管業(yè)有限公司經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保保前調(diào)查報(bào)告

1、XXXXf業(yè)有限公司經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保保前調(diào)查報(bào)告xxxx管業(yè)有限公司因其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)規(guī)模需要流動(dòng)資金，現(xiàn)向交通銀行南坪支行申請(qǐng)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款300萬(wàn)元，提請(qǐng)我公司全額擔(dān)保。經(jīng)我公司風(fēng)控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、借款人基本情況及股東背景1、 借款人xxxx管業(yè)有限公司，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“XX公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地處XX市九龍坡區(qū)含谷鎮(zhèn)崇興村三社，是一家具有自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、安裝于一體的科技技術(shù)企業(yè)。公司注冊(cè)資本100萬(wàn)元，法人代表：張濤。工廠地址同注冊(cè)地址，權(quán)屬為租賃，面積分為廠房1700譏空地（做倉(cāng)庫(kù)用）3900川，年租金合計(jì)

2、31.98萬(wàn)元；新購(gòu)買(mǎi)的辦公樓位于南岸區(qū)上海城嘉德中心2號(hào)樓9-2,建筑面積有189.66川。增強(qiáng)聚丙烯排水管（也稱(chēng)為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要的生產(chǎn)產(chǎn)品，也是該公司自主研發(fā)的塑料管材，并榮獲國(guó)家一項(xiàng)新型專(zhuān)利。該產(chǎn)品是以聚丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強(qiáng)劑、高抗氧劑，經(jīng)混煉、注塑、模壓成型的一種新型加筋管材。產(chǎn)品主要應(yīng)用于市政建設(shè)、住宅小區(qū)、高速公路、城鎮(zhèn)污水處理、含有腐蝕性介質(zhì)工程用管等領(lǐng)域。2、 公司股東背景情況：公司注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，由二個(gè)股東共同出資設(shè)立，股東為張濤與劉利艷，兩人關(guān)系為夫妻，公司法人為張濤。其股本結(jié)構(gòu)如下：股東姓名出資額出資方式出資比例

3、張濤50萬(wàn)元貨幣50劉利艷50萬(wàn)元實(shí)物50公司由張濤出資25萬(wàn)元（出資比例50%劉利艷出資25萬(wàn)元（出資比例50烘同出資組建而成，原始注冊(cè)資本金100萬(wàn)元，實(shí)繳資金50萬(wàn)元。2010年6月，該公司收到全體股東繳納的第二期出資，其中張濤認(rèn)繳人民幣25萬(wàn)元，劉利艷認(rèn)繳人民幣25萬(wàn)元，據(jù)此公司形成現(xiàn)有股東實(shí)收資本與股權(quán)構(gòu)成。:、管理能力及水平1、企業(yè)主要管理人員概況；資金門(mén)彼此分工合目前公司現(xiàn)有員工30余人，并根據(jù)自身的發(fā)展經(jīng)營(yíng)設(shè)立了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、財(cái)務(wù)部、生產(chǎn)設(shè)備部，行政人力部等幾個(gè)部門(mén)，雖然公司目前規(guī)模較小，但各部作，促使公司經(jīng)營(yíng)能力正在直線上升。法人簡(jiǎn)歷：法人張濤，男，1972年出生，中專(zhuān)學(xué)歷20

4、01年2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷(xiāo)售員；2005年8月2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷(xiāo)售經(jīng)理；2008年3月一2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司XX分公司任總經(jīng)理；2010年3月至今，自主成立XXX熠業(yè)有限公司，任董事長(zhǎng)。其它股東簡(jiǎn)歷：劉利艷，女，1980年出生，中專(zhuān)學(xué)歷。1998年7月2000年12月，在廣州東莞塘廈鎮(zhèn)迅安塑料制品有限公司任財(cái)務(wù)出納；2001年2月2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財(cái)務(wù)管理；2010年3月至今，自主成立XXXXf業(yè)有限公司，任總經(jīng)理。管理人員身體健康，公司領(lǐng)導(dǎo)具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和豐富的管業(yè)銷(xiāo)售與管理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)

5、團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和努力使公司創(chuàng)造了理想的經(jīng)濟(jì)效益。三、借款人與法人信用記錄1 、企業(yè)貸款卡查詢情況簡(jiǎn)要說(shuō)明：經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)貸款卡正常且無(wú)貸款記錄。2、法人征信情況：張濤個(gè)人累計(jì)貸款共兩筆，分別為個(gè)人住房貸款33.9萬(wàn)元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款30萬(wàn)元，其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款無(wú)任何逾期記錄，個(gè)人住房貸款累計(jì)逾期8次，最高逾期期數(shù)1期，經(jīng)了解該逾期情況是由于借款人夫妻多次出差在外，又不了解預(yù)存還款的方式，造成的。在逾期行為發(fā)生后，借款人積極主動(dòng)償還了欠款，不屬于惡意逾期行為。四、本次授信分析；1 、本次申請(qǐng)授信簡(jiǎn)要情況。該企業(yè)此次向交行南岸支行申請(qǐng)人民幣貸款擔(dān)保額度300萬(wàn)元，期限12個(gè)月，提請(qǐng)我公司全額

6、擔(dān)保，用途為公司日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，直接用途為購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)用原材料與設(shè)備。2、申請(qǐng)授信的合理性及用途分析。額度測(cè)算根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)流動(dòng)資金貸款管理辦法指引的要求，對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量進(jìn)行測(cè)算，測(cè)算結(jié)果為120萬(wàn)元。用途分析用途1:采購(gòu)原材料企業(yè)長(zhǎng)期銷(xiāo)售的增長(zhǎng)以及原材料存貨需求是引發(fā)企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金需求的原因，據(jù)了解企業(yè)生產(chǎn)的主要原材料聚丙烯在每年8月至9月在售價(jià)上會(huì)出現(xiàn)一個(gè)低谷期，企業(yè)想要利用這個(gè)時(shí)間段大量進(jìn)夠原材料，一方面是為將要簽訂的大項(xiàng)業(yè)務(wù)做原材料的儲(chǔ)備，另一方面是變相的節(jié)約了成本。用途2:買(mǎi)地，修建自己的廠房。由于目前公司的工廠面積過(guò)小，并且為租賃情況，所有很多生產(chǎn)與存放條件受限。加上公司日益健

7、全的銷(xiāo)售渠道，擴(kuò)大廠房，增加產(chǎn)量已變得迫在眉睫。據(jù)了解到，該公司某下游企業(yè)承包江北魚(yú)嘴改建市政工程，能以較優(yōu)惠的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)魚(yú)嘴的工業(yè)用地(16萬(wàn)/畝)，該企業(yè)法人張濤，想借此機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)30畝左右土地建廠。需資金500萬(wàn)元左右，自籌一半的資金，融資購(gòu)買(mǎi)剩余一半。3、還款分析XXXXT限公司銷(xiāo)售收入，2010年報(bào)表收入1120萬(wàn)，2011年1-6月報(bào)表收入845萬(wàn)元。(1)銀行流水查實(shí)：公司工行卡2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為132萬(wàn)元，公司農(nóng)商行卡2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為558萬(wàn)元；法人張濤交行卡2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為173萬(wàn)元，工行卡2011.2-2011.6

8、的流水進(jìn)賬為120萬(wàn)，農(nóng)行卡流水進(jìn)賬為72萬(wàn)元；股東劉利艷建行卡2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為30萬(wàn),農(nóng)行卡2011.1-2011.6的流水進(jìn)賬為18萬(wàn)、農(nóng)商行卡2011.1-2011.7流水進(jìn)賬為72萬(wàn)。2011年個(gè)人及公司賬戶平均到月流水進(jìn)賬約為167萬(wàn)，推算全年銷(xiāo)售金額為2014萬(wàn)元。(2)查看其納稅申報(bào)表：其2011.1-7月份計(jì)稅額為175萬(wàn)元。(3)查看公司內(nèi)部出庫(kù)單：查看其今年1-7月的出庫(kù)清單，計(jì)算得到其銷(xiāo)售額為：(單位：萬(wàn)元)1月2月3月4月5月6月7月合計(jì)平均每月預(yù)計(jì)全年91401382471311071158691241489(4)查看公司水電交費(fèi)單：從2011.

9、1-5月份水電交費(fèi)情況來(lái)看，平均每月用電量3.8萬(wàn)元。(5)查看工廠的產(chǎn)量記錄明細(xì)：從2011.5-7月份產(chǎn)量情況來(lái)看，5月份為4320米，6月份為4210米，7月份為812米，由于不同型號(hào)的產(chǎn)品波動(dòng)較大(報(bào)價(jià)：902792元/米，折后價(jià)：451396元/米)，估算其大概產(chǎn)值為5月份186萬(wàn)元左右，6月份181萬(wàn)元左右，7月份58萬(wàn)元左右。7月份產(chǎn)值之所以差距大，據(jù)了解一共有兩個(gè)原因造成，一是放了10天左右高溫假，二是堆放存貨的空地被租賃權(quán)人暫時(shí)借回，為了控制存貨量，而降低產(chǎn)量。公司預(yù)計(jì)2011年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)，按今年上半年利潤(rùn)水平，凈利潤(rùn)約為400萬(wàn)。五、公司供、銷(xiāo)與經(jīng)營(yíng)情況分析1、

10、供應(yīng)方面：企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品原材料主要為聚丙烯。該材料可在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)采購(gòu)，供應(yīng)商多為廢舊品回收所，結(jié)算方式為先款后貨。由于上游企業(yè)數(shù)量多，每戶供貨量不大，均沒(méi)有簽訂供貨合同。2、產(chǎn)品銷(xiāo)售：公司主要以XX為其銷(xiāo)售的主要市場(chǎng)，下游合作企業(yè)、單位主要為建筑公司或者工程隊(duì)。公司生產(chǎn)產(chǎn)品的存放在自己的倉(cāng)庫(kù)，產(chǎn)品生產(chǎn)完畢后部分直接發(fā)往整車(chē)廠家，在途運(yùn)輸時(shí)間較短主要客戶客戶銷(xiāo)售品種年度銷(xiāo)售額（力兒）結(jié)算方式付款周期XX文海建筑工有限公司DN3O0DN400DN500DN600DN800347電匯或轉(zhuǎn)賬支票90天XX三力電梯有限公司DN200DN300DN400DN500DN600DN700電匯或轉(zhuǎn)賬支票材料到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)

11、后支付50%4個(gè)月內(nèi)付至97%剩余3%為保證金，1阡后付清。XX洪源建筑集團(tuán)有限公司DN300DN400DN500DN600DN800DN1200238電匯或轉(zhuǎn)賬支票材料到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后支付60%,次月再支付37%剩余3%為保證金，1阡后付清。XX市江北區(qū)市政工程管理處DN400DN500DN600DN800DN1000DN1200179電匯或轉(zhuǎn)賬支票滾動(dòng)付款方式XX市蜀潮工程公司DN300DN400DN500DN600DN800DN1000DN1200260電匯或轉(zhuǎn)賬支票于到貨后15日內(nèi)結(jié)清所有款額XX中捷建設(shè)工程有限公司DN300DN400DN500DN600DN800DN1000DN12008

12、0轉(zhuǎn)賬支票于到貨后15日內(nèi)結(jié)清所有款額XX覃家崗建設(shè)（集團(tuán)）有限公司DN200DN300DN400DN500DN600DN800DN900DN1000DN120091電匯或轉(zhuǎn)賬支票于次月25號(hào)以前結(jié)清上月貨物的95%余款作為保證金在供貨完畢后30內(nèi)付清。由于下游企業(yè)均為建筑企業(yè)，其真實(shí)的回款期，據(jù)了解是在2-4個(gè)月之間3、去年與今年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比較和總體走勢(shì)預(yù)測(cè)：公司銷(xiāo)售情況一覽表單位銷(xiāo)售情況（萬(wàn)元）2011年6月2010年全年xxxXT業(yè)有限公司8451120公司2010主營(yíng)業(yè)務(wù)收入為1120萬(wàn)元，平均每月銷(xiāo)售收入為93萬(wàn)元；2011年6月已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入845萬(wàn)元，平均每月銷(xiāo)售收入140萬(wàn)

13、元。與去年相比，每月銷(xiāo)售收入上升約51%從去年與今年的月均銷(xiāo)售額來(lái)看，企業(yè)呈上升趨勢(shì)，在市場(chǎng)占比份額不斷增大。隨著5個(gè)XX建設(shè)的高速發(fā)展，市政規(guī)劃設(shè)施的不斷完善，以及企業(yè)在市外市場(chǎng)的不斷開(kāi)拓，企業(yè)的產(chǎn)品將擁有更為廣闊的銷(xiāo)路。六、公司財(cái)務(wù)指標(biāo)分析財(cái)務(wù)項(xiàng)目名稱(chēng)（單位：萬(wàn)元）2010年末2011年6月、資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)總計(jì)685758負(fù)債合計(jì)329196所有者權(quán)益355562二、銷(xiāo)售及利潤(rùn)變動(dòng)情況主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1120845營(yíng)業(yè)利潤(rùn)256207利潤(rùn)總額255206凈利潤(rùn)255206二、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率27%25%流動(dòng)比率214%258%速動(dòng)比率150%164%凈資產(chǎn)收益率51%36%營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)

14、率22%24%成本費(fèi)用利潤(rùn)率31%36%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）3.271.17流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）5.511.85存貨周轉(zhuǎn)率（次）12.863.81應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）9.963.3償債能力指標(biāo)：速動(dòng)比率和流動(dòng)比率：企業(yè)10年至11年6月速動(dòng)比率分別為1.5、1.64;09年至10年的流動(dòng)比率分別為2.14、2.58,可見(jiàn)企業(yè)流動(dòng)性呈上升趨勢(shì)，負(fù)債比率減少，短期變現(xiàn)和償債能力較好。資產(chǎn)負(fù)債率：10年0.27,11年6月為0.25,該指標(biāo)變化不大，并有向下變化的趨勢(shì)。公司比較小的資產(chǎn)負(fù)債比例，加之目前又尚未在銀行有任何的借款，企業(yè)有極大的融資空間。企業(yè)的發(fā)展是健康有序的。營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

15、：企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率10年為9.96，平均每月0.83次；11年為3.3，平均每月0.55次。該數(shù)據(jù)的下降這與公司營(yíng)業(yè)收入增加造成應(yīng)收賬款的增加關(guān)系密切，資產(chǎn)管理水平如能進(jìn)一步提高，對(duì)未來(lái)公司的發(fā)展將起到積極的作用。存貨周轉(zhuǎn)率：企業(yè)10年末存貨金額為121萬(wàn)元，周轉(zhuǎn)率為12.86，11年6月末存貨金額為184萬(wàn)元，周轉(zhuǎn)率為3.81，庫(kù)存商品增加較大，存貨周轉(zhuǎn)速度變慢，占用資金較大，這與公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增長(zhǎng)呈正比，存貨資產(chǎn)流動(dòng)性有待提高。發(fā)展能力：月均營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率：公司去年平均每月銷(xiāo)售收入為93萬(wàn)元；今年上半年月均銷(xiāo)售收入為140萬(wàn)元。測(cè)算其月均營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率為51%。總資產(chǎn)增長(zhǎng)率：截至11年6

16、月為止，總資產(chǎn)增長(zhǎng)率為10%。從以上指標(biāo)可以看出，企業(yè)營(yíng)業(yè)收入得到了較大的提高，持續(xù)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)帶來(lái)借款的需求，但企業(yè)的發(fā)展基本呈較快的上升趨勢(shì)。七、擬采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1. 該公司去年成立，其整體的經(jīng)營(yíng)情況與走勢(shì)還有待繼續(xù)考擦。2. 該公司規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。2、反擔(dān)保措施：(1) 將張濤、張?zhí)矸f、劉利艷名下XX經(jīng)開(kāi)區(qū)雙峰山路8號(hào)7幢1單元6-4號(hào)住宅，建筑面積129.4卅，價(jià)值約123萬(wàn)元；陳鵬輝名下九龍坡區(qū)馬王四村11號(hào)14-3號(hào)房屋一套，建筑面積96.51卅，價(jià)值約58萬(wàn)元；張?zhí)矸f、劉利艷名下，位于XX市南岸區(qū)南坪西路38號(hào)上海城嘉德中心2號(hào)9-1的寫(xiě)字樓一套，建筑面

17、積70.45價(jià)值約91萬(wàn)元；總價(jià)值約272萬(wàn)元，抵押給我公司。(網(wǎng)上查詢及咨詢大澤片區(qū)經(jīng)理)(2)將XXXXT業(yè)有限公司價(jià)值170萬(wàn)的設(shè)備，抵押給我公司作為反擔(dān)保。(3) XXXXf業(yè)有限公司及全體股東承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，作為我公司的反擔(dān)保；(4) 借款人繳納擔(dān)保金額的10%的保證金30萬(wàn)作為我公司的反擔(dān)保。(5) 5)借款人及配偶購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)。3、擔(dān)保后風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1、 密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向，查看交易合同、發(fā)票或相關(guān)劃款憑證，關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)所需原材料聚丙烯進(jìn)貨情況，企業(yè)購(gòu)置新設(shè)備的情況等信息，防止企業(yè)將資金挪作他用；2、 三個(gè)月一次定期貸后監(jiān)控報(bào)告；實(shí)地收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，財(cái)務(wù)變化作出客觀反映，綜合判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素，作評(píng)級(jí)更新，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)；3、 不定期查訪，隨時(shí)了解并掌握企業(yè)銷(xiāo)售資金回籠情況，了解給排水管道行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，防止投資的盲目性，對(duì)于影響客戶評(píng)級(jí)因素的變化，及時(shí)的作出查訪報(bào)告上報(bào)。4、 及時(shí)與銀行溝通，共同監(jiān)督借款企業(yè)遵守誠(chéng)信，按時(shí)還款。八、結(jié)論：綜上評(píng)價(jià)：XXXXI業(yè)有限公司法人張濤從業(yè)時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，該公司上下