第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、.【思維導(dǎo)圖】.核心考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行核心考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1 1儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款(1)(1)含義：是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外含義：是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入幣存入_，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的支取存款的_，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。金和利息的活動(dòng)。(2)(2)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各_。(3)(3)儲(chǔ)蓄收益：獲取儲(chǔ)蓄收益：獲取_。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)本金和利息本金和利息商業(yè)銀行商業(yè)銀行利息利息.利息：是

2、人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槔ⅲ菏侨藗儚膬?chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。影響利息的因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素，影響利息的因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素，本金、本金、存期和利息率水平存期和利息率水平。利息計(jì)算：存款利息本金利息計(jì)算：存款利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。利率：是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，利率：是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行決定的。存款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行決定的。.活期活期定期定期存存

3、期期不規(guī)定存期不規(guī)定存期事先約定期限事先約定期限收收益益利率低，收益低利率低，收益低利率高，收益高利率高，收益高特特點(diǎn)點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便流動(dòng)性較差，收益較流動(dòng)性較差，收益較高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(4)(4)儲(chǔ)蓄的類型：儲(chǔ)蓄的類型：_儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)蓄和_儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄。活期活期定期定期. 延伸拓展延伸拓展 1 1、正確看待我國的高儲(chǔ)蓄率現(xiàn)象、正確看待我國的高儲(chǔ)蓄率現(xiàn)象儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，說明我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民收入增儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，說明我國經(jīng)濟(jì)

4、發(fā)展，人民收入增長(zhǎng)，居民消費(fèi)進(jìn)入積累階段，消費(fèi)心理走向理智成熟。長(zhǎng)，居民消費(fèi)進(jìn)入積累階段，消費(fèi)心理走向理智成熟。儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，不利于擴(kuò)大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求，儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，不利于擴(kuò)大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求，不利于發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，不利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。不利于發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，不利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。 儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，折射出以下問題：社會(huì)保障體系儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，折射出以下問題：社會(huì)保障體系不夠完善，居民安全感不足；投資形式有限，渠道不暢；不夠完善，居民安全感不足；投資形式有限，渠道不暢；消費(fèi)形式簡(jiǎn)單，難以增加人們的消費(fèi)欲望；消費(fèi)環(huán)境不安消費(fèi)形式簡(jiǎn)單，難以增加人們的消費(fèi)欲望；消費(fèi)環(huán)境不安全

5、，制約消費(fèi)擴(kuò)大等。要解決高儲(chǔ)蓄率問題，必須從上面全，制約消費(fèi)擴(kuò)大等。要解決高儲(chǔ)蓄率問題，必須從上面因素通盤考慮對(duì)策。因素通盤考慮對(duì)策。.2.2.利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系(1)(1)當(dāng)當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)，出現(xiàn)通貨膨脹通貨膨脹時(shí)，一般時(shí)，一般上調(diào)存上調(diào)存貸款利率貸款利率。上調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利增多，居民儲(chǔ)蓄。上調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利增多，居民儲(chǔ)蓄增多，從而導(dǎo)致市場(chǎng)流通中的貨幣量減少；上調(diào)貸款利率，增多，從而導(dǎo)致市場(chǎng)流通中的貨幣量減少；上調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。這樣有利于借貸費(fèi)用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。這樣有利于控制控制社會(huì)總需

6、求社會(huì)總需求，緩解社會(huì)，緩解社會(huì)總供給小于總需求總供給小于總需求的矛盾，給經(jīng)濟(jì)的矛盾，給經(jīng)濟(jì)降溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。降溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。 (2) (2)當(dāng)當(dāng)物價(jià)持續(xù)下跌物價(jià)持續(xù)下跌，出現(xiàn)，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)通貨緊縮時(shí)，一般，一般下調(diào)存貸款利下調(diào)存貸款利率率。下調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民。下調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費(fèi)增加；下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)致貸投資、消費(fèi)增加；下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。這樣有利于款數(shù)量增加。這樣有利于擴(kuò)大社會(huì)總需求擴(kuò)大社會(huì)總需求，緩解社會(huì)，緩解社會(huì)總供給大總供給大于總需求于總需求的矛盾，

7、促使經(jīng)濟(jì)升溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。的矛盾，促使經(jīng)濟(jì)升溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。.高考提能例例1 1如果甲國年利率為如果甲國年利率為1%1%，乙國年利，乙國年利率為率為3%3%，乙國貨幣對(duì)甲國貨幣呈貶值趨勢(shì)，乙國貨幣對(duì)甲國貨幣呈貶值趨勢(shì)，預(yù)期一年后貶值預(yù)期一年后貶值2%2%，那么，在不考慮其他因，那么，在不考慮其他因素的條件下，從投資的角度看素的條件下，從投資的角度看( () )A A更多的資金將會(huì)流向甲國更多的資金將會(huì)流向甲國B B更多的資金將會(huì)流向乙國更多的資金將會(huì)流向乙國C C甲乙兩國資金出現(xiàn)等量流動(dòng)甲乙兩國資金出現(xiàn)等量流動(dòng)D D甲乙兩國之間停止資金流動(dòng)甲乙兩國之間停止資金流動(dòng) .A解析 本題考

8、查存款利息和匯率計(jì)算以及對(duì)投資選擇的正確認(rèn)識(shí)。投資的特征是收益與安全。從投資的角度看，假設(shè)兩國公民各存款100元。一年后甲國公民得本息101元；而乙國則是1031032%100.94(元)，所以應(yīng)選A。其它選項(xiàng)不符合題意。.【演練1】2013新課標(biāo)全國卷 2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25 548元，分別比2010年增長(zhǎng)16%和15.3%，高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們的儲(chǔ)蓄意愿我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ) B C D . D

9、解析 本題考查投資理財(cái)、恩格爾系數(shù)，以及學(xué)生解讀材料、理解知識(shí)的能力。居民儲(chǔ)蓄存款大幅增長(zhǎng)，意味著我國社會(huì)保障體系不太完善，故錯(cuò)誤。儲(chǔ)蓄多說明我國居民投資理財(cái)?shù)那勒?、品種少，影響了居民的其他投資，故正確。題干說明我國居民的收入增加，生活水平不斷提高，恩格爾系數(shù)下降，故正確。說法不準(zhǔn)確，居民儲(chǔ)蓄余額增加并不等于儲(chǔ)蓄率增長(zhǎng)。.2 2我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行(1)(1)含義：是指經(jīng)營吸引公眾存款、發(fā)放貸款、辦理含義：是指經(jīng)營吸引公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)利潤(rùn)為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)(2)地位：我國的商業(yè)銀行以地位：我國的商業(yè)銀

10、行以_銀行為主體，銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)(3)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、_業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。此。此外為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、外為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。提供保管箱等服務(wù)。國家控股國家控股貸款貸款.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)地位地位發(fā)揮作用發(fā)揮作用存款存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)回籠貨幣，緩解由于市場(chǎng)流通中的貨幣量回籠貨幣，緩解由于市場(chǎng)流通中的貨幣量過大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲過大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入引導(dǎo)居民投

11、資、理財(cái)，增加居民收入有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念貸款貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)利潤(rùn)利潤(rùn)的主的主要來要來源源彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展使消費(fèi)者通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水使消費(fèi)者通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水平平刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過增加貸款，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增加貸款，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)派生派生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)引導(dǎo)居民投資，增加居民收入引導(dǎo)居民投資，增加居民收入加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來.易錯(cuò)點(diǎn)撥易錯(cuò)點(diǎn)撥 中

12、國人民銀行中國人民銀行：不屬于商業(yè)銀行不屬于商業(yè)銀行，屬于，屬于國家國家機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)，是我國政府的重要組成部分，是銀行業(yè)金融體系的，是我國政府的重要組成部分，是銀行業(yè)金融體系的管理者。其管理者。其主要職能主要職能是是A、制定實(shí)施我國的貨幣政策，并對(duì)各商業(yè)銀行在貨、制定實(shí)施我國的貨幣政策，并對(duì)各商業(yè)銀行在貨幣政策的執(zhí)行方面進(jìn)行監(jiān)督，其目的在于對(duì)我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)行幣政策的執(zhí)行方面進(jìn)行監(jiān)督，其目的在于對(duì)我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，以保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。宏觀調(diào)控，以保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。B、它也不具體經(jīng)營商業(yè)銀行面向社會(huì)公眾的業(yè)務(wù)，、它也不具體經(jīng)營商業(yè)銀行面向社會(huì)公眾的業(yè)務(wù)，但為實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理，與商業(yè)銀行間存在

13、但為實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理，與商業(yè)銀行間存在存存貸貸關(guān)系。關(guān)系。我國除了國有商業(yè)銀行以外，還存在我國除了國有商業(yè)銀行以外，還存在非公有制非公有制銀行銀行，如浦發(fā)銀行等。它們經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸，如浦發(fā)銀行等。它們經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)，其主要目的款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)，其主要目的在于獲得銀行利潤(rùn)。在于獲得銀行利潤(rùn)。.二、股票、債券和保險(xiǎn)二、股票、債券和保險(xiǎn)1股票股票(1)發(fā)行主體：發(fā)行主體：_。(2)含義：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出含義：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的具的_。(3)性質(zhì)：股票代表其持有者性質(zhì)：股

14、票代表其持有者(即股東即股東)對(duì)股份公司的對(duì)股份公司的 _。(4)收益：一部分是收益：一部分是_ 收入，另一部分收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)差價(jià)。(5)特點(diǎn)：是一種特點(diǎn)：是一種_的投資方式。的投資方式。(6)意義：對(duì)促進(jìn)意義：對(duì)促進(jìn)_，提高資金使用效率，推，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。股份有限公司股份有限公司股份憑證股份憑證所有權(quán)所有權(quán)股息或紅利股息或紅利高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)資金融通資金融通核心考點(diǎn)二股票、債券、保險(xiǎn)等各種投資方式比較核心考點(diǎn)二股票、債券、保險(xiǎn)等各種投資方式比較.2債券債券(1)含義：是籌

15、資者給投資者的含義：是籌資者給投資者的_，承諾在一定，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)性質(zhì)：性質(zhì)：_。(3)類別：國債、類別：國債、_和企業(yè)債券。和企業(yè)債券。(4)特點(diǎn)：具有較好的特點(diǎn)：具有較好的_。易混矯正易混矯正 債券是一種債務(wù)憑證，股票屬于所有權(quán)憑債券是一種債務(wù)憑證，股票屬于所有權(quán)憑證。債券須按約定支付利息，到期必須償還本金。股票表證。債券須按約定支付利息，到期必須償還本金。股票表明持有者對(duì)公司的所有權(quán)，不能要求返還本金和支付利息。明持有者對(duì)公司的所有權(quán)，不能要求返還本金和支付利息。債務(wù)憑證債務(wù)憑證債務(wù)憑證債務(wù)憑證金融債券金融債券流

16、動(dòng)性流動(dòng)性.3商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)(1)功能：規(guī)避功能：規(guī)避_的有效措施。的有效措施。(2)類型：人身保險(xiǎn)和類型：人身保險(xiǎn)和_保險(xiǎn)。保險(xiǎn)。(3)投保原則：遵循公平互利、投保原則：遵循公平互利、_、自愿訂立的、自愿訂立的原則。原則。知識(shí)點(diǎn)撥知識(shí)點(diǎn)撥 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)成正比關(guān)系，投資收投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)成正比關(guān)系，投資收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大；投資收益越小，風(fēng)險(xiǎn)越小。益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大；投資收益越小，風(fēng)險(xiǎn)越小。風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)協(xié)商一致協(xié)商一致.4.4.正確認(rèn)識(shí)各種投資方式正確認(rèn)識(shí)各種投資方式儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券股票股票商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別性性質(zhì)質(zhì)存款憑存款憑證證債務(wù)憑證債務(wù)憑證股份憑證股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保

17、障收收益益權(quán)權(quán)支取支取本金和本金和利息，利息，安全性安全性最大最大定期收定期收取利息和取利息和本金，其本金，其安全性比安全性比股票大股票大取得股取得股息，分享息，分享紅利，公紅利，公司經(jīng)營好司經(jīng)營好壞決定效壞決定效益益按保險(xiǎn)按保險(xiǎn)條款從保條款從保險(xiǎn)公司獲險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償償償還還方方式式按存按存款方式款方式獲得本獲得本金和利金和利息息有明確有明確的付息期的付息期限，到期限，到期必須償還必須償還本金本金股金不股金不能退，只能退，只能轉(zhuǎn)售股能轉(zhuǎn)售股票票保險(xiǎn)事保險(xiǎn)事故發(fā)生，故發(fā)生，可獲得賠可獲得賠償或保險(xiǎn)償或保險(xiǎn)金金.儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券股票股票商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別投資投資收益收益利率較低

18、利率較低收益較收益較儲(chǔ)蓄高、儲(chǔ)蓄高、比股票低比股票低收益收益高高( (可能可能性性) )或有回報(bào)或沒或有回報(bào)或沒有回報(bào)有回報(bào)( (分紅保分紅保險(xiǎn)除外險(xiǎn)除外) )投資投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)低，風(fēng)險(xiǎn)低，較儲(chǔ)蓄大較儲(chǔ)蓄大風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高無保險(xiǎn)合同約無保險(xiǎn)合同約定的理賠事項(xiàng)不定的理賠事項(xiàng)不能取得補(bǔ)償能取得補(bǔ)償流動(dòng)流動(dòng)性性活期強(qiáng)，活期強(qiáng)，定期次之定期次之較強(qiáng)較強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)來源來源銀行倒閉、銀行倒閉、利率調(diào)整、利率調(diào)整、物價(jià)上漲、物價(jià)上漲、貨幣貶貨幣貶值值到期不到期不能還本付能還本付息息企業(yè)企業(yè)經(jīng)營虧經(jīng)營虧損、股損、股票價(jià)格票價(jià)格波波動(dòng)動(dòng)不出現(xiàn)保險(xiǎn)合不出現(xiàn)保險(xiǎn)合同約定的理賠事同約定的理賠事項(xiàng)項(xiàng)(

19、(當(dāng)然都不希當(dāng)然都不希望出現(xiàn)望出現(xiàn)) ).儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券股票股票商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)相同點(diǎn)相同點(diǎn)都是個(gè)人投資行為，對(duì)國家建設(shè)和公民都是個(gè)人投資行為，對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益生活有利，都能給投資者帶來一定的利益.5.5.區(qū)分三類不同的債券區(qū)分三類不同的債券類型類型發(fā)行發(fā)行主體主體償還保證償還保證收益收益風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性流動(dòng)性流動(dòng)性國債國債中央中央政府政府中央政中央政府的稅收府的稅收利率高于儲(chǔ)蓄利率高于儲(chǔ)蓄存款，低于其他存款，低于其他債券利率債券利率 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小最小最強(qiáng)最強(qiáng)金融金融債券債券金融金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)利潤(rùn)利率高于國債，利率高于國債，低于一般的企業(yè)低于一般的企業(yè)債券債

20、券安全安全系數(shù)比系數(shù)比國債小，國債小，但比企但比企業(yè)債券業(yè)債券大大較強(qiáng)較強(qiáng)企業(yè)企業(yè)債券債券企業(yè)企業(yè)利潤(rùn)利潤(rùn)利率高于國債、利率高于國債、金融債券金融債券 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大較大最低最低.6.6.居民投資應(yīng)該考慮的因素居民投資應(yīng)該考慮的因素(1)(1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)自身實(shí)際綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)自身實(shí)際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財(cái)觀念。選擇不同的投資組合，樹立正確的理財(cái)觀念。(2)(2)明確投資理財(cái)?shù)暮x，即通過投資變閑錢為活錢，明確投資理財(cái)?shù)暮x，即通過投資變閑錢為活錢，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。(3)(3)理解投資理財(cái)?shù)闹匾裕悍乐官H值、實(shí)現(xiàn)增值、理解投資理財(cái)

21、的重要性：防止貶值、實(shí)現(xiàn)增值、保障生活。保障生活。(4)(4)謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實(shí)際，綜合比謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實(shí)際，綜合比較收益較收益( (回報(bào)率回報(bào)率) )和風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。和風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。.7 7、把握四項(xiàng)原則：、把握四項(xiàng)原則：要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性；要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性；要注意投資的多元化；要注意投資的多元化；投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行；投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行；投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，做到投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時(shí)不得違反國家法律、政策。利國利民，同時(shí)不得違

22、反國家法律、政策。8融資融資(1)(1)含義：融資即一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程。含義：融資即一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程。(2)(2)目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。(3)(3)途徑：貸款，發(fā)行股票、債券等。途徑：貸款，發(fā)行股票、債券等。.高考提能例2小張?jiān)?007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬，而2008年同樣的投資卻虧了16萬。而小王在這兩年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明()盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的投資項(xiàng)目越多收益越大A B C D

23、 . D解析 本題考查投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。小張單一投資賺得多但虧得也多；小王分散投資沒有虧損，但獲利也較小。依據(jù)這一題意和教材知識(shí)可知正確。投資結(jié)構(gòu)對(duì)盈虧有影響，但“取決于”夸大了這一影響，錯(cuò)誤。說法既不符合材料也沒考慮到投資風(fēng)險(xiǎn)性，說法絕對(duì)。.【演練3】2013福建卷 下圖是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收益率走勢(shì)圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是()Aa產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合低收入者投資Ba產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，不適合投資Cb產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資Db產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資. D解析 本題考查投資理財(cái)?shù)倪x擇。分析上述圖表可以看出，a產(chǎn)品收益率波動(dòng)較大，投資風(fēng)險(xiǎn)

24、比較大，比較適合高收入者投資，A、B兩項(xiàng)說法錯(cuò)誤。b產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)不大，風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。. 【演練4】2012廣東卷 以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)與收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達(dá)合理的是(). A解析 本題考查的知識(shí)點(diǎn)是儲(chǔ)蓄、國債和股票三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。在儲(chǔ)蓄、國債和股票三種投資方式中，風(fēng)險(xiǎn)與收益最高的是股票；國債由中央政府發(fā)行，以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，是“金邊債券”，因此風(fēng)險(xiǎn)最小，收益較股票低，但比儲(chǔ)蓄要高；而儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要為商業(yè)銀行，故儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)高于國債，故B、C、D項(xiàng)不符合題意，均排除。只有A符合題意，應(yīng)選。.易錯(cuò)一不會(huì)正確計(jì)算利息易錯(cuò)

25、一不會(huì)正確計(jì)算利息【演練【演練1 1】一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當(dāng)時(shí)當(dāng)時(shí)匯率匯率1美元兌換美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為元人民幣，兩年利率為2%)。可是兩年?？墒莾赡旰竺涝H值后美元貶值20%，此時(shí)該商人的收益狀況為，此時(shí)該商人的收益狀況為()A獲益獲益300美元美元B損失損失108美元美元C損失損失260元人民幣元人民幣D獲益獲益320元人民幣元人民幣.A A 解析解析 此題出錯(cuò)原因在于不理解利息計(jì)算公式和此題出錯(cuò)原因在于不理解利息計(jì)算公式和貨幣幣值變動(dòng)

26、。存期兩年共獲得利息貨幣幣值變動(dòng)。存期兩年共獲得利息100010006.56.52%2%2 2260(260(元人民幣元人民幣) )。此時(shí)美元兌換人民幣的匯率為。此時(shí)美元兌換人民幣的匯率為1 1美元美元6.56.5(1(120%)20%)5.2(5.2(元人民幣元人民幣) )。此時(shí)將人民幣兌換為美。此時(shí)將人民幣兌換為美元：元：(1000(10006.56.5260)260)5.25.21300(1300(美元美元) )，1300130010001000300(300(美元美元) )，故答案為，故答案為A A。第第6 6課投資理財(cái)?shù)倪x擇課投資理財(cái)?shù)倪x擇.易錯(cuò)二對(duì)股票與債券的性質(zhì)區(qū)分不清易錯(cuò)二對(duì)股票與債券的性質(zhì)區(qū)分不清【演練【演練2 2】現(xiàn)如今股票市場(chǎng)，A股不再一枝獨(dú)秀，炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場(chǎng)存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長(zhǎng)期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于()A股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證C股票可以買賣，債券只能到期還本付息D股票收益總是大于債券收益第第6 6課投資理財(cái)?shù)倪x擇課投資理財(cái)?shù)倪x擇.B B 解析解析 此題出錯(cuò)原因在于混淆了股票與債券的性質(zhì)。股票表明對(duì)公此題出錯(cuò)原因在于混淆了股票與債券的性質(zhì)。股票表明對(duì)公司的所有權(quán)，債券屬于一種債務(wù)憑證，故答案為司的所有權(quán)，債券屬于一種債務(wù)憑證，故答案為B B。第第6 6課投資理財(cái)?shù)倪x