銀行基金代銷資金清算流程(20160115)

1、貴州銀行基金代銷系統(tǒng)資金清算流程說明一 功能介紹1.1.1 功能說明資金清算負責(zé)簽約客戶、TA方、基金系統(tǒng)及核心之間辦理資金劃撥、支付結(jié)算、存欠款項的有效清償。資金清算主要包含三個主要步驟：（1） 系統(tǒng)將提供簽約基金客戶返款功能，其中返款交易包含以下內(nèi)容：基金認購失敗交易、基金申購失敗交易、定時/定額申購失敗交易、基金贖回交易、TA強行贖回交易、現(xiàn)金分紅交易、基金比例配售認購交易、基金募集失敗交易、基金清盤交易和基金終止交易。（2） 給TA方劃撥交易資金，主要劃撥交易包括以下內(nèi)容：基金申購業(yè)務(wù)、基金認購業(yè)務(wù)及定期定額申購交易。（3） 給予各分行劃撥代理費的信息，各業(yè)務(wù)的代理費由TA計算。（4）

2、 尾隨傭金按基金公司進行清分。1.1.2 業(yè)務(wù)規(guī)則（1） 贖回，強行贖回，現(xiàn)金分紅，認購（比例配售），募集失敗，基金清盤，基金終止，以及分行代理費劃撥需要在TA給我行劃款成功后，才能從手續(xù)費賬戶中給客戶返款及給分行手續(xù)費劃撥，系統(tǒng)需提供手續(xù)費賬戶的維護功能，基金申購，基金贖回，基金轉(zhuǎn)換，基金認購，基金分紅與TA方的資金劃撥，可根據(jù)約定交收天數(shù)來劃款。給客戶返款包含以下兩種。1. TA確認申請失敗交易，由基金系統(tǒng)從指定歸集戶中給予客戶返款。2. TA確認成功的交易（如贖回，現(xiàn)金分紅），由基金系統(tǒng)從返款戶給予客戶返款。（2） 根據(jù)每日交易信息，基金系統(tǒng)提供相應(yīng)劃款報表文件，運維人員根據(jù)實際情況，由

3、其他支付系統(tǒng)劃撥給各TA結(jié)算賬戶。（3） 如果返款失敗則以報表的方式統(tǒng)計反饋錯誤的原因。1.1.3 銀行帳戶設(shè)置以代銷諾安基金（TA代碼32）為例 ，系統(tǒng)帳戶設(shè)置步驟及關(guān)系如下：1 銀行帳戶設(shè)置 設(shè)置基金業(yè)務(wù)需要的賬戶，用于銀行與客戶，銀行與基金公司的資金劃轉(zhuǎn)。2. 基金系統(tǒng)帳戶類別介紹 代理認、申購證券投資基金款項賬戶：用途：用于本行銷售對應(yīng)TA的基金產(chǎn)品的收款專戶，認申購定投款的銷售資金歸集戶；帳戶應(yīng)用場景：1 客戶購買基金產(chǎn)品（包括基金認購、申購，基金定投扣款成功）收客戶款。資金流向：客戶帳戶 = 代理認、申購證券投資基金款項賬戶2 基金公司確認客戶買入基金產(chǎn)品交易失敗時返還客戶購買款。

4、資金流向：代理認、申購證券投資基金款項賬戶 =客戶帳戶3基金公司確認客戶買入基金產(chǎn)品交易成功時劃手續(xù)費款（手續(xù)費不交收基金公司的基金）。資金流向：代理認、申購證券投資基金款項賬戶 =手續(xù)費專戶 4 基金公司確認成功認申購、定投基金交易實際資金交收給基金公司收款戶。資金流向：代理認、申購證券投資基金款項賬戶 =基金公司收款專戶 詳細信息如下圖：代理兌付證券投資基金款項賬戶：用途：用于本行銷售對應(yīng)TA的基金產(chǎn)品贖回分紅的兌付款專戶，贖回成功、現(xiàn)金分紅、認購結(jié)果部分成功退還客戶款的兌付帳戶，接收由基金公司來款，劃付給客戶；帳戶應(yīng)用場景：1 接收客戶贖回成功、現(xiàn)金分紅、認購?fù)诉€款項。資金流向：基金公司

5、 =代理兌付證券投資基金款項賬戶2 兌付給客戶的贖回、分紅、認購失敗或者部分成功款。資金流向：代理兌付證券投資基金款項賬戶 =客戶帳戶 詳細信息如下圖： 代理證券投資基金手續(xù)費賬戶：用途：接收基金劃來的手續(xù)費資金或者由代理認、申購證券投資基金款項賬戶劃入的手續(xù)費資金。資金流向：基金公司 =代理證券投資基金手續(xù)費賬戶詳細信息如下圖：基金公司收款戶： 用途：基金公司指定的收款戶，用于劃付給基金公司資金款項時接收本行的資金。 資金流向：代理認、申購證券投資基金款項賬戶 =基金公司收款戶 詳細信息示例如下圖：2 銀行賬戶與TA進行關(guān)聯(lián)（基金劃款賬號設(shè)置） 如下圖所示：設(shè)置說明：每一家基金公司指定好設(shè)置

6、好的四個相關(guān)帳戶，用于資金清算使用。二 基金資金類業(yè)務(wù)資金流程² 資金流程說明 1 購買類（包含認購、申購、定投業(yè)務(wù)）交易業(yè)務(wù)及資金流介紹 T日客戶認購基金： 申請失敗：無資金流動。 申請成功（T日）： 認購申請成功實時扣客戶款。 確認失?。═+1）： 申請報送給基金公司后T+1得到購買結(jié)果為失敗時退客戶款。 確認成功（T+2）：確認成功的交易通常為T+2劃付購買款到基金公司。 對于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費的情況資金流程：代理認、申購證券投資基金款項賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費賬戶對于全額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費給行方的資金流向資金流程：基金公司

7、指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費賬戶 基金認購結(jié)果失?。和诉€給客戶，退款金額包含認購金額、認購期利息。 基金認購部分成功：退款失敗部分給客戶，退款金額包含失敗金額、認購期利息。 基金認購結(jié)果成功：成功部分+認購期利息為確認份額。 T日客戶申購基金： 申請失?。簾o資金流動。 申請成功（T日）：申購申請成功實時扣客戶款。 確認失?。═+1）：申請報送給基金公司后T+1得到購買結(jié)果為失敗時退客戶款。 確認成功（T+2）：確認成功的交易通常為T+2劃付購買款到基金公司。 對于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費的情況資金流程：代理認、申購證券投資基金款項賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費賬戶對于全

8、額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費給行方的資金流向資金流程：基金公司指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費賬戶定投業(yè)務(wù)流程和資金說明：1 定投申請業(yè)務(wù)流程：定投申請成功生成定投計劃。2 定投扣款日業(yè)務(wù)流程：購買類資金總體流程圖如下：2 贖回類交易資金流程 T日客戶贖回基金： 贖回失?。簾o資金流動。 贖回成功（T日）：無資金流動。 借：無 貸：無 確認成功（T+3）：貨幣基金贖回T+1日交收。1） 借：基金公司回款專戶 貸：代理兌付證券投資基金款項賬戶2） 借：代理兌付證券投資基金款項賬戶 貸：客戶賬戶 確認失?。═+1）： 借：無 貸：無資金流程圖：3 現(xiàn)金分紅流程 現(xiàn)金分紅資金流程：T日現(xiàn)金分紅，T+1日劃付資金給客戶1） 借：基金公司回款專戶 貸：代理