風(fēng)控管理流程表

1、企業(yè)制度篇業(yè)務(wù)管理類名稱貸款申請(qǐng)流程貸款申請(qǐng)與受理WHJTXD（2014）YW001歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級(jí)部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第1頁(yè)共頁(yè)貸款申請(qǐng)與受理一、工作內(nèi)容：依據(jù)客戶貸款資金需求及貸款種類分為：個(gè)人信用貸款、個(gè)人貸款、企業(yè)貸款。個(gè)人信用貸款：50萬(wàn)元以下；個(gè)人貸款：51萬(wàn)元以上至500萬(wàn)元；企業(yè)貸款：10萬(wàn)元以上至500萬(wàn)元。業(yè)務(wù)經(jīng)理需指導(dǎo)客戶自行親筆填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。企業(yè)貸款客戶的貸款申請(qǐng)表由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人填寫(xiě)并簽名、加蓋企業(yè)公章及法定代表人親筆簽名或加蓋法人印鑒。業(yè)務(wù)經(jīng)理針對(duì)貸款業(yè)務(wù)類型告之并提供貸款業(yè)務(wù)資料清單向客戶說(shuō)明、收集、整理

2、相關(guān)申報(bào)資料。貸款申報(bào)材料必須加蓋企業(yè)公章。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門：負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)表、貸款業(yè)務(wù)資料清單簽署申報(bào)材料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。三、需提交文件：1、貸款申請(qǐng)表；2、貸款業(yè)務(wù)資料清單及相關(guān)貸款申請(qǐng)資料。企業(yè)制度篇業(yè)務(wù)管理類名稱貸款審批流程前期調(diào)查WHJTXD（2014）YW002歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級(jí)部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第2頁(yè)共 頁(yè)前期調(diào)查一、工作內(nèi)容依據(jù)客戶貸款用途對(duì)客戶進(jìn)行前期調(diào)查：貸款方式：貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款方式、還款來(lái)源、可供擔(dān)保的方式（保證、質(zhì)押、抵押）等情況；個(gè)人客戶：職業(yè)、婚育、教育

3、、經(jīng)營(yíng)、借貸、住房、家庭成員、資產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、違法犯罪等情況。企業(yè)客戶：運(yùn)營(yíng)、沿革、組織架構(gòu)、管理層、管理模式（行政、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)）、對(duì)外融資、銀行借貸、資產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)），法定代表人或?qū)嶋H控制人（自然人同個(gè)人客戶、企業(yè)法人同企業(yè)客戶）、違法犯罪等情況。保證人、出質(zhì)人及抵押人的調(diào)查要點(diǎn)同個(gè)人或企業(yè)客戶。業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行前期調(diào)查，在對(duì)客戶的情況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查的同時(shí)應(yīng)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，對(duì)客戶的信用情況進(jìn)行評(píng)估，以確定客戶的還款意愿和還款能力。內(nèi)容包括：品德、才干、資本、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境，根據(jù)分析的結(jié)論，確定申報(bào)授信額度，借款期限、貸款利息、評(píng)估還款能力，預(yù)測(cè)未來(lái)盈利趨勢(shì)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。二、工作職責(zé)填

4、寫(xiě)業(yè)務(wù)受理審批表提出初步調(diào)查意見(jiàn)，并經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門會(huì)議討論決定是否予以受理。同意受理后由業(yè)務(wù)副總經(jīng)理簽署意見(jiàn)。由業(yè)務(wù)內(nèi)勤將相關(guān)表格及資料，報(bào)風(fēng)控副總經(jīng)理簽署意見(jiàn)。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)調(diào)查材料以及提交的調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、貸款調(diào)查報(bào)告；2、業(yè)務(wù)受理審批表。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款審批流程盡職調(diào)查WHJTXD（2014）FK001歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會(huì)實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第3頁(yè)共頁(yè)盡職調(diào)查一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員依據(jù)業(yè)務(wù)受理審批表中風(fēng)控副總經(jīng)理的意見(jiàn)對(duì)客戶開(kāi)展盡職調(diào)查。1、對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的貸款調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料進(jìn)行書(shū)面

5、審核；2、通知業(yè)務(wù)經(jīng)理?yè)衿趯?duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查；3、針對(duì)盡職調(diào)查的具體情況要求客戶補(bǔ)充相關(guān)資料，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)予配合及協(xié)助；4、撰寫(xiě)貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，提出風(fēng)控措施及意見(jiàn)；5、風(fēng)控人員就貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告向風(fēng)控副總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)；6、由風(fēng)控副總經(jīng)理對(duì)調(diào)查情況及貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告做出是否提交總經(jīng)理辦公會(huì)進(jìn)行審核的意見(jiàn)；7、依據(jù)貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的意見(jiàn)，通知綜合管理部召集總經(jīng)理辦公會(huì)。二、工作職責(zé)1、調(diào)查客戶是否符合貸款通則及相關(guān)法律法規(guī)的基本要求；2、核實(shí)客戶提供的貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性；3、對(duì)可提供的擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查與分析；4、針對(duì)客戶提供的貸款申請(qǐng)材料不足或存疑之處，應(yīng)提出補(bǔ)充和完善建議；5、

6、對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，提出風(fēng)控意見(jiàn)；6、風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)風(fēng)控意見(jiàn)的真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。注：工作內(nèi)容及工作職責(zé)詳見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制部工作守則。三、需提交文件貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款審批流程評(píng)價(jià)與審核WHJTXD（2014）PS001歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長(zhǎng)銜接部門評(píng)審委員會(huì)實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第4頁(yè)共頁(yè)信貸審批一、工作內(nèi)容綜合管理部負(fù)責(zé)召集總經(jīng)理辦公會(huì)，確定會(huì)議時(shí)間并通知參會(huì)人員，負(fù)責(zé)會(huì)議記錄。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會(huì)成員將根據(jù)調(diào)查材料進(jìn)行信貸審查，出具信貸審查意見(jiàn)；對(duì)不符合要求的調(diào)查材料，需要補(bǔ)充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補(bǔ)充完善，并將信貸審查意見(jiàn)匯同調(diào)查

7、材料等一并整理后形成信貸審查材料?？偨?jīng)理辦公會(huì)成員應(yīng)對(duì)調(diào)查收集的材料潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行揭示，最終提出是否通過(guò)的審核意見(jiàn)。根據(jù)公司調(diào)整個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限的規(guī)定，個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)獲得總經(jīng)理辦公會(huì)通過(guò)后，即可進(jìn)入“貸前風(fēng)控措施落實(shí)”環(huán)節(jié)。其他貸款業(yè)務(wù)將根據(jù)總經(jīng)理辦公會(huì)意見(jiàn)決定是否提交評(píng)審委員會(huì)。二、工作職責(zé)總經(jīng)理辦公會(huì)成員應(yīng)對(duì)其出具的審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并對(duì)其真實(shí)性及完整性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、貸款審批申請(qǐng)表；2、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)議表。評(píng)審委員會(huì)一、工作內(nèi)容及職責(zé)經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)審核通過(guò)的貸款項(xiàng)目，由綜合管理部按照評(píng)審委員會(huì)工作規(guī)則組織召開(kāi)評(píng)審會(huì)；對(duì)參會(huì)的評(píng)審委員及律師發(fā)表的意見(jiàn)進(jìn)行總結(jié)

8、歸納；對(duì)評(píng)審會(huì)記錄、表決結(jié)果并在貸款評(píng)審委員會(huì)評(píng)審表進(jìn)行記錄，并對(duì)其真實(shí)性及完整性負(fù)責(zé)。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評(píng)審委員會(huì)委員，按照評(píng)審工作規(guī)則，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料進(jìn)行審議，發(fā)表審議意見(jiàn)，行使表決權(quán)，并對(duì)個(gè)人表決意見(jiàn)負(fù)責(zé)。公司聘用律師，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料發(fā)表律師意見(jiàn)，并對(duì)其律師意見(jiàn)負(fù)責(zé)。二、需提交文件1、評(píng)審委員簽到表；2、貸款評(píng)審委員會(huì)評(píng)審表。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款發(fā)放流程貸前風(fēng)控措施落實(shí)WHJTXD（2014）FK002歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第6頁(yè)共 頁(yè)貸前風(fēng)控措施落實(shí)一、工作內(nèi)容業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)控人員依據(jù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批

9、文件中提出的貸前條件，與客戶逐項(xiàng)落實(shí)，并收集整理相關(guān)證明材料。在收到貸款項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)批復(fù)要求，協(xié)助通知業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶、擔(dān)保方、第三人簽訂貸款項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)放貸前條件落實(shí)情況的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)。風(fēng)控副總經(jīng)理對(duì)貸前條件落實(shí)情況和相關(guān)證明材料進(jìn)行審核，提出審核意見(jiàn)，并對(duì)貸前條件落實(shí)情況證明材料的合法性和完整性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、風(fēng)控措施落實(shí)表；2、辦理抵（質(zhì)）押后的相關(guān)證明權(quán)證及文件；3、借款合同、借款憑證、放款通知單。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款發(fā)放流程貸款發(fā)放WHJTXD（2014）FK003歸口部門

10、風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門計(jì)劃財(cái)務(wù)部實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第7頁(yè)共 頁(yè)貸款發(fā)放審批一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員與客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同，核實(shí)抵(質(zhì))押物(權(quán))，客戶配合下辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)，簽訂借款憑證等。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)合同和借據(jù)要素的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)，對(duì)抵(質(zhì))押物(權(quán))的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。風(fēng)控總經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款合同、擔(dān)保合同、抵(質(zhì))押物(權(quán))及其登記手續(xù)、借款憑證等進(jìn)行復(fù)核，并決定是否發(fā)放貸款。同意發(fā)放貸款的，簽署借款憑證及放款通知單。三、需提交文件及簽字流程借款合同、借款憑證、放款通知單（已依次獲得簽字批準(zhǔn)）風(fēng)

11、控人員業(yè)務(wù)副總經(jīng)理風(fēng)控副總經(jīng)理董事長(zhǎng)出納會(huì)計(jì)企業(yè)制度篇財(cái)務(wù)管理類名稱貸款發(fā)放流程貸款發(fā)放及余額匯報(bào)WHJTXD（2014）CW001歸口部門計(jì)劃財(cái)務(wù)部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會(huì)實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第8頁(yè)共頁(yè)貸款發(fā)放及貸款余額匯報(bào)一、工作內(nèi)容財(cái)務(wù)人員對(duì)提交的借款憑證、放款通知單及相關(guān)資料進(jìn)行審核，確定貸款支付手續(xù)是否完備，憑證要素是否完整等。審核無(wú)誤，應(yīng)及時(shí)辦理支付手續(xù)。對(duì)放款憑證及相關(guān)證明材料要素不全或內(nèi)容不完整的應(yīng)退還風(fēng)險(xiǎn)控制部，補(bǔ)齊相關(guān)內(nèi)容；對(duì)支付審批權(quán)限、借款用途和資金流向等存在異議的，應(yīng)暫緩辦理支付，并向風(fēng)控總經(jīng)理報(bào)告。貸款發(fā)放后，財(cái)務(wù)人員應(yīng)于每周及

12、月底制作貸款余額周/月報(bào)，按照每筆貸款的放款日期，列明每周所有的應(yīng)收及實(shí)收本息情況，并提交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。二、工作職責(zé)貸款發(fā)放前，財(cái)務(wù)人員應(yīng)審核借款合同與借款憑證載明內(nèi)容，確認(rèn)放款應(yīng)與載明的借款人名稱、賬號(hào)、金額、用途一致，方可發(fā)放貸款。財(cái)務(wù)人員應(yīng)對(duì)放款流程的程序合規(guī)性負(fù)責(zé)。貸款發(fā)放后，財(cái)務(wù)人員應(yīng)準(zhǔn)確記錄借款人還款情況，并對(duì)貸款余額周/月報(bào)的真實(shí)性及準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。三、需提交文件貸款余額周/月報(bào)。企業(yè)制度篇綜合管理類名 稱貸款管理流程檔案管理WHJTXD（2014）ZH001歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第9頁(yè)共 頁(yè)檔案管理一、工作內(nèi)容1、業(yè)務(wù)經(jīng)理在完成

13、相關(guān)工作后，按相應(yīng)歸檔內(nèi)容和時(shí)間要求將業(yè)務(wù)檔案整理整齊，按貸款項(xiàng)目資料清單的內(nèi)容和順序放入檔案袋交至檔案保管人，每項(xiàng)業(yè)務(wù)檔案按對(duì)應(yīng)的索引號(hào)進(jìn)行編號(hào)，號(hào)碼應(yīng)編寫(xiě)在業(yè)務(wù)檔案的右上角或粘貼在業(yè)務(wù)檔案的標(biāo)簽紙上；2、業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)在規(guī)定的歸檔時(shí)間內(nèi)將業(yè)務(wù)檔案移交給檔案保管人，并辦理移交手續(xù)，交接雙方在一式三份貸款項(xiàng)目資料清單上簽字確認(rèn)；3、檔案保管人對(duì)所接收的業(yè)務(wù)檔案要進(jìn)行審核、編號(hào)、分類、整理等建檔工作，建立登記簿，形成書(shū)面記錄。二、工作職責(zé)綜合管理部應(yīng)定期（至少每半年一次）對(duì)業(yè)務(wù)檔案保管的狀態(tài)進(jìn)行檢查，形成書(shū)面檢查記錄，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，以保證檔案的完整和安全。檢查記錄應(yīng)作為檔案資料進(jìn)行歸檔。三、需提

14、交文件貸款項(xiàng)目資料提交目錄及所附資料。注：工作內(nèi)容及管理制度詳見(jiàn)檔案管理制度。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸后回訪及展期申請(qǐng)WHJTXD（2014）YW004歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級(jí)部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施時(shí)間：2014年 月 日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第10頁(yè)共 頁(yè)貸后回訪及展期申請(qǐng)貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸后的回訪，通過(guò)電話和實(shí)地調(diào)查的方式進(jìn)行。一、工作內(nèi)容（1）貸后日常對(duì)借款人的回訪工作不得少于三次。借款期限為1個(gè)月以上的，應(yīng)定期（每30天一次）或不定期（凡獲悉可能影響貸款因素等情況）進(jìn)行回訪。（2）貸款到期日前一個(gè)月，業(yè)務(wù)經(jīng)理向借款人發(fā)出還款提示通知，提醒借款人做好還款準(zhǔn)

15、備工作。（3）如借款人因故不能按時(shí)償還借款，要求展期的參照貸款展期規(guī)定執(zhí)行。（4）業(yè)務(wù)經(jīng)理在實(shí)地回訪后，出具書(shū)面貸后回訪報(bào)告，交業(yè)務(wù)副總經(jīng)理簽字后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部備案；（5）貸后回訪中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)情況或預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)先口頭向業(yè)務(wù)副總經(jīng)理匯報(bào)，業(yè)務(wù)副總經(jīng)理應(yīng)在核實(shí)、分析的基礎(chǔ)上提出針對(duì)性的處理措施，及時(shí)向總經(jīng)理辦公會(huì)匯報(bào)并書(shū)面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部；（6）貸款發(fā)放后，如借款人因故不能按時(shí)償還借款，要求展期的，業(yè)務(wù)經(jīng)理要按程序上報(bào)，并向風(fēng)控部門提交展期申請(qǐng)，經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)同意后辦理有關(guān)展期手續(xù)；反之，業(yè)務(wù)經(jīng)理需督促借款人按時(shí)還貸。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)

16、行定期回訪與調(diào)查，做好回訪記錄。對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息應(yīng)及時(shí)收集、整理，提出處置建議；對(duì)重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。三、需提交文件1、客戶回訪報(bào)告；2、借款展期申請(qǐng)及展期調(diào)查報(bào)告；企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸后回訪審查WHJTXD（2014）FK003歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會(huì)實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第11頁(yè)共頁(yè)貸后回訪審查一、工作內(nèi)容風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理貸后回訪的內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理報(bào)告提出防范和解決的意見(jiàn)，并及時(shí)上報(bào)風(fēng)控副總經(jīng)理。風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)預(yù)警情況，按照公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處理機(jī)制，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)：正常、關(guān)注、次級(jí)

17、、可疑、損失分類。按貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要求，向風(fēng)控副總經(jīng)理提出意見(jiàn)，及時(shí)提出針對(duì)性的處置方案進(jìn)行處置。審核借款人提供以下資料：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、貸款卡等年檢材料并及時(shí)更新檔案資料。（2）股東變動(dòng)情況資料、公司章程修改資料、實(shí)收資本變動(dòng)信息、對(duì)外重大投資信息及其他重要信息。（3）客戶在他行融資信息、擔(dān)保方式、利率水平信息；（4）財(cái)務(wù)報(bào)表要按月收集并分析其真實(shí)性；（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)資料（6）其他需要的相關(guān)的資料。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門如發(fā)現(xiàn)上述情況有有重大變動(dòng)或異常情況，要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制部門報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)控制部門經(jīng)核實(shí)后，及時(shí)向風(fēng)控副總經(jīng)理和總經(jīng)理辦公會(huì)報(bào)告，并積極采取相應(yīng)對(duì)策，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。三、需

18、提交文件1、貸款發(fā)放后期管理表2、月度風(fēng)控報(bào)表3、借款展期風(fēng)控措施落實(shí)表企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸款展期WHJTXD（2014）FK004歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會(huì)實(shí)施時(shí)間：2014年 月 日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第12頁(yè)共頁(yè)貸款展期一、工作內(nèi)容（1）貸款發(fā)放后，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理回訪及風(fēng)控人員回訪審查，如借款人因故不能按時(shí)償還借款，要求展期且符合我公司展期相關(guān)規(guī)定的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理向風(fēng)控部門提交展期申請(qǐng)。（2）展期申請(qǐng)經(jīng)風(fēng)控部初步審批通過(guò)后，需進(jìn)行展期調(diào)查。展期調(diào)查內(nèi)容著重于借款人經(jīng)營(yíng)等變動(dòng)情況，關(guān)注其逾期原因，及是否產(chǎn)生新的還款來(lái)源，是否需變更或加強(qiáng)風(fēng)控手段等。

19、由風(fēng)控人員出具貸款展期初審意見(jiàn)書(shū)，風(fēng)控副總經(jīng)理應(yīng)在核實(shí)、分析的基礎(chǔ)上提出針對(duì)性的處理措施，及時(shí)向風(fēng)控副總經(jīng)理，并向總經(jīng)理辦公會(huì)匯報(bào)，并決定是否進(jìn)入展期程序。（3）經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)審批通過(guò)后，依據(jù)審批意見(jiàn)法務(wù)人員擬定借款展期協(xié)議書(shū)及相關(guān)法律文書(shū)，風(fēng)控人員落實(shí)展期相應(yīng)風(fēng)控措施，并與借款人簽訂借款展期協(xié)議書(shū)及相關(guān)法律文書(shū)。（4）若借款人展期申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)，將直接進(jìn)入清收程序。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并提交展期申請(qǐng)。經(jīng)風(fēng)控部門進(jìn)行展期調(diào)查并上報(bào)至總經(jīng)理辦公會(huì)審批通過(guò)后，即進(jìn)入展期階段。三、需提交文件1、借款展期申請(qǐng)2、貸款展期初審意見(jiàn)書(shū)3、借款展期協(xié)議書(shū)及相關(guān)法律文書(shū)

20、注：工作內(nèi)容及管理制度詳見(jiàn)貸款展期管理辦法。企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸款結(jié)清WHJTXD（2014）FK005歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第13頁(yè)共頁(yè)貸款結(jié)清一、工作內(nèi)容借款人按照合同期限償還貸款本息后，負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)控人員向計(jì)劃財(cái)務(wù)部處復(fù)核貸款本息確已償還完畢，并出具貸款結(jié)清證明，由公司財(cái)務(wù)人員及風(fēng)控部副經(jīng)理簽字確認(rèn)并加蓋公章。如前期辦理了相關(guān)抵(質(zhì))押物(權(quán))手續(xù)，由風(fēng)控人員配合借款人前往有關(guān)部門辦理解除手續(xù)，并將相關(guān)資料與客戶進(jìn)行移交，填寫(xiě)移交清單后與其他資料一同歸入檔案。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門財(cái)務(wù)經(jīng)理與風(fēng)控部副經(jīng)理

21、對(duì)結(jié)清證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)，風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)解除抵(質(zhì))押物(權(quán))的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、結(jié)清證明；2、資料移交清單；企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名 稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）ZH002歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長(zhǎng)銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第14頁(yè)共頁(yè)為強(qiáng)化貸款管理，保障信貸資金安全，依據(jù)“誰(shuí)盡調(diào)，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行崗位責(zé)任制，并依此確定考核內(nèi)容及責(zé)任劃分。（一）考核目標(biāo)1、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查是否出現(xiàn)疏漏，業(yè)務(wù)相關(guān)文件審核是否出現(xiàn)疏漏；2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否出現(xiàn)疏漏，各部門之間合作是否協(xié)調(diào)暢順；3、信貸業(yè)務(wù)是否出現(xiàn)逾期或難以收回等問(wèn)題。（二）考核內(nèi)

22、容自業(yè)務(wù)受理階段起，由信貸業(yè)務(wù)部及風(fēng)險(xiǎn)控制部各安排一名業(yè)務(wù)經(jīng)理及風(fēng)控人員全程負(fù)責(zé)該筆貸款項(xiàng)目，直至貸款結(jié)清。各部門各崗位績(jī)效考核按照參與公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的完成情況打分進(jìn)行，各環(huán)節(jié)權(quán)重占比分別為：序號(hào)環(huán)節(jié)歸口部門銜接部門考核權(quán)重1貸款申請(qǐng)與受理信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部20%2前期調(diào)查3盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理辦公會(huì)及評(píng)審委員會(huì)25%4評(píng)價(jià)與審核綜合管理部總經(jīng)理辦公會(huì)及評(píng)審委員會(huì)/5貸前風(fēng)控措施落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制部計(jì)劃財(cái)務(wù)部10%6貸款發(fā)放審批7貸款發(fā)放計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部10%8檔案管理風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理部5%9貸后回訪及展期申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部20%10貸后回訪審查風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理辦公會(huì)10%11貸款展

23、期12貸款結(jié)清風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理部企業(yè)制度篇風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長(zhǎng)銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：機(jī)密秘密絕密第16頁(yè)共頁(yè)1、貸款申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）信貸業(yè)務(wù)部受理貸款申請(qǐng)后，需由專門的業(yè)務(wù)經(jīng)理收集相關(guān)貸款申請(qǐng)材料，并進(jìn)行前期調(diào)查。業(yè)務(wù)經(jīng)理在前期調(diào)查中對(duì)客戶的貸款方式、經(jīng)營(yíng)情況、還款來(lái)源、擔(dān)保措施等情況進(jìn)行詳細(xì)了解，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)前期申報(bào)材料及調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，不得篡改或編造申請(qǐng)材料。2、盡職調(diào)查環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比25%）風(fēng)險(xiǎn)控制部受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，安排風(fēng)控人員前往客戶經(jīng)

24、營(yíng)場(chǎng)所及住所等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)，工作內(nèi)容包括：（1）調(diào)查客戶主體的合法性；（2）審查客戶提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏；（3）對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析；（4）出具風(fēng)控分析報(bào)告。風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)風(fēng)控意見(jiàn)的真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。3、評(píng)價(jià)與審核環(huán)節(jié)有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會(huì)將根據(jù)調(diào)查材料進(jìn)行信貸審查，出具信貸審查意見(jiàn)；對(duì)不符合要求的調(diào)查材料，需要補(bǔ)充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補(bǔ)充完善，并將信貸審查意見(jiàn)匯同調(diào)查材料等一并整理后形成信貸審查材料?？偨?jīng)理辦公會(huì)成員應(yīng)對(duì)其出具的審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并對(duì)其真實(shí)性及完整性負(fù)責(zé)。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評(píng)審委員會(huì)委員，按照評(píng)審工作規(guī)則，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料進(jìn)行審議，發(fā)表審議意見(jiàn)，行使表決權(quán)，并對(duì)個(gè)人表決意見(jiàn)負(fù)責(zé)。公司聘用律師，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料發(fā)表律師意見(jiàn)，并對(duì)其律師意見(jiàn)負(fù)責(zé)。4、貸前風(fēng)控措施落實(shí)及貸款發(fā)放審批環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風(fēng)控人員依據(jù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批文件