商業(yè)保險和社會保險的聯(lián)系與區(qū)別

1、商業(yè)保險和社會保險的聯(lián)系與區(qū)別、兩者的共性(一)兩者的共性(1)都是以風(fēng)險的發(fā)生為前提條件;(2)都是對風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移;(3)都具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性;(4)都是擁有強(qiáng)大的保險資金最后后盾(二)兩者的區(qū)別1、經(jīng)營主體不同：商業(yè)保險的經(jīng)營主體是保險公司，社會保險是由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險機(jī)構(gòu)。2、行為依據(jù)不同：商業(yè)保險是依據(jù)合同實施的民事行為，以保險合同的形式體現(xiàn)；社會保險是依法實施的政府行為3、實施方式不同：商業(yè)保險是非強(qiáng)制性實施，社會保險具有強(qiáng)制性的特點4、適用的原則不同：商業(yè)保險的雙方當(dāng)事人的權(quán)利玉義務(wù)是對等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，強(qiáng)調(diào)的是“個人公平”原則；社會保險以貫徹國家

2、的社會政策和勞動政策為宗旨，強(qiáng)調(diào)的是“社會公平”原則5、保障功能不同：商業(yè)保險可以滿足人們一生中生活消費(fèi)的各個層次的需求,即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買商業(yè)保險得到保障；社會保險的是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相對較6、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同：商業(yè)保險的保費(fèi)繳納是投保人應(yīng)盡的義務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般較高；社會保險的保費(fèi)通常是個人、 企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的，負(fù)擔(dān)的比例因項目不同、經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力不同而各不同、商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險的比較（一）、商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險有著顯著的區(qū)別1、保險性質(zhì)不同：社會養(yǎng)老保險是國家依法強(qiáng)制實施的社會保險，屬于政府行為，商業(yè)養(yǎng)老

3、保險則是一種商業(yè)行為，保險人與被保險人之間完全是一種契約關(guān)2、保險對象不同：社會養(yǎng)老保險的保險對象通常是法定范圍的社會勞動者；而商業(yè)養(yǎng)老是由全社會的成員自愿參加3、繳費(fèi)方式不同：社會養(yǎng)老保險費(fèi)用一般由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。商業(yè)養(yǎng)老保險的費(fèi)用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險公司。4、養(yǎng)老金的發(fā)放單位不同：社會養(yǎng)老保險金由政府部門機(jī)構(gòu)統(tǒng)一發(fā)放。商業(yè)養(yǎng)老保險金是由保險公司直接支付給被保險人5、領(lǐng)取規(guī)則不同：社會養(yǎng)老保險對每個社會成員有統(tǒng)一的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則。而商業(yè)養(yǎng)老保險則根據(jù)投保人購買的產(chǎn)品不同而有所不同6、保障水平不同：社會養(yǎng)老保險是低繳費(fèi)

4、低保障，但保障相對穩(wěn)定。而商業(yè)養(yǎng)老保險是高繳費(fèi)高保障。社會養(yǎng)老保險是一種政府行為，所以注定它只能從大眾角度出發(fā)，注重保障社會大多數(shù)成員的利益，因此雖然社會養(yǎng)老保險相對穩(wěn)定， 但其保障水平比較低，只能滿足人們最基本的生活需求商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場經(jīng)濟(jì)行為， 注重個人利益以及個性化服務(wù)，自己可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的養(yǎng)老保障設(shè)計養(yǎng)老保險。 商業(yè)保險的繳費(fèi)水平比社會養(yǎng)老保險高，相應(yīng)的保障水平也高。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過渡消費(fèi)。（二）商業(yè)養(yǎng)老保險成為社會養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需

5、求， 為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。我國的社會養(yǎng)老保險也是為保障大多數(shù)社會成員年老時的生活而建立的，然而現(xiàn)在的社會養(yǎng)老保險制度是用在崗人員繳納的養(yǎng)老費(fèi)支付已退休人員的養(yǎng)老費(fèi)，隨著“生育高峰期”的一代步入老年，我國的社會養(yǎng)老制度將面臨著巨大財政負(fù)擔(dān)。另外，保障范圍覆蓋面小也是我國社會保險面臨重要問題，到 2004年末，我國參保人數(shù)只有1.6億多人，僅占城鎮(zhèn)人口的30%左右，不及勞動力人口的15%,進(jìn)城務(wù)工人員、農(nóng)民等大量人口被排斥于社保范圍之外。由于社會養(yǎng)老保險的局限性，迫使政府提高了社會統(tǒng)籌基金的繳費(fèi)比例，并鼓勵持續(xù)繳費(fèi)來緩解財政壓力，這就使得人們從社會養(yǎng)老那得到的保障又削弱了，因此要想有優(yōu)質(zhì)的

6、晚年生活，可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充。商業(yè)保險是指投保人與被保險人訂立保險合同，根據(jù)保險合同約定，投保人向保險人支付保險費(fèi)，保險人對可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、疾病、傷殘或者達(dá)到約定的年齡期限時給付保險金責(zé)任的保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象,在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前商業(yè)保險中的年金保險，兩全保險，定期保險，終身保險都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的,也就是都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。商業(yè)保險和社會保險商業(yè)保險是保險公司根據(jù)保險合同約定，向投保人收取保險費(fèi)，

7、對于合同約定的發(fā)生造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種合同行其具有如下特征:1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。社會保險是指國家通過立法強(qiáng)制實行的，由勞動者、企業(yè)或社區(qū)、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因

8、喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。其具有如下特征:1、保障性：指保障勞動者的基本生活。2、普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者3、互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風(fēng)險的人，互相互濟(jì)，滿足急需。4、強(qiáng)制性：由國家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加5、福利性：社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別:1、性質(zhì)不同：社會保險具有保障性，不以盈利為目的；商業(yè)保險具有經(jīng)營性,以追求經(jīng)濟(jì)效益為目的2、建立基礎(chǔ)不同：社會保險建立在勞動關(guān)系基礎(chǔ)上，只要形成了勞動關(guān)系，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業(yè)保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系3、管理體制不同：社會保險由政府職能部門管理；商業(yè)保險由企業(yè)性質(zhì)的保險公司經(jīng)營管理4、對象不同：參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險的對象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。5、保障范圍不同：社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活保障；商業(yè)保險只解決部分投保人的問題6、資金來源不同：社會保險的資金由國家、企業(yè)、個人三方面分擔(dān)；商業(yè)保險的資金只有投保人保費(fèi)的單一來源o7、待遇計發(fā)不同：社會保險的待遇給付原則是保障勞動者基本生活，保險待遇一般采取按月支付形式，并