賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報(bào)告

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報(bào)告按照總分行安排，我行對(duì)同業(yè)的賬戶信息服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、收款與付款業(yè)務(wù)、代理收付款等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，通過此次調(diào)研看到我行與同業(yè)相比，大部份產(chǎn)品內(nèi)容相差不多，但在某些方面，同行做好，有需要我行借鑒和學(xué)習(xí)的地方。建行相關(guān)特色產(chǎn)品：一、賬號(hào)定制根據(jù)單位客戶的申請(qǐng)，在為其開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，在不與存量賬號(hào)發(fā)生沖突的前提下可由客戶自行編排賬號(hào)中的六位連續(xù)數(shù)字序號(hào)。u方便記憶，方便管理，滿足客戶喜好，不增加任何額外的業(yè)務(wù)操作流程和環(huán)節(jié)。u六位賬號(hào)自由編，吉祥易記如你愿。二、對(duì)公批量付款 對(duì)公批量付款是指建設(shè)銀行以客戶匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票為結(jié)算

2、憑證，依據(jù)客戶提交的紙質(zhì)批量付款清單、磁介質(zhì)批量付款清單，為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。u 支持客戶辦理建行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬等多種類型付款業(yè)務(wù)。u 減輕了客戶填制憑證、加蓋預(yù)留印鑒等操作負(fù)擔(dān)，節(jié)省其結(jié)算費(fèi)用。u 批量辦理付款業(yè)務(wù)，提高了柜臺(tái)辦理付款業(yè)務(wù)的效率。三、票e簽即客戶遠(yuǎn)程申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發(fā)出申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用“自取票據(jù)”或“上門送票”兩種服務(wù)模式，完成銀行匯（本）票簽發(fā)業(yè)務(wù)。u 客戶需為我行相關(guān)電子渠道簽約客戶。u 采用電子渠道發(fā)出申請(qǐng)簽發(fā)指令，減少客戶柜臺(tái)排隊(duì)等候時(shí)間和往返銀行次

3、數(shù)。u 客戶可選擇自取票據(jù)，也可選擇銀行上門送票。四、商業(yè)匯票委托管理客戶委托所在地開戶建設(shè)銀行為其管理商業(yè)匯票，并提供相關(guān)配套服務(wù)的業(yè)務(wù)，最大程度降低客戶在保管和傳遞中丟失、毀損商業(yè)匯票的風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶的商業(yè)匯票保管成本。u 包括對(duì)客戶操作指令的收發(fā)和匯票的存放、提取、貼現(xiàn)、委托收款、對(duì)賬、查詢、信息反饋等。u 對(duì)受托保管的商業(yè)匯票，可根據(jù)客戶申請(qǐng)?zhí)崛『笾苯愚k理貼現(xiàn)和托收，簡(jiǎn)化客戶的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，及時(shí)將辦理結(jié)果反饋客戶。u 適用于頻繁大量使用商業(yè)匯票進(jìn)行商品交易結(jié)算的單一客戶和集團(tuán)客戶。五、對(duì)公一戶通對(duì)公一戶通是建行向客戶提供的通過一個(gè)單位人民幣銀行結(jié)算賬戶實(shí)現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等

4、不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。u 實(shí)現(xiàn)單位存款綜合賬戶功能，即通過一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶分類管理不同來(lái)源和性質(zhì)的資金，分別計(jì)息，提高資金收益率，實(shí)現(xiàn)資金保值增值。u 簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，主賬戶履行開戶報(bào)備手續(xù)，分賬戶是根據(jù)客戶申請(qǐng)?jiān)O(shè)置，主賬戶和活期分賬戶均可直接辦理對(duì)外結(jié)算。u 根據(jù)客戶需求不同，一戶通分為兩級(jí)模式和三級(jí)模式，可滿足客戶不同層級(jí)統(tǒng)計(jì)和靈活管理的需求。農(nóng)行相關(guān)特色產(chǎn)品約期存款產(chǎn)品定義約期存款是指農(nóng)村信用合作社為了提高資金收益水平，在我行開立約期存款賬戶，約定存款利率和存期，將其資金存入約期存款賬戶而形成的存款。滿足農(nóng)村信用合作社提高資金收益水平的需要。多級(jí)賬簿農(nóng)業(yè)銀

5、行可協(xié)助客戶對(duì)結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級(jí)的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實(shí)現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。 賬簿層級(jí)種類不限，可提供查詢統(tǒng)計(jì)、支付限額控制、賬簿分別計(jì)價(jià)等服務(wù)。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)，約定相關(guān)事項(xiàng)。定活通客戶可對(duì)活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時(shí)，銀行系統(tǒng)自動(dòng)將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財(cái)需求，獲得相對(duì)較高的收益。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。中國(guó)

6、銀行產(chǎn)品名稱工商驗(yàn)資E線通產(chǎn)品說明工商驗(yàn)資E線通是指客戶申請(qǐng)辦理工商驗(yàn)資或增資業(yè)務(wù)時(shí)，中國(guó)銀行通過網(wǎng)絡(luò)與工商機(jī)關(guān)系統(tǒng)連接，傳遞驗(yàn)資信息，方便投資人繳款驗(yàn)資的便利服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.中國(guó)銀行與工商機(jī)關(guān)提供驗(yàn)資、查詢平臺(tái)；2.工商驗(yàn)資，E線直達(dá)；3.驗(yàn)資手續(xù)，化繁為簡(jiǎn)。適用范圍單位和個(gè)體工商客戶在境內(nèi)開戶行辦理開立驗(yàn)資賬戶或增資業(yè)務(wù)時(shí)，可使用工商驗(yàn)資E線通。業(yè)務(wù)范圍辦理注冊(cè)、增資。辦理流程1.驗(yàn)資人可持工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書來(lái)銀行開立臨時(shí)存款驗(yàn)資賬戶；2.在驗(yàn)資人的入資資金到位后，銀行將對(duì)入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門；3.在驗(yàn)資人到工商行政管理部

7、門辦理驗(yàn)資的時(shí)候，工商行政管理部門將會(huì)同時(shí)審核客戶提交的驗(yàn)資報(bào)告和銀行的入資核查信息；4.完成驗(yàn)資后，驗(yàn)資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來(lái)銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時(shí)候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。2.在驗(yàn)資人的入資資金到位后，銀行將對(duì)入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門；3.在驗(yàn)資人到工商行政管理部門辦理驗(yàn)資的時(shí)候，工商行政管理部門將會(huì)同時(shí)審核客戶提交的驗(yàn)資報(bào)告和銀行的入資核查信息；4.完成驗(yàn)資后，驗(yàn)資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來(lái)銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時(shí)候，只有原以現(xiàn)金方式存

8、入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。產(chǎn)品名稱對(duì)公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說明對(duì)公現(xiàn)金匯集通是指客戶在中國(guó)銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶下屬機(jī)構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.可以就近選擇營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶實(shí)時(shí)到賬；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動(dòng)延續(xù)。適用范圍單位（集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件客戶與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程單位客戶集中收款 產(chǎn)品名稱單位客戶集中收款產(chǎn)品說明單位客戶集中收款是指單位客戶提出收款申請(qǐng)，委托中國(guó)銀行一次性完成向多個(gè)付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特

9、點(diǎn)客戶通過向我行提交一份收款憑證，可同時(shí)完成多筆收款簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，節(jié)省辦理時(shí)間，免去填制大量單據(jù)的繁瑣適用范圍單位客戶在境內(nèi)開戶行辦理票據(jù)集中收款時(shí)，可使用單位客戶集中收款。業(yè)務(wù)范圍人民幣轉(zhuǎn)賬支票、外幣轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票（含華東三省一市銀行匯票及全國(guó)銀行匯票）、銀行本票。辦理流程 對(duì)公現(xiàn)金匯集通對(duì)公現(xiàn)金匯集通 產(chǎn)品名稱對(duì)公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說明對(duì)公現(xiàn)金匯集通是指客戶在中國(guó)銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶下屬機(jī)構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.可以就近選擇營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶實(shí)時(shí)到賬；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動(dòng)延續(xù)。適用范圍單位（

10、集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件客戶與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶即可到省內(nèi)非開戶行辦理對(duì)公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。單位（集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件客戶與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶即可到省內(nèi)非開戶行辦理對(duì)公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品名稱單位客戶集中支付產(chǎn)品說明單位客戶集中支付是指客戶提供付款申請(qǐng)，委托中國(guó)銀行一次性同時(shí)完成將款項(xiàng)分別劃付給多個(gè)收款人的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.一份支付指令，多筆支付，免去填制大量單據(jù)的繁瑣；2.節(jié)省辦理時(shí)間，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動(dòng)延續(xù)。適用范圍單位客戶