移動(dòng)支付四種運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)劣勢(shì)

1、移動(dòng)支付四種運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)劣勢(shì)移動(dòng)支付四種運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)劣勢(shì) 移動(dòng)商務(wù)以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式 l運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)業(yè)鏈組成結(jié)構(gòu) l該模式主要通過運(yùn)營(yíng)商來推動(dòng)整個(gè)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶或?qū)ｉT的小額賬戶作為手機(jī)支付賬戶，用戶所發(fā)生的手機(jī)支付交易費(fèi)用全部從用戶的賬戶中扣減 。運(yùn)營(yíng)模式特征運(yùn)營(yíng)模式特征 l銀行不參與支付活動(dòng)，用戶直接與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商接觸；技術(shù)成本比較低；移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，不然會(huì)與國(guó)家的金融政策發(fā)生抵觸。運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì) l優(yōu)勢(shì)：(1)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商擁有龐大的移動(dòng)手機(jī)客戶群。(2)具有較強(qiáng)的移動(dòng)支付技術(shù)研發(fā)能力和設(shè)備采

2、購(gòu)、前期大規(guī)模投入所需的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。(3)運(yùn)轉(zhuǎn)靈活方便，在通信話費(fèi)賬戶直接支付的模式中，操作方便、成本低廉。l劣勢(shì)：(1)目前移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商自身的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作效率不高。(2)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商過于強(qiáng)勢(shì)的地位容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)模式的典型案例運(yùn)營(yíng)模式的典型案例 l該模式典型的例子是日本移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo推廣的imode Felica手機(jī)電子錢包服務(wù)，用戶將IC卡插入手機(jī)就可以進(jìn)行購(gòu)物。imode Felica使用的IC卡中安裝了電子貨幣交易軟件，用戶擁有一個(gè)電子賬戶，可以購(gòu)買電子貨幣充值。進(jìn)行交易時(shí)費(fèi)用直接從用戶的電子賬戶中扣除，整個(gè)支付過程無需金融機(jī)構(gòu)參與。以銀行為主體的運(yùn)營(yíng)模式以銀行為主體的

3、運(yùn)營(yíng)模式 l運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)業(yè)鏈組成結(jié)構(gòu) l在該模式下，手機(jī)用戶可以直接登錄所在的銀行賬戶進(jìn)行交易。但用戶必須支付三方面的費(fèi)用：由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商收取的數(shù)據(jù)流費(fèi)用；由銀行收取的數(shù)據(jù)費(fèi)用；由銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付平臺(tái)共同平分的服務(wù)費(fèi)用。目前，中國(guó)工商銀行已開展了手機(jī)支付業(yè)務(wù)，用戶可以利用手機(jī)登陸辦理查詢、轉(zhuǎn)賬以及繳費(fèi)業(yè)務(wù)。 運(yùn)營(yíng)模式特征運(yùn)營(yíng)模式特征 l各銀行只能為自己的顧客辦理業(yè)務(wù)，對(duì)跨行的客戶不受理支付業(yè)務(wù)；移動(dòng)服務(wù)商為服務(wù)提供商，只提供信息的傳遞，不參與資金的流動(dòng)；一旦用戶轉(zhuǎn)換到其他銀行或者改變手機(jī)終端，都需要支付較大的轉(zhuǎn)換成本。運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì) l優(yōu)勢(shì)：避免了監(jiān)管問題。l劣勢(shì)：(1)由

4、于各銀行只為本行用戶提供相關(guān)服務(wù)，技術(shù)規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一以及由此帶來的銀行間的互聯(lián)互通成為問題。(2)銀行資本實(shí)力有限，對(duì)最終用戶影響較弱等問題。(3)只解決了移動(dòng)支付轉(zhuǎn)接平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的問題，而沒有考慮移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)問題。運(yùn)營(yíng)模式的典型案例運(yùn)營(yíng)模式的典型案例l這種模式的典型案例是中國(guó)工商銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。工商銀行的用戶使用手機(jī)直接登錄或發(fā)送特定格式的短信到銀行的特服號(hào)碼，銀行按照客戶的指令可以為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)模式模式 l運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)業(yè)鏈組成結(jié)構(gòu)l第三方支付服務(wù)提供商作為單獨(dú)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體處于產(chǎn)業(yè)鏈的核

5、心環(huán)節(jié)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行只是作為合作伙伴存在。第三方支付服務(wù)提供商的收益主要來自兩個(gè)部分：一是向運(yùn)營(yíng)商、銀行和商戶收取設(shè)備和技術(shù)的使用費(fèi)；二是與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以及銀行就用戶業(yè)務(wù)使用費(fèi)進(jìn)行分成。運(yùn)營(yíng)模式特征運(yùn)營(yíng)模式特征 l產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的結(jié)構(gòu)比較靈活，第三方支付服務(wù)提供商可以與不同的銀行成為戰(zhàn)略伙伴，該模式下的顧客可以從屬于不同的銀行，且銀行之間也是互聯(lián)的；用戶與銀行之間的服務(wù)變得很簡(jiǎn)單，且價(jià)值鏈上的企業(yè)之間責(zé)、權(quán)、利明確。但該模式對(duì)第三方支付服務(wù)提供商的資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力、市場(chǎng)管制能力、客戶管理能力等要求比較高，一旦能力沒有達(dá)到，那么整個(gè)價(jià)值鏈有可能會(huì)處于癱瘓狀態(tài)。運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì) l優(yōu)勢(shì)：

6、(1)高效(2)資源復(fù)用l劣勢(shì)：對(duì)第三方移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商的要求很高，包括市場(chǎng)推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運(yùn)作能力等方面都要求具有很高的行業(yè)號(hào)召力和執(zhí)行力。運(yùn)營(yíng)模式的典型案例運(yùn)營(yíng)模式的典型案例l該模式最成功的案例是瑞典的PayBox公司在歐洲推出的手機(jī)支付系統(tǒng)。用戶如果想使用該服務(wù)，需要去服務(wù)提供商處注冊(cè)賬號(hào)，并與自己的手機(jī)綁定。在購(gòu)買商品后進(jìn)行費(fèi)用支付時(shí)，直接向商家提供用戶的手機(jī)號(hào)碼。商家向PayBox提出詢問，經(jīng)過用戶確認(rèn)后完成支付。第三方支付服務(wù)提供商的收益主要來自兩個(gè)部分：一是向運(yùn)營(yíng)商、銀行和商戶收取設(shè)備和技術(shù)使用許可費(fèi)用；二是與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以及銀行就用戶業(yè)務(wù)使用費(fèi)進(jìn)行分成。以銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)

7、商合作的運(yùn)營(yíng)模式以銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式 l運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)業(yè)鏈組成結(jié)構(gòu)l該產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的核心是銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，它們共同參與用戶資金支付活動(dòng)。在該模式的運(yùn)行下，銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商各自發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)來保證移動(dòng)支付技術(shù)的安全和信用管理，使交易能夠順利、正常的進(jìn)行。 運(yùn)營(yíng)模式特征運(yùn)營(yíng)模式特征l移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行可以用更多的時(shí)間和精力來研發(fā)自己的核心技術(shù)，通過優(yōu)劣互補(bǔ)來增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，帶動(dòng)上游和下游企業(yè)健康運(yùn)營(yíng)；在信息安全、產(chǎn)品開發(fā)和資源共享方面更加緊密；與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟的銀行可以是多個(gè)不同的銀行機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì) l優(yōu)勢(shì)：(1)銀行可以利用運(yùn)營(yíng)商龐大的客戶群發(fā)展移動(dòng)

8、支付業(yè)務(wù).(2)移動(dòng)終端作為信息接收的載體也是商家發(fā)布支付類廣告的最好平臺(tái)，能大大降低廣告成本。l劣勢(shì)：（1）在該模式下，很難完成現(xiàn)場(chǎng)交易。（2）由于要進(jìn)行移動(dòng)終端代碼和銀行卡卡號(hào)之間的轉(zhuǎn)換，移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商或者銀行卡聯(lián)合組織必須保留用戶的移動(dòng)終端代碼信息和銀行卡信息，這也會(huì)給持卡人帶來潛在的安全隱患。運(yùn)營(yíng)模式的典型案例運(yùn)營(yíng)模式的典型案例 l計(jì)世資訊（CCW Research）認(rèn)為相對(duì)于其他商業(yè)模式，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀聯(lián)/銀行的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手則優(yōu)勢(shì)明顯。中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)、各國(guó)有及商業(yè)股份制銀行聯(lián)合推出的“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)就是區(qū)別于第三方手機(jī)支付平臺(tái)模式的經(jīng)典案例，它是中國(guó)移動(dòng)與各商業(yè)銀行共同開展銀行信息服務(wù)、銀行中間業(yè)務(wù)和手機(jī)支付的自有業(yè)務(wù)，具有天生的優(yōu)越性。哪種運(yùn)營(yíng)模式更具有市場(chǎng)潛質(zhì)哪種運(yùn)營(yíng)模式更具有市場(chǎng)潛質(zhì) l由于各自的局限及核心優(yōu)勢(shì)的不同，我國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)