票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法

1、票據(jù)池業(yè)務(wù)管理方法（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法票據(jù)管理實(shí)施方法支付結(jié)算方法電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理方法等法律規(guī)章以及我行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，特制訂本方法。第二條 本方法所稱票據(jù)池業(yè)務(wù)是指我行為集團(tuán)公司客戶供應(yīng)的票據(jù)集合管理服務(wù)。集團(tuán)公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)票據(jù)存放于我行，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于我行，形成集團(tuán)共享的擔(dān)保額度，用于總部或成員單位向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)。第三條 加入票據(jù)池管理和使用的票據(jù)必需是集團(tuán)公司總部和成員單位合法取得，并享有完全票據(jù)權(quán)利的

2、票據(jù)，包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。第四條 票據(jù)池業(yè)務(wù)納入現(xiàn)金管理服務(wù)范圍。 我行為集團(tuán)公司客戶供應(yīng)票據(jù)池服務(wù)時，應(yīng)取得其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主辦行資格。其次章 票據(jù)池的構(gòu)成第五條 票據(jù)池內(nèi)票據(jù)分為入池代保管票據(jù)和入池質(zhì)押票據(jù)。入池代保管的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。入池質(zhì)押的票據(jù)應(yīng)當(dāng)為風(fēng)險程度較低的銀行承兌匯票，且不能是以本票據(jù)池為擔(dān)保開立的銀行承兌匯票。第六條 開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司總部和成員單位，均須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，用于票據(jù)托收及新開等業(yè)務(wù)。集團(tuán)總部或由總部指定的主辦成員單位的結(jié)算賬戶為票據(jù)池主賬戶。一個票據(jù)池只能開立一個主賬戶。第七條 開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司，須在我行

3、開立票據(jù)池保證金賬戶，用于存放保證金。集團(tuán)公司開立保證金賬戶時，可選擇單一模式或多重模式。單一模式是指集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）代表集團(tuán)公司統(tǒng)一開立一個保證金賬戶。多重模式是指集團(tuán)總部和各成員單位分別開立保證金賬戶。第八條 票據(jù)池?fù)?dān)保額度是票據(jù)池質(zhì)押額度與票據(jù)池保證金的總和。票據(jù)池質(zhì)押額度是指集團(tuán)公司總部和成員單位質(zhì)押于我行的銀行承兌匯票價值乘以質(zhì)押率所得的額度。銀行承兌匯票的價值由押品評估人員依據(jù)有關(guān)規(guī)定評估認(rèn)定。質(zhì)押率由信貸審批人員依據(jù)我行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定審慎確定。票據(jù)池保證金是集團(tuán)公司存入保證金賬戶的資金。集團(tuán)公司以票據(jù)池為擔(dān)保向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)成功時，扣減票

4、據(jù)池可用擔(dān)保額度。新開銀行承兌匯票到期兌付后，恢復(fù)票據(jù)池可用擔(dān)保額度。當(dāng)票據(jù)池可用擔(dān)保額度不足以擔(dān)保集團(tuán)總部或成員單位辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)時，集團(tuán)公司應(yīng)追加入池質(zhì)押票據(jù)或保證金。第九條 集團(tuán)總部應(yīng)核定各成員單位對票據(jù)池?fù)?dān)保額度的使用限額。限額把握分為余額和累計(jì)額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌，當(dāng)該票據(jù)到期兌付后自動恢復(fù)占用的額度。累計(jì)額方式是指成員單位年度內(nèi)累計(jì)使用票據(jù)池?fù)?dān)保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的總額不得超過核定累計(jì)額度。第三章職責(zé)分工第十條 總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)牽頭制定票據(jù)池業(yè)務(wù)管理制度、爭辯產(chǎn)品創(chuàng)新，制定票據(jù)池業(yè)務(wù)營銷策略，組織

5、指導(dǎo)業(yè)務(wù)營銷推廣和服務(wù)方案設(shè)計(jì)等工作。第十一條 總行公司業(yè)務(wù)一部等市場部門負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)營銷推廣及需求反饋。第十二條 總行信貸管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理的相關(guān)政策、制度和流程。第十三條 總行授信業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池押品價值認(rèn)定管理。第十四條 總行運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)主機(jī)參數(shù)管理，指導(dǎo)分行票據(jù)管理、會計(jì)核算等工作。第十五條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)幫忙總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部開展票據(jù)池業(yè)務(wù)電子銀行渠道的開發(fā)、維護(hù)等工作。第十六條 一級（直屬）分行部門職責(zé)分工比照總行執(zhí)行。第十七條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶所在的分行為承辦行，負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)的營銷管理、業(yè)務(wù)洽談以及票據(jù)池協(xié)議的管理維護(hù)、票據(jù)池操作、票據(jù)

6、保管、托付收款等；票據(jù)池業(yè)務(wù)的成員單位其賬戶所在分行為協(xié)辦行，負(fù)責(zé)幫忙承辦行做好營銷服務(wù)、票據(jù)池協(xié)議維護(hù)等工作以及票據(jù)池操作、票據(jù)保管、托付收款等。第四章 開辦、變更和終止第十八條 業(yè)務(wù)開辦條件 （一）申請使用票據(jù)入池代保管業(yè)務(wù)的客戶條件集團(tuán)客戶必需選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有肯定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。（二）申請使用票據(jù)入池質(zhì)押及新開業(yè)務(wù)的客戶條件1、集團(tuán)客戶必需選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有肯定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。2、集團(tuán)總部及成員單位滿足我行商業(yè)匯

7、票質(zhì)押及承兌業(yè)務(wù)開辦條件。3、業(yè)務(wù)開辦后，集團(tuán)客戶承諾以我行作為其票據(jù)業(yè)務(wù)的主要合作銀行。對不符合上述條件的新增或競爭類客戶按管理權(quán)限報送上級行結(jié)算與現(xiàn)金管理部門審批。第十九條 各行為集團(tuán)公司客戶開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，須與集團(tuán)總部簽訂現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議（附件四）。（一）跨一級（直屬）分行區(qū)域的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議由總行或總行授權(quán)一級（直屬）分行與客戶簽署。一級（直屬）分行區(qū)域內(nèi)的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議按管轄范圍由一級（直屬）分行或二級分行與客戶簽署，同時報上一級管轄行備案。（二）現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)參考文本由總行統(tǒng)一制定。各行可依據(jù)實(shí)際狀況對現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議相關(guān)條款進(jìn)行修改，依據(jù)協(xié)議

8、簽署權(quán)限，由相應(yīng)行級法律事務(wù)部等相關(guān)部門審查。修改后的協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：1、票據(jù)池業(yè)務(wù)的定義、種類及相關(guān)概念；2、票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦、變更條件及流程；3、集團(tuán)客戶總部（或主辦成員單位）與成員單位之間票據(jù)及擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系；4、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶、票據(jù)的管理和使用要求；5、票據(jù)入池、票據(jù)出池、票據(jù)新開、票據(jù)托收等業(yè)務(wù)處理；6、甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系； 7、票據(jù)池業(yè)務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式； 8、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶凍結(jié)、扣劃等應(yīng)急處理及相關(guān)風(fēng)險防范；9、票據(jù)池協(xié)議的有效期限及暫停、終止等事項(xiàng)；10、其他商定事項(xiàng)以及法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。第二十條 集團(tuán)公司各成員單位申請開辦（或撤銷）票據(jù)池業(yè)務(wù)，應(yīng)向我

9、行出具授權(quán)承諾函（附件四）。 具備獨(dú)立法人資格的成員單位申請開辦票據(jù)入池質(zhì)押業(yè)務(wù)的，集團(tuán)總部及該成員單位還應(yīng)出具經(jīng)董事會或股東會、股東大會同意為票據(jù)池業(yè)務(wù)供應(yīng)擔(dān)保的決議。第二十一條 集團(tuán)公司客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行提交票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請書（附件二）。第二十二條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請書和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，準(zhǔn)時在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，并將生效日期、到期日期嚴(yán)格把握在現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議有效期內(nèi)。維護(hù)票據(jù)池協(xié)議前，應(yīng)先為集團(tuán)公司客戶開立保證金賬戶。單一模式下，承辦行為集團(tuán)總部（或總部指定的

10、主辦成員單位）開立保證金賬戶。多重模式下，承辦行和協(xié)辦行分別為集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）及各成員單位開立保證金賬戶。第二十三條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)要求集團(tuán)公司總部及各成員單位指定專人（以下簡稱“單位經(jīng)辦人”）辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，并在開通票據(jù)池業(yè)務(wù)時將單位經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。集團(tuán)公司總部及各成員單位變更單位經(jīng)辦人，應(yīng)提前十個工作日以書面正式通知承辦行或協(xié)辦行，并留存新的經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。第二十四條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶、成員單位、成員單位賬戶、各成員單位擔(dān)保額度使用限額及其他票據(jù)池業(yè)務(wù)信息發(fā)生變更時，集團(tuán)總部應(yīng)準(zhǔn)時提交票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請書及相關(guān)資料，向我行申請變更。承

11、辦行和協(xié)辦行審核無誤后，應(yīng)準(zhǔn)時在法人客戶營銷管理系統(tǒng)進(jìn)行票據(jù)池協(xié)議相關(guān)信息的變更。 成員單位申請變更加入票據(jù)池業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶的，應(yīng)先以原賬戶撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開通。 集團(tuán)客戶已開通我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)的，可通過我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)渠道，自助變更成員單位擔(dān)保額度使用限額等信息。第二十五條 成員單位如發(fā)生以下任一狀況，協(xié)辦行應(yīng)準(zhǔn)時通知承辦行停止為該成員單位辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)： （一）成員單位其結(jié)算賬戶申請銷戶；（二）不符合本方法規(guī)定的票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦條件；（三）生產(chǎn)經(jīng)營消滅重大不利因素、財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（四）成員單位其結(jié)算賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；（五）未履行協(xié)議規(guī)定義

12、務(wù)及消滅其他違約行為。第二十六條 成員單位票據(jù)池業(yè)務(wù)撤銷之前，承辦行必需先查詢并確保該成員單位在票據(jù)池內(nèi)無入池票據(jù)且該成員單位以票據(jù)池?fù)?dān)保的融資余額為零。第二十七條 發(fā)生以下三種情形時，票據(jù)池業(yè)務(wù)即終止： （一）變更（更換）票據(jù)池主賬戶；（二）票據(jù)池主賬戶申請銷戶；（三）集團(tuán)公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應(yīng)停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，同時將具體狀況逐級報告至原批準(zhǔn)行。1、不符合本方法規(guī)定的開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)條件；2、生產(chǎn)經(jīng)營消滅重大不利因素、財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；3、票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；4、未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及消滅其他違約行為。第二十八條 集團(tuán)公司客戶申請變更票據(jù)池主賬戶的，應(yīng)

13、先終止票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開辦。票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在全部成員單位均撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的,承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。第五章 業(yè)務(wù)處理第二十九條 票據(jù)池業(yè)務(wù)處理包括票據(jù)入池、新開、出池、托收、信息查詢和公示催告處理等。第三十條 入池是指集團(tuán)總部或成員單位將其持有的商業(yè)匯票加入集團(tuán)票據(jù)池，進(jìn)行集中管理和使用。 入池后的用途分為代保管和質(zhì)押。入池的方式分為分散入池和集中入池。第三十一條 分散入池是指集團(tuán)總部及各成員單位分別向其所在地開戶行申請將持有的票據(jù)入池。第三十二條 集中入池是指集團(tuán)總部將各成員單位持有的票據(jù)匯合后，由集團(tuán)總部統(tǒng)一集中向

14、我行申請票據(jù)入池。接受集中入池方式的，集團(tuán)總部需向承辦行出具集團(tuán)對下屬成員單位持有的票據(jù)實(shí)行集中管理的書面文件，下屬成員單位董事會或股東大會同意執(zhí)行總公司集中管理打算的書面文件、法定代表人或其授權(quán)人的確認(rèn)函。第三十三條 入池代保管對于申請入池代保管的票據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請書（附件三），并認(rèn)真檢查票面要素是否齊全、完整，對于有瑕疵、票據(jù)要素不完整、超過到期日的票據(jù)退回客戶。若同時辦理托付收款背書的，還應(yīng)認(rèn)真審驗(yàn)票據(jù)背書的完整性、合規(guī)性等事項(xiàng)。經(jīng)辦行柜員審核通過并做入池處理后，與單位經(jīng)辦人一起將已經(jīng)入池代保管的紙質(zhì)票據(jù)裝入透亮專用信封，封好信封并雙方加蓋騎縫章

15、。票據(jù)專用信封由經(jīng)辦行按代保管物的有關(guān)規(guī)定入金庫保管。第三十四條 入池質(zhì)押對于申請入池質(zhì)押的票據(jù)，必需進(jìn)行質(zhì)押背書。經(jīng)辦行柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請書，并認(rèn)真審驗(yàn)票面要素是否齊全有效，背書是否連續(xù)、簽章是否規(guī)范，向承兌行查詢票面要素是否真實(shí)相符，他行是否已辦查詢或貼現(xiàn)，是否掛失止付或公示催告。經(jīng)辦行柜員對符合質(zhì)押條件的票據(jù)做票據(jù)入池質(zhì)押交易，執(zhí)行入池交易后，將相關(guān)資料移交信貸人員進(jìn)行審批。信貸審批人員應(yīng)依據(jù)現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理方法，對質(zhì)押票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性和牢靠性進(jìn)行審查，留意票據(jù)組合和期限因素對擔(dān)保力量的影響，審慎確定質(zhì)押票據(jù)的擔(dān)保額度。審批

16、通過的，入池質(zhì)押成功，票據(jù)按押品管理有關(guān)規(guī)定入金庫保管。不符合質(zhì)押條件或?qū)徟赐ㄟ^的票據(jù)退回客戶，假票應(yīng)予以沒收。第三十五條 新開是指集團(tuán)總部及成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并向我行申請承兌。集團(tuán)總部及各成員單位簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的金額受總部核定的擔(dān)保額度使用限額和票據(jù)池可用擔(dān)保額度的雙重把握。第三十六條 新開的方式分為分散新開和集中新開。分散新開是指集團(tuán)總部和成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并分別向其所在地開戶行申請承兌。集中新開是指成員單位托付集團(tuán)總部對外付款，由集團(tuán)總部以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并統(tǒng)一向承辦行申請承兌。接受集中新開方式的，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行供應(yīng)明

17、確其與成員單位代理付款關(guān)系和由集團(tuán)總部作為出票人簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的書面文件，以及成員單位與收款人的貿(mào)易合同等交易背景資料。承辦行要加強(qiáng)對該方式下真實(shí)貿(mào)易背景的調(diào)查審查。承辦行和協(xié)辦行應(yīng)依據(jù)我行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的有關(guān)管理規(guī)定，開展相關(guān)調(diào)查、審查審批和貸后管理工作。第三十七條 出池是指集團(tuán)總部或成員單位申請將其在票據(jù)池內(nèi)代保管或質(zhì)押的票據(jù)解除代保管或質(zhì)押并取回。集團(tuán)總部或成員單位應(yīng)向經(jīng)辦行提交票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請書。經(jīng)辦行柜員受理代保管票據(jù)出池申請并做出池交易后，依據(jù)我行代保管物的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)退還單位經(jīng)辦人。質(zhì)押票據(jù)能否出池取決于票據(jù)池可用

18、擔(dān)保額度。若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于該票據(jù)質(zhì)押額，則該票據(jù)可以出池，否則該票據(jù)不能出池，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后該票據(jù)方可出池。對于可以出池的質(zhì)押票據(jù)，經(jīng)辦行柜員受理申請并做出池交易后，依據(jù)我行押品管理的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)返還單位經(jīng)辦人。第三十八條 托收是指集團(tuán)總部或成員單位托付經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的代保管票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款，或經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的質(zhì)押票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。入池代保管的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行收到客戶托付收款申請后，經(jīng)辦柜員將裝有入池代保管票據(jù)專用信封出庫，與單位經(jīng)辦人共同拆封，辦理托付收款

19、手續(xù)。若承兌行兌付，經(jīng)辦行收到票據(jù)款項(xiàng)后，記入持票人結(jié)算賬戶。若承兌行拒付，則將拒付票據(jù)出池退還客戶。入池質(zhì)押的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行柜員填寫托付收款憑證注明“質(zhì)押票據(jù)收款”，辦理托付收款手續(xù)。收到托收回款或承兌行拒付后，經(jīng)辦行按以下方式處理：（一）承兌行兌付1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將托收回款記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，該款項(xiàng)方可記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。出質(zhì)人開立票據(jù)池保證金賬戶的，托收回款還可記入該保證金賬戶以補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度。（二）承兌行拒付1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大

20、于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，方可將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。如集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可依據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議商定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。第三十九條 經(jīng)辦行應(yīng)每日通過法人客戶營銷管理系統(tǒng)查詢票據(jù)池提示信息并按下列狀況分別處理：（一）到期應(yīng)收票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期的應(yīng)收票據(jù)。經(jīng)辦行需依據(jù)查詢結(jié)果準(zhǔn)時對到期票據(jù)辦理托收手續(xù)。 （二）到期應(yīng)付票據(jù)查詢，用于查詢以票據(jù)池為擔(dān)保開出的即將到期應(yīng)付的票據(jù)。經(jīng)辦

21、行需依據(jù)查詢結(jié)果提示集團(tuán)總部或成員單位準(zhǔn)時預(yù)備票據(jù)款項(xiàng)償付。 （三）票據(jù)公示催告查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)被公示催告的票據(jù)信息。第四十條 入池代保管的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)準(zhǔn)時通知客戶將票據(jù)取回，向法院主見權(quán)利。第四十一條 入池質(zhì)押的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)按以下方式處理：（一）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，則將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主見票據(jù)權(quán)利。（二）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)補(bǔ)足票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，經(jīng)辦行將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主見權(quán)利。集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可依據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)

22、議商定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主見權(quán)利。結(jié)算賬戶余額不足的，由經(jīng)辦行直接向法院主見票據(jù)權(quán)利。第四十二條 電子商業(yè)匯票入池代保管、入池質(zhì)押、新開、出池以及托收等業(yè)務(wù)由客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起申請，經(jīng)辦行收到指令后依據(jù)電子商業(yè)票據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。第四十三條 集團(tuán)客戶可通過我行柜面、網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等渠道查詢票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的金額、期限等信息，實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)總部及各成員單位在票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的集中、有效監(jiān)督管理。第四十四條 辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及憑證資料傳遞的，經(jīng)辦行應(yīng)依據(jù)我行內(nèi)部憑證資料傳遞的相關(guān)要求辦理。第四十五條 各行應(yīng)加強(qiáng)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理和檢查，代保管和質(zhì)押票據(jù)應(yīng)納入表外賬管理，且每月須對在我行代保管和