中資銀行國際化及其實施戰(zhàn)略

1、中資銀行國際化及其實施戰(zhàn)略楊凱生行長在21世紀亞洲金融年會上的演講由21世紀經(jīng)濟報道和21世紀研究院金融研究中心主辦的“21世紀亞洲金融年會暨2007年亞洲銀行競爭力排名”于2007年11月24日在北京舉行，我行楊凱生行長在會上發(fā)表了題為“中資銀行的國際化及其實施戰(zhàn)略”的主題演講，演講內(nèi)容如下：隨著中國經(jīng)濟不斷融入全球市場，中國銀行業(yè)面臨著參與國際競爭的外在壓力和實現(xiàn)全球化的內(nèi)在要求，國際化的機遇和挑戰(zhàn)已經(jīng)現(xiàn)實地、迫切地擺在我國商業(yè)銀行的面前。包括工商銀行在內(nèi)的我國幾家大型銀行在股改上市后，已進入建設(shè)國際一流商業(yè)銀行的歷史階段，而加快國際化發(fā)展正是銀行適應(yīng)新形勢和實現(xiàn)新戰(zhàn)略的必由之路。今天我想

2、就此主題談兩點個人看法。 第一點：推進國際化發(fā)展是中資銀行適應(yīng)市場形勢、提升核心競爭力的必然選擇?？梢詮乃膫€方面來理解：首先，中資銀行“走出去”有一個背景，那就是中國作為一個經(jīng)濟大國、貿(mào)易大國，中國的企業(yè)正越來越多地走出去，他們的采購全球化了，銷售全球化了，還有些企業(yè)正在海外設(shè)廠，中國也正在更多地產(chǎn)生自己的跨國公司。據(jù)統(tǒng)計，2006年我國進出口總額高達1.76萬億美元，連續(xù)5年實現(xiàn)20%的增長，成為世界第三大貿(mào)易國，外貿(mào)依存度超過70%。與此同時，境內(nèi)企業(yè)走出去的步伐也不斷加快。截至2006年，不包括金融業(yè)，已有5000多家中國企業(yè)對160個國家和地區(qū)開展直接投資，總額達900億美元。這些企業(yè)

3、在生產(chǎn)、經(jīng)營、管理過程中，迫切需要境內(nèi)金融機構(gòu)提供全面、完整的配套金融服務(wù)。所以說，中資銀行加快國際化發(fā)展是適應(yīng)外向型經(jīng)濟日益深化的必然結(jié)果。第二，推進國際化是提升我國銀行競爭力的現(xiàn)實需要。改革開放以來我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，許多跨國銀行看好中國市場，以獨資、參股等方式進入我國，他們強大的競爭力正在逐步顯現(xiàn)，國內(nèi)市場的國際化勢必使中外資銀行競爭升級。未來國內(nèi)市場一定是更加國際化的市場，國內(nèi)和國際客戶、國內(nèi)與國際金融的界限必將更加模糊。這種環(huán)境下，銀行的國際化發(fā)展水平和全球化服務(wù)能力將成為維護和競爭客戶的基本要求，成為核心競爭力的重要組成部分。第三，銀行資本的國際化決定了其經(jīng)營管理應(yīng)該國際化。目前

4、多家國內(nèi)銀行通過股改上市，實現(xiàn)了資本來源和股權(quán)結(jié)構(gòu)的國際化。這給中資銀行經(jīng)營管理帶來的突出變化之一就是要接受國際投資者按照國際資本市場規(guī)則進行的價值衡量。投資者對上市銀行的評估，是從成長性到發(fā)展方式、發(fā)展戰(zhàn)略乃至管理團隊的素質(zhì)、風格的綜合考量，這就要求我們以國際先進銀行為標桿改進經(jīng)營管理，以全球化視野推動發(fā)展。第四，國際化發(fā)展是分散經(jīng)營風險的重要途徑。國內(nèi)市場在未來較長時間內(nèi)都將是我們的主要利潤來源，但通過跨國經(jīng)營是分散周期性風險從而實現(xiàn)銀行可持續(xù)性發(fā)展的重要途徑。而且，隨著經(jīng)濟金融全球化的加深，中資銀行通過跨國經(jīng)營分散風險已經(jīng)成為可能。信息技術(shù)發(fā)展和高科技運用，也為銀行在全球范圍內(nèi)配置資源提

5、供了新手段。第二點，我想從三方面談?wù)劰ば械膰H化。首先，工行的海外布局要符合我們發(fā)展戰(zhàn)略的總體要求，要和我們本土的業(yè)務(wù)能形成互補，有利于我們國際業(yè)務(wù)的總體發(fā)展，這是我們考慮的首要條件。在對象的選擇上，我們重點關(guān)注的是周邊國家，主要金融市場、金融中心所在地的國家，尤其是關(guān)注新興市場的國家。之所以在國際化進程中特別關(guān)注新興市場國家，是因為隨著經(jīng)濟的高速增長和當?shù)劂y行業(yè)逐步開放，這一地區(qū)已成為全球銀行業(yè)利潤增長的戰(zhàn)略區(qū)域。2006年全球經(jīng)濟增長率為4%，而新興市場達7%。相對于成熟市場，新興市場具有潛力大、成本低等特征，這為中資銀行實施國際化發(fā)展提供了重要契機。其次，工行的國際化發(fā)展方式將由申設(shè)境外

6、機構(gòu)為主，轉(zhuǎn)為兼并收購和申設(shè)機構(gòu)并舉。目前，工行的海外資產(chǎn)總額和利潤總額只占總體的3左右，從更長期考慮,我們希望能將海外收入比重提高到10%。但是按照我們以往的發(fā)展方式，這個目標需要一個非常長的時期才能夠?qū)崿F(xiàn)。所以說，以往的主要通過境外申設(shè)分支機構(gòu)的辦法實現(xiàn)海外發(fā)展難以滿足現(xiàn)在加速演進的全球化趨勢。今后在符合總體發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，工行將以機構(gòu)增設(shè)和收購兼并并舉的發(fā)展模式來拓展海外業(yè)務(wù)，在合適的機會、選擇合適的地點考慮進行一些海外并購和新機構(gòu)的申設(shè)，繼續(xù)加大“走出去”的步伐。第三，實現(xiàn)國際化必須堅持穩(wěn)步發(fā)展的原則。國際化是一個長期的復(fù)雜的過程，不能一蹴而就，除了等待和選擇合適的時機、合適的地點、

7、合適的對象以外，我們自身還要做好管理、技術(shù)和人才等方面的準備，否則欲速則不達。為避免走彎路，首先要建立高效、科學(xué)的境外管理機制。不同的境外機構(gòu)在經(jīng)營環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境、市場資源、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)及經(jīng)營歷史方面都存在很大差異。因此，在管理體制中必須要體現(xiàn)差異性和一致性相結(jié)合的原則，要根據(jù)不同的經(jīng)濟、人文和社會環(huán)境，建立適合各地特點的經(jīng)營決策、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)組合、客戶服務(wù)和風險管理等境外管理體制。其次，是否擁有全球統(tǒng)一的技術(shù)平臺將直接影響國際化發(fā)展的實施程度。只有統(tǒng)一的技術(shù)平臺，才能充分實現(xiàn)境內(nèi)外資源和信息的共享，統(tǒng)籌利用，從而提高海內(nèi)外經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)。工行正在這方面下工夫、花力氣，力爭打造國際化的業(yè)務(wù)處理平臺、產(chǎn)品創(chuàng)新平臺和管理服務(wù)平臺。再者，我們要建立一支國際化所需要的人才隊伍，否則國際化只能是一句空話。銀行間的國際化競爭實際上是人才的競爭。我們一方面要靠自己培養(yǎng)、鍛煉一支具有跨國家、跨文化管理能力的人才隊伍，同時也要面向全球以國際化視野來發(fā)現(xiàn)人才、吸納人才和配備人才。