銀行基金代銷資金清算流程(20160115)

1、貴州銀行基金代銷系統(tǒng)資金清算流程說(shuō)明一 功能介紹1.1.1 功能說(shuō)明資金清算負(fù)責(zé)簽約客戶、TA方、基金系統(tǒng)及核心之間辦理資金劃撥、支付結(jié)算、存欠款項(xiàng)的有效清償。資金清算主要包含三個(gè)主要步驟：（1） 系統(tǒng)將提供簽約基金客戶返款功能，其中返款交易包含以下內(nèi)容：基金認(rèn)購(gòu)失敗交易、基金申購(gòu)失敗交易、定時(shí)/定額申購(gòu)失敗交易、基金贖回交易、TA強(qiáng)行贖回交易、現(xiàn)金分紅交易、基金比例配售認(rèn)購(gòu)交易、基金募集失敗交易、基金清盤交易和基金終止交易。（2） 給TA方劃撥交易資金，主要?jiǎng)潛芙灰装ㄒ韵聝?nèi)容：基金申購(gòu)業(yè)務(wù)、基金認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)及定期定額申購(gòu)交易。（3） 給予各分行劃撥代理費(fèi)的信息，各業(yè)務(wù)的代理費(fèi)由TA計(jì)算。（4）

2、 尾隨傭金按基金公司進(jìn)行清分。1.1.2 業(yè)務(wù)規(guī)則（1） 贖回，強(qiáng)行贖回，現(xiàn)金分紅，認(rèn)購(gòu)（比例配售），募集失敗，基金清盤，基金終止，以及分行代理費(fèi)劃撥需要在TA給我行劃款成功后，才能從手續(xù)費(fèi)賬戶中給客戶返款及給分行手續(xù)費(fèi)劃撥，系統(tǒng)需提供手續(xù)費(fèi)賬戶的維護(hù)功能，基金申購(gòu)，基金贖回，基金轉(zhuǎn)換，基金認(rèn)購(gòu)，基金分紅與TA方的資金劃撥，可根據(jù)約定交收天數(shù)來(lái)劃款。給客戶返款包含以下兩種。1. TA確認(rèn)申請(qǐng)失敗交易，由基金系統(tǒng)從指定歸集戶中給予客戶返款。2. TA確認(rèn)成功的交易（如贖回，現(xiàn)金分紅），由基金系統(tǒng)從返款戶給予客戶返款。（2） 根據(jù)每日交易信息，基金系統(tǒng)提供相應(yīng)劃款報(bào)表文件，運(yùn)維人員根據(jù)實(shí)際情況，由

3、其他支付系統(tǒng)劃撥給各TA結(jié)算賬戶。（3） 如果返款失敗則以報(bào)表的方式統(tǒng)計(jì)反饋錯(cuò)誤的原因。1.1.3 銀行帳戶設(shè)置以代銷諾安基金（TA代碼32）為例 ，系統(tǒng)帳戶設(shè)置步驟及關(guān)系如下：1 銀行帳戶設(shè)置 設(shè)置基金業(yè)務(wù)需要的賬戶，用于銀行與客戶，銀行與基金公司的資金劃轉(zhuǎn)。2. 基金系統(tǒng)帳戶類別介紹 代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶：用途：用于本行銷售對(duì)應(yīng)TA的基金產(chǎn)品的收款專戶，認(rèn)申購(gòu)定投款的銷售資金歸集戶；帳戶應(yīng)用場(chǎng)景：1 客戶購(gòu)買基金產(chǎn)品（包括基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)，基金定投扣款成功）收客戶款。資金流向：客戶帳戶 = 代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶2 基金公司確認(rèn)客戶買入基金產(chǎn)品交易失敗時(shí)返還客戶購(gòu)買款。

4、資金流向：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =客戶帳戶3基金公司確認(rèn)客戶買入基金產(chǎn)品交易成功時(shí)劃手續(xù)費(fèi)款（手續(xù)費(fèi)不交收基金公司的基金）。資金流向：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =手續(xù)費(fèi)專戶 4 基金公司確認(rèn)成功認(rèn)申購(gòu)、定投基金交易實(shí)際資金交收給基金公司收款戶。資金流向：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =基金公司收款專戶 詳細(xì)信息如下圖：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶：用途：用于本行銷售對(duì)應(yīng)TA的基金產(chǎn)品贖回分紅的兌付款專戶，贖回成功、現(xiàn)金分紅、認(rèn)購(gòu)結(jié)果部分成功退還客戶款的兌付帳戶，接收由基金公司來(lái)款，劃付給客戶；帳戶應(yīng)用場(chǎng)景：1 接收客戶贖回成功、現(xiàn)金分紅、認(rèn)購(gòu)?fù)诉€款項(xiàng)。資金流向：基金公司

5、 =代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶2 兌付給客戶的贖回、分紅、認(rèn)購(gòu)失敗或者部分成功款。資金流向：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =客戶帳戶 詳細(xì)信息如下圖： 代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶：用途：接收基金劃來(lái)的手續(xù)費(fèi)資金或者由代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶劃入的手續(xù)費(fèi)資金。資金流向：基金公司 =代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶詳細(xì)信息如下圖：基金公司收款戶： 用途：基金公司指定的收款戶，用于劃付給基金公司資金款項(xiàng)時(shí)接收本行的資金。 資金流向：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =基金公司收款戶 詳細(xì)信息示例如下圖：2 銀行賬戶與TA進(jìn)行關(guān)聯(lián)（基金劃款賬號(hào)設(shè)置） 如下圖所示：設(shè)置說(shuō)明：每一家基金公司指定好設(shè)置

6、好的四個(gè)相關(guān)帳戶，用于資金清算使用。二 基金資金類業(yè)務(wù)資金流程² 資金流程說(shuō)明 1 購(gòu)買類（包含認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、定投業(yè)務(wù)）交易業(yè)務(wù)及資金流介紹 T日客戶認(rèn)購(gòu)基金： 申請(qǐng)失?。簾o(wú)資金流動(dòng)。 申請(qǐng)成功（T日）： 認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)成功實(shí)時(shí)扣客戶款。 確認(rèn)失?。═+1）： 申請(qǐng)報(bào)送給基金公司后T+1得到購(gòu)買結(jié)果為失敗時(shí)退客戶款。 確認(rèn)成功（T+2）：確認(rèn)成功的交易通常為T+2劃付購(gòu)買款到基金公司。 對(duì)于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費(fèi)的情況資金流程：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶對(duì)于全額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費(fèi)給行方的資金流向資金流程：基金公司

7、指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶 基金認(rèn)購(gòu)結(jié)果失?。和诉€給客戶，退款金額包含認(rèn)購(gòu)金額、認(rèn)購(gòu)期利息。 基金認(rèn)購(gòu)部分成功：退款失敗部分給客戶，退款金額包含失敗金額、認(rèn)購(gòu)期利息。 基金認(rèn)購(gòu)結(jié)果成功：成功部分+認(rèn)購(gòu)期利息為確認(rèn)份額。 T日客戶申購(gòu)基金： 申請(qǐng)失?。簾o(wú)資金流動(dòng)。 申請(qǐng)成功（T日）：申購(gòu)申請(qǐng)成功實(shí)時(shí)扣客戶款。 確認(rèn)失?。═+1）：申請(qǐng)報(bào)送給基金公司后T+1得到購(gòu)買結(jié)果為失敗時(shí)退客戶款。 確認(rèn)成功（T+2）：確認(rèn)成功的交易通常為T+2劃付購(gòu)買款到基金公司。 對(duì)于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費(fèi)的情況資金流程：代理認(rèn)、申購(gòu)證券投資基金款項(xiàng)賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶對(duì)于全

8、額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費(fèi)給行方的資金流向資金流程：基金公司指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶定投業(yè)務(wù)流程和資金說(shuō)明：1 定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)流程：定投申請(qǐng)成功生成定投計(jì)劃。2 定投扣款日業(yè)務(wù)流程：購(gòu)買類資金總體流程圖如下：2 贖回類交易資金流程 T日客戶贖回基金： 贖回失?。簾o(wú)資金流動(dòng)。 贖回成功（T日）：無(wú)資金流動(dòng)。 借：無(wú) 貸：無(wú) 確認(rèn)成功（T+3）：貨幣基金贖回T+1日交收。1） 借：基金公司回款專戶 貸：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶2） 借：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 貸：客戶賬戶 確認(rèn)失?。═+1）： 借：無(wú) 貸：無(wú)資金流程圖：3 現(xiàn)金分紅流程 現(xiàn)金分紅資金流程：T日現(xiàn)金分紅，T+1日劃付資金給客戶1） 借：基金公司回款專戶 貸：代理