理財資格考試

1、理財資格考試一、單選題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分 )1、我行個人理財五級風(fēng)險評級制度于建立。A、2005 年 B、2006 年 C、2007 年 D、2008年2、于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評估書或問卷中是否應(yīng)含有相關(guān)的問題？（ ）A、是 B、否3、 外匯掛鉤子類理財產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上( ) 。A. 臨界點(diǎn)C.平衡點(diǎn)B. 觸及點(diǎn)D.觸發(fā)點(diǎn)4“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用”指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的哪一條： （）A 誠實信用B 守法合規(guī)C

2、專業(yè)勝任2D.紅利再投資8、業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益， 并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）A 保本浮動收益理財計劃B 非保本浮動收益理財計劃C 保證收益理財規(guī)劃9、信評級不屬于高風(fēng)險的理財產(chǎn)品有：（）A、基金計劃 B、股權(quán)投資計劃 C、藍(lán)籌計劃D、資產(chǎn)快車10、 基金申購是以申購日的( ) 為基礎(chǔ)計算申購份額。A. 基金面值B. 基金份額凈值C.基金市價D.基金轉(zhuǎn)換比例11、 投資型保險產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( ) 。A. 為客戶提供盡可能高的回報B. 將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C.將保險與投資合二為一D.將投資附加保險在之上412、 債券型理財產(chǎn)品是以

3、國債、 金融債和 ( ) 為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A. 公司債券B. 主權(quán)債券C.中央銀行票據(jù)D.歐洲債券13、現(xiàn)年 45 歲的李先生決定自今年起每年過生日時將 10000 元存人銀行直到 60 歲退休 ; 假定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A.191569 元B.192213 元C.191012 元D.192567 元14、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金 ?( ) 。A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對沖基金C.成長型基金D.收入型基金15、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說5法正確的是 ( ) 。A. 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)

4、避金融監(jiān)管B. 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C. 結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D.以上皆錯16 、 結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括( ) 。A. 現(xiàn)金規(guī)劃B. 風(fēng)險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃17、 衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( ) 。A. 償還性B. 收益性C.流動性D.安全性18、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( ) 。A. 新興行業(yè)公司6B. 快速成長公司C.處于成熟期的公司D.無法確定19、 貨幣市場是融資期限在( )的金融市場。A. 半年以內(nèi)B. 一年以內(nèi)C.一年以上D.五年以上20、 含

5、有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合 ( ) 的人群。A. 少年成長期B. 青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期21、 投資于面額為 100 元、期限為 5 年、息票率為 5%的國債，若想獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券 ?( )元元元元722、 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券( ) 。A. 憑證式國債B. 記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債23、 盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于( ) 。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期24、李氏夫婦目前都是 50 歲左右，有一兒子在讀大學(xué)

6、，擁有各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元，夫婦倆準(zhǔn)備 65 歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?() 。A. 李氏夫婦的支出減少， 收入不變，財務(wù)比較自由B. 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、 人壽保險等8工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇25、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3 ，0.35 ，0.1 ，0.25 ，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品

7、的期望收益率是 () 。26、 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( ) 。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期27、 下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是 ( ) 。A. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存9放富余的消費(fèi)資金B(yǎng). 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C.當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時， 其理財策略是最保守的D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性28、 在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。A. 數(shù)量優(yōu)先B. 時間優(yōu)先

8、C.價格優(yōu)先D.品種優(yōu)先29、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的 ( ) 。A. 系統(tǒng)性風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C.非系統(tǒng)性風(fēng)險D.政策風(fēng)險30、 下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?( )10A. 即期收益率B. 到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率31、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動， 這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是 ( ) 。A. 政策風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險32、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是( ) 。A. 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B. 兩全保險的危險保額和

9、儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加， 因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C. 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D. 兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險1133、 在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是() 。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期34、 投資 100 元，報酬率為 10%，按復(fù)利累計 10 年可積累多少錢 ?( )元元元元35、李先生購買一套住房，首付款是20 萬元，另 40 萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是 10 年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為 6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為() 。元B.4

10、000 元元元36、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是() 。12A. 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險37、 下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是 ( ) 。A. 期望收益率B. 收益率的方差C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D.收益率的離散系數(shù)38、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定， ( ) 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A. 綜合理財業(yè)務(wù)B. 個人理財業(yè)務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)39、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券() 。

11、A. 收益高，風(fēng)險小13B. 收益低，風(fēng)險小C.收益低，風(fēng)險大D.收益高，風(fēng)險大40、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為 1000 元，發(fā)行價格為 900 元，其一年期利率為() 。A.10%B.11%41、 風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?( )A. 少年成長期B. 青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期42、 普通年金是指 ( ) 。A. 每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng). 每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金1443、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒

12、發(fā)獎金 8000 元。假設(shè)該基金能獲得固定利率 6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金 ?( )A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元44、 從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程， 銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、 ( ) 的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A. 客戶自愿B. 銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象45、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2 ，0.4 ，0.3 ，0.1 ，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%，12%，10%，5%，則該

13、理財產(chǎn)品的期望收益率是 () 。15D.10. 1%46、 李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金 100000 元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是 20 元，銀行存款利率為 5%，則李先生的最佳取款額是( ) 。A.1414 元B.2000 元C.6325 元D.8944 元47、 在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是 ( ) 。A. 普通年金B(yǎng). 即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金48、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少 ( ) 重新確認(rèn)一次。A. 每季度B. 每半年16C.每年D.2 年49、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低

14、收益率為 13%，假定通貨膨脹率為 6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率 () 。B.19%50、 如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額() 。A. 基本一致B. 前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無關(guān)51、 流動比率是反映 ( ) 的指標(biāo)。A. 長期償債能力B. 短期償債能力C.營運(yùn)能力D.盈利能力1752、 按照準(zhǔn)則要求， ( ) 是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A. 在履行職責(zé)中為避免利益沖突， 不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B. 對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C.利用職務(wù)便利向親戚、 朋

15、友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益D. 與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易53、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向 ( ) 主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A. 所在機(jī)構(gòu)管理層B. 銀行業(yè)協(xié)會。C.銀監(jiān)會D.利益沖突當(dāng)事方54、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股 ( ) 。A. 注冊地和上市地都在中國大陸B(tài). 注冊地在中國大陸， 上市地是在中國香港C.注冊地和上市地都在中國香港18D.注冊地在中國香港，上市地在中國大陸55、 商業(yè)銀行以 ( ) 為經(jīng)營原則。A. 自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束B. 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保

16、密C.安全性、流動性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理56、 將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的( ) 。A. 盈利水平B. 盈利能力C.營運(yùn)能力D.盈利的變化趨勢57、 某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利， ( ) 。A. 張某應(yīng)按信息披露的原則， 向媒體記者公布此消息B. 暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C.自己賣掉該銀行的股票， 但不應(yīng)告訴其他人19D.不得基于此消息為自己或他人牟利58、 民法通則規(guī)定， ( ) 可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A. 十歲以上的未成年人B. 不能辨別自己行為的人C.十歲

17、以下的未成年人D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人59 、 銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是 ( ) 。A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息， 不向單位或個人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇. 將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)60、 當(dāng)發(fā)生 ( ) 時，基金合同生效。A. 投資人繳納認(rèn)購基金份額款項B. 基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C.基金管理人收到驗資報告D.基金募集申請批準(zhǔn)61、 在理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)20銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單， 賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少 ( )

18、 提供一次。A. 每月C.每半年B. 每季度D.每年62、 某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險的理解不夠為由， 禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析， 該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?) 。A. 認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)， 應(yīng)該滿足其要求B. 認(rèn)為這是不合理的邀請，委婉拒絕C.通知保安請客戶離開D. 耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時間工作場所內(nèi)進(jìn)行63、 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括() 。A. 容易接近B. 較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)2164、 提供格式條款的一方 ( ) ，該條款不一定無效。A. 免除其責(zé)任B. 加重其主要權(quán)利C.加重對方責(zé)任D.

19、免除對方主要權(quán)利65、 保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是( ) 。A. 年齡B. 性別C.職業(yè)D.體格66、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是() 。A. 商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、 開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時， 應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、 風(fēng)險認(rèn)知能力， 評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)， 防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售22D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料67、 描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入

20、和支出情況的財務(wù)報表是( ) 。A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表68、 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng) ( ) 。A. 按照通常理解予以解析B. 做出有利于提供格式條款一方的解析C.做出不利于提供格式條款一方的解析D.以上均不正確69、 買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為 ( ) 。A. 直接收益率B. 到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率70、 以下選項中， ( ) 不屬于無效合同。23A. 一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B. 惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法的目的D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)

21、制性規(guī)定的合同71、 簽訂合同時出現(xiàn) ( ) 情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。A. 因重大誤解訂立合同的B. 一方以欺詐、 脅迫的手段訂立合同， 損害對方利益的C. 使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.以上均正確72、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指( )A. 銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B. 股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任73、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個24人理財人員資格考核與認(rèn)定、 繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 ( ) 。A.10

22、 小時B.20 小時C.30 小時D.40 小時74、 按合同法規(guī)定， ( ) 情形下合同中的免責(zé)條款無效。A. 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確75、 以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是 ( ) 。A. 定期存款B. 房地產(chǎn)C.股票D.債券76、 下列屬于金融資產(chǎn)的是( ) 。A. 收據(jù)B. 股票，25C.購物券D.貨物提單77、李先生每年都會有10000 元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為 5%，李先生的目標(biāo)是 60 歲退休時能拿到 270000 元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時開始存人

23、資金 ?()A.42 歲B.43 歲C.44 歲D.45 歲78、 單利和復(fù)利的區(qū)別在于( ) 。A. 單利的計息期總是一年， 而復(fù)利則有可能為季度、月或日B. 用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率， 而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息， 而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算79、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是 ( ) 。A. 銀行存款26B. 普通股C.公司債券D.優(yōu)先股80、 一種匯率通常有 ( ) 位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.681、 在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是 ( )

24、。A. 在直接標(biāo)價法下， 外匯匯率上漲說明外幣值錢了B. 在直接標(biāo)價法下， 外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C.在間接標(biāo)價法下， 外匯匯率下跌， 說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D.在間接標(biāo)價法下， 外匯匯率上升， 說明本幣升值了82、 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是() 。A. 外匯市場是信息最為透明、 最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場27B. 外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小， 是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面D.國際外匯市場24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所83、 如進(jìn)口商在簽

25、訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做 ( ) 。A. 遠(yuǎn)期外匯買賣B. 擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權(quán)買賣84、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會( ) 。A. 上漲B. 下跌C.不變D.都有85、 看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( ) 的權(quán)利。A. 買人28B. 賣出C.持有D.以上都不是86、 ( ) 不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)87 、 以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是() 。A. 安全性高B. 信用度高C.靈活性好D.

26、收益率高88、 金融市場的融資方式是( ) 。A. 直接融資B. 間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資89、 對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時，可向 ( ) 尋求答案。29A. 銀行業(yè)協(xié)會B. 銀行監(jiān)管委員會C.中國人民銀行D.人民法院90、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言， ( ) 可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。 .A. 預(yù)期未來通貨緊縮C.預(yù)期未來利率上升B. 預(yù)期未來本幣貶值D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣91、 小華月投資 1 萬元，報酬率為 6%，10年后累計多少元錢 ?( )A. 年金終值為 1438793.47 元B. 年金終值為

27、1538793.47 元.C.年金終值為 1638793.47 元D.年金終值為 1738793.47 元92、 交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是 ( ) 。A. 遠(yuǎn)期B. 期貨30C.期權(quán)D.互換93、 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的 ( ) 內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A. 第一周B. 第一個月前 10 日C.第一個月前 20 日D.第一個月94、 下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是( ) 。A. 國債B. 股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)95、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市

28、場交易的是( ) 。A. 中央銀行B. 財政部C.證監(jiān)會D.私營企業(yè)96、 以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險() 。31A. 政策風(fēng)險B. 經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險二、多選題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求， 請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。 )1 產(chǎn)品適合度評估書中，評估問卷的問題應(yīng)包括對客戶的以下評估：A、風(fēng)險偏好 B 、風(fēng)險認(rèn)知 C、財務(wù)狀況 D、風(fēng)險承受度2 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員

29、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性， 并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；D、有理財產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計經(jīng)驗。3 資產(chǎn)快車?yán)碡斢媱澋馁Y金投向包括：32A、購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)B、認(rèn)購?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán) C、發(fā)放信托貸款D、認(rèn)購發(fā)放信托貸款集合信托的優(yōu)先受益權(quán)4 銀監(jiān)會關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)章制度包括：A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法B、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知D、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知5、 信托產(chǎn)品的風(fēng)險有 ( )

30、 。A. 投資項目風(fēng)險B. 項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E. 再投資風(fēng)險6、 投資黃金的優(yōu)勢主要有( ) 。A. 可以分散投資總風(fēng)險33B. 收益高C.可以保值D.風(fēng)險小E. 流動性好7、 黃金投資的方式有 () 。A. 條塊現(xiàn)貨B. 純金幣C.黃金基金D.黃金存折E. 紀(jì)念金幣8、 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有 ( ) 。A. 固定收益率B. 最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收益率E. 保本收益率9 個人理財產(chǎn)品檢查的重點(diǎn)包括：A 理財產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā) B、營銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險揭示 C、營銷環(huán)節(jié)的信息披露 D、售后環(huán)

31、節(jié)10 理財產(chǎn)品（計劃）研發(fā)環(huán)節(jié)、營銷環(huán)節(jié)34風(fēng)險揭示的合規(guī)性要求原則A、. 產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；B、禁止理財業(yè)務(wù)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當(dāng)作一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；C、禁止理財業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品 （計劃）；D、嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務(wù)人員。11、產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則A、應(yīng)妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。B、應(yīng)設(shè)置并向客戶告知理財業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。C、應(yīng)建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計制度，對客戶投訴情況進(jìn)行研究析。D、對于

32、客戶投訴較多的理財業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品（計劃），應(yīng)制定切實有效的解決措施，加以改正。12、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是 ( ) 。35A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D. 賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失E. 在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的13、 固定收益理財計劃的特點(diǎn)是( ) 。A. 投資者獲取的收益固定B.

33、 風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)C.風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E. 因為這種產(chǎn)品安全， 因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率14、 若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )A. 注意選擇小盤封閉式基金， 特別是要注意36小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B. 注意選擇折價率較大的基金C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D. 關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E. 投資封閉式基金要克服暴利思維， 如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)15、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是() 。A. 銀行活期

34、存款B. 國庫券C.公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E. 期權(quán)16、個人資產(chǎn)配置應(yīng)考慮哪些因素？A、不同生命周期 B 、不同理財偏好 C、動態(tài)調(diào)整 D、固定策略17、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅揭韵履膸醉棧?（）A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息。37B 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。C 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、 重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。18、銀行業(yè)從業(yè)正確處理業(yè)務(wù)開拓和客戶利益保護(hù)之間存在

35、潛在利益沖突的原則有： （ ）A 在存在潛在沖突的情形下， 應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況， 以及處理利益沖突的建議；B銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品， 或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時， 應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利， 以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C 以業(yè)務(wù)開拓為主， 從自身利益出發(fā)盡量誘導(dǎo)客戶。19、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集38基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交 ( ) 文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A. 申請報告B. 基金托管協(xié)議草案C.法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告D.會計師事務(wù)所審計的

36、基金管理人近3 年的財務(wù)會計報告E. 律師事務(wù)所出具的法律意見書20、 在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是 ( ) 。A. 客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B. 對于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、 口若懸河、不著邊際的客戶， 個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題， 因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機(jī)將整個談話記錄下來， 以便事后進(jìn)行整理及時記錄客戶信息E. 個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不39要做一個積極的傾聽者21、 下列理財產(chǎn)品屬

37、于金融產(chǎn)品的是( ) 。A. 現(xiàn)金B(yǎng). 股票C.債券D.期權(quán)E. 期貨22、 投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是() 。A. 面額B. 到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E. 到期收益率23、 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有() 。A. 套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實物交割B. 期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實物交割C.套期保值首先是因為持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進(jìn)行期貨操作D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個市場中同時進(jìn)行雙向操作40E. 套期保值肯定是有風(fēng)險的24、 投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險 ?( )A. 利率風(fēng)險B. 再投資風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.

38、提前贖回風(fēng)險E. 通貨膨脹風(fēng)險25、 下列有關(guān)投資的說法中， 錯誤的是 ( ) 。A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時， 應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E. 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)26、 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的 ( ) 等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測。A. 需求潛力B. 發(fā)展前景41C.規(guī)模大小D.盈利水平E. 市場占有率27、 影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素包括 ( ) 。A. 通貨膨脹水平B. 客戶投資者的風(fēng)險偏好C.金融市

39、場流動性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E. 金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)28、 股票投資的收益來自于( ) 。A. 資本利得B. 股息C.紅利D.期望收益率E. 波動率29、 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo) ?( )A. 消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B. 在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活42C.使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E. 實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值30、 下列債券中，含有期權(quán)特征的是( ) 。A. 償還基金債券B. 可轉(zhuǎn)換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券31、 下列理財計劃中，具有保本效果的有(

40、 ) 。A. 固定收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E. 保證收益理財計劃32、 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo) ?( )A. 消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B. 在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安43定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E. 實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值33、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞 ( ) 所得收益的來源和性質(zhì)。A. 毒品犯罪B. 走私犯罪C.外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E. 金融詐騙犯罪34、 生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開

41、展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是 ( ) 。A. 人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征B. 人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)C. 開展個人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標(biāo)，從而實現(xiàn)財務(wù)自由D. 以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的44E. 處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標(biāo)35、 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨 ( ) 等主要風(fēng)險。A. 法律風(fēng)險B. 操作風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.市場風(fēng)險E. 流動性風(fēng)險36、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )A. 中年成熟期B. 老年養(yǎng)老期C.少年成長期D.青年發(fā)展期E

42、. 成年穩(wěn)定期37、 從業(yè)人員不得對外披露的信息有( ) 。A. 本機(jī)構(gòu)經(jīng)營方針的重大變化B. 長期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E. 本機(jī)構(gòu)購置重大財產(chǎn)的決定4538、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是 ( ) 。A. 審慎性原則B. 流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險管理體系原則E. 建立內(nèi)部控制制度原則39、 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個條件是 ( ) 。A. 所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營效益好， 發(fā)展前景樂觀B. 所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C.銀行有足夠的實力滿足目標(biāo)客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，

43、又能獲得最大收益D.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E. 對目標(biāo)客戶，銀行有競爭優(yōu)勢40、 以下關(guān)于股票的表述中正確的有( ) 。A. 股票的理論價格和市場價格不一定相等B. 股票投資收益由股息、 資本損益和資本增值收益組成C. 股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上46各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D. 資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長期持有的主要投資目的E. 以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、 組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險41、 理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有 ( ) 。A. 市場風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.

44、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險42、 有效傾聽客戶的意見需要做到( ) 。A. 有鑒別傾聽B. 主動向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時糾正反駁D.用正面的談話來支持正面的傾聽E. 為了讓對方順利地講下去，不要提問43、 妙答難題可以采取的辦法有 ( ) 。 A. 回答前利用喝水、 翻筆記本的動作爭取思47考的時間B. 在弄清對方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下C.對某些問題答非所問D.對毫無準(zhǔn)備的問題， 不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答E. 事先安排人來打岔， 贏得思考棘手問題的時間44、 對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是() 。A. 對老年客戶應(yīng)特殊對待B. 對存在語言障礙者應(yīng)提供更

45、多便利C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異， 不應(yīng)視為歧視E. 因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同45、 按照發(fā)行主體分類，債券可分為( ) 。A. 政府債券B. 公司債券C.金融債券48D.可轉(zhuǎn)換債券E. 可贖回債券46、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有 ( ) 。A. 在個人理財業(yè)務(wù)活動中， 商業(yè)銀行要實行全面、全程的風(fēng)險管理B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程E. 商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定47、 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( ) 。A. 基金收益的分配原則B. 基金托管人報酬費(fèi)和支付方式C.基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制49D.爭議的解決方式E. 基金未達(dá)到法定要求的處理方式48、 以下符合信息披露的行為是( ) 。A. 銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售