金融機(jī)構(gòu)(法人機(jī)構(gòu))反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

1、精選文檔金融機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境（Circumstance）（29分）1. 組織架構(gòu)（18分）1.1 風(fēng)控架構(gòu)：（2分）1.1.1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握政策目標(biāo)清楚。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢內(nèi)把握度中不具有反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握目標(biāo)的描述扣0.5分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握目標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。1.1.2 金融機(jī)構(gòu)依據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握體系。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)把握政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)

2、象。是否明顯弱化可從以下方面推斷，例如，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定的層級(jí)是否足夠，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)把握政策問(wèn)責(zé)嚴(yán)峻程度是否足以警示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)覺(jué)一項(xiàng)問(wèn)題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握體系與金融機(jī)構(gòu)把握其他方面風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制性差異不行能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握不力。（3）金融機(jī)構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)峻的缺陷，例如金融機(jī)構(gòu)是否依據(jù)公司法成立并建立了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評(píng)估金融機(jī)構(gòu)為上市公司，原則上此項(xiàng)可不扣分。以上各項(xiàng)累計(jì)最高可扣1分。1.2 高管履職：（4分）1.2.1 董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分

3、）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有以制度形式明確高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)并予以完整清楚描述的扣0.5分。（2）擔(dān)當(dāng)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級(jí)別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級(jí)別應(yīng)不低于擔(dān)當(dāng)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理的高管人員。擔(dān)當(dāng)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為分管負(fù)責(zé)人的，假如經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限的，扣0.1分；級(jí)別低于分管負(fù)責(zé)人，或?yàn)榉止茇?fù)責(zé)人但沒(méi)有充分履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）、高級(jí)管理層對(duì)于反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)任缺一項(xiàng)扣0.5分。1

4、.2.2 高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員反洗錢履職狀況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）爭(zhēng)辯反洗錢事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長(zhǎng)或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對(duì)反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）依據(jù)會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管把握的其他狀況，推斷高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員和高級(jí)管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素養(yǎng)或力量，推斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管把握的其他狀況消滅與反洗錢法

5、規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會(huì)議記錄、書面批示僅是簡(jiǎn)潔復(fù)制反洗錢主管部門或上級(jí)單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯(cuò)用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語(yǔ)的，扣1分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3 機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）1.3.1 設(shè)立反洗錢特地機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）設(shè)立反洗錢特地機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè)反洗錢機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)的，扣1-2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本力量和素養(yǎng)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1

6、）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職狀況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)模或同類型其他金融機(jī)構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評(píng)估全轄狀況和本級(jí)機(jī)構(gòu)狀況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級(jí)別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（如銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等）級(jí)別的，扣1分(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)狀況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于40個(gè)月的扣0.5分，低于30個(gè)月的扣1分。(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)狀況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢學(xué)問(wèn)測(cè)試平均成果（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)狀況評(píng)估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3.3

7、 業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置狀況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗錢崗位的，缺1個(gè)扣0.5分；未明確職責(zé)的，缺1個(gè)扣0.5分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參與反洗錢學(xué)問(wèn)測(cè)試平均成果（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)狀況評(píng)估），及格扣0.5分，不及格扣1分。1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況相適應(yīng)。（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長(zhǎng)為參照系：計(jì)算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長(zhǎng)率=本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量/上年

8、客戶（賬戶、保單）量×100%計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過(guò)20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過(guò)10%的，得1分。（3）0增長(zhǎng)率10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計(jì)算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長(zhǎng)率=（本

9、年度全部者權(quán)益-上年度全部者權(quán)益）/上年度全部者權(quán)益×100%計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過(guò)20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過(guò)10%的，得1分。（3）0增長(zhǎng)率20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"1.4 分支機(jī)構(gòu)的

10、合規(guī)管理：（4分）1.4.1 對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機(jī)制是否健全。（4分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)予以明確，對(duì)報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性支配；沒(méi)有的，扣1分；制度不完善的（如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清楚、責(zé)任不明，未包括董事會(huì)和高級(jí)管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查（含內(nèi)部審計(jì)）做出方案支配或其他制度性支配，沒(méi)有的扣0.5-1分。（3）對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展定期反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查或內(nèi)部審計(jì)，沒(méi)有開(kāi)展本項(xiàng)不得分，年度現(xiàn)場(chǎng)檢查掩蓋率（按下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)數(shù)計(jì)算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，2

11、0%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣0.2分，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開(kāi)展全面檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）依據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查狀況，準(zhǔn)時(shí)提出整改要求并實(shí)行措施督促整改工作；依據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，準(zhǔn)時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。沒(méi)有提出整改要求的，或沒(méi)有實(shí)行措施督促落實(shí)整改的，每項(xiàng)扣0.5分，沒(méi)有追責(zé)的，每項(xiàng)扣0.5分，高級(jí)管理層未對(duì)整改狀況和追責(zé)狀況進(jìn)行督促落實(shí)的，扣1分。以上每項(xiàng)最高可扣4分。2. 內(nèi)把握度(8分)2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗錢內(nèi)把握度全面掩蓋監(jiān)管要求。（2分）參考評(píng)分要

12、點(diǎn):建立客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別和報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計(jì)、反洗錢宣揚(yáng)培訓(xùn)、反洗錢工作績(jī)效考核、反洗錢責(zé)任追究、幫忙反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項(xiàng)酌情扣0.5-1分，扣完為止。2.2 制度更新：（2分）2.2.1 依據(jù)監(jiān)管政策變化準(zhǔn)時(shí)更新制度。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)監(jiān)管政策沒(méi)有變化，或者依據(jù)監(jiān)管政策變化對(duì)內(nèi)把握度或操作規(guī)程進(jìn)行了準(zhǔn)時(shí)更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對(duì)內(nèi)把握度或操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。2.2.2 依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新。（1分）參考評(píng)分

13、要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），準(zhǔn)時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)把握度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但把握措施不足以抵擋新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn):（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒(méi)有反洗錢風(fēng)控要求的，酌情扣0.5-1分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績(jī)效考核要求。

14、（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績(jī)效考核范圍，缺少對(duì)高管層考核的，扣2分，缺少對(duì)業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項(xiàng)扣0.5分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績(jī)效考核中包含有反洗錢績(jī)效考核內(nèi)容的，沒(méi)有的扣1分。（3）績(jī)效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對(duì)于發(fā)覺(jué)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員賜予適當(dāng)?shù)募为?jiǎng)或表?yè)P(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣0.5-1分。3. 合規(guī)文化(3分)3.1 宣揚(yáng)培訓(xùn)：（3分）3.1.1 宣揚(yáng)。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）組織分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展宣揚(yáng)活動(dòng)，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未

15、開(kāi)展宣揚(yáng)不得分。（2）宣揚(yáng)工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣揚(yáng)效果等，推斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全接受人民銀行供應(yīng)的宣揚(yáng)材料，僅宣揚(yáng)反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣0.5分；宣揚(yáng)時(shí)發(fā)揮主觀能動(dòng)性，能夠自行設(shè)計(jì)和印制宣揚(yáng)材料，實(shí)行較為新穎有效的宣揚(yáng)方式的不扣分。3.1.2 培訓(xùn)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)培訓(xùn)有制度性支配，對(duì)培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒(méi)有制度支配的，扣2分；缺一項(xiàng)內(nèi)容扣0.5分；對(duì)分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)狀況未納入考核審計(jì)內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開(kāi)展持續(xù)的反洗錢學(xué)問(wèn)和技能培訓(xùn)，每年至少開(kāi)展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，未開(kāi)展培訓(xùn)的，不得分。（3）報(bào)

16、告期內(nèi)，未對(duì)本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開(kāi)展培訓(xùn)的，扣1分，僅對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)而未對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（含新設(shè)分支機(jī)構(gòu)）培訓(xùn)的，酌情扣0.51分。（4）反洗錢培訓(xùn)掩蓋董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，掩蓋的人員類型缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對(duì)象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/Client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把握的影響程度(10分)4.1 金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(10分)4.1.1 評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨

17、的風(fēng)險(xiǎn)(10分) 參考評(píng)分要點(diǎn):銀行業(yè)（共6項(xiàng)）：1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人把握（通過(guò)同一IP地址把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過(guò)相同手機(jī)號(hào)把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計(jì)，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得2分；0.05%占比10.1%的得1.5分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-1.5分；占比12%得-2分。占比2：疑似非同名賬戶交易

18、總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額×100%占比21%的得2分；1%占比25%的得1.5分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-1.5分；占比225%得-2分。2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)計(jì)算公式（1）：大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆數(shù)×100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額×100%。評(píng)分方法：兩項(xiàng)指標(biāo)均1%的得1分；其中一項(xiàng)指標(biāo)1%，但另一項(xiàng)指標(biāo)1%指標(biāo)2%的得0.5分；兩項(xiàng)指標(biāo)均在1%指標(biāo)2%的

19、得0分；有且只有一項(xiàng)指標(biāo)2%占比5%的得-0.5分；有兩項(xiàng)指標(biāo)2%占比5%的得-1分；任意一項(xiàng)5%的得-1.5分。計(jì)算公式（2）：計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶的賬戶貸方交易總

20、額/行業(yè)均值×100%；占比5=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得-1分。計(jì)算公式（3）：計(jì)分方法：得分=占比1、占

21、比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比5=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機(jī)

22、構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2

23、得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.

24、5分，120%占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務(wù)（1）信用卡占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。（2）借記卡（

25、或存折）占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項(xiàng)）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：占比80%得2分， 80%占比90%得1.5分，90%占比100%的得1分，

26、100%占比110%的得-1分，110%占比120%的得-1.5分，120%占比，得-2分。2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=全部單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=全部單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計(jì)數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占

27、比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人把握（通過(guò)同一MAC地址把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得3分；0.05%占比10.1%的得2分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-2分；占比12%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額&

28、#215;100%占比21%的得3分；1%占比25%的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-2分；占比225%得-3分。4.電話交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人把握（通過(guò)相同手機(jī)號(hào)（固定電話）把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得3分；0.05%占比10.1%的得2分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占

29、比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-2分；占比12%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額×100%占比21%的得3分；1%占比25%的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-2分；占比225%得-3分。""壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：1.代理銷售業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占

30、比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.投資理財(cái)型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值。占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比3=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增躉交保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%

31、占比1、2、380%得1分， 80%占比1、2、390%得0.5分，90%占比1、2、3100%的得0.2分，100%占比1、2、3110%的得0分，110%占比1、2、3120%的得-1分，120%占比1、2、3，得-2分。3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比

32、1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。5.退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期新增退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值

33、×100%占比3=報(bào)告期新增遲疑期退保涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報(bào)告期新增遲疑期退保總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100

34、%占比1、2、3、4、5、6、7、880%得0.5分， 80%占比1、2、3、4、5、6、7、890%得0.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、8100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、8110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、8120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得1分

35、， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益全部人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益全部人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益全部人以外第三方賬戶金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1

36、、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。""財(cái)險(xiǎn)業(yè)：（共6項(xiàng)）1.代理銷售業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1、占比

37、2得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2

38、分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。3.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）占比=報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得2分， 80%占比90%得1分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.5分，110%占比120%的得-1分，120%占比，得-2分。4.第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 8

39、0%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、212

40、0%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。6. 退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期新增退保總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值×100%占比3=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、480%得0.5分， 80%占比1、2、3、490%得0.2分，90%占比1、2、3、4100%的得0分，10

41、0%占比1、2、3、4110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4得-1分。"5.客戶類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把握的影響程度(9分)5.1 客戶類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把握的影響程度：(6分)5.1.1 計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把握的客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口。(6分) "參考評(píng)分要點(diǎn)：依據(jù)報(bào)告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把握的客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口。計(jì)算公式為：銀行業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分占比4的得分占比1=（持非可核查證件開(kāi)戶的客戶數(shù)+開(kāi)立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)

42、客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開(kāi)戶的新客戶數(shù)+開(kāi)立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開(kāi)戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開(kāi)戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、580%得1.2分， 80%<占比

43、1、2、3、4、590%得1分，90%占比1、2、3、4、5100%的得0.5分，100%占比1、2、3、4、5110%的得0分，110%占比1、2、3、4、5120%的得-0.5分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分證券業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分占比4的得分+占比5的得分占比6的得分占比1=（持非可核查證件開(kāi)戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開(kāi)戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客

44、戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開(kāi)戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開(kāi)戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比6=新增非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%<占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.5分，110%占比1、2、3、

45、4、5、6120%的得-1分，120%<占比1、2、3、4、5、6得-1.5分保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。 占比1、280%得3分， 80%<占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-1分，110%占比1、

46、2120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分"5.2 制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握效果的外部因素：（3分）5.2.1 測(cè)量制約金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)把握效果的外部因素。（3分）參考評(píng)估要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)受自身資源力量所限，反洗錢工作實(shí)效將受制于很多外部因素，例如在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，客戶身份證件的核實(shí)效果并不完全取決于金融機(jī)構(gòu)自身的努力程度。金融機(jī)構(gòu)假如有力量排解相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握效果。計(jì)分方法：得分=占比1的得分占比2的得分占比1=使用不行核查證件個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=無(wú)業(yè)+其他職業(yè)個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)

47、均值×100%占比1、280%得1.5分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得0分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。"三、把握（control）(44分)6. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別與把握（9分）6.1 對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制：（2分）6.1.1 建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。評(píng)估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn): (1)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有相關(guān)制度支配，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣0

48、.5至1分；沒(méi)有制度支配的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的，扣2分。（2）評(píng)估從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。假如只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務(wù)條線沒(méi)有充分參與評(píng)估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對(duì)評(píng)估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險(xiǎn)把握措施，沒(méi)有制定的，每項(xiàng)新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣0.5至1分。（5）高級(jí)管理層對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及把握措施進(jìn)行了審批，不知曉評(píng)估機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣1至1.5分，沒(méi)有對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及把握措施進(jìn)行審批的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣1分。6.2

49、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別。（1分）6.2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識(shí)別到位。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)把握措施；不知曉的每項(xiàng)扣0.5分。（2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)把握措施；不知曉的每項(xiàng)扣0.5分。6.3 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的把握程度：（6分）6.3.1 金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行有效措施把握風(fēng)險(xiǎn)。（6分）參考評(píng)分要點(diǎn):選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)

50、構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把握力度。1.銀行業(yè)：（1）私人銀行業(yè)務(wù)計(jì)算公式：得分（風(fēng)險(xiǎn)把握資源的充分率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（2）POS機(jī)業(yè)務(wù)計(jì)算公式：得分（商戶管理強(qiáng)度）=（現(xiàn)場(chǎng)核查特約商戶數(shù)/POS機(jī)特約商戶數(shù)） /行業(yè)均值×100%強(qiáng)度110%且無(wú)涉案的得0.5分；100%強(qiáng)度110%的且無(wú)涉案得0.2分；強(qiáng)度110%但無(wú)涉案的得0分；強(qiáng)度100%且無(wú)涉案得-0.2分；

51、100%強(qiáng)度110%的但有涉案得-1分；強(qiáng)度100%且有涉案的得-1.5分。（3）提前還貸業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比=報(bào)告期提前還貸上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比=報(bào)告期網(wǎng)上銀行上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的

52、得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（5）現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（6）一次性交易業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0

53、.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（8）銀行卡業(yè)務(wù)信用卡占比1=信用卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。借記卡占比2=借記卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分+

54、占比2得分。占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項(xiàng)）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。2.單客戶

55、多銀行存管業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=全部單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=全部單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/全部單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計(jì)算對(duì)疑似被同一人把握（通過(guò)同一MAC地址把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名

56、賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)把握程度。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。4.電話交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人把握（通過(guò)相同手機(jī)號(hào)（固定電話）把握3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非

57、同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)把握程度。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。""壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：1.代理銷售業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/