高校助學貸款存在的問題及解決方法(一)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上高校助學貸款存在的問題及解決方法(一)摘要:高校助學貸款是國家資助貧困生的根本之計和推進教育改革的根本措施。本文從國家助學貸款的重要性出發(fā)，對目前高校助學貸款中存在的問題進行了分析,最后提出幾條完善高校助學貸款機制的方法。關鍵詞:高校助學貸款;問題;方法國家從1999年起推行國家助學貸款已經(jīng)8年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執(zhí)行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學貸款的風險，最終形成大量壞賬。如何解決高校助學貸款中存在的如大學生還款違約率高等問題是決定助學貸款能否繼續(xù)進行下去的問題，工作的開展仍有許多問題存在。一、國家助學貸款的重要性國

2、家助學貸款是黨中央、國務院為實施“科教興國”戰(zhàn)略,加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè),特別是優(yōu)秀青年得以深造的重大決策；是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；是解決貧困生按時交納學費的根本辦法。助學貸款的實施，有利于高校正常的財務秩序，緩解高校資助經(jīng)費不足的矛盾，培養(yǎng)學生自立自強能力和誠實守信的優(yōu)良品格，為各階層公民獲得公平、公正的教育機會提供社會保障機制，使社會成員都能平等享有高等教育的權利。二、目前高校助學貸款過程中的現(xiàn)狀在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發(fā)布會上，教育部相關負責人介紹說,自1999年開展國家助學貸款工作以來，

3、全國申請貸款累計總?cè)藬?shù)395.2萬人，銀行審批人數(shù)240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數(shù)十萬名困難學生就學，但也同時暴露出目前高校助學貸款的不足。1.貸款需求不能滿足據(jù)悉，自2004年6月國家助學貸款新機制實施以來至2006年6月底，全國申請貸款人數(shù)211.1萬人，銀行審批人數(shù)154.3萬人；申請貸款金額171.8億元，銀行審批金額131.7億元。由上述數(shù)據(jù)可見，新機制實行兩年，平均每年實際發(fā)放助學貸款65.55億元。但在助學貸款的社會需求方面，至2005年8月，全國高校有貧困生約405萬(中國青少年發(fā)展基金會

4、中國貧困生調(diào)查報告2006年)，如果按人均6000元計，年貸款需求240億。由此可見，形勢并沒有根本好轉(zhuǎn)。2.大學生誠信缺失情況嚴重2006年以來,大學畢業(yè)生的信用問題尤其受到強烈關注。2006年6月10日,263名國家助學貸款違約大學畢業(yè)生的“黑名單”，出現(xiàn)在河南省一家發(fā)行量最大的報紙上。我國的國家助學貸款政策是1999年開始在全國推出。2003年，國家助學貸款開始進入還貸期，但由于違約率及違約人數(shù)雙雙超過20%，西安交通大學成為全國第一個停貸的高校，隨后各家貸款銀行全面停貸。為數(shù)不少的貸款學生較差的誠信度直接影響著國家助學貸款工作的順利開展。在學校對申請助學貸款的學生進行的一次調(diào)查中，結(jié)果

5、竟有29.71%的被調(diào)查者表示沒有聽說過“個人資信制度”，近兩成的學生甚至沒有考慮過還款的問題，7%的學生表示“是否還款還很難說”。一些學生違約欠貸，長期不還，令學校和銀行叫苦不迭，使國家助學貸款陷入兩難的尷尬境地。3.助學貸款管理制度不夠完善由于國家助學貸款工作開展時間不長，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學性不足的問題。國家助學貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過低，滿足不了一些人的需要。為了減少銀行的貸款風險，一些省市對貸款額度作了一些補充規(guī)定。如銀行規(guī)定只能貸學費，不能貸生活費，并且一年的貸款總額不能超過6000元等，這與大學生一年包括學費、學雜費

6、、生活費、住宿費等費用相比，缺口是較大的；其政策在防止貸款拖欠的約束力方面仍然不強，我國防止貸款拖欠措施仍然比較單一，對拖欠學生的約束力有限；貸款面還不夠?qū)挿?，不同地區(qū)、不同學校、不同專業(yè)的學生獲得國家助學貸款的機會不平等。三、剖析高校助學貸款存在的問題1.銀行的助學貸款商業(yè)驅(qū)動力不高國家助學貸款是一種無需擔保的信用助學貸款，完全建立在學生誠信的基礎上。一方面，國家助學貸款具有保證教育機會均等，幫助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)的政策性目標；另一方面，國家助學貸款又委托商業(yè)銀行運作、定位于商業(yè)貸款性質(zhì)，將風險交由商業(yè)銀行承擔，從而出現(xiàn)了政府政策性目標和商業(yè)銀行商業(yè)利益之間的矛盾。作為一項商業(yè)性貸款業(yè)

7、務，要求助學貸款的發(fā)放也必須遵循信貸資金運營的基本規(guī)律。目前，銀行辦理國家助學貸款不但得不到相應的實質(zhì)性激勵，反而必須承擔國家助學貸款數(shù)額小、涉及面廣、工作量大等特點所帶來的高交易成本、管理成本，以及貸后很高的追償成本和違約損失。在上述因素的影響下，銀行辦理國家助學貸款的商業(yè)驅(qū)動力可想而知。2.國家助學貸款的發(fā)放對象缺乏量化標準國家助學貸款按規(guī)定是發(fā)放給那些“經(jīng)濟確實困難”的學生，但卻沒有具體的量化標準，這就使得商業(yè)銀行在發(fā)放時不好掌握。由于國家助學貸款是一種條件比較優(yōu)惠的貸款，許多家庭條件并不是很差，甚至算得上家境優(yōu)越的學生也提出了申請，這就使得商業(yè)銀行在審核時遇到很大的困難，究竟按什么標準

8、才算“經(jīng)濟確實困難”的呢？地方民政部門開具的“特困證明”是否真實呢？又如由于我國經(jīng)濟發(fā)展存在著明顯的地域性差異，在西部不發(fā)達地區(qū)不算經(jīng)濟困難到了東部發(fā)達地區(qū)可能就是經(jīng)濟困難了，這種東西部的差異又該如何計算呢？由于缺乏具體的量化標準，造成了國家助學貸款發(fā)放中的一些混亂。3.貸款學生就業(yè)壓力大，還款時間短，還款負擔偏重近年來，我國高校畢業(yè)生的一次就業(yè)率僅在70%左右，許多大學生面臨著一畢業(yè)就失業(yè)的窘境。這時，貧困生就業(yè)更顯得困難，他們既背負著家庭和生活的責任，又背負著大筆欠款，同時還承受著更大的心理壓力。同時，我國的助學貸款合同約定，貸款學生畢業(yè)后的次月20日為首期還款日期，“緩沖期”太短，對剛畢

9、業(yè)學生來說壓力太大。關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見出臺后,還款期被延長到6年。盡管如此，對于剛剛畢業(yè)的大學生來說，還款期還是顯得較短，經(jīng)濟負擔比較重，因為畢業(yè)后頭幾年正是他們經(jīng)濟上最拮據(jù)的時期，本來就有不小的經(jīng)濟壓力，再加上還國家助學貸款，負擔更重。4.高校的引導、宣傳工作不到位學校相對于銀行是組織者，相對于學生是引導者。但實際上，一方面，不少學?；蛘吆唵蔚匾暺錇殂y行的事，或者無視銀行在助學貸款中的地位和權利，單方面做主。另一方面，宣傳不到位，使學生們對助學貸款的作用和意義認識不夠，沒有貸款解決臨時困境的想法；信用觀教育也不到位，學生中缺少必要的信用意識，客觀上形成國家助學貸款推行的觀念障礙。特別是現(xiàn)階段,我國個人信用制度不健全的情況下,學生了解助學貸款的程度,申請助學貸款的范圍,使用助學貸款的效率等方面，學校的宣傳工作做的還是遠遠不夠。5.政府的投入少新機制需要靠政府完善和投入的還很多，如全國個人誠信征詢系統(tǒng)的建設是屬于遠景設想，貸款違約學生名單、風險補償金的管理使用還沒有制定配套的實施辦法