風(fēng)控管理流程表

1、企業(yè)制度篇業(yè)務(wù)管理類名稱貸款申請流程貸款申請與受理WHJTXD（2014）YW001歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險控制部實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第1頁共頁貸款申請與受理一、工作內(nèi)容：依據(jù)客戶貸款資金需求及貸款種類分為：個人信用貸款、個人貸款、企業(yè)貸款。個人信用貸款：50萬元以下；個人貸款：51萬元以上至500萬元；企業(yè)貸款：10萬元以上至500萬元。業(yè)務(wù)經(jīng)理需指導(dǎo)客戶自行親筆填寫貸款申請表。企業(yè)貸款客戶的貸款申請表由財務(wù)負(fù)責(zé)人填寫并簽名、加蓋企業(yè)公章及法定代表人親筆簽名或加蓋法人印鑒。業(yè)務(wù)經(jīng)理針對貸款業(yè)務(wù)類型告之并提供貸款業(yè)務(wù)資料清單向客戶說明、收集、整理

2、相關(guān)申報資料。貸款申報材料必須加蓋企業(yè)公章。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門：負(fù)責(zé)具體項目的業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對貸款申請表、貸款業(yè)務(wù)資料清單簽署申報材料的真實性和有效性負(fù)責(zé)。三、需提交文件：1、貸款申請表；2、貸款業(yè)務(wù)資料清單及相關(guān)貸款申請資料。企業(yè)制度篇業(yè)務(wù)管理類名稱貸款審批流程前期調(diào)查WHJTXD（2014）YW002歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險控制部實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第2頁共 頁前期調(diào)查一、工作內(nèi)容依據(jù)客戶貸款用途對客戶進(jìn)行前期調(diào)查：貸款方式：貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款方式、還款來源、可供擔(dān)保的方式（保證、質(zhì)押、抵押）等情況；個人客戶：職業(yè)、婚育、教育

3、、經(jīng)營、借貸、住房、家庭成員、資產(chǎn)（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）、違法犯罪等情況。企業(yè)客戶：運營、沿革、組織架構(gòu)、管理層、管理模式（行政、財務(wù)、經(jīng)營）、對外融資、銀行借貸、資產(chǎn)（動產(chǎn)、不動產(chǎn)），法定代表人或?qū)嶋H控制人（自然人同個人客戶、企業(yè)法人同企業(yè)客戶）、違法犯罪等情況。保證人、出質(zhì)人及抵押人的調(diào)查要點同個人或企業(yè)客戶。業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行前期調(diào)查，在對客戶的情況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查的同時應(yīng)進(jìn)行財務(wù)分析，對客戶的信用情況進(jìn)行評估，以確定客戶的還款意愿和還款能力。內(nèi)容包括：品德、才干、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境，根據(jù)分析的結(jié)論，確定申報授信額度，借款期限、貸款利息、評估還款能力，預(yù)測未來盈利趨勢，形成貸前調(diào)查報告。二、工作職責(zé)填

4、寫業(yè)務(wù)受理審批表提出初步調(diào)查意見，并經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門會議討論決定是否予以受理。同意受理后由業(yè)務(wù)副總經(jīng)理簽署意見。由業(yè)務(wù)內(nèi)勤將相關(guān)表格及資料，報風(fēng)控副總經(jīng)理簽署意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對調(diào)查材料以及提交的調(diào)查報告的真實性和有效性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、貸款調(diào)查報告；2、業(yè)務(wù)受理審批表。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款審批流程盡職調(diào)查WHJTXD（2014）FK001歸口部門風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第3頁共頁盡職調(diào)查一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員依據(jù)業(yè)務(wù)受理審批表中風(fēng)控副總經(jīng)理的意見對客戶開展盡職調(diào)查。1、對信貸業(yè)務(wù)部提供的貸款調(diào)查報告及相關(guān)資料進(jìn)行書面

5、審核；2、通知業(yè)務(wù)經(jīng)理擇期對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查；3、針對盡職調(diào)查的具體情況要求客戶補充相關(guān)資料，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)予配合及協(xié)助；4、撰寫貸款調(diào)查風(fēng)險分析報告，提出風(fēng)控措施及意見；5、風(fēng)控人員就貸款調(diào)查風(fēng)險分析報告向風(fēng)控副總經(jīng)理進(jìn)行匯報；6、由風(fēng)控副總經(jīng)理對調(diào)查情況及貸款調(diào)查風(fēng)險分析報告做出是否提交總經(jīng)理辦公會進(jìn)行審核的意見；7、依據(jù)貸款調(diào)查風(fēng)險分析報告的意見，通知綜合管理部召集總經(jīng)理辦公會。二、工作職責(zé)1、調(diào)查客戶是否符合貸款通則及相關(guān)法律法規(guī)的基本要求；2、核實客戶提供的貸款申請資料的真實性；3、對可提供的擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查與分析；4、針對客戶提供的貸款申請材料不足或存疑之處，應(yīng)提出補充和完善建議；5、

6、對貸款項目進(jìn)行風(fēng)險分析，提出風(fēng)控意見；6、風(fēng)控人員應(yīng)對風(fēng)控意見的真實性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。注：工作內(nèi)容及工作職責(zé)詳見風(fēng)險控制部工作守則。三、需提交文件貸款調(diào)查風(fēng)險分析報告企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款審批流程評價與審核WHJTXD（2014）PS001歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門評審委員會實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第4頁共頁信貸審批一、工作內(nèi)容綜合管理部負(fù)責(zé)召集總經(jīng)理辦公會，確定會議時間并通知參會人員，負(fù)責(zé)會議記錄。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會成員將根據(jù)調(diào)查材料進(jìn)行信貸審查，出具信貸審查意見；對不符合要求的調(diào)查材料，需要補充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補充完善，并將信貸審查意見匯同調(diào)查

7、材料等一并整理后形成信貸審查材料。總經(jīng)理辦公會成員應(yīng)對調(diào)查收集的材料潛在風(fēng)險進(jìn)行揭示，最終提出是否通過的審核意見。根據(jù)公司調(diào)整個人貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限的規(guī)定，個人信用貸款業(yè)務(wù)獲得總經(jīng)理辦公會通過后，即可進(jìn)入“貸前風(fēng)控措施落實”環(huán)節(jié)。其他貸款業(yè)務(wù)將根據(jù)總經(jīng)理辦公會意見決定是否提交評審委員會。二、工作職責(zé)總經(jīng)理辦公會成員應(yīng)對其出具的審核意見負(fù)責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)會議記錄，并對其真實性及完整性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、貸款審批申請表；2、總經(jīng)理辦公會評議表。評審委員會一、工作內(nèi)容及職責(zé)經(jīng)總經(jīng)理辦公會審核通過的貸款項目，由綜合管理部按照評審委員會工作規(guī)則組織召開評審會；對參會的評審委員及律師發(fā)表的意見進(jìn)行總結(jié)

8、歸納；對評審會記錄、表決結(jié)果并在貸款評審委員會評審表進(jìn)行記錄，并對其真實性及完整性負(fù)責(zé)。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評審委員會委員，按照評審工作規(guī)則，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料進(jìn)行審議，發(fā)表審議意見，行使表決權(quán)，并對個人表決意見負(fù)責(zé)。公司聘用律師，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料發(fā)表律師意見，并對其律師意見負(fù)責(zé)。二、需提交文件1、評審委員簽到表；2、貸款評審委員會評審表。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款發(fā)放流程貸前風(fēng)控措施落實WHJTXD（2014）FK002歸口部門風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第6頁共 頁貸前風(fēng)控措施落實一、工作內(nèi)容業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)控人員依據(jù)對信貸業(yè)務(wù)審批

9、文件中提出的貸前條件，與客戶逐項落實，并收集整理相關(guān)證明材料。在收到貸款項目最終審批批復(fù)后，按項目評審會批復(fù)要求，協(xié)助通知業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶、擔(dān)保方、第三人簽訂貸款項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門風(fēng)控人員應(yīng)對放貸前條件落實情況的真實性、合法性、有效性負(fù)責(zé)。風(fēng)控副總經(jīng)理對貸前條件落實情況和相關(guān)證明材料進(jìn)行審核，提出審核意見，并對貸前條件落實情況證明材料的合法性和完整性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、風(fēng)控措施落實表；2、辦理抵（質(zhì)）押后的相關(guān)證明權(quán)證及文件；3、借款合同、借款憑證、放款通知單。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款發(fā)放流程貸款發(fā)放WHJTXD（2014）FK003歸口部門

10、風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門計劃財務(wù)部實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第7頁共 頁貸款發(fā)放審批一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員與客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同，核實抵(質(zhì))押物(權(quán))，客戶配合下辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)，簽訂借款憑證等。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門風(fēng)控人員應(yīng)對合同和借據(jù)要素的真實性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)，對抵(質(zhì))押物(權(quán))的真實性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。風(fēng)控總經(jīng)理應(yīng)對借款合同、擔(dān)保合同、抵(質(zhì))押物(權(quán))及其登記手續(xù)、借款憑證等進(jìn)行復(fù)核，并決定是否發(fā)放貸款。同意發(fā)放貸款的，簽署借款憑證及放款通知單。三、需提交文件及簽字流程借款合同、借款憑證、放款通知單（已依次獲得簽字批準(zhǔn)）風(fēng)

11、控人員業(yè)務(wù)副總經(jīng)理風(fēng)控副總經(jīng)理董事長出納會計企業(yè)制度篇財務(wù)管理類名稱貸款發(fā)放流程貸款發(fā)放及余額匯報WHJTXD（2014）CW001歸口部門計劃財務(wù)部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第8頁共頁貸款發(fā)放及貸款余額匯報一、工作內(nèi)容財務(wù)人員對提交的借款憑證、放款通知單及相關(guān)資料進(jìn)行審核，確定貸款支付手續(xù)是否完備，憑證要素是否完整等。審核無誤，應(yīng)及時辦理支付手續(xù)。對放款憑證及相關(guān)證明材料要素不全或內(nèi)容不完整的應(yīng)退還風(fēng)險控制部，補齊相關(guān)內(nèi)容；對支付審批權(quán)限、借款用途和資金流向等存在異議的，應(yīng)暫緩辦理支付，并向風(fēng)控總經(jīng)理報告。貸款發(fā)放后，財務(wù)人員應(yīng)于每周及

12、月底制作貸款余額周/月報，按照每筆貸款的放款日期，列明每周所有的應(yīng)收及實收本息情況，并提交至風(fēng)險控制部。二、工作職責(zé)貸款發(fā)放前，財務(wù)人員應(yīng)審核借款合同與借款憑證載明內(nèi)容，確認(rèn)放款應(yīng)與載明的借款人名稱、賬號、金額、用途一致，方可發(fā)放貸款。財務(wù)人員應(yīng)對放款流程的程序合規(guī)性負(fù)責(zé)。貸款發(fā)放后，財務(wù)人員應(yīng)準(zhǔn)確記錄借款人還款情況，并對貸款余額周/月報的真實性及準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。三、需提交文件貸款余額周/月報。企業(yè)制度篇綜合管理類名 稱貸款管理流程檔案管理WHJTXD（2014）ZH001歸口部門風(fēng)險控制部上級部門銜接部門實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第9頁共 頁檔案管理一、工作內(nèi)容1、業(yè)務(wù)經(jīng)理在完成

13、相關(guān)工作后，按相應(yīng)歸檔內(nèi)容和時間要求將業(yè)務(wù)檔案整理整齊，按貸款項目資料清單的內(nèi)容和順序放入檔案袋交至檔案保管人，每項業(yè)務(wù)檔案按對應(yīng)的索引號進(jìn)行編號，號碼應(yīng)編寫在業(yè)務(wù)檔案的右上角或粘貼在業(yè)務(wù)檔案的標(biāo)簽紙上；2、業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)在規(guī)定的歸檔時間內(nèi)將業(yè)務(wù)檔案移交給檔案保管人，并辦理移交手續(xù)，交接雙方在一式三份貸款項目資料清單上簽字確認(rèn)；3、檔案保管人對所接收的業(yè)務(wù)檔案要進(jìn)行審核、編號、分類、整理等建檔工作，建立登記簿，形成書面記錄。二、工作職責(zé)綜合管理部應(yīng)定期（至少每半年一次）對業(yè)務(wù)檔案保管的狀態(tài)進(jìn)行檢查，形成書面檢查記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，以保證檔案的完整和安全。檢查記錄應(yīng)作為檔案資料進(jìn)行歸檔。三、需提

14、交文件貸款項目資料提交目錄及所附資料。注：工作內(nèi)容及管理制度詳見檔案管理制度。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸后回訪及展期申請WHJTXD（2014）YW004歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險控制部實施時間：2014年 月 日密級：機(jī)密秘密絕密第10頁共 頁貸后回訪及展期申請貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸后的回訪，通過電話和實地調(diào)查的方式進(jìn)行。一、工作內(nèi)容（1）貸后日常對借款人的回訪工作不得少于三次。借款期限為1個月以上的，應(yīng)定期（每30天一次）或不定期（凡獲悉可能影響貸款因素等情況）進(jìn)行回訪。（2）貸款到期日前一個月，業(yè)務(wù)經(jīng)理向借款人發(fā)出還款提示通知，提醒借款人做好還款準(zhǔn)

15、備工作。（3）如借款人因故不能按時償還借款，要求展期的參照貸款展期規(guī)定執(zhí)行。（4）業(yè)務(wù)經(jīng)理在實地回訪后，出具書面貸后回訪報告，交業(yè)務(wù)副總經(jīng)理簽字后報風(fēng)險部備案；（5）貸后回訪中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險情況或預(yù)警信號，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)先口頭向業(yè)務(wù)副總經(jīng)理匯報，業(yè)務(wù)副總經(jīng)理應(yīng)在核實、分析的基礎(chǔ)上提出針對性的處理措施，及時向總經(jīng)理辦公會匯報并書面報告風(fēng)險控制部；（6）貸款發(fā)放后，如借款人因故不能按時償還借款，要求展期的，業(yè)務(wù)經(jīng)理要按程序上報，并向風(fēng)控部門提交展期申請，經(jīng)總經(jīng)理辦公會同意后辦理有關(guān)展期手續(xù)；反之，業(yè)務(wù)經(jīng)理需督促借款人按時還貸。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)

16、行定期回訪與調(diào)查，做好回訪記錄。對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人風(fēng)險預(yù)警信息應(yīng)及時收集、整理，提出處置建議；對重大事項及時報告。三、需提交文件1、客戶回訪報告；2、借款展期申請及展期調(diào)查報告；企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸后回訪審查WHJTXD（2014）FK003歸口部門風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第11頁共頁貸后回訪審查一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員應(yīng)對業(yè)務(wù)經(jīng)理貸后回訪的內(nèi)容進(jìn)行審核，對業(yè)務(wù)經(jīng)理報告提出防范和解決的意見，并及時上報風(fēng)控副總經(jīng)理。風(fēng)險控制部根據(jù)預(yù)警情況，按照公司風(fēng)險預(yù)警及應(yīng)急處理機(jī)制，按照貸款風(fēng)險預(yù)警分級：正常、關(guān)注、次級

17、、可疑、損失分類。按貸款風(fēng)險等級要求，向風(fēng)控副總經(jīng)理提出意見，及時提出針對性的處置方案進(jìn)行處置。審核借款人提供以下資料：（1）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、貸款卡等年檢材料并及時更新檔案資料。（2）股東變動情況資料、公司章程修改資料、實收資本變動信息、對外重大投資信息及其他重要信息。（3）客戶在他行融資信息、擔(dān)保方式、利率水平信息；（4）財務(wù)報表要按月收集并分析其真實性；（5）風(fēng)險預(yù)警信號資料（6）其他需要的相關(guān)的資料。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門如發(fā)現(xiàn)上述情況有有重大變動或異常情況，要及時向風(fēng)險控制部門報告，風(fēng)險控制部門經(jīng)核實后，及時向風(fēng)控副總經(jīng)理和總經(jīng)理辦公會報告，并積極采取相應(yīng)對策，化解貸款風(fēng)險。三、需

18、提交文件1、貸款發(fā)放后期管理表2、月度風(fēng)控報表3、借款展期風(fēng)控措施落實表企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸款展期WHJTXD（2014）FK004歸口部門風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會實施時間：2014年 月 日密級：機(jī)密秘密絕密第12頁共頁貸款展期一、工作內(nèi)容（1）貸款發(fā)放后，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理回訪及風(fēng)控人員回訪審查，如借款人因故不能按時償還借款，要求展期且符合我公司展期相關(guān)規(guī)定的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理向風(fēng)控部門提交展期申請。（2）展期申請經(jīng)風(fēng)控部初步審批通過后，需進(jìn)行展期調(diào)查。展期調(diào)查內(nèi)容著重于借款人經(jīng)營等變動情況，關(guān)注其逾期原因，及是否產(chǎn)生新的還款來源，是否需變更或加強(qiáng)風(fēng)控手段等。

19、由風(fēng)控人員出具貸款展期初審意見書，風(fēng)控副總經(jīng)理應(yīng)在核實、分析的基礎(chǔ)上提出針對性的處理措施，及時向風(fēng)控副總經(jīng)理，并向總經(jīng)理辦公會匯報，并決定是否進(jìn)入展期程序。（3）經(jīng)總經(jīng)理辦公會審批通過后，依據(jù)審批意見法務(wù)人員擬定借款展期協(xié)議書及相關(guān)法律文書，風(fēng)控人員落實展期相應(yīng)風(fēng)控措施，并與借款人簽訂借款展期協(xié)議書及相關(guān)法律文書。（4）若借款人展期申請未獲批準(zhǔn)，將直接進(jìn)入清收程序。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并提交展期申請。經(jīng)風(fēng)控部門進(jìn)行展期調(diào)查并上報至總經(jīng)理辦公會審批通過后，即進(jìn)入展期階段。三、需提交文件1、借款展期申請2、貸款展期初審意見書3、借款展期協(xié)議書及相關(guān)法律文書

20、注：工作內(nèi)容及管理制度詳見貸款展期管理辦法。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸款結(jié)清WHJTXD（2014）FK005歸口部門風(fēng)險控制部上級部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第13頁共頁貸款結(jié)清一、工作內(nèi)容借款人按照合同期限償還貸款本息后，負(fù)責(zé)該項目的風(fēng)控人員向計劃財務(wù)部處復(fù)核貸款本息確已償還完畢，并出具貸款結(jié)清證明，由公司財務(wù)人員及風(fēng)控部副經(jīng)理簽字確認(rèn)并加蓋公章。如前期辦理了相關(guān)抵(質(zhì))押物(權(quán))手續(xù)，由風(fēng)控人員配合借款人前往有關(guān)部門辦理解除手續(xù)，并將相關(guān)資料與客戶進(jìn)行移交，填寫移交清單后與其他資料一同歸入檔案。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門財務(wù)經(jīng)理與風(fēng)控部副經(jīng)理

21、對結(jié)清證明的真實性負(fù)責(zé)，風(fēng)控人員應(yīng)對解除抵(質(zhì))押物(權(quán))的真實性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、結(jié)清證明；2、資料移交清單；企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名 稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）ZH002歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第14頁共頁為強(qiáng)化貸款管理，保障信貸資金安全，依據(jù)“誰盡調(diào)，誰負(fù)責(zé)”的原則，實行崗位責(zé)任制，并依此確定考核內(nèi)容及責(zé)任劃分。（一）考核目標(biāo)1、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險調(diào)查是否出現(xiàn)疏漏，業(yè)務(wù)相關(guān)文件審核是否出現(xiàn)疏漏；2、風(fēng)險評估報告是否出現(xiàn)疏漏，各部門之間合作是否協(xié)調(diào)暢順；3、信貸業(yè)務(wù)是否出現(xiàn)逾期或難以收回等問題。（二）考核內(nèi)

22、容自業(yè)務(wù)受理階段起，由信貸業(yè)務(wù)部及風(fēng)險控制部各安排一名業(yè)務(wù)經(jīng)理及風(fēng)控人員全程負(fù)責(zé)該筆貸款項目，直至貸款結(jié)清。各部門各崗位績效考核按照參與公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的完成情況打分進(jìn)行，各環(huán)節(jié)權(quán)重占比分別為：序號環(huán)節(jié)歸口部門銜接部門考核權(quán)重1貸款申請與受理信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險控制部20%2前期調(diào)查3盡職調(diào)查風(fēng)險控制部總經(jīng)理辦公會及評審委員會25%4評價與審核綜合管理部總經(jīng)理辦公會及評審委員會/5貸前風(fēng)控措施落實風(fēng)險控制部計劃財務(wù)部10%6貸款發(fā)放審批7貸款發(fā)放計劃財務(wù)部風(fēng)險控制部10%8檔案管理風(fēng)險控制部綜合管理部5%9貸后回訪及展期申請信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險控制部20%10貸后回訪審查風(fēng)險控制部總經(jīng)理辦公會10%11貸款展

23、期12貸款結(jié)清風(fēng)險控制部綜合管理部企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門實施時間：2014年月日密級：機(jī)密秘密絕密第16頁共頁1、貸款申請與受理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）信貸業(yè)務(wù)部受理貸款申請后，需由專門的業(yè)務(wù)經(jīng)理收集相關(guān)貸款申請材料，并進(jìn)行前期調(diào)查。業(yè)務(wù)經(jīng)理在前期調(diào)查中對客戶的貸款方式、經(jīng)營情況、還款來源、擔(dān)保措施等情況進(jìn)行詳細(xì)了解，并撰寫調(diào)查報告。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對前期申報材料及調(diào)查報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)，不得篡改或編造申請材料。2、盡職調(diào)查環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比25%）風(fēng)險控制部受理業(yè)務(wù)申請后，安排風(fēng)控人員前往客戶經(jīng)

24、營場所及住所等進(jìn)行實地調(diào)查核實，工作內(nèi)容包括：（1）調(diào)查客戶主體的合法性；（2）審查客戶提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏；（3）對貸款項目的風(fēng)險進(jìn)行分析；（4）出具風(fēng)控分析報告。風(fēng)控人員應(yīng)對風(fēng)控意見的真實性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。3、評價與審核環(huán)節(jié)有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會將根據(jù)調(diào)查材料進(jìn)行信貸審查，出具信貸審查意見；對不符合要求的調(diào)查材料，需要補充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補充完善，并將信貸審查意見匯同調(diào)查材料等一并整理后形成信貸審查材料?？偨?jīng)理辦公會成員應(yīng)對其出具的審核意見負(fù)責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)會議記錄，并對其真實性及完整性負(fù)責(zé)。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評審委員會委員，按照評審工作規(guī)則，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料進(jìn)行審議，發(fā)表審議意見，行使表決權(quán)，并對個人表決意見負(fù)責(zé)。公司聘用律師，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料發(fā)表律師意見，并對其律師意見負(fù)責(zé)。4、貸前風(fēng)控措施落實及貸款發(fā)放審批環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風(fēng)控人員依據(jù)對信貸業(yè)務(wù)審批文件