運(yùn)營(yíng)主管履職工作流程

1、2016年11月運(yùn)營(yíng)主管日常履職工作流程運(yùn)營(yíng)管理部 2022-3-162工作手冊(cè) 有效促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)主管嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)部管理的核心職責(zé)，提高運(yùn)營(yíng)主管風(fēng)險(xiǎn)敏感度和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)防柜面操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生 明確運(yùn)營(yíng)主管對(duì)臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和控制的工作2022-3-163工作手冊(cè)手冊(cè)內(nèi)容手冊(cè)內(nèi)容 三、工作清單三、工作清單 一、基本職責(zé)一、基本職責(zé) 二、基本權(quán)限二、基本權(quán)限 2022-3-164工作手冊(cè)基 本 職 責(zé)組織受派機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)正常開展組織受派機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)正常開展一一二二按照業(yè)務(wù)制度要求，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)臨柜業(yè)務(wù)處理按照業(yè)務(wù)制度要求，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)臨柜業(yè)務(wù)處理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、管理，包括審核審批、授

2、權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、管理，包括審核審批、授權(quán)及時(shí)核銷、核查預(yù)警信息，如實(shí)回復(fù)督辦信息及時(shí)核銷、核查預(yù)警信息，如實(shí)回復(fù)督辦信息三三組織受派機(jī)構(gòu)組織受派機(jī)構(gòu)“三化三鐵三化三鐵”創(chuàng)建工作創(chuàng)建工作四四2022-3-165工作手冊(cè)基 本 職 責(zé)對(duì)受派機(jī)構(gòu)柜員和營(yíng)銷人員臨柜業(yè)務(wù)行為對(duì)受派機(jī)構(gòu)柜員和營(yíng)銷人員臨柜業(yè)務(wù)行為進(jìn)行管理，并對(duì)柜員行為進(jìn)行網(wǎng)格式管理進(jìn)行管理，并對(duì)柜員行為進(jìn)行網(wǎng)格式管理五五六六配合檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)涉及臨柜業(yè)務(wù)問題組織配合檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)涉及臨柜業(yè)務(wù)問題組織整改，及時(shí)向委派行、受派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告整改，及時(shí)向委派行、受派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告七七履行與監(jiān)督管理有關(guān)的其他職責(zé)履行與監(jiān)督管理有關(guān)的其他職責(zé)八

3、八組織和加強(qiáng)受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織和加強(qiáng)受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)2022-3-166工作手冊(cè) 基 本 權(quán) 限一二參與網(wǎng)點(diǎn)人員配置，安排柜員勞動(dòng)組合，合參與網(wǎng)點(diǎn)人員配置，安排柜員勞動(dòng)組合，合理調(diào)整柜員崗位及職責(zé)分工，對(duì)柜員崗位輪理調(diào)整柜員崗位及職責(zé)分工，對(duì)柜員崗位輪換提出意見，落實(shí)內(nèi)控要求換提出意見，落實(shí)內(nèi)控要求參與制定受派機(jī)構(gòu)有關(guān)管理、考核辦法中涉及內(nèi)參與制定受派機(jī)構(gòu)有關(guān)管理、考核辦法中涉及內(nèi)部控制、柜員考核的內(nèi)容，并對(duì)柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)部控制、柜員考核的內(nèi)容，并對(duì)柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量及勞動(dòng)紀(jì)律等進(jìn)行管理、考核，務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量及勞動(dòng)紀(jì)律等進(jìn)行管理、考核，參與柜員評(píng)優(yōu)及薪酬分配的考核參與柜員評(píng)優(yōu)及

4、薪酬分配的考核2022-3-167工作手冊(cè) 基 本 權(quán) 限三四有權(quán)行使網(wǎng)點(diǎn)管理事務(wù)否決權(quán)，對(duì)于運(yùn)營(yíng)主有權(quán)行使網(wǎng)點(diǎn)管理事務(wù)否決權(quán)，對(duì)于運(yùn)營(yíng)主管不同意的事項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能強(qiáng)行通過管不同意的事項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能強(qiáng)行通過與實(shí)施，對(duì)于非運(yùn)營(yíng)主管職責(zé)范圍的事務(wù)有與實(shí)施，對(duì)于非運(yùn)營(yíng)主管職責(zé)范圍的事務(wù)有權(quán)予以拒絕權(quán)予以拒絕抵制單位負(fù)責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、抵制單位負(fù)責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強(qiáng)令違規(guī)辦理業(yè)務(wù)和營(yíng)銷人員違規(guī)辦理臨柜業(yè)務(wù)。強(qiáng)令違規(guī)辦理業(yè)務(wù)和營(yíng)銷人員違規(guī)辦理臨柜業(yè)務(wù)。及時(shí)向委派行報(bào)告，并在工作日志和監(jiān)管平臺(tái)問及時(shí)向委派行報(bào)告，并在工作日志和監(jiān)管平臺(tái)問題庫(kù)詳細(xì)記錄。報(bào)告多種方式題庫(kù)

5、詳細(xì)記錄。報(bào)告多種方式2022-3-168工作手冊(cè)工 作 清 單重要事項(xiàng)日常管理每日每日每月每旬每季重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)14項(xiàng)日常基本事項(xiàng)25項(xiàng)2022-3-169工作手冊(cè)單位賬戶開立審慎查核賬戶開立人身份、授權(quán)代理行為、賬戶開立全套資料，以及客戶重要信息調(diào)查核實(shí)表等的合規(guī)性、有效性和完整性。嚴(yán)格開戶流程，妥善保管客戶資料，不得涉密案例：存款丟失事件案例：存款丟失事件 詐騙團(tuán)伙收買銀行和出資單位人員，再騙取出資單位開戶授權(quán)委托書，重新刻制一套假的印章，作為新開賬戶的預(yù)留印鑒。由于一開始預(yù)留印鑒就被更換，后續(xù)購(gòu)買憑證、資金匯劃以及對(duì)賬地址等均被詐騙分子掌控。導(dǎo)致數(shù)億元資金被騙。開戶資料審查和客戶調(diào)查

6、不履職。違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 開戶提交的資料證明文件多是復(fù)印件，由于網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人收受好處，網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員未對(duì)開戶資料進(jìn)行真實(shí)性審查，未看到原件就在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)一致”；開戶未提供授權(quán)人身份證原件，客戶經(jīng)理也未到公司調(diào)查，就在授權(quán)委托書上簽署了“親見授權(quán)人授權(quán)面簽”。2022-3-1610工作手冊(cè)賬戶信息變更嚴(yán)格審核賬戶信息（印鑒、地址、對(duì)賬地址、聯(lián)系人信息、聯(lián)系電話等）變更業(yè)務(wù)，確認(rèn)業(yè)務(wù)辦理為客戶真實(shí)意愿，辦理人為業(yè)務(wù)有權(quán)人，及時(shí)在核心系統(tǒng)、對(duì)賬管理等系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)更新信息違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 銀企對(duì)賬未能發(fā)揮應(yīng)有作用。賬戶由網(wǎng)點(diǎn)通知客戶上門對(duì)賬；案件一對(duì)賬單部分雖由對(duì)賬中心郵寄，但被退回后又轉(zhuǎn)給

7、網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬，網(wǎng)點(diǎn)僅根據(jù)客戶短信就變更了對(duì)賬地址。案件二的對(duì)賬方式為郵寄，但對(duì)賬地址為鄭州，未留存公司總部在深圳的地址，對(duì)賬單接收人為詐騙團(tuán)伙成員公司會(huì)計(jì)2022-3-1611工作手冊(cè)客戶物品交付嚴(yán)密管控客戶重要物品領(lǐng)用交付流程，加強(qiáng)交接手續(xù)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。行內(nèi)人員不得代領(lǐng)客戶重要物品，切實(shí)落實(shí)客戶業(yè)務(wù)“當(dāng)面辦、交本人、不轉(zhuǎn)手”的規(guī)定?？蛻糍?gòu)買重空的，運(yùn)營(yíng)主管必須認(rèn)真審核客戶提交的購(gòu)買憑證委托書及客戶身份證件，通過核對(duì)系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查、專夾保管留存資料等方式，判斷購(gòu)買申請(qǐng)人身份真實(shí)、有效；對(duì)授權(quán)代理辦理的，要審核授權(quán)委托書，確認(rèn)有權(quán)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人后，在委托書上審批簽字，交柜員進(jìn)行系統(tǒng)后續(xù)操作。辦理定單、存款證

8、實(shí)書、銀承，申領(lǐng)網(wǎng)銀K寶、密碼器和密碼封等重要物品時(shí)，必須對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別審核；對(duì)授權(quán)代理的，必須是被授權(quán)人，同時(shí)審核授權(quán)委托書的有效性和真實(shí)性案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件 客戶經(jīng)理勾結(jié)社會(huì)人員，選擇未使用支付密碼、未開通網(wǎng)銀對(duì)賬的單位客戶，利用上門收送票據(jù)機(jī)會(huì)高清復(fù)印企業(yè)印鑒，使用技術(shù)手段高仿真?zhèn)卧炱髽I(yè)預(yù)留印鑒，購(gòu)買支票和結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，通過匯款、網(wǎng)銀和轉(zhuǎn)賬等方式，挪用客戶資金，金額數(shù)千萬(wàn)元。并通過偽造的印章以客戶名義修改對(duì)賬地址，偽造對(duì)賬單欺騙客戶，加蓋偽造印章返回對(duì)賬中心違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 從開戶、購(gòu)買憑證、辦理支付到對(duì)賬的全過程，長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間，銀行柜員

9、始終是與中間人（詐騙團(tuán)伙或銀行客戶經(jīng)理）打交道，沒有與真正的客戶見面2022-3-1612工作手冊(cè)大額資金劃付審批柜面受理個(gè)人賬戶或單位賬戶（已開通支付密碼功能的審批柜面受理個(gè)人賬戶或單位賬戶（已開通支付密碼功能的除外）單筆支出（含現(xiàn)金提?。┏^除外）單筆支出（含現(xiàn)金提?。┏^100萬(wàn)元（含）的業(yè)務(wù)，萬(wàn)元（含）的業(yè)務(wù)，審批后才能交柜員辦理。嚴(yán)格落實(shí)大額資金支付電話核查制審批后才能交柜員辦理。嚴(yán)格落實(shí)大額資金支付電話核查制度，對(duì)于單筆金額超過度，對(duì)于單筆金額超過100萬(wàn)元（含萬(wàn)元（含100萬(wàn)元，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局有萬(wàn)元，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局有明確規(guī)定的除外）的轉(zhuǎn)賬、匯劃以及現(xiàn)金支付等業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)明確規(guī)定的除外）的轉(zhuǎn)

10、賬、匯劃以及現(xiàn)金支付等業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)與重要事項(xiàng)聯(lián)系人進(jìn)行電話聯(lián)系查證確認(rèn)或當(dāng)面核實(shí)。主管應(yīng)與重要事項(xiàng)聯(lián)系人進(jìn)行電話聯(lián)系查證確認(rèn)或當(dāng)面核實(shí)。對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)有疑問的，未達(dá)到查證起點(diǎn)金額或開通支付密碼對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)有疑問的，未達(dá)到查證起點(diǎn)金額或開通支付密碼功能的也應(yīng)進(jìn)行電話查證功能的也應(yīng)進(jìn)行電話查證案例：存款丟失事件案例：存款丟失事件違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 大額資金劃轉(zhuǎn)未引起重視。對(duì)大額資金轉(zhuǎn)入后立即轉(zhuǎn)出的現(xiàn)象不重視，缺乏前后關(guān)聯(lián)分析。其中河南山海分理處運(yùn)營(yíng)主管對(duì)肖圓圓身兼平安信托和豐捷興兩家公司的會(huì)計(jì)提出疑問并報(bào)告了網(wǎng)點(diǎn)主任，但主任輕信客戶經(jīng)理姚書堂（參與詐騙）“兩家公司有項(xiàng)目合作”的說辭，未以重視。202

11、2-3-1613工作手冊(cè)大額業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生大額業(yè)務(wù)差錯(cuò)，及時(shí)查找原因，立即進(jìn)行處置，控制風(fēng)險(xiǎn)和損失案例：存折上多了個(gè)案例：存折上多了個(gè)“0” 九千變九萬(wàn)九千變九萬(wàn)王先生負(fù)責(zé)收齊市場(chǎng)里的商鋪設(shè)施租金。因?yàn)檗k公室沒有驗(yàn)鈔機(jī)，擔(dān)心收到假鈔，為保險(xiǎn)起見，他每次讓商戶打入他的存折賬戶，再由他開具發(fā)票，匯總上交。最后一個(gè)茶水商戶冷小姐來(lái)交費(fèi)，租金共9000元。王先生將存折交給她，讓她去街對(duì)面的某銀行存款。存完錢，將存折交還王先生。王接過存折，瞪大了眼：新的存款記錄顯示“存現(xiàn)90000元”！“你怎么會(huì)存這么多錢？”王先生不解地問冷小姐?！安恢腊?，我只拿了9000去存的嘛?！崩湫〗阋荒樏Ｈ粸榱舜_認(rèn)，王先生伸出

12、指頭，一個(gè)一個(gè)數(shù)9后面的“0”，“確實(shí)是4個(gè)0，看樣子是銀行整錯(cuò)了?！蓖跸壬鷽]有多想，趕緊拿上存折，去了對(duì)面的銀行。因?yàn)殂y行上午業(yè)務(wù)忙碌，工作人員讓他下午再來(lái)處理。等王先生回到辦公室后，銀行工作人員卻又打來(lái)電話：“王先生，對(duì)不起，是我們整錯(cuò)了，麻煩你帶著存折再來(lái)處理下?！惫ぷ魅藛T告訴他，要不是他主動(dòng)提出，他們可能要對(duì)差額查賬，要花費(fèi)大量工夫。后來(lái)該銀行工作人員表示，存9000元，卻在存折上顯示90000元，屬工作人員業(yè)務(wù)上的差錯(cuò)。 違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 柜員業(yè)務(wù)辦理不認(rèn)真，主管授權(quán)復(fù)核把關(guān)不嚴(yán)2022-3-1614工作手冊(cè)系統(tǒng)人工掛賬審核系統(tǒng)掛賬原因，發(fā)生次日后必須當(dāng)天處理，審核審批人工掛賬，無(wú)

13、特殊原因應(yīng)在3天內(nèi)進(jìn)行銷賬，未能銷賬的應(yīng)說明原因并記錄2022-3-1615工作手冊(cè)沖賬抹賬審核嚴(yán)格核查沖抹賬原因，監(jiān)督柜員不得發(fā)生以錯(cuò)糾錯(cuò)的抹賬行為案例：仿制憑證逃避沖抹賬考核案例：仿制憑證逃避沖抹賬考核某支行上傳一筆個(gè)人匯款業(yè)務(wù)，收/付款人均為農(nóng)行賬戶，因受理柜員錯(cuò)用“07B1”交易處理網(wǎng)內(nèi)往來(lái)匯款的過渡資金，導(dǎo)致業(yè)務(wù)當(dāng)天被作業(yè)中心退回，業(yè)務(wù)退回后，網(wǎng)點(diǎn)正確做法應(yīng)通過“07B8”交易，將客戶資金過渡到BoEing網(wǎng)點(diǎn)過渡戶，再重新發(fā)起NBOS流程，但網(wǎng)點(diǎn)未規(guī)范操作，為逃避沖抹賬考核，在征得客戶的同意下，由支行重新填制個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書并代客戶簽名，將原收款行農(nóng)行某支行改成了工行某分行，并打

14、印仿制了格式一致的“07B1”記賬憑證，在次日重新發(fā)起NBOS流程，第一次重發(fā)時(shí)因仿制的記賬憑證日期不符，被中心退回網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)變更日期后再發(fā)起第二次匯款流程并記賬成功，該筆匯款最終于由工行退回客戶賬戶違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 網(wǎng)點(diǎn)為逃避沖抹賬考核，采用非正常手段處理差錯(cuò)，極易誘發(fā)其他操作風(fēng)險(xiǎn)。仿制客戶憑證和內(nèi)部記賬憑證，屬嚴(yán)重違規(guī)行為，容易引發(fā)客戶糾紛和資金風(fēng)險(xiǎn)2022-3-1616工作手冊(cè)核查掛失解掛業(yè)務(wù)是否由客戶本人持有效真實(shí)身份證件辦理。掛失業(yè)務(wù)如為代理，代理手續(xù)是否合規(guī)、完備。登陸COMAP系統(tǒng)，掛失登記簿，將掛失登記簿與上日的掛失申請(qǐng)書逐一勾對(duì)，檢查是否存在缺漏案例：存款被人掛失冒領(lǐng)，案例

15、：存款被人掛失冒領(lǐng)，“李鬼李鬼”是蓄意鉆空子還是純屬巧合是蓄意鉆空子還是純屬巧合2014年3月20日，客戶李某到A縣某銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，向其一本通賬戶內(nèi)存入25000元。同年4月2日，有人向該支行申請(qǐng)?jiān)撘槐就ㄙ~戶掛失，辦理掛失7日后該支行給掛失人補(bǔ)發(fā)了新的一本通存折，掛失人憑掛失申請(qǐng)書將新存折取走。新存折被取走后的當(dāng)天，該一本通存折內(nèi)的25000元即被人在該銀行中心街支行取走。同年8月22日，客戶李某持一本通存折到該支行取款，發(fā)現(xiàn)一本通存折已被人掛失且存折內(nèi)的錢被取走，隨即與A縣某銀行發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，并上訴至法庭。經(jīng)權(quán)威機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)證明，掛失申請(qǐng)書及取款憑條上的簽字確非李某筆跡，而A縣某銀行留存的李

16、某身份證復(fù)印件上的頭像部位加蓋有銀行的“聯(lián)網(wǎng)核查”印章的印漬，致使頭像模糊不清，無(wú)法辨別是否是李某。法院經(jīng)過最后審理，判決A縣某銀行李某25000元及銀行同期存款利率計(jì)算的利息，并承擔(dān)司法鑒定費(fèi)用。違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 一是確非李某辦理掛失并領(lǐng)取了存折和存款。銀行前臺(tái)柜員在做掛失前的聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，未認(rèn)真核對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查中出現(xiàn)的頭像圖片是否與掛失人一致，致使“李鬼”有機(jī)可乘。u二是李某親自來(lái)辦理掛失并領(lǐng)取了存折及存款，但均為同伴代簽字辦理掛失、領(lǐng)折及取款事宜。在辦理掛失、領(lǐng)折及取款事宜時(shí)，柜員未嚴(yán)格監(jiān)督李某在柜臺(tái)上、視線內(nèi)、由李某本人填寫掛失申請(qǐng)書及簽字;而李某也未親自書寫掛失申請(qǐng)書、簽字，而是由其同伴

17、代寫。該支行的授權(quán)簽字人也未能起到“二道防線”的作用，致使銀行資料上留存的筆跡與李某筆跡不符。掛失業(yè)務(wù)審核2022-3-1617工作手冊(cè)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理逐筆審批網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)撥，做好現(xiàn)金頭寸的上解、請(qǐng)領(lǐng)計(jì)劃案例：管庫(kù)員挪用備用箱現(xiàn)金案件案例：管庫(kù)員挪用備用箱現(xiàn)金案件虛做柜員與庫(kù)房調(diào)出調(diào)入交易。在查庫(kù)前，根據(jù)當(dāng)時(shí)挪用備用箱現(xiàn)金金額，通過其掌握的營(yíng)業(yè)部其他柜員卡和密碼，采取虛假做一個(gè)或多個(gè)柜員請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)金交易，蒙蔽檢查后，再做柜員上繳現(xiàn)金交易平賬違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 運(yùn)營(yíng)主管未對(duì)調(diào)撥業(yè)務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行審核2022-3-1618工作手冊(cè)嚴(yán)格檢查柜員領(lǐng)取重要空白憑證、有價(jià)單證入賬情況。加強(qiáng)對(duì)已作廢或停用的重要空白憑證

18、管理。關(guān)注重空庫(kù)存情況，做好重空的請(qǐng)領(lǐng)計(jì)劃重要憑重要憑證管理證管理監(jiān)督柜員妥善保管、使用臨柜業(yè)務(wù)印章，僅限用于柜員本人辦理的交易業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行“妥善保管，人離章收”制度，嚴(yán)禁印證共管現(xiàn)象業(yè)務(wù)印業(yè)務(wù)印章管理章管理2022-3-1619工作手冊(cè)違 規(guī) 點(diǎn)案例未按規(guī)定每日未按規(guī)定每日營(yíng)業(yè)終了運(yùn)營(yíng)營(yíng)業(yè)終了運(yùn)營(yíng)主管或指定人主管或指定人員對(duì)重空進(jìn)行員對(duì)重空進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)賬實(shí)核對(duì)未按要求對(duì)簽未按要求對(duì)簽發(fā)存單（折）發(fā)存單（折）及有價(jià)單證要及有價(jià)單證要隨用隨蓋嚴(yán)禁隨用隨蓋嚴(yán)禁先蓋章備用先蓋章備用2022-3-1620工作手冊(cè)加強(qiáng)密碼鎖具管理，規(guī)范自助設(shè)備鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼保管、封存、啟用、使用和交接的現(xiàn)場(chǎng)

19、管理。重點(diǎn)關(guān)注設(shè)備管理員與柜員現(xiàn)金交接、設(shè)備加取鈔操作自助設(shè)自助設(shè)備管理備管理案例：?jiǎn)T工盜取案例：?jiǎn)T工盜取ATM機(jī)現(xiàn)金涉嫌貪污案件機(jī)現(xiàn)金涉嫌貪污案件2013年11月5日凌晨1點(diǎn)39分，某分行視頻監(jiān)控中心值班員通過遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，某支行自助設(shè)備取款間內(nèi)，一名男子打開其中一臺(tái)自助存取款機(jī)保險(xiǎn)箱門，并先后從兩個(gè)鈔箱中盜走大量現(xiàn)金后離開現(xiàn)場(chǎng)。值班人員立即報(bào)警。經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)打開保險(xiǎn)箱門取走現(xiàn)金人員疑似某支行加鈔員李某。當(dāng)日凌晨3時(shí)許，公安民警將李其抓獲并追回全部被盜搶現(xiàn)金35.26萬(wàn)元。經(jīng)查，李某與ATM鑰匙管理員11月4日下午加鈔交回鑰匙后，李某再次返回支行以“ATM機(jī)吞鈔，領(lǐng)導(dǎo)要求處理”為由

20、騙取了ATM鑰匙，并于11月5日凌晨作案，盜取ATM機(jī)現(xiàn)金違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 規(guī)章制度落實(shí)不到位，沒嚴(yán)格執(zhí)行鈔箱鑰匙與密碼分管分用，平行交接。銀行加鈔員能夠同時(shí)掌握ATM 鈔箱密碼和鑰匙,導(dǎo)致內(nèi)部人員作案得手。uATM鑰匙交接手續(xù)不完善，以信任代替制度，給不法分子可乘之機(jī)2022-3-1621工作手冊(cè)銀客對(duì)賬管理加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬回執(zhí)回收箱的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，監(jiān)督客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬回執(zhí)回收箱的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，監(jiān)督客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等五類人員不得接觸賬單。運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)保管網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收箱人等五類人員不得接觸賬單。運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)保管網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收箱鑰匙，親自開啟回收箱，對(duì)賬回執(zhí)取出后應(yīng)立即封包并按要求登鑰匙，

21、親自開啟回收箱，對(duì)賬回執(zhí)取出后應(yīng)立即封包并按要求登記集中對(duì)賬管理平臺(tái)后交由第三方公司直接遞送省域（對(duì)賬中心）記集中對(duì)賬管理平臺(tái)后交由第三方公司直接遞送省域（對(duì)賬中心）案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件分析：分析：u對(duì)部分重點(diǎn)客戶開展了上門服務(wù)業(yè)務(wù)，對(duì)賬單長(zhǎng)期由客戶經(jīng)理或機(jī)對(duì)部分重點(diǎn)客戶開展了上門服務(wù)業(yè)務(wù)，對(duì)賬單長(zhǎng)期由客戶經(jīng)理或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在銀企雙方進(jìn)行傳遞。由于對(duì)賬單在傳遞過程中缺少規(guī)范的構(gòu)負(fù)責(zé)人在銀企雙方進(jìn)行傳遞。由于對(duì)賬單在傳遞過程中缺少規(guī)范的交接、簽章和密封措施，使得某些不法分子能夠通過隱匿、篡改、偽交接、簽章和密封措施，使得某些不法分子能夠通過隱匿、篡改、偽造、

22、變?cè)斓仁侄?，切斷銀行與企業(yè)之間正常的信息溝通渠道，達(dá)到長(zhǎng)造、變?cè)斓仁侄?，切斷銀行與企業(yè)之間正常的信息溝通渠道，達(dá)到長(zhǎng)期掩蓋犯罪行為的目的，銀企對(duì)賬失去了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制作用期掩蓋犯罪行為的目的，銀企對(duì)賬失去了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制作用2022-3-1622工作手冊(cè)客戶信息溝通企業(yè)和個(gè)人賬戶開立、渠道產(chǎn)品新增、印鑒變更、業(yè)務(wù)聯(lián)系人變更、對(duì)賬地址變更、購(gòu)買支票等支付憑證、大額資金劃付、開通三項(xiàng)產(chǎn)品（支付密碼、電子對(duì)賬、企業(yè)信息）等重要事項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)主管在審批的同時(shí)，應(yīng)與客戶多渠道進(jìn)行有效信息查證2022-3-1623工作手冊(cè)日常管理業(yè)務(wù)分析總結(jié)分析梳理工作情況，報(bào)告異常情況，上報(bào)各類專項(xiàng)報(bào)告每日每日每旬每旬每月

23、每月每周每周每季每季.2022-3-1624工作手冊(cè)日常管理內(nèi)部安全檢查每日每日每周每周每旬每旬負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間內(nèi)部的安全檢查，每周兩次監(jiān)控錄像的回放，每月1次的110測(cè)試，并登記網(wǎng)點(diǎn)安全日志2022-3-1625工作手冊(cè)日常管理印章憑證檢查每每周周每每月月對(duì)柜員和網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用的重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、有價(jià)值品進(jìn)行一次賬實(shí)相符檢查。對(duì)于目前暫未上收分支行保管、分散在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保管的抵質(zhì)押品（權(quán)證），必須每月進(jìn)行全部核查。檢查完畢后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行查庫(kù)登記簿登記檢查情況和存在問題2022-3-1626工作手冊(cè)日常管理自助設(shè)備管理未實(shí)行集中加配鈔的自助設(shè)備掛靠營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)主管至少按月跟班加鈔、

24、取鈔核查一次。檢查監(jiān)督自助設(shè)備管理員做好崗位輪換（每季）和密碼修改（每半年，已使用PDA的網(wǎng)點(diǎn)除外）每每月月每每季季員工行為排查組織或監(jiān)督本機(jī)構(gòu)柜員落實(shí)員工異常思想行為排查工作，登陸網(wǎng)格式管理系統(tǒng)進(jìn)行排查2022-3-1627工作手冊(cè)督促對(duì)ATM等自助設(shè)備的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，網(wǎng)點(diǎn)上線集中加配鈔系統(tǒng)的，負(fù)責(zé)PDA保管自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)每日柜員錢箱交接業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)登陸組織晨會(huì)對(duì)上日風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)；組織學(xué)習(xí)新制度；協(xié)助對(duì)柜員進(jìn)行思想政治與職業(yè)操守教育審核日終柜員錢箱入庫(kù)及次日出庫(kù)申請(qǐng)，督促做好錢箱交接，督促接收錢箱柜員檢查箱體鎖頭的完整性簽到COMAP系統(tǒng)，再做核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)行所簽到。檢查前一天有無(wú)預(yù)警、督辦未處理，并進(jìn)行處理2022-3-1628工作手冊(cè)業(yè)務(wù)審核審批每日預(yù)警督辦處理集中作業(yè)業(yè)務(wù)處理認(rèn)真核銷預(yù)警，如