中南財經(jīng)政法大學(xué)貨幣金融學(xué)重點..

1、貨幣金融學(xué)重點第一章 貨幣與貨幣制度1. 貨幣的職能和特點答：價值尺度職能 觀念貨幣；足值或幣值穩(wěn)定；獨(dú)占性和排他性；由價格標(biāo)準(zhǔn)完成。流通手段 現(xiàn)實貨幣；貨幣符號；危機(jī)的可能性。貯藏手段 現(xiàn)實貨幣；足值貨幣；量上有限質(zhì)上無限；風(fēng)險性。支付手段 現(xiàn)實貨幣；可以是缺乏值貨幣；危機(jī)性更大。國際貨幣 幣值穩(wěn)定；經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)大；自由可兌換；國際協(xié)議支撐。2貨幣的層次答：發(fā)生原那么-流動性金融資產(chǎn)不受損失地及時轉(zhuǎn)換成現(xiàn)實購置力的能力構(gòu)成-M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款 M2=M1+準(zhǔn)貨幣企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款3貨幣制度的定義及構(gòu)成要素答：定義-一國由法

2、律所確定的關(guān)于貨幣發(fā)行和流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。構(gòu)成要素-幣材和貨幣單位的規(guī)定； 本位幣與輔幣的鑄造與償付能力的規(guī)定； 銀行券與紙幣發(fā)行流通的規(guī)定; 黃金準(zhǔn)備制度。4重點復(fù)本位制；格雷欣法那么答：復(fù)本位制定義：金銀兩種金屬貨幣之間的兌換比例完全按各自的價值量由市場供求決定的制度。分類：平行本位制、雙本位制、跛行本位制。為什么說復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度？價值尺度的二重化與價值尺度職能的獨(dú)占性是完全矛盾的；“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象導(dǎo)致流通混亂。格雷欣法那么5不兌現(xiàn)信用貨幣的特點答：不規(guī)定含金量/不兌換黃金；流通中的貨幣：信用貨幣；發(fā)行渠道：銀行信貸程序；幣值穩(wěn)定機(jī)制喪失：不兌現(xiàn)或無發(fā)行準(zhǔn)備；自發(fā)調(diào)節(jié)

3、功能喪失：非足值貨幣。第二章 信用和信用工具1 信用及其構(gòu)成要素、特點答：定義-是經(jīng)濟(jì)活動中以歸還和付息為條件的借貸行為。構(gòu)成要素-信用主體 信用當(dāng)事人，借貸雙方 信用標(biāo)的物 貨幣或者貨幣性的金融資產(chǎn) 信用條件 關(guān)于期限長短和利息上下的條件 信用工具 記錄信用標(biāo)的的書面憑證特點-信用標(biāo)的的使用權(quán)和所有權(quán)別離； 價值的有償運(yùn)動； 特殊的運(yùn)動過程； 風(fēng)險性。2 商業(yè)信用的概念、特點以及優(yōu)缺點答：概念-企業(yè)與企業(yè)之間進(jìn)行商品流通往來時發(fā)生的信用，其主要方式是賒銷和預(yù)付，相應(yīng)的信用工具是商業(yè)票據(jù)。特點-商品性；期限短；自償性高；商業(yè)票據(jù)有很強(qiáng)的貨幣性。優(yōu)點-加速資金周轉(zhuǎn)；節(jié)約貨幣資金；自發(fā)調(diào)節(jié)供求關(guān)系

4、。缺點-局限性規(guī)模、期限、方向、資金形態(tài)、范圍；分散性；盲目性；投機(jī)性。3 國家信用的形式及作用答：形式-舉債外債 國外政府借款 國際金融機(jī)構(gòu)借款 國際銀團(tuán)借款 發(fā)行國際債券 內(nèi)債 中長期國債國庫券作用-彌補(bǔ)財政赤字；宏觀調(diào)控增加投資總額、調(diào)節(jié)社會行用規(guī)模。4 消費(fèi)信用的形式及作用答：形式-分期付款；信用卡貸記卡；消費(fèi)貸款。作用-調(diào)高消費(fèi)水平；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代。5 信用工具的定義及特點答：定義-融工具，是具備法律效力的、代表所有權(quán)或債權(quán)柄據(jù)以享受相應(yīng)權(quán)益的書面憑證，必須具有標(biāo)準(zhǔn)性、可接受性和一定的轉(zhuǎn)讓性。 特點-歸還性歸還本金；平安性躲避風(fēng)險，保值；流動性變現(xiàn)要求；收益性增值。

5、6 幾種典型的信用工具答：貨幣市場工具-商業(yè)票據(jù)；信用卡；信用證；國庫券；可轉(zhuǎn)讓存單。資本市場工具-股票；債券；證券投資基金單位。第三章 利息及利息率1 決定和影響利率變化的因素答：資本邊際效率；邊際儲蓄傾向；貨幣供求；物價水平；國際利率水平變化；國家經(jīng)濟(jì)政策。2 利率杠桿的作用微宏觀及其發(fā)揮作用的條件答：作用微觀-借方 加強(qiáng)經(jīng)營管理；不得濫用資金。 貸方 取得收益，增加資金來源；衡量風(fēng)險程度。宏觀-有利于聚集社會閑散資金；優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；貨幣流通調(diào)節(jié)；平衡國際收支。條件-商品化、貨幣化、信用化開展到一定程度；經(jīng)濟(jì)主體是理性經(jīng)濟(jì)人，強(qiáng)調(diào)利潤最大化；利率本身具有彈性；物價上漲率在政府

6、預(yù)測范圍內(nèi)。第五章 金融與金融體系1 金融市場構(gòu)成要素答：交易主體-個人、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行交易客體-交易對象貨幣資金、交易工具貨幣資金發(fā)的承載體交易組織形式-交易所形式、店頭交易形式交易價格-利率貨幣的價格、股價金融工具的價格2 金融市場的功能答：促進(jìn)資金融通最根本；優(yōu)化資源配置最重要；轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險 ；降低交易本錢；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。3 貨幣市場的構(gòu)成答：同業(yè)拆借市場-是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場。 特點-期限短；交易金額巨大；手段先進(jìn)，市場無形化程度高；利率由雙方議定。 目的-調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)；盈利。票據(jù)市場-圍繞商業(yè)票據(jù)的發(fā)行及流通形成的短期金融市場。包括商業(yè)本票市場和商業(yè)匯票

7、市場。 特點-信用發(fā)行；發(fā)行本錢低；提高發(fā)行企業(yè)的信譽(yù)；足額運(yùn)用資金；對利率的變動反響靈敏；以及市場發(fā)發(fā)行量大而二級市場弱。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場-銀行和其他存款機(jī)構(gòu)為防止存款流失和滿足市場投資者對短期投資工具的需求，而發(fā)行的固定面額、固定期限、可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證。 特點-不記名；面額大且固定；期限短；利率一般低于同期限銀行定期存款的利率。國庫券市場-有一國財政部發(fā)行的、期限在一年及一年以下的短期政府債券。 特點-信譽(yù)平安可靠；有興旺的二級市場，市場流動性強(qiáng)；可免交利息所得稅；面額低。債券回購市場-通過證券回購進(jìn)行短期資金融通交易的市場。 特點-平安方便。4 期貨交易和期權(quán)交易的區(qū)別答

8、：期貨交易定義：交易雙方約定在將來某個時候按成交時約定的條件進(jìn)行交割的交易方式。作用：保值和投機(jī)。交易地點：期貨交易所。期權(quán)交易定義：持有期權(quán)者可在規(guī)定的時間或時期里，按雙方約定的價格購置或出售一定規(guī)格的金融資產(chǎn)的權(quán)利。買方要向賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)來獲得這種權(quán)利。5 金融機(jī)構(gòu)存在和開展的原因答：期限中介功能 金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行金融工具實現(xiàn)金融資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換，從而使借款人獲得所需的借款期限，存款人獲得所需期限的金融資產(chǎn)；降低交易本錢主要 信息處理本錢和簽約本錢；改善信息不對稱主要 甄別貸款風(fēng)險，監(jiān)督貸款借用者； 分散投資降低風(fēng)險；提供支付機(jī)制。6 我國金融機(jī)構(gòu)的體系和構(gòu)成答：金融機(jī)構(gòu)體系-以中

9、國人民銀行為中央銀行，國有控股商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。 構(gòu)成-中國人民銀行 制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融效勞 存款類金融機(jī)構(gòu) 大型存款類金融機(jī)構(gòu)工農(nóng)中建交郵；小型存款類金融機(jī)構(gòu)；其他存款類金融機(jī)構(gòu) 非存款類金融機(jī)構(gòu) 保險公司；證券公司；信托公司；財務(wù)公司；金融租賃公司；效勞類金融機(jī)構(gòu) 政策與監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu) 一行三會第六章 存款類金融機(jī)構(gòu)1 商業(yè)銀行的職能答：支付中介 為各經(jīng)濟(jì)部門開立賬戶，充當(dāng)他們之間貨幣結(jié)算與收付的中間人，為客戶辦理資金結(jié)算與支付。 信用中介 通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的閑置貨幣資本集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把貨幣資本投向社會經(jīng)濟(jì)各

10、部門。 信用創(chuàng)造和金融效勞 創(chuàng)造信用工具支票、本票；創(chuàng)造信用量。 企業(yè)會計業(yè)務(wù)代辦；資本運(yùn)營效勞；咨詢效勞；轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。2 商業(yè)銀行負(fù)債、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成答：負(fù)債業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)活期存款、定期存款、儲蓄存款 其他負(fù)債業(yè)務(wù)向中央銀行借款、同業(yè)拆借、出售回購協(xié)議、借入歐洲美元 非存款類負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；證券投資；準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)。3 貸款與貼現(xiàn)的區(qū)別答：法律關(guān)系不同 貸款是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，貼現(xiàn)是買賣關(guān)系。 對象不同 貸款的申請對象是購貸方，還款對象是原借款人或擔(dān)保人；貼現(xiàn)的申請對象是售貸方，還款對象是票據(jù)承兌人。 期限不同 貸款有短期、中期和長期，且到期后可延期；貼現(xiàn)只有短期，到期后不能

11、延期。 流動性不同 貸款流動性差，貼現(xiàn)強(qiáng)。 利息收取時間不同 前者到期后收取，后者事先扣息。 利率水平不同 前者高，后者低。4 商業(yè)銀行經(jīng)營管理原那么答：平安性 原因是自有資本少，具有信用風(fēng)險；措施是篩選借款對象，分散資金使用。流動性 原因是資金來源是負(fù)債，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展，爭取客戶；措施是資產(chǎn)匹配、多保存超額準(zhǔn)備金、與客戶保持良好關(guān)系、增加融資渠道。效益性 原因是企業(yè)屬性要求、提高抗險緩沖、增強(qiáng)客戶信任；措施是增收減支。5 商業(yè)銀行管理理論和開展答：20世紀(jì)60年代之前 資產(chǎn)管理理論-自償性理論、真實票據(jù)論、可售性理論、可轉(zhuǎn)性理論、預(yù)期收入理論。 20世紀(jì)60年代至70年代 負(fù)債管理理論-提

12、高利率、推出新產(chǎn)品。 20世紀(jì)70年代至80年代 綜合管理理論 20世紀(jì)80年代至今 全面性管理理論第七章 金融管理機(jī)構(gòu)1 中央銀行的職能答：發(fā)行的銀行 壟斷貨幣發(fā)行權(quán)銀行的銀行 充當(dāng)最后貸款人政府的銀行 代表國家制定金融政策，處理國家金融活動2 中央銀行的資產(chǎn)及負(fù)債構(gòu)成答：資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行再貸款、對政府貸款、其他放貸，證券買賣業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，儲藏資產(chǎn)業(yè)務(wù)黃金、外匯。負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行，存款業(yè)務(wù)，其他負(fù)債業(yè)務(wù)。第四篇 金融與經(jīng)濟(jì)開展1 什么是原始存款答：商業(yè)銀行吸收到的能增加其準(zhǔn)備金的存款。2 商業(yè)銀行進(jìn)行貨幣創(chuàng)造的前提條件有哪些？答：客戶間的支付廣泛采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算方法非現(xiàn)金結(jié)算銀

13、行實行比例存款準(zhǔn)備金制度局部準(zhǔn)備金客戶始終存在貸款需求有初始存款3 什么是根底貨幣？其影響及決定因素是什么？答：根底貨幣 亦稱高能貨幣，是商業(yè)銀行存于中央銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外的通貨之和。 影響及決定因素-對政府債權(quán)凈額；對商業(yè)銀行債權(quán)；國外凈資產(chǎn)；其他工程凈值。4 什么是貨幣乘數(shù)及其影響因素答：5 通貨膨脹產(chǎn)生的的四大原因及其機(jī)理畫圖說明答：1需求拉上說-總需求超出了社會潛在產(chǎn)出之后引起價格水平持續(xù)上漲。 2本錢推動說-總需求不變的情況下，生產(chǎn)要素價格上漲，致使生產(chǎn)本錢上漲，進(jìn)而導(dǎo)致物價總體水平上漲。 3供求混合說-總需求和總供給兩個方面因素共同作用引起物價水平的持續(xù)上漲。 4

14、結(jié)構(gòu)說-在總需求和總供給出于平衡狀態(tài)時，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素的變化使物價水平上漲。第十七章 金融政策及宏觀調(diào)控1貨幣政策的構(gòu)成要素答：信貸政策 在宏觀上所采取的控制信用規(guī)模、調(diào)節(jié)信用結(jié)構(gòu)等控制與調(diào)節(jié)的政策和措施。 利率政策 調(diào)控市場利率以影響社會資金供求的方針和各項措施。 外匯政策 調(diào)控外匯行市和匯率、實行外匯管制、控制國際資本流動及平衡國際收支的方針和各項措施。3 貨幣政策目標(biāo)間的相互關(guān)系答：對立統(tǒng)一。統(tǒng)籌兼顧與雙重目標(biāo)；突出重點與單一目標(biāo)。4 一般性的貨幣政策有哪些？各自的作用及優(yōu)缺點。答：存款準(zhǔn)備金政策 通過調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行提供放款和創(chuàng)造信用的能力。優(yōu)點是效果明顯，影響很大。缺點是不宜隨時調(diào)整，效果不宜把握。再貼現(xiàn)政策 影響商業(yè)銀行的融資本錢，限制商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張，控制貨幣供給總量，按國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，有選擇的對不同種類的票據(jù)進(jìn)行融資，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。優(yōu)點是反映了中央銀行的政策意向，具有告示作用，通過影響商業(yè)銀行的本錢來影響其融資決策。 缺點是中央銀行沒有主動性、再貼現(xiàn)率的上下有限度、引起市場利率的經(jīng)常變動。公開市場業(yè)務(wù) 直接決定根底貨幣的變動，到達(dá)收縮和擴(kuò)張信用、控制和調(diào)節(jié)利率與貨幣供給量。優(yōu)點是直接調(diào)節(jié)貨幣量、可進(jìn)行微調(diào)、中央銀行具有主動性、可進(jìn)行連續(xù)經(jīng)常性操作。缺點是技術(shù)性較強(qiáng)，政府告示作用較弱，要求市場發(fā)育成熟，交易工具多。5 選