商業(yè)銀行推廣綠色信貸存在問題及對策

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流商業(yè)銀行推廣綠色信貸存在問題及對策.精品文檔. 商業(yè)銀行綠色信貸存在問題及對策 一、綠色信貸的內(nèi)涵 綠色信貸常被稱為可持續(xù)融資(Sustainable Finance)或環(huán)境融資(Environmental Finance)，是國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、中國銀監(jiān)會三部門為了遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，于2007年7月30日聯(lián)合提出的一項全新的信貸政策?！熬G色信貸”包含兩層含義：一是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)提供融資；二是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。推行綠色信貸是建設(shè)資源節(jié)約型，環(huán)境友好型社會

2、，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。 二、目前我國商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題 (一)商業(yè)銀行認(rèn)識不夠 銀行系統(tǒng)缺乏對我國環(huán)境政策、信息和管理措施掌握。銀行內(nèi)部缺乏具備一定環(huán)境知識的專門人才，制約了綠色信貸深入。大部分商業(yè)銀行雖然接受了綠色信貸的概念，但普遍處于觀望的狀態(tài)，沒有從組織、人員、運(yùn)行措施、信息儲備、知識儲備等方面著手建立銀行系統(tǒng)自身的環(huán)境風(fēng)險管理體系。 (二)地方保護(hù)主義和商業(yè)銀行自身利益驅(qū)動是綠色信貸推行的最大障礙 商業(yè)銀行尤其是國有大中型銀行就背負(fù)著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的宏觀政策負(fù)擔(dān)，同時作為市場經(jīng)濟(jì)主體也肩負(fù)著盈利目標(biāo)。不少污染企業(yè)的利潤產(chǎn)值高，獲利能力強(qiáng)，還貸及時

3、，還有地方政府作風(fēng)險擔(dān)保，是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”。商業(yè)銀行對這些企業(yè)很難大幅度地削減信貸規(guī)模，一些高耗能、高污染企業(yè)同時是高利潤、高回報的企業(yè)是當(dāng)?shù)卣慕?jīng)濟(jì)支柱，地方政府為了完成上級政策考核任務(wù)，會千方百計地保住這些企業(yè)，于是就會把壓力轉(zhuǎn)移到銀行身上。 (三)綠色信貸信息失真，缺乏溝通機(jī)制 國家環(huán)保總局行使監(jiān)管職能時相當(dāng)一部分?jǐn)?shù)據(jù)來自地方政府的支持，而地方政府出于地方保護(hù)的目的，往往不能如實的反應(yīng)信息，不能適應(yīng)銀行審查信貸的具體需要，影響綠色信貸的執(zhí)行效果，而在信息溝通方面也不完善，做不到數(shù)據(jù)共享。一些地方環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強(qiáng)、時效性不夠。 (四)綠色信貸缺乏保障 商業(yè)銀行

4、是以盈利為目的的，綠色信貸政策按照國家政策要求主要針對新技術(shù)、新能源、新材料以及循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，由于這些領(lǐng)域市場不確定性大，信貸風(fēng)險也逐漸加大，而與之相配套的“綠色信貸”呆賬核銷、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提，以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制缺失，影響了商業(yè)銀行開展綠色信貸的積極性和主動性。 (五)綠色信貸產(chǎn)品品種單一 綠色信貸支持的領(lǐng)域相對科技含量較高，項目投資大，建設(shè)周期長，風(fēng)險相對較大，而傳統(tǒng)金融產(chǎn)品難以有效滿足有效需求或覆蓋潛在風(fēng)險。目前金融部門主要是依靠銀行加大信貸投入，給予利率優(yōu)惠，以及限制對“兩高”企業(yè)授信等間接金融手段，推動綠色信貸業(yè)務(wù)開展。相比較之下，股票與債券市場融資、開發(fā)性金融支持

5、的力度不夠。 (六)綠色信貸方面的人才和知識匱乏 由于綠色信貸在我國剛剛起步，商業(yè)銀行仍停留在審查借款人或項目環(huán)境守法信息的初級階段。目前，我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏綠色信貸的專門制度、專門機(jī)構(gòu)和專門人才。多數(shù)銀行信貸員缺乏對國家的環(huán)保法規(guī)、信息和管理措施的了解，銀行現(xiàn)有人士不了解綠色信貸的操作流程，制約了綠色信貸政策的實施。 (七)商業(yè)銀行社會責(zé)任意識淡薄 我國商業(yè)銀行對綠色信貸認(rèn)識依然不夠，企業(yè)社會責(zé)任意識依然淡薄。受利益趨勢，我國商業(yè)銀行短期行為嚴(yán)重。但是，不論是我國的環(huán)境法律法規(guī)還是金融法律法規(guī)，都缺乏對商業(yè)銀行社會責(zé)任的詳細(xì)規(guī)定，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行對其自身的社會責(zé)任認(rèn)識不足，無法履行相應(yīng)的社

6、會責(zé)任。 三、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的幾點建議 (一)完善信息溝通機(jī)制，增強(qiáng)信息的透明度 良好的內(nèi)部信息溝通機(jī)制是銀行環(huán)境風(fēng)險管理順利實施的前提。各級商業(yè)銀行應(yīng)積極與當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保部門進(jìn)行溝通，建立及時、準(zhǔn)確、完整的環(huán)保信息溝通交流機(jī)制。同時，銀行的環(huán)保信息的收集和溝通工作應(yīng)指派專人進(jìn)行，盡可能拓寬環(huán)保信息的覆蓋面，通過銀行和企業(yè)產(chǎn)權(quán)融合減少信息不對稱，努力打造一個全方位、多層次的環(huán)保信息預(yù)警管理機(jī)制。 (二)完善綠色信貸政策激勵機(jī)制 各金融機(jī)構(gòu)不僅要建立向環(huán)境違法項目發(fā)放貸款的責(zé)任追究機(jī)制，也要建立推行綠色信貸成效顯著機(jī)構(gòu)的正向激勵機(jī)制。要充分利用財稅杠桿，建立和完善與綠色信貸政策相配套的呆賬

7、核銷、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提制度，以及與之相關(guān)的財政稅收風(fēng)險補(bǔ)償政策，尤其是對商業(yè)銀行實行綠色信貸政策過程中，從“兩高”行業(yè)和企業(yè)信貸退出的損失、支持新技術(shù)開發(fā)過程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險等綠色信貸風(fēng)險，要給予財政稅收減免的優(yōu)惠政策，以調(diào)動商業(yè)銀行開展綠色信貸的積極性。 (三)建立綠色信貸監(jiān)管法律制度 在明確了商業(yè)銀行的社會責(zé)任，建立貸款項目對環(huán)境和社會影響的分類標(biāo)準(zhǔn)以及實行貸款項目的環(huán)境和社會影響評估之后，要保證銀行能夠真正實施綠色信貸，還必須確立環(huán)境風(fēng)險在銀行審慎經(jīng)營規(guī)則中的地位，建立綠色信貸監(jiān)管法律制度。 (四)履行社會責(zé)任 我國商業(yè)銀行要積極履行社會責(zé)任，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會責(zé)任的有效統(tǒng)一。綠色信貸不僅

8、是商業(yè)銀行承擔(dān)社會責(zé)任，提升社會形象的渠道，而且是環(huán)境風(fēng)險管理的重要途徑，甚至有可能成為新的利潤增長點。商業(yè)銀行順應(yīng)發(fā)展潮流，抓住發(fā)展機(jī)遇，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益的統(tǒng)一。 (五)加大考核監(jiān)督力度，嚴(yán)格落實信貸環(huán)保風(fēng)險問責(zé)制 要想實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)，調(diào)動商業(yè)銀行內(nèi)部的積極性，就必須落實崗位責(zé)任制。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和環(huán)境風(fēng)險的問責(zé)制，切實加強(qiáng)防范貸款環(huán)境風(fēng)險的組織領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行應(yīng)把信貸退出計劃納入行長經(jīng)營績效考核，并對應(yīng)退未退貸款計提模擬風(fēng)險撥備，加大“兩高”風(fēng)險貸款壓退力度，切實推動綠色信貸的高效實施。 (六)抓住低碳機(jī)遇，開展“能效貸款” 商業(yè)銀行要認(rèn)真研究節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、環(huán)保生態(tài)等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢和特點，選擇產(chǎn)業(yè)化條件基本成熟、技術(shù)與成本優(yōu)勢明顯的重點企業(yè)或項目給予信貸支持，引導(dǎo)信貸資源有序進(jìn)入環(huán)境友好型和環(huán)境不敏感行業(yè)。低碳經(jīng)濟(jì)的來臨已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，商業(yè)銀行如果能夠抓住低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，將有可能搶占銀行業(yè)制高點，獲取巨大的提升和飛躍。 (七)實行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新 逐漸實行產(chǎn)品創(chuàng)新，加大綠色信貸推行力度。例如，工商銀行積極探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財、財務(wù)顧問、融資租賃、結(jié)構(gòu)化融資等金融服務(wù)，為節(jié)能環(huán)