融資租賃業(yè)務(wù)考試題目

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上姓 名: 部門(mén): 崗位 職務(wù): 2012年國(guó)際融資租賃業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一考試試卷（A卷）試卷一、 填空題。76空，每空1分，共38分。在每小題給出橫線上填上正確結(jié)果。1、 融資租賃個(gè)人客戶承租人選擇標(biāo)準(zhǔn)：中國(guó)境內(nèi)的合法公民（自然人），必須是年滿18周歲且具備完全民事行為能力，并且 租賃到期日 年齡在60周歲以下（含60周歲）的自然人。2、 區(qū)域信用經(jīng)理簽訂融資租賃合同的兩大原則： 家訪 和 面簽 。3、經(jīng)簽訂融資租賃合同超過(guò) 6 個(gè)月仍未履行發(fā)貨程序的，融資租賃公司視作融資租賃三方關(guān)系解除，買(mǎi)賣(mài)合同以及對(duì)應(yīng)的融資租賃合同終止。 4、融資租賃發(fā)貨后 5 日內(nèi)區(qū)域信用經(jīng)理必須聯(lián)

2、系承租人對(duì)發(fā)貨設(shè)備進(jìn)行起租，必須在發(fā)貨后 10 日內(nèi)確定起租日并反饋融資租賃公司商務(wù)管理崗。5、調(diào)查融資租賃個(gè)人客戶應(yīng)了解客戶至少 2 位親屬、 2 位工程同業(yè)人員姓名、聯(lián)系方式、居住地址等信息。 6、融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì) 出賣(mài)人 、 租賃物 的選擇，向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。7、買(mǎi)賣(mài)合同法律角度而言由出租人 和供貨商 兩方簽訂，但與使用租賃物相關(guān)的權(quán)利直接由 承租人 享有，包括：租賃物的交付與安裝、對(duì)供貨商的索賠權(quán)、技術(shù)支持與維修服務(wù)等。8、融資租賃設(shè)備發(fā)貨前，承租人須向我公司交納的費(fèi)用包括：首期租金， 保證金 ， 管理費(fèi) ， 保險(xiǎn)費(fèi) 。9、在租

3、賃期限結(jié)束后，融資公司將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給客戶收取的名義價(jià)格，留購(gòu)價(jià)主機(jī)（含同批發(fā)貨輔料）按1000元/臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)方案執(zhí)行，其余單獨(dú)融資租賃購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)準(zhǔn)節(jié)、附墻架等輔料按照10元/件為標(biāo)準(zhǔn)方案執(zhí)行；10、銷(xiāo)售代表在合同洽談時(shí)，即向客戶詳細(xì)介紹融資租賃的資信要求、操作流程、所需費(fèi)用，初步確定融資方案，客戶表示接受時(shí)，在融資租賃告知書(shū)、融資租賃申請(qǐng)表及融資租賃方案確認(rèn)表或首期款明細(xì)及租賃支付表上簽字確認(rèn)；11、應(yīng)客戶要求營(yíng)銷(xiāo)公司同意發(fā)貨后，經(jīng)商務(wù)管理崗審核發(fā)貨單無(wú)誤后，融資公司發(fā)送發(fā)貨通知書(shū)和開(kāi)票委托函發(fā)送財(cái)務(wù)部發(fā)貨崗、技術(shù)中心。12、基于目前銀行基準(zhǔn)利率浮動(dòng)情況，國(guó)際融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)階段合同實(shí)施固 定利率

4、，若承租人逾期則須為遲延付款支付罰息，罰息率為每日千分之一（0.1%）計(jì)算13、承租人應(yīng)支付的租金開(kāi)始計(jì)息的時(shí)間起點(diǎn)我們稱(chēng)之為 起租 日；租人每期租金的最后償還日期，如果超過(guò)還租日承租人未支付當(dāng)期租金的即算承租人逾期，我們稱(chēng)之為 還租 日。14、針對(duì)個(gè)人客戶所要收取的夫妻核心資料包括：夫妻雙方身份證復(fù)印件、夫妻雙方戶口卡復(fù)印件、夫妻結(jié)婚證復(fù)印件。15、 國(guó)際融資租賃有限公司于2012年6月經(jīng)商務(wù)部和國(guó)家稅務(wù)總局批準(zhǔn)在天津?yàn)I海新區(qū)注冊(cè)成立，注冊(cè)資本2000萬(wàn)美元。 16、融資租賃合同約定承租人享有所有權(quán)中能夠創(chuàng)造價(jià)值的一部分，出租人保留的權(quán)力主要在于風(fēng)險(xiǎn)控制，則根據(jù)物權(quán)法對(duì)于所有權(quán)構(gòu)成的規(guī)定，承

5、租人在租賃期間享有租賃物件使用權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)，出租人享有租賃物件的處分權(quán)17、融資租賃公司價(jià)值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)有四：資金來(lái)源、業(yè)務(wù)來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)控制、退出機(jī)制；18、融資利率以年利率計(jì)算，其換算為月利率時(shí)按一年12個(gè)月折算，換算為日利率時(shí)按一年360天折算；月利率換算為日利率時(shí)按一月30天折算。19、國(guó)際融資租賃風(fēng)險(xiǎn)控制體系由融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)和業(yè)務(wù)組組成，風(fēng)控審批結(jié)果分為：無(wú)條件通過(guò)、有條件通過(guò)（補(bǔ)充調(diào)查或需增加其他條件后方可操作）、不通過(guò)。20、國(guó)際融資租賃客戶需要準(zhǔn)備的代扣資料，包括個(gè)人（法人單位為法人代表）賬戶代扣授權(quán)書(shū)、個(gè)人（法人單位為法人代表）身份證復(fù)印件、以及銀行卡復(fù)印件，可

6、以代扣的銀行包括中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行三大銀行。21、法人客戶所收取的核心資料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證以及法定代表人身份證；22、 個(gè)人客戶信用評(píng)分表主要包括：個(gè)人情況、客戶性質(zhì)、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況以及信用狀況五大方面。 23、 法人客戶信用評(píng)分表主要包括：法人基本情況、客戶性質(zhì)、資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況以及法定代表人（或?qū)嶋H控制人）情況七大方面。 24、國(guó)際所有融資租賃銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的信用評(píng)審分為二級(jí)，一級(jí)評(píng)審指的是單個(gè)客戶其融資租賃合同金額累計(jì)100萬(wàn)元（含）以下的融資租賃項(xiàng)目，且項(xiàng)目方案為融資租賃政策規(guī)定方案；25、標(biāo)準(zhǔn)節(jié)單獨(dú)做融資租賃的，一個(gè)

7、租賃支付表金額不得低于12萬(wàn)元，承租人實(shí)際提貨金額低于該支付表金額的，按照規(guī)定對(duì)該支付表整體確定起租日；26、延遲起租的，延遲期限在15日內(nèi)的不收取延期利息，若超過(guò)該日數(shù)的應(yīng)當(dāng)收取延期期間的延期利息，延期利息金額=從延期之日起的所有剩余本金租賃年利率/360實(shí)際延期天數(shù)。27、起租日只能確定在每月5日、10日、15日、20日、25日五個(gè)日期之一，普通區(qū)域根據(jù)發(fā)貨崗每日反饋的實(shí)際發(fā)貨日期+10日所得日期確定具體的起租日。調(diào)整起租日的，應(yīng)將承租人多個(gè)支付表應(yīng)確定的起租日進(jìn)行折衷處理，并且確定起租日應(yīng)盡量靠前，假如某客戶若發(fā)貨日分別為5日、11日、22日的，相應(yīng)的起租日應(yīng)為15日，20日，次月5日，

8、則調(diào)整后的起租日可確定為20日；28、變更不等額是指合同簽訂以后，因各種原因承租人申請(qǐng)將等額還租變更為不等額支付的情形，或者變更原來(lái)的不等額方案如增加不等額期限、改變不等額金額的情形。不等額每期最低還租金額不得少于最高利息的兩 倍，每年減付的期數(shù)不多于三 期。29、融資租賃業(yè)務(wù)向營(yíng)銷(xiāo)公司付款結(jié)算時(shí)，要求發(fā)貨通知單已經(jīng)開(kāi)具，并相應(yīng)的首期款明細(xì)及租賃支付表已經(jīng)確定起租；付款的要件：客戶核心資料、合同資料齊全；簽收單原件、客戶同意起租的租賃支付表原件、發(fā)票原件、合格證原件的原件等；30、融資租賃租金催收中，原則上超過(guò)60天，訴訟律師全面介入，提出處置措施或起訴、清欠等建議，確定具體處置方案，保障資產(chǎn)

9、安全。31、根據(jù)融資租賃合同相關(guān)約定，國(guó)際融資租賃租賃物件的保單第一受益人必須約定為國(guó)際融資租賃有限公司；保單保險(xiǎn)期間必須最終覆蓋信用銷(xiāo)售期間，融資租賃設(shè)備自身投保金額不應(yīng)低于實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格。32、融資租賃物件發(fā)生理賠事故后，針對(duì)無(wú)欠款的承租人，財(cái)險(xiǎn)管理崗需當(dāng)日電話聯(lián)系承租人征求承租人意見(jiàn)，讓承租人選擇理賠款退還承租人或充抵下期租金，針對(duì)有欠款的承租人，財(cái)險(xiǎn)管理崗需當(dāng)日電話聯(lián)系承租人告知理賠款處理意見(jiàn)，沖抵欠款順序?yàn)椋毫P息、租金、余額可返還客戶。33、融資租賃公司綜合管理崗向客戶郵寄合同資料包括：融資租賃合同原件1份，首期款明細(xì)及已起租租賃支付表原件1份且必須填寫(xiě)起租日、租賃到期日和每期還款日，

10、開(kāi)票協(xié)議原件1份(若有)，擔(dān)保合同原件2份（若有，多個(gè)擔(dān)保人的，每增加1個(gè)擔(dān)保人增加1份），買(mǎi)賣(mài)合同原件1份。郵寄時(shí)須保證郵寄地址的準(zhǔn)確，保證郵寄客戶部分資料信息填寫(xiě)無(wú)誤，資料完整，并附上與客戶的交接清單。二、簡(jiǎn)答題（共4題，共35分，答案請(qǐng)?zhí)顚?xiě)在答題紙上。）。1、 國(guó)際融資租賃業(yè)務(wù)對(duì)于合同擔(dān)保的要求和標(biāo)準(zhǔn)是什么（至少列舉5種）。（每種2分，10分）1）對(duì)擔(dān)保方進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。2）法人客戶（非國(guó)有企業(yè)）法定代表人（或?qū)嶋H控制人）應(yīng)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保；3）企業(yè)以法定代表人名義融資的，企業(yè)應(yīng)為法定代表人提供擔(dān)保；4）融資租賃業(yè)務(wù)中的名義簽約客戶需

11、要該業(yè)務(wù)中的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)客戶提供連帶責(zé)任擔(dān)保；5）開(kāi)票給第三方的，第三方應(yīng)為客戶提供連帶責(zé)任擔(dān)保；承租人的融資租賃綜合資信能力不足，包括凈資產(chǎn)無(wú)法覆蓋融資額、客戶初次進(jìn)入工程機(jī)械行業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足等情況下均需要擔(dān)保；6）承租人融資租賃設(shè)備明顯是與合伙人共同經(jīng)營(yíng)情況下，合作人必須提供擔(dān)保；2、簡(jiǎn)述資信報(bào)告撰寫(xiě)的主要內(nèi)容（5分）以及三大基本原則（5分）；（合計(jì)10分）所有融資租賃業(yè)務(wù)均應(yīng)在完成貸前審查后提交報(bào)告，報(bào)告的詳細(xì)內(nèi)容包括：客戶基本情況；客戶的財(cái)務(wù)狀況分析；客戶的還租能力分析；客戶的信用分析；工程收入分析；客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)分析；融資租賃方案：對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)幣種、金額、期限、利率、還款方式、和限制性條款

12、等提出初步意見(jiàn)，具體資信調(diào)查報(bào)告模版為準(zhǔn)。撰寫(xiě)對(duì)應(yīng)的資信報(bào)告，其撰寫(xiě)的基本原則如下：A、真實(shí)性原則；凡寫(xiě)入資信報(bào)告中的非推斷性信息，區(qū)域信用經(jīng)理應(yīng)遵守所有信息有據(jù)可查、有據(jù)可依，證據(jù)優(yōu)先的基本原則，根據(jù)資信報(bào)告撰寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)，提供相關(guān)權(quán)證證據(jù)或存在法律效力的證明性文件等的影像文件，若無(wú)相關(guān)具備法律效力的證明文件，可視為無(wú)效信息。凡錄入資信報(bào)告中的推斷性信息，區(qū)域信用經(jīng)理應(yīng)遵守所有信息證據(jù)優(yōu)先、推斷合理的基本原則，根據(jù)資信報(bào)告撰寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行文字或其他形式的說(shuō)明，并提供相關(guān)輔助性資料的影像文件。B、準(zhǔn)確性原則；凡寫(xiě)入資信報(bào)告中的信息，應(yīng)保證準(zhǔn)確無(wú)誤，融資租賃公司合同管理崗將會(huì)對(duì)所有信息抽取進(jìn)行回訪、核對(duì)、

13、記錄。C、及時(shí)性原則：區(qū)域信用經(jīng)理當(dāng)日完成調(diào)查后，應(yīng)當(dāng)日將向風(fēng)控委發(fā)送資信調(diào)查報(bào)告，不得耽誤第二天的合同評(píng)審。有特殊情況不能及時(shí)上會(huì)的，報(bào)信審崗?fù)夂髨?zhí)行。區(qū)域信用經(jīng)理于上會(huì)之日起2天內(nèi)將紙質(zhì)合同、產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)合同填寫(xiě)完整，連同資料交接清單一并快遞或當(dāng)面移交合同管理員進(jìn)行初審。 3、簡(jiǎn)述融資租賃發(fā)貨的必備條件有哪些（至少8條）？（每條1分，合計(jì)8分）1）融資租賃公司收到營(yíng)銷(xiāo)公司的融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及相關(guān)表格；2）區(qū)域信用經(jīng)理資信調(diào)查結(jié)束且風(fēng)控評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；3）收到營(yíng)銷(xiāo)公司傳遞的發(fā)貨申請(qǐng)單，傳遞方式包括紙質(zhì)版、傳真、郵件等；4）首期款足額到位，首期款金額一律以融資租賃合同所確定的首期款金額為準(zhǔn)；5）滿足

14、風(fēng)控評(píng)審要求：即如根據(jù)風(fēng)控評(píng)審要求承租人補(bǔ)充提供擔(dān)保人或者要求營(yíng)銷(xiāo)公司承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任等必須在條件滿足后，再行操作后續(xù)流程；6）如為續(xù)簽客戶，發(fā)貨時(shí)必須無(wú)逾期；7）承租人核心資料齊全，并融資租賃合同核心資料已經(jīng)簽訂且齊全；8）個(gè)人客戶或法人客戶辦理以其本人或法人代表名義開(kāi)立的銀行借記卡并相應(yīng)的劃扣資料已經(jīng)簽訂且齊全；9）在發(fā)貨當(dāng)天對(duì)續(xù)簽客戶需核實(shí)的特殊情況：客戶拒絕歸還權(quán)證，包括發(fā)票、合格證等；之前未辦理銀行劃扣的續(xù)簽客戶拒絕簽訂歷史合同的相關(guān)代扣資料。滿足申請(qǐng)更改評(píng)審結(jié)果，以及各種申請(qǐng)?zhí)厥獍l(fā)貨的呈批件的要求；4. 區(qū)域信用經(jīng)理小劉在貸審收集客戶資料時(shí)發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：（1） 承租人身份證號(hào)碼與戶口本

15、上的身份證號(hào)不符，（2） 承租人結(jié)婚證上的配偶名字是書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤，（3） 承租人的配偶不會(huì)寫(xiě)字。若您是區(qū)域信用經(jīng)理小劉，請(qǐng)針對(duì)以上遇到的實(shí)際問(wèn)題給出解決方案。（7分）5、請(qǐng)采用三方兩合同模式描述融資租賃交易的法律機(jī)構(gòu)以及相關(guān)責(zé)任。（5分）三、案例題（共一題，共20分。）1、承租人王某原來(lái)經(jīng)營(yíng)砂石料銷(xiāo)售，目前除1臺(tái)貨車(chē)（價(jià)值約20萬(wàn)，月收入1.5萬(wàn)）外無(wú)其他設(shè)備，提供的資產(chǎn)主要為一套房產(chǎn)價(jià)值為30萬(wàn)，一套門(mén)店房（價(jià)值約20萬(wàn)，月租金0.5萬(wàn)），經(jīng)過(guò)近年積累后自有資金約30萬(wàn)；2012年9月1日，業(yè)務(wù)人員與王某達(dá)成共識(shí)采取10+5+3年的方案融資租賃購(gòu)買(mǎi)塔機(jī)和升降機(jī)共計(jì)5臺(tái)價(jià)值120萬(wàn)。經(jīng)調(diào)查獲悉承租

16、人每臺(tái)設(shè)備包月租賃費(fèi)1.5萬(wàn)，家庭支出1萬(wàn)，工人工資每臺(tái)5000元。關(guān)于此筆融資租賃業(yè)務(wù)，請(qǐng)闡述一下事宜。1） 請(qǐng)根據(jù)上述條件計(jì)算客戶融資租賃首期款以及首期款的構(gòu)成；（5分）2） 請(qǐng)列明針對(duì)此客戶需要收集和核實(shí)的承租人核心資料以及相關(guān)資信材料；（5分）3） 請(qǐng)采用過(guò)去、現(xiàn)在、未來(lái)的立體分析思路分析此客戶的償債能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（5分）4） 請(qǐng)列明需要與此客戶簽署的合同相關(guān)文本以及份數(shù)；（5分）魚(yú)知水恩，乃幸福之源也。魚(yú)離不開(kāi)水，人離不開(kāi)親人和朋友，當(dāng)你處于逆境和災(zāi)難時(shí)，幫助你一臂之力，渡過(guò)難關(guān)的人，都是你的親人和朋友。吃水不忘挖井人，度過(guò)苦難，不能忘記援助過(guò)你的人。知恩圖報(bào)，善莫大焉。一個(gè)人要

17、想獲得幸福，必須懂得感恩。生活需要一顆感恩的心來(lái)創(chuàng)造， 一顆感恩的心需要生活來(lái)滋養(yǎng)。一飯之恩，當(dāng)永世不忘。順境里給你幫助的人，不能全部稱(chēng)作朋友，但是能夠在你逆境時(shí)依然愿意援助你，走出困境的人，一定是你要用一生去感謝和珍惜的人。唐代李商隱的晚晴里有這樣一句詩(shī)：天意憐幽草，人間重晚晴。久遭雨潦之苦的幽草，忽遇晚晴，得以沾沐余輝而平添生意。當(dāng)一個(gè)人闖過(guò)難關(guān)的時(shí)候，一定要記住那些支撐你，陪你一起走過(guò)厄運(yùn)的朋友和親人，這個(gè)世界誰(shuí)也不虧欠誰(shuí)，幫你是情分，不幫你是本分。如古人所說(shuō)：淡看世事去如煙，銘記恩情存如血。學(xué)會(huì)感恩父母養(yǎng)育之恩，學(xué)會(huì)感恩朋友的幫助之情，生活里做一個(gè)有情有義的人。你要知道，父母，永遠(yuǎn)是你

18、最親近的人，是最?lèi)?ài)你的人，不管他們的方法怎么錯(cuò)誤？可是愛(ài)你的心，都是一樣的。千萬(wàn)不要因?yàn)樽约阂粫r(shí)的私心，而忘記感恩。我們常常希望別人都對(duì)自己有情有義，可是想得到別人你真情，首先你必須先付出真情。你幫助別人，不要記在心里，別人幫助你，你要懂得感恩和感動(dòng)，而不是當(dāng)做理所當(dāng)然。你要知道別人幫你是情分，不幫你是本分。侍父母，要孝順，對(duì)朋友，要真誠(chéng)。不管你生活的精彩或者混沌，孝順父母，頤養(yǎng)天年。一父養(yǎng)十子，十子養(yǎng)一父。在這個(gè)美好的時(shí)代，中華很多的美德都在逐漸消失，做子孝為天，但是總有一些人，自己活在天堂，硬生生的把父母扔進(jìn)地獄。魚(yú)知水恩，乃幸福之源也。魚(yú)離不開(kāi)水，人離不開(kāi)親人和朋友，當(dāng)你處于逆境和災(zāi)難時(shí)，幫助你一臂之力，渡過(guò)難關(guān)的人，都是你的親人和朋友。吃水不忘挖