合規(guī)風(fēng)險管理辦法

1、合規(guī)風(fēng)險管理辦法第一章總則第一條為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風(fēng)險以及因公司作為支付結(jié)算組織未能遵守所有適用法律、 法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而給公司信譽(yù)帶來的損失等方面的風(fēng)險； 同時為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求， 健全公司內(nèi)部控制體系框架， 建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機(jī)制， 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法 、人民銀行支付結(jié)算組織管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定快錢合規(guī)風(fēng)險管理辦法。第二條 有關(guān)定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合

2、規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則” ）；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則， 以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則 (以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則” )而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。有時， 合規(guī)風(fēng)險也指誠信風(fēng)險， 因為支付結(jié)算組織的商譽(yù)有時與其一貫遵循的誠實信用原則和公平交易原則密切相關(guān)；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制”是指，公司有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生， 主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊， 有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程； 有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)

3、制是支付結(jié)算組織構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)， 是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是公司安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)；本辦法所稱法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于支付結(jié)算業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第三條 合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)。 公司的合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理， 促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營；合規(guī)管理是公司一項核心的風(fēng)險管理活動。 公司將綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、 操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性， 確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。第四條 合規(guī)風(fēng)險管理體

4、系。 公司建立與經(jīng)營范圍、 組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：(一 )合規(guī)政策；(二 )合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(三 )合規(guī)風(fēng)險管理計劃；(四 )合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；(五 )合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第二章管理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第五條董事會的合規(guī)職責(zé)。 公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)有最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審核公司有關(guān)合規(guī)方面的制度；（二）每年至少一次對公司合規(guī)方面的制度及其實施情況進(jìn)行審核，對公司有效管理合規(guī)風(fēng)險的力度進(jìn)行評估；（三）倡導(dǎo)并提升誠信與正直的價值觀念，以及遵守有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為理念；（四）監(jiān)控有關(guān)規(guī)章制度的實

5、施情況(包括合規(guī)方面的問題是否能得到及時有效的解決等 )；（五）對合規(guī)部門的地位、職權(quán)及獨立性進(jìn)行明確規(guī)定；（六）應(yīng)確保合規(guī)部門不因履行職責(zé)而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報復(fù)或冷遇；（七）應(yīng)當(dāng)采取必要措施，為合規(guī)部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設(shè)性的、高效的合規(guī)部門進(jìn)行相關(guān)決策；（八）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)。 監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，具體職責(zé)包括：（一）監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況；（二）監(jiān)督公司合規(guī)政策的實施， 確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；（三）每年至少一次評估公司有效管理合規(guī)風(fēng)險的力度；

6、（四）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。第七條高級管理人員的合規(guī)職責(zé)。 高級管理人員在合規(guī)方面的職責(zé)主要包括：（一）負(fù)責(zé)建立合規(guī)方面的規(guī)章制度，并確保這些規(guī)章制度得以貫徹實施；（二）將有關(guān)實施情況向董事會報告；（三）負(fù)責(zé)對有關(guān)合規(guī)方面的規(guī)章制度進(jìn)行可行性評估；（四）對合規(guī)方面的規(guī)章制度及其實施情況進(jìn)行評估， 確保有關(guān)規(guī)章制度一直具有可行性；（五）在發(fā)現(xiàn)違反相關(guān)規(guī)章制度的行為時， 能夠采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施或進(jìn)行紀(jì)律處罰；（六）在發(fā)生任何重大違反法律、 規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為時， 及時向董事會報告；（七）應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化， 并將其作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部；（八）合規(guī)管理方面的規(guī)章制度或其他正式文件

7、應(yīng)當(dāng)傳達(dá)給公司所有員工。第三章合規(guī)部門第八條 合規(guī)部門的性質(zhì)。合規(guī)部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告公司合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門 , 專門負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)開展 , 產(chǎn)品開發(fā) , 公共與政府關(guān)系 , 客戶關(guān)系和反洗錢等活動的合法合規(guī)審查等工作。第九條合規(guī)部門的職責(zé)。合規(guī)部門的具體職責(zé)包括但不限于以下各項：（一）合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé)： 合規(guī)部門應(yīng)主動對所有可能存在合規(guī)風(fēng)險的公司各部門業(yè)務(wù)活動履行合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé) , 包括但不限于 : 新產(chǎn)品上線 , 新業(yè)務(wù)拓展 , 媒體公關(guān) ,市場營銷 , 客戶關(guān)系 , 政府聯(lián)絡(luò)等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險防范。業(yè)務(wù)部門的各項新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開展必須得到合規(guī)的認(rèn)可， 合規(guī)

8、部門應(yīng)提供必要的合規(guī)測試、審核和支持；（二）建議職責(zé)：就適用法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等向管理人員提出建議，包括及時掌握有關(guān)法律、 規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的最新變動情況， 并就上述變動情況向管理人員提出相關(guān)建議； 在發(fā)現(xiàn)公司規(guī)章制度及流程存在缺陷時， 立即對有關(guān)內(nèi)部流程和方針的可行性進(jìn)行評估；在必要時，還應(yīng)對上述流程和方針提出修改建議或方案；（三）指導(dǎo)和教育職責(zé)：合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助高級管理層， 就合規(guī)問題對員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。通過政策、 程序以及諸如合規(guī)手冊、 內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件， 為員工規(guī)范執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；（四）識別、量化、評估合規(guī)風(fēng)險的職責(zé)

9、：主動識別和評估與公司經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險， 這些經(jīng)營活動包括： 與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，提議建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶關(guān)系或者導(dǎo)致這種關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變更等活動；并就如何控制這些風(fēng)險進(jìn)行說明；（五）監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險的職責(zé) : 監(jiān)督公司遵守有關(guān)規(guī)章制度的情況，實施定期和全面的合規(guī)風(fēng)險的評估及測試，定期向高級管理人員（必要時，向董事會）報告。報告應(yīng)提及以下幾個方面的內(nèi)容： 1、關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的評估和檢查工作； 2、已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和 / 或存在的不足，以及所采取的補(bǔ)救措施； 3 、向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓(xùn)方面的信息；（六）對外聯(lián)絡(luò)的職責(zé)：與公司外部的相關(guān)

10、組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當(dāng)局、標(biāo)準(zhǔn)制定組織以及外部律師等；（七）履行特定的法定職責(zé)：反洗錢職責(zé)等；（八）制度建立職責(zé)：為正確實施有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。第十條合規(guī)部門的職權(quán)。合規(guī)部門享有如下與其工作職責(zé)有關(guān)的權(quán)力：（一）為履行其職責(zé)而獲得有關(guān)必要信息資料的權(quán)利；（二）對可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利， 以及指定外聘律師實施上述調(diào)查的權(quán)利；（三）隨時就其調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級管理人員及董事會報告的權(quán)力；（四）有權(quán)主動與任何員工進(jìn)行交談和溝通， 并有權(quán)為履行職責(zé)之需

11、獲取任何記錄或檔案材料。第十一條 合規(guī)部門的管理。合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負(fù)責(zé)合規(guī)部門的日常管理工作：（一）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人對合規(guī)部門工作人員的工作進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和管理；（二）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位時，公司應(yīng)將該情況報告監(jiān)管部門；（三）如情況需要，合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人有權(quán)繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；（四）合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責(zé)， 設(shè)計合規(guī)部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復(fù)核、 合規(guī)檢查以及就合規(guī)問題對公司工作人員進(jìn)行教育等。第十二條合規(guī)部門的獨立性。（一）合規(guī)部門及其人員應(yīng)當(dāng)獨立于公司的經(jīng)營活動。 為確保合規(guī)部門的獨立性，公司應(yīng)由一

12、名高級管理層成員全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司的合規(guī)風(fēng)險管理， 并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突；（二）合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件， 對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向最高管理層報告；（三）公司應(yīng)為合規(guī)部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責(zé)。 合規(guī)部門的預(yù)算及合規(guī)部門工作人員的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)與合規(guī)部門的宗旨保持一致， 而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營狀況。第十三條合規(guī)部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負(fù)責(zé)合規(guī)管理職責(zé)的工作人員應(yīng)具備必要的資質(zhì)、工 作經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)和個人素質(zhì)：（一）工作人員具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，如能全

13、面理解法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)及其對公司經(jīng)營的影響。 為保證合規(guī)部門工作人員的專業(yè)技能水平， 應(yīng)當(dāng)對他們進(jìn)行定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)， 使工作人員能及時了解掌握法律、 規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等方面的最新發(fā)展；（二）工作人員具有較強(qiáng)的個人素質(zhì)（此要求與其他公司員工是一樣的） ，主要包括：綜合素質(zhì)、思考能力、中立和獨立判斷的能力、良好的溝通能力、較強(qiáng)的判斷力和靈活性， 同時在處理合規(guī)問題上還應(yīng)具有勇于挑戰(zhàn)組織內(nèi)其他工作人員的能力。第四章合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系第十四條 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助， 主動進(jìn)行日常和（或）定期的合規(guī)性自查， 并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)部門的

14、風(fēng)險監(jiān)測和評估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認(rèn)可。第十五條 合規(guī)部門有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見， 幫助業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線控制好合規(guī)風(fēng)險， 并為公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。第十六條 公司應(yīng)建立合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門之間在合規(guī)事務(wù)方面密切合作和相互支持的機(jī)制：（一）公司其他風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)識別、 評估包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險，并向合規(guī)部門報告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息，支持合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測；（二）合規(guī)風(fēng)險應(yīng)被列入內(nèi)部審計部門的風(fēng)險評估范圍， 而審計方案應(yīng)與風(fēng)險級別相當(dāng)。 內(nèi)部審計部門考核合規(guī)部門工作時， 應(yīng)檢查合規(guī)部門為保證公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則及

15、標(biāo)準(zhǔn)而在公司內(nèi)部實施的控制合規(guī)風(fēng)險的措施；（三）如果合規(guī)部門以外的其他部門進(jìn)行相關(guān)檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測試部門應(yīng)當(dāng)及時將上述測試結(jié)果向合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人報告。第五章合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門， 負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：（一）合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、 監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋； 并從合規(guī)的專業(yè)角度， 向公司高級管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見和建議， 包括組織修訂相關(guān)政策和程序； 給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；（二）合規(guī)部門

16、如對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、 監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求；（三）合規(guī)部門應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過程， 積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；（四）合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性， 明確報送部門和合規(guī)部門的相關(guān)職責(zé)；（六）公司任命合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報告；公司應(yīng)在合規(guī)部門負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)， 向監(jiān)管部門報告該合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。第十八條合規(guī)部門與外聘人員的關(guān)系。（一

17、）遇有特定工作需要聘請外聘人員辦理的， 合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)對此外聘行為進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控；（二）不管合規(guī)部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔(dān)， 董事會和高級管理人員仍應(yīng)對公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)情況負(fù)責(zé)。第六章合規(guī)與公司績效考核第十九條 公司的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)公司倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，以增強(qiáng)公司員工的合規(guī)意識，形成良好的公司合規(guī)文化。第二十條 公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評價制度， 考核評價公司各部門、 業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力時，應(yīng)征詢合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的意見。第二十一條 合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層直接考核。 合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致， 不應(yīng)取決于分支機(jī)構(gòu)、 業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。第七章合規(guī)責(zé)任第二十二條合規(guī)是公司每一位員工的責(zé)任；各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線對合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任；董事會和高級管理層對公司合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終責(zé)任；合規(guī)部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門， 應(yīng)履行盡職責(zé)任。第二十三條對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的， 一旦被內(nèi)部審計部門或外部監(jiān)管者查實， 公司應(yīng)給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰； 對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。第八章合規(guī)文化第二十四條 公司倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化， 并將