再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識及分保計(jì)算

1、再保險(xiǎn)知識簡介和分保計(jì)算再保險(xiǎn)知識簡介和分保計(jì)算中科軟科技 PICC再保組:韓佟麗 2009年08月03日內(nèi)容提要內(nèi)容提要q1.再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識q2.再保險(xiǎn)的分類q3.再保業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)q4.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)q5.再保險(xiǎn)學(xué)習(xí)建議qQ&A再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.1)(1.1)l再保險(xiǎn)的基本概念: 再保險(xiǎn)(Reinsurance)也叫分保，是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。 l再保險(xiǎn)的基本職能: 分散風(fēng)險(xiǎn)，把一個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意共同承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)?。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.2)(1.2)l再保險(xiǎn)與

2、保險(xiǎn)的關(guān)系: 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，由保險(xiǎn)派生發(fā)展而來，保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)和前提，而再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾和保障。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.3)(1.3)合同當(dāng)事人合同當(dāng)事人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)人財(cái)物等再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人分出公司的責(zé)任再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.4)(1.4)l再保險(xiǎn)與共保的關(guān)系: 共同保險(xiǎn)(co-insurance)是由兩家以上的保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任而總保險(xiǎn)金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的可保價(jià)值的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人在各自承保金額限度內(nèi)對被保險(xiǎn)人負(fù)賠款責(zé)任。 共同保險(xiǎn)往往是在保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)或保額巨大時(shí)，一家保險(xiǎn)公司承保

3、能力有限，由投保人同時(shí)與多家保險(xiǎn)公司協(xié)商建立聯(lián)合的保險(xiǎn)關(guān)系，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)均可采用這種承保方式。 共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)均具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功效，但相對于再保險(xiǎn)而言，共同保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)費(fèi)事，處理起來不便，一般較少采用。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.5)(1.5)l再保險(xiǎn)與共保的區(qū)別(1):共同保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散，而再保險(xiǎn)是第二次分散。共同保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)分散是橫向的，再保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)的分散是縱向的。就保險(xiǎn)公司同投保人（被保險(xiǎn)人）之間的法律關(guān)系而言，在共同保險(xiǎn)保險(xiǎn)中，投保人與各共同并立的保險(xiǎn)公司是直接關(guān)系，而在再保險(xiǎn)中，投保人僅一個(gè)保險(xiǎn)公司有直接關(guān)系，其他保險(xiǎn)公司隨后與這一保險(xiǎn)

4、公司成一列縱隊(duì)的關(guān)系。共同保險(xiǎn)較再保險(xiǎn)而言，一是要求共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人必須在同一地點(diǎn)，二是手續(xù)繁瑣，投保人必須與每一個(gè)共同保險(xiǎn)人洽商有關(guān)保險(xiǎn)事宜，而保險(xiǎn)人之間的商議也輾轉(zhuǎn)費(fèi)時(shí)。再保險(xiǎn)則不受限制。但現(xiàn)在發(fā)展是共同保險(xiǎn)有接近再保險(xiǎn)的趨勢，如幾家保險(xiǎn)公司以某一保險(xiǎn)公司的名義承保，然后按每一保險(xiǎn)公司按一定比例分擔(dān)發(fā)生的任何損失。 再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.6)(1.6)l再保險(xiǎn)與共保的區(qū)別(2):再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.6)(1.6)l再保險(xiǎn)的作用（1）再保險(xiǎn)對分保分出人的作用分散風(fēng)險(xiǎn)、均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)質(zhì)量降低營業(yè)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益增加可運(yùn)營資金

5、再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.6)(1.6)l再保險(xiǎn)的作用（2）再保險(xiǎn)對分保接受人的作用擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面節(jié)省營業(yè)費(fèi)用借鑒經(jīng)驗(yàn)的重要途徑再保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人的作用加強(qiáng)安全保障簡化投保手續(xù)提高企業(yè)信用支持自辦保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.1)(2.1)l再保險(xiǎn)的分類按再保險(xiǎn)的實(shí)施方法分類按再保險(xiǎn)的實(shí)施方法分類 自愿再保險(xiǎn)自愿再保險(xiǎn) 原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人雙方根據(jù)自愿原則，約定雙方各自的權(quán)利和義務(wù)、確定再保險(xiǎn)合同條件和收益。 強(qiáng)制再保險(xiǎn)強(qiáng)制再保險(xiǎn) 又稱法定再保險(xiǎn)，由國家的法律或法令規(guī)定，必須向國家再保險(xiǎn)公司或指定的再保險(xiǎn)公司進(jìn)行的再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.2)(2.2)按再保險(xiǎn)的安

6、排范圍分類按再保險(xiǎn)的安排范圍分類 國內(nèi)再保險(xiǎn)國內(nèi)再保險(xiǎn) 只在本國范圍內(nèi)進(jìn)行安排的再保險(xiǎn)。此類業(yè)務(wù)一般限額較低、風(fēng)險(xiǎn)較小。 國際再保險(xiǎn)國際再保險(xiǎn) 對于限額高、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，國內(nèi)市場可能難以容納，需要在世界范圍內(nèi)進(jìn)行再保險(xiǎn)。 再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.3)(2.3)按再保險(xiǎn)的安排方式分類按再保險(xiǎn)的安排方式分類 臨時(shí)再保險(xiǎn)臨時(shí)再保險(xiǎn)(Facultative Reinsurance) 根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交 。 合同再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)(Treaty Reinsurance) 由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽定合同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)，

7、進(jìn)行締約人之間的約束性的再保險(xiǎn)。 預(yù)約再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)(open cover) 介于合同和臨時(shí)分保之間的一種分保方式 。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.4)(2.4)按再保險(xiǎn)的責(zé)任限制分類按再保險(xiǎn)的責(zé)任限制分類 比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn) 以保額為基礎(chǔ)確定自留額和分保額。 非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn) 以賠款為基礎(chǔ)確定自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任。首先規(guī)定原保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的賠償限額(自留損失)，超過這一限度的賠款由再保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。(險(xiǎn)位超賠,事故超賠,賠付率超賠)再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.5)(2.5)l再保險(xiǎn)合約的分類成數(shù)分保合同成數(shù)分保合同溢額分保合同溢額分保合同一攬子分保合同一攬子分保合同轉(zhuǎn)分保合同

8、轉(zhuǎn)分保合同超額賠款分保合同超額賠款分保合同再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.6)(2.6)l成數(shù)分保（成數(shù)分保（quota share reinsurance） 原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照約定的原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。l要素：要素： 分出比例、合約限額分出比例、合約限額l計(jì)算方法：計(jì)算方法： 不論分出公司承保的每一危險(xiǎn)單位的保額大小，不論分出公司承保的每一危險(xiǎn)單位的保額大小，只要是在合約規(guī)定的限額之內(nèi)，都按照雙方約定的比只要是在合約規(guī)定的限額之內(nèi)，都按照雙方約定的比率進(jìn)行分配和分?jǐn)偂Ｂ蔬M(jìn)行分配和分?jǐn)?。再保險(xiǎn)

9、基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.7)(2.7)l成數(shù)分保計(jì)算實(shí)例成數(shù)分保計(jì)算實(shí)例 假設(shè)一成數(shù)再保險(xiǎn)合約，每一危險(xiǎn)單位的最高假設(shè)一成數(shù)再保險(xiǎn)合約，每一危險(xiǎn)單位的最高限額規(guī)定為限額規(guī)定為500萬元，自留部分為萬元，自留部分為45，分出部分，分出部分為為55，則合約雙方的責(zé)任分配表如下：，則合約雙方的責(zé)任分配表如下： 單位：元保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額自留部分自留部分45%分出部分分出部分55%其他其他800,000360,000440,00002,000,000900,0001,100,00005,000,0002,250,0002,750,00006,000,0002,250,0002,750,0001,00

10、0,000再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.8)(2.8)l溢額分保（溢額分保（surplus reinsurance） 保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對每個(gè)危險(xiǎn)單位確保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。l要素：要素： 危險(xiǎn)單位、自留額、線數(shù)、危險(xiǎn)單位、自留額、線數(shù)、【合約限額合約限額】l計(jì)算方法：計(jì)算方法： 如果某一業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額在自留額之內(nèi)，就無需如果某一業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額在自留額之內(nèi)，就無需辦理分保，只有在保險(xiǎn)金額超過自留額時(shí)，才將

11、超過辦理分保，只有在保險(xiǎn)金額超過自留額時(shí)，才將超過部分分給溢額再保險(xiǎn)人。部分分給溢額再保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.9)(2.9)l溢額分保溢額分保 要素：要素： 自留額、自留額、 線數(shù)、線數(shù)、 【合約限額合約限額】再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.10)(2.10)l溢額分保計(jì)算實(shí)例溢額分保計(jì)算實(shí)例 假設(shè)某溢額分保合約的自留額為假設(shè)某溢額分保合約的自留額為40萬元，線數(shù)為萬元，線數(shù)為3，有有3筆業(yè)務(wù)，溢額分保的責(zé)任、保費(fèi)和賠款分擔(dān)結(jié)果如筆業(yè)務(wù)，溢額分保的責(zé)任、保費(fèi)和賠款分擔(dān)結(jié)果如下表所示：下表所示： 單位：元 業(yè)務(wù)次序總額100自留部分分出部分保險(xiǎn)金額保費(fèi)賠款保險(xiǎn)金額保費(fèi)賠款保險(xiǎn)

12、金額比例保費(fèi)賠款1400,000800400400,00080040000002800,0001,600600400,000800300400,00050%80030032,000,0004,0008,000400,000 +400,000800 +8001,600 +1,6001,200,00060%2,4004,800合計(jì)3,200,0006,4009,0001,600,0003,2003,9001,600,0003,2005,100再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(2.10)(2.10)l一攬子分保合同一攬子分保合同( (Bouquet Reinsurance Treaty)Bouquet

13、Reinsurance Treaty) 將不同險(xiǎn)類險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)組織安排在一起進(jìn)行再保將不同險(xiǎn)類險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)組織安排在一起進(jìn)行再保險(xiǎn)，多采用成數(shù)分保的安排方式。險(xiǎn)，多采用成數(shù)分保的安排方式。l轉(zhuǎn)分保合同轉(zhuǎn)分保合同( (Retrocession Treaty)Retrocession Treaty) 分保接受人參加再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，為了減少自身承分保接受人參加再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，為了減少自身承擔(dān)的責(zé)任，通過合同分保方式將一部分或全部責(zé)任轉(zhuǎn)擔(dān)的責(zé)任，通過合同分保方式將一部分或全部責(zé)任轉(zhuǎn)分給其他再保險(xiǎn)人。分給其他再保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(1.11)(1.11)非比例再保險(xiǎn)l險(xiǎn)位超額賠款：險(xiǎn)位超額賠款：

14、以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來計(jì)算自負(fù)責(zé)任限額和分保限額。來計(jì)算自負(fù)責(zé)任限額和分保限額。l事故超額賠款：事故超額賠款：以一次巨災(zāi)事故中多數(shù)危險(xiǎn)單位的以一次巨災(zāi)事故中多數(shù)危險(xiǎn)單位的責(zé)任累積為基礎(chǔ)來分?jǐn)傎r款。責(zé)任累積為基礎(chǔ)來分?jǐn)傎r款。l損失中止超賠或賠付率超賠：損失中止超賠或賠付率超賠：是按年度賠款累計(jì)是按年度賠款累計(jì)損失數(shù)字或按賠款與保費(fèi)的比例來計(jì)算自負(fù)責(zé)任和分損失數(shù)字或按賠款與保費(fèi)的比例來計(jì)算自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任額。保責(zé)任額。再保業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)再保業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)(3.1)(3.1)PICC再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺業(yè)務(wù)處理范圍再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺業(yè)務(wù)處理范圍直接業(yè)務(wù)

15、獲取直接業(yè)務(wù)獲取分出業(yè)務(wù)處理分出業(yè)務(wù)處理臨分臨分/合約帳務(wù)處理合約帳務(wù)處理帳單結(jié)付處理帳單結(jié)付處理分入業(yè)務(wù)處理分入業(yè)務(wù)處理手工帳業(yè)務(wù)處理手工帳業(yè)務(wù)處理【系統(tǒng)帳業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)帳業(yè)務(wù)處理】合約管理合約管理超賠業(yè)務(wù)處理超賠業(yè)務(wù)處理再保業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)再保業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)(3.2)(3.2)PICC再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺業(yè)務(wù)處理特點(diǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺業(yè)務(wù)處理特點(diǎn)和直接業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接緊密和直接業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接緊密分出靈活分出靈活,可操作性強(qiáng)可操作性強(qiáng) 協(xié)議分出協(xié)議分出 固定而穩(wěn)定的分出(類似法定) 特約臨分分出特約臨分分出 被保險(xiǎn)人提出的分出約定 合約分出合約分出(成數(shù)成數(shù),溢額溢額) 和再保險(xiǎn)公司長期穩(wěn)定的分出合約 普通臨分分出普通臨分分出 合約保障范圍外的,臨分分出安排業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)結(jié)合緊密業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)結(jié)合緊密 具體實(shí)現(xiàn)請參照系統(tǒng)功能具體實(shí)現(xiàn)請參照系統(tǒng)功能PICCPICC業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)(4.1)(4.1)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)(4.2)(4.2)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)(4.3)(4.3)再保險(xiǎn)學(xué)習(xí)建議再保險(xiǎn)學(xué)習(xí)建議(5.1)(5.1)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，需要注意學(xué)習(xí)和積累。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在