小微企業(yè)信貸產品介紹考題與答案

1、一、單項選擇題1、增加第三方保證人擔保時， “超值貸最高授信額度為房產評估價值的 D 。A. 120% B.130% C.140% D.150%2、“超值貸規(guī)定的房產最高房齡不得超過B年。3、 “超值貸中規(guī)定保證人為中型企業(yè)的，其信用等級應至少為, 保證人為大型 企業(yè)的，其信用的及應至少為 。答案： AA. A 、 A- B.A+ 、 A- C.AA- 、 A D.AA+ 、 A4、 “超值貸中規(guī)定單個自然人保證的最高金額為A 。5、 “超值貸規(guī)定信用局部、第三方保證局部貸款利率為基準利率上浮C 。A. 30% B.40% C.50% D.60%6、 “房易貸授信金額最高不得超過B 。7、根據(jù)

2、擔保方式不同， “便利貸期限最長可達 D 。8、 便利貸授信額度最高不得超過 D 9、 便利貸借款人年齡貸款到期日不得超過B 歲。A. 65 B.60 C.55010、“租金貸業(yè)務要求賣場內經營的商戶一般不少于B戶。11、“租金貸業(yè)務要求管理方上年實際收取租金金額不低于C 萬元。A %的保證金。12、“租金貸業(yè)務要求管理方按照實際擔保金額逐筆繳納不低于13、“賬易貸貸款額度最高不得超過應收賬款有效質押金額的A 。A.80% B.85% C.90% D.100%14、個人經營性貸款辦理“聯(lián)保貸單戶額度不超過 A 萬元。15、聯(lián)保體成員最高貸款額度不超過聯(lián)保體成員最低貸款額度的倍。、多項選擇題1

3、、信貸產品構成要素包括 。答： ABCDE2、以下選項哪些屬于“房易貸規(guī)定的自有住宅范圍：答： ACD3、超值貸應符合哪些條件：A. 至少與本行有 12個月含以上信貸關系；B. 已與本行有12個月含以上的結算關系，且最近6個月銷售回款50%含以上在本 行辦理；C. 在他行已獲得一年含以上授信，還款正常；D. 經審批批準的商圈或供應鏈上下游優(yōu)質客戶。答： ABCD4、“超值貸主要適用客戶群體包括。C. 已審批的商圈和供應鏈上下游D. 在他行已獲得授信但希望獲得更高貸款金額的小微企業(yè)答： ABCD5、 小微企業(yè)符合哪些條件，可作為超值貸業(yè)務的第三方保證人。A. 在本行信用評級為 aa含以上B. 在

4、我行信用評級為 a-以上C. 借款及提供擔保之和不超過其凈資產D. 借款及提供擔保之和不超過其家庭凈收入答： AC6、 以下哪些房產可以作為抵押物辦理“超值貸 A 住宅 B. 商業(yè)用房 C. 別墅 D 公寓答： AB7、 “超值貸業(yè)務中，第三方保證局部貸款應按照方式進行還款。答： CD8、“賬易貸中對回款專戶確實認有幾種方式。答： ABDE9、 辦理“便利貸業(yè)務時，借款人可在每月或每季末月的歸還利息。答： ABCDE10、 根據(jù)“聯(lián)保貸產品管理方法，以下對“聯(lián)保貸描述正確的選項是。A. 可由規(guī)模較大的成員代其他成員繳納保證金；B. 聯(lián)保體成員的貸款額度應相互一致或根本接近；C. 一個聯(lián)保體整體

5、貸款總額原那么上不得超過2500萬元；D. 原那么上聯(lián)保小組成員不處于同一行業(yè)；E. 由我行客戶經理根據(jù)企業(yè)規(guī)模組建聯(lián)保體。答： BCD11、根據(jù)我行產品政策，2022 年我行應重點開展。答： ACE12 、根據(jù)我行產品政策，2022 年我行應有選擇地開展答：BE13、 “租權貸資金用途可用于。A. 日常經營周轉 B. 建造廠房C.購置固定資產 D.繳納租金E.企業(yè)主個人消費答： ADO30014、根據(jù)“租權貸產品管理方法，以下對“租權貸描述正確的選項是A. 最高貸款金額按照商鋪剩余使用期限內經營權價值的50%確認，且單戶貸款不得超過萬元。B. 貸款資金用于支付商鋪租金的，要求商戶自有資金已支

6、付比例不低于50%。C. 貸款資金用于經營周轉的，必須全額繳納了所質押商鋪經營權的應繳納租金。D. 單筆貸款期限最長不得超過1年。答： ABCD1 5、以下哪些說法是錯誤的A. 聯(lián)保體成員可同時參加兩個含以上聯(lián)保體D,聯(lián)保體成員最高貸款額度不超過聯(lián)保體成員最低貸款額度的1倍。答： ABD三、判斷題1 、至少與本行建立 6 個月含以上信貸關系的客戶，可辦理“超值貸業(yè)務。答：錯誤，至少與本行建立 12 個月含以上信貸關系的客戶可辦理“超值貸業(yè)務。2、超值貸抵押房產必須為股東房產。答：錯誤，可為第三人房產。3、“超值貸業(yè)務借款人至少應連續(xù)經營兩年以上。 答：錯誤?！俺蒂J業(yè)務借款人至少應連續(xù)經營三年

7、以上。4、“超值貸業(yè)務可接受的抵押物包括住宅、別墅和商業(yè)用房。 答：錯誤?！俺蒂J業(yè)務可接受的抵押物包括住宅不含別墅和商業(yè)用房。5、“賬易貸業(yè)務要求借款人與債務人可互為對方客戶，但不得存在關聯(lián)關系。 答：錯誤。正確描述： “賬易貸業(yè)務要求借款人與債務人不得互為對方客戶，且不得存在關聯(lián)關系。6、“賬易貸“貸款額度最高不得超過應收賬款有效質押金額的100%答：錯誤，最高不得超過 80%。7、 “租權貸最高金額按照商鋪剩余使用期限內經營權價值的50%確認。 答：正確。8、“租權貸規(guī)定借款人必須為商鋪承租人，且所質押商鋪必須直接承租于管理方。 答：正確。9、“租金貸、“租權貸業(yè)務要求借款人與管理方均不

8、得存在關聯(lián)關系。 答：正確。10 、“租金貸授信用途僅限于繳納所在賣場租金。答：正確。11、 “租金貸授信額度一般不超過未來3年應繳納租金總額。 答：正確。12、超值貸可以循環(huán)使用。 答：錯誤，不可以，即超值貸、便利貸只能選擇其一辦理。13、聯(lián)保體成員可以互為關聯(lián)關系。答：錯誤。不可以存在關聯(lián)關系。14、聯(lián)保體成員可同時參加兩個含以上聯(lián)保體。 答：錯誤，只能參加一個聯(lián)保體。15 、辦理房易貸可以不進行信用評級。答：正確。四、簡答題1、“超值貸貸款額度由哪幾局部構成，每局部對應貸款期限各是多少？ 答：“超值貸貸款額度由抵押貸款金額、信用貸款金額、第三方保證貸款金額三局部 組成，對應貸款期限最長為

9、 12個月、 9個月、 6個月。2、“賬易貸規(guī)定的應收賬款債權確認的依據(jù)有哪幾種方式？答：交易合同及對應開立的發(fā)票、 特定債務人書面確認文件、 特定債務人交易系統(tǒng)登記 的應付賬款信息、應收賬款對賬單、驗收簽收單據(jù)、貨運單據(jù)及本行認可的其他資料。3、“租金貸規(guī)定的貸款期限應滿足哪些條件？答：貸款期限應同時符合以下規(guī)定：1一般不超過 12個月，最長不超過 24 個月；2貸款到期日不得晚于商鋪租賃合同到期日；3賣場由運營方經營的，貸款到期日不得晚于產權人的授權到期日或雙方協(xié)議約定 的經營到期日。4、介紹總體授信模式商圈的主要業(yè)務流程。 答：總體授信模式商圈的主要業(yè)務辦理流程包括：商圈遴選、商圈營銷、

10、商圈調查、調 查報告撰寫、審查與審批、協(xié)議簽署、批量作業(yè)、授信后管理等。5、商圈授信調查報告主要包括哪幾方面內容？答：調查報告總體上可分商圈概況、 管理方概況、 商戶概況、 同業(yè)競爭情況、 授信方案、 工程推進方案、調查過程等方面。五、案例分析題一某大型專業(yè)市場，由產權人 A 集團授權運營方 B 物業(yè)公司進行物業(yè)管理、租金 收取等，授權期限為 2022 年 4 月 1 日至 2022 年 1 月 31 日。經我行積極營銷，產權人、運 營方均愿意協(xié)助我行辦理市場商戶的“租金貸業(yè)務，且均愿意為商戶提供連帶責任保證。 市場內商戶按季向運營方繳納租金，租賃合同均已在 2022 年 3 月 31 日到期

11、，運營方正在 與市場商戶簽訂新的租賃合同。假設運營方上年實現(xiàn)租金收入 3000 萬元，該市場內 80%商 戶普遍存在“租金貸業(yè)務需求，且商戶平均繳納租金金額一致。請從產品要素方面為該 市場商戶設計“租金貸業(yè)務授信方案。答：1. 授信對象。與運營方 B 公司簽訂租賃合同的商戶，包括小微企業(yè)和個人經營者。2. 租賃合同簽署。運營方與市場商戶簽訂三年期租賃合同；3. 授信額度。辦理“租權貸業(yè)務用于繳納三年期租金，即：3000萬元X 80% 3=7200萬元。4. 貸款期限。貸款到期日不得超過2022年 1月 31日；5. 擔保方式。由產權人 A集團和運營方B物業(yè)公司提供連帶責任保證。6. 貸款利率。

12、按照本行小微企業(yè)授信政策執(zhí)行。7. 貸款用途：限于向運營方繳納租金。8. 還款方式： 可選擇按月或按季等額歸還本金， 到期一次性歸還本金、 按月結息等還款 方式。二某小企業(yè)客戶 A 公司，為國內知名品牌的石家莊總代理，進駐北國超市五年，年納稅收入 3000 萬元。 該公司在他行以股東名下價值 200 萬元的住宅抵押辦理了 150 萬元 流動資金貸款。其中，房齡 3 年的住宅評估價值 150 萬元，房齡 22 年的住宅評估價值 50 萬元。目前，該公司在他行貸款即將到期，假設該公司符合我行其他準入條件，且無法提 供其他有效擔保，請問，如該公司向我行申請貸款，如何能夠最大額度滿足客戶需求？請 介紹

13、具體授信方案如推薦的產品、貸款金額。提示：根據(jù)小微企業(yè)金融效勞指導意見，房齡10 年以內住宅最高抵押率 80%，房齡 20-30年住宅最高抵押率 60%。答：1可以房齡 3 年的住宅抵押辦理“超值貸 150萬元； 2客戶要求快速獲取貸款或貸款期限要求長的，可為其辦理“房易貸30 萬元；客戶對融資效率、 貸款期限無要求的， 也可為其辦理一般抵押貸款30 萬元； 客戶存在臨時性、季節(jié)性資金需求的，可為其辦理 30 萬元“便利貸業(yè)務；3根據(jù)我行小微企業(yè)授信政策，最高還可為該公司辦理100 萬元信用貸款。三某個體戶張某在本行辦理了 50 萬元“便利貸業(yè)務，貸款期限為 2022 年 3 月 10 日至

14、2022 年 3 月 9 日，貸款利率 7.2%，按月結息。張某 4 月 2日提款 40 萬元，15 日歸 還 20 萬元，請問： 4 月 20 日應結息多少元？假設 21 日扣劃利息前扣款賬戶內存款余額 5 萬元。 4 月 22 日該企業(yè)貸款余額多少元？答：X 13 天 7.2%/360 天=520 元；X 18 天乂 7.2%/360 天=720 元；故：本期應付利息 1240 元。21 日晚，系統(tǒng)先自動扣除當期利息 1240元，扣除利息后賬戶存款余額 48760元，系統(tǒng) 再按照佰元整數(shù)倍自動扣本金 48700 元，因此， 4 月 22 日貸款余額為 151300 元 200000-487

15、00 。六、論述題一 請從賣場準入條件方面， 介紹小微企業(yè) “租金貸、“租權貸 主要區(qū)別有哪些？ 答： 1 .賣場存續(xù)時間不同。 “租金貸業(yè)務要求賣場存續(xù)時間一般在三年含以上， “租權貸業(yè)務要求賣場存續(xù)時間一般在五年含以上；2. 交易量不同。 “租金貸業(yè)務對賣場交易量無明確要求，但管理方上年實際收取租金 金額原那么上不低于 3000萬元；“租權貸業(yè)務要求賣場交易量到達 10億元含以上；3. 租用率不同?！白鈾噘J 業(yè)務要求租用率 95%以上，“租金貸 要求租用率不低于 80%；4. 其他?！白饨鹳J業(yè)務要求賣場內經營的商戶一般不少于1 00戶，“租權貸 業(yè)務要求管理方擁有的鋪位一般不少于 100個

16、。二根據(jù)?小微企業(yè)商圈業(yè)務管理方法?要求，請從商圈開發(fā)、營銷、授信等角度 闡述如何開發(fā)一個商圈？答： 1 .開發(fā)模式。商圈開發(fā)應堅持“規(guī)劃先行，批量開發(fā)的操作模式，立足轄區(qū)營業(yè) 網點周邊，按照“先近后遠、先易后難、先熟后生的原那么，明確開發(fā)次序。優(yōu)先選擇行業(yè) 開展前景好、存續(xù)期限長、競爭實力強、經營周期相對穩(wěn)定、受經濟波動影響較小的商圈， 將面向終端消費的專業(yè)市場及當?shù)靥厣蛑еa業(yè)作為商圈授信的重點。2. 營銷模式。批量營銷模式的，與管理方、擔保公司、政府部門等第三方機構合作，由 其批量推薦商戶， 通過以點帶面方式推動商戶批量營銷。 逐戶營銷模式的， 先單戶逐個營銷， 可以商圈內信譽好、 認

17、可度高、 具有影響力的商戶作為營銷切入點，快速做成幾單業(yè)務，再 通過良好口碑吸引其他商戶辦理業(yè)務，形成批量效應。3. 授信模式。 商圈總體授信模式的， 總行對商圈總體授信， 分行在總體授信范圍內對商 戶進行單戶授信。辦理管理方等第三方批量擔保、 “租金貸、“租權貸 及規(guī)定的其他業(yè)務， 應對商圈進行總體授信。單戶直接授信模式的，對商圈內商戶直接辦理授信業(yè)務。三根據(jù)實際工作經歷，列舉“賬易貸業(yè)務主要適用哪些客戶群體？至少列出 5 項答：主要適用于經營狀況良好、 產品質量穩(wěn)定、 與國內或行業(yè)知名大型企業(yè)建立長期穩(wěn)定合作關系、交易比擬頻繁、應收賬款相對穩(wěn)定的優(yōu)質小企業(yè)客戶。如：1. 向國內三級甲等以上醫(yī)院供應醫(yī)療器械或藥品的生產或貿易企業(yè)；2. 向國內三大電信運營商 中國移動、中國聯(lián)通、中國電信提供產品及配套效勞的企業(yè)；3. 向國內石油化工龍頭企業(yè)中石油、中石化、 中海油供應煤炭或其他化工原料的企業(yè)；4. 向所在城市居于龍頭地位的大型商場、連鎖超市供應商品的供應商；5. 向國內外知名品牌的國內汽車生產商如寶馬、奧迪、豐田、群眾、本田、一汽、長安等供應零配件的制造加工企業(yè)；6. 向國內知名品牌家電生產商