上海農(nóng)商銀行推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)的探索與實(shí)踐

1、精品文檔你我共享推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)的探索與實(shí)踐上海農(nóng)商銀行自改制成立以來(lái)始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)和社區(qū)居民的市場(chǎng)定位，積極探索社區(qū)銀行建設(shè)，持續(xù)深化社區(qū)金融服務(wù)，取得了良好成效。今年前三季度，該行儲(chǔ)蓄存款增量名列上海銀行業(yè)前茅，儲(chǔ)蓄存款余額上升至第四位。500 萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款余額在上海地區(qū)市場(chǎng)份額保持在10%左右。 2012 年，該行還成功發(fā)行了50 億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，成為全國(guó)農(nóng)商銀行中的第一家。面對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速、 金融脫媒以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展等態(tài)勢(shì)，中小商業(yè)銀行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)侯福寧為我們作了解答。問(wèn)：您是如何

2、認(rèn)識(shí)和理解社區(qū)銀行的？侯福寧：社區(qū)銀行的概念主要來(lái)源于美國(guó)， 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一是資產(chǎn)規(guī)模較小， 二是為本地小微企業(yè)和家庭提供金融服務(wù)， 符合這兩個(gè)條件的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。 但經(jīng)過(guò)多年來(lái)的發(fā)展，我認(rèn)為現(xiàn)代社區(qū)銀行的概念和內(nèi)涵已發(fā)生很大變化，出現(xiàn)了很多 以社區(qū)為主要服務(wù)對(duì)象的銀行類金融機(jī)構(gòu) ，表現(xiàn)形式也日益多樣化。其中，有小銀行、也有大銀行，有傳統(tǒng)銀行、也有新型銀行金融機(jī)構(gòu)。 但各種各樣社區(qū)銀行的背后都有一些共同的特征和規(guī)律。 從商業(yè)模式看， 社區(qū)銀行已從單純的 “經(jīng)濟(jì)主體”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣?huì)主體”，與社區(qū)構(gòu)成利益共同體，這是社區(qū)銀行區(qū)腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享別于其他商業(yè)銀行的本質(zhì)特征

3、。 從市場(chǎng)定位看， 社區(qū)銀行堅(jiān)持服務(wù)本地市場(chǎng)， 以社區(qū)居民和小微企業(yè)為服務(wù)對(duì)象， 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑適中，可以更好地了解客戶信息， 有利于業(yè)務(wù)上的深耕細(xì)作和控制成本；從服務(wù)定位看， 以滿足社區(qū)居民和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求為目標(biāo)， 實(shí)現(xiàn)社區(qū)金融服務(wù)的全覆蓋， 同時(shí)服務(wù)對(duì)象還從傳統(tǒng)社區(qū)發(fā)展到經(jīng)濟(jì)社區(qū)、 產(chǎn)業(yè)園區(qū)、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)等； 從服務(wù)方式看，以金融服務(wù)為切入點(diǎn)， 廣泛參與社區(qū)建設(shè)， 使銀行從社區(qū)金融服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)建設(shè)的參與者； 從風(fēng)險(xiǎn)模式看， 適應(yīng)小微企業(yè)和社區(qū)居民特點(diǎn)， 大力推行關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)， 依靠“軟信息”建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。問(wèn)：上海農(nóng)商銀行將建設(shè)“社區(qū)銀行”作為發(fā)展戰(zhàn)略的主要原因是

4、什么？侯福寧：上海正在加快建設(shè)國(guó)際金融中心，各門類、各層次金融機(jī)構(gòu)的集聚，加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，上海經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和金融改革進(jìn)入新階段，自貿(mào)區(qū)的試點(diǎn)、 利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)等，將從根本上改變銀行業(yè)的增長(zhǎng)模式和競(jìng)爭(zhēng)格局。作為區(qū)域性中小銀行，必須堅(jiān)持“有所為、有所不為”，通過(guò)差異化定位、特色化經(jīng)營(yíng)，努力培育特色服務(wù)品牌，通過(guò)提高服務(wù)能力來(lái)贏得客戶。 在這一背景下， 上海農(nóng)商銀行確定了以社區(qū)為主要服務(wù)對(duì)象的便民銀行發(fā)展戰(zhàn)略， 把打造社區(qū)金融服務(wù)品牌作為差異化經(jīng)營(yíng)和提升競(jìng)爭(zhēng)力的突破口。腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享上海農(nóng)商銀行做出這樣的戰(zhàn)略選擇， 主要有以下原因。 一是深入貫徹落實(shí)市委市政府金融服

5、務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、 服務(wù)社會(huì)民生的工作要求，進(jìn)一步深化我行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)和社區(qū)居民的市場(chǎng)定位。 二是社區(qū)經(jīng)濟(jì)充滿活力和發(fā)展空間， 小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展、 家庭財(cái)富的積累和消費(fèi)的增長(zhǎng)， 都蘊(yùn)育著巨大的金融服務(wù)需求， 可以為銀行可持續(xù)發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)和廣闊的市場(chǎng)空間。三是農(nóng)商銀行脫胎于農(nóng)信社， 60 多年來(lái)的歷史就是一部與“三農(nóng)” 、小微企業(yè)和社區(qū)居民共同創(chuàng)業(yè)、 共同成長(zhǎng)的歷史，與小微企業(yè)、 社區(qū)居民之間建立了密切關(guān)系， 擁有獨(dú)特的市場(chǎng)地位和廣泛的客戶關(guān)系。 上海農(nóng)商銀行在上海的 370 多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)著全市 400 多萬(wàn)個(gè)人客戶、約 20 萬(wàn)企業(yè)客戶，是我們最大的資源，也

6、是我們推進(jìn)特色化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。問(wèn)：面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，社區(qū)銀行如何抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)？侯福寧：社區(qū)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展，我認(rèn)為必須抓住以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是必須緊緊抓住社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)空間擴(kuò)大帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇。 “十二五”期間，上海將進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)創(chuàng)新，深入探索政府、市場(chǎng)、社會(huì)跨界合作的運(yùn)行模式，以社區(qū)的需求、問(wèn)題和項(xiàng)目為導(dǎo)向， 提供多樣化、 個(gè)性化、專業(yè)化的社區(qū)公共服務(wù)產(chǎn)品。社區(qū)經(jīng)濟(jì)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理的混合體，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 社會(huì)腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享穩(wěn)定和充分就業(yè)等方面起著基礎(chǔ)性的作用，這些都為社區(qū)金融發(fā)展提供了市場(chǎng)空間。必須加強(qiáng)研究，主動(dòng)對(duì)接，通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新， 努力

7、滿足社區(qū)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，在服務(wù)社區(qū)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是必須積極順應(yīng)信息科技發(fā)展、 金融服務(wù)社會(huì)化程度提高帶來(lái)的金融運(yùn)行模式的變革。 做好“加壓和減負(fù)”兩篇文章，把過(guò)去由各家銀行獨(dú)立承擔(dān)的金庫(kù)、物流配送、對(duì)賬、客服、賬務(wù)集中處理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)維等業(yè)務(wù)剝離外包，通過(guò)“減負(fù)”把更多的資源投入到核心業(yè)務(wù)和對(duì)客戶的維護(hù)上，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的“加壓”。這可以有效降低社區(qū)銀行的營(yíng)運(yùn)成本，縮小社區(qū)銀行與大型商業(yè)銀行相比存在的成本劣勢(shì)， 提高社區(qū)銀行的生存和發(fā)展能力。三是必須堅(jiān)持金融服務(wù)和社會(huì)化服務(wù)共同發(fā)展。 社區(qū)銀行要積極參與社區(qū)建設(shè)， 在提供社區(qū)金融服務(wù)的同時(shí)， 還要主動(dòng)提供社會(huì)化的服務(wù)，包括

8、普及金融知識(shí)、提供便民服務(wù)、參與社區(qū)建設(shè)、參加公益活動(dòng)等。這有助于社區(qū)銀行更好地履行社會(huì)責(zé)任、深入了解社區(qū)、 融入社區(qū)， 通過(guò)金融服務(wù)與社會(huì)化服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，形成具有社區(qū)銀行特點(diǎn)的、差異化的商業(yè)模式。四是必須積極發(fā)展關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 社區(qū)銀行全面融入社區(qū)，通過(guò)建立長(zhǎng)期的商業(yè)和人際關(guān)系獲得的大量腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享“軟信息”，能夠較好地解決小微企業(yè)貸款信息不透明、不對(duì)稱等問(wèn)題，建立有別于大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制模式，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。由于經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)正在發(fā)生日益深刻的變化， 信息科技進(jìn)步對(duì)人類生產(chǎn)生活方式、社區(qū)形態(tài)和金融服務(wù)正在產(chǎn)生巨大的影響，對(duì)社區(qū)銀行來(lái)講，唯一的制度優(yōu)勢(shì)就在于

9、靈活多變，因此，必須始終保持創(chuàng)新的活力，不斷推陳出新、創(chuàng)新求變，才能更好地適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。問(wèn)：近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛，其主要客戶群體是個(gè)人和小微企業(yè)，是否會(huì)對(duì)社區(qū)銀行形成沖擊？侯福寧：互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融服務(wù)的影響是趨勢(shì)性的、 不可逆轉(zhuǎn)的。社區(qū)銀行是傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)， 互聯(lián)網(wǎng)金融是新型金融業(yè)態(tài)， 但兩者有很多相同或相通之處。比如，服務(wù)對(duì)象相似，主要面向大眾、零售客戶；注重對(duì)客戶信息的收集、分析和應(yīng)用；機(jī)制靈活、決策鏈短等。我認(rèn)為，社區(qū)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融之間是相互融合的關(guān)系， 而不是替代關(guān)系。 社區(qū)銀行的主要功能在于支付、 融資、財(cái)富管理等方面，互聯(lián)網(wǎng)則是一個(gè)能夠相互交流溝通、 相互參與的互動(dòng)平臺(tái)

10、。融合的關(guān)鍵是要找到兩者的結(jié)合點(diǎn)， 用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來(lái)改進(jìn)和完善社區(qū)銀行的服務(wù)模式。 互聯(lián)網(wǎng)培育了一大批網(wǎng)絡(luò)社區(qū)， 雖然是無(wú)形的，但他們也有金融服務(wù)需求，銀行要適應(yīng)這種變化，探索不同的服務(wù)模式，擴(kuò)大市場(chǎng)空間，滿足新的客戶需求，我認(rèn)腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享為這是今后社區(qū)銀行建設(shè)中一個(gè)非常重要的領(lǐng)域。 在管理方面，社區(qū)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)， 對(duì)大量的零售客戶進(jìn)行行為分析， 建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制模式， 改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制手段； 社區(qū)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造， 進(jìn)一步降低營(yíng)運(yùn)成本?？傊ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，將改變社區(qū)銀行原有模式，為社區(qū)銀行的發(fā)展注入新的活力。問(wèn)：上海正在加快推進(jìn)國(guó)

11、際金融中心建設(shè)， 社區(qū)銀行在此過(guò)程中可以發(fā)揮哪些作用？侯福寧：上海正在加快建設(shè)國(guó)際金融中心， 一個(gè)成熟、發(fā)達(dá)、具有國(guó)際影響力的金融中心， 離不開(kāi)成熟、 理性的金融消費(fèi)者群體，也離不開(kāi)具有高度社會(huì)責(zé)任意識(shí)、與金融消費(fèi)者緊密融合、互動(dòng)共生的金融機(jī)構(gòu)。因此，普及金融知識(shí)，加強(qiáng)公眾教育，是商業(yè)銀行更好地服務(wù)金融消費(fèi)者、 實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要任務(wù)，也是營(yíng)造良好的金融消費(fèi)環(huán)境、 助推上海國(guó)際金融中心建設(shè)的重要使命。上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持立足社區(qū)、 服務(wù)社區(qū)、融入社區(qū)，與街道、社區(qū)服務(wù)中心積極開(kāi)展合作， 至今共舉辦了 300 余次“送金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，開(kāi)辦了形式多樣的社區(qū)金融學(xué)校。我們還在一些網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了客

12、戶體驗(yàn)專區(qū)， 邀請(qǐng)社區(qū)居民前來(lái)嘗試使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新型電子化服務(wù)。通過(guò)這些活動(dòng)，一方面普及金融知識(shí)，幫助居民提高使用現(xiàn)代金融服務(wù)工具的能力，引導(dǎo)居民腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好理性選擇金融消費(fèi)產(chǎn)品；另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)居民防范電信詐騙行為，傳授識(shí)別、防范假幣的方法等。 這些活動(dòng)得到了社區(qū)居民的積極響應(yīng)和監(jiān)管部門的充分肯定。問(wèn)：能否請(qǐng)您介紹下上海農(nóng)商銀行在社區(qū)銀行建設(shè)的實(shí)踐，以及未來(lái)的規(guī)劃？侯福寧：近年來(lái)，我們堅(jiān)持以客戶為中心，以創(chuàng)新為動(dòng)力，以扎根社區(qū)、 服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)為立足點(diǎn)，強(qiáng)化社區(qū)金融服務(wù)，積極推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)。截至目前，我們已開(kāi)設(shè)了 1

13、00 家金融便利店，約 60 家小微企業(yè)專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及若干理財(cái)中心，初步形成了 金融便利店、 小微企業(yè)專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、 理財(cái)中心三大服務(wù)平臺(tái)為主體， 以及部分主要服務(wù)社區(qū)居民， 以零售業(yè)務(wù)為主的小型營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成的社區(qū)銀行服務(wù)體系。在社區(qū)銀行建設(shè)過(guò)程中， 除了完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)， 提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，提升自助服務(wù)水平外， 我行還在金融便利店推出了延時(shí)和錯(cuò)時(shí)服務(wù)。金融便利店的營(yíng)業(yè)時(shí)間根據(jù)所在社區(qū)和市場(chǎng)情況，靈活安排，城市化地區(qū)的金融便利店一般營(yíng)業(yè)至晚上 9 點(diǎn)，個(gè)別遠(yuǎn)郊區(qū)域金融便利店提早營(yíng)業(yè)， 以符合郊區(qū)居民生活作息習(xí)慣， 另外一些設(shè)在專業(yè)市場(chǎng)的金融便利店?duì)I業(yè)時(shí)間則與市場(chǎng)保持一致。 客戶抱怨銀行排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)的一個(gè)重要原

14、因是銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間和客戶來(lái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間錯(cuò)配： “我上班你也上班”，這就出現(xiàn)了問(wèn)題。金腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享融便利店的服務(wù)理念是“您下班，我營(yíng)業(yè)”，為客戶辦理業(yè)務(wù)提供了便利。此外，為了有效控制運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，社區(qū)銀行還通過(guò)流程優(yōu)化和發(fā)揮電子渠道功能進(jìn)行業(yè)務(wù)分流，提高智能化服務(wù)水平。 社區(qū)銀行設(shè)有專人輔導(dǎo)客戶使用自助機(jī)具，幫助客戶熟悉新的金融服務(wù)工具。 在部分金融便利店還專門開(kāi)辟了新業(yè)務(wù)體驗(yàn)區(qū)，與街道、居委合作舉辦社區(qū)金融學(xué)校，邀請(qǐng)居民和客戶到網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地體驗(yàn)電子銀行等新型業(yè)務(wù)，并接受培訓(xùn)輔導(dǎo)， 普及金融知識(shí)。下階段，我們將繼續(xù)選擇在居民集中的大型居住社區(qū)和小微企業(yè)聚集的專業(yè)市場(chǎng)、

15、 產(chǎn)業(yè)園區(qū)布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，提高社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率。圍繞社區(qū)銀行“三大平臺(tái)”，完善產(chǎn)品服務(wù)、渠道營(yíng)運(yùn)、信息科技等支撐體系，使前中后臺(tái)運(yùn)作機(jī)制更為高效。加強(qiáng)對(duì)社區(qū)的分類研究，針對(duì)不同的社區(qū)類型，制訂差異化的服務(wù)策略， 通過(guò)與各級(jí)社會(huì)組織的合作， 將金融服務(wù)融入社區(qū)服務(wù)體系之中。 同時(shí)，深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融與社區(qū)金融服務(wù)的契合點(diǎn)，開(kāi)發(fā)電視銀行、微信銀行、直銷銀行和智能銀行等，對(duì)接上?！爸腔凵鐓^(qū)”建設(shè)，不斷嘗試用社區(qū)居民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，為小微企業(yè)和居民提供滿意的服務(wù)。出師表兩漢：諸葛亮腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志

16、之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能 ”，是以眾議舉寵為督：愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣， 遠(yuǎn)小人， 此先漢所以興隆也； 親小人， 遠(yuǎn)賢臣， 此后漢所以

17、傾頹也。 先帝在時(shí)，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。 侍中、尚書、 長(zhǎng)史、 參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來(lái)二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來(lái)，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎(jiǎng)率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則

18、攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復(fù)之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。若無(wú)興德之言，則責(zé)攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自謀，以咨諏善道，察納雅言，深追先帝遺詔。臣不勝受恩感激。今當(dāng)遠(yuǎn)離，臨表涕零，不知所言。出師表兩漢：諸葛亮腹有詩(shī)書氣自華精品文檔你我共享先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏