平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)方面的布局分析

1、平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)方面的布局分析1、 中國平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融的概述中國平安是中國第一家股份制保險企業(yè)，至今已經(jīng)發(fā)展成為保險、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融集團(tuán)。從結(jié)構(gòu)圖中，我們可以看到陸金所、萬里通、平安好車、平安好房、平安付以及平安健康互聯(lián)網(wǎng)均囊括在中國平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融的大結(jié)構(gòu)下。在2014年，平安以“四個市場、兩朵云、一扇門”為戰(zhàn)略體系搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺。資產(chǎn)交易市場、積分交易市場、汽車交易市場以及房產(chǎn)交易市場構(gòu)成了“四個市場”。其中，陸金所作為資產(chǎn)交易市場的主體，過去一年取得市場矚目的發(fā)展，P2P用戶數(shù)、交易量均大幅提升；萬里通致力于建設(shè)中國最大的積分交易市場，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

2、日趨完善；平安好車規(guī)模擴(kuò)展迅速，已成為國內(nèi)最大二手車交易平臺；平安好房正式進(jìn)入房產(chǎn)交易市場，推出了一系列互聯(lián)網(wǎng)地產(chǎn)金融產(chǎn)品，廣受市場關(guān)注和好評。資產(chǎn)云和健康云形象地被稱為“兩朵云”，資產(chǎn)云以“一賬通”為核心， 健康云以電子健康檔案和健康管家移動平臺為核心。在 2014年，平安在大數(shù)據(jù)的挖掘、分析及應(yīng)用方面力度大、收效快，這對資產(chǎn)云、健康云的建設(shè)起到了核心、關(guān)鍵作用。2、 中國平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融的布局業(yè)務(wù)分析截至 2014年底，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達(dá)1.37 億，年活躍用戶6,925 萬。陸金所、萬里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶總量達(dá)9,141 萬， 其中持

3、有傳統(tǒng)金融產(chǎn)品用戶數(shù)達(dá)3,815 萬， 占比41.7%； 年活躍用戶達(dá)2,767 萬。 2014年平安積極推動移動端業(yè)務(wù)布局，平安 APP總用戶規(guī)模達(dá)1,971萬， 年活躍用戶1,401 萬。 以下分析中將重點介紹平安集團(tuán)旗下的陸金所。1） 陸金所陸金所在2011 年 9月于上海成立注冊，是一個非標(biāo)準(zhǔn)交易平臺。其注冊用戶已達(dá)到800 萬，截至到2014年上半年，陸金所金融資產(chǎn)交易規(guī)模同比上漲近10倍，其中P2P交易規(guī)模上漲超過6倍，二級市場交易規(guī)模上漲近25 倍，. 陸金所的業(yè)務(wù)范圍包括金融創(chuàng)新產(chǎn)品的咨詢、開發(fā)、設(shè)計、交易等服務(wù)；金融類應(yīng)用軟件開發(fā)、電子商務(wù)；金融市場調(diào)研及數(shù)據(jù)分析。而主要的業(yè)

4、務(wù)范圍包括旗下的2 個交易平臺一一專門針對個人投資者的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺 Lufax （即P2P業(yè)務(wù)） 和針對機(jī)構(gòu)、企業(yè)和合格投資者的金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺 Lfex。具 中 Lufax 于 2012年 3月正式上線運營，作為中國平安集團(tuán)傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺，結(jié)合全球金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，在健全的風(fēng)險管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務(wù)，實現(xiàn)財富增值；而Lfex 致力于通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)及不斷的交易品種與交易組織模式創(chuàng)新，提升交易效率，優(yōu)化金融資產(chǎn)配置，為廣大機(jī)構(gòu)、企業(yè)和合格投資者等提供專業(yè)、高效、安全的綜合性金融資產(chǎn)交易相關(guān)服務(wù)及投融資顧問服務(wù)。陸金所的P2呼臺被美國

5、最大的P2P研究博客LendAcadem潑布 的調(diào)查報告中國最重要的 P2P公司中被列為全球第三大規(guī)模的 P2 P公司。首先，Lufax與2010年9月上線，為房屋抵押貸款、委托貸款 轉(zhuǎn)讓、定向委托投資以及養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)提供交易平臺。在整個平安的互聯(lián)網(wǎng)布局中，如果說陸金所是平安的少東家，那么 P2P 產(chǎn)品就是這位少東家進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的切入點。依靠平安集團(tuán)，Lufax平臺的發(fā)展順風(fēng)順?biāo)?，其中穩(wěn)贏.安e和穩(wěn)贏.安業(yè)兩大產(chǎn)品分別針對 信用貸款和房屋抵押貸款。Lufax平臺的交易額在2014年超過300 億元，而投資人數(shù)超過80萬人，陸金所的交易額和投資人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超 出其他P2P平臺。圖表：陸金所與

6、其他網(wǎng)貸平臺交易額和投資人數(shù)對比P2P網(wǎng)貸平臺交易額投資人數(shù)陸金所超300億元超80萬人溫州貸超130億元超10萬人紅嶺創(chuàng)投超98億元超23萬人Lufax平臺的借助平安集團(tuán)信用數(shù)據(jù)優(yōu)勢，建立了自己的風(fēng)險控 制模型。第一，平安易貸提供的借款人資料收集包括：身份證相關(guān)信 息、不動產(chǎn)相關(guān)信息、工作及資金證明、家庭情況以及聯(lián)系方式等等。 其次，平安銀行、平安信托和平安保險提供的信用數(shù)據(jù)起到關(guān)鍵性的 作用。而風(fēng)控模型及團(tuán)隊的吸納了 20多名有模型開發(fā)經(jīng)驗的專業(yè)人 士，并從美國引進(jìn)風(fēng)控模型。陸金所的第二個平臺Lfex 于 2013年下半年正式上線，僅用半年的時間交易額已達(dá)到400 億元，單筆最小交易金額超

7、過2000 萬元，合作金融機(jī)構(gòu)400 余家， 投資者以保險公司居多，其次是銀行、證券、基金公司等。Lfex的F2F（金融機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)），第一是為信貸資產(chǎn)、票據(jù)、銀團(tuán)貸款的金融資產(chǎn)交易的參與者提供委托債權(quán)和賬款等金融資產(chǎn)的交易平臺；第二是為信托產(chǎn)品、信托計劃受權(quán)益、銀行理財?shù)雀鞣N財富管理產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)提供高速的流轉(zhuǎn)平臺。而另外兩大產(chǎn)品交易市場包括B2B （企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)間的融資交易市場）和C2c（為個人產(chǎn)品持有者提供的二手交易的二級市場），在2014 年先后建立。然而，在2014年，擁有如此多樣化的平臺以及大量的客戶和合作機(jī)構(gòu)， 陸金所的盈利模式仍然很單一，其主要盈利來源為信息服務(wù)費。 但是， 截

8、至到目前，坐擁四大交易市場平臺（P2P、 F2F、 B2B、 C2C）的陸金所，其盈利模式包括平臺的上架費、二級市場交易手續(xù)費，以及大數(shù)據(jù)開發(fā)帶來的收入。參照歐美的一些交易所，它們這三部分收益的比重分別約為20%、 40%、 40%。綜上所述，陸金所的定位類似于金融界的天貓，它向金融行業(yè)開放。而其產(chǎn)品來自各級各類金融機(jī)構(gòu)，陸金所再利用其專業(yè)能力，對其進(jìn)行審查，篩選，、確保其信息的透明度并利用自身優(yōu)秀的風(fēng)險控制團(tuán)隊和風(fēng)控模型降低風(fēng)險。陸金所的策略則是把OTC勺概念和互聯(lián)網(wǎng)的能力相結(jié)合，構(gòu)成一個低成本的非標(biāo)準(zhǔn)市場。而且其盈利渠道也在逐漸擴(kuò)張，為陸金所帶來持續(xù)發(fā)展的動力。相比于資歷較老的P2P平臺一

9、一投哪網(wǎng)，陸金所的發(fā)展更為復(fù)合 性。其優(yōu)勢為相對較高的收益率而且獲得了廣發(fā)證券的支持。但是，雖然投哪網(wǎng)在業(yè)內(nèi)一直穩(wěn)居網(wǎng)貸平臺評測排名的前十位，但始終撼動不了陸金所龍頭的位置。2） 平安集團(tuán)旗下其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)平安好車成立于2013 年 3 月，以“幫賣二手車”為切入點，主要為廣大車主提供二手車資訊、車輛檢測、車輛幫賣和車險、車貸等金融服務(wù)。平安好車已成為中國最大的C2B氣車交易平臺，2014年線上完成二手車車輛估值約170 萬件，平臺競價總額逾80 億元。而成立不到一年的平安好房，推出“好房寶”、“好房貸”、“房產(chǎn)眾籌”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，廣受市場關(guān)注和好評。此外，平安付新一代支付系統(tǒng)已

10、搭建完成，3 公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供核心支付平臺， 2014年處理各類支付交易超過2,200 億元。平安好房于2014年 5月上線，網(wǎng)通過網(wǎng)站平臺、移動入口及各專業(yè)頻道提供新房、二手房、租房、海外房產(chǎn)、好管家等專業(yè)服務(wù)，并有在線購房、在線租房、在線競價、在線管家、在線支付等多項全新的服務(wù)功能，滿足房地產(chǎn)用戶的不同需求。平安好房充分利用平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，打造互聯(lián)網(wǎng)“房地產(chǎn)金融”服務(wù)平臺。 2014年推出了“好房寶”、“好房貸”、“房產(chǎn)眾籌”等一系列基于房產(chǎn)交易的創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，用金融助力房產(chǎn)銷售，得到了客戶及業(yè)內(nèi)的積極認(rèn)可。平安好房網(wǎng)上開通了新房、海外房產(chǎn)、金融、好管家等頻道，并將陸續(xù)

11、上線“二手房”、“租房”等頻道，并已在北京、上海、廣州、深圳等八個一、二線城市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，未來將不斷推出創(chuàng)新房地產(chǎn)金融產(chǎn)品，打造O2O莫式的“房地產(chǎn)金融”閉環(huán)生態(tài)圈。平安付于2013年年底上線，為集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供核心支付平臺，新一代支付系統(tǒng)已搭建完成，擁有完善的銀行通道，基礎(chǔ)支付能力已搭建成型；2014年處理各類支付交易超過2,200 億元。移動電子錢包壹錢包上線一年，推出理財、消費、生活、保障四大板塊服務(wù)，注冊用戶近千萬，月均活躍度超過10%。在移動端推出的貨幣基金、保險類、票據(jù)類等理財產(chǎn)品廣受用戶歡迎，2014年下半年銷售額達(dá)200 億元， 支付業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式初見成效。平安付已

12、建立金融級安全保障體系，7x24 小時智能、高效的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，基于專業(yè)模型的規(guī)則部署，配以經(jīng)驗豐富的風(fēng)險分析師，確保賬戶風(fēng)險控制處于業(yè)內(nèi)頂尖水平，切實保障客戶資金安全。平安健康互聯(lián)網(wǎng)通過醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)、信息網(wǎng)的三網(wǎng)合一，推動集團(tuán)“聚焦健康管理”戰(zhàn)略的落地。2014年， 公司的醫(yī)網(wǎng)建設(shè)初見成效，“平安好醫(yī)生” APP已于2014年底上線，取得較高的客戶滿意度?！捌桨埠冕t(yī)生”以家庭醫(yī)生與?？漆t(yī)生的在線診療服務(wù)作為切入口，配合大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析，為用戶提供個性化的日常健康管理與醫(yī)療服務(wù)。平安健康互聯(lián)網(wǎng)將抓住醫(yī)療體制的改革機(jī)遇，大力推動醫(yī)療資源整合，未來將形成覆蓋全國的多層次醫(yī)生、醫(yī)療與醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)，用線上線下

13、相結(jié)合的方式，為客戶提供形式多樣、內(nèi)容豐富的醫(yī)療健康服務(wù)。平安金融科技推出國內(nèi)首個一站式綜合資產(chǎn)管理平臺“一賬通”是創(chuàng)新式綜合金融理財平臺。通過一賬通，僅需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理所有平安賬戶和50 多個其他機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上賬戶，輕松實現(xiàn)保險、銀行、投資等多種理財需求。截止2014 年底，一賬通累計注冊用戶超過4,000 萬，為用戶管理資產(chǎn)近5,000 億元，整合了集團(tuán)內(nèi)包括平安壽險、平安產(chǎn)險、平安銀行、平安證券、萬里通等 19 家公司的金融及互聯(lián)網(wǎng)賬戶，并在國內(nèi)首家利用超級網(wǎng)銀技術(shù)整合了 29家銀行賬戶。一賬通 AP唉現(xiàn)現(xiàn)金賬戶管理、房產(chǎn)和汽車等資產(chǎn)管理、以及消費管理等創(chuàng)新服務(wù)。憑

14、借創(chuàng)新的服務(wù)功能，一賬通獲得第一財經(jīng)頒發(fā)的“2014年度第一財經(jīng)金融價值榜?最佳綜合資產(chǎn)管理賬戶”榮譽(yù)。金融科技通過建設(shè)“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的賬戶平臺，為集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略夯實基礎(chǔ)。萬里通創(chuàng)立于2008年，致力于成為中國最大的通用積分平臺，基于移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供全新的忠誠度解決方案和精準(zhǔn)營銷服務(wù)，為消費者提供最佳的積分消費體驗。2014年，萬里通發(fā)放積分 19.59 億元， 同比增長183.0%； 年交易規(guī)模達(dá)到46.61 億元，同比增長284.5%，其中移動端占比27.6%。截至2014年底，萬里通積分平臺擁有超過7,000 萬注冊用戶，覆蓋線上線下50萬家積分消費商戶。同年8 月，在萬里通的倡導(dǎo)下，在上海成立了國內(nèi)首家通用積分聯(lián)盟，已有近50 家知名企業(yè)加入。綜上所述，以”萬里通“和”一賬通“為兩翼，平安的互聯(lián)網(wǎng)金融布局逐漸清晰。擁有大量消費者群體的萬里通和一賬通將存集團(tuán)所有子公司資源整合在一起，講客戶的醫(yī)、食、住、行、玩相結(jié)合，給客戶提供極大的便利，從而增加公司聲望以及進(jìn)一步擴(kuò)大公司客戶群。3、 總結(jié) 縱觀平安集團(tuán)整體的互聯(lián)網(wǎng)布局，圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”五個方面推動互聯(lián)網(wǎng)金融用戶與傳統(tǒng)金融客戶相互轉(zhuǎn)化，建立互聯(lián)網(wǎng)金融