家庭與事業(yè)成長期理財規(guī)劃方案

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流家庭與事業(yè)成長期理財規(guī)劃方案.精品文檔. 萬先生家庭理財規(guī)劃 家庭基本情況萬先生1975年出生，今年36歲，目前在一家國有企業(yè)從事行政工作，月收入8000元。太太34歲，是一名事業(yè)單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，他和岳母住在一個小區(qū)，兩家離得不遠，而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，生活悠閑，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家混吃。不過，每個月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費。除此外，家里購買基本生活用品等支出約1000元。女兒學(xué)英語、鋼琴等興趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每

2、月估算要1500元，加上養(yǎng)車費用1500元。每月結(jié)余5000元。萬先生家庭的年度收入主要是年終獎金，夫妻倆總共有6萬元左右。年度開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購物消費等，約在1萬元。家庭資產(chǎn)方面，萬先生介紹，現(xiàn)在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約240萬元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。家庭理財目標1.在未來兩年的安排中，萬先生說家中一個比較重大的計劃就是，他們夫妻準備再要一個孩子。不過，他和夫人都是獨生子女，根據(jù)的生育政策，可以再要一個孩子。2.萬先生很擔(dān)心經(jīng)濟方面的壓力。一方面，現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩年支

3、出項目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學(xué)問題，這是個大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個名校，他準備好擇校費就行了，估計要5萬元。3.今明兩年，萬先生還有個換車計劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，明顯地覺著有點擠，舒適性也欠佳，如果第二個孩子出生，那更不夠用了.萬先生打算換輛比較寬敞、價格在20萬元左右的車。4.萬先生愛人的單位馬上要進行改革，把事業(yè)單位改制成企業(yè)，工資收入以及未來的養(yǎng)老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準備養(yǎng)老金。 育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動、盡早開始準備養(yǎng)老，一系列理財問題，萬先生該如

4、何合理籌劃安排？庭財務(wù)狀況分析和診斷每月收支狀況 (單位/元)收入支出本人月收入8000房租0配偶收入4000基本生活開銷3000其他收入0娛樂開銷1500合計12000養(yǎng)車費用1500  教育1000      合計7000每月結(jié)余5000  年度收支狀況單位/萬元收入支出年終獎金6保費支出0其他收入0購物、消費1  合計1合計5      年度結(jié)余5  家庭資產(chǎn)負債狀況單位/萬元家庭資產(chǎn)家庭負

5、債活期及現(xiàn)金5房屋貸款0定期存款30其他貸款0房產(chǎn)市值240信用卡未付款0基金市值10合計0汽車市值5  合計290  家庭資產(chǎn)凈值290      理財規(guī)劃建議-分步實施投資保障計劃a.建立健康的家庭財務(wù)體系從資金安全角度來講，合理的負債、適當(dāng)?shù)木o急備用金以及合理的保險配置能保證家庭資金安全萬剛家沒有負債，活期存款5萬元可以應(yīng)對家庭7個月的支出，這表示家庭資金流穩(wěn)定，但對于重疾或意外這樣的突發(fā)事件，萬剛則缺乏必要的應(yīng)對方案。像萬剛這樣的三口之家，上有老下有小，正是家庭責(zé)任最重的階段，如果沒有做

6、足夠的準備，突發(fā)事件一旦出現(xiàn)，家庭將陷入經(jīng)濟危機，所以需要盡早做好準備，在這里保險是最佳解決方案 從收支結(jié)構(gòu)來看，保持適當(dāng)?shù)牧鲃有再Y金，良好的儲蓄習(xí)慣，以及合理的月還貸額使家庭收支系統(tǒng)健康。萬剛家支出合理，5萬元活期存款應(yīng)對家庭生活意外支出，每月儲蓄5000元，占收入40%以上，儲蓄習(xí)慣良好。從投資結(jié)構(gòu)來看，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定增長的同時，理財收入逐漸增加并占家庭收入比例提高，表示家庭財務(wù)自由度逐步提高。(聯(lián)想下我給大家講過的那張圖)萬剛家目前資金穩(wěn)步增長，但增長點主要靠儲蓄，投資渠道比較單一，主要是定存和基金。下一步的目標應(yīng)該是提高資金投資效率，增加投資收益。對于非專業(yè)投資者來說，時間精力不夠，投資

7、信息較少，不建議投資風(fēng)險過高，周期較短的理財品，建議選擇長期穩(wěn)定增長的理財產(chǎn)品，定期定額持續(xù)投資，犧牲資金的靈活性，用時間換取收益。其次，為理財目標設(shè)定明確時間、金額和先后次序能幫助家庭盡快達成目標，同時要根據(jù)家庭實際情況全面考慮理財目標。b.足額定投解決教育養(yǎng)老問題對于生育二胎計劃，這是萬先生應(yīng)重點考慮的問題，因為妻子年齡已經(jīng)34歲，受年齡制約，應(yīng)盡早打算。在這里要提醒萬先生的是，養(yǎng)育子女費用不菲，新生兒每月將至少額外支出10001500元，教育費用也需要籌備?？紤]好經(jīng)濟因素，如果下決心要的話，盡早實施這個計劃。教育費用無法推遲，也無法更改，準備教育費用建議盡早規(guī)劃，預(yù)算充足。萬先生目前教育

8、費用已經(jīng)明確的有1年后繳納的5萬元擇校費，之后女兒的各項教育費用并沒有列入理財目標，粗略計算至少需要20萬30萬元，應(yīng)重點加以考慮。對于確定的13年后所需要的教育費用，可以選擇定期定額的投資方式，每月1000元，如果按6%收益，到18歲時能獲得25萬元左右，應(yīng)該能夠滿足基本教育費用。對于萬先生夫婦二人的養(yǎng)老規(guī)劃，也建議采用定期定額投資的方式。萬先生夫妻均35歲左右，距離退休約有20年，選擇定期定額的投資方式進行養(yǎng)老儲備比較合適（辨證去看待）。若月投入1000元，投資回報率為6%8%，20年后將獲得約50萬60萬元收益，夫妻倆各建立月投入1000元的養(yǎng)老計劃，退休時加上社會養(yǎng)老金，基本滿足退休需求。近一兩年內(nèi)，萬先生夫婦還有換車計劃。汽車屬于耐用消費品，不具備升值空間，最好具備一定經(jīng)濟實力再行換購。如果考慮到育兒支出以及未來的教育費用籌劃，建議暫緩換車，等過幾年經(jīng)濟狀況更為寬松再考慮。c.建議補充基礎(chǔ)的保險保障萬先生在國企工作，肯定有公司提供的基本社保，妻子在事業(yè)單位，也有基本的保障，但是這些保障還不充足，不能幫助家庭應(yīng)對各種突發(fā)事件。保險類型分為儲蓄型保險、保障型保險和投資型保險。儲蓄型保險幫助定期儲備資金應(yīng)對不確定時期發(fā)生的資金需求。保障型保險主要考慮家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生風(fēng)險后對家庭生活質(zhì)量，各種理財目標