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文檔簡介
1、中國進出口銀行中國進出口銀行信貸業(yè)務簡介信貸業(yè)務簡介成立背景與主要職責:成立背景與主要職責: 三家政策性銀行之一三家政策性銀行之一 外貿體制改革和金融體制改革的產物外貿體制改革和金融體制改革的產物 與國際接軌的發(fā)展模式,有中國特色的官方出口信用與國際接軌的發(fā)展模式,有中國特色的官方出口信用機構機構 自主保本經營和企業(yè)化管理自主保本經營和企業(yè)化管理 貫徹執(zhí)行國家產業(yè)政策、外經貿政策、金融政策和外貫徹執(zhí)行國家產業(yè)政策、外經貿政策、金融政策和外交政策,為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術交政策,為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品出口,推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程產品出口,推動有比較
2、優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資,促進對外關系發(fā)展和國際經貿合作,提和境外投資,促進對外關系發(fā)展和國際經貿合作,提供政策性金融支持。供政策性金融支持。章程規(guī)定的主要業(yè)務范圍:章程規(guī)定的主要業(yè)務范圍: 為機電產品和成套設備等資本性貨物進出口提供進出口為機電產品和成套設備等資本性貨物進出口提供進出口信貸(賣方信貸、買方信貸)信貸(賣方信貸、買方信貸) 與機電產品出口信貸有關的外國政府貸款、混合貸款、與機電產品出口信貸有關的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉貸,以及中國政府對外國政府貸款、混合出口信貸的轉貸,以及中國政府對外國政府貸款、混合貸款的轉貸貸款的轉貸 國際銀行間的貸款,組織或參加國際
3、、國內銀團貸款國際銀行間的貸款,組織或參加國際、國內銀團貸款 出口信用保險、出口信貸擔保、進出口保險和保理業(yè)務出口信用保險、出口信貸擔保、進出口保險和保理業(yè)務 在境內發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券(不含股票)在境內發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券(不含股票) 經批準的外匯經營業(yè)務經批準的外匯經營業(yè)務 參加國際進出口銀行組織及政策性金融保險組織參加國際進出口銀行組織及政策性金融保險組織 進出口業(yè)務資詢和項目評審,為對外經濟技術合作和貿進出口業(yè)務資詢和項目評審,為對外經濟技術合作和貿易提供服務易提供服務 經國家批準和委托辦理的其他業(yè)務經國家批準和委托辦理的其他業(yè)務 組織機構:組織機構: 董事會董
4、事會 行長行長戰(zhàn)略委員會戰(zhàn)略委員會業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新委員會業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新委員會資產負債管理委員會資產負債管理委員會審計與監(jiān)督委員會審計與監(jiān)督委員會項目評審委員會項目評審委員會風險與內控委員會風險與內控委員會前臺業(yè)務前臺業(yè)務部門部門中臺管理中臺管理部門部門海外代表處海外代表處(3 3)后臺監(jiān)督后臺監(jiān)督部門部門營業(yè)性分支機營業(yè)性分支機構(構(1010)國內代表處國內代表處(5 5)94至至06年表內貸款余額增長趨勢:年表內貸款余額增長趨勢:貸款余額增長趨勢圖568.6568.61025.641025.641238.831238.831759.871759.872316.72316.771.5971.5
5、9145.14145.14237.34237.34374.16374.16472.11472.11714.32714.32879.3879.32020050010001500200025001994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006外貿及機電產品進出口總值外貿及機電產品進出口總值40.9%37.2%9.8%23.0%12.2%14.7%36.9%12.8%32.3%44.8%42.3%32.0%28.7%42.3%44.6%48.2%51.9%54.5%39.5%36.2%32.5%31.9%29.5%26.
6、4%56.0%56.7%0200040006000800010000120001400016000180002000019941995199619971998199920002001200220032004200520060%10%20%30%40%50%60%進出口總值出口機電產品出口增長率占比2006年信貸業(yè)務結構:年信貸業(yè)務結構:信貸結構圖信貸結構圖賣信69.06%買信10.28%進口信貸3.13%其他貸款0.22%國家特定貸款7.80%優(yōu)惠貸款9.49%94至至06年表內業(yè)務不良貸款率走勢:年表內業(yè)務不良貸款率走勢:0.9313.9312.368.416.455.027.230.931
7、3.9312.368.416.455.023.474.914.093.052.453.560.070.64002468101214161994 199519961997 199819992000 20012002 200320042005 2006五級分類不良貸款率一逾兩呆不良貸款率20062006年業(yè)務品種結構:年業(yè)務品種結構:各類貸款類余額為億元,各類投資余額億元,各類貸款類余額為億元,各類投資余額億元,存款類余額億元,國際結算余額億元,對外擔存款類余額億元,國際結算余額億元,對外擔保余額億元,發(fā)行債券余額億元保余額億元,發(fā)行債券余額億元 一、出口賣方信貸業(yè)務:一、出口賣方信貸業(yè)務: 為出
8、口商制造或采購出口機電產品、為出口商制造或采購出口機電產品、成套設備和高新技術產品提供的信成套設備和高新技術產品提供的信貸,主要解決出口商制造或采購出貸,主要解決出口商制造或采購出口產品或提供勞務的資金需求口產品或提供勞務的資金需求 金額大,期限長,利率優(yōu)惠金額大,期限長,利率優(yōu)惠 推動出口創(chuàng)匯,支持本國產品,增推動出口創(chuàng)匯,支持本國產品,增加國內就業(yè),提高國際市場競爭力,加國內就業(yè),提高國際市場競爭力,促進經濟發(fā)展促進經濟發(fā)展(一)船舶出口賣方信貸(一)船舶出口賣方信貸 對我國企業(yè)出口船舶和為國外船舶改裝、對我國企業(yè)出口船舶和為國外船舶改裝、修理所需資金提供的本、外幣貸款修理所需資金提供的本
9、、外幣貸款 企業(yè)資質,履約和償還能力企業(yè)資質,履約和償還能力 真實貿易背景,進口商資信真實貿易背景,進口商資信 預付款原則上不低于預付款原則上不低于30%(現匯項目現匯項目),20%(延付項目延付項目),現匯項目各期進度款支,現匯項目各期進度款支付保證,延期項目延付部分支付保證付保證,延期項目延付部分支付保證 出口信用保險,還款擔保出口信用保險,還款擔保 94至至06年,累計發(fā)放船舶出口信貸億元,年,累計發(fā)放船舶出口信貸億元,支持支持1636艘,萬噸位的船舶出口,合同艘,萬噸位的船舶出口,合同金額億美元金額億美元 內銷遠洋船和海洋工程裝備(財金函內銷遠洋船和海洋工程裝備(財金函 2006211
10、號文)號文) 特殊利率特殊利率 兩大集團優(yōu)惠美元貸款兩大集團優(yōu)惠美元貸款(二)設備出口賣方信貸(二)設備出口賣方信貸 對我國企業(yè)出口的成套設備、單機及對對我國企業(yè)出口的成套設備、單機及對外提供相關的技術服務等出口項目所需外提供相關的技術服務等出口項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款資金發(fā)放的本、外幣貸款 生產能力,履約能力,企業(yè)資質,財務生產能力,履約能力,企業(yè)資質,財務狀況,經濟實力,還貸能力狀況,經濟實力,還貸能力 合同已簽訂,必要時經國家有權機關批合同已簽訂,必要時經國家有權機關批準準 合同金額不低于合同金額不低于100萬美元,預付款原則萬美元,預付款原則上不低于上不低于15%,延付保證,延付
11、保證 出口信用保險,還款擔保出口信用保險,還款擔保(三)高新技術產品(三)高新技術產品( (含軟件產品含軟件產品) )出口賣方信貸出口賣方信貸 國辦發(fā)(國辦發(fā)(1999)71號,國發(fā)(號,國發(fā)(2000)18號號 對我國企業(yè)除船舶、設備類產品以外的高新技對我國企業(yè)除船舶、設備類產品以外的高新技術產品出口所需資金提供的本、外幣貸款術產品出口所需資金提供的本、外幣貸款 企業(yè)資質,還款能力企業(yè)資質,還款能力 高新技術產品目錄,高新技術產品出口目錄高新技術產品目錄,高新技術產品出口目錄 高新技術年出口額高新技術年出口額300萬美元,軟件萬美元,軟件100萬美元萬美元 軟件企業(yè)軟件企業(yè)CMM2級以上或級
12、以上或GBT19000-ISO9000 還款保證還款保證(四)一般機電產品出口賣方信貸(四)一般機電產品出口賣方信貸 對我國企業(yè)除船舶、設備和高新技術類對我國企業(yè)除船舶、設備和高新技術類機電產品以外的機電產品出口所需資金機電產品以外的機電產品出口所需資金提供的本、外幣貸款提供的本、外幣貸款 企業(yè)資信,還貸能力,還款保證企業(yè)資信,還貸能力,還款保證 機電產品目錄,或經國家主管部門認定機電產品目錄,或經國家主管部門認定 年出口額年出口額500萬美元,實力較強的中西部萬美元,實力較強的中西部企業(yè)或民營企業(yè)企業(yè)或民營企業(yè)300萬美元萬美元 自主知識產權,自主品牌,高附加值,自主知識產權,自主品牌,高附
13、加值,節(jié)能減排及環(huán)境保護節(jié)能減排及環(huán)境保護支持機電產品和高新技術產品出口比例情況:支持機電產品和高新技術產品出口比例情況: 94年支持機電產品和高新技術產品出口億美元,年支持機電產品和高新技術產品出口億美元,占當年全國同類產品出口的占當年全國同類產品出口的2.22% 06年支持機電和高新產品出口億美元,占全國年支持機電和高新產品出口億美元,占全國的的6.89% 94至至06年累計支持機電和高新產品出口億美元,年累計支持機電和高新產品出口億美元,占全國數的占全國數的10.82%, 年均增長年均增長46%,全國年均增長,全國年均增長32.87% 98年年16.98%,99年年17.29%,00年年
14、16.20%(五)對外承包工程貸款(五)對外承包工程貸款 人行銀貸人行銀貸19973號號 對我國企業(yè)承接的能帶動國產設備、施工機具、對我國企業(yè)承接的能帶動國產設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款貸款 我國使用國際金融組織的貸款、外國政府貸款我國使用國際金融組織的貸款、外國政府貸款的國內項目采取國際招標,國內企業(yè)中標的承的國內項目采取國際招標,國內企業(yè)中標的承包工程項目包工程項目 具備資質和實力,經營管理,財務狀況,還款具備資質和實力,經營管理,財務狀況
15、,還款能力能力 簽訂合同,必要時經國家有權機關批準簽訂合同,必要時經國家有權機關批準 帶動國產設備、材料、技術、勞務和管理的出帶動國產設備、材料、技術、勞務和管理的出口額原則上不低于合同金額口額原則上不低于合同金額15% 合同金額不低于合同金額不低于100萬美元,預付款原則上不萬美元,預付款原則上不低于低于15% 延付保證,還款保證,必要時出口信用保險延付保證,還款保證,必要時出口信用保險 項目所在國政治、經濟相對穩(wěn)定項目所在國政治、經濟相對穩(wěn)定 意向性文件意向性文件(六)境外投資貸款(六)境外投資貸款 發(fā)改委發(fā)改外資(發(fā)改委發(fā)改外資(2003)226號,發(fā)改外號,發(fā)改外資(資(2004)23
16、45號號 能彌補國內資源相對不足的境外資源開能彌補國內資源相對不足的境外資源開發(fā)類項目發(fā)類項目 能帶動國內技術、產品、設備等出口和能帶動國內技術、產品、設備等出口和勞務輸出的境外生產型項目和基礎設施勞務輸出的境外生產型項目和基礎設施項目項目 能利用國際先進技術、管理經驗和專業(yè)能利用國際先進技術、管理經驗和專業(yè)人才的境外研發(fā)中心項目人才的境外研發(fā)中心項目 能提高企業(yè)國際競爭力、加快開拓國際能提高企業(yè)國際競爭力、加快開拓國際市場的境外企業(yè)收購和兼并項目市場的境外企業(yè)收購和兼并項目 對我國企業(yè)在境外投資的各類項目所需對我國企業(yè)在境外投資的各類項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款資金發(fā)放的本、外幣貸款 項目
17、主要包括:境外資源開發(fā),帶動國項目主要包括:境外資源開發(fā),帶動國內設備、技術、產品等出口的境外加工內設備、技術、產品等出口的境外加工貿易,境外投資建廠和基礎設施,提高貿易,境外投資建廠和基礎設施,提高國內企業(yè)產品研發(fā)能力和出口競爭力的國內企業(yè)產品研發(fā)能力和出口競爭力的境外研發(fā)中心、產品銷售中心和服務中境外研發(fā)中心、產品銷售中心和服務中心,開拓國際市場、提高企業(yè)國際競爭心,開拓國際市場、提高企業(yè)國際競爭能力的境外企業(yè)收購、并購或參股項目能力的境外企業(yè)收購、并購或參股項目等等海外投資結構:海外投資結構: 資源能源開發(fā)(油氣、礦產、木材、紙資源能源開發(fā)(油氣、礦產、木材、紙漿、橡膠和漁業(yè)資源)漿、橡
18、膠和漁業(yè)資源) 境外加工設廠(帶料加工、二手設備輸境外加工設廠(帶料加工、二手設備輸出過剩生產能力轉移、規(guī)避壁壘)出過剩生產能力轉移、規(guī)避壁壘) 股權收購股權收購 基礎設施基礎設施 國辦發(fā)(國辦發(fā)(20002000)3232號文:號文:BOT, BOO, BOT, BOO, BOOTBOOT等納入境外投資項目統(tǒng)一管理等納入境外投資項目統(tǒng)一管理海外投資模式:海外投資模式: 海外投資按照融資模式分為公司融資類海外投資按照融資模式分為公司融資類海外投資與項目融資類海外投資海外投資與項目融資類海外投資 公司融資是指海外投資的發(fā)起公司利用公司融資是指海外投資的發(fā)起公司利用自身的資信能力對外融資自身的資信
19、能力對外融資 項目融資是指以海外投資項目的資產、項目融資是指以海外投資項目的資產、預期收益或權益作為抵押取得的一種無預期收益或權益作為抵押取得的一種無追索權或有限追索權的融資或貸款追索權或有限追索權的融資或貸款解決能源、原材料供應是重中之重解決能源、原材料供應是重中之重中國資本輸出目標區(qū):中國資本輸出目標區(qū): 向北,俄羅斯西伯利亞地區(qū)。蘊藏豐富向北,俄羅斯西伯利亞地區(qū)。蘊藏豐富的石油、天然氣、森林、各種礦藏,未的石油、天然氣、森林、各種礦藏,未被開墾的處女地被開墾的處女地 向南,中南半島的柬埔寨、緬甸、老撾向南,中南半島的柬埔寨、緬甸、老撾以及南亞的印尼,都是礦產資源大國以及南亞的印尼,都是礦
20、產資源大國 向西,獨聯體的中亞國家,主要資源為向西,獨聯體的中亞國家,主要資源為石油和天然氣石油和天然氣 非洲的石油和礦產資源非洲的石油和礦產資源 中資或中資控股企業(yè)中資或中資控股企業(yè) 經濟實力,管理能力,涉外經驗經濟實力,管理能力,涉外經驗 我國及項目所在國我國及項目所在國(地區(qū)地區(qū))有權部門批準有權部門批準 出資額不低于出資額不低于100萬美元,自有資金出資比例萬美元,自有資金出資比例原則上不低于應出資額的原則上不低于應出資額的30% 可行性分析,配套條件落實,預期效益好可行性分析,配套條件落實,預期效益好 國別情況和投資環(huán)境穩(wěn)定國別情況和投資環(huán)境穩(wěn)定 必要時海外投資保險,還款保證必要時海
21、外投資保險,還款保證支持實施支持實施“走出去走出去”戰(zhàn)略:戰(zhàn)略: 境外投資,工程承包,大型成套設備境外投資,工程承包,大型成套設備 06年支持年支持“走出去走出去”項目項目160個,發(fā)放貸款個,發(fā)放貸款402億元,貸款余額億元,支持合同金額億美元億元,貸款余額億元,支持合同金額億美元 94至至06年累計支持年累計支持656個項目,發(fā)放貸款億元,個項目,發(fā)放貸款億元,支持合同金額支持合同金額657億美元億美元 與國家主管部門溝通合作與國家主管部門溝通合作 兩優(yōu)貸款敲門磚兩優(yōu)貸款敲門磚 好企業(yè)策略,好項目原則好企業(yè)策略,好項目原則 貸款換資源,貸款換市場貸款換資源,貸款換市場 銀團貸款,項目融資銀
22、團貸款,項目融資 國別研究,風險控制國別研究,風險控制(七)農產品出口賣方信貸(七)農產品出口賣方信貸 對我國企業(yè)農產品及其勞動加工產品出口所需對我國企業(yè)農產品及其勞動加工產品出口所需資金提供的本、外幣貸款資金提供的本、外幣貸款 大宗農產品及具有比較優(yōu)勢的勞動密集型農產大宗農產品及具有比較優(yōu)勢的勞動密集型農產品品(水海產品,園藝產品,禽畜產品及其加工水海產品,園藝產品,禽畜產品及其加工制成品等制成品等) 有利于增加農民收入和農民就業(yè),有利于促進有利于增加農民收入和農民就業(yè),有利于促進城鄉(xiāng)均衡發(fā)展,有利于社會主義新農村建設城鄉(xiāng)均衡發(fā)展,有利于社會主義新農村建設 法人資格,從業(yè)經驗,資信狀況,還款
23、能力法人資格,從業(yè)經驗,資信狀況,還款能力 年出口額原則上年出口額原則上100萬美元萬美元 商業(yè)利率,必要的保險,還款擔保商業(yè)利率,必要的保險,還款擔保2006年出口賣方信貸結構:年出口賣方信貸結構:出口賣方信貸結構圖出口賣方信貸結構圖船舶15.57%高新技術27.66%設備5.26%一般機電9.02%承包工程15.68%農產品0.68%境外投資26.13%二、出口買方信貸業(yè)務:二、出口買方信貸業(yè)務: 向國外借款人發(fā)放的中長期貸款,用于向國外借款人發(fā)放的中長期貸款,用于進口商即期支付中國出口商貸款,促進進口商即期支付中國出口商貸款,促進中國資本性貨物和技術服務的出口中國資本性貨物和技術服務的出
24、口 貸款期長,利率優(yōu)惠貸款期長,利率優(yōu)惠 操作參照操作參照OECD關于官方支持的出口信關于官方支持的出口信貸準則的約定貸準則的約定的相關條款的相關條款 支持中國機電產品,大型成套設備,船支持中國機電產品,大型成套設備,船舶,高新技術和服務出口,中國企業(yè)帶舶,高新技術和服務出口,中國企業(yè)帶資承包國外工程等資承包國外工程等 借款人:認可的進口商或銀行,進口國財政部借款人:認可的進口商或銀行,進口國財政部或政府授權機構,資信良好,還款能力,還款或政府授權機構,資信良好,還款能力,還款擔保,必要時主權擔保擔保,必要時主權擔保 出口商:中國政府授權機構認定,履約能力,出口商:中國政府授權機構認定,履約能
25、力,還款保證,必要時出口信用保險還款保證,必要時出口信用保險 商務合同:商務合同:200萬美元以上,中國成份不低于萬美元以上,中國成份不低于50%,承包工程帶動出口額占合同金額比例一,承包工程帶動出口額占合同金額比例一般不低于般不低于15%,現匯定金一般不低于,現匯定金一般不低于15%,船,船舶一般不低于舶一般不低于20% 船舶貸款一般不超過合同金額船舶貸款一般不超過合同金額80%,出口其它,出口其它產品和服務一般不超過產品和服務一般不超過85%,承包國外工程的,承包國外工程的貸款比例參照國家有關規(guī)定執(zhí)行貸款比例參照國家有關規(guī)定執(zhí)行 幣種為美元或認可的其它貨幣幣種為美元或認可的其它貨幣 期限最
26、長不超過期限最長不超過15年年 CIRRs基礎上制定固定利率,基礎上制定固定利率,LIBOR加利差制加利差制定浮動利率定浮動利率 款項提取與商務合同相關條款一致款項提取與商務合同相關條款一致 管理費,承擔費,風險費,律師費管理費,承擔費,風險費,律師費 提款期后每半年等額還款一次,利息按貸款余提款期后每半年等額還款一次,利息按貸款余額每半年支付一次或按協議執(zhí)行額每半年支付一次或按協議執(zhí)行出口商中國進出中國進出 口銀行口銀行擔保人擔保人保險擔保機構 進口商 (銀行)4 出口信 用保險2 貸款合同8 償還貸款3 還款保函 7發(fā)放貸款1561 1 商務合同商務合同5 5 預付款預付款6 6 發(fā)運貨或
27、提供服務發(fā)運貨或提供服務流程:流程:1、自營出口買方信貸自營出口買方信貸2、優(yōu)惠出口買方信貸:四部委財金、優(yōu)惠出口買方信貸:四部委財金200446號號3、特定貸款:國務院決策、特定貸款:國務院決策 國家領導人或國務院指定項目國家領導人或國務院指定項目 配合國家政治、外交需要配合國家政治、外交需要 外國政府或其授權機構外國政府或其授權機構 出口商由政府有權機構指定或銀行選定出口商由政府有權機構指定或銀行選定 買方信貸形式,具有一定優(yōu)惠條件買方信貸形式,具有一定優(yōu)惠條件 專門審批流程專門審批流程三、對外優(yōu)惠貸款業(yè)務:三、對外優(yōu)惠貸款業(yè)務: 中國政府指定向發(fā)展中國家政府提供的具有援中國政府指定向發(fā)展
28、中國家政府提供的具有援助性質的中長期低息貸款助性質的中長期低息貸款 關于改革援外工作有關問題的批復關于改革援外工作有關問題的批復 有經濟效益或社會效益的生產性項目,基礎設有經濟效益或社會效益的生產性項目,基礎設施及社會福利項目施及社會福利項目 采購中國的機電產品,成套設備,技術服務及采購中國的機電產品,成套設備,技術服務及其它物資其它物資 商務部歸口管理:政策計劃,框架協議商務部歸口管理:政策計劃,框架協議 銀行:項目評審,放款,貸款管理,本息回收銀行:項目評審,放款,貸款管理,本息回收 主權貸款:借款人一般為政府財政部門主權貸款:借款人一般為政府財政部門 申貸金額原則上不低于申貸金額原則上不
29、低于2000萬元萬元 利率期限由框架協議確定,寬限期,還款期利率期限由框架協議確定,寬限期,還款期 3月月21日,日,9月月21日,還款日和固定付息日日,還款日和固定付息日 提款前一次性付管理費,按未提部分付承諾費提款前一次性付管理費,按未提部分付承諾費 雙邊批準,外交關系,駐外使館經商處意見雙邊批準,外交關系,駐外使館經商處意見 采購優(yōu)先,中國成份原則上不低于采購優(yōu)先,中國成份原則上不低于50% 銀行審核監(jiān)督管理銀行審核監(jiān)督管理貸款程序:貸款程序:1、申請貸款,向中國政府或銀行提出備選、申請貸款,向中國政府或銀行提出備選2、評估,銀行評估結果報政府主管部門、評估,銀行評估結果報政府主管部門3
30、、簽署協議,政府間框架協議,規(guī)定貸款、簽署協議,政府間框架協議,規(guī)定貸款用途,用途, 金額、利率、期限等,銀企間貸金額、利率、期限等,銀企間貸款協議款協議4、項目實施和放款、項目實施和放款5、貸款償還、貸款償還 中國政府(商務部) 借款國政府(借款人)進出口銀行(貨款人) 外方執(zhí)行機構 進口商 中方執(zhí)行機構承包商/出口商1 貸款申請 4 簽訂項目貨款協議7 發(fā)出貨款申請并附單據報告項目進程 9 還本、付息付費5 根據合同提交單據 要求付款 商務合同6提交單據 報告進程8 撥貨貸款2 報告評估結果3 簽署框架協議四、進口信貸業(yè)務:四、進口信貸業(yè)務:自營進口信貸,優(yōu)惠進口信貸自營進口信貸,優(yōu)惠進口
31、信貸(一)自營進口信貸:技術裝備進口貸款,(一)自營進口信貸:技術裝備進口貸款,資源進口貸款資源進口貸款 有利于平衡國際收支;有利于保障資源、有利于平衡國際收支;有利于保障資源、能源、原材料供給;有利于加速產業(yè)結能源、原材料供給;有利于加速產業(yè)結構調整,提升國家及企業(yè)綜合實力構調整,提升國家及企業(yè)綜合實力 風險可控、預期收益良好風險可控、預期收益良好 商業(yè)貸款利率商業(yè)貸款利率1、技術裝備進口貸款、技術裝備進口貸款 為我國企業(yè)引進國外先進技術裝備所需為我國企業(yè)引進國外先進技術裝備所需資金提供的本、外幣貸款資金提供的本、外幣貸款 支持合同金額一般不低于支持合同金額一般不低于500萬美元,配萬美元,
32、配套條件落實,具備償還能力,必要時需套條件落實,具備償還能力,必要時需政府有權部門批準,單筆貸款金額不超政府有權部門批準,單筆貸款金額不超過進口合同總金額,一般不超過項目總過進口合同總金額,一般不超過項目總投資投資80%,期限原則上不超過,期限原則上不超過10年,特年,特殊情況不超過殊情況不超過15年年2 2、資源進口貸款,對我國企業(yè)從境外進口資源、資源進口貸款,對我國企業(yè)從境外進口資源所需資金提供的本、外幣貸款所需資金提供的本、外幣貸款 以自用為主的生產企業(yè)和以內銷為主的進口代以自用為主的生產企業(yè)和以內銷為主的進口代理企業(yè)均可申貸,進口產品為國家緊缺資源和理企業(yè)均可申貸,進口產品為國家緊缺資
33、源和能源,借款人年資源進口額能源,借款人年資源進口額10001000萬美元,貸款萬美元,貸款金額根據進口資金需求核定,期限金額根據進口資金需求核定,期限1-31-3年年3 3、進口項目配套資金、進口項目配套資金 國內短缺資源、能源、原材料進口和戰(zhàn)略物資國內短缺資源、能源、原材料進口和戰(zhàn)略物資商業(yè)儲備相關配套資金商業(yè)儲備相關配套資金 技術裝備及配套組件進口及國產化、產業(yè)化所技術裝備及配套組件進口及國產化、產業(yè)化所需配套資金需配套資金(二)優(yōu)惠進口信貸(二)優(yōu)惠進口信貸四部委:商貿發(fā)四部委:商貿發(fā)20073852007385號號 鼓勵和支持能源、資源和先進技術設備鼓勵和支持能源、資源和先進技術設備
34、等商品的進口并執(zhí)行優(yōu)惠利率等商品的進口并執(zhí)行優(yōu)惠利率1 1、國家戰(zhàn)略物資儲備等專項進口、國家戰(zhàn)略物資儲備等專項進口2 2、包括節(jié)能、環(huán)保在內的國家鼓勵進口的、包括節(jié)能、環(huán)保在內的國家鼓勵進口的先進技術、重大裝備技術、關鍵零部件先進技術、重大裝備技術、關鍵零部件和重要能源資源等和重要能源資源等鼓勵和支持進口的商品目錄:鼓勵和支持進口的商品目錄:2727項商品項商品五、外國政府貸款轉貸業(yè)務:五、外國政府貸款轉貸業(yè)務: 外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款款 混合貸款是由外國政府優(yōu)惠貸款與外國銀行出混合貸款是由外國政府優(yōu)惠貸款與外國銀行出口信貸或商業(yè)貸款
35、混合組成口信貸或商業(yè)貸款混合組成 外國銀行專項貸款外國銀行專項貸款 中化進出口總公司綜合商社試點中化進出口總公司綜合商社試點 期限長,利率低,國別不同優(yōu)惠條件不同期限長,利率低,國別不同優(yōu)惠條件不同 30-40年,年,0.75-2.2%;15-30年,年,0.75-3.25% 財政部簽署或委托簽署雙邊貸款協議財政部簽署或委托簽署雙邊貸款協議 各級發(fā)改部門負責立項,可行性報告審批各級發(fā)改部門負責立項,可行性報告審批 地方財政和發(fā)改部門將轉貸項目逐級上報地方財政和發(fā)改部門將轉貸項目逐級上報 借款人選擇,財政部委托轉貸銀行審批轉貸借款人選擇,財政部委托轉貸銀行審批轉貸 利用外資政策和產業(yè)政策利用外資
36、政策和產業(yè)政策 轉貸銀行負責發(fā)放貸款,貸款管理,本息回收轉貸銀行負責發(fā)放貸款,貸款管理,本息回收 21個國家和個國家和3個國際金融組織個國際金融組織 06年借用億美元,增年借用億美元,增3.17%;轉貸余額億美元,;轉貸余額億美元,增增4.99%;拖欠余額億美元,降;拖欠余額億美元,降22.87%信貸政策:信貸政策: 投向:交通、能源、城建、電訊、農林、水利、投向:交通、能源、城建、電訊、農林、水利、環(huán)保等國民經濟基礎行業(yè)環(huán)保等國民經濟基礎行業(yè) 用途:支付貸款項目商務合同、咨詢合同項下用途:支付貸款項目商務合同、咨詢合同項下的設備和技術、服務費及其它相關費用的設備和技術、服務費及其它相關費用
37、重點:西部大開發(fā),振興東北老工業(yè)基地,中重點:西部大開發(fā),振興東北老工業(yè)基地,中部崛起部崛起 目的:利用外部資源,支持企業(yè)引進先進設備目的:利用外部資源,支持企業(yè)引進先進設備和技術,促進國民經濟結構調整和技術,促進國民經濟結構調整項目分類:項目分類:第一類項目,省級財政部門或中央部門為第一類項目,省級財政部門或中央部門為借款人,承擔還款責任借款人,承擔還款責任第二類項目,項目單位為借款人,承擔還第二類項目,項目單位為借款人,承擔還款責任,省級財政部門或中央部門提供款責任,省級財政部門或中央部門提供還款保證還款保證第三類項目,項目單位為借款人,承擔還第三類項目,項目單位為借款人,承擔還款責任,由
38、非省級財政部門或中央部門款責任,由非省級財政部門或中央部門提供還款保證,轉貸銀行為對外最終還提供還款保證,轉貸銀行為對外最終還款人款人六、對外擔保業(yè)務:六、對外擔保業(yè)務: 以保函形式向境外債權人或受益人承諾,當其以保函形式向境外債權人或受益人承諾,當其未按合同履行義務時,我行履行保函規(guī)定義務未按合同履行義務時,我行履行保函規(guī)定義務1、非融資類保函,貿易和承包工程項下的投標保、非融資類保函,貿易和承包工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、關稅函、履約保函、預付款保函、質量保函、關稅保付保函、維修保函及一年期以內的延期付款保付保函、維修保函及一年期以內的延期付款保函和其它擔保等保函和
39、其它擔保等2、融資類保函,借款保函、融資租賃保函、補償、融資類保函,借款保函、融資租賃保函、補償貿易保函、一年期以上的延期付款保函和其它貿易保函、一年期以上的延期付款保函和其它擔保等擔保等 開立保函,出具擔保意向書,受銀行委托通知開立保函,出具擔保意向書,受銀行委托通知和轉開保函,代客索賠業(yè)務等和轉開保函,代客索賠業(yè)務等七、貿易融資和結算業(yè)務:七、貿易融資和結算業(yè)務: 人行銀復人行銀復20011272001127號批準貸款項下國際、國內結算業(yè)號批準貸款項下國際、國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務務和企業(yè)存款業(yè)務 人行銀復人行銀復20011642001164號批準貸款項下結售匯業(yè)務號批準貸款項下結售匯業(yè)
40、務 依托各種國際結算方式為客戶提供的打包貸款、出口依托各種國際結算方式為客戶提供的打包貸款、出口押匯、授信開證、進口押匯、提貨擔保、保理、福費押匯、授信開證、進口押匯、提貨擔保、保理、福費廷等融資或信用便利服務廷等融資或信用便利服務 中央外貿發(fā)展基金中央外貿發(fā)展基金 扶貧貸款扶貧貸款二、創(chuàng)新業(yè)務二、創(chuàng)新業(yè)務(一)出口小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款(一)出口小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款 向融資平臺發(fā)放的,由融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還,用向融資平臺發(fā)放的,由融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還,用于支持出口小企業(yè)及因擔保等原因難以達到貸于支持出口小企業(yè)及因擔保等原因難以達到貸款要求的中型企業(yè)出口機電、高新技術產品及款要求的中型企業(yè)出口機電、高新技術
41、產品及經批準的其它業(yè)務范圍內的中短期本、外幣貸經批準的其它業(yè)務范圍內的中短期本、外幣貸款款 由地方政府指定企業(yè)或金融機構作為出口小企由地方政府指定企業(yè)或金融機構作為出口小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺,以平臺名義申貸、還款業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺,以平臺名義申貸、還款 通過委托貸款或轉貸方式放貸,通過委托貸款或轉貸方式放貸, 寧國模式寧國模式(二)中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(二)中小企業(yè)融資擔保業(yè)務 以保函或備用信用證形式向受益人出具以保函或備用信用證形式向受益人出具融資類保證,當其未按合同履行義務時,融資類保證,當其未按合同履行義務時,按約定代償的授信業(yè)務按約定代償的授信業(yè)務 借款保函借款保函 產品和服務屬于業(yè)務
42、范圍產品和服務屬于業(yè)務范圍(三)特別融資賬戶業(yè)務(三)特別融資賬戶業(yè)務 國發(fā)國發(fā)20066號號 以國家財政為后盾,通過創(chuàng)業(yè)風險投資,扶持進以國家財政為后盾,通過創(chuàng)業(yè)風險投資,扶持進出口相關中小型高新技術企業(yè)發(fā)展,增加企業(yè)自出口相關中小型高新技術企業(yè)發(fā)展,增加企業(yè)自主創(chuàng)新能力,提高國際競爭力主創(chuàng)新能力,提高國際競爭力 中方控股,主要從事進出口相關的高新技術產品中方控股,主要從事進出口相關的高新技術產品研發(fā)和生產的中小企業(yè)研發(fā)和生產的中小企業(yè) 種子期、起步期、成長期、擴展期種子期、起步期、成長期、擴展期 高新出口,關鍵設備和核心技術進口,培育出口高新出口,關鍵設備和核心技術進口,培育出口能力,獲取
43、、控制高新技術的海外投資、并購,能力,獲取、控制高新技術的海外投資、并購,進口替代進口替代1、直接投資,通過普通股、優(yōu)先股、可轉、直接投資,通過普通股、優(yōu)先股、可轉換債券,可轉換優(yōu)先股等方式,直接對換債券,可轉換優(yōu)先股等方式,直接對創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資2、間接投資,與外部投資者發(fā)起設立新創(chuàng)、間接投資,與外部投資者發(fā)起設立新創(chuàng)業(yè)風險投資機構,間接支持進出口相關業(yè)風險投資機構,間接支持進出口相關的中小高新技術企業(yè)發(fā)展的中小高新技術企業(yè)發(fā)展(四)應收賬款融資業(yè)務(四)應收賬款融資業(yè)務 物權法,動產抵(質)押物權法,動產抵(質)押 以應收賬款權益轉讓,提供集貿易融資、以應收賬款權益轉讓,提供集貿易
44、融資、銷售分戶管理及應收賬款催收的綜合性銷售分戶管理及應收賬款催收的綜合性金融服務,保留追索權,企業(yè)承擔回購金融服務,保留追索權,企業(yè)承擔回購責任責任(五)境外人民幣貸款業(yè)務和貨幣互換業(yè)務(五)境外人民幣貸款業(yè)務和貨幣互換業(yè)務 人行銀發(fā)人行銀發(fā)200781號號 為合格境外機構開立人民幣銀行結算賬為合格境外機構開立人民幣銀行結算賬戶(專用存款賬戶)戶(專用存款賬戶) 收入為人民幣貸款轉存、貨幣互換所得收入為人民幣貸款轉存、貨幣互換所得人民幣資金、合格境外機構在中國境內人民幣資金、合格境外機構在中國境內的合法人民幣收入的合法人民幣收入 支出只能用于人民幣貸款或貨幣互換本支出只能用于人民幣貸款或貨幣互換本息的償還、在中國境內取得商品和服務息的償還、在中國境內取得商品和服務的支付,不得支取現金的支付,不得支取現金(六)文化產品和服務(含動漫)出口信貸業(yè)務(六)文化產品和服務(含動漫)出口信貸業(yè)務 中
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