永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法

1、永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)2009108號(hào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，縣政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu):經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)將永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二?九年十二月十日永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法第一章總則第一條為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司管理工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)、吉林省小額貸

2、款公司試點(diǎn)暫行管理辦法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)的小額貸款公司是在永吉縣內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。精品文檔，可以編輯修

3、改，等待你的下載，管理，教育文檔精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔 第五條永吉縣金融管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣金融辦）負(fù)責(zé)全縣小額貸款公司管理工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作，審核批準(zhǔn)小額貸款公司，指導(dǎo)縣內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。第六條縣金融辦在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)對(duì)縣內(nèi)小額貸款公司的管理工作，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)組織實(shí)施小額貸款公司管理工作。第七條縣政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓ど?、公安部門(mén)，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸

4、等金融違法活動(dòng)。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立第八條小額貸款公司的名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第九條小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍為:（一）辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù);（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù);（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人。第十一條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:（一）有符合規(guī)定的章程;（二）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納; 精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔

5、精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔（三）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元;（ 四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%;單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%;（ 五）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員;（ 六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;（ 七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十二條小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄;當(dāng)

6、地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過(guò)500萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過(guò)1000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門(mén)的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請(qǐng)人承擔(dān)籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件:（一）出資人入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股;（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄;（三）企業(yè)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄;（四）社會(huì)組織具有合法收入來(lái)源，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。第十三條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。縣政府主管部門(mén)負(fù)責(zé)籌建申請(qǐng)和開(kāi)

7、業(yè)申請(qǐng)的審查、驗(yàn)收工作，提出審查意見(jiàn);省金融辦負(fù)責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。第十四條籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料:（一）籌建申請(qǐng)書(shū);（二）可行性報(bào)告;（三）籌建工作方案;（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū);（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書(shū);精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔第十五條縣政府主管部門(mén)審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn)。同時(shí)，縣政府向省金融辦報(bào)送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書(shū)。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出

8、資人成立籌建小組，開(kāi)展籌建工作。第十六條小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料:（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū);（二）籌建工作報(bào)告;（ 三）章程（草案）;（ 四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;（ 五）律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū);（ 六）擬任董事、高級(jí)管理人員的任職資格材料;（ 七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;（ 八）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。第十七條公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，除符合公司法規(guī)定的條件外，還要符合下列條件:（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，有良好的社會(huì)聲譽(yù)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;（二）董事長(zhǎng)和總經(jīng)理具備從事銀行工作2

9、年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專(zhuān)（含大專(zhuān)）以上學(xué)歷。第十八條籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，縣政府主管部門(mén)審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn)，省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)。第十九條申請(qǐng)人憑開(kāi)業(yè)批復(fù)，到縣工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記。精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔第三章經(jīng)營(yíng)管理第二十條小額貸款公司章程由股東大會(huì)制定和修改，縣政府主管部門(mén)審核同意，報(bào)省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。小

10、額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司要按照公司法要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。第二十一條小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴(kuò)股。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押;其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押;董事、經(jīng)營(yíng)管理層持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十二條小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)

11、定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十三條小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。第二十四條小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定

12、的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十六條小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確

13、進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)告，并由投資人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。第四章監(jiān)督管理第二十八條小額貸款公司依法接受縣金融辦監(jiān)督管理，接受社會(huì)監(jiān)督。每年按照公司法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年檢，年檢工作由縣政府主管部門(mén)會(huì)同當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)和縣人民銀行進(jìn)行，并報(bào)省金融辦備案。省金融辦會(huì)同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長(zhǎng)春中心支行每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。第二十九條小額貸款公司向縣人民銀行申領(lǐng)貸款卡，人民銀行分支機(jī)

14、構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司在縣商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立貸款賬戶，開(kāi)立賬戶的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門(mén)報(bào)送小額貸款公司資金使用情況。第三十條向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。第三十一條縣政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行查處?？h政府主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要精品文檔，可以編輯修改，等待

15、你的下載，管理，教育文檔 精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管精品文檔理，教育文檔及時(shí)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行識(shí)別，并向縣政府和省金融辦報(bào)告。省金融辦組織相關(guān)部門(mén)指導(dǎo)地方政府及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)確認(rèn)是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，縣政府要組織相關(guān)部門(mén)及時(shí)查處，妥善處理，經(jīng)省金融辦同意后，取消經(jīng)營(yíng)資格，由縣工商部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十二條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、縣政府主管部門(mén)及縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第三十三條地方政府

16、主管部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十四條小額貸款公司違反本辦法的，縣政府主管部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施;情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)請(qǐng)省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條縣政府主管部門(mén)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報(bào)請(qǐng)省金融辦同意后，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施;對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化的，提請(qǐng)人民法院依法宣告破產(chǎn)。第三十六條除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公

17、司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。第五章機(jī)構(gòu)變更與終止第三十七條小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)縣政府主管部門(mén)初審?fù)夂螅瑘?bào)省金融辦核準(zhǔn):精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔精品文檔精品文檔，可以編輯修改，等待你的下載，管理，教育文檔（一）變更名稱(chēng);（二）變更注冊(cè)資本;（三）變更住所;（四）修改章程;（五）變更公司董事和高級(jí)管理人員。第三十八條小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散:（ 一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);（ 二）股東大會(huì)決議解散;（ 三）因公司合并、分立需要解散;（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。被依法宣告破產(chǎn)的，依