銀行營業(yè)部柜員制管理制度

1、銀行營業(yè)部柜員制管理制度第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理、防范柜員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、保證我行資金安全，制定本管理制度。第二條 柜員制是指單個(gè)柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，獨(dú)立完成對(duì)公結(jié)算、對(duì)私結(jié)算、出納等業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)組合方式。第三條 柜員制的基本模式：分為分柜制和綜合柜員制。分柜制是指營業(yè)部根據(jù)部門內(nèi)人員及業(yè)務(wù)情況，分設(shè)對(duì)公、對(duì)私、出納等業(yè)務(wù)柜臺(tái)，由單個(gè)柜臺(tái)人員分別受理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞動(dòng)組織方式；綜合柜員制是指營業(yè)部根據(jù)本部門內(nèi)人員及業(yè)務(wù)情況，由單個(gè)柜臺(tái)人員綜合辦理對(duì)私、出納業(yè)務(wù)，或綜合辦理對(duì)私、對(duì)公、出納等業(yè)務(wù)，并按相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作的勞動(dòng)組織方式。營業(yè)部可以根據(jù)勞動(dòng)組

2、合的具體需要，同時(shí)實(shí)行分柜制和綜合柜員制。第二章 基本規(guī)定第四條 實(shí)行柜員制的基本條件（一） 建立了符合柜員制要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（二） 建立了符合柜員制要求的嚴(yán)密的崗位責(zé)任制和公平、有效的柜員考核機(jī)制；（三） 營業(yè)廳內(nèi)應(yīng)按規(guī)定配備電子監(jiān)控設(shè)備，錄像資料由專人保存。涉及現(xiàn)金柜臺(tái)的錄像，保存期限不少于三個(gè)月，其他錄像的保存期限不少于一個(gè)月；（四） 涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺(tái)應(yīng)按照要求建立全封閉辦公區(qū)；（五） 柜員必須經(jīng)過相應(yīng)崗位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能后方可上崗工作；（六） 為柜員配備了合格的出納機(jī)具、現(xiàn)金和憑證尾箱，以及其他必備的辦公用具等。第五

3、條 實(shí)行綜合柜員制除在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：（一） 綜合柜員應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不公能掌握現(xiàn)行所有柜臺(tái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，而且要熟悉業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，具備點(diǎn)鈔、識(shí)別假鈔（假根據(jù)）等業(yè)務(wù)技能；（二） 明確規(guī)定綜合柜員的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，且必須符合相應(yīng)的崗位制約原則。第六條 設(shè)立對(duì)私低柜，在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：（一） 配備可使用圖形前端系統(tǒng)和用于操作客戶管理系統(tǒng)（OCRM系統(tǒng)）的電腦；（二） 配備能夠覆蓋低柜營業(yè)區(qū)的監(jiān)控設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資料由專人保存管理，保存期限不少于一個(gè)月；對(duì)于配有憑證尾箱的低柜柜臺(tái)，應(yīng)對(duì)每個(gè)工位安裝電子監(jiān)控設(shè)備

4、，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資料保存期限不少于兩個(gè)月。第七條 柜員制模式的確定原則營業(yè)部應(yīng)按照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營業(yè)部的業(yè)務(wù)種類、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、經(jīng)營管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，在嚴(yán)格區(qū)分前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，確定柜員制模式。第八條 營業(yè)部柜臺(tái)人員的用工形式應(yīng)符合人力資源管理的規(guī)定。第九條 在營業(yè)時(shí)間內(nèi)，營業(yè)部應(yīng)至少兩名柜員在崗，嚴(yán)禁單人上崗或空崗現(xiàn)象。法寶節(jié)假日營業(yè)時(shí)間，不得由兩名相同的柜員連續(xù)臨柜兩個(gè)工作日（不含）以上。第三章 柜員管理第十條 柜員應(yīng)具備的基本素質(zhì)（一） 工作責(zé)任心強(qiáng)，熱愛本職工作，廉潔奉公，忠于職守，遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；（二） 熟練掌握各類業(yè)務(wù)的操

5、作規(guī)程，能夠獨(dú)立、正確的使用業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理日常業(yè)務(wù)；（三） 涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員應(yīng)具備點(diǎn)鈔、現(xiàn)金整點(diǎn)、識(shí)別假鈔等基本技能，收繳假幣柜員還應(yīng)符合中央銀行相關(guān)規(guī)定；涉及對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)的柜員，應(yīng)具有票據(jù)防偽鑒別能力；（四） 綜合柜員應(yīng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)有六個(gè)月以上的操作經(jīng)驗(yàn)；全面掌握我行所有臨柜業(yè)務(wù)（包括對(duì)公、對(duì)私、出納）的規(guī)章制度；熟透我行各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程；具備點(diǎn)鈔、識(shí)別假鈔（假票據(jù)、假證照）等基本技能；具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和獨(dú)立工作的能力；（五） 對(duì)私低柜柜員應(yīng)具有服務(wù)意識(shí)、服務(wù)技巧和團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)，具備較強(qiáng)的流通和表達(dá)能力；具有大專（含）以上學(xué)歷并有兩年以上銀行的相關(guān)專業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)；能夠全面掌握我行對(duì)私產(chǎn)品

6、和柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)，能獨(dú)立處理特殊疑難業(yè)務(wù)；具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)能力、較強(qiáng)的協(xié)調(diào)與分析能力。第十一條 柜員的崗位職責(zé)（一） 嚴(yán)格按照我行相關(guān)規(guī)章制度及操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；（二） 審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并保證有受理業(yè)務(wù)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)；（三） 對(duì)本人保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)證券、業(yè)務(wù)印章及機(jī)具的保管和使用情況負(fù)責(zé)，并按規(guī)定手續(xù)辦理交接；（四） 按規(guī)定對(duì)發(fā)生的差錯(cuò)如實(shí)上報(bào)，及時(shí)處理；（五） 按日做好柜員軋賬；（六） 領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他業(yè)務(wù)。第十二條 根據(jù)營業(yè)部的業(yè)務(wù)量、營業(yè)窗口數(shù)量、延時(shí)服務(wù)等情況，配備合理的柜臺(tái)人員數(shù)量，但必須保證至少配備六名柜員（含柜臺(tái)經(jīng)理和對(duì)私低

7、柜柜員），以滿足崗位制約和風(fēng)險(xiǎn)控制的最低標(biāo)準(zhǔn)。柜臺(tái)人員的數(shù)量應(yīng)隨著業(yè)務(wù)量、營業(yè)窗口和服務(wù)時(shí)間的增加而增加。第十三條 應(yīng)合理調(diào)配營業(yè)柜臺(tái)人員新人的占比，營業(yè)部柜員中，具有一年以上柜臺(tái)從業(yè)資歷的人員不得低于40%，每年的柜員流出比率不得超過30%，第十四條 營業(yè)部要保證柜員的相對(duì)穩(wěn)定，柜員如需調(diào)動(dòng)，應(yīng)征求柜臺(tái)主管的意見，且必須經(jīng)營業(yè)部總經(jīng)理審核同意后，方可進(jìn)行調(diào)整。第十五條 柜員原則上應(yīng)在本崗位工作滿兩年，并取得營業(yè)部經(jīng)理同意后，才能調(diào)整到其他業(yè)務(wù)條線。第十六條 柜員休假、請(qǐng)假或調(diào)離營業(yè)部，必須經(jīng)營業(yè)部主管批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十七條 對(duì)私低柜柜員屬于零售業(yè)務(wù)條線人員，零售業(yè)務(wù)部對(duì)其操作合規(guī)

8、性負(fù)責(zé)。低柜柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程由營業(yè)部制定，營業(yè)部負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)私低柜柜員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考試，并參加與對(duì)私低柜柜員的績效考核。第十八條 對(duì)私低柜柜員的管理按照相關(guān)管理細(xì)則的規(guī)定執(zhí)行。第四章 培訓(xùn)管理第十九條 新入行的柜員必須經(jīng)過營業(yè)部的上崗培訓(xùn)，并通過運(yùn)營條線崗位資格考試。運(yùn)營條線崗位資格考試以業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能這主。兩方面在考試成績中各占50%，兩部分的綜合得分為資格考試的最終成績。第二十條 新入行的柜員應(yīng)有一個(gè)月以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)期，實(shí)習(xí)期結(jié)束后，由柜臺(tái)主管和營業(yè)部對(duì)其業(yè)務(wù)能力進(jìn)行評(píng)定，評(píng)定通過后方可獨(dú)立上崗。營業(yè)部可根據(jù)柜員的培訓(xùn)情況，自行確定實(shí)習(xí)期限和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。第二十一條 未經(jīng)培訓(xùn)人員、實(shí)習(xí)生，

9、經(jīng)考核成績不合格者，一律不得單人上崗。第二十二條 營業(yè)部和柜臺(tái)方管對(duì)在崗柜員定期進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行能力評(píng)價(jià)。對(duì)于能力達(dá)不到上崗要求的，不允許單人上崗操作。第二十三條 營業(yè)部每年舉行四次常規(guī)的柜員上崗達(dá)標(biāo)考核，每季一次；新員工在經(jīng)過柜臺(tái)實(shí)務(wù)培訓(xùn)及集中理論培訓(xùn)后，可另行安排進(jìn)行操作柜臺(tái)人員上崗達(dá)標(biāo)考核。第二十四條 柜員上崗達(dá)標(biāo)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識(shí)及操作考核、專業(yè)技能考核等。第二十五條 對(duì)私低柜柜員應(yīng)納入柜員上崗達(dá)標(biāo)考核。第五章 柜員號(hào)管理第二十六條 柜員對(duì)本人的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號(hào)負(fù)責(zé)，不得混用、借用柜員號(hào)。柜員應(yīng)妥善保管各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員密碼，輸入密碼時(shí)注意遮擋，定期更換，防止泄漏

10、，圖形前系統(tǒng)強(qiáng)制30天更換一次密碼。第二十七條 圖形前端系統(tǒng)柜員號(hào)由人力資源系統(tǒng)生成并傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)，營業(yè)部負(fù)責(zé)在圖形前端系統(tǒng)中對(duì)本部柜員號(hào)的啟用與封存、柜員角色和交易限額的設(shè)置等進(jìn)行日常維護(hù)。柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日（不含）以上的，應(yīng)及時(shí)封存柜員號(hào)。第二十八條 柜員在圖形前端系統(tǒng)中角色、交易限額等項(xiàng)目的設(shè)置，應(yīng)符合人員安排和業(yè)務(wù)的需要，其設(shè)置應(yīng)遵循有關(guān)的規(guī)定。第六章 尾箱管理第二十九條 柜員領(lǐng)用現(xiàn)金與憑證（含重要空白憑證及有價(jià)單證，下同）尾箱后方可從事現(xiàn)金、憑證相關(guān)業(yè)務(wù)。第三十條 柜員對(duì)與其柜員號(hào)相關(guān)聯(lián)的尾箱中的現(xiàn)金與憑證負(fù)責(zé)，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的現(xiàn)金與憑證，嚴(yán)禁白條抵庫、嚴(yán)

11、禁非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)域。第三十一條 柜員辦理現(xiàn)金及憑證的有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守有關(guān)出納制度、重要空白憑證管理辦法等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。第三十二條 柜員對(duì)超限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳；重要空白憑證庫管員應(yīng)按規(guī)定根據(jù)柜員的重要空白憑證使用量及庫存情況及時(shí)辦理重要空白憑證出入庫手續(xù)。第三十三條 柜員尾箱如需交接，應(yīng)在柜臺(tái)主管的監(jiān)督下辦理移交手續(xù)，當(dāng)面核點(diǎn)尾箱實(shí)物，與尾箱賬戶余額核對(duì)一致后在圖形前端系統(tǒng)中辦理尾箱交接，同時(shí)將實(shí)物放入本人保管的保險(xiǎn)箱中。交接雙方應(yīng)在打印出的尾箱明細(xì)單上簽字確認(rèn)，粘貼在交接登記薄上留存?zhèn)洳?。柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日（不含）以上的，應(yīng)將尾箱清零后上繳。第三十四條 營業(yè)中，尾箱應(yīng)放在營

12、業(yè)室內(nèi)的監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)，柜員如需臨時(shí)離開到監(jiān)控?cái)z錄和視線不能覆蓋的區(qū)域，必須將現(xiàn)金、重要空白憑證鎖入尾箱，將印章和柜員卡等入箱（柜）加鎖保存，對(duì)系統(tǒng)做鎖屏或簽退處理。柜員離崗時(shí)鎖箱鑰匙應(yīng)妥善保管。第三十五條 營業(yè)結(jié)束，柜員應(yīng)盤點(diǎn)尾箱中現(xiàn)金與憑證是否賬實(shí)相符，無誤后方可進(jìn)行平賬處理。第三十六條 營業(yè)部采取“超限上繳”現(xiàn)金尾箱碰庫模式。（一） 碰庫模式“超限上繳”是指持有尾箱的柜員在日終平賬尾箱碰庫時(shí)，需要錄入柜員下一當(dāng)班日期或下一當(dāng)班日期非節(jié)假日，系統(tǒng)不允許做碰庫，需要將尾箱現(xiàn)金上繳至低于設(shè)定限額后，才能碰庫成功；如果超過設(shè)定上限，同時(shí)當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為節(jié)假日，需要主管柜員授權(quán)或碰庫；碰庫

13、完成后，系統(tǒng)自動(dòng)將尾箱上繳。 （二）“超限上繳”不輪換尾箱，但對(duì)尾箱余額進(jìn)行控制。 （三）超限上繳模式下，柜員尾箱各幣種合計(jì)限額不得高于5萬元等值南蘇丹鎊。 （四）日終復(fù)點(diǎn)及封箱規(guī)定 1、在超限上繳模式下，如果當(dāng)日尾箱超限，且當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為節(jié)假日的，應(yīng)由另一當(dāng)班柜員復(fù)點(diǎn)后雙人封箱，按照遠(yuǎn)程授權(quán)的相關(guān)規(guī)定由營業(yè)部遠(yuǎn)程授權(quán)；如果尾箱超限，柜員可以自行碰庫，無需再換人復(fù)點(diǎn)。 2、在“超限上繳”模式下，出納柜員的尾箱日終應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并雙人同時(shí)封箱。第三十七條 營業(yè)終了，柜員現(xiàn)金尾箱應(yīng)封箱寄庫或存入業(yè)務(wù)庫中；柜員重要空白憑證尾箱應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并在“銀行柜員尾箱余額核對(duì)單”簽字確認(rèn)，雙人封箱后寄庫或入

14、業(yè)務(wù)庫（保險(xiǎn)柜）。尾箱鑰匙應(yīng)妥善保管。第七章 印章管理第三十八條 營業(yè)部應(yīng)按照印章制發(fā)、使用管理規(guī)定及相關(guān)規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)范刻制、領(lǐng)用、使用、保管、作廢業(yè)務(wù)印章，建立業(yè)務(wù)印章保管登記簿，嚴(yán)格印章領(lǐng)用、使用、交接、停用、上繳、作廢等手續(xù)，明確印章保管責(zé)任。第三十九條 柜員保管和使用各類業(yè)務(wù)印章時(shí)，應(yīng)遵循章、證分管的原則。第四十條 營業(yè)部應(yīng)為柜員配備帶鎖的印章箱（盒）。營業(yè)期間，柜員臨時(shí)離柜時(shí)，應(yīng)將使用的所有印章放入印章箱（盒）妥善保管。營業(yè)終了，柜員應(yīng)將印章放入帶鎖的印章箱（盒），再放入監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)的封閉場所的保險(xiǎn)柜（箱）保管，或?qū)⑵渑c尾箱一并寄庫處理。嚴(yán)禁直接將柜員保管的業(yè)務(wù)印章放入抽屜或公用的

15、保險(xiǎn)柜中存放。臨時(shí)派出柜臺(tái)的柜員日終應(yīng)將業(yè)務(wù)印章帶回營業(yè)柜臺(tái)保管。柜臺(tái)的個(gè)人名章，也要比照其他業(yè)務(wù)印章，做到離柜鎖章，妥善保管。第四十一條 柜員應(yīng)嚴(yán)格按其使用范圍進(jìn)行使用印章，嚴(yán)禁未經(jīng)審批在對(duì)外出具的證明文件上加蓋印章，嚴(yán)禁在重要空白憑證、有價(jià)章證或紙上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章備用；嚴(yán)禁在未辦理的業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章，制造虛假回單。第四十二條 帶日期的業(yè)務(wù)印章要每天更換日期，保證印章日期與業(yè)務(wù)發(fā)生日期一致。第八章 柜員卡管理第四十三條 柜員卡是指柜員在圖形前端系統(tǒng)中簽到或授權(quán)時(shí)，用于確認(rèn)柜員身份的一種磁條卡。第四十四條 柜員操作圖形前端系統(tǒng)時(shí)，除按規(guī)定使用密碼處，原則上還應(yīng)使用柜員卡。主管柜員必須使

16、用柜員卡。第四十五條 營業(yè)部如因終端配置、柜員卡消磁等情況不能使用柜員卡，應(yīng)報(bào)營業(yè)部批準(zhǔn)。第四十六條 柜員使用柜員卡時(shí)，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（一） 按照“誰使用，誰負(fù)責(zé)”的原則，參照個(gè)人名章的保管要求妥善保管柜員卡，柜員卡僅限本人作用，不得轉(zhuǎn)借他人；（二） 柜員卡不得接觸磁性物資，不得彎折；（三） 柜員在正確使用柜員卡的同時(shí)，還應(yīng)注意柜員密碼保護(hù)，定期更換密碼，不允許出現(xiàn)因使用柜員卡而放松密碼管理的情況發(fā)生。第四十七條 空白柜員卡及作廢柜員卡在“銀行轄內(nèi)往來重要空白憑證”科目下按“空白柜員卡”與“作廢柜員卡”分戶核算數(shù)量，并按照銀行銀行重要空白憑證管理辦法的要求落實(shí)日常管理及檢查工作。第四十八條

17、圖形前端系統(tǒng)中柜員卡的設(shè)置按照新增及維護(hù)柜員的流程辦理，由營業(yè)部填寫圖形前端系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)表后，由營業(yè)部主管制作柜員卡，并在圖形前端系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)限設(shè)置。第四十九條 柜員卡應(yīng)在制作當(dāng)日分配到柜員手中，且柜員在取得柜員卡前， 不能做“臨時(shí)簽退”，如臨時(shí)離崗，只能采取鎖屏的方式。營業(yè)部應(yīng)做好柜員卡的交接登記工作，明確責(zé)任。營業(yè)部領(lǐng)回柜員卡，應(yīng)視同重要物品在重要物品保管和交接登記薄中及時(shí)登記。第五十條 柜員調(diào)離我行或者新崗位不需要使用柜員卡的，應(yīng)及時(shí)將柜員卡上繳營業(yè)部，做作廢處理。柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日（不含）以上的，應(yīng)與柜臺(tái)主管共同對(duì)柜員卡進(jìn)行封存后，交營業(yè)部總經(jīng)理保管。第五十一條

18、柜員卡的制作、下發(fā)、作廢、補(bǔ)領(lǐng)等業(yè)務(wù)，統(tǒng)一由營業(yè)部進(jìn)行管理。第九章 業(yè)務(wù)處理流程第五十二條 柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)憑證，按相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、使用正確的交易時(shí)行操作。第五十三條 柜員在業(yè)務(wù)處理時(shí)，如遇需要復(fù)核或授權(quán)的業(yè)務(wù)，均應(yīng)將相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證按規(guī)定的傳遞手續(xù)提交給相應(yīng)權(quán)限的柜員，進(jìn)行審核及后續(xù)處理。第五十四條 柜員處理完畢的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)按照監(jiān)督參數(shù)表統(tǒng)一設(shè)定的交易范圍進(jìn)行篩選，自動(dòng)將需進(jìn)行監(jiān)督的交易流水導(dǎo)入到事中監(jiān)督系統(tǒng)，由相應(yīng)的事中監(jiān)督人員進(jìn)行二次錄入或?yàn)g覽監(jiān)督。當(dāng)日需進(jìn)行事中監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須當(dāng)日監(jiān)督完畢。事中監(jiān)督可由專人負(fù)責(zé)，也可由柜員之間交叉進(jìn)行。第五十五條 柜員應(yīng)謹(jǐn)慎辦理抺賬、沖賬

19、等業(yè)務(wù)，如有需要，應(yīng)由主管柜員審批并授權(quán)后方可操作。第五十六條 柜員不得直接經(jīng)辦自己的業(yè)務(wù)，如需辦理，應(yīng)以客戶的身份在柜臺(tái)外辦理。嚴(yán)禁柜員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自行操作他人委托辦理的業(yè)務(wù)。第五十七條 每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)打印軋賬單，核對(duì)當(dāng)日處理的賬務(wù)是否平衡，尾箱是否賬實(shí)相符，并按交易流水整理好當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票，交指定人員統(tǒng)一入柜加鎖保管。第五十八條 柜員當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)主管柜員批準(zhǔn)并授權(quán)后方能重新簽到。第五十九條 營業(yè)結(jié)束，應(yīng)進(jìn)行機(jī)構(gòu)平賬。第十章 授權(quán)、監(jiān)督與檢查第六十條 主管柜臺(tái)是指在圖形前端系統(tǒng)中，角色設(shè)為“主管”，具有授權(quán)權(quán)限的人員。主管柜員應(yīng)按照各項(xiàng)

20、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定，行使授權(quán)、檢查、監(jiān)督職能。第六十一條 法寶工作日營業(yè)時(shí)間內(nèi)，營業(yè)部應(yīng)至少有一名主管柜員當(dāng)班；法定節(jié)假日營業(yè)時(shí)間，營業(yè)部應(yīng)安排主管柜員進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)。營業(yè)部如有特殊需要的，可向營業(yè)部總經(jīng)理申請(qǐng)進(jìn)行現(xiàn)場授權(quán)。第六十二條 主管柜員應(yīng)保管好自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴(yán)禁隨意將密碼或柜員卡交一般柜員掌握和使用，輸入授權(quán)密碼時(shí)應(yīng)注意遮擋。第六十三條 核心系統(tǒng)授權(quán)包括主管授權(quán)和同級(jí)授權(quán)，授權(quán)柜員在行使授權(quán)職責(zé)時(shí)，必須認(rèn)真審核相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證和交易操作，確認(rèn)真實(shí)、準(zhǔn)確后方可辦理授權(quán)。授權(quán)柜員輸入授權(quán)密碼時(shí)必須進(jìn)行物理遮擋，不得授權(quán)自己的個(gè)人業(yè)務(wù)。第六十四條 主管柜臺(tái)臨時(shí)離崗時(shí)，可使用轉(zhuǎn)授權(quán)交

21、易，將權(quán)限臨時(shí)轉(zhuǎn)授權(quán)給營業(yè)部總經(jīng)理。主管柜臺(tái)因故離崗一天（含）以上的，應(yīng)仍通過修改柜員角色的方式。完成主管柜臺(tái)與由營業(yè)部總經(jīng)理指定人員之間授權(quán)權(quán)限的轉(zhuǎn)換。第六十五條 建立安全、有效的監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、事后的安全控制。（一） 事前控制：根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度和柜員素質(zhì)，對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和限額進(jìn)行授權(quán)控制，柜員在受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，逐筆審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性、完事性，處理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。（二） 事中監(jiān)控：分別采用復(fù)核、授權(quán)等控制方式對(duì)柜員處理的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、超權(quán)限業(yè)務(wù)進(jìn)行把頭，同時(shí)，當(dāng)日再由主管柜員或柜員之間交叉對(duì)重點(diǎn)業(yè)

22、務(wù)進(jìn)行事中監(jiān)督，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)日需進(jìn)行事中監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須當(dāng)日監(jiān)督完畢。第六十六條 事后監(jiān)督：通過比率監(jiān)督、重點(diǎn)監(jiān)督相結(jié)合的方式，由營業(yè)部后督次日進(jìn)行集中后督，確保后督工作的及時(shí)性；柜臺(tái)總經(jīng)理、主管柜臺(tái)、柜員應(yīng)執(zhí)照自查的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行檢查，并按規(guī)定做好檢查記錄；風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)營業(yè)部應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的結(jié)算檢查督導(dǎo)。第十一章 柜員崗位設(shè)置第六十七條 營業(yè)部崗位設(shè)置（一） 分柜制：人員基本配置為5+1?？筛鶕?jù)本行業(yè)務(wù)量情況按業(yè)務(wù)量核定標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)配置柜員。1、 主管柜員：1人。2、 對(duì)公業(yè)務(wù)柜員：2人。其中，對(duì)公經(jīng)辦柜員1人；對(duì)公復(fù)核柜員1人。3、 對(duì)私業(yè)務(wù)柜員：2人。（二） 綜合柜員制：人員基本配置

23、為5+1?？筛鶕?jù)本行業(yè)務(wù)量情況按業(yè)務(wù)量核定標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)配置柜員。1、 主管柜員：1人。2、 前臺(tái)綜合柜員：4人。每天應(yīng)保證至少3名柜員當(dāng)班（節(jié)假日保證2名柜員當(dāng)班）。第六十八條 崗位牽制原則1、 保管匯票專用章、本票專用章的柜員應(yīng)與保管銀行匯票、銀行本票等重要空白憑證的柜員以及保管壓數(shù)機(jī)（密押器）的柜員相分離，必須遵循章、證、押（壓）三分管的原則。2、 保管單位開戶證明書、單位定期存單、權(quán)利憑證等重要空白憑證的柜員應(yīng)與保管“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)公）”的柜員分離。3、 保管“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)公）”的柜員應(yīng)與保管“票據(jù)交接專用章”的柜員相分離。第十二章 柜員崗位職責(zé)第六十九條 柜員的基本職責(zé)（一）

24、嚴(yán)格按照我行有關(guān)票據(jù)、支付結(jié)算、儲(chǔ)蓄管理、會(huì)計(jì)制度、出納制度、空白憑證管理等規(guī)章制度及操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；（二） 審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并保證受理業(yè)務(wù)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)；（三） 對(duì)本人保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章及機(jī)具的保管和使用情況負(fù)責(zé)，并按規(guī)定手續(xù)辦理交接；（四） 按規(guī)定對(duì)發(fā)生的差錯(cuò)如實(shí)上報(bào)，及時(shí)處理；（五） 按日做好柜員軋賬；（六） 領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他業(yè)務(wù)。第七十條 柜員崗位職責(zé)（一） 主管柜員職責(zé)1、 按規(guī)定對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)行使授權(quán)、監(jiān)督、檢查的職責(zé)；2、 負(fù)責(zé)當(dāng)日業(yè)務(wù)事中監(jiān)督的組織工作，保證業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性、合法性、完整性；（二） 對(duì)公經(jīng)辦柜員崗位職責(zé)1、 受理客戶活期、定期等開銷戶及信息變更申請(qǐng)，負(fù)責(zé)驗(yàn)印系統(tǒng)建庫、印章更換維護(hù)，將印鑒卡納入重要空白憑證管理；2、 做好客戶相關(guān)開戶資料的整理、歸檔保管；3、 受理客戶提交的各種結(jié)算票據(jù)，負(fù)責(zé)票據(jù)的初審工作，審核票據(jù)的合法性、真實(shí)性和完事性，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)判、影像采集及其后續(xù)業(yè)務(wù)處理。對(duì)于非上收的業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行印鑒、安全碼的核對(duì)，