銀行卡的種類和功能大全

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流銀行卡的種類和功能大全.精品文檔.銀行卡的種類和功能大全（一）銀行卡的種類 銀行卡按照清償方式劃分，可分為信用卡和借記卡。 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，利息從透支之日起算。貸記卡賬戶的存款不計利息，準(zhǔn)貸記卡賬戶的存款計利息。目前國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡基本上都是貸記卡。 借記卡與信用卡的區(qū)別其實就在于“借記”

2、與“信用”的差別?！靶庞谩币馕吨拔磥碇Ц丁保挚ㄈ丝捎米约旱男抛u獲得發(fā)卡行一定期限的循環(huán)信貸，而“借記”意味著“扣除”，持卡人消費或取現(xiàn)的款項從自己的銀行賬戶中扣除，持卡人花的是自己賬戶中的錢，不存在信貸消費，也就是通常所說的不能透支。借記卡按功能不同，又分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。 1貸記卡 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。貸記卡內(nèi)的存款根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定是不計付利息的，它是真正意義上的與國際接軌的標(biāo)準(zhǔn)信用卡。其具備的功能主要有信用貸款功能、消費支付功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、消費信貸功能、自動存取款功能與其他拓展功能等，貸記卡并不

3、具備其他銀行卡具備的定期、活期儲蓄存款功能。 2.準(zhǔn)貸記卡 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。準(zhǔn)貸記卡給予持卡人的透支額較小，且規(guī)定透支款項只能用于消費。準(zhǔn)貸記卡具備的功能主要有信用貸款、存取款、消費支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、自動存取款與其他拓展功能等。 3.轉(zhuǎn)賬卡 轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。國內(nèi)各家銀行發(fā)行的儲蓄卡、借記卡等均屬轉(zhuǎn)賬卡范疇。轉(zhuǎn)賬卡在使用時，其支付或消費金額不得超出銀行卡存款賬戶的存款余額，但持卡人如在轉(zhuǎn)賬卡賬戶中開立有定期賬戶，可向發(fā)卡銀行申請辦理消費信貸或小

4、額抵押貸款。目前國內(nèi)轉(zhuǎn)賬卡由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，其存取款功能已由簡單的活期通存通兌業(yè)務(wù)延伸到了一卡多戶、一卡多幣種等業(yè)務(wù)，在轉(zhuǎn)賬卡上不僅可以開立活期賬戶，還可以開立定期賬戶、外幣活期賬戶和外幣定期賬戶等。轉(zhuǎn)賬卡除了沒有信用貸款的功能，銀行卡的其他功能均具備，如存取款、消費支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、自動存取款與其他拓展功能等。 4.專用卡 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。中國人民銀行規(guī)定的專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。專用卡內(nèi)的存款按照活期利率計付利息。 5.儲值卡 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付

5、錢包式借記卡。根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，儲值卡內(nèi)的存款不計付利息。儲值卡的功能比其他卡種單一，只有消費支付這一功能。目前，銀行己經(jīng)很少有此類產(chǎn)品，但是在公交、零售等領(lǐng)域，儲值卡的使用卻越來越廣泛。如香港的“八達(dá)通”，即是一種電子錢包，不僅能在公交系統(tǒng)使用，還能在便利店等場所使用，且能方便地實現(xiàn)與銀行卡資金的劃轉(zhuǎn)。 6.聯(lián)名卡 聯(lián)名認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與一家或一類機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是己獲中國人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對認(rèn)同單位

6、事業(yè)的支持。由于依附的銀行卡品種不一樣，其功能也不盡相同，但基本功能應(yīng)有存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費支付與代收代付等。聯(lián)名卡由于往往能使持卡人在聯(lián)名機(jī)構(gòu)享受優(yōu)惠產(chǎn)品或特殊服務(wù)，因此正得到各家銀行的大力推廣。（二）銀行卡的特點 不同的人對銀行卡的特點有不同的看法，不過概括而言，其具代表性的詞有：時尚、現(xiàn)代、信息、高科技、快捷、便利等，更重要的是，銀行卡中的信用卡還將個人的信用用貨幣來衡量。此外： (1)它是集金融業(yè)務(wù)與計算機(jī)技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物。 (2)它是當(dāng)今發(fā)展最快的金融業(yè)務(wù)之一。 (3)它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣。 (4)它同時具有支付和信貸兩種功能。擁有它可購買商品或享

7、受服務(wù)，還可通過使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款。（三）銀行卡的功能 銀行卡由于卡的種類不同，功能也有所差別，概括起來主要有以下幾種： (1)存取款功能。持卡人憑卡可以在發(fā)卡行或與其簽約代理行的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理通存通兌現(xiàn)金業(yè)務(wù)。這是銀行儲蓄功能的拓展。根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，持卡人在異地存取現(xiàn)金應(yīng)收取一定的手續(xù)費。發(fā)卡行利用銀行卡的存取款功能，吸收了存款，方便了銀行卡持卡人及時還付款項和避免大額攜現(xiàn)的不便，增加了資金來源，同時也增加了手續(xù)費收入。同時，銀行對于信用卡以外的活期存款應(yīng)按照活期儲蓄存款利率計付利息，對于在銀行卡上開立的定期賬戶，應(yīng)按照國家規(guī)定以相應(yīng)檔次的利率支付利息。 (2)消費

8、支付功能。持卡人憑借銀行發(fā)行的銀行卡，可以在發(fā)卡行與信息結(jié)算中心發(fā)展的全部或部分指定特約商戶（國際卡可在所加入國際組織的特約商戶處）直接購物消費，即客戶在購物、用餐、住宿、旅游等進(jìn)行賬務(wù)結(jié)算時，可以憑銀行卡在特約商戶處直接刷卡結(jié)算，而不需支付現(xiàn)金，特約商戶事后憑單向發(fā)卡銀行或收單銀行收取結(jié)算金額，并按規(guī)定的手續(xù)費率向銀行支付消費結(jié)算的手續(xù)費。 根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，借記卡不許透支，因此，其消費時的最大消費額不得（當(dāng)然也不可能）超出其存款額，而準(zhǔn)貸記卡在客戶的存款支付消費金額完畢后，可酌情給予一定的消費透支，貸記卡則規(guī)定持卡人必須在限定的信用消費額度內(nèi)使用。根據(jù)國際銀行卡慣例，銀行卡持卡人消費

9、時，特約商戶不得向持卡人收取消費金額以外的手續(xù)費，持卡人不應(yīng)支付消費金額以外的手續(xù)費用。也就是說，付給銀行的回傭收入，買單的應(yīng)該是特約商戶。 (3)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。持卡人憑借銀行發(fā)行的銀行卡可以在特約商戶處辦理大額購貨轉(zhuǎn)賬結(jié)算，也可在發(fā)卡行的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理同城轉(zhuǎn)賬、異地電匯、信匯等業(yè)務(wù)。持卡人通過辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，減少了攜帶現(xiàn)金辦理業(yè)務(wù)的不便，有效地支持了商品流通和商品交換，方便了持卡人與特約商戶。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，在辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)時，轉(zhuǎn)賬金額應(yīng)為其實際存款額，并可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的轉(zhuǎn)賬結(jié)算收費標(biāo)準(zhǔn)收取一定的手續(xù)費和工本費。 (4)代收付功能。隨著競爭的不斷加劇，銀行為了拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，

10、擴(kuò)大銀行卡的服務(wù)范圍，紛紛開辦了利用銀行卡為企事業(yè)單位員工辦理代發(fā)工資、獎金的代發(fā)業(yè)務(wù)，為滿足持卡人繳交電話費、水電費等日常生活需要而開辦的代繳費業(yè)務(wù)，利用銀行卡作為結(jié)算賬戶為客戶辦理的股票轉(zhuǎn)賬交易結(jié)算業(yè)務(wù)等，這些嶄新的中間業(yè)務(wù)實際上是銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的延伸。銀行卡通過代收代付業(yè)務(wù)的辦理，拓展了自身的服務(wù)領(lǐng)域和范疇，擴(kuò)大了客戶群，還可以增加一定的代辦手續(xù)費收入，可謂是一舉多得。 (5)消費信貸功能。信用卡由于事先對客戶進(jìn)行了信用評估，因此能給予客戶一定的透支消費額度，甚至可以取現(xiàn)，以滿足持卡人的不時之需。信用卡透支實際上就是一種短期信貸業(yè)務(wù)。 (6)自動存取款功能。目前國內(nèi)絕大多數(shù)銀行都具有自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)，通過銀聯(lián)的牽線，各銀行發(fā)行的轉(zhuǎn)賬卡均可以在帶有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM機(jī)上存取現(xiàn)金。部分銀行也開放了信用卡在自動柜員機(jī)存取款服務(wù)的功能。自動柜員機(jī)的使用方便了客戶24小時辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。持卡人憑卡就可以在自動柜員機(jī)上自助操作，辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、更改密碼等業(yè)務(wù)。 (7)網(wǎng)上支付功能。隨著金融業(yè)的發(fā)