信貸資金管理體制

1、信貸資金管理體制    信貸資金管理體制目錄1、 信貸資金治理體制概述 2、 中國的信貸資金治理體制發(fā)展歷程     信貸資金治理體制(management system of credit funds/Credit fund management system)信貸資金治理體制概述 .信貸資金治理體制就是指國家規(guī)定各類銀行及其各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金治理權(quán)限的劃分,它直接涉及各銀行貸款權(quán)限的大小,對(duì)調(diào)動(dòng)銀行積極性有重要作用。是信貸資金組織、治理的基本制度。包括對(duì)各種信貸機(jī)構(gòu)的設(shè)置方式、組成結(jié)構(gòu)、職能劃分、往來關(guān)系、信貸

2、資金組織與運(yùn)用的基本行為規(guī)范和基本行為目標(biāo)，以及實(shí)施貨幣政策所制定的基本制度。實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)的國家，中心銀行主要通過貨幣政策的制定和實(shí)施，圍繞控制貨幣供給量來引導(dǎo)、調(diào)節(jié)資金的流量、流向和資金價(jià)格。在宏觀治理上，一般注重建立貨幣調(diào)節(jié)傳導(dǎo)機(jī)制，不單獨(dú)建立信貸資金組織治理的制度，而由商業(yè)銀行自行決定信貸資金組織與運(yùn)用的數(shù)量、方向，并根據(jù)市場資金供求狀況決定自身資金運(yùn)用的價(jià)格。在中國，中心銀行和專業(yè)銀行承擔(dān)了大量的政策性貸款，資金不能完全自由流動(dòng)，也不能完全按供求關(guān)系自發(fā)決定資金價(jià)格。在宏觀治理上，不但要控制貨幣供給量，而且要通過編制、實(shí)施全社會(huì)信用規(guī)劃來治理各種金融機(jī)構(gòu)的信貸資金來源，控制、監(jiān)督信貸資

3、金運(yùn)用，以實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效使用。中國的信貸資金治理體制發(fā)展歷程 中國的信貸資金治理體制大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：統(tǒng)存統(tǒng)貸 從50年代初到70年代末，為適應(yīng)高度集中統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃體制，在信貸資金治理上實(shí)行統(tǒng)存統(tǒng)貸，即各級(jí)銀行吸收的各項(xiàng)存款全部上交總行，各級(jí)銀行發(fā)放的各項(xiàng)貸款由總行統(tǒng)一核定計(jì)劃指標(biāo)，逐級(jí)分配下達(dá)。存、貸款全部實(shí)行指標(biāo)治理，存款計(jì)劃指標(biāo)要努力完成，貸款計(jì)劃指標(biāo)未經(jīng)批準(zhǔn)不得突破。差額包干 為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制、金融體制改革的需要，從1980年開始在全國銀行試行“統(tǒng)一計(jì)劃分級(jí)治理存貸掛鉤、差額包干”的治理辦法。其基本內(nèi)容是：統(tǒng)一計(jì)劃。各級(jí)銀行自下而上按照中國人民銀行總行統(tǒng)一的規(guī)定編制信貸差額

4、計(jì)劃，由總行統(tǒng)一平衡，包干的差額由總行統(tǒng)一核定，然后逐級(jí)分配下達(dá)執(zhí)行。分級(jí)治理。在國家統(tǒng)一計(jì)劃下，明確各家銀行分支機(jī)構(gòu)在信貸差額包干范圍內(nèi)治理信貸資金的責(zé)任和權(quán)限。第一級(jí)是中國人民銀行總行直接治理的信貸資金來源和信貸資金運(yùn)用；第二級(jí)是由中國人民銀行總行分配給各專業(yè)銀行分行和中國人民銀行分行治理的信貸資金來源和信貸資金運(yùn)用；第三級(jí)是由專業(yè)銀行總行及其分行分配給所轄機(jī)構(gòu)治理的信貸資金來源和信貸資金運(yùn)用。存貸掛鉤。實(shí)行信貸“差額包干”的各級(jí)銀行，吸收存款與發(fā)放貸款掛鉤。在包干項(xiàng)目范圍內(nèi)，當(dāng)?shù)氐男刨J資金來源大于信貸資金運(yùn)用的差額稱為“存差”，這部分存差上交其總行；信貸資金運(yùn)用大于信貸資金來源的差額稱為

5、 “借差”，由其總行彌補(bǔ)。差額包干。對(duì)核定的信貸差額實(shí)行包干使用，存差必須完成，借差不得突破。在差額包干計(jì)劃內(nèi)，多吸收的存款和多收回的貸款，可以按照規(guī)定和信貸原則多發(fā)放貸款；存款計(jì)劃不能完成，貸款不能按期收回，則少發(fā)放貸款。實(shí)貸實(shí)存 為了克服“差額包干”治理辦法的弊病,有利于中心銀行體制的建立并加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控,使信貸資金由直接治理為主逐步向間接治理為主轉(zhuǎn)變，從1985年 1月起，推行“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通”的治理辦法，簡稱“實(shí)貸實(shí)存”。其基本內(nèi)容是：統(tǒng)一編制、核定信貸計(jì)劃。中國人民銀行、各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信貸活動(dòng)全部納入全社會(huì)信用規(guī)劃,由中國人民銀行總行統(tǒng)一編制,經(jīng)

6、綜合平衡后分別下達(dá)給專業(yè)銀行總行和其他金融機(jī)構(gòu)，作為組織營運(yùn)信貸資金的一個(gè)總“籠子”和總目標(biāo)。劃分資金。中國人民銀行與專業(yè)銀行劃分資金，專業(yè)銀行的自有資金和其他信貸資金由中國人民銀行總行核定給專業(yè)銀行總行，作為該行的營運(yùn)資金,實(shí)行自主經(jīng)營,獨(dú)立核算。專業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信貸計(jì)劃或貸款規(guī)模所需要的資金，主要依靠自己面向社會(huì)籌措。中國人民銀行和專業(yè)銀行各自建立獨(dú)立的聯(lián)行核算系統(tǒng)，跨行的匯劃款項(xiàng)及時(shí)清算，堵住了相互之間的資金占用。實(shí)貸實(shí)存。中國人民銀行與專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來改為借貸關(guān)系。專業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)要在人民銀行設(shè)立貸款帳戶和存款帳戶，向中國人民銀行的借款要轉(zhuǎn)到存款帳戶內(nèi)才能使用。實(shí)行先貸后存，先存后用，不得透支。建立法定預(yù)備金制度。專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)吸收的企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、農(nóng)村存款和其他存款等一般性存款，要按照中國人民銀行總行規(guī)定的比例向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)繳存存款預(yù)備金。中國人民銀行總行根據(jù)放松或收緊銀根的需要，可以調(diào)高或調(diào)低繳存存款的比例。開展資金相互融通。充分利用信貸資金使用的時(shí)間差、地區(qū)差和行際差，開