合規(guī)執(zhí)行年活動征文

1、強化執(zhí)行落實責任全面加強郵政金融業(yè)務合規(guī)建設“合規(guī)執(zhí)行年”活動征文為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)執(zhí)行年”，當前正值郵儲體制改革和發(fā)展的關鍵時期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。郵儲銀行xx縣支行按照市分行下發(fā)的“合規(guī)執(zhí)行年活動方案”進行統(tǒng)一部署，結合本行實際情況，從二月份開始，在全行范圍內開展“合規(guī)執(zhí)行年”專題教育學習活動

2、。此次活動分為自學和驗收兩個階段進行，自學階段的活動內容包括：一是學習相關制度。組織員工采取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、規(guī)章制度進行學習，學習內容以2011年“合規(guī)執(zhí)行年”活動學習資料為主。每名信貸業(yè)務管理和操作人員至少撰寫一篇以“合規(guī)執(zhí)行年”為主題的學習心得。二是對照制度進行自查整改。通過組織學習案件防范與治理的合規(guī)文化，深入排查信貸業(yè)務風險點，查找合規(guī)操作方面存在的問題并落實整改。根據(jù)信貸人員“八不準”和“三十個嚴禁”，以實際案例進行風險分析和警示教育。驗收階段學動內容包括一是組織集中考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行信貸管理人員和操作人員進行集中考試。二是檢查、抽查學習筆

3、記。把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每一個員工。在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，郵儲銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。郵政儲蓄銀行成立已經(jīng)三年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。無數(shù)案例表明，當前郵政金融業(yè)務中出現(xiàn)問題和案件的

4、最多點、最難控制點，莫過于操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生；業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；

5、二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。二、建章立制，構建金融合規(guī)制

6、度體系。（一）建立健全各項制度。制度是實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營和管理目標的行為準則。必須對無意可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。（二）認真執(zhí)行各項制度。制度是要強制硬性執(zhí)行的，保證其各方協(xié)調運轉和全方位安全的基本法則，它不同于道德準則，不是規(guī)勸、不是倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規(guī)體制，建立有效的合規(guī)風險管理體系，還有就是建立有利于合規(guī)信貸風險的三項基本制度，信貸管理工作要想健康發(fā)展，就必須要有制度作保障,用制度引導信貸人員的行為，使他們明白什么

7、信貸行為是可行的，什么信貸行為是不可行的，違反規(guī)定要受到什么樣的制裁。使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。經(jīng)常進行工作回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。在信貸管理方面特別要完善三查制度、崗位連帶責任制度、責任追究制度，做到防范到位，從嚴管理、有度可查。相比較而言在以前的相當長時間里，缺乏一套完整的授信體系和貸款責任追究辦法，貸款操作流程較粗放，缺乏可操作性。另一個需要解決的問題是力度的問題，它包括制度執(zhí)行力度和監(jiān)督檢查力度。從眾多違規(guī)違法貸款中我們可以看出其力度問題也占很大的比例。主要有

8、：一、制度執(zhí)行不到位。貸前調查、貸時審查、貸后檢查等諸多環(huán)節(jié)存在著不盡職行為和責任追究的軟約束，致使違法違規(guī)行為屢禁不止。二、監(jiān)督檢查不力。這樣就嚴重制約著信貸質量。從而也就給信貸管理上帶來不便。我認為，執(zhí)行對象本身的可執(zhí)行性，內部各項配套制度的激勵約束，外部各類條件的保障程度，三駕馬車齊頭并進，才能解決一直困擾的執(zhí)行不力的問題。規(guī)意制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的活醒認識、熟練掌握程度以及個人的基本職業(yè)道德素質。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。執(zhí)行需要暢通的通道，需要相關制度的保障基礎，需要對執(zhí)行

9、好與壞的激勵約束機制。三、培育錘煉，構建金融合規(guī)文化體系。合規(guī)，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)意制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。（一）加強從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關法律法規(guī)、業(yè)務理論知識、業(yè)務操作知識、新業(yè)務知識、有關業(yè)務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習分（

10、圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。（二）加強企業(yè)文化多元化建設。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監(jiān)測體系、業(yè)務風險管理體系，對各種風險進行動態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。（三）打造郵儲銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強調的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規(guī)人人有責，主動合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處“行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀,成為業(yè)務的尖兵，發(fā)展的高手，營銷的能手?？傊跇嫿ㄐ刨J合規(guī)經(jīng)營