三個(gè)辦法一個(gè)指引競賽試題及參考答案

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”競賽試題一單選題1 .固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？（ C）A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件2 .單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B ） 或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.5%, 300 B.5% , 500 C.3% , 300 D.10% , 5003 .以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（ B ）名信貸人員完成。A. 1 B. 2 C. 3 D. 44 .貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（B ）。A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度 B.風(fēng)險(xiǎn)限額

2、管理制度 C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制 D.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制5 .固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（B ）。A .借款人帳戶 B .還款準(zhǔn)備金帳戶 C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶6 .對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（C ）。A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷7 .流動資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán) B .固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C .股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D .固定資產(chǎn)8 .貸款人應(yīng)建立完善的（ B ）,落實(shí)具體的責(zé)任部門和

3、崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險(xiǎn) 因素。A.激勵(lì)約束機(jī)制 B .風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制 C .報(bào)告和糾正機(jī)制 D .貸款操作規(guī)范9 .貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn) 行如下處罰：（D ）A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、 高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。10 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對貸款人與借款人串

4、通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的是（ D ）:A.應(yīng)責(zé)令限期改正B.可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰11 .貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（A ）：A.責(zé)令貸款人限期改正B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上

5、二百萬元 以下罰款D.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰12 .以下（D ）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法：A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B.消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支13 .個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中 華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)

6、現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的14 .貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ A ）為核心：A.償債能力分析 B. 政策變化分析 C.市場波動分析 D.經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析15 .項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ C ）,并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位16 確認(rèn)50%勺項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位16、銀監(jiān)會2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ A ）或一組 大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建

7、項(xiàng)目的再融資。A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)17、銀監(jiān)會2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識 別和評估融資項(xiàng)目中存在的（D ）和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)18、銀監(jiān)會2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng)目提供（A ）服務(wù),為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理二、多選題17

8、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（ABD ）A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B.支付對象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降D.貸款人認(rèn)定的其他情形。18 個(gè)貸辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC ）等用途的本外幣貸款。A.個(gè)人消費(fèi) B .投資理財(cái) C .生產(chǎn)經(jīng)營 D .資金周轉(zhuǎn)3貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ABCD ）A.借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B. 貸款項(xiàng)目的情況C. 貸款擔(dān)保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4貸

9、款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C. 貸款資金支付的限制、禁止行為；D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人還款來源、還款能力及還款方式；D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。6 流動資金貸款支付過程中，（ ABC ） ，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和

10、支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下降B. 主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化7有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ABCD ）等相關(guān)政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地C. 環(huán)保 D. 投資管理9在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過

11、程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ABCD ）A. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ABCDE ）A.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外

12、投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。11 .貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ ABCE ）的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營 C.平等自愿D.公開公正 E.公平誠信12 .對未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ABDE ）:A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利C.責(zé)令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分13 .以下（ABDE ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸

13、款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi) 容：A.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14 .根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ABCDE）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的15 .項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項(xiàng)

14、目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ACE ）A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款 來源16、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與 借款人約定具體的（ABC ）。A、貸款金額 B、期限C、利率D、收益E、分賬三、判斷題1 .貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸

15、款利率。（，）2 .固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（X）3 .辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（X）4 .對確實(shí)無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。（x）5 .合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（X）6 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（，）7 .流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（，）8 .對未獲批

16、準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（，）9 .汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。（X）10 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。（，）11 .全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（X）12 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（，）13 .貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（，）14 貸款人

17、應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（x）15 貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（，）16 .在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（X）17 .個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（，）18 .多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（，）19 專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬

18、戶管理辦法中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（X）20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項(xiàng)的金額。（，）21 、銀監(jiān)會2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（X）四、簡答題1 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？答： （一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求

19、的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？答： 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有貸款人受托支付或借款人自主支付 兩種方式。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約 定用途的借款人交易對手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人 自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3 .根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體