中國銀行基準(zhǔn)利率表

1、中國銀行基準(zhǔn)利率表中央銀行基準(zhǔn)利率單位：年利率%調(diào)整時間法定準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金對金融機(jī)構(gòu)貸款再貼現(xiàn)-一年六個月三個月二十天8.828.8210.9810.1710.089.00*8.287.9210.6210.179.729.00*7.567.029.369.098.828.55*5.227.927.026.846.396.033.515.675.585.495.224.323.245.135.044.864.593.962.073.783.693.513.242.162.971.893.243.152.972.702.971.623.873.783.603.333.240.992021.01.

2、014.684.594.414.144.322021.11.271.620.723.603.513.333.062.972021.12.233.333.243.062.791.80注：1.1998年3月法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩個合并為準(zhǔn)備金。2.*按同檔次中央銀行貸款利率下浮5-10%。金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整時間六個月以含六個月六個月至一 年含一年一至三年含三年三至五年含五年五年以上8.108.649.009.549.728.829.3610.8012.0612.249.0010.9812.2413.8614.049.0010.9812.9614.5814.7610.0812.0613

3、.5015.1215.309.7210.9813.1414.9415.129.1810.0810.9811.7012.427.658.649.369.9010.537.027.929.009.7210.356.576.937.117.658.016.126.396.667.207.565.585.855.946.036.215.045.315.495.585.765.225.585.765.856.125.405.856.036.126.395.586.126.306.486.845.676.396.576.757.115.856.576.756.937.206.036.847.027.207

4、.386.217.027.207.387.566.487.297.477.657.836.577.477.567.747.832021.09.166.217.207.297.567.742021.10.096.126.937.027.297.472021.10.306.036.666.757.027.202021.11.275.045.585.675.946.122021.12.234.865.315.405.765.94數(shù)據(jù)來源：.4c2 金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率單位：年利率%調(diào)整時間活期存款疋期存款三個月半年一一年二年三年五年2.886.307.7410.0810.9811.8813.6

5、82.164.326.488.649.3610.0811.521.803.245.407.567.928.289.002.164.867.209.189.9010.8012.063.156.669.0010.9811.7012.2413.862.974.867.209.189.9010.8012.061.983.335.407.477.928.289.001.712.884.145.675.946.216.661.712.884.145.225.586.216.661.442.793.964.774.864.955.221.442.793.333.783.964.144.500.991.982

6、.162.252.432.702.880.721.711.891.982.252.522.790.721.712.072.252.703.243.600.721.802.252.523.063.694.140.721.982.432.793.333.964.410.722.072.613.063.694.414.950.812.342.883.333.964.685.220.812.613.153.604.234.955.490.812.883.423.874.505.225.760.723.333.784.144.685.405.852021.10.090.723.153.513.874.4

7、15.135.582021.10.300.722.883.243.604.144.775.132021.11.270.361.982.252.523.063.603.872021.12.230.361.711.982.252.793.333.601998年以來境美元存款利率調(diào)整表年利率：日期活期七天通知定期一個月三個月六個月一年二年1.50003.06254.62504.75004.87505.00005.50001.50003.03134.56254.62504.75004.87505.37501.50002.75004.00004.06254.12504.25004.75001.50002

8、.50003.50003.56253.62503.75004.25001.50002.78134.06254.12504.18754.43754.93752.00003.06254.12504.31254.56255.00005.50002.00003.31254.62504.87505.06255.50005.62502.00003.06254.18754.43754.52605.00005.03121.50002.56253.68753.87504.06254.12504.18751.50002.43753.43753.62503.75003.81253.87501.00002.00003

9、.06253.25003.37503.43753.50001.00001.81252.62502.75002.93753.00003.06251.00001.68752.37502.50002.62502.68752.75001.00001.62502.25002.37502.43752.50002.56250.75001.37502.00002.12502.18752.31252.37500.50001.14381.78751.91251.93752.00002.06250.43750.81251.15001.16251.18751.25001.25000.12500.25000.50000

10、.56250.68750.81250.93750.07500.12500.25000.43750.50000.56250.68750.07500.25000.37500.62500.75000.87500.07500.25000.62500.87501.00001.12500.15000.37501.00001.37501.50001.62500.27500.50001.25001.75001.87502.00000.77501.00001.75002.25002.37502.5000金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表單位：年利率%項目利率2021年11月27日2021年12月23日一、短期貸款

11、六個月以含六個月5.044.86六個月至一年含一年5.585.31二、中長期貸款一至三年含三年5.675.40三至五年含五年5.945.76五年以上6.125.94三、貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定同前四、個人住房公積金貸款五年以下含五年3.513.33五年以上4.053.87上網(wǎng)時間:2021-12-22 17:38:00人民幣現(xiàn)行利率表單位：年利率%項目利率水平調(diào)整日期人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存款利率2021.11.27法定準(zhǔn)備金1.62超額準(zhǔn)備金0.72人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款利率2021.12.23二十天2.79三個月3.06六個月3.24一一7年3.33再貼現(xiàn)1.80金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利

12、率2021.12.23活期存款0.36三個月1.71半年1.98一一7年2.25二 年2.79三年3.33五 年3.60金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率2021.12.23六個月以含六個月4.86六個月至一年含一年5.31一至三年含三年5.40三至五年含五年5.76五年以上5.94上網(wǎng)時間:2021-12-22 17:36:00金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率單位：年利率%調(diào)整時間六個月以含六個月六個月至一 年含一年一至三年含三年三至五年含五年五年以上8.108.649.009.549.728.829.3610.8012.0612.249.0010.9812.2413.8614.049.0010.9812

13、.9614.5814.7610.0812.0613.5015.1215.309.7210.9813.1414.9415.129.1810.0810.9811.7012.427.658.649.369.9010.537.027.929.009.7210.356.576.937.117.658.016.126.396.667.207.565.585.855.946.036.215.045.315.495.585.765.225.585.765.856.125.405.856.036.126.395.586.126.306.486.845.676.396.576.757.115.856.576.75

14、6.937.206.036.847.027.207.386.217.027.207.387.566.487.297.477.657.836.577.477.567.747.832021.09.166.217.207.297.567.742021.10.096.126.937.027.297.472021.10.306.036.666.757.027.202021.11.275.045.585.675.946.122021.12.234.865.315.405.765.94上網(wǎng)時間:2021-12-22 17:33:00金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表單位:年利率%項目利率2021年11月27日

15、2021年12月23日一、活期存款0.360.36一、定期存款一整存整取三個月1.981.71半年2.251.98一7年2.522.25二 年3.062.79三年3.603.33五 年3.873.60二零存整取、整存零取、存本取息一7年1.981.71三年2.251.98五 年2.522.25按一年以定期整存整取同按一年以定期整存整三定活兩便檔次利率打取同檔次利率打六折執(zhí)行六折執(zhí)行三、協(xié)定存款1.171.17四、通知存款一 天0.810.81七天1.351.35上網(wǎng)時間:2021-12-22 17:32:00關(guān)于儲蓄存款利息計算假設(shè)干問題的解答一、人民幣各類儲蓄存款適用什么利率？答：人民幣儲蓄

16、存款按儲種可分為活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款。隨著利率市場化的推進(jìn)，目前人民銀行公 布的是各類存款的基準(zhǔn)利率，即各類存款利率的上限，開辦儲蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)一般指商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社，以下稱“商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率根底上實 行下浮利率，但在客戶存款時須告知具體存款利率水平， 儲戶也可在商業(yè)銀行營 業(yè)廳、上查詢該商業(yè)銀行的存款利率。二、什么是存款計結(jié)息規(guī)那么？答：存款計結(jié)息規(guī)那么，指商業(yè)銀行在計算存款利息時采用何種利率、如何計算利息、在什么時間支付所計利息或轉(zhuǎn)入存款賬戶等一系列原那么。、活期儲蓄存款的計結(jié)息規(guī)那么是什么?答：目前，活期儲蓄存款每季度結(jié)息一次，每

17、季末月的 20 日為結(jié)息日，按 當(dāng)日掛牌的活期利率計息， 商業(yè)銀行在這一日將利息轉(zhuǎn)入儲戶賬戶。 如果儲戶在 結(jié)息日前清戶，商業(yè)銀行將按當(dāng)日掛牌活期利率計算利息并連同本金支付給儲 戶。四、定期整存整取存款的計結(jié)息規(guī)那么是什么？ 答：目前，定期整存整取存款按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款 利率計算利息。 如在存期遇利率調(diào)整， 不管調(diào)高或調(diào)低， 均按存單開戶日所定利 率計付利息，不分段計息。如儲戶提前支取， 全部提前支取或局部提前支取的部 分，按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息， 未提前支取的局部， 仍按原存單所 定利率計付利息。五、其他儲種的計結(jié)息規(guī)那么是什么？ 答：目前，除活期儲蓄存款和

18、整存整取定期存款計結(jié)息規(guī)那么由人民銀行確定 外，其他儲種的計結(jié)息規(guī)那么由商業(yè)銀行法人 農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位 以不 超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原那么， 自行確定并提前告知客戶。 客戶 可向商業(yè)銀行查詢該行的計結(jié)息規(guī)那么。六、人民幣儲蓄存款業(yè)務(wù)的年利率、月利率和日利率如何換算？答：我國一般公布人民幣存款年利率。 由于存款期限不同， 銀行計算利息時 需將年利率換算成月利率和日利率，換算公式為：月利率0=年利率% - 12日利率00=年利率% - 360年利率除以 360換算成日利率，而不是除以 365或閏年實際天數(shù) 366。依據(jù) 慣例，我國按 9的倍數(shù)確定年利率數(shù)據(jù)， 年利率換算成日利

19、率除以 360，可除盡。 中央銀行或商業(yè)銀行在確定利率水平時， 已經(jīng)考慮了年利率、月利率和日利率之 間的換算關(guān)系。七、銀行采用什么方法計算利息？答：銀行主要采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。積數(shù)計息法便于對計 息期間賬戶余額可能會發(fā)生變化的儲蓄存款計算利息。因此，銀行主要對活期性質(zhì)的儲蓄賬戶采取積數(shù)計息法計算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。 而對于定期性質(zhì)的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活兩便，銀行 采用逐筆計息法計算利息。八、什么是積數(shù)計息法？答：積數(shù)計息法就是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息的方法。積數(shù)計息法的計息公式為：利息=累計計息積數(shù)X日

20、利率其中累計計息積數(shù)=賬戶每日余額合計數(shù)。例：某儲戶活期儲蓄存款賬戶變動情況如下表單位：人民幣元，銀行計 算該儲戶活期存款賬戶利息時，按實際天數(shù)累計計息積數(shù)，按適用的活期儲蓄存 款利率計付利息。日期存入支取余額計息期天數(shù)計息積數(shù)10,00010,0002007.1.2 3232 X 10,000=320,0002007 233,0007,0002007.2.3 3636X 7,000=252,0005,00012,0002007.3.11 1010X 12,000=120,00012,000銀行每季末月 20日結(jié)息， 2007年 3月 20日適用的活期存款利率為 0.72%因此，到 2007年

21、3月 20日營業(yè)終了，銀行計算該活期存款的利息為：利息=累計計息積數(shù)X日利率=320,000+252,000+120,000 X 0.72% - 360=13.84 元九、什么是逐筆計息法？ 答：逐筆計息法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息的方法。 采用逐筆計 息法時，銀行在不同情況下可選擇不同的計息公式。1計息期為整年月時，計息公式為：利息二本金X年月數(shù)X年月 利率2 計息期有整年月又有零頭天數(shù)時，計息公式為：利息二本金X年月 數(shù)X年月利率+本金X零頭天數(shù)X日利率 3銀行也可不采用第一、第二種計息公式，而選擇以下計息公式：利息 = 本金X實際天數(shù)X日利率，其中實際天數(shù)按照“算頭不算尾原那么確

22、定，為計息 期間經(jīng)歷的天數(shù)減去一。 逐筆計息法便于對計息期間賬戶余額不變的儲蓄存款計 算利息，因此，銀行主要對定期儲蓄賬戶采取逐筆計息法計算利息。例：某客戶 2007年 3月 1 日存款 10,000 元，定期六個月， 當(dāng)時六個月定期 儲蓄存款的年利率為 2.43%，客戶在到期日即 9月 1 日支取，利息是多少？ 1 這筆存款計息為 6 個月，屬于計息期為整年月的情況，銀行可選 擇“利息=本金X年月數(shù)X年月利率的計息公式。利息=10,000 X 6X 2.43% - 12=121.50 元2銀行也可選擇“利息二本金X實際天數(shù)X日利率的計息公式，這筆存 款的計息期間為 2007年3月 1 日至

23、9月 1 日，計息的實際天數(shù)為 184天。利息=10,000 X 184X 2.43% - 360=124.20 元由于不同計息公式計算利息存在差異， 請儲戶在存款時向銀行咨詢計息方法 的相關(guān)情況。十、為什么有時同一儲蓄業(yè)務(wù)，在不同銀行的利息存在差異？答：隨著利率市場化的推進(jìn)， 各商業(yè)銀行在計算存款利息時， 可能存在差異利息差異主要來源于幾個方面：一是商業(yè)銀行在政策允許圍可對存款利率下浮， 各商業(yè)銀行存款利率可能不同。 儲戶在存款時應(yīng)了解具體的存款利率水平， 選擇 適宜的銀行； 二是計結(jié)息規(guī)那么不同， 因復(fù)利因素造成利息差異； 三是利息計算方 法不同也會導(dǎo)致利息差異， 如定期存款是采用整年整月

24、加零頭天數(shù)還是按存期實 際天數(shù)計算利息即會導(dǎo)致利息差異。 人民銀行規(guī)定， 商業(yè)銀行應(yīng)將存款計結(jié)息規(guī) 那么和計息方法告知客戶， 客戶亦可向銀行咨詢相關(guān)信息， 以便自主選擇銀行辦理 儲蓄業(yè)務(wù)。上網(wǎng)時間 : 2007-8-13 10:45:00中國外匯交易中心受權(quán)公布人民幣匯率中間價公告中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布， 2021年 2月 20日銀行 間外匯市場美元等交易貨幣對人民幣匯率的中間價為： 1 美元對人民幣 6.8357 元，1 歐元對人民幣 8.6372 元，100 日元對人民幣為 7.2604 元， 1 港元對人民幣 0.88151 元 , 1 英鎊對人民幣 9.7357 元。中國

25、外匯交易中心2021年2月 20日上網(wǎng)時間 : 2021-2-20 9:20:00中國外匯交易中心受權(quán)公布人民幣匯率中間價公告中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布， 2021年 2月 19日銀行 間外匯市場美元等交易貨幣對人民幣匯率的中間價為： 1 美元對人民幣 6.8369 元，1 歐元對人民幣 8.5967 元，100 日元對人民幣為 7.2915 元， 1 港元對人民幣 0.88154 元 , 1 英鎊對人民幣 9.7528 元。中國外匯交易中心 2021年2月 19日上網(wǎng)時間 : 2021-2-19 9:20:00中國外匯交易中心受權(quán)公布人民幣匯率中間價公告中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易

26、中心公布， 2021年 2月 18日銀行 間外匯市場美元等交易貨幣對人民幣匯率的中間價為： 1 美元對人民幣 6.8363 元，1 歐元對人民幣 8.6103 元，100 日元對人民幣為 7.4090 元， 1 港元對人民幣 0.88156 元 , 1 英鎊對人民幣 9.7421 元。中國外匯交易中心 2021年2月 18日上網(wǎng)時間 : 2021-2-18 9:20:00中國外匯交易中心受權(quán)公布人民幣匯率中間價公告中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布， 2021年 2月 17日銀行 間外匯市場美元等交易貨幣對人民幣匯率的中間價為： 1 美元對人民幣 6.8352 元，1 歐元對人民幣 8.72

27、41 元，100 日元對人民幣為 7.4433 元， 1 港元對人民幣 0.88149 元 , 1 英鎊對人民幣 9.7432 元。中國外匯交易中心2021年2月17日上網(wǎng)時間:2021-2-17 9:20:002021-2-206.83578.63727.26040.881519.73572021-2-196.83698.59677.29150.881549.75282021-2-186.83638.61037.40900.881569.74212021-2-176.83528.72417.44330.881499.74322021-2-166.83438.72847.46270.88148

28、9.72972021-2-136.83348.80457.53570.881489.76532021-2-126.83278.81837.57090.881459.82612021-2-116.83378.80627.55770.881509.89662021-2-106.83308.80717.48740.8813910.12002021-2-96.83468.86527.43860.8814410.14222021-2-66.83718.74577.52110.881729.99962021-2-56.83608.75937.64910.881589.86302021-2-46.83488.86687.64260.881489.83252021-2-36.83988.78407.65160.882059.73442021-2-26.83978.72617.61790.881979.86112021-1-236.83808.87957.67150.881279.46582021-1-226.83738.87627.69360.881209.489