個人理財真題1

1、第一章第一章個人理財概述歷年真題一、單項選擇題1我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。A信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購買國債22010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。A行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素3下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是()。A符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的4保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A儲蓄B.國債C.保本型理

2、財產(chǎn)品D.期貨5經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。A預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期二、多選題1在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。A增加儲蓄B.減少債券配置C.減少股票配置D.增加基金配置E增加外匯配置2下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。A在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固

3、定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失E當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市3一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E預(yù)期未來利率下降第二章第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)歷年真題一、單選題1商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。A保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C保本浮動收益理財計劃的起點金

4、額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上2商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是（）。A個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人B對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定D審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況3根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。A理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例C愿意承擔(dān)一些風(fēng)

5、險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)D保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強4平衡型和債券型基金最適合()投資者。A保守型B平衡型C進取型D成長型5年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。A平衡型基金B(yǎng)未上市股票C上市高科技股票D債券6常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是()。A金字塔型B啞鈴型C紡錘型D梭鏢型7根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A3萬元B4萬元C5萬元D6萬元二多選題1在現(xiàn)金消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（）。A購買股票B活期存款C短期定期存款D貨幣市場基金E利用貸款額度2對客戶投資風(fēng)險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A學(xué)

6、歷與知識水平B資金的投資期限C投資者主觀偏好D理財目標(biāo)的彈性E財富3個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A現(xiàn)在收人B將來收入C可預(yù)期開支D工作時間E退休時間三判斷題1商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風(fēng)險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。（）2一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。（）3不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。第三章第三章金融市場歷年真題一、單項選擇題1、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不

7、正確的是（）。A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場B在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率、銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)D貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”2、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能3、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A價值升值效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)4、金融市場可以按照（

8、）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征5保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。A補償損失職能B資金積累職能C風(fēng)險管理職能D社會管理職能6下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。A期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約7以下市場不屬于資本市場的是()。A債券回購市場B中長期借貸市場C股票市場D公司債券市場8下列對于影響股票價格波

9、動的微觀因素，理解錯誤的是()。A增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大B通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的9以下債券中風(fēng)險最高的是()。A國債B金融債C公司債D垃圾債券10下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。A股票基金政府債券股票儲蓄B政府債券股票股票基金儲蓄C股票股票基金政府債券儲蓄D股票政府債券股票基金儲蓄11期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A行業(yè)規(guī)則B法律制度C保證金制度D市場制度第四章第四章銀行理財產(chǎn)品歷年真題一、單項選擇題1、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）

10、。A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D收益和股票市場的收益負相關(guān)2、在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品3銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()A價格波動風(fēng)險B本金風(fēng)險C流動性風(fēng)險D收益風(fēng)險4、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D收益和股票市場的

11、收益負相關(guān)二、多項選擇題1、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）。A一般風(fēng)險很低B以場外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強E無風(fēng)險2投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()A市場利率和外匯市場匯率波動B提前終止權(quán)掌握在銀行手里C債券市場投資者信心不足D不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本E股票市場價格指數(shù)波動3下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。A基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E

12、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大三、判斷題1、一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。（）A對B錯第五章第五章銀行代理理財產(chǎn)品歷年真題一、單項選擇題1、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金2兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。A收入型基金B(yǎng)成長型基金C平衡型基金D穩(wěn)健型基金3決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。A國家宏觀經(jīng)濟狀況B市場投資者的信心C信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D投資項目的方向4近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財

13、產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。A面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等D黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”二、多項選擇題1、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A基金組合中股票價格的波動B基金組合中債券價格的波動C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E基金管理人操作失誤2某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A條塊現(xiàn)貨B金幣C黃金基金D

14、“紙黃金”E黃金期貨三、判斷題1、成長型基金的說法強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（）A對B錯2、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）A對B錯3證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()A對B錯第六章第六章理財顧問服務(wù)歷年真題一、單項選擇題1、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A投資風(fēng)險偏好B當(dāng)期財務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢2、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A實際風(fēng)險承受能

15、力B風(fēng)險偏好C風(fēng)險分散D風(fēng)險認知3、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A計劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀4對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。A資產(chǎn)和負債B收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)5某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A證券投資卡B活期儲蓄卡C定期存款賬戶D信用卡6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A投資顧問服務(wù)B財務(wù)顧問服務(wù)C綜合理財服務(wù)D理財顧問服務(wù)7客戶

16、理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。A債務(wù)負擔(dān)最小化B投資股票市場C控制開支預(yù)算D籌集資金購買汽車8現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。A滿足應(yīng)急資金的需求B滿足未來消費的需求C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D滿足財富積累的需求9非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A儲蓄B國債C保本型理財產(chǎn)品D期貨10在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。A現(xiàn)金、債務(wù)管理B投資規(guī)劃C稅收規(guī)劃D教育規(guī)劃11投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。A憑證式國債B儲蓄式國債C實物

17、式國債D記賬式國債12投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。A預(yù)期收益率B貨幣時間價值C通貨膨脹率D必要收益率第七章一、單項選擇題1.按照保險法的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.保險法不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔(dān)任2.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶3.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約4.下列關(guān)于代理的說法，

18、不正確的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理5.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B.要求某銀行報送財務(wù)報告C.銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明6.保險法第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。下列關(guān)于如實告知

19、的理解，不正確的是（）。A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同B.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同C.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費D.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費7.人壽保險的索賠時效為（）。A.自保險事故發(fā)生之日起5年B.自保險事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險

20、事故發(fā)生之日起2年8.根據(jù)信托法規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)9.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有

21、信托受益權(quán)10.根據(jù)信托法.下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法，不正確的是（）。A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權(quán)C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓11.我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。A.保管在該銀行相應(yīng)的理財部門B.將50的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B.外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不

22、少于（）年。A.5B.10C.15D.2013.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（）。A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)14.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。A.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B.定期披露投資風(fēng)險狀況C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D.詳細告知投資者投資計劃15.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份

23、額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.1516.商人張某從國內(nèi)運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)納稅。A.60B.30C.15D.1017.我國證券投資基金的基金托管人是（）。A.保險公司B.信托公司C.商業(yè)銀行D.基金公司18.下列關(guān)于證券投資基金法對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是（）。A.基金管理人負責(zé)基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理19.根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)招募說明

24、書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發(fā)行計劃20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起（w）個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。A.3B.6C.9D.1221.下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點B.流動性強C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系22.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第

25、三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任23.不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。A.10B.14C.16D.1824.當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)25.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。A.30%B.50%C.60%D.70%二、

26、多項選擇題1.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護人2.根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國銀行股份有限公司B.中國人民銀行C.海軍總醫(yī)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會E.中國石油化工股份有限公司3.委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止4.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)B.從事信托投資C.向非自用不動產(chǎn)投資D.向非銀行金融機

27、構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B.外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。A.為商業(yè)銀行B.理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B.金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B.資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B.理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B.投資運作6.商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù)7.根據(jù)

28、民法通則，法人成立的條件包括（）A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的8.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）不承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.投保人D.被保險人E.保險經(jīng)紀人9.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.企業(yè)法人B.非法人組織C.機關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人10.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理11.有下列（）情形之一的，合同無效。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家

29、利益B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.承銷政府債券E.買賣外匯三、判斷題1.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）2.不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（）3.境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。（）4.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。（）5.基金代銷機構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。（）6.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）7.當(dāng)事人訂立

30、合同的形式只能是書面形式。（）8.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時已與對方協(xié)商的條款。（）9.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。（）10.商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。（）11.安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。（）12.為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個月內(nèi)，不得買賣該種股票。（）13.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（）14.設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民

31、幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。（）15.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。（）16.人身保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。（）17.國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅。（）18.質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（）19.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（）20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。（）第七章練習(xí)題參考答案與解析一、單項選擇題1.D【解析】保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介

32、服務(wù)，并依法收取傭金的單位。2.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。3.A【解析】個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。4.C【解析】代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。5.C【解析】現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。6.C【解析】投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。7.C【解析】人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年。8.C【解析】受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三

33、人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。9.C【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。10.D【解析】受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。11.C【解析】商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。12.C【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。13.B【解析】境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。14.A【解析】從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資

34、狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息。不應(yīng)當(dāng)在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品。15.D【解析】基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于15年。16.B【解析】從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。17.C解析我國證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。18.B【解析】基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。19.A【解析】基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等，如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同

35、為準(zhǔn)。20.B【解析】國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起6個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。21.C【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式。22.C【解析】書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任。23.A【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。24.B【解析】先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。25.C【解析】商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金

36、額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。二、多項選擇題1.ADE【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。2.AE【解析】在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。3.ABCDE【解析】委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。4.ABCD【解析】我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自

37、用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。5.ABCE6.ABDE【解析】商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，不包括C條件。7.ABCD【解析】根據(jù)民法通則，法人成立的條件包括：依法成立；有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。8.ABCD【解析】因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任。9.ACDE【解析】以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為：企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團體法人。10.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。11.ACD【

38、解析】B屬于合同中免責(zé)條款的無效，E屬于可撤銷合同。12.ABE【解析】CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。三、判斷題1.對【解析】民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。2.錯【解析】能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。3.對【解析】境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。4.對【解析】留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。5.對【解析】資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(gòu)宣傳推介基金等活動。6.錯【解析】自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。7.錯【解析】當(dāng)事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他

39、形式。8.錯【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。9.對【解析】因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。10.對解析商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。11.錯解析流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。12.錯【解析】為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。13.對【解析】公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。14.錯【解析】設(shè)立基金管理公司的注冊資

40、本不低于人民幣一億元，且必須為實繳貨幣資本。15.對【解析】基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。16.錯【解析】財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。17.對【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅。18.對【解析】質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。19.錯【解析】同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。20.對【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。第八章第八章個人理財業(yè)務(wù)管理歷年真題一、單項選擇題1.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備

41、理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）A.4%B.5%C.6%D.7%3.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年4.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度5.下列關(guān)于商

42、業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業(yè)性的文字進行風(fēng)險揭示B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃7.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確

43、的是（）。A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定二、多項選擇題1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（）A.進行充分的壓力測試B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響C.制定相應(yīng)的風(fēng)險處理預(yù)案D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃2.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談C.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析

44、說明對主要風(fēng)險的認識E.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E.未按規(guī)定進行風(fēng)險解釋和信息披露的4.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）A.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利D.對最終支付工具的選擇權(quán)利E.對最終保證收益率的選擇

45、權(quán)利5.客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道有（）。A.發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站B.柜臺C.理財類網(wǎng)站D.理財中介類服務(wù)機構(gòu)E.研究機構(gòu)6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括()。A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員E.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員7.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該（）。A.了解客戶的風(fēng)險偏好B.了解客戶的風(fēng)險認知能力C.評估客戶的財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E.保證客戶的收益三、判斷題1.商業(yè)

46、銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）2.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()3.為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。（）歷年真題參考答案與解析一、單項選擇題1.B2.A3.A【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。4.B【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第29條規(guī)定可知，B選項正確。5.B【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品

47、的市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險價值限額。6.A【解析】商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，即使客戶不主動提問，商業(yè)銀行也有義務(wù)進行風(fēng)險提示。7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。二、多項選擇題1.ABCD2.BCDE3.A,B,C,E【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。4.A,B,C,D5.A,B,C,D,E【解析】客戶可

48、以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機構(gòu)。第三方理財服務(wù)機構(gòu)包括研究機構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務(wù)機構(gòu)等。6.A,C,D,E【解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個人理財崗位的職能范圍無關(guān)。因此，答案為ACDE。7.A,B,C【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，且不可以向客戶保證收益。三、判斷題1.錯【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。2.錯【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.3.錯【解析】風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。第九章第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理歷年真題一