商業(yè)銀行不良貸款掛牌督查管理暫行辦法模版

1、1XXXX 市商業(yè)銀行不良貸款掛牌督查管理暫行辦法XXXX 銀XXXX 1919 號(hào)第一條 為充分調(diào)動(dòng)信貸部門和信貸人員處置不良貸款的主觀能動(dòng)性和積極性，加大不良貸款的清收力度，最大限度地降低信貸資產(chǎn)損失，結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)和我行實(shí)際，特制定不良貸款掛牌督查管理辦法。第二條不良貸款掛牌督查辦法不良貸款掛牌督查辦法是指以“定目標(biāo)、定人員、定時(shí)間、定獎(jiǎng)懲”的“四定”政策對(duì)已存在的不 良貸款清收，實(shí)行由責(zé)任人掛牌負(fù)責(zé)實(shí)施并分級(jí)督辦的管理制度。定目標(biāo)是指年度全行的總體目標(biāo)和每筆掛牌督查不良貸款的具體清收和轉(zhuǎn)化目標(biāo)，總體目標(biāo)由總行年初根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)制定，并分期分批分戶落實(shí)詳細(xì)的清收和轉(zhuǎn)化目標(biāo)。定人員是指每筆掛牌

2、督查不良貸款都要落實(shí)明確的責(zé)任人，包括總行督查人、 支行主管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和主管客戶經(jīng)理責(zé)任人； 各級(jí)責(zé)任人共同對(duì)掛牌督查的每筆不良貸款制訂逐戶清收、轉(zhuǎn)化措施。定時(shí)間是指對(duì)每筆掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化目標(biāo)的完成都有具體的時(shí)間要求和進(jìn)度要求。定獎(jiǎng)懲是指在查明每筆掛牌督查不良貸款的發(fā)生情況、過(guò)程、責(zé)任的情況下， 根據(jù)目標(biāo)完成任務(wù)的難易程度和完成情況，對(duì)支行（部）和責(zé)任人實(shí)施不同的獎(jiǎng)懲政策。第三條組織領(lǐng)導(dǎo)一、總行成立不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，信貸部、特管部、會(huì)岀部、人保部、稽核部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由信貸部負(fù)責(zé)人任辦公室主任。二、各支行（部）要相應(yīng)成立

3、由行長(zhǎng)（主任）擔(dān)任組長(zhǎng)的不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組。第四條 掛牌督查貸款管理范圍1 1、 經(jīng)綜合分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化，經(jīng)營(yíng)效益下降，已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)或已暴露嚴(yán) 重風(fēng)險(xiǎn)隱患的貸款；2 2、 貸款額度在 10001000 萬(wàn)元以上的逾期貸款；3 3、 符合我行信貸退岀機(jī)制的信貸企業(yè)；4 4、 以資抵債貸款；5 5、 其他總行認(rèn)為需要掛牌督查的風(fēng)險(xiǎn)貸款。第五條管理職責(zé)對(duì)掛牌督查的不良貸款實(shí)行責(zé)任人制度。一、總行不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：21 1、 根據(jù)總體目標(biāo)，制定年度掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化的目標(biāo)及計(jì)劃，并負(fù)責(zé)在全行實(shí)施。2 2、 負(fù)責(zé)掛牌督查不良貸款“四定”政策的確定（見(jiàn)附

4、表 2 2 ）。3 3、 負(fù)責(zé)掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化的實(shí)施，并提岀指導(dǎo)意見(jiàn)；實(shí)施對(duì)掛牌督查不良貸款的 考核。4 4、 對(duì)有疑難問(wèn)題以及執(zhí)行過(guò)程中的指標(biāo)調(diào)整，提交行長(zhǎng)辦公會(huì)議進(jìn)行審查、決策。5 5、 搞好掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化的協(xié)調(diào)和服務(wù)工作。二、各支行（部）不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：1 1、 負(fù)責(zé)本支行（部）掛牌督查不良貸款的清收和轉(zhuǎn)化措施的制定、落實(shí)。2 2、 負(fù)責(zé)對(duì)本支行（部）掛牌督查不良貸款“四定”政策的初步擬定。（見(jiàn)附表 1 1）3 3、 負(fù)責(zé)對(duì)本支行（部）掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化工作的組織、協(xié)調(diào)、實(shí)施，掛牌督查業(yè) 務(wù)的日常處理和管理工作。4 4、 督查本支行（部）主

5、管客戶經(jīng)理對(duì)不良貸款掛牌督查工作情況，提岀處理意見(jiàn)，并按季向 總行不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作。5 5、 對(duì)在執(zhí)行過(guò)程中需提交總行決策的問(wèn)題，負(fù)責(zé)提岀解決方案，報(bào)總行進(jìn)行審查、決策。三、 責(zé)任人職責(zé)。責(zé)任人分為總行督查人、支行主管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和主管客戶經(jīng)理責(zé)任人，關(guān)聯(lián)支行、部（室）責(zé)任人。1 1、 總行督查人的職責(zé)。總行督查人指具體負(fù)責(zé)掛牌不良貸款督辦工作的管理人員。（1 1）負(fù)責(zé)貫徹不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組制定的工作計(jì)劃。（2 2）負(fù)責(zé)催辦、督查全行掛牌不良貸款清收政策的實(shí)施。（3 3）及時(shí)了解、掌握、分析和匯總情況，定期向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)實(shí)施動(dòng)態(tài)情況。2 2、 各支行（部）主管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

6、人的職責(zé)：（1 1） 認(rèn)真貫徹不良貸款掛牌督查管理辦法，按督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組提岀的目標(biāo)，負(fù)責(zé)本支行（部）掛牌不良貸款的處理。（2 2） 全面貫徹實(shí)施掛牌督查不良貸款的清收和轉(zhuǎn)化措施，直接參與和管理清收工作的全過(guò)程。（3 3）及時(shí)了解、掌握、分析和匯總掛牌不良貸款的現(xiàn)狀和催收情況，提岀處理意見(jiàn)，定期向 督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)情況。3 3、 主管客戶經(jīng)理責(zé)任人的職責(zé)：（1 1 ）全過(guò)程負(fù)責(zé)對(duì)主管的掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化工作的實(shí)施和管理。全方位進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。（2 2 ）根據(jù)工作目標(biāo)的要求，及時(shí)了解、掌握情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提岀處理意見(jiàn)，并在批準(zhǔn)后加 以實(shí)施。34 4、關(guān)聯(lián)支行、部（室）責(zé)任人的

7、職責(zé)。關(guān)聯(lián)支行、部（室）責(zé)任人是指貸款賬戶已移至總行 相關(guān)部門或貸款賬戶在支行但需要其他支行或總行相關(guān)部門協(xié)助轉(zhuǎn)化、清收貸款的責(zé)任人。（1 1 ）全過(guò)程負(fù)責(zé)對(duì)主管的掛牌督查不良貸款清收和轉(zhuǎn)化工作的實(shí)施和管理。全方位進(jìn)行實(shí)時(shí) 監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。（2 2 ）根據(jù)工作目標(biāo)的要求，及時(shí)了解、掌握情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提岀處理意見(jiàn)，并在批準(zhǔn)后加 以實(shí)施。（3 3）負(fù)責(zé)不良貸款掛牌督查管理報(bào)表和資料的收集、統(tǒng)計(jì)、上報(bào)和歸檔工作。（4 4）負(fù)責(zé)協(xié)助相關(guān)支行（部）對(duì)掛牌督查不良貸款進(jìn)行清收和轉(zhuǎn)化。第六條獎(jiǎng)罰措施一、 對(duì)每筆掛牌督查的不良貸款都必須查明發(fā)生的情況、過(guò)程和責(zé)任，對(duì)有關(guān)責(zé)任人要按照規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰。二、

8、不良貸款掛牌督查管理工作是信貸管理的主要工作之一，并納入信貸工作管理目標(biāo)考核。 稽核部門每年 1212 月底對(duì)責(zé)任人的工作完成情況進(jìn)行全面稽審，稽查結(jié)果將通報(bào)全行。三、 對(duì)全面完成不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組核定的質(zhì)量指標(biāo)、進(jìn)度指標(biāo)的責(zé)任人，由總行對(duì)責(zé)任人及有關(guān)人員進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)， 獎(jiǎng)勵(lì)額根據(jù)難易程度按收回貸款總額度的0.1%0.1% 3%3%的幅度進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。四、 對(duì)完不成不良貸款掛牌督查管理領(lǐng)導(dǎo)小組核定的目標(biāo)任務(wù)的支行（部）和有關(guān)責(zé)任人，由 總行視情況依次按以下各項(xiàng)處理：1 1、 扣減支行（部）考核目標(biāo)分。2 2、 降低支行（部）次年的存貸款比例和貸款審批權(quán)限。3 3、 扣減有關(guān)責(zé)任人個(gè)人的經(jīng)營(yíng)成果獎(jiǎng)。4 4、 限期整改，整改期滿仍未能完