對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一點(diǎn)思考

1、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一點(diǎn)思考對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一點(diǎn)思考互聯(lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融的界定兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)目錄目錄討論背景：媒體、名家熱議討論背景：媒體、名家熱議 比爾蓋茨（1996）：銀行業(yè)務(wù)不可或缺，但銀行本身不是 馬云：如果銀行不改變，我們就來(lái)改變銀行 謝平：一個(gè)既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種融資方式 馬明哲：互聯(lián)網(wǎng)金融是平安的新引擎討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起

2、 互聯(lián)網(wǎng)金融元年：1995，安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Safety First Network Bank）成立 互聯(lián)網(wǎng)改變金融生態(tài)的方式歸納為三種：傳統(tǒng)金融服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸通過(guò)網(wǎng)上中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融脫媒利用大數(shù)據(jù)為金融業(yè)服務(wù)討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起199619982000200220042006200820102012Charles SchwabPayPaleTradeSecondMarketKabbageLendingClubMintKickStarterDeMystDataInvestLabMDaq傳統(tǒng)金融服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸網(wǎng)上中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融脫媒利用大數(shù)據(jù)

3、為金融業(yè)服務(wù)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程圖國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程圖討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起討論背景：三類互聯(lián)網(wǎng)金融模式興起199619982000200220042006200820102012中國(guó)銀行設(shè)立網(wǎng)站，但并不是網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)內(nèi)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)“點(diǎn)點(diǎn)貸”成立傳統(tǒng)金融服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸網(wǎng)上中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融脫媒利用大數(shù)據(jù)為金融業(yè)服務(wù)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程圖國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程圖支付寶等獲得第三方支付牌照快錢(qián)推出線下供應(yīng)鏈金融阿里推出線上供應(yīng)鏈金融平安依托陸金所推出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)招行推出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)京東、蘇寧等推出線上供應(yīng)鏈金融網(wǎng)上第三方理財(cái)產(chǎn)品分銷：余額寶、百度理財(cái)新華人

4、壽完成首例網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何界定互聯(lián)網(wǎng)金融？如何界定互聯(lián)網(wǎng)金融？傳統(tǒng)金融服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸通過(guò)網(wǎng)上中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融脫媒利用大數(shù)據(jù)為金融業(yè)服務(wù)金融功能不變金融功能不變：存、貸、匯金融市場(chǎng)不變金融市場(chǎng)不變：資產(chǎn)、資金和信用的買(mǎi)賣(mài)貨幣屬性不變貨幣屬性不變：價(jià)值尺度、交易媒介、支付手段、貯藏手段交易方式變化交易方式變化：電子化、線上化交易渠道變化交易渠道變化：網(wǎng)上跨地域營(yíng)銷、突破時(shí)空界限服務(wù)效率變化服務(wù)效率變化：極大地降低交易成本、改善客戶體驗(yàn)信息效率變化信息效率變化：充分利用系統(tǒng)內(nèi)和整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的信息，更好地了解客戶信用水平互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 互聯(lián)網(wǎng)金融也是金融 互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)

5、技術(shù)條件下以網(wǎng)絡(luò)連接、平臺(tái)整合和數(shù)據(jù)運(yùn)用為主要特征的金融服務(wù)方式的創(chuàng)新。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī) 互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的大幅改進(jìn)為金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化提供了良好的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支撐我國(guó)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施狀況我國(guó)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施狀況(單位：萬(wàn)公里、部/百人、K)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī) 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的電子化產(chǎn)品，如ATM，POS和銀行卡成為互聯(lián)網(wǎng)金融免費(fèi)利用的重要工具我國(guó)ATM和POS保有量（單位：千臺(tái)）我國(guó)人均銀行卡數(shù)量（單位：張）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的契機(jī) 電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付的迅速發(fā)展為金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化提供了良好的外部環(huán)境我國(guó)電子商務(wù)交易規(guī)模我國(guó)電子商

6、務(wù)交易規(guī)模(單位：十億美元)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模(單位：十億美元)互聯(lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融的界定兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)目錄目錄互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)金融互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)精神的延伸 以平等、分享、協(xié)作、普惠、選擇自由為特征的互聯(lián)網(wǎng)精神正在改變整個(gè)金融生態(tài) 具體表現(xiàn)：低廉的交易成本、更有效的大數(shù)據(jù)分析方法、平臺(tái)和脫媒的興起我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化的三種模式我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化的三種模

7、式 網(wǎng)上第三方金融產(chǎn)品分銷平臺(tái) P2P借貸平臺(tái) 依托第三方支付企業(yè)的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)上第三方理財(cái)產(chǎn)品分銷網(wǎng)上第三方理財(cái)產(chǎn)品分銷 有賴于廣泛的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，大型商業(yè)銀行在分銷基金、信托和保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品上獲益頗豐 金融產(chǎn)品電子商務(wù)化，使實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)不再那么重要：網(wǎng)上銀行和第三方理財(cái)平臺(tái)（如91金融或融360）都可以作為產(chǎn)品銷售平臺(tái)。 大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也依托虛擬賬戶（如支付寶賬戶），開(kāi)始作為理財(cái)產(chǎn)品分銷平臺(tái) 阿里、百度；騰訊、銀聯(lián)；其他第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)上第三方理財(cái)產(chǎn)品分銷網(wǎng)上第三方理財(cái)產(chǎn)品分銷2011年，作為國(guó)內(nèi)基金產(chǎn)品分銷冠軍的中國(guó)工商銀行，日均交易額為12億元今年6-9月，阿里集團(tuán)的余額寶吸引1300萬(wàn)客戶，

8、發(fā)售貨幣市場(chǎng)基金557億元，日均6.2億元百度理財(cái)（依托百度錢(qián)包）開(kāi)賣(mài)5小時(shí)錄得10億交易額?；鸨颍河辛说谌街Ц杜普盏幕ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)化為（某種程度上非法的）具有支付清算功能的金融機(jī)構(gòu)。P2PP2P借貸平臺(tái)：貸款脫媒借貸平臺(tái)：貸款脫媒借款人借款人/企業(yè)企業(yè)出借人出借人銀行或第三方支付公司銀行或第三方支付公司（收取結(jié)算費(fèi)用）（收取結(jié)算費(fèi)用）P2P借貸平臺(tái)借貸平臺(tái)（收取中介服務(wù)費(fèi)）（收取中介服務(wù)費(fèi)）實(shí)線：資金流動(dòng)虛線：撮合服務(wù)我國(guó)我國(guó)P2PP2P借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀P2PP2P借貸行業(yè)前景改善借貸行業(yè)前景改善線上模式：人人貸盼貸（紅杉資本投資）暢貸線下模式：宜信（經(jīng)緯資本投資）信

9、而富線上、線下結(jié)合（貸款項(xiàng)目的獲得和審核線下進(jìn)行；出借人投標(biāo)線上進(jìn)行）：陸金所（平安集團(tuán)）點(diǎn)融網(wǎng)（東方、北極光、LendingClub）招商銀行“e+穩(wěn)健投資”開(kāi)鑫貸（國(guó)開(kāi)金融、江蘇金農(nóng)）供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融 線上供應(yīng)鏈金融： Kabbage和Amazon的模仿者：阿里小貸、蘇寧和京東 通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)積累的交易和現(xiàn)金流信息判斷商戶的還款能力 截至2013年8月，阿里小貸總貸款額為1235億元，每筆貸款小于100萬(wàn)元 線下供應(yīng)鏈金融： AdvanceMe的模仿者：快錢(qián) 通過(guò)商戶POS機(jī)上的交易和現(xiàn)金流信息判斷其還款能力 截至2013年3月，快錢(qián)擁有超過(guò)180萬(wàn)個(gè)商戶客戶，下一步發(fā)展目標(biāo)是開(kāi)拓中

10、小實(shí)業(yè)企業(yè)客戶。 共同特點(diǎn)：掌握借款企業(yè)的收入和現(xiàn)金流狀況 這甚至是對(duì)央行征信中心的挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以其金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、信用評(píng)估能力和廣泛的客戶基礎(chǔ)，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮和來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的壓力下開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)是必然選擇 目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的動(dòng)作仍集中于網(wǎng)上（手機(jī)）銀行、網(wǎng)上（手機(jī)）證券和網(wǎng)上（手機(jī)）保險(xiǎn)。 積極推動(dòng)者是平安集團(tuán)、招商銀行和國(guó)泰君安平安平安和招行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局和招行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局 平安集團(tuán) 陸金所（Lufax）P2P借貸平臺(tái) 貸款項(xiàng)目由平安融資擔(dān)保審核并擔(dān)保 出借人：“趨之若鶩”的廣大網(wǎng)民 交易規(guī)模：由201

11、2年8月的平均每周撮合貸款1千萬(wàn)元到今年11月的一億元 眾安保險(xiǎn)：純粹的網(wǎng)銷保險(xiǎn)公司，由“三馬”聯(lián)合成立 專供責(zé)任險(xiǎn)和保證險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全程網(wǎng)銷，擯棄傳統(tǒng)的銀保合作、人海和電話戰(zhàn)術(shù)平安平安和招行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局和招行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局 招商銀行小企業(yè)e家平臺(tái) 中小企業(yè)可以在該平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品信息或者購(gòu)買(mǎi)企業(yè)運(yùn)營(yíng)需要的會(huì)計(jì)、人力資源、員工福利、辦公用品等商品、軟件和解決方案“e+穩(wěn)健融資”P(pán)2P借貸服務(wù) 貸款項(xiàng)目來(lái)自招商銀行 雖然利率僅稍高于6%，網(wǎng)民同樣爭(zhēng)當(dāng)出借人 上線一個(gè)多月來(lái)，已經(jīng)撮合打算近兩億元，其中一個(gè)5千萬(wàn)元的貸款項(xiàng)目，兩天就由廣大網(wǎng)民競(jìng)標(biāo)完成平安平安和招行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局和招行

12、的互聯(lián)網(wǎng)金融布局 開(kāi)展P2P借貸服務(wù)只是兩大金融機(jī)構(gòu)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子。 P2P借貸業(yè)務(wù)外溢效應(yīng):平安 促成了平安“一帳通”服務(wù)的推出 陸金所成為平安集團(tuán)5000億元“銀地合作”計(jì)劃的成員，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的推介和融資招行 中小企業(yè)為了使用P2P借貸服務(wù)前往招行開(kāi)戶國(guó)泰君安的互聯(lián)網(wǎng)金融布局國(guó)泰君安的互聯(lián)網(wǎng)金融布局 董事長(zhǎng)萬(wàn)建華：未來(lái)的趨勢(shì)是個(gè)人賬戶一站式解決個(gè)人消費(fèi)理財(cái)問(wèn)題 以“網(wǎng)上商城”的方式獲取客戶信息，增加客戶粘度 網(wǎng)民不用在國(guó)泰君安開(kāi)戶，直接注冊(cè)登錄商城 可預(yù)約開(kāi)戶，學(xué)習(xí)投資方法，選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品 以團(tuán)購(gòu)方式促銷理財(cái)產(chǎn)品 當(dāng)然，與金融控股集團(tuán)的網(wǎng)上商城相比，國(guó)泰君安的網(wǎng)上商城產(chǎn)品較少，仍待發(fā)展互

13、聯(lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融的界定兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)目錄目錄互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充 非商業(yè)銀行背景的P2P借貸平臺(tái)服務(wù)“草根”是對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充 我國(guó)注冊(cè)企業(yè)的結(jié)構(gòu)呈金字塔形，塔基是占全部企業(yè)99.3%的小微企業(yè)，它們貢獻(xiàn)了GDP的55.6%，稅收的46.2%以及就業(yè)的75%，但66%面臨融資問(wèn)題。 由小貸行業(yè)的迅猛發(fā)展歷程可以一窺P2P借貸將在民間金融中發(fā)揮的作用 小貸行業(yè)始于四年前

14、，至今全國(guó)已經(jīng)有6000多家小貸公司，截至2012年底，貸款余額總量為5.9千億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊 大型電商平臺(tái)和第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品分銷的挑戰(zhàn)無(wú)法忽視 存款理財(cái)化過(guò)程中，大銀行的儲(chǔ)戶基礎(chǔ)和產(chǎn)品多樣性能為其贏得一席之地；但余額寶等產(chǎn)品已經(jīng)分流了大量存款，大銀行的儲(chǔ)戶基礎(chǔ)是否牢固？ 中小銀行則完全無(wú)渠道優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊 大型金融集團(tuán)背景的P2P借貸平臺(tái)對(duì)中小銀行業(yè)務(wù)造成沖擊 傳統(tǒng)上，中小銀行為了避免與大型銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上往往專注于區(qū)域性中小企業(yè)貸款項(xiàng)目 中小企業(yè)為了P2P借貸前往招行開(kāi)戶，農(nóng)行和若

15、干保險(xiǎn)公司也可能進(jìn)入P2P借貸行業(yè)=中小企業(yè)流向大型金融集團(tuán) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代規(guī)模為王，大股東能夠提供高公信力，有助于吸引足夠的出借人基礎(chǔ) 中小銀行貸款渠道變窄互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊 電商平臺(tái)或第三方支付平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融對(duì)銀行的中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融和中收業(yè)務(wù)構(gòu)成挑戰(zhàn) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付清算電子化，個(gè)人和機(jī)構(gòu)都在央行超級(jí)網(wǎng)銀有賬戶，現(xiàn)金大規(guī)模消失 目前中小銀行在供應(yīng)鏈金融和中收業(yè)務(wù)方面受到的沖擊主要在商戶方面。中小企業(yè)客戶是第三方支付機(jī)構(gòu)的下一個(gè)搶奪目標(biāo)（快錢(qián)）?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融的界定兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融兩類金融服務(wù)主體的互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)

16、的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)目錄目錄如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)？ 漠視？2013年上半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付金融占比年上半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付金融占比2012年工行與阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)交易額對(duì)比年工行與阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)交易額對(duì)比（單位：百億元、億元、億元）如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)？ 漠視的結(jié)果實(shí)體書(shū)店 vs 亞馬遜、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)傳統(tǒng)報(bào)業(yè) vs 手機(jī)雜志、iPad訂閱家電業(yè) vs 京東、蘇寧大型商場(chǎng) vs 雙11購(gòu)物節(jié)下一個(gè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) vs 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 是不是非得等到市場(chǎng)規(guī)則已經(jīng)被別人破壞了，才開(kāi)始面對(duì)現(xiàn)實(shí)？如何應(yīng)對(duì)？如何應(yīng)對(duì)？ 大型金融機(jī)構(gòu)可能的應(yīng)對(duì)措施： 自行搭建電商平臺(tái)，對(duì)阿里的電子商務(wù)生態(tài)進(jìn)行直接挑戰(zhàn) 由現(xiàn)有的銀行或券商電商平臺(tái)經(jīng)營(yíng)狀況看，這一應(yīng)對(duì)措施相對(duì)乏力；互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，得用戶者得天下；新電商平臺(tái)很難和現(xiàn)有大型平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng) 充分挖掘互聯(lián)網(wǎng)和系統(tǒng)內(nèi)客戶信息 更好地風(fēng)險(xiǎn)控制：核心陣地 更好地精確營(yíng)銷：滿足客戶的全方位需求、提高客戶滿意度、增加客戶貢獻(xiàn)度 發(fā)揮專業(yè)性，專注理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì) 金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)性由人才的專業(yè)性決定；如何確保人才不向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)流失，是擺在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面前的重要課題如何應(yīng)對(duì)？如何應(yīng)對(duì)？ 大型金