崗位職責-銀行客戶經(jīng)理職責

1、銀行客戶經(jīng)理職責篇一：信貸客戶經(jīng)理崗位職責(共9篇) 篇一：信貸客戶部崗位職責 信貸客戶部工作職責 一、嚴格執(zhí)行公司制定的信貸業(yè)務管理辦法。積極拓展信貸業(yè)務，認真做好市場調查，擬定信貸工作計劃，建立客戶檔案，優(yōu)選客戶。 二、信貸客戶部是公司信貸發(fā)放的責任部門，應承擔貸款前期調查結果不真實、違規(guī)發(fā)放；貸款的跟蹤管理不及時、不到位；清收不力的責任。 三、負責貸款基礎管理工作，經(jīng)常性地收集政策、市場、行業(yè)相關信息，做好客戶信用的采集、認定工作，建立客戶信息檔案，制作貸款臺帳。 四、負責受理借款人的申請，逐筆審查借款人所提供資料的的真實性、合法性、有效性，嚴肅認真、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴禁違規(guī)發(fā)

2、放貸款。 五、負責貸前調查工作，審查核實借款人、保證人及抵押人的真實情況。實地調查借款人的資產(chǎn)負債狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、信譽及其他因素；審查擔保人資格、代償能力和資信情況；核實抵押物、質押物的權屬、價值及實現(xiàn)抵押權、質押權的可行性、合法性，真實、準確、全面地編制調查資料，及時了解變動情況，更新相關資料。 五、負責已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，經(jīng)常性地實地了解借款人、擔保人經(jīng)營狀況、還款能力變動情況；掌握抵（質） 押物品的保管、變動狀況。及時編制貸后檢查資料，發(fā)現(xiàn)隱患，及時匯報。 六、負責對客戶進行評級，結合信用等級對貸款的期限、金額、利率、收費方式等提出明確意見，并撰寫調查報告。 七、負責

3、及時補充完善各項貸款管理規(guī)章制度，擬定實施細則。匯總、編制信貸業(yè)務報表及業(yè)務分析報告 八、完成公司安排及領導交辦的其他工作。 篇二：貸款客戶經(jīng)理崗位職責 貸款-客戶經(jīng)理 崗位職責： 1、按照經(jīng)營目標，積極拓展市場，尋找客戶，完成公司規(guī)定的業(yè)績目標； 2、負責對受理的貸款業(yè)務進行申請受理、貸前調查工作，對受理、調查的貸款業(yè)務的合法性、合理性、真實性和完整性負責； 3、負責對審批后的信貸業(yè)務同客戶簽訂借款合同和擔保合同； 4、負責貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息； 5、負責對客戶進行貸后管理以及不良貸款、應收利息、信貸退出的落實和清收； 6、負責貸款風險分類的基礎工作以及相關信貸報表的統(tǒng)計分析和上報

4、； 7、按月收集和整理企業(yè)客戶財務報表和相關資料； 8、負責與財務管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作； 9、完成領導交辦的其他工作任務。 任職資格 1、3045周歲，大專及以上學歷，金融相關專業(yè)優(yōu)先； 2、3年以上相關工作經(jīng)驗，有國內(nèi)領先小額貸款公司、擔保、銀行同業(yè)部等企業(yè)從業(yè)背景優(yōu)先考慮； 3、過往業(yè)績出色； 4、有豐富的客戶資源及社會資源，能夠迅速帶領團隊形成有效人力； 5、具有良好的職業(yè)操守，無不良從業(yè)記錄。 篇三：銀行各種客戶經(jīng)理工作職責 銀行行長分很多級別，各級別要負責的事也不一樣，從下往上說： 1、網(wǎng)點支行行長：主要負責網(wǎng)點個人、對公業(yè)務的管理、營銷，員工管理等，其中行長以抓營銷

5、為主，一般副行長管理具體業(yè)務。 2、支行行長：指省市級分行下的支行或二級分行，行長有業(yè)務分工，個金、綜合、公司、個貸、電子銀行等等，一把手是總管，對各副行長進行業(yè)務轉授權。 3、分行行長：一把手總管，授權各副行長主管各項業(yè)務，授權個支行行長管理權限。 4、總行行長：同上，以此類推就行了。 對公客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理 工作職責： 1、 負責為客戶提供存款、貸款、國際結算、代收代付等產(chǎn)品和服務，推動與客戶在各 項業(yè)務上的深度合作； 2、 根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項業(yè)務經(jīng)營指標； 3、 撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質素； 4、 負責開展與母

6、公司對口部門和各分支機構的業(yè)務聯(lián)動工作。 對私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理： 工作職責： 1、 2、 3、 4、 負責為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產(chǎn)品和服務； 為個人客戶提供各種財務分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產(chǎn)品； 負責拓展個人客戶、推動與客戶在各項業(yè)務上的深度合作，確保個人業(yè)務經(jīng)營目標的完成；對個人信貸業(yè)務進行調查、初審，確保資料真實、完整、合規(guī)，防范信貸風險； 根據(jù)部門的安排管理零售業(yè)務區(qū)域團隊，完成既定的經(jīng)營目標。 外資銀行的客戶經(jīng)理（對私）： 工作職責： 1、高端客戶關系維護； 2、制定和運作個人購房貸款方案； 3、制定和推薦個人理財規(guī)劃方案； 4、基金、保險、

7、境外理財產(chǎn)品以及結構化理財產(chǎn)品的推薦和銷售。 產(chǎn)品經(jīng)理： 工作職責： 負責組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設計、生產(chǎn)營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設計開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。 人員配置： 零售客戶經(jīng)理： 在主要商業(yè)區(qū)附近的二級支行或代理網(wǎng)點配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點管理。 對公客戶經(jīng)理：每個開辦對公業(yè)務的網(wǎng)點至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。 信貸客戶經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務開辦情況，每增設

8、一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務的二級支行。 理財經(jīng)理： 按所屬網(wǎng)點大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。 大堂經(jīng)理： 營業(yè)面積在200以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點原則上配備兼職大堂經(jīng)理。 產(chǎn)品經(jīng)理： 產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務部門管理。 在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。 在市分行暫各設個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務部門業(yè)務管理崗兼職。 篇四：客戶經(jīng)理崗位職責 客戶經(jīng)理崗位職責 1. 做好前期的客戶接待及準備工作，受理客戶提出的貸款申請，收集有關資信等信息資料，對申請人所申請貸款的

9、合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調查，并對調查內(nèi)容的真實性負責，撰寫可行性報告，進行分析，呈述己見。調查的主要內(nèi)容有： （1）調查和驗證貸款申請人提供的身份證明及人品，申請人的主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務狀況以及庫存等情況，掌握貸款的真實用途，調查驗證貸款申請人的經(jīng)營狀況及償債能力等。 （2）調查核實抵押物、質物的權屬、價值及實現(xiàn)抵押權、質權的可性性、合法性等。 （3）調查核實擔保人的擔保資格、代償能力和資信情況。 （4）需要調查的其他資料。 2.負責接收貸款客戶移交的符合公司要求的客戶資料，審查資料是否齊全，并將符合要求的資料整理分類； 3.負責做好盡職調查的工作，對審查合格的項目，

10、及時登記臺帳，出具可行性報告填寫立項審批表后并及時提交部門經(jīng)理審核。 4.準備與客戶簽定的合同并填寫各種合同文本及相關法律文書附件，保證客戶資料的完整及真實性； 5.聯(lián)系有意向的投資客戶，與投資客戶溝通，推薦及介紹項目。 6.通知投融資客戶前來辦理合同簽字、抵押手續(xù)及繳納相關費用，協(xié)助財務部張玉琴辦好他項。 7.負責解答客戶的疑問。做好融資與投資業(yè)務的咨詢服務并做好登記并每天及時匯總至部門經(jīng)理，并盡可能解決客戶在投融資過程中遇到的困難。 8. 隨時掌握貸款客戶到期、逾期情況，配合財務部做好清收前的準備工作，并與投資客戶進行溝通。 9.做匯報后管理工作，對本周已對接的業(yè)務或已接待的業(yè)務匯總，報送

11、部門經(jīng)理進行存檔，定期對已貸款或已投資客戶進行回訪。 10.及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作過程中存在的問題， 對在審查過程中發(fā)現(xiàn)的可疑資料，及時將情況匯報部門經(jīng)理； 11.對重大復雜的貸款項目，有針對的參與前期的調查工作，及時了解、掌握情況； 12. 對接管的業(yè)務及時進行跟蹤、調查、分析，出具書面意見或調查結果，為公司采取措施提供合理的依據(jù)； 13.負責協(xié)調和客戶的關系，維持優(yōu)質客戶的關系； 篇五：銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責標準 銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責標準 1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領導決策提供詳實的參考依據(jù)。 2、負責對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。 3、在銀行從事個人客戶

12、開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。 4、在銀行網(wǎng)點識別并引導客戶、挖掘優(yōu)質客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務咨詢和服務。 5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。 6、負責組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設計、生產(chǎn)營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。 7、 負責銀行客戶關系的建立和維護; 8、 負責完成相應銀行產(chǎn)品和服務的銷售指標; 9、 負責售前和售后的協(xié)調工作; 10、負責與合作銀行各相關機構建立并保持良好的合作關系; 11、 負責參與與銀行業(yè)務有關的會議與談判以及事務協(xié)調; 12、負責收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開

13、發(fā)部門提供建議; 13、負責配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項目的接入和實施; 14、負責草擬、簽訂相關的合同、協(xié)議等工作 商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務收入，所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務開展順利的標準。一般來說，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應該具備如下幾點基本要求。 首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務。 其次，客戶經(jīng)理須擁有適當?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學習知識，他也

14、許對所學知識一點興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務。但當他剛加入學習班時，還不能暴露自己的真實身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象(fact finding)后再用銀行名片。 最后，客戶經(jīng)理要會把握營銷時機。過早進入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基矗 下面，我們通過香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責闡述，希望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。 銀聯(lián)信分析： 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責 (一)客戶需求調查與研究 一般主要由銀行調研部門負責市場研究，但客戶經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出

15、的新產(chǎn)品等)并反映客戶實際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務產(chǎn)品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當然，要提高客戶經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成績。 1、發(fā)掘客戶的有效途徑 (1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年提供5個客戶(但不強求)。 (2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業(yè)務，如 信用卡業(yè)務。 (3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。 (4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報半小時， 從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做

16、所負責行業(yè)的剪報，以免客戶經(jīng)理浪費時間 只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機問清財務老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個簡短致函及相關銀行業(yè)務簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真，并由此打開話頭，最后可以要求面見，這樣做一般效果不錯。 (5)上市公司名錄。 (6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。 (7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進一步的跟進。 (8)社團/社區(qū)組織及其活動。 (9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客供應商及其他經(jīng)營伙伴等。 (10)cold call(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形

17、象的說法叫“洗樓”，即先準備好致貴公司的一封信、業(yè)務簡介等資料，然后從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當然，這樣做的成功率較低，但如果堅持并做出經(jīng)驗來了，仍會有不小的斬獲。 二、具體金融服務 作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務外，還須有全方位的業(yè)務發(fā)展策略，盡量為銀行帶來各類收入。 現(xiàn)在的趨勢是：交叉式銷售;擴大收費業(yè)務比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務收費收入高達40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費收入基本無風險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費業(yè)務，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務，包括 房地產(chǎn)放款業(yè)務、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務、企業(yè)咨

18、詢服務，還可以與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務服務。 三、加強關系 - 中國城市 1、先選出大戶及重點戶，排隊探訪。 2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務部/會計部聯(lián)系。 3、適當宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實報實銷，但要進行額度控制。宴請結束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關系如何、宴請目的等內(nèi)容。 4、積極肩負起溝通橋梁的作用，協(xié)調各部門關系，為客戶解決操作上的困難。 5、適當?shù)剡\用通融權限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權限，層次越高，通融權限越大，但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權限，更不能讓客戶知道這個通融權有多大?？蛻艚?jīng)理對通融權的

19、使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復客戶的通融權，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什么價值，這叫“美麗的謊言”。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負責人處得以解決，對總部的沖擊相對較校 6、介紹各部門業(yè)務負責同事予客戶認識。 7、主動向客戶提供實用而又客觀的資訊(注意保密原則)。 8、禮節(jié)性接觸。 9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結婚等，可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實用，質量較好，有銀行標志在上面。 四、授信申請 客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的角色是： 1、資料準備+撰寫授信申請書+解

20、答提問 優(yōu)點：更容易反映客戶的實際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析能力。 缺點：可能分析欠缺客觀(如隱惡揚善，刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務時間。 2、資料準備+解答提問 授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接面對客戶。花旗銀行采用該模 篇二：2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責 2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責 銀行對公客戶經(jīng)理職責 一、 關于對公客戶經(jīng)理的工作崗位的問題 1、對公客戶經(jīng)理的工作職責： (一)負責客戶與銀行間溝通，發(fā)展新客戶，維護老客戶，分析和發(fā)掘客戶需求，拓展我行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務產(chǎn)品，為客戶提供一攬子金融服務。 (二)了解客戶需求，幫助客戶了解和選擇我行業(yè)務品種，與客

21、戶建立長期穩(wěn)定的合作關系，努力提高客戶對我行的忠誠度和綜合貢獻度。 (三)完成考核期內(nèi)公司類資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務等銷售指標。 (四)建立客戶檔案，收集客戶及同業(yè)相關信息。 (五)認真執(zhí)行我行的相關政策、制度和我、業(yè)務操作流程，積極防范各類風險，確保客戶和我行的資產(chǎn)安全。 (六)及時學習和更新業(yè)務知識和技能，不斷提高專業(yè)能力和素質。 (七)要熟練掌握相關金融產(chǎn)品特征及風險特點，在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風險。 (八)參與市場營銷策劃方案的設計，落實既定方案的組織實施。 (九)嚴格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務流程，認真履行貸款調查、和貸后檢查職責。 (十)堅持誠實守信原

22、則，對受理企業(yè)的融資申請、申請人負債能力和擔保條件進行調查，預測融資風險，撰寫調查報告，并按規(guī)定上報審查。經(jīng)審批同意后，按規(guī)定辦理手續(xù)，確保所有資料的完整性，有效性。 (十一)關注借款人債務償還能力的變化及保證人狀況的變化，針對危及債權安全的風險因素和隱患，及時采取防范措施化解風險，并向有關部門和領導匯報。 (十一)完成領導交辦的其他工作。 2、對公客戶經(jīng)理一日工作流程： (一)客戶經(jīng)理每天下班前應向其主管匯報一次(確因外出或陪同客戶等原因不能當面向主管匯報的，可通過電話匯報。) (二)晨會。每個工作日早晨，各行客戶經(jīng)理團隊應舉行晨會，向成員宣布目標、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項，會議

23、應注重對優(yōu)質客戶開發(fā)的研究和客戶分析，以及對營銷技巧的訓練和營銷意識的培養(yǎng)。 (三)客戶經(jīng)理通過客戶需求卡實現(xiàn)對優(yōu)質客戶的需求調查。 (四)客戶經(jīng)理必須定期或根據(jù)預約走訪客戶，根據(jù)客戶的層次決定聯(lián)系的頻次。對核心優(yōu)質客戶應每月至少聯(lián)系一次(包括見面或電話聯(lián)系等)，每次聯(lián)系應及時字系統(tǒng)內(nèi)作出相應記錄和填寫優(yōu)質客戶維護記錄表。對我行重點個人客戶進行走訪。對我行的重點客戶，客戶經(jīng)理要及時提醒相關領導進行拜訪和維護。 3、實習網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容： (一)市場調研。主要內(nèi)容包括客戶基本信息、信用情況、資金使用情況及結算方式等。 (二)拓展客戶及市場。根據(jù)市場調研結論制定客戶理財計劃，對擬開發(fā)的客

24、戶確定拓展目標、拓展措施以及所需的資源支持等，并根據(jù)市場變化情況和新的產(chǎn)品需求及時調整計劃。 (三)客戶服務。建立客戶定期聯(lián)系制度，及時掌握客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品，完善服務，提高效率;對客戶提出的特殊服務需求和要求，支行不能滿足時，要及時向上級報告，做好客戶維護管理工作。 (四)客戶監(jiān)測。了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息、密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風險，分析風險產(chǎn)生的原因，適當調整客戶銷售方案，制定相應的風險防范措施。 (五)制定業(yè)務合作方案。客戶經(jīng)理按照商業(yè)化經(jīng)營原則，與客戶洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議，報有權審批人批準，簽訂合作協(xié)議。 (六)客戶貸后檢查。 (七)貸

25、款戶的本息管理。按有關規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)放工作，做好到期貸款本息的催收工作。 (八)產(chǎn)品銷售。積極向客戶推薦我行產(chǎn)品和進入服務，包括資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務，提供完善的咨詢服務和高層次的理財服務，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶設計最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金管理模式，及時滿足客戶的金融服務需求。 (九)產(chǎn)品適應性調整。調查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營銷狀況，市場份額占有情況，掌握客戶對各種金融產(chǎn)品的滿意程度，測算金融產(chǎn)品效益，加強對高效、適銷產(chǎn)品的營銷。 (十)開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品需求和開發(fā)方案，上報總行新業(yè)務開發(fā)部審批，并協(xié)調有關部門推廣新的金融產(chǎn)品。 4、對公客戶經(jīng)理需

26、要掌握業(yè)務技能： 一、營銷技能：具備一定的營銷技巧和較強的服務意識，具有體察客戶的敏感性，能夠綜合運用市場細分、市場定位、營銷手段等方法和技能開拓市場。 二、知識全面：取得相關專業(yè)上崗資格證書、具有客戶經(jīng)理所需的專業(yè)知識，對金融、法律法規(guī)、市場營銷等知識有較深的了解，熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務，同時對他行產(chǎn)品有一定的了解。 三、分析和籌劃能力：能夠分析了解自己工作范圍內(nèi)的各方面情況，對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見能力。自己的工作目標明確，計劃方案切實可行，預算安排精確有效。 四、溝通與協(xié)調能力：能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和

27、業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協(xié)作精神強。 五、文字綜合能力：能夠獨立撰寫工作計劃、工作總結、動態(tài)分析、調查報告等，可以為客戶提供一般的理財方案。 5、對公客戶經(jīng)理的績效考核辦法： (一)客戶經(jīng)理實行百分考核和核心指標考核相結合的考核模式。 (二)百分考核中，定性與定量考核指標占比原則上位3.7。 (三)定性考核指標原則上營包括客戶日常維護、制度執(zhí)行、愛行敬業(yè)、工作紀律等內(nèi)容;定量開合原則上營包括資產(chǎn)業(yè)務、維護客戶資產(chǎn)增量、負債業(yè)務、中間業(yè)務等考核指標。 (四)客戶經(jīng)理績效計劃一經(jīng)確定，原則上不再進行調整(客戶經(jīng)理因功能工作調動的除外)。 (五)客戶經(jīng)理百分考核和核心指標考核的結果應與客戶經(jīng)理

28、的績效工資掛鉤。 (六)對客戶經(jīng)理考核，組建初期采用以規(guī)模為主的方式，逐步向模擬利潤等考核方式過渡。 (七)客戶經(jīng)理的應得績效工資實行上不封頂?shù)目己嗽瓌t，其超過完成部分根據(jù)定級管理辦法制定的對應的職級檔次予以兌現(xiàn)。 (八)為提升個人業(yè)務高凈值客戶服務滿意度，配合我行客戶分層管理的推進工作，逐步實現(xiàn)高凈值客戶的專業(yè)化服務和客戶關系的維護，各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非員工個人的客戶)分配給個人客戶進行專職維護。 (九)客戶維護工作的定量考核指標主要包括客戶總資產(chǎn)增量、客戶流失率等。待分層工作逐步完善后，邀請高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶維護考核的范 圍。 6、請發(fā)

29、現(xiàn)和總結對公客戶經(jīng)理良好的工作習慣： 善于觀察學習、市場調研、拓展客戶及市場，進行產(chǎn)品適應性調查，開發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪客戶，調查客戶的需求，并將其匯總，盡量滿足客戶需求。 (二)、關于服務的問題 1、對公客戶經(jīng)理的基本服務用語： 公司業(yè)務工作人員在工作中，要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”十字文明用語，要規(guī)范使用服務用語。 (一)電話用語 1、接聽辦公電話時，應主動做自我介紹“您好，晉商銀行××支行(部門)，請問有什么可以幫您(請問您找哪位)?”，交談結束應說“再見”，待對方掛機后再放電話。 2、撥打電話時，應主動表明身份“您好，我是晉商銀行××

30、支行(部門)”。 3、手機屬于私人物品，嚴禁大堂人員工作期間使用。 (二)問候用語 1、接待時，應說“您好，歡迎光臨晉商銀行，請坐” 2、辦理業(yè)務時，應說“請問您要辦理什么業(yè)務?”、“您好，請問有什么我可以幫忙的?”。 3、結合時節(jié)進行問候和祝福，例如“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。 (三)致歉用語 1、客戶辦理不需要提供相關證明、資料的業(yè)務時，應說“請稍后，馬上為您辦理“。 2、客戶辦理需要提供相關證明、資料的業(yè)務時應說“對不起，請您出示××資料(證件)”。 3、客戶提供的資料不全時，應說“對不起，辦理這項業(yè)務血藥提供××資料(簡要向客戶介紹相關規(guī)定)，這

31、次讓你白跑一趟，真是很抱歉。” 4、客戶代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務時，應說“對不起，這項業(yè)務必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來我行辦理這項業(yè)務，感謝您的配合?！?5、客戶出現(xiàn)失誤，更正后方可辦理時，應說“對不起，您的××有誤(指明錯誤處)，請您重新辦理下。 6、客戶辦理查詢業(yè)務時，經(jīng)查詢款項未收妥，應說“對不起，您所查的狂想暫時未到達，請稍后查詢”。 7、客戶的要求與國家政策、銀行制度相悖時，應說“非常抱歉，根據(jù)規(guī)定我不能為您辦理這項業(yè)務(簡要介紹相關規(guī)定)，希望您能諒解”。 8、客戶在非營業(yè)時間來辦理業(yè)務，應說“對不起，現(xiàn)在是不辦理業(yè)務”。 9、當客戶表達不清晰時，應

32、說“對不起，麻煩您再說一遍?” 10、當公司業(yè)務營銷人員自己出現(xiàn)差錯時，要及時糾正并向客戶道歉解釋原因，應說“對不起，„„”，并應提示客戶核對方式。 11、辦理業(yè)務時，應特殊原因需接聽電話時，應說“對不起我接一下電話，請稍等.”接完電話后，應說：“對不起，讓您久等了”。 12、臨時出現(xiàn)設備故障，應說“請原諒，計算機線路暫時出現(xiàn)故障，我們盡快排除，請稍后”。 13、當業(yè)務繁忙時，應說“對不起，請您稍稍候，我馬上為您辦理“。 14、公司業(yè)務條線其他人員在不能及時解決問題時，應向客戶或同事解釋原因并致歉“對不起，„„”。

33、 (四)咨詢用語 1、為客戶辦理理財業(yè)務要做到充分提示?？蛻艉灱s時，應于客戶核對簽約條款和簽約金額，應說“您好，您購買的理財金額為××?”。 2、對客戶要熱情禮貌，以誠相待，客人來訪時要迎進、讓座、送出，并使用禮貌用語，如“請多多關照”、“請原諒”、“對不起，讓您久等了”等;不得有譏諷或不理睬客戶、頂撞客戶、無力辯解的情況出現(xiàn)。如果客戶在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全，應禮貌提示客戶：“為了保證您的積分可以及時兌換，請留下您的聯(lián)系方式，好嗎?” 3、對客戶進行日常溫馨提示，應說“請帶好隨身物品”、“雨天路滑，請小心慢走”。 (六)雨霧用語 1、解釋特點、利息和流程，很好的了解銀行產(chǎn)

34、品，包括特點和利益，重點突出利益，因為這可以滿座客戶的需求/關注，同時沖鋒披露風險對客戶的咨詢提供滿意的回答或提供相關的信息(如市場趨勢，其他的銀行收費/比率) 2、辦理的業(yè)務需要客戶簽字時，應說“請您在這里簽字確認”。 3、業(yè)務辦理完畢后，應說“您好，這是您辦理××業(yè)務的回執(zhí)，請收好，請問您患有其他業(yè)務需要辦理嗎?” 4、與客戶道別時，應說“感謝您對我們工作的支持，歡迎您再次光臨”、“感謝光臨，請慢走。” 5、遇到投訴類客戶，應及時使用安撫語，如“我們非常理解您的心情，我們會盡快處理”。 6、遇到提建議客戶，應立即表示肯定，如“感謝您對我們業(yè)務的支持”、“我們會考慮您的建

35、議，謝謝您”等。 7、遇到給予表揚的客戶，應表示感謝，如“謝謝您對我們業(yè)務/員工的肯定”、“這是我們應該做的，謝謝您”等。 在工作中杜絕使用蔑視語、煩躁語、否定語和斗氣語等，切記語調過高、聲音過大、語速過快，嚴禁使用服務禁語。 1、 不行、不知道。 2、 找領導去/你找我也沒用，要解決就找領導去。 3、 擬懂不懂，不知道就別說了。 4、 這是規(guī)定，就不行/不能退就是不能退，沒有為什么，這是規(guī)定 5、 每到上班時間，急什么。 6、 著什么急，沒看見我正忙著呢。 7、 墻上貼著，自己看去。 8、 有意見，告去/你可以投訴，盡管去投訴好了。 9、 剛才不和你說過了嗎，怎么還問. 10、 快下班了，明

36、天再來吧。 11、 你問我，我問誰/我解決不了。 12、 眼睛睜大點，看清楚了再寫。 13、 銀行不是為你家開的，說這么樣就怎么樣。 14、 電腦壞了，我有什么辦法。 15、 不會用就別用。 16、 別在這里吵。 17、 說了這么多遍還部明白。 18、 人不在，等一會。 19、 沒有身份證就不能辦，擬吵什么? 20、 這問題我們不清楚，要咨詢，擬打95105588好了。 21、 現(xiàn)在才說，干嘛不早說。 22、 我們一向都是這樣。 2、對公客戶經(jīng)理的行為規(guī)范： 1、嚴格遵守監(jiān)管部門明確規(guī)定客戶經(jīng)理的”八個嚴禁”：一是嚴禁未本人服務的客戶代辦金融業(yè)務;二是嚴禁外出未客戶辦理存、取款業(yè)務;三是嚴禁超

37、越權限辦理非本職工作的業(yè)務;四是嚴禁辦理任何結算業(yè)務以及隊長業(yè)務;五是嚴禁為客戶保管現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價單證和貴重物品以及公章、個人名章;六是嚴禁代替客戶簽字;七是嚴禁違反商人調查、見客談話等制度，或審查、審批任何貸款業(yè)務;八是嚴禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。 2、嚴格按照客戶經(jīng)理服務規(guī)范進行工作：辦理業(yè)務、通報業(yè)務結果、發(fā)送信息信件、拜訪客戶、投訴處理等必須嚴格執(zhí)行操作規(guī)程。 3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來自其他機構或個人的、以任何方式進行與工作有關的酬勞和饋贈; 4、不得擅自向任何人和任何機構泄露客戶的信息;客戶經(jīng)理離行時，不得將客戶信息攜帶出銀行; 5、不得利用

38、行內(nèi)客戶資源為個人謀取利益; 6、對客戶的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢等)應及時上報，不得瞞報不報，更不得私下提供便利。 7、嚴格遵守監(jiān)管部門及總行出臺的各項規(guī)章制度，嚴禁越權和違規(guī)操作。 3、如何給對公客戶提供一個滿意的服務環(huán)境? 4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動，共同服務號顧客? 5、發(fā)現(xiàn)和總結擬實習網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的優(yōu)缺點。 (三)、業(yè)務問題 (一) 晉商銀行的對公產(chǎn)品包括哪些?其針對的客戶群是哪些?如何針對性營銷? (二) 晉商銀行的貸款業(yè)務(不含個人貸款)有哪些?其針對的客戶群有哪些?如何針對營銷? (三) 晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理? 一、 業(yè)務概述 企業(yè)網(wǎng)上銀行指通過互聯(lián)網(wǎng)，為我行

39、企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款、付款、集團理財?shù)冉鹑诜盏木W(wǎng)上銀行業(yè)務。只有在賬戶的開戶行才能辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務。 二、申辦條件 凡在我行開立有結算賬戶的企業(yè)客戶均可注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行。 三、處理流程 (一)、資料的提交 1、加蓋待注冊賬戶預留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權代理人)簽章的晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表; 2、法定代表人有效身份證件復印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復印件; 3、企業(yè)授權委托書(法人代表前來辦理的不需要填寫); 4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務的客戶還須與我行簽訂晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議。 5、開戶網(wǎng)點需要的其他材料(

40、財政零余額賬戶不能開立網(wǎng)銀)。 (二)、開戶網(wǎng)點的審核 (三)、批注意見 篇三：銀行客戶經(jīng)理的工作職責 銀行客戶經(jīng)理的工作職責是怎樣的？很多人對銀行的崗位感興趣，不單止是高薪、而且福利也不錯。小編和大家探討一下銀行客戶經(jīng)理的工作職責。首先建議大家去了解一下業(yè)務經(jīng)理的崗位職責。 1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領導決策提供詳實的參考依據(jù)。 2、負責對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。 3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。 4、在銀行網(wǎng)點識別并引導客戶、挖掘優(yōu)質客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務咨詢和服務。 5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保

41、持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。 6、負責組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設計、生產(chǎn)營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。 要想做好一份好的工作，建議首先要做的就是要了解什么是工作職責，該崗位工作職責有哪些，這樣對你面試、對你如何開展這工作有一定的幫助。每個人都要為以后的事情做好準備，無備而來的人，永遠會落后人家一步，同樣的面試，你輸給人家的僅僅可能就是你沒有做好準備。所以韶關家園 招聘網(wǎng)建議大家，如果你對銀行客戶經(jīng)理的工作感興趣的話，就要多去了解其工作性質。 TAG： 什么是崗位說明書？崗位說明書包括的內(nèi)容有哪些？據(jù)韶關人才市場了解，崗位說明書主要包括崗位職責、任職資格、工作內(nèi)容。那么，教師崗位說明書又是怎樣的呢？內(nèi)容又是什么呢？韶關人才市場告訴你！ 教師崗位職責： 1、堅守工作崗位，搞好本職工作，自覺遵守學校規(guī)章制度，發(fā)揚無私奉獻精神，堅持教書育人，注重言傳身教; 2、做好學生的思想政治工作，形成一個遵紀守法、團結奮進、勤奮學習、朝氣蓬勃的良好班集體; 3、關心和了解學生的學習、生活、身體情況，培養(yǎng)學生良好的行為習慣，發(fā)展學生的個性，促進學生的全面發(fā)展; 4、負責備課、上課、作業(yè)批改、深入了解學生，堅持由循序漸進因材施教原則，精講多練，重點突出，努力提高課堂教學水平，逐步形成個人教學特色。 5、結合工作需要，要不斷進修，參與科研、培訓，提高