中國郵政儲蓄銀行模板(理財經(jīng)營大賽統(tǒng)一模板)

1、段先生全方位理財規(guī)劃報告書20XX年XX月XX日聲明Statement尊敬的段先生：非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明： 本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進行更好地決策，達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財目標(biāo)而制定的。 本理財規(guī)劃報告書所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標(biāo)和

2、計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 專業(yè)勝任說明：本行理財經(jīng)理梁女士為您制作此份理財規(guī)劃報告書。 其經(jīng)驗背景介紹如下： 學(xué)歷：本科 專業(yè)認證：銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力個人理財人個貸款風(fēng)險管理，基金法律法規(guī)證券投資基金基礎(chǔ)知識，黃金從業(yè)資格證等。 管理資產(chǎn)：4000萬客戶資產(chǎn)保密條款：本規(guī)劃報告書將由客戶經(jīng)理直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，本行負責(zé)的金融理財師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。3/20目 錄 第一部分：客戶背景介紹 第二部分：客戶財務(wù)診斷及理財需求分析 第三部分：4/20第一部分 標(biāo)

3、題客戶基本信息姓名 出生日期年齡性別 職 業(yè)預(yù)計退休段先生1974.09.1142男大車司機60歲段太太198333女私企員工55歲小小段201310女五年級學(xué)生/月收入生活支出儲蓄段先生20000100019000段太太600030003000小小段02000-200026000600020000段先生家庭年收入240000元5/20西安本地人，家住長安縣本地人，家住長安縣。征地分錢嘍！6/20您的家庭目前處于 成長期（滿巢期） 這個時期的特征是家庭成員數(shù)固定。收入主要來源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔(dān)重?？?/p>

4、積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險。此期間若已購房，則處于為繳付房貸本息、降低負債余額的階段。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。第一部分 標(biāo)題7/201-2內(nèi)，在西安買帶高新一中學(xué)區(qū)指標(biāo)價值200萬的大房8/20段先生是我行的忠實理財客戶，去年購買我行開放式理財：鑫B兩筆共計10萬元。通過16年初旺季業(yè)務(wù)發(fā)展的聯(lián)動營銷，理財經(jīng)理長期的互動與跟蹤，今年4月份從農(nóng)行成功轉(zhuǎn)入100萬元在與客戶的溝通與交流中判斷客戶性格屬于謹慎保守型9/20第一部分 標(biāo)題客戶的風(fēng)險屬性客戶的風(fēng)險屬性：根據(jù)對您的風(fēng)險屬性測試，您屬于穩(wěn)建型投資人，建議投資回報率5.43%。在任何投資中，在風(fēng)險較小的情況下

5、獲得一定的收益是您主要的投資目的。您通常愿意使本金面臨一定的風(fēng)險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風(fēng)險進行認真的分析。您對風(fēng)險總是客觀存在的道理有清楚的認識?？傮w來看，愿意承受市場的平均風(fēng)險。您的風(fēng)險承受能力：中您的風(fēng)險承受態(tài)度：中低您的獲利期待：中等收益保守型消極型穩(wěn)健型積極型冒險型10/20由于具有豐富的個人客戶資源和廣泛分布的城鄉(xiāng)網(wǎng)點，中國郵政對郵儲銀行進行了充分準(zhǔn)確的市場定位：“根植城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾”。應(yīng)該說，郵儲銀行成立以來，取得的直接效果和社會綜合效益是十分突出的。為客戶分析郵儲銀行市場定位：在國有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場，而新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持的今天，郵儲銀行正好可以彌

6、補農(nóng)村金融服務(wù)主體單一、業(yè)務(wù)壟斷化和服務(wù)不到位的“缺口”，充當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的一支主力軍。郵儲銀行是目前國內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟面最廣、營業(yè)網(wǎng)點最多的金融機構(gòu)。黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展長效機制”，其中就要求金融機構(gòu)不斷改善服務(wù)，加強對“三農(nóng)”的支持。郵儲是有歷史的：光緒二十四年（公元1896）創(chuàng)立了具有現(xiàn)代意義的中國郵政并開始了郵政匯兌業(yè)務(wù)。舊社會的郵政金融一直按照其成立之初的“人嫌細微，我寧繁瑣，不爭大利，但求穩(wěn)妥?！钡慕?jīng)營理念，較好的支持舊社會中國經(jīng)濟的發(fā)展。選郵儲，錯不了11/20家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷Financial Statements and Diagnostics 為

7、了得到精確的家庭財務(wù)報表數(shù)據(jù)，請確保您所填寫的資產(chǎn)、負債、收入和支出信息是準(zhǔn)確的。凈值以下是您家庭2016年09月28日的凈值總結(jié)。凈值是資產(chǎn)總額和負債總額之間的差值。 資產(chǎn)負債凈值 流動性50,000050,000 投資性4,300,0004,300,00 自用性2,600,00002600,000 總計總計2910,00002910,00012/20儲蓄以下是您家庭2015年08月01日至2016年09月28日的儲蓄總結(jié)。儲蓄是收入總額和支出總額之間的差值。 收入支出儲蓄 工作（生活）31200072000240000 理財35,5003,01932481 其他000 總計總計555001

8、98147481家庭財務(wù)狀況分析:1段家目前家庭收入，夫妻兩人工資年收入31.2萬元，每月6000元的生活支出，明顯收入大于支出，資產(chǎn)余額不斷增加。2段先生綜合了購房族（蝸牛族）與子女族（慈烏族）類型客戶的投特征。購房本息支出在30%以上，犧牲當(dāng)前與未來的享受換得擁有自己的房子。子女教育支出占10%。撫養(yǎng)教育、換房及退休金需求，應(yīng)提取資金，利用多種投資手段，改善家庭資產(chǎn)配置，保證理財目標(biāo)的實現(xiàn)。3全家并無任何保險保障，人身安全風(fēng)險較大。需配置保險產(chǎn)品，保障意外發(fā)生后，配偶和子女的生活及教育資金。13/20換房不會了，玲妹妹，我就這水平了嗚嗚嗚。14/20保費規(guī)劃15/20保單年度 1 2 3

9、4 5 6 7 8 9 101萬5.035萬1萬1萬1萬1萬33066099013201650 1650 1650 1650 1650 1650保費收入年金給付滿期給付現(xiàn)金價值保險年度 給付后現(xiàn)金價值16692215752325739436741549186649096749002848904948804100段先生，男，40歲，購買了生命如意寶一號年金保險計劃，5年交，年交保費1萬元，基本保險金額50350元。每年初給付累計已交保費的3.3% 。組合保險示例-如意寶16/20（本案例客戶信息系假設(shè)）假設(shè)金管家萬能賬戶每月結(jié)算利率維持在年利率3.85%，月月結(jié)算，賬戶年利率約為3.92%。假設(shè)

10、萬能賬戶未發(fā)生過部分領(lǐng)取序號返還金額第6年初1330330*(1+3.92%)5=399.932660660*(1+3.92%)4=769.693990990*(1+3.92%)3=1111413201320*(1+3.92%)2=1425.48516501650*(1+3.92%)=1714.66616501650賬戶價值合計7070.76元假設(shè)第6年初，張先生迫于無奈選擇退保終止保單，張先生可以拿到現(xiàn)金價值49186元+賬戶價值7070.76元，即56256.76元，相當(dāng)于每筆年交保費年化收益4.17%。（6256.76/10000/（5+4+3+2+1）=4.17%）組合保險示例-如意寶

11、17/20通過中秋節(jié)客戶答謝會，為客戶送祝福！結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟形勢與客戶自身情況對于理財產(chǎn)品進行分析。為段先生進行產(chǎn)品組合搭配。當(dāng)日營銷安邦財險20萬元。18/2019/201.文字說明2.文字說明3.文字說明4.文字說明標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題20/20 文本文本內(nèi)容 文本文本內(nèi)容 文本文本內(nèi)容標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題21/20文本文本文本文本文本文本文本文本標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題22/20分論點中心論點文本文本文本分論點文本文本文本分論點文本文本文本分論點文本文本文本標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題 第二部分24/20文字 文字 文字 0 文字 文字 標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題25/2026/2027

12、/20文本文本文本文本文本數(shù)據(jù)來源： 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題28/20 標(biāo)題XX 單位：XX 文本 類別 文本1文本2文本3文本4類別1 類別2類別3類別4數(shù)據(jù)來源第二部分 標(biāo)題29/20文字內(nèi)容文字標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題30/20文字文字 標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題第三部分32/20類別1 文本 文本類別2 文本 文本類別3 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第三部分 標(biāo)題33/20階 段目 標(biāo)近期目標(biāo)文本中期目標(biāo)文本長期目標(biāo)文本 文本 文本 文本 文本 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第三部分 標(biāo)題34/20 工作計劃表工作事項12345678工作事項1工作事項2工作事項3工作事項4工作事項5工作事項6工作事項7主要時間點第三部分 標(biāo)題謝謝聆聽!* 中國郵政儲蓄銀行版權(quán)所有，未經(jīng)中