保證貸款分析

1、保保 證證 貸貸 款款 分分 析析主講 ：阮素梅 安徽財經(jīng)大學(xué) 商學(xué)院 金融系 一、保證貸款的含義一、保證貸款的含義 二、保證人的資格二、保證人的資格三、總結(jié)：保證人在提供保三、總結(jié)：保證人在提供保 證擔(dān)保時應(yīng)做好如下工作證擔(dān)保時應(yīng)做好如下工作 保證貸款的含義一、保證貸款的含義一、保證貸款的含義 保證貸款：保證貸款：指借款人按照指借款人按照擔(dān)保法擔(dān)保法規(guī)定的規(guī)定的保證方式保證方式以第三人承諾在借款人逾期不能償還貸以第三人承諾在借款人逾期不能償還貸款時，按款時，按約定約定由保證人承擔(dān)由保證人承擔(dān)保證責(zé)任保證責(zé)任而發(fā)放的貸而發(fā)放的貸款?？?。 1 1、保證人的資格、保證人的資格 一、保證貸款的含義一

2、、保證貸款的含義 二、保證人的資格二、保證人的資格三、總結(jié)：保證人在提供保三、總結(jié)：保證人在提供保 證擔(dān)保時應(yīng)做好如下工作證擔(dān)保時應(yīng)做好如下工作2 2、法律禁止下列主體、法律禁止下列主體 作為保證人作為保證人二、保證人的資格二、保證人的資格 1 1、保證人的資格：、保證人的資格： 凡是具有代為清償能力的法人、其他凡是具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民都可以作為保證人。組織或者公民都可以作為保證人。 二、保證人的資格二、保證人的資格 2 2、法律禁止下列主體作為保證人、法律禁止下列主體作為保證人 A A、國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國

3、政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行擔(dān)保的除外。用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行擔(dān)保的除外。 B B、以公益為目的事業(yè)單位，社會團體不得為保證以公益為目的事業(yè)單位，社會團體不得為保證人，如學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等。人，如學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等。 C C、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。一、保證貸款的含義一、保證貸款的含義二、保證人的資格二、保證人的資格三、總結(jié)：保證人在提供保三、總結(jié)：保證人在提供保 證擔(dān)保時應(yīng)做好如下工作證擔(dān)保

4、時應(yīng)做好如下工作1 1、要做好事先預(yù)防、要做好事先預(yù)防 2 2、要做好事中監(jiān)督、要做好事中監(jiān)督3 3、對出現(xiàn)的問題，對出現(xiàn)的問題， 需事后及時補救需事后及時補救三、總結(jié)三、總結(jié) 1 1、要做好事先預(yù)防、要做好事先預(yù)防 （1 1）保證人應(yīng)詳細了解被擔(dān)保人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)）保證人應(yīng)詳細了解被擔(dān)保人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、履約能力、商業(yè)信譽等資信狀況狀況、經(jīng)營能力、履約能力、商業(yè)信譽等資信狀況，看其能否按期足額清償債務(wù)，千萬不能礙于情面，看其能否按期足額清償債務(wù)，千萬不能礙于情面而盲目擔(dān)保。而盲目擔(dān)保。 （2 2）保證人在承保時，應(yīng)盡量提供一般保證，并且）保證人在承保時，應(yīng)盡量提供一般保證，

5、并且應(yīng)在保證合同中注明，否則將視為連帶責(zé)任保證處應(yīng)在保證合同中注明，否則將視為連帶責(zé)任保證處理理 2 2、要做好事中監(jiān)督、要做好事中監(jiān)督三、總結(jié)三、總結(jié) 3 3、對出現(xiàn)的問題需事后及時補救、對出現(xiàn)的問題需事后及時補救（1 1）正確行使抗辯權(quán)）正確行使抗辯權(quán) A A、催告抗辯權(quán)、催告抗辯權(quán) B B、先訴抗辯權(quán)、先訴抗辯權(quán)（2 2）正確運用免責(zé)規(guī)定）正確運用免責(zé)規(guī)定 A A、保證期間，債權(quán)人同意債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)而未取、保證期間，債權(quán)人同意債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)而未取得保證人書面同意的得保證人書面同意的 B B、債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)議變更主合同而未取得保證、債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)議變更主合同而未取得保證人書面同意的人書

6、面同意的 三、總結(jié)三、總結(jié) C C、在保證合同所約定的保證期間或法定保證期間、在保證合同所約定的保證期間或法定保證期間內(nèi)內(nèi) 債權(quán)人未主張權(quán)利的債權(quán)人未主張權(quán)利的 D D、同一債權(quán)既有人的保證，又有物的擔(dān)保，而債、同一債權(quán)既有人的保證，又有物的擔(dān)保，而債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的權(quán)人放棄物的擔(dān)保的（3 3）及時行使追償權(quán)）及時行使追償權(quán) A A、追償權(quán)、追償權(quán) B B、代位追償權(quán)、代位追償權(quán)思考題：同一債權(quán)是否提供擔(dān)保的種類越多越安全？思考題：同一債權(quán)是否提供擔(dān)保的種類越多越安全？保證方式保證方式 1 1、一般保證：、一般保證：指當(dāng)事人在保證合同中約定，當(dāng)債務(wù)指當(dāng)事人在保證合同中約定，當(dāng)債務(wù)人逾期不履行

7、債務(wù)并且對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)人逾期不履行債務(wù)并且對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行后仍然不能清償?shù)那闆r下，保證人才承擔(dān)保證責(zé)行后仍然不能清償?shù)那闆r下，保證人才承擔(dān)保證責(zé)任的一種方式。任的一種方式。2 2、連帶責(zé)任保證：、連帶責(zé)任保證：在債務(wù)人不能按期履約的情況下在債務(wù)人不能按期履約的情況下由債務(wù)人以及其他保證人同時承擔(dān)保證責(zé)任的一種由債務(wù)人以及其他保證人同時承擔(dān)保證責(zé)任的一種保證方式保證方式。3 3、區(qū)別：、區(qū)別： A A、保證人承擔(dān)保證責(zé)任的條件不同、保證人承擔(dān)保證責(zé)任的條件不同 B B、保證人對抗債權(quán)人的權(quán)利不同、保證人對抗債權(quán)人的權(quán)利不同 C C、一般保證由當(dāng)事人約定，連帶責(zé)任保證由當(dāng)、一般保證由當(dāng)事人約定，連帶責(zé)任保證由當(dāng)事人約定或法律規(guī)定事人約定或法律規(guī)定