第一章貨幣與貨幣制度CE

1、第一章 貨幣與貨幣制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過(guò)本章學(xué)習(xí)，掌握貨幣的含義和職能、貨幣制度的構(gòu)成要素、人民幣制度的性質(zhì)和內(nèi)容。 一、貨幣的產(chǎn)生 第一節(jié) 貨幣概述 貨幣是與商品相伴而生的經(jīng)濟(jì)范疇，是在商品交換中逐步產(chǎn)生的。 （一）簡(jiǎn)單的、個(gè)別的或偶然的價(jià)值形式 1只綿羊2把斧子 在這個(gè)價(jià)值形式中，綿羊處于主動(dòng)地位，它通過(guò)斧子表現(xiàn)自己的價(jià)值。即綿羊的價(jià)值通過(guò)斧子相對(duì)的表現(xiàn)出來(lái)，價(jià)值表現(xiàn)為相對(duì)價(jià)值，所以綿羊處在相對(duì)價(jià)值形式上。 斧子處于被動(dòng)地位，只是表現(xiàn)綿羊價(jià)值的材料，起著等價(jià)物的作用，處在等價(jià)形式上。第一章 貨幣與貨幣制度 擴(kuò)大的價(jià)值形式是指由多種商品來(lái)表現(xiàn)一種商品價(jià)值的表現(xiàn)形式，也就是說(shuō)處于相對(duì)價(jià)值形式上的

2、商品把自身的價(jià)值表現(xiàn)在一系列其他商品的自然形式上。 擴(kuò)大的價(jià)值形式與簡(jiǎn)單價(jià)值形式在本質(zhì)上并無(wú)根本區(qū)別，仍然是物物交換。 （二）擴(kuò)大的價(jià)值形式 一、貨幣的產(chǎn)生1袋糧食2把斧子5尺布其他商品1只綿羊第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 一般價(jià)值形式是指所有的商品都用一種商品來(lái)表現(xiàn)自己價(jià)值。即在等價(jià)形式上只有一種商品，這種商品就稱為一般等價(jià)物，成為交換的媒介物，直接的物物交換就逐漸過(guò)渡到通過(guò)媒介物的交換。 一、貨幣的產(chǎn)生 （三）一般的價(jià)值形式1只綿羊40尺布 2把斧子 20公斤谷其他商品 在這里充當(dāng)一般等價(jià)物的商品已開(kāi)始起著貨幣的作用，當(dāng)它往往因時(shí)因地而異，仍有礙于商品交換的發(fā)展。第一節(jié) 貨幣概述

3、第一章 貨幣與貨幣制度 在長(zhǎng)期的商品交換過(guò)程中，當(dāng)貴金屬?gòu)纳唐方绶蛛x出來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物時(shí)，它就成了貨幣，價(jià)值形式也就從一般價(jià)值形式發(fā)展到貨幣形式。所以貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。 一、貨幣的產(chǎn)生（四）貨幣價(jià)值形式2克黃金或10兩白銀40尺布 2把斧子 20公斤谷其他商品思考：馬克思說(shuō)，“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀?！痹嚪治鲞@句話。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式 第一節(jié) 貨幣概述 貨幣伴隨著商品交換和信用制度的發(fā)展而不斷演進(jìn)。從古至今，貨幣形式的發(fā)展大致經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣幾個(gè)階段。 （一）實(shí)物貨幣 特征： 1.具有商品和貨

4、幣的雙重屬性。它們除了用來(lái)充當(dāng)交換媒介，還可以直接用于消費(fèi)和使用，所以實(shí)物貨幣既是貨幣，又是商品。 2.實(shí)物貨幣是足值貨幣，即實(shí)物貨幣作為貨幣與作為商品的價(jià)值相等，如果不相等，則會(huì)由供求關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)，使得兩者價(jià)值趨于一致。 第一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式 第一節(jié) 貨幣概述 （二）金屬貨幣 生產(chǎn)力水平的提高，交易規(guī)模的擴(kuò)大，非金屬實(shí)物充當(dāng)貨幣的矛盾越來(lái)越突出，貴金屬在執(zhí)行貨幣職能方面的優(yōu)越性越來(lái)越明顯，于是在交換中逐漸成為主要對(duì)象，最終成為通行的貨幣。 金屬貨幣的演化沿著兩個(gè)方向進(jìn)行：1.隨著交易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，經(jīng)歷了由賤金屬到貴金屬的演變。2.金屬貨幣經(jīng)歷了從稱量貨幣到鑄幣的演變。 第

5、一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式（三）代用貨幣（四）信用貨幣 信用貨幣是在信用關(guān)系下產(chǎn)生的能夠發(fā)揮貨幣職能的信用憑證，它包括商業(yè)信用貨幣和銀行信用貨幣。 代用貨幣指代替金屬貨幣流通并可隨時(shí)兌換為金屬貨幣的貨幣。代用貨幣之所以能產(chǎn)生是因?yàn)椋菏紫?，降低了鑄造費(fèi)用；其次，避免了鑄幣在流通中可能遭受的有意磨削等損失；最后，與金屬貨幣相比，代用貨幣輕便，更易于攜帶和運(yùn)送。 代用貨幣與足值貨幣相比也有缺點(diǎn)：如果代用貨幣沒(méi)有顯著的防偽特征，容易被偽造，易于被燒毀。 課外思考：請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解什么是存款貨幣與電子貨幣。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應(yīng)用電子貨幣的應(yīng)用 有關(guān)電子貨幣至今尚無(wú)統(tǒng)一

6、定義。國(guó)際清算銀行(BIS)1996年10月的報(bào)告和歐洲央行(ECB)1998年的報(bào)告較具代表性，體現(xiàn)了電子貨幣的若干基本特點(diǎn)：由電子儲(chǔ)存的貨幣價(jià)值；代表向發(fā)行者的索償權(quán)；具有一定的儲(chǔ)值上限；可在發(fā)行者業(yè)務(wù)系統(tǒng)之外廣泛用于支付；在支付過(guò)程中無(wú)卷入銀行賬戶或發(fā)行方系統(tǒng)的必要。電子貨幣的確用于電子支付，然而并非所有用于電子支付的手段都是電子貨幣。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應(yīng)用電子貨幣的應(yīng)用 電子商務(wù)的迅猛發(fā)展促使傳統(tǒng)支付手段電子化，走向互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊網(wǎng)和數(shù)字電視網(wǎng)。例如，用普通的信用卡可以在網(wǎng)上購(gòu)物。但與在商場(chǎng)購(gòu)物一樣，使用者必須提交信用卡號(hào)碼并需通過(guò)信用卡系統(tǒng)的授權(quán)，方可

7、支付。另外，電子支票也繼電腦銀行(PC banking)和網(wǎng)上銀行(Internet Banking)之后出現(xiàn)。然而，電子支票的支付需要收款人將其銀行賬號(hào)和支票路徑序碼通知付款人。付款方只能在本銀行網(wǎng)頁(yè)或本電腦銀行軟件上付款。電子貨幣的出現(xiàn)力求克服即便電子化、仍舊依循傳統(tǒng)付款方式的局限。因此，電子貨幣直接與非傳統(tǒng)支付手段相聯(lián)。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應(yīng)用電子貨幣的應(yīng)用 經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，電子貨幣在整個(gè)支付系統(tǒng)中僅占微小份額這一事實(shí)，令急于宣告電子貨幣時(shí)代到來(lái)的人們大失所望。但對(duì)了解電子貨幣的微型付款屬性的人來(lái)說(shuō)，這些尚屬意料之中。事實(shí)是，物理現(xiàn)金與錢(qián)夾均未消失，但人們

8、正逐漸認(rèn)識(shí)到生活質(zhì)量可以通過(guò)減少等待取款付款、尋找購(gòu)物停車(chē)位、湊零錢(qián)付停車(chē)費(fèi)等等得以提高?？磥?lái)，更為重要的是電子貨幣所帶來(lái)的是付款文化上的變化。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度 三、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度 例如：一件衣服標(biāo)價(jià)300元、一本書(shū)標(biāo)價(jià)20元。 1.貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。 2.價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。 3.執(zhí)行價(jià)值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 （二）流通手段 例如：花費(fèi)5000元購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)電腦。 貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，執(zhí)行流通手段的職能。流通手段也是貨幣的最基本的職能之一。執(zhí)行流通

9、手段的貨幣不能是觀念上的貨幣，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。但可以是價(jià)值符號(hào)，如紙幣。 由于貨幣的介入，把商品買(mǎi)和賣(mài)分離開(kāi)來(lái)，使買(mǎi)和賣(mài)分成兩種獨(dú)立的行為，蘊(yùn)涵著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 （三）貯藏手段 1.貯藏手段職能指把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的一般代表貯藏起來(lái)。 2.執(zhí)行貯藏手段的貨幣，必須是足值的貨幣。 3.在金屬貨幣流通條件下，貨幣的貯藏手段職能具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。貯藏貨幣具有“蓄水池”作用。 隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，貨幣已不是唯一的價(jià)值貯藏手段，有多種金融資產(chǎn)可以用來(lái)作為財(cái)富儲(chǔ)藏和價(jià)值增殖的手段。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制

10、度 （四）支付手段 1.當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立存在進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。在現(xiàn)象上表現(xiàn)為“先給貨，后付款” 。 2.支付手段是隨著商業(yè)信用（賒帳買(mǎi)賣(mài)）關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的。 3. 貨幣的支付手段 既促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也增大了商品經(jīng)濟(jì)中危機(jī)產(chǎn)生的可能性。 4.信用貨幣即信用憑證的貨幣化，它是貨幣執(zhí)行支付手段職能進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果。 例如：償還債務(wù)、繳納稅賦、支付租金、支付工資、銀行借貸、捐款等。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 （五）世界貨幣作用具體表現(xiàn)在： 1.作為國(guó)際間的支付手段，用于清償國(guó)際收支差額。 2.作為國(guó)際間的購(gòu)買(mǎi)手段，用于在國(guó)際市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品

11、。 3.作為社會(huì)財(cái)富的代表，由一國(guó)轉(zhuǎn)移到他國(guó)，如戰(zhàn)爭(zhēng)賠款，對(duì)外援助等。 世界貨幣職能不是一種獨(dú)立的貨幣職能，它是貨幣越出國(guó)界，在國(guó)際范圍內(nèi)執(zhí)行貨幣職能。第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構(gòu)成要素 貨幣制度指一個(gè)國(guó)家或一個(gè)區(qū)域內(nèi)以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。 貨幣制度大體涉及以下方面： 1.貨幣材料的確定； 2.貨幣單位的確定； 3.流通中貨幣種類(lèi)的確定； 4.對(duì)不同種類(lèi)貨幣的鑄造和發(fā)行的管理； 5.對(duì)不同種類(lèi)貨幣的支付能力的規(guī)定； 6.貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等等。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及

12、構(gòu)成要素1.貨幣材料的確定 貨幣材料的確定就是國(guó)家法律規(guī)定用什么物質(zhì)材料來(lái)充當(dāng)貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。各國(guó)所規(guī)定的不同的貨幣金屬充當(dāng)貨幣材料，就構(gòu)成了不同的貨幣本位制度。 例如，以黃金充當(dāng)貨幣材料，就形成了金本位制；以白銀為貨幣材料，就形成了銀本位制；以黃金和白銀同時(shí)作為貨幣材料，則形成了金銀復(fù)本位制。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度貨幣材料的演變貨幣材料的演變第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構(gòu)成要素2.貨幣單位的確定 貨幣單位包括兩方面的內(nèi)容：即規(guī)定貨幣單位名稱和貨幣單位的“值”。 貨幣單位更重要的是幣值的確定。在金屬貨幣流通條件下，就是規(guī)定每單位貨幣所包

13、含的貨幣金屬重量和成色。 例如：一英鎊含成色11/12的金123.7447格令，折合純金112格令 一美元含成色9/10的金25.8格令，含純金23.22格令 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構(gòu)成要素3.流通中貨幣種類(lèi)的確定 貨幣種類(lèi)的確定主要是確定主幣和輔幣名稱，以及主幣與輔幣的進(jìn)制關(guān)系等。 主幣又叫本位幣，是一國(guó)的基本通貨，是一國(guó)計(jì)價(jià)、結(jié)算的唯一合法的貨幣。國(guó)家法律規(guī)定本位幣有無(wú)限制的支付能力，不論每次支付的數(shù)額多大，收款人都不得拒絕接受或提出其他要求。 輔幣即輔助貨幣，是本位幣以下的小額貨幣，專供日常零星交易和找零之用。它通過(guò)法律形式與主幣建立起固定

14、的兌換比例。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構(gòu)成要素第一節(jié) 貨幣概述主幣的特點(diǎn)：輔幣的特點(diǎn)：( 1 ) 自由鑄造、自由熔化 ( 2 ) 無(wú)限法償( 3 ) 規(guī)定磨損公差（1）不足值（2）不能自由鑄造、自由熔化（3）有限法償?shù)谝徽?貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構(gòu)成要素4.貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度 發(fā)行準(zhǔn)備制度，是貨幣發(fā)行要以一定的兌換準(zhǔn)備基金為保證的制度。 紙幣代替貴金屬貨幣流通時(shí)期，為了保證紙幣持有人兌換金屬貨幣，世界上許多國(guó)家都實(shí)行了黃金準(zhǔn)備制度，即以黃金作為貨幣發(fā)行和兌換的準(zhǔn)備制度。 第二次世界大戰(zhàn)以后，世界各國(guó)的外匯儲(chǔ)備，已成為貨幣發(fā)行的

15、最重要的準(zhǔn)備。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 貨幣制度經(jīng)歷了一個(gè)不斷發(fā)展和演變的歷史過(guò)程。概括地講，可分為兩類(lèi)：一是金屬本位制；二是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。第一節(jié) 貨幣概述貨幣制度銀本位制信用貨幣制度金融貨幣制度金銀復(fù)本位制金本位制銀幣本位制銀兩本位制平行本位制跛行本位制雙本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制圖貨幣制度演變第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度（二）貨幣制度的發(fā)展 1.銀本位制 銀本位制是指以白銀作為本位幣材料的貨幣制度。銀本位制經(jīng)歷了銀兩本位制和銀幣本位制。到19世紀(jì)末期各國(guó)紛紛放棄銀本位制。第一節(jié) 貨幣概述各國(guó)放棄銀本位制的原因主

16、要有： 第一，白銀價(jià)格不穩(wěn)定； 第二，體大值輕，不便于大宗交易； 第三，影響國(guó)際收支。第一章 貨幣與貨幣制度四、貨幣制度（二）貨幣制度的發(fā)展 2.金銀復(fù)本位制 金銀復(fù)本位制是以金幣和銀幣同時(shí)作為本位貨幣的貨幣制度。 特征： 金幣和銀幣同時(shí)被確定為主幣； 金幣和銀幣均可以自由鑄造，并且都具有無(wú)限法償能力； 輔幣和銀行券都可以自由兌換為金幣或銀幣； 金銀都可以自由輸出入國(guó)境。 第一節(jié) 貨幣概述平行本位制雙本位制跛行本位制第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （1）平行本位制 在平行本位制下，金、銀貨幣的交換比率完全由市場(chǎng)上金銀的比價(jià)自由確定，國(guó)家對(duì)此不加任何規(guī)定。 由于商品存

17、在兩種價(jià)格表現(xiàn)（金價(jià)、銀價(jià)），致使商品價(jià)格隨著金銀價(jià)格的變化而出現(xiàn)混亂。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （2）雙本位制 國(guó)家依據(jù)市場(chǎng)上金銀的比價(jià)將金銀兌換比率用法律條文固定下來(lái)，使金幣和銀幣的交換比率不受市場(chǎng)上金銀價(jià)格波動(dòng)的影響。 由于金銀市場(chǎng)定價(jià)與國(guó)家定價(jià)的不一致，導(dǎo)致出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”又被稱為“格雷欣法則”。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度四、貨幣制度 “劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”“格雷欣法則”。 第一節(jié) 貨幣概述市場(chǎng)定價(jià)政府定價(jià)金幣銀幣黃金白銀1 : 31 : 2兌換兌換鑄造溶化 銀幣不斷兌換成金幣，再將金幣不斷溶化成黃金，兌換成白銀，再

18、鑄造成銀幣，如此循環(huán)，最終市場(chǎng)上充斥價(jià)值較低的銀幣，而金幣退出流通市場(chǎng)。第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （3）跛行本位制 金幣與銀幣仍然同時(shí)為本位幣，并照法定比價(jià)同時(shí)流通，但金幣可以自由鑄造而銀幣則不能自由鑄造，實(shí)際上銀幣此時(shí)成為輔幣。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 3.金本位制 金本位制是以黃金為本位幣幣材的一種貨幣制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （1）金幣本位制特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無(wú)限法償能力。 其他金屬鑄

19、幣限制鑄造。 輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。輔幣和銀行券按各自 面額自由兌換金幣，以保證其穩(wěn)定地按面額進(jìn)行流通。 黃金可以自由輸出入國(guó)境。黃金自由輸出入國(guó)境可保 持外匯行市的相對(duì)穩(wěn)定，使世界市場(chǎng)得到統(tǒng)一。 貨幣儲(chǔ)備全部是黃金，并以黃金進(jìn)行國(guó)際結(jié)算。 第一節(jié) 貨幣概述 第一次世界大戰(zhàn)開(kāi)始后，由于各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，多數(shù)欠發(fā)達(dá)國(guó)家無(wú)力以黃金作為貨幣在國(guó)內(nèi)流通，同時(shí)黃金自由輸出入受阻，于是金幣本位制被廢止了。 第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （2）金塊本位制 金塊本位制指國(guó)內(nèi)不鑄造金幣，也不流通金幣，只發(fā)行代表一定重量黃金的紙幣或銀行券，并且紙幣或銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊。 第一節(jié) 貨幣概述特點(diǎn)：1.黃金是名義上的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，流通中沒(méi)有黃金； 2.規(guī)定紙幣的含金量，紙幣具有無(wú)限法償能力； 3.黃金集中存儲(chǔ)于政府； 4.居民可按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以紙幣兌換金塊。 第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （3）金匯兌本位制 金匯兌本位制指國(guó)家規(guī)定貨幣單位的含