中航展銷(xiāo)汽車(chē)信貸政策

1、中航國(guó)際汽車(chē)展銷(xiāo)有限公司簡(jiǎn)介1、 概況介紹中航國(guó)際汽車(chē)展銷(xiāo)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中航展銷(xiāo)或公司）是屬中航工業(yè)控股的國(guó)有股份制有限公司，是由中航蘭田特種裝備有限公司和山西煤炭運(yùn)銷(xiāo)集團(tuán)公司于2011年8月共同投資建設(shè)，注冊(cè)資本20000元。公司首先由南京中航特種裝備有限公司出資51%，山西蘭田科貿(mào)集團(tuán)出資49%，成立中航蘭田特種裝備有限公司；再由中航蘭田特種裝備有限公司出資70%，山西煤炭運(yùn)銷(xiāo)集團(tuán)裝備產(chǎn)業(yè)有限公司出資30%成立中航國(guó)際汽車(chē)展銷(xiāo)有限公司，其股權(quán)結(jié)構(gòu)如圖所示：中航展銷(xiāo)山西煤銷(xiāo)集團(tuán)30%70%中航特裝中航蘭田特種裝備有限公司51%山西蘭田科貿(mào)集團(tuán)49%公司位于晉中經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)民營(yíng)科技園，昭余街

2、89號(hào)。地處榆太路段，向北4公里是太舊高速公路、太原飛機(jī)場(chǎng)，8公里即進(jìn)入太原市區(qū)，東面太焦、石太、南同蒲鐵路，太中銀高鐵、大西高鐵，西臨108國(guó)道，周?chē)缆沸纬梢粋€(gè)縱、橫周密的交通網(wǎng)絡(luò)，地理位置優(yōu)越，交通條件十分方便。公司現(xiàn)占地232畝,并以零成本新征土地107畝，計(jì)劃總投資35億元人民幣。公司主要由4S店（含汽車(chē)維修服務(wù)中心）群，會(huì)展中心（包含汽車(chē)金融、保險(xiǎn)、車(chē)管、稅務(wù)等一站式服務(wù)），二手車(chē)銷(xiāo)售區(qū)，汽車(chē)精品區(qū)，汽車(chē)文化館及培訓(xùn)區(qū)，汽車(chē)配件區(qū)（含部分加工），第三、四方綜合物流區(qū)，綜合服務(wù)樓（含五星級(jí)酒店、快捷酒店、會(huì)議、培訓(xùn)、辦公、商場(chǎng)、影院、餐飲等）等板塊組成，公司營(yíng)銷(xiāo)范圍是以晉中為核心向全

3、省各地市發(fā)展，再向山西周邊省市輻射。公司現(xiàn)有實(shí)體經(jīng)營(yíng)單位三家，分別是商用車(chē)事業(yè)部、一汽大眾4S店和一汽豐田4S店，分別銷(xiāo)售一汽解放系列產(chǎn)品、紅巖系列產(chǎn)品、歐曼系列產(chǎn)品和一汽大眾、一汽豐田系列產(chǎn)品。2011年，公司專(zhuān)門(mén)成立了的商用車(chē)車(chē)貸部，負(fù)責(zé)商用車(chē)的消費(fèi)信貸的管理，并制定了“商用車(chē)車(chē)貸部組織機(jī)構(gòu)、商用車(chē)車(chē)貸業(yè)務(wù)貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則、商用車(chē)車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)考察原則及操作規(guī)范、自有資金參與消費(fèi)信貸運(yùn)營(yíng)管理辦法一些列內(nèi)控管理制度，加強(qiáng)對(duì)汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。2、 股東情況（1） 山西蘭田集團(tuán)山西蘭田集團(tuán)，成立于1999年11月，注冊(cè)資本：5188萬(wàn)元，是山西省晉中經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)新型的貿(mào)易、工

4、業(yè)、房地產(chǎn)多元發(fā)展的實(shí)業(yè)集團(tuán)。該公司座落于晉中市榆次經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，是一汽集團(tuán)系列產(chǎn)品在山西的最大經(jīng)銷(xiāo)商。近年來(lái)與北汽福田、陜汽、重汽、紅巖等大型汽車(chē)集團(tuán)建立密切協(xié)作關(guān)系，常年從事專(zhuān)用車(chē)生產(chǎn)、汽車(chē)組裝、改裝、各種大小委改。（2） 山西省煤銷(xiāo)集團(tuán)山西煤炭運(yùn)銷(xiāo)集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)山西煤銷(xiāo)集團(tuán))是2007年7月經(jīng)山西省人民政府批準(zhǔn)，由省國(guó)資委和11個(gè)市國(guó)資委出資，在原山西省煤炭運(yùn)銷(xiāo)總公司的基礎(chǔ)上重組改制，組建的以煤炭生產(chǎn)為基礎(chǔ)，以煤炭物流營(yíng)銷(xiāo)為支撐，以焦炭化工、裝備制造、房地產(chǎn)、貴金屬等多元板塊為延伸的現(xiàn)代大型煤炭生產(chǎn)、物流集團(tuán)。集團(tuán)現(xiàn)下設(shè)11個(gè)市級(jí)子公司、98個(gè)縣級(jí)子公司、25個(gè)全資控股企業(yè)、165

5、座煤礦、140多個(gè)鐵路發(fā)運(yùn)站、300多個(gè)儲(chǔ)配煤場(chǎng)及一批煤炭超市，1家上市公司。截至2011年底，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)1103.2億元，現(xiàn)有員工10萬(wàn)多人。2011年，山西煤銷(xiāo)集團(tuán)緊緊圍繞省委、省政府“實(shí)施轉(zhuǎn)型跨越，再造一個(gè)新山西”的重大戰(zhàn)略部署，按照“12345”發(fā)展思路和“三步走”戰(zhàn)略步驟，以發(fā)展三大支柱產(chǎn)業(yè)為主線，以推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)為抓手，以強(qiáng)化內(nèi)部管理為重點(diǎn)，奮力負(fù)重趕超，奮發(fā)轉(zhuǎn)型跨越，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)再創(chuàng)新高：營(yíng)業(yè)收入1580億元；煤炭產(chǎn)量4100萬(wàn)噸；煤炭總運(yùn)量3.5億噸；焦炭總運(yùn)量6400萬(wàn)噸。煤炭總經(jīng)銷(xiāo)量2.5億噸；焦炭總經(jīng)銷(xiāo)量890萬(wàn)噸;非煤產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入230億元，利稅144.8億元

6、。集團(tuán)在中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)（按2010年?duì)I業(yè)收入指標(biāo)為準(zhǔn)）中位列第72位，位居中國(guó)煤炭工業(yè)100強(qiáng)第4位，被中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)評(píng)為“中國(guó)優(yōu)秀誠(chéng)信企業(yè)”，入選世界著名品牌500強(qiáng)。集團(tuán)旗下共有五家直屬物流企業(yè)，分別是山西晉昌源煤炭經(jīng)營(yíng)有限公司、山西晉東南鐵路煤炭銷(xiāo)售有限公司、山西晉通煤炭物流有限公司、晉中南鐵路煤炭銷(xiāo)售有限公司和山西臨汾琛寶礦業(yè)有限公司。 3、 消費(fèi)信貸管理中航展銷(xiāo)公司成立后，承接了原山西蘭田集團(tuán)商用車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)的全部業(yè)務(wù)包括消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，分別與中行、華夏、建行、浦發(fā)及一汽財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)，合作開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。公司充分利用中航工業(yè)品牌效應(yīng)以及山西煤銷(xiāo)集團(tuán)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，全方位提升消貸

7、風(fēng)險(xiǎn)控制及執(zhí)行能力，進(jìn)一步延伸產(chǎn)品增值服務(wù)，開(kāi)辟新的利益獲取渠道。蘭田集團(tuán)于2000年起開(kāi)始辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)十多年探索，已經(jīng)積累豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和行之有效的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。中航展銷(xiāo)公司成立后，繼續(xù)積極探索個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款發(fā)展模式,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，在國(guó)內(nèi)率先引進(jìn)開(kāi)發(fā)了GPS加信息管理模式，使信貸管理形成了制度化、程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化。規(guī)范化的貸前、貸中、貸后三級(jí)控制風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，使消貸風(fēng)險(xiǎn)可防、可控。主要表現(xiàn)在以下幾方面：1、貸前控制，防患于未然。（1）、建立健全各項(xiàng)制度。規(guī)定用戶必須繳納一定比例的首付款，所有貸款車(chē)輛必須全車(chē)保險(xiǎn)（車(chē)損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠、盜

8、搶、自然、座位險(xiǎn)）。對(duì)于貸款車(chē)輛辦理抵押手續(xù)等。（2）、加強(qiáng)客戶資信調(diào)查，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)客戶個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入、家庭財(cái)產(chǎn)、本人信用程度、道德品質(zhì)、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況、信用程度、擔(dān)保資格等情況，認(rèn)真了解，發(fā)現(xiàn)信用、道德品質(zhì)不合格的，一票否決。（3）、增設(shè)擔(dān)保人，有效降低風(fēng)險(xiǎn)?？蛻羯暾?qǐng)貸款購(gòu)車(chē)，必須由有固定收入的自然人或法人提供擔(dān)保，簽訂貸款擔(dān)保合同，由公證處公證后生效。（4）、實(shí)行客戶經(jīng)理終身負(fù)責(zé)制。車(chē)輛銷(xiāo)售、資信調(diào)查、貸款清欠由一名工作人員全權(quán)負(fù)責(zé)，公司對(duì)其收款完成率進(jìn)行績(jī)效考核。（5）、實(shí)行貸審會(huì)制度借鑒銀行風(fēng)險(xiǎn)控制手續(xù)，實(shí)行貸審會(huì)制度。對(duì)每位客戶均要通過(guò)由考察

9、員（2人）、消貸部經(jīng)理、分管副總、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人組成的五人小組進(jìn)行評(píng)價(jià)，做出是否貸款的決定。2、貸中控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為了加強(qiáng)消費(fèi)信貸的管理，公司與軟件公司合作開(kāi)發(fā)了車(chē)輛信貸智能管理控制系統(tǒng)，這套系統(tǒng)有三大功能：一是內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制，二是用戶的風(fēng)險(xiǎn)控制，三是管理者風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警。三大功能使銷(xiāo)售工作健康發(fā)展，使汽車(chē)消費(fèi)信貸向科學(xué)管理階段邁進(jìn)。（1）、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)的控制、加強(qiáng)了銷(xiāo)售的制度化、程序化管理，避免工作中的隨意性。該控制系統(tǒng)把銷(xiāo)售的相關(guān)制度溶合到軟件管理的系統(tǒng)中。價(jià)格管理方面：把商品的銷(xiāo)售價(jià)格事先輸入到系統(tǒng)中，如低于此價(jià)格銷(xiāo)售，系統(tǒng)將無(wú)法開(kāi)據(jù)銷(xiāo)售票。消貸相關(guān)收費(fèi)方面：由于消貸的各項(xiàng)費(fèi)用項(xiàng)目繁多，

10、極易出現(xiàn)人為不收或少收的情況，該系統(tǒng)對(duì)費(fèi)用的收取進(jìn)行了有效控制，當(dāng)出現(xiàn)漏收或少收時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)停止運(yùn)行，無(wú)法進(jìn)入下一個(gè)環(huán)節(jié)。、該系統(tǒng)建有短信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了閉環(huán)管理，可以隨時(shí)提示客戶的還款、欠款情況。加強(qiáng)消貸收款信息管理，避免管理中的漏洞，保護(hù)了公司經(jīng)濟(jì)利益不受損害。過(guò)去業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售回款是否足額上交公司、信息是否準(zhǔn)確全憑自覺(jué)，由于客戶信息交流不暢通，若不交在日常管理中也很難發(fā)現(xiàn)?，F(xiàn)在該系統(tǒng)可以設(shè)置時(shí)間段自動(dòng)通知用戶形成閉環(huán)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)解決，避免了張冠李戴，避免了管理中的漏洞。（2）、用戶風(fēng)險(xiǎn)控制銷(xiāo)售中，有個(gè)別用戶以各種理由不交或者晚交貸款本息，甚至有個(gè)別用戶惡意欠款，該系統(tǒng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)控制有明顯的

11、優(yōu)勢(shì)：（3）、歷史軌跡回放通過(guò)該功能，可分析每個(gè)用戶的運(yùn)營(yíng)情況，分析用戶的盈利能力，判斷用戶有無(wú)還款能力，防止用戶拖欠又無(wú)據(jù)可依。也防止用戶不實(shí)事求是，惡意欠款。（4）、電子跟蹤，該系統(tǒng)可對(duì)惡意欠款車(chē)輛進(jìn)行電子跟蹤，確定車(chē)輛的位置、速度和發(fā)動(dòng)機(jī)狀態(tài)。（5）、設(shè)置電子?xùn)艡?，該系統(tǒng)對(duì)消貸車(chē)輛可在電子地圖上設(shè)置電子?xùn)艡?，限定?chē)輛只能在劃定范圍內(nèi)行駛。車(chē)輛駛出控制范圍系統(tǒng)將報(bào)警，便于采取措施。尤其是對(duì)不上戶車(chē)輛，具有有效的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（6）、限制車(chē)速，該系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛可以限制車(chē)速，可以配合相關(guān)人員工作追車(chē)收車(chē)。因無(wú)主機(jī)廠的發(fā)動(dòng)機(jī)密碼，目前該項(xiàng)功能尚未啟動(dòng)。（7）、斷油、斷電，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛可實(shí)施斷油、斷

12、電，達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛，及時(shí)扣回風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛。公司的管理控制中心在保證車(chē)輛安全的條件下，可切斷車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)電路，在車(chē)輛停駛后，不能再次啟動(dòng)，達(dá)到強(qiáng)制停車(chē)的目的，為找到風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛并收回車(chē)輛提供了條件。（8）、在與用戶簽訂的合同中，特別約定如用戶惡意破壞GPS系統(tǒng)，屬涉嫌詐騙行為，公司可以報(bào)案。若用戶對(duì)GPS系統(tǒng)進(jìn)行破壞，該系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)警，便于公司及時(shí)采取措施。（9）、該系統(tǒng)24小時(shí)監(jiān)控，保證在車(chē)輛遇盜搶或GPS設(shè)備破壞等情況下，三分鐘內(nèi)自動(dòng)報(bào)警，為及時(shí)處理提供保證。（10）、管理者風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警在系統(tǒng)中輸入各類(lèi)管理風(fēng)險(xiǎn)的限額，當(dāng)出現(xiàn)管理異常時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)警。這樣就使貸款各種控制風(fēng)險(xiǎn)及早暴露，便于管理者及時(shí)

13、掌握和采取措施，避免風(fēng)險(xiǎn)減少損失。使消貸風(fēng)險(xiǎn)可控。3、貸后控制，隨時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)（1）、售后服務(wù)中心通過(guò)GPS系統(tǒng)加強(qiáng)車(chē)輛跟蹤管理，定時(shí)聯(lián)系車(chē)戶，隨時(shí)掌握車(chē)戶家庭及車(chē)輛情況等多種手段，加強(qiáng)車(chē)輛管控，防止消貸車(chē)輛失控，防范消貸風(fēng)險(xiǎn)。 （2）、建立強(qiáng)有力的清欠隊(duì)伍，嚴(yán)格依法清欠，有效控制風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粼诓扇∠M(fèi)信貸方式購(gòu)車(chē)時(shí)，需一次性交納部分款項(xiàng)，目前約占總車(chē)款的65%。因此，當(dāng)客戶出現(xiàn)欠款時(shí)及時(shí)進(jìn)行收車(chē)是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。公司組建清欠隊(duì)伍，通過(guò)嚴(yán)格的法制培訓(xùn)后，專(zhuān)門(mén)進(jìn)行貸款的資信調(diào)查和用戶拖欠車(chē)款本息的清理工作。對(duì)惡意欠款或蓄意欺詐的，配合公安、司法部門(mén)依法解決。（3）、清欠工作得到了地方政府和司法部

14、門(mén)的支持。我公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中得到地方政府特別是執(zhí)法部門(mén)的大力支持，公安、法院部門(mén)抽調(diào)數(shù)名經(jīng)驗(yàn)豐富的干警組成辦案小組，專(zhuān)門(mén)配合公司清欠。（4）、對(duì)于交通事故車(chē)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)，專(zhuān)人受理，對(duì)于起訴案件由公司進(jìn)行專(zhuān)門(mén)受理。四、與一汽汽車(chē)金融有限公司合作模式簡(jiǎn)介公司提供六證一照、審計(jì)報(bào)表，銀行根據(jù)審計(jì)報(bào)表進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果核定授信額度。 展銷(xiāo)公司擔(dān)保方式為車(chē)輛+經(jīng)銷(xiāo)商組合擔(dān)保，不需要個(gè)人（購(gòu)車(chē)客戶）提供其他擔(dān)保。1、客戶接待：由業(yè)務(wù)員提報(bào)客戶購(gòu)車(chē)意向，并根據(jù)客戶提供資料填報(bào)個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)表，上報(bào)一汽汽車(chē)金融有限公司進(jìn)行征信查詢(xún)。2、入戶實(shí)地考察：公司風(fēng)險(xiǎn)員雙人入戶實(shí)地考察，根據(jù)公司及一汽汽車(chē)金融有限公司考察要素詳細(xì)與客戶及直系親屬進(jìn)行面談，同時(shí)簽訂相關(guān)合同及協(xié)議，并留存影像資料。3、通知客戶考察結(jié)果：風(fēng)險(xiǎn)員填寫(xiě)考察報(bào)告，審貸會(huì)進(jìn)行評(píng)議，通過(guò)后，通知客戶交首付款并辦理提車(chē)手續(xù)。4、