中資銀行國(guó)際化及其實(shí)施戰(zhàn)略

1、中資銀行國(guó)際化及其實(shí)施戰(zhàn)略楊凱生行長(zhǎng)在21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上的演講由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道和21世紀(jì)研究院金融研究中心主辦的“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)暨2007年亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名”于2007年11月24日在北京舉行，我行楊凱生行長(zhǎng)在會(huì)上發(fā)表了題為“中資銀行的國(guó)際化及其實(shí)施戰(zhàn)略”的主題演講，演講內(nèi)容如下：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷融入全球市場(chǎng)，中國(guó)銀行業(yè)面臨著參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的外在壓力和實(shí)現(xiàn)全球化的內(nèi)在要求，國(guó)際化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地、迫切地?cái)[在我國(guó)商業(yè)銀行的面前。包括工商銀行在內(nèi)的我國(guó)幾家大型銀行在股改上市后，已進(jìn)入建設(shè)國(guó)際一流商業(yè)銀行的歷史階段，而加快國(guó)際化發(fā)展正是銀行適應(yīng)新形勢(shì)和實(shí)現(xiàn)新戰(zhàn)略的必由之路。今天我想

2、就此主題談兩點(diǎn)個(gè)人看法。 第一點(diǎn)：推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展是中資銀行適應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇?？梢詮乃膫€(gè)方面來(lái)理解：首先，中資銀行“走出去”有一個(gè)背景，那就是中國(guó)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)、貿(mào)易大國(guó)，中國(guó)的企業(yè)正越來(lái)越多地走出去，他們的采購(gòu)全球化了，銷(xiāo)售全球化了，還有些企業(yè)正在海外設(shè)廠，中國(guó)也正在更多地產(chǎn)生自己的跨國(guó)公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年我國(guó)進(jìn)出口總額高達(dá)1.76萬(wàn)億美元，連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)20%的增長(zhǎng)，成為世界第三大貿(mào)易國(guó)，外貿(mào)依存度超過(guò)70%。與此同時(shí)，境內(nèi)企業(yè)走出去的步伐也不斷加快。截至2006年，不包括金融業(yè)，已有5000多家中國(guó)企業(yè)對(duì)160個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展直接投資，總額達(dá)900億美元。這些企業(yè)

3、在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理過(guò)程中，迫切需要境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供全面、完整的配套金融服務(wù)。所以說(shuō)，中資銀行加快國(guó)際化發(fā)展是適應(yīng)外向型經(jīng)濟(jì)日益深化的必然結(jié)果。第二，推進(jìn)國(guó)際化是提升我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)實(shí)需要。改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，許多跨國(guó)銀行看好中國(guó)市場(chǎng)，以獨(dú)資、參股等方式進(jìn)入我國(guó)，他們強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力正在逐步顯現(xiàn)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的國(guó)際化勢(shì)必使中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)。未來(lái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)一定是更加國(guó)際化的市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)和國(guó)際客戶(hù)、國(guó)內(nèi)與國(guó)際金融的界限必將更加模糊。這種環(huán)境下，銀行的國(guó)際化發(fā)展水平和全球化服務(wù)能力將成為維護(hù)和競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)的基本要求，成為核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。第三，銀行資本的國(guó)際化決定了其經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)該國(guó)際化。目前

4、多家國(guó)內(nèi)銀行通過(guò)股改上市，實(shí)現(xiàn)了資本來(lái)源和股權(quán)結(jié)構(gòu)的國(guó)際化。這給中資銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的突出變化之一就是要接受?chē)?guó)際投資者按照國(guó)際資本市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行的價(jià)值衡量。投資者對(duì)上市銀行的評(píng)估，是從成長(zhǎng)性到發(fā)展方式、發(fā)展戰(zhàn)略乃至管理團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)、風(fēng)格的綜合考量，這就要求我們以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，以全球化視野推動(dòng)發(fā)展。第四，國(guó)際化發(fā)展是分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)在未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都將是我們的主要利潤(rùn)來(lái)源，但通過(guò)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)是分散周期性風(fēng)險(xiǎn)從而實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)性發(fā)展的重要途徑。而且，隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化的加深，中資銀行通過(guò)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)分散風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為可能。信息技術(shù)發(fā)展和高科技運(yùn)用，也為銀行在全球范圍內(nèi)配置資源提

5、供了新手段。第二點(diǎn)，我想從三方面談?wù)劰ば械膰?guó)際化。首先，工行的海外布局要符合我們發(fā)展戰(zhàn)略的總體要求，要和我們本土的業(yè)務(wù)能形成互補(bǔ)，有利于我們國(guó)際業(yè)務(wù)的總體發(fā)展，這是我們考慮的首要條件。在對(duì)象的選擇上，我們重點(diǎn)關(guān)注的是周邊國(guó)家，主要金融市場(chǎng)、金融中心所在地的國(guó)家，尤其是關(guān)注新興市場(chǎng)的國(guó)家。之所以在國(guó)際化進(jìn)程中特別關(guān)注新興市場(chǎng)國(guó)家，是因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)逐步開(kāi)放，這一地區(qū)已成為全球銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略區(qū)域。2006年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為4%，而新興市場(chǎng)達(dá)7%。相對(duì)于成熟市場(chǎng)，新興市場(chǎng)具有潛力大、成本低等特征，這為中資銀行實(shí)施國(guó)際化發(fā)展提供了重要契機(jī)。其次，工行的國(guó)際化發(fā)展方式將由申設(shè)境外

6、機(jī)構(gòu)為主，轉(zhuǎn)為兼并收購(gòu)和申設(shè)機(jī)構(gòu)并舉。目前，工行的海外資產(chǎn)總額和利潤(rùn)總額只占總體的3左右，從更長(zhǎng)期考慮,我們希望能將海外收入比重提高到10%。但是按照我們以往的發(fā)展方式，這個(gè)目標(biāo)需要一個(gè)非常長(zhǎng)的時(shí)期才能夠?qū)崿F(xiàn)。所以說(shuō)，以往的主要通過(guò)境外申設(shè)分支機(jī)構(gòu)的辦法實(shí)現(xiàn)海外發(fā)展難以滿(mǎn)足現(xiàn)在加速演進(jìn)的全球化趨勢(shì)。今后在符合總體發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，工行將以機(jī)構(gòu)增設(shè)和收購(gòu)兼并并舉的發(fā)展模式來(lái)拓展海外業(yè)務(wù)，在合適的機(jī)會(huì)、選擇合適的地點(diǎn)考慮進(jìn)行一些海外并購(gòu)和新機(jī)構(gòu)的申設(shè)，繼續(xù)加大“走出去”的步伐。第三，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化必須堅(jiān)持穩(wěn)步發(fā)展的原則。國(guó)際化是一個(gè)長(zhǎng)期的復(fù)雜的過(guò)程，不能一蹴而就，除了等待和選擇合適的時(shí)機(jī)、合適的地點(diǎn)、

7、合適的對(duì)象以外，我們自身還要做好管理、技術(shù)和人才等方面的準(zhǔn)備，否則欲速則不達(dá)。為避免走彎路，首先要建立高效、科學(xué)的境外管理機(jī)制。不同的境外機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境、市場(chǎng)資源、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)及經(jīng)營(yíng)歷史方面都存在很大差異。因此，在管理體制中必須要體現(xiàn)差異性和一致性相結(jié)合的原則，要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)、人文和社會(huì)環(huán)境，建立適合各地特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)決策、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)組合、客戶(hù)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等境外管理體制。其次，是否擁有全球統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)將直接影響國(guó)際化發(fā)展的實(shí)施程度。只有統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)，才能充分實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資源和信息的共享，統(tǒng)籌利用，從而提高海內(nèi)外經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)。工行正在這方面下工夫、花力氣，力爭(zhēng)打造國(guó)際化的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)、產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)和管理服務(wù)平臺(tái)。再者，我們要建立一支國(guó)際化所需要的人才隊(duì)伍，否則國(guó)際化只能是一句空話(huà)。銀行間的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上是人才的競(jìng)爭(zhēng)。我們一方面要靠自己培養(yǎng)、鍛煉一支具有跨國(guó)家、跨文化管理能力的人才隊(duì)伍，同時(shí)也要面向全球以國(guó)際化視野來(lái)發(fā)現(xiàn)人才、吸納人才和配備人才。