動產及貨權融資業(yè)務管理辦法OA

1、編制審核審批審批日期梁小斗周劍武韓春劍2010 9 71目的為規(guī)范動產及貨權融資業(yè)務 （以下稱貨押業(yè)務） 的操作，加強貨押業(yè)務項下的過程管理，防范操作風險，促進貨押業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。2 范圍2.1本管理辦法規(guī)定了湛江市商業(yè)銀行動產及貨權融資業(yè)務管理辦法的重要定義、運營管理模式、授信管理要求、具體操作要點。2.2本管理辦法適用范圍：總行及其授權辦理動產及貨權融資業(yè)務的分、支行或部門。3 術語與定義3.1 動產及貨權融資業(yè)務（以下簡稱貨押業(yè)務）是指銀行以企業(yè)法人合法擁有的動產或貨權為質押的，以貿易融資、一般流動資金貸款、銀行承兌、商票保貼等各種形式發(fā)放的、用于滿足企業(yè)物流或生產領域

2、配套流動資金需求的表內外授信業(yè)務。3.2 本管理辦法所指動產是指我行認可的、生產或流通領域中有較強流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品， 貨權是指以倉單、 提單等權益憑證形式表現(xiàn)的對貨物的所有權。我行對質押物實行全程動態(tài)跟蹤管理并對資金實行封閉式監(jiān)控，保證貨物流轉回籠的資金用于歸還我行授信融資。3.3 貨押業(yè)務按經營環(huán)節(jié)可分為：未來提貨權（預付款）融資業(yè)務、貨物及貨權（存貨類）融資業(yè)務；按質押標的可分為：倉單質押模式、動產質押模式；按融資發(fā)放時質權是否已有效設立可分為：現(xiàn)貨押模式、 未來貨權質押模式； 按監(jiān)管方式可分為： 靜態(tài)監(jiān)管模式、 動態(tài)監(jiān)管模式； 按照貨物的運輸狀態(tài)和監(jiān)管地點可分為；在庫、在途監(jiān)管

3、模式。3.4 未來提貨權融資業(yè)務是指我行主要以未來提貨權質押為擔保方式的，與商品實物不斷流轉相匹配的融資授信活動。包括倉儲監(jiān)管模式、保兌倉模式；倉儲監(jiān)管模式是指由供貨商直接發(fā)貨到我行指定的倉儲監(jiān)管單位或目的地，轉化為我行抵、質押物的業(yè)務操作模式。保兌倉模式是指以我行銀行信用為載體，以銀行授信產品為結算工具，由我行控制提貨權， 賣方受托保管貨物， 銀行根據(jù)買方交存的保證金通知賣方發(fā)運/ 釋放貨物給買方，并由賣方承擔未交付貨物差額連帶清償責任（回購義務）的一種特定貨押業(yè)務模式。 “保兌倉”業(yè)務適用于核心企業(yè)作為賣方采用經銷商分層銷售體系，并對買方具備強大的控制能力， 對產品具有較強調劑銷售能力的銷

4、售模式。3.5 貨物及貨權（存貨類）融資業(yè)務是指我行主要以動產或貨權（提單、倉單）為擔保方式的， 與商品實物不斷流轉相匹配的融資授信活動。 包括動產質押靜態(tài)質押模式、動產質押動態(tài)質押模式、 倉單質押模式 （又可分為標準倉單和非標準倉單質押）。靜態(tài)質押模式是指倉儲機構對質押物進行靜態(tài)管理，只能憑我行簽發(fā)的指令處理每一筆放貨業(yè)務的模式。動態(tài)質押模式是指倉儲機構對于我行確定的最低價值范圍內的抵質押物（該價值不得低于借款人在本業(yè)務項下授信風險敞口與我行確定的質押率的比值），出庫時只能憑我行簽發(fā)的指令予以放貨的模式。超過我行確定的最低價值的部分可由監(jiān)管單位根據(jù)出質人申請自行決定放貨。3.6對能夠在工商行

5、政管理部門辦理動產抵押（包括浮動抵押） 登記的貨物， 分支機構可根據(jù)具體業(yè)務方案及風險控制要求，選擇動產抵押登記 +抵押物監(jiān)管的操作模式。使用動產抵押+抵押物監(jiān)管模式的分支機構，應參照本辦法制定管理辦法、操作規(guī)程和相關合作協(xié)議文本，報總行貿易融資部備案。4 運營和授信管理與政策4.1 運行管理政策貨押業(yè)務實行歸口管理、集中作業(yè)的運行管理模式。貿易融資部是貨押業(yè)務的歸口管理部門，負責貨押業(yè)務的管理及具體操作。開展貨押業(yè)務的分支機構，必須設立貿易融資部，并在貿易融資部內成立貨押分中心負責貨押業(yè)務的過程管理。業(yè)務經辦機構負責業(yè)務的市場拓展及營銷，目標客戶的選擇； 按規(guī)定進行業(yè)務貸前調查， 準備客戶授

6、信審批材料； 按規(guī)定進行業(yè)務貸后管理， 跟蹤客戶經營情況等。信貸審批部門負責貨押業(yè)務授信審批工作。為了優(yōu)化貨押業(yè)務授信審批流程，減少審批環(huán)節(jié)，提高審批質量和效率，根據(jù)貨押業(yè)務的特點，貨押業(yè)務授信審批實行審查人員派駐和轉授權制度。審查人員派駐制（1）、總行和分行信貸審批部門均須根據(jù)貿易融資業(yè)務量， 委派一定數(shù)量的專職審查、審批人員負責所屬層級貿易融資業(yè)務授信審查。 審查審批人員數(shù)量隨業(yè)務量變化適時進行增補。（2）、專職審查審批人需選派具備貿易融資業(yè)務審查審批經驗的審查人員擔任。（3）、專職審查審批人需與貿易融資部工作人員合署辦公， 接受信貸審批部門和貿易融資部的雙線領導； 在工作績效評價方面，

7、信貸審批部門和貿易融資部對貿易融資專職審查、審批人各占 50%的評價權。（ 4）、總行貿易融資部和分行貿易融資部（或專業(yè)貿易融資團隊）應在部門內設置產品經理， 負責貿易融資業(yè)務方案設計， 協(xié)助貿易融資專職審查人的工作。貨押授信業(yè)務調查報告中應突出與貿易融資業(yè)務方案有關內容， 產品經理應根據(jù)授信主體的有關情況， 結合貿易背景， 著重對業(yè)務方案進行審核， 為授信審查工作提供有關信息。貨押業(yè)務授信審批轉授權(1) 、對貿易融資產品的授信敞口占客戶授信風險總敞口 70以上 ( 含) 的授信業(yè)務，有權授權人可在其權限范圍內對貿易融資專業(yè)審批人進行轉授權。(2) 、總、分行在各自授信業(yè)務審查授權權限內，應

8、對單一客戶授信敞口在一定額度內的貿易融資審批項目設定審批權限， 在審查人員出具審查意見后， 信貸審批部門指定的專職審批人簽字即可完成授信審批， 超過上述權限的貿易融資審批項目，須按照授信審批工作有關規(guī)定，上報貸審會審批。風險管理部門負責對業(yè)務風險控制及過程管理情況進行監(jiān)督檢查。貨押業(yè)務實行業(yè)務方案審批制， 由總、分行貨押中心對業(yè)務方案進行審批，在業(yè)務方案審批通過后， 由總、分行貨押中心發(fā)出方案審批通知書，經辦機構按法人客戶授信管理規(guī)定報送授信材料。4.2 授信管理政策授信原則貨押業(yè)務授信只能用于授信申請人自身正常的生產經營周轉，用于確定真實的貿易合同，不得用于期貨或股票的炒作、 投資，也不得用

9、于長期投資項目。貨押業(yè)務的授信金額， 必須與申請人實際經營規(guī)模和經營活動資金需求相匹配；授信額度期限最長不超過一年，單筆業(yè)務期限一般不超過六個月。貨押業(yè)務的質押率原則上不高于70%，經辦機構須按照貨物品種、生產廠家及品牌、 申請人經營能力的不同， 合理謹慎地確定質押率。 質押率由審批部門最終審定。質押率的計算公式為：質押率=（授信余額 - 保證金）÷質押貨物總值。貨押業(yè)務的授信申請人原則上須提供實際控制人的個人連帶責任擔保。對客戶、質押物的一般要求在我行辦理貨押業(yè)務的客戶，應滿足以下條件： （一）貿易企業(yè)：進銷渠道通暢穩(wěn)定， 行業(yè)經驗兩年以上、 無不良資信記錄， 或我行認可的核心生產

10、廠商的分銷商；專業(yè)進出口公司需無逃套匯、騙稅走私等不良資信狀況； （二）生產加工企業(yè)：連續(xù)經營兩年以上，生產經營正常、主導產品銷售順利、應收帳款周轉速度和存貨周轉率不低于行業(yè)平均水平、 無不良資信記錄或我行認可的核心生產廠商的配套廠家。融資人的經營范圍和經營活動符合法律規(guī)定， 經營狀況正常， 主營業(yè)務突出，且主營產品的供銷渠道和上下游客戶穩(wěn)定； 其經營活動現(xiàn)金流量狀況或融資項下相對應的貨物銷售收入能滿足到期履行債務償還的能力； 出質人為出質貨權憑證或質押貨物的合法所有人， 并擁有將貨權憑證或貨物質押給本行的完全權利。同時應注意： 1、標準倉單質押融資業(yè)務適用于通過期貨交易市場進行采購或銷售的客

11、戶，以及通過期貨交易市場套期保值、規(guī)避經營風險的客戶。 2、靜態(tài)質押模式適用于除了存貨以外沒有其他合適的抵質押物， 而且購銷模式為批量進貨、批量銷售的貿易型客戶。 3、動態(tài)質押模式適用于庫存穩(wěn)定、貨物品類較為一致，質押物的價值核定較為容易的客戶。 對于存貨進出頻繁， 難以用靜態(tài)抵質押模式的客戶， 也可以運用本產品。 該產品多用于生產型客戶。 在辦理生產型客戶貨押業(yè)務時，優(yōu)先選擇合適的原材料為質押物， 適當控制產成品的質押比重。 貨押業(yè)務項下的動產、倉單、提單須具備以下基本條件： 1、出質人擁有完整、合法、有效的所有權； 2、無其它抵、質押行為； 3、不存在產權或其他法律糾紛；辦理貨押業(yè)務的商品

12、須滿足以下條件：1、屬于企業(yè)正常經營周轉中的短期存貨，有良好流通變現(xiàn)能力；2、貨物通用性強，有成熟交易市場，有通暢銷售渠道，價格易于確定，價格波動區(qū)間能夠合理預測；3、貨物質量穩(wěn)定，易于倉儲、保管、計量，不易變質、損毀，有形及無形損耗均能合理預測；4、貨物本身適銷對路，市場需求旺盛，供貨商實力雄厚，技術水平較高，在行業(yè)內具有品牌優(yōu)勢； 5、質量和價格確定有較強專業(yè)性的貨物，要求提供我行認可的質量檢驗及價格認定材料。我行接受以下種類貨物為抵質押物：1 、黑色金屬、有色金屬及其原料礦產品；2 、塑料及其他化工原料；3 、木材、紙張、紙漿；4 、膠合板；5 、汽車、工程機械設備；6 、原油、燃料油及

13、成品油；7 、棉花、大豆、玉米、大米、小麥、食糖、食用油；8 、原煤、精煤、焦炭；9 、橡膠；10 、經總行批準的其他貨物?？傂袑⒏鶕?jù)市場變化和授信政策的相關規(guī)定，不定期公布貨押產品目錄。未來提貨權業(yè)務的客戶準入要求及操作特定要求客戶要求1 購貨商的條件（一）購貨商為貿易商的， 需與供貨商具有代理銷售商品長期的（1 年以上）、真實的代理關系，所代理銷售的商品收入占其全部銷售收入的40%以上，具有一定的銷售該商品的能力和渠道。（二）購貨商若以加工生產為目的，則須與供貨商具有長期的（原則上1 年以上）的采購關系，同時須具有較強的生產加工能力，產成品的市場銷售良好。（三）購貨商經營的商品較熱銷，庫存

14、較少，資金需求集中在預付款環(huán)節(jié)，銀行給予資金支持， 購貨商可以大批量采購， 鎖定商品采購價格， 防止?jié)q價風險。（四）保兌倉模式還應有下列特殊貿易背景：1、客戶為了取得大批量采購的折扣，采取一次性付款方式，而廠家因為排產問題無法一次性發(fā)貨。2、客戶在淡季向上游打款， 支持上游生產商生產所需流動資金，并鎖定優(yōu)惠的價格， 然后在旺季分次提貨用于銷售。3、客戶和上游都在異地，銀行對在途物流和到貨后的監(jiān)控缺乏有效手段。供貨商的條件及管理（一）供貨商過去兩年里銷售合同履約記錄良好，有按時向購貨商保質、保量交貨的能力；（二）是所交易商品的直接生產企業(yè)（特別優(yōu)質的區(qū)域總代理可視為生產企業(yè)），銷售的商品須是市場

15、適銷對路且為供貨商的主營業(yè)務產品；（三）生產經營狀況穩(wěn)定，商業(yè)信譽良好，在該行業(yè)中具有一定知名度； （四）總行確定名單的供貨商， 不進行未來提貨權融資業(yè)務的額度核定。 由各分行推薦上報至總行貿易融資部認定，總行貿易融資部可根據(jù)市場情況進行動態(tài)調整。上報總行確定的供貨商須具備以下條件： (1) 公司凈資產不低于 15 億元，資產負債率不高于行業(yè)平均水平， 年銷售收入不低于 50 億元； (2) 在我行評級至少須為 A 級； (3) 供貨商須為國內同行業(yè)中的領先企業(yè)。（五）未納入總行確定名單的供貨商，由分行對供貨商開辦該業(yè)務進行額度核定。額度限額原則上不超過供貨商上年度銷售收入的5%。此類供貨商須

16、滿足以下條件：(1) 資產總額不低于 5 億元，資產負債率不高于行業(yè)平均水平，存貨周轉率不低于行業(yè)平均水平，年銷售收入不低于5 億元；(2) 在我行信用評級為 AA級或以上；(3) 供貨商須為國內同行業(yè)的骨干企業(yè)。（六）不同分行對同一核定額度的供貨商辦理未來提貨權融資業(yè)務時，由主辦行進行額度管理， 具體負責額度的分配及領用， 主辦行負責統(tǒng)計該供貨商在全行范圍內的業(yè)務情況。主辦行原則上應為供貨商所在地分行，若供貨商所在地無我行分支機構，由總行貨押業(yè)務管理部門將業(yè)務量最大的分行確定為主辦行。（七）對于采取區(qū)域代理、且代理商數(shù)量少，銷售占比高的，可以突破供貨商銷售收入 5%的限制，但最多不能超過供貨

17、商銷售收入的10%。（八）對供貨商必須嚴格審查其資信狀況、商業(yè)信譽和履約能力。對核定額度的供貨商，各購貨商對同一供貨商辦理未來提貨權融資業(yè)務的額度之和，不得超過我行與該供貨商的合作額度。操作要求購貨商按合同約定存入的承兌、開證保證金（原則上不少于30%），須按要求存入保證金賬戶。 保證金須按照我行有關規(guī)定嚴格管理，只進不出，專項用于償付相對應的融資。購貨商融資模式為借款的，應要求購貨商自有資金不得少于30%，我行僅對70%以下部分（不得高于購銷合同金額乘以質押率）提供貸款。購貨商自有資金須在放款前存入我行指定賬戶。為方便我行資金監(jiān)管，我行、購貨商及供貨商須簽訂未來提貨權融資業(yè)務合作協(xié)議書，協(xié)議

18、須約定供貨商（收款人）必須為與借款人簽訂以擬用融資所購貨物為標的的采購合同的銷售方。倉儲監(jiān)管模式中， 我行須嚴格要求供貨商或購貨商購買我行認可的運輸保險（供貨商承諾承擔到貨責任的除外） ，費用由供貨商和購貨商約定，保險第一受益人為湛江市商業(yè)銀行， 投保的價值不低于貨物價值， 保險期限至少覆蓋整個運輸期間。購貨商申請?zhí)嶝浀模?須在提貨前追加相應的保證金或償還相應債務本息并提交申請。保兌倉模式下， 融資方式為銀行承兌匯票的， 首次保證金可以用于第一次提貨。融資方式為借款的， 借款人自有資金部分扣除預計到期利息后的金額可用于第一次提貨。倉儲監(jiān)管模式下，在保證提貨后風險敞口余額與提貨后質物 （含剩余提

19、貨權）價值比率不高于確定的質押率的前提下可以進行提貨。融資期限屆滿，有下列情形時，我行須要求供貨商退款： （一）保兌倉模式下供貨商根據(jù)我行出具的 發(fā)貨通知書 累計發(fā)貨的總金額小于銀行承兌匯票票面金額或收款證明中列明的金額； （二）倉儲監(jiān)管模式下供貨商全部或部分終止銷售合同或供貨商實際發(fā)貨數(shù)量少于采購合同中約定的數(shù)量或在合同約定的交貨期內未發(fā)貨的。在授信有效期內的未來提貨權融資業(yè)務授信額度可以循環(huán)使用。 如供貨商、購貨商任何一方出現(xiàn)不履約的情況， 須停止對其辦理未來提貨權融資業(yè)務。融資到期前，如果購貨商部分補足保證金或償還融資，則釋放該筆業(yè)務項下占用的相應授信額度。在未來提貨權倉儲監(jiān)管模式融資業(yè)

20、務中，我行對購貨商進行授信，除非有權審批機構認為必要，可不要求購貨商提供其他擔保。業(yè)務操作方案審批對于需總行審批的貨押業(yè)務方案，分行應提交以下文件：(1) 、貨押業(yè)務方案請示報告； (2) 、分行貨押業(yè)務方案審核意見（附件1）；(3) 、貨押業(yè)務調查報告（附件2）；(4) 、總行貨押中心認為必要的其他文件。分行申請變更經總行審批同意的貨押業(yè)務操作方案時，應提交貨押業(yè)務方案變更報告說明變更事項及原因，并提交相關證明文件及總行要求的其他文件。總行根據(jù)各分行貨押業(yè)務發(fā)展的狀況，適時進行貨押業(yè)務方案審批的轉授權；對于符合總行授權條件由分行自行審批的貨押業(yè)務方案，分行審查通過后，須逐筆上報總行貨押中心備

21、案，同時提交以下材料：（1）貨押業(yè)務方案報備報告；（2）貨押項目方案備案申請書（附件3）。5 職責5.1貿易融資部負責對貨押業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃及品牌建設；負責貨押業(yè)務的新產品開發(fā)、制度建設；負責組織、協(xié)調、推動全行貨押業(yè)務的開展；負責貨押業(yè)務操作與管理 ;5.2經營單位負責業(yè)務的營銷、受理、貸前調查、發(fā)放手續(xù)、五級分類初分、貸后管理工作等。5.3信貸審批部門派駐貿易融資部的審查、審批人員負責授信業(yè)務審查、審批。5.4風險管理部門負責放款審核和貸后管理的檢查，風險預警處置、控制，以及全行信貸檔案管理。5.5會計運營部負責貿易融資業(yè)務出賬的會計處理工作；5.6法律合規(guī)部門負責不良貸款的監(jiān)控、清收和轉化

22、工作， 負責法律事務的咨詢。5.7 稽核監(jiān)察部門負責業(yè)務專項稽核檢查與責任認定及處罰。6 動產及貨權融資業(yè)務流程圖7 風險點與流程圖對照表階段風險點風險等級控制措施涉及崗位備注1、丟失L 低風險嚴格規(guī)范管理資料經辦行申請加強經辦機構崗位監(jiān)督2、未及時受理或無理拒受L 低風險經辦行與考核1、調查時對借款人真實性、合法L 低風險性調查不實1、加強調查崗人員的業(yè)2、調查時對擔保人、抵質押物的L 低風險務培訓；真實性、合法有效性調查不實2 、嚴格調查質押物的3、調查時對保證人保證能力、抵L 低風險真實性、有效性、足值性、合法性；質押物足值性、變現(xiàn)能力調查不3 、嚴格執(zhí)行調查崗職實責，明確責任追究。調查

23、審查4、調查時對資料的真實性、有效L 低風險經辦機構貨4、業(yè)務部經理及經辦機性核查不實押中心構負責人加強審核；5、調查時故意隱瞞借款人以往出L 低風險5、信貸管理部對上報資現(xiàn)借款記錄料加強審查，或大筆業(yè)6、調查時對貿易雙方的貿易真實L 低風險務調查時派人跟蹤調性的有效性調查不實，對還款來查；源調查不實6、稽核監(jiān)察部加強對調7、調查時未雙人實地調查或未調L 低風險查結果的監(jiān)督評估。查8、調查結論不真實L 低風險1、對調查崗提供的資料審查不1、加強審查崗人員的業(yè)經辦機構、 審嚴，未發(fā)現(xiàn)明顯錯誤或發(fā)現(xiàn)后未L 低風險務素質；批部門、稽及時糾正2 、嚴格執(zhí)行審查崗職核監(jiān)察部2、貸款審查結論不準確或失誤L

24、 低風險責，明確責任追究；審批部門、3、加強監(jiān)督?；吮O(jiān)察部1、越權審批L 低風險1、嚴格執(zhí)行審貸分離、審批部門、分級審批、集體審批制稽核監(jiān)察部度；審批部門、審批2、人情關系貸款L 中等風險2、加強審批人員的責任稽核監(jiān)察部意識，明確責任追究；審批部門、3、對符合條件的貸款不予審批L 低風險3、加強監(jiān)督、檢查力度?；吮O(jiān)察部1、不按要求簽訂綜合授信合同，L 低風險支行復核、風險管理部經辦機構、 風落實內容缺漏復核險管理部審批支行復核、風險管理部經辦機構、 風要求2、不按要求落實擔保L 低風險復核險管理部支行、貨押中貸后3、不按要求落實業(yè)務臺賬和監(jiān)管L 低風險支行、貨押中心和風險心和風險管管理措施

25、管理部自查和巡庫理部資料經辦機構、 風資料丟失L 低風險規(guī)范檔案管理歸檔險管理部8 具體操作要點8.1 為控制質物價值波動帶來的風險，如果質押率升幅超過一定幅度，授信申請人應追加足額質押物，或者補足相應的保證金，或償還部分授信以確保質押率恢復到審批規(guī)定；否則，我行有權提前終止合同并直接拍賣或變賣質押物，拍賣或變賣所得款項用于歸還我行貸款本息，或者用于抵補授信項下的保證金，具體幅度應根據(jù)授信審批設定的質押率和分行的價格管理水平確定。8.2 質押貨物價格確定方法：取進貨發(fā)票價格與市價按孰低值；企業(yè)自產商品，取不含稅的成本價與出廠價孰低值；鋼鐵、有色、能源、農產品等具備良好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品

26、的購入價可以按包含增值稅的價格認定，進口商品的購入價按其進口完稅價格加上進口關稅、進口環(huán)節(jié)其它稅收后的價格認定；其它商品購入價應按不含稅價格認定。購入價原則上不包括鐵路運輸、沿海運輸或多式聯(lián)運的運輸費用。確定價格時，必須充分考慮過往三年內價格變動情況、市價合理預期變動及技術進步、產品更新?lián)Q代等無形損耗對貨物變現(xiàn)能力的影響。8.3 貨押業(yè)務應嚴格按照我行客戶授信業(yè)務操作規(guī)程和有關交易所的管理規(guī)定，落實標準倉單的質押登記手續(xù)和非標準倉單、提單的合法有效占有。8.4 各分行在使用貨物監(jiān)管機構時， 可以直接使用已經與總行簽定總對總監(jiān)管協(xié)議的全國性監(jiān)管企業(yè)（含經授權的子公司）為監(jiān)管人，其他貨物監(jiān)管機構首

27、先由經辦支行對其進行調查，并參照我行的既定標準進行認定，分行貨押業(yè)務管理部門出具審查評定意見 ,并經分行信貸審批部門審核，審議通過后，報主管風險副行長審定，經審定通過后成為分行準入合作方。需要兩家以上分行共同合作使用一家倉儲公司時，該倉儲公司應獲得總行批準。8.5 貨押業(yè)務項下貨物監(jiān)管機構須具備以下條件:（ 1）、具備合法的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，專業(yè)從事倉儲業(yè)務；（ 2）、三年以上行業(yè)經驗，在當?shù)厥袌鎏幱陬I先地位；（ 3）、倉儲業(yè)務量大，管理規(guī)范，經濟實力較強，商業(yè)信譽好，有規(guī)范的操作規(guī)程和健全的進出庫驗收、出入手續(xù)；倉庫所處地域便于銀行監(jiān)控；（ 4）、具備完善的商品檢、化驗制度和一定

28、的質量檢測技術、設備及人員；（ 5）、具備一定違約責任賠償能力，承諾配合銀行嚴格監(jiān)管質押貨物，承擔監(jiān)管責任。8.6 對監(jiān)管倉庫的選擇，應以保證我行對貨物享有實際出入庫控制權和處置權為原則，盡量選擇： 1、總行認定的全國性監(jiān)管機構； 2、國家儲備倉庫、 3 、期貨交易所注冊交割倉庫； 4、國內外知名大型倉儲企業(yè)； 5、其它經總行批準的指定倉庫。8.7 質物為倉單、提單等物權憑證時， 存貨人或提貨人必須為出質人， 提貨單需以我行為提貨人或收貨人。8.8 質物存放監(jiān)管倉庫期間， 除保管條件優(yōu)良， 不易搬運、 滅失的鋼鐵熱軋產品如線材、螺紋、熱軋卷板等產品外，應要求由授信主體購買財產綜合險，保險期限應

29、比對應授信業(yè)務到期日多三個月，以我行為被保險人或第一受益人，保險單的正本需存放我行。8.9 以動產為質押物的， 應當對實物進行核實， 確認出質人是否為貨物唯一的所有權人；以倉單、提單等物權憑證為質物的，應當對物權憑證進行查詢，確認物權憑證的真實性、有效性、唯一性和合法性。8.10 出質人應將出質的倉單、提單移交我行，經辦行按我行抵質押管理辦法規(guī)定指定專人接收、登記、保管。8.11 貨押業(yè)務應設置對質押物的贖貨期管理。贖貨是指抵（質）押物在質押期間，授信企業(yè)應銷售、生產等原因，打款贖取抵（質）押物的行為。贖貨期是我行根據(jù)授信申請人的存貨周轉速度，參考申請人所屬行業(yè)同類貨物的平均周轉速度確定的貨物

30、贖取期限。設立贖貨期的目的是督促申請人將銷售回款集中到我行，通過觀察申請人的銷售回籠來了解其經營周轉狀況，防止申請人將滯銷產品質押給我行，降低業(yè)務風險，同時，加快贖貨可以提高授信額度的使用頻率，提高我行收益。贖貨期的時限設立要滿足申請人正常經營周轉的需要，同時要便于我行了解申請人經營狀況的變化。除貸款之外，票據(jù)項下貨押業(yè)務贖貨期最長不得遲于對應單筆授信到期前一個月。贖貨期是我行貨押業(yè)務管理的重要工具，申請人出現(xiàn)逾期贖貨時，經營機構應及時向貨押業(yè)務管理部門提交逾期原因分析報告，貨押業(yè)務管理部門根據(jù)情況，加強對申請人的授信后管理，采取包括跟蹤贖貨，加大查庫頻率，控制額度使用，淘汰客戶等手段，防范業(yè)

31、務風險。贖貨期可以與授信申請人進行合同約定，也可以不作為合同條款由我行進行單方面設定。8.12 貨押業(yè)務可選擇與賣方或有實力的第三方簽訂回購協(xié)議。8.13本辦法所指回購是指買方/ 借款人不能按與銀行簽訂協(xié)議的要求對貨押業(yè)務項下標的物進行提取，借款人也不能按期償還相應授信本息及費用時，賣方或指定的第三方按約定對標的物贖回或購買，并直接將贖買資金付給我行，用于償還授信申請人在我行的債務的行為。8.14 下列情況發(fā)生時，我行要求與簽有回購協(xié)議的回購方承擔回購或購買責任：申請人違反主合同的約定，或者主合同已提前到期；主合同債務雖然沒有到期，但申請人履行主合同的能力存在明顯降低的情況或可能，危及我行債權

32、的安全；由于標的物市場價格變化等原因導致質押率升幅超過15%且債務人不能按照要求補足保證金或質物的；約定的贖貨期到期而未贖貨的。8.15 為便于質押率的監(jiān)控和質押標的物的變現(xiàn)，除回購方式外，經辦行還可選擇下列單位作為第三方協(xié)助辦理質押物的轉讓事宜：標準倉單進行注冊的交易所或較強的、在交易所有會員資格的公司或與我行有長期合作關系的公司。8.16 對于未來貨權質押業(yè)務模式，應審慎考查供貨商，并須與供貨方、申請人簽訂合作協(xié)議。9 支持性文件9.1中華人民共和國擔保法9.2信貸業(yè)務受理操作規(guī)程ZJCB-QC-214-XD-3219.3貸前調查操作規(guī)程ZJCB-QC-214-KH-3029.4信貸業(yè)務審

33、查操作規(guī)程ZJCB-QC-214-XD-3199.5信貸業(yè)務審批操作規(guī)程ZJCB-QC-214-XD-3029.6信貸業(yè)務放款操作規(guī)程ZJCB-QC-214-FG-3229.7信貸業(yè)務貸后檢查操作規(guī)程ZJCB-QC-214-FG-3269.8信貸檔案管理規(guī)定ZJCB-QC-204-FG-3319.9信貸業(yè)務控制程序ZJCB-QC-2149.10中華人民共民和國商業(yè)銀行法9.11支付結算辦法9.12中華人民共和國物權法10 附表10.1 分行貨押業(yè)務方案審核意見10.2 貨押業(yè)務調查報告10.3 關于貨押項目方案備案申請書10.4 貨押業(yè)務流程圖附件 1分行貨押業(yè)務方案審核意見經營機構：客戶名稱

34、倉儲監(jiān)管機構質押物名稱價格依據(jù)屬申請人原有余額：倉庫性質授信額度屬監(jiān)管人 其它：申請額度：倉單種類標準非標準貨押方式現(xiàn)貨未來貨權貸款承兌新客戶有結算記錄授信品種客戶往來情況信用證有授信記錄他行貨押融質押率資余額保證金率產品經理意見：產品經理簽名：貨押中心意見：貨押中心負責人簽名：附件 2貨押業(yè)務調查報告（模 板）一、申請方案申請人：質押物：出質人：業(yè)務模式：（現(xiàn)貨質押 / 未來貨權質押）質物控制方式：（靜態(tài)、動態(tài)質押）授信品種 :（信用證開證 / 銀行承兌 / 流動資金貸款 / 其他。）供貨方：貨權形式：（標準倉單 / 非標準倉單 / 動產）倉庫位置：監(jiān)管人：監(jiān)管模式：（輸出監(jiān)管 / 獨立監(jiān)管

35、）監(jiān)管合同及廠、 商、銀合作協(xié)議：（標準合同 / 非標準合同已報批 / 非標準合同未報批）盯市渠道及取值方法：保證金比例：質押率：贖貨期：回購 / 擔保安排：二、貨押業(yè)務方案流程描述(或流程圖 )三、申請人情況（一）基本情況1、成立時間2、注冊資本和股權結構3、法定代表人和主要管理人員4、主營業(yè)務5、上年經營情況及主要財務數(shù)據(jù)6、上下游主要供貨商（1）上游主要供貨商以下表格經雙人查驗發(fā)票原件后填列，其中一人必須是貨押中心人員。供貨商名稱交易貨物品上年交易金占申請人合作年限備注種額（量）總購買額比重查票人（ 1）：查票人（ 2 ）：（2）下游主要客戶以下表格經雙人查驗發(fā)票原件后填列，其中一人必須

36、是貨押中心人員。下游客戶名交易貨物品上年交易金占申請人合作年限備注稱種額（量）總銷售額比重查票人（ 1）：查票人（ 2 ）：7、存貨明細及存貨周轉情況8、應收、應付帳款明細及應收帳款周轉情況（二）資信情況1、銀行信用記錄2、與我行的合作情況四、本次業(yè)務基礎交易背景（未來貨權業(yè)務模式適用，現(xiàn)貨質押業(yè)務可不填列）（一）上游供貨商情況1、企業(yè)類型2、主營業(yè)務及經營狀況3、資產規(guī)模4、行業(yè)地位5、商業(yè)信譽（二）與申請人合作關系1 、合作年限2 、上年交易額3 、履約記錄（三）交易情況1、合同類型（是否長期合同）2、付款條件、期限、方式3、交貨方式4、貨物運輸和保險五、質押貨物情況（一）貨物描述1、品種、規(guī)格、等級2、生產廠家3、物理特性、包裝及儲藏條件4、質量標準（二）價格分析1 、近期供需狀況2、市場價格（1 ）市場價格獲取渠道（2 ）目前價格（3）近期價格波動狀況及趨勢六、監(jiān)管人情況（非采用總行合作機構或其指定機構并按標準合同簽約時填寫）（一）基本情況1 、