城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制與對(duì)策分析

1、城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制與對(duì)策分析         20世紀(jì)80年代初開始，我國(guó)政府試圖通過強(qiáng)制性制度變遷方式在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個(gè)廣泛而完善的金融體系，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。但實(shí)踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國(guó)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌仍面臨多方面的制度抑制。因此，必須進(jìn)一步推進(jìn)制度創(chuàng)新，才能根本實(shí)現(xiàn)        20世紀(jì)80年代初開始，我國(guó)政府試圖通過強(qiáng)制性制度變遷方式在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個(gè)廣泛而完善的金融體系，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。但實(shí)

2、踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國(guó)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌仍面臨多方面的制度抑制。因此，必須進(jìn)一步推進(jìn)制度創(chuàng)新，才能根本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。 關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌；制度抑制；對(duì)策 城鄉(xiāng)金融分割是任何發(fā)展中國(guó)家皆有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，即使是在完成了農(nóng)村工業(yè)化與城市化進(jìn)程的發(fā)達(dá)國(guó)家，這一現(xiàn)象也會(huì)在特定范圍內(nèi)長(zhǎng)期存在。但是，發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，城鄉(xiāng)金融分割伴隨經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程有著向城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)。由此，發(fā)展中國(guó)家可通過金融深化加快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村金融的有效增長(zhǎng)，并最終達(dá)到促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的目的。然而，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程中，由于農(nóng)村領(lǐng)域長(zhǎng)期脆弱的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，導(dǎo)致市場(chǎng)機(jī)制作

3、用受阻，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度變遷效應(yīng)相對(duì)有限。對(duì)于中國(guó)農(nóng)村而言，不僅外部金融資源規(guī)模小、配置效率低下，同時(shí)自身的金融積累能力也十分有限，且面臨日益嚴(yán)重的金融資源外流。在這種情況下，如果任其持續(xù)下去必將威脅和影響到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌應(yīng)成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略性路徑選擇。 一、城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的內(nèi)涵解析 城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌是指按照金融效率原則，通過有效宏觀金融調(diào)控，完善金融體系、深化金融改革，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融互動(dòng)融合，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融均衡和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)統(tǒng)籌的重要基礎(chǔ)，表現(xiàn)為以下四個(gè)相互聯(lián)系相互制約的方面： 城鄉(xiāng)金融

4、服務(wù)均等化。雖然我國(guó)農(nóng)村金融獲得了巨大發(fā)展，但較之城市金融而言仍嚴(yán)重滯后。從目前情況看，城鄉(xiāng)金融發(fā)展的基本問題是農(nóng)村金融供給短缺，有限金融機(jī)構(gòu)分工過于嚴(yán)格且服務(wù)功能單一并不斷趨于弱化，農(nóng)村資金需求得不到基本滿足，導(dǎo)致農(nóng)村民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)、廣大農(nóng)戶正越來越失去正規(guī)金融服務(wù)的主渠道。因此，盡快提升農(nóng)村基本金融服務(wù)，積極推進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化，不僅體現(xiàn)了城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的內(nèi)在要求，也是新階段扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)所在。 城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)一體化。金融發(fā)展在其本質(zhì)上表現(xiàn)為金融結(jié)構(gòu)變化，而金融結(jié)構(gòu)變化又主要表現(xiàn)為金融規(guī)模調(diào)整、金融工具創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張。金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間具有正相關(guān)性，表現(xiàn)為金融相

5、關(guān)比率(FIR)的不斷提高和持續(xù)性金融深化(M2GDP)。就我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，自改革開放以來的金融相關(guān)比率和金融深化指標(biāo)，均顯示了一定的增高趨勢(shì)，但仍存在顯著二元性，城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為不同的分工格局，且城鄉(xiāng)金融之間形成相對(duì)確定的運(yùn)營(yíng)定位與職能導(dǎo)向。盡管這一運(yùn)行機(jī)制具有我國(guó)轉(zhuǎn)型期的經(jīng)濟(jì)背景，但其整體運(yùn)行卻陷入某種“低效率均衡”。實(shí)際上，在我國(guó)農(nóng)村領(lǐng)域，盡管已建立了包括商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和各類新型金融在內(nèi)的廣泛體系，但它們之間并未能建立起有效激勵(lì)兼容和有效競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，其結(jié)果必然導(dǎo)致越來越嚴(yán)重的農(nóng)村金融弱質(zhì)。因此，通過校正城市金融偏向、建設(shè)農(nóng)村金融體系，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融互動(dòng)，才能最終實(shí)現(xiàn)

6、城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)均衡。城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)均衡是城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的必然之舉。 城鄉(xiāng)金融資源配置優(yōu)化?，F(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐證明，量性金融增長(zhǎng)并不能自動(dòng)帶來金融整體效率的提高，金融發(fā)展的關(guān)鍵在于金融“質(zhì)”的提高，在于質(zhì)性金融發(fā)展。而合理地進(jìn)行金融資源配置，是實(shí)現(xiàn)質(zhì)性金融發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)途徑。然而，我國(guó)現(xiàn)階段的城鄉(xiāng)金融資源(尤其農(nóng)村金融資源)卻陷入了諸多配置缺陷。特別是，伴隨商業(yè)性金融從農(nóng)村地區(qū)撤并并向城市集中的過程，農(nóng)村金融資源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性“逆向配置”。因此，通過制度改革、機(jī)制建構(gòu)和政策導(dǎo)向，才能不斷促進(jìn)各類金融資源的配置優(yōu)化。 加快推進(jìn)農(nóng)村金融深化。農(nóng)村金融深化涉及農(nóng)村金融的諸多方面。例如農(nóng)村金

7、融市場(chǎng)的形成、培育與完善、農(nóng)村金融體系建設(shè)、農(nóng)村金融體制改革、農(nóng)村金融治理與金融管理等。因此，農(nóng)村金融深化比之于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程，往往顯示出一定的滯后性。這種滯后性不僅影響到我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化進(jìn)程，更為嚴(yán)重的是形成對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融約束，并成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展“金融脆弱性”的主要方面。顯然，促進(jìn)農(nóng)村金融深化是有效解決這個(gè)問題的戰(zhàn)略性途徑，但農(nóng)村金融深化不能脫離市場(chǎng)化導(dǎo)向。 綜上所述，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌并不是完全孤立的金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而是一個(gè)涉及城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)社會(huì)協(xié)調(diào)、金融機(jī)構(gòu)改革、金融體系建設(shè)、金融市場(chǎng)完善、金融制度創(chuàng)新、金融資源配置優(yōu)化等多個(gè)方面的復(fù)雜性經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)工程。 二、我國(guó)城鄉(xiāng)金融

8、統(tǒng)籌面臨制度抑制 盡管早在20世紀(jì)80年代初開始，我國(guó)政府就曾通過強(qiáng)制性制度變遷方式，試圖在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個(gè)廣泛而完善的金融體系，以期加快推進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌進(jìn)程。但實(shí)踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國(guó)金融領(lǐng)域(特別是農(nóng)村金融領(lǐng)域)仍存在多方面的制度抑制，難以充分發(fā)揮金融核心作用，已在很大程度上構(gòu)成我國(guó)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展日益緊迫的金融約束。麥金農(nóng)和肖認(rèn)為，金融制度抑制在發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村金融體系中表現(xiàn)尤為明顯，而造成金融制度抑制的主要原因則在于城鄉(xiāng)分割性經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展差序。 在我國(guó)現(xiàn)階段，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制(尤其是在農(nóng)村金融領(lǐng)域)主要表現(xiàn)為： 金融干預(yù)失衡。政府對(duì)金融干預(yù)根源于金融交

9、易主體特性的內(nèi)在金融制度的發(fā)展。但我國(guó)現(xiàn)實(shí)的狀況是，政府金融干預(yù)往往不能適應(yīng)農(nóng)村金融交易的內(nèi)在需求，加劇了城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)分割。主要體現(xiàn)在：一是人為拔高農(nóng)村正規(guī)金融組織而打壓非正規(guī)金融組織，使得非正規(guī)金融組織在填補(bǔ)農(nóng)村正規(guī)金融功能缺陷中的正常交易行為受到扭曲，把本不應(yīng)排斥于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)外的交易主體也強(qiáng)納入非正規(guī)金融組織的交易范圍內(nèi)。二是政府對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村正規(guī)金融組織賦予太多本應(yīng)該是由政府承擔(dān)的公共職能，扭曲金融機(jī)構(gòu)本應(yīng)該遵循的商業(yè)行為，而且以政府行政手段干預(yù)這些正規(guī)金融的組織結(jié)構(gòu)，使其治理激勵(lì)不足，導(dǎo)致了各種形式的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是金融資源配置偏向于城市國(guó)有經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村生產(chǎn)和以農(nóng)產(chǎn)品加工制造為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得的融資機(jī)會(huì)有限，導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融規(guī)模發(fā)展極度不均衡。 金融利率管制。雖然自1995年以來，政府也試圖對(duì)利率實(shí)行逐步市場(chǎng)化改革，但邁出的每個(gè)步伐都顯得艱難，存貸利率也只被允許在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)。利率管制使得政府所偏好的國(guó)有企業(yè)和城市部門可以以低廉的價(jià)格獲取足夠的金融資源來滿足其自身的利益需求；同時(shí)，政府也可以以直接貸款人的身份獲取金融資源給予城市經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。利率管制還同時(shí)加劇了