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文檔簡介
1、 國際結(jié)算國際結(jié)算南通大學(xué)商學(xué)院南通大學(xué)商學(xué)院魏雯青魏雯青第一章第一章國際結(jié)算概述第一章 國際結(jié)算的產(chǎn)生與發(fā)展 第一節(jié)第一節(jié) 國際結(jié)算的基本問題國際結(jié)算的基本問題 第二節(jié)第二節(jié) 國際結(jié)算的發(fā)展和現(xiàn)代特征國際結(jié)算的發(fā)展和現(xiàn)代特征 第三節(jié)第三節(jié) 國際結(jié)算的電子化國際結(jié)算的電子化第一節(jié)、國際結(jié)算的基本問題國際結(jié)算的含義國際結(jié)算的含義國際結(jié)算的分類國際結(jié)算的分類國際結(jié)算的性質(zhì)國際結(jié)算的性質(zhì)國際結(jié)算的研究對象國際結(jié)算的研究對象 一、國際結(jié)算的含義英文名稱:英文名稱:INTERNATIONAL SETTLEMENTINTERNATIONAL SETTLEMENT定義:是一項(xiàng)國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系或跨國轉(zhuǎn)移資定
2、義:是一項(xiàng)國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系或跨國轉(zhuǎn)移資金而通過銀行來完成的跨國金而通過銀行來完成的跨國( (地區(qū)地區(qū)) )貨幣收付活動(dòng)。貨幣收付活動(dòng)?;灸康幕灸康? :清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系, ,跨國轉(zhuǎn)移資跨國轉(zhuǎn)移資金金實(shí)質(zhì):貨幣的實(shí)質(zhì):貨幣的跨國收付跨國收付活動(dòng)。活動(dòng)。 1 1、范圍:國際間、范圍:國際間2 2、原因:最主要的是貿(mào)易;其次是因提供勞務(wù)、原因:最主要的是貿(mào)易;其次是因提供勞務(wù)而產(chǎn)生的結(jié)算;再次是對外投資和借貸資金的轉(zhuǎn)而產(chǎn)生的結(jié)算;再次是對外投資和借貸資金的轉(zhuǎn)移;再其次是政府間的資金收付;其他如國際旅移;再其次是政府間的資金收付;其他如國際旅游所支付的款項(xiàng)、國外親友贈(zèng)
3、款、繼承遺產(chǎn)、出游所支付的款項(xiàng)、國外親友贈(zèng)款、繼承遺產(chǎn)、出國留學(xué)所支付的學(xué)費(fèi)、以及股票紅利的匯回等。國留學(xué)所支付的學(xué)費(fèi)、以及股票紅利的匯回等。3 3、角度:銀行、角度:銀行國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償方式:國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償方式:國際結(jié)算(最主要的、最通行的)國際結(jié)算(最主要的、最通行的)易貨易貨以黃金償還以黃金償還 國際結(jié)算的具體手段來定義國際結(jié)算的具體手段來定義:應(yīng)用一定的金融工具(匯票、本票、支票應(yīng)用一定的金融工具(匯票、本票、支票等),采取一定的方式(匯付、托收、信等),采取一定的方式(匯付、托收、信用證等),利用一定的渠道(通訊網(wǎng)、電用證等),利用一定的渠道(通訊網(wǎng)、電腦網(wǎng)等),進(jìn)
4、行國與國之間的貨幣收支行腦網(wǎng)等),進(jìn)行國與國之間的貨幣收支行為,從而使國際間債權(quán)債務(wù)得以清償。為,從而使國際間債權(quán)債務(wù)得以清償。 二、國際結(jié)算的分類 國際貿(mào)易結(jié)算國際貿(mào)易結(jié)算非貿(mào)易國際結(jié)算非貿(mào)易國際結(jié)算金融交易結(jié)算金融交易結(jié)算1、國際貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易結(jié)算指由有形貿(mào)易引起的貨幣收付活動(dòng)。貿(mào)易結(jié)算指由有形貿(mào)易引起的貨幣收付活動(dòng)。這里的貿(mào)易包括了所有的商品貿(mào)易方式在內(nèi),這里的貿(mào)易包括了所有的商品貿(mào)易方式在內(nèi),不僅包括了貨物所有權(quán)的貿(mào)易,還包括貨物使不僅包括了貨物所有權(quán)的貿(mào)易,還包括貨物使用權(quán)的貿(mào)易。用權(quán)的貿(mào)易。國際貿(mào)易結(jié)算是國際結(jié)算的基礎(chǔ),在國際結(jié)算國際貿(mào)易結(jié)算是國際結(jié)算的基礎(chǔ),在國際結(jié)算中具有主導(dǎo)地位
5、中具有主導(dǎo)地位 2、非貿(mào)易國際結(jié)算(NON-TRADE SETTLEMENT) 國際非貿(mào)易結(jié)算的主體國際非貿(mào)易結(jié)算的主體:服務(wù)貿(mào)易服務(wù)貿(mào)易。 服務(wù)貿(mào)易簡介服務(wù)貿(mào)易簡介:預(yù)計(jì),到預(yù)計(jì),到2121世紀(jì)世紀(jì)3030年代,服務(wù)貿(mào)易的比重年代,服務(wù)貿(mào)易的比重將與貨物貿(mào)易的比重大體相當(dāng),甚至超過貨物貿(mào)易的比重,將與貨物貿(mào)易的比重大體相當(dāng),甚至超過貨物貿(mào)易的比重,成為國際貿(mào)易,也是國際結(jié)算的主要對象和主要內(nèi)容。成為國際貿(mào)易,也是國際結(jié)算的主要對象和主要內(nèi)容。 國際服務(wù)貿(mào)易國際服務(wù)貿(mào)易:美國是當(dāng)今世界最大的服務(wù)貿(mào)易國。在出美國是當(dāng)今世界最大的服務(wù)貿(mào)易國。在出口方面,自口方面,自19811981年起,美國的服務(wù)
6、出口取代法國而躍居世年起,美國的服務(wù)出口取代法國而躍居世界首位,并一直保持至今。服務(wù)貿(mào)易第二大國為德國,第界首位,并一直保持至今。服務(wù)貿(mào)易第二大國為德國,第三至第五名依次為英國,中國和日本。三至第五名依次為英國,中國和日本。 中國的服務(wù)貿(mào)易中國的服務(wù)貿(mào)易:近幾年中國服務(wù)貿(mào)易迅速發(fā)展,至近幾年中國服務(wù)貿(mào)易迅速發(fā)展,至20102010年排名出口占第年排名出口占第4 4名,進(jìn)口第名,進(jìn)口第3 3名。名。中國的服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口中國的服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額占貨物貿(mào)易的比重只有額占貨物貿(mào)易的比重只有12.5%12.5%,比全球的水平低,比全球的水平低10%10%。非貿(mào)易國際結(jié)算的范圍非貿(mào)易國際結(jié)算的范圍1 1、無
7、形貿(mào)易結(jié)算(、無形貿(mào)易結(jié)算(INVISIBLE INVISIBLE TRADE SETTLEMENTTRADE SETTLEMENT):):無形貿(mào)易引起的貨無形貿(mào)易引起的貨幣支付活動(dòng)幣支付活動(dòng)2、國際間資金單方面國際間資金單方面轉(zhuǎn)移結(jié)算轉(zhuǎn)移結(jié)算 :指發(fā)生在政府及民間的各種援指發(fā)生在政府及民間的各種援助、捐助、贈(zèng)款、遺產(chǎn)以及各助、捐助、贈(zèng)款、遺產(chǎn)以及各種資金調(diào)撥行為。種資金調(diào)撥行為。非貿(mào)易結(jié)算的目的有兩個(gè):清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系,非貿(mào)易結(jié)算的目的有兩個(gè):清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系,跨國轉(zhuǎn)移資金跨國轉(zhuǎn)移資金3 3、金融交易結(jié)算、金融交易結(jié)算非貿(mào)易結(jié)算的一種,以轉(zhuǎn)移資金為目的的非貿(mào)易結(jié)算的一種,以轉(zhuǎn)移資
8、金為目的的結(jié)算。結(jié)算。又叫金融交易結(jié)算,由于結(jié)算總量大大超又叫金融交易結(jié)算,由于結(jié)算總量大大超過國際貿(mào)易結(jié)算和其他非貿(mào)易結(jié)算之和,過國際貿(mào)易結(jié)算和其他非貿(mào)易結(jié)算之和,有時(shí)被劃分為一種獨(dú)立的結(jié)算類型。有時(shí)被劃分為一種獨(dú)立的結(jié)算類型。金融交易結(jié)算的范圍金融交易結(jié)算的范圍1 1、金融交易類結(jié)算金融交易類結(jié)算 :國際間各種金融資產(chǎn)買賣的結(jié)算,國際間各種金融資產(chǎn)買賣的結(jié)算,如外匯買賣、證券、股票等金融如外匯買賣、證券、股票等金融工具的買賣,期權(quán)、期貨等衍生工具的買賣,期權(quán)、期貨等衍生金融工具的買賣。金融工具的買賣。2 2、銀行提供的以信、銀行提供的以信用擔(dān)保為代表的一用擔(dān)保為代表的一系列服務(wù)與結(jié)算系列服
9、務(wù)與結(jié)算 :以銀行保函和國際保付代理為以銀行保函和國際保付代理為典型應(yīng)用典型應(yīng)用3 3、其他金融結(jié)算其他金融結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) :如外幣兌換業(yè)務(wù)、信用卡及旅如外幣兌換業(yè)務(wù)、信用卡及旅行支票業(yè)務(wù)、買入或托收外幣行支票業(yè)務(wù)、買入或托收外幣票據(jù)業(yè)務(wù)、托收境外財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)、托收境外財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)等等 四、國際結(jié)算的研究對象國際結(jié)算的工具國際結(jié)算的工具國際結(jié)算方式國際結(jié)算方式國際結(jié)算的單據(jù)國際結(jié)算的單據(jù)以銀行為中心的支付體系以銀行為中心的支付體系 1、國際結(jié)算的工具-票據(jù)v 信用工具信用工具FINANCIAL INSTRUMENTS,FINANCIAL INSTRUMENTS,是以書面是以書面形式發(fā)行和流通形式
10、發(fā)行和流通, ,用以證明債權(quán)人權(quán)利和債務(wù)人用以證明債權(quán)人權(quán)利和債務(wù)人義務(wù)的契約證書義務(wù)的契約證書. .v國際結(jié)算的工具國際結(jié)算的工具-票據(jù):是指以無條件支付票據(jù):是指以無條件支付一定金額為目的,可以自由流通轉(zhuǎn)讓的證券。一定金額為目的,可以自由流通轉(zhuǎn)讓的證券。v 主要的票據(jù)包括主要的票據(jù)包括-匯票、本票、支票等匯票、本票、支票等 2、國際結(jié)算方式 定義:它是指以一定的條件實(shí)現(xiàn)國際貨幣收付的方式。定義:它是指以一定的條件實(shí)現(xiàn)國際貨幣收付的方式。簡單的說就是用什么方法來實(shí)現(xiàn)跨國貨幣的收付簡單的說就是用什么方法來實(shí)現(xiàn)跨國貨幣的收付 主要類型包括:匯款(主要類型包括:匯款(REMITTANCEREMIT
11、TANCE),),托收托收(COLLECTIONCOLLECTION),),信用證(信用證(LETTER OF CREDIT LETTER OF CREDIT 簡稱簡稱L / CL / C ) ,) , 銀 行 保 函 , 保 付 代 理 ( 簡 稱 保 理 ,銀 行 保 函 , 保 付 代 理 ( 簡 稱 保 理 ,F(xiàn)ACTORINGFACTORING),),包買票據(jù)(包買票據(jù)(FORFAITINGFORFAITING)等等 常見的非貿(mào)易結(jié)算方式常見的非貿(mào)易結(jié)算方式: :信用卡、僑匯、旅行支票、信用卡、僑匯、旅行支票、外幣兌換等外幣兌換等 3、國際結(jié)算中的單據(jù)(一)v 單據(jù)(單據(jù)(DOCUM
12、ENTSDOCUMENTS)的定義的定義-廣義的單據(jù)泛指國際貿(mào)易結(jié)算廣義的單據(jù)泛指國際貿(mào)易結(jié)算中使用的所有商業(yè)中使用的所有商業(yè)/ /公務(wù)證明文據(jù)(商業(yè)單據(jù))與資金支付公務(wù)證明文據(jù)(商業(yè)單據(jù))與資金支付憑據(jù)(金融單據(jù))。憑據(jù)(金融單據(jù))。v 在國際結(jié)算中,將在國際結(jié)算中,將商業(yè)單據(jù)商業(yè)單據(jù)(COMMERCIAL DOCUMENTSCOMMERCIAL DOCUMENTS)簡稱簡稱為為“單據(jù)單據(jù)”。指的是狹義的單據(jù)。指的是狹義的單據(jù)。v 金融單據(jù)(金融單據(jù)(FINANCIAL DOCUMENTSFINANCIAL DOCUMENTS)則指國際貿(mào)易結(jié)算中使則指國際貿(mào)易結(jié)算中使用的跟單匯票、支票、本票
13、等等各種資金支付憑據(jù)。用的跟單匯票、支票、本票等等各種資金支付憑據(jù)。v 一般常見的單據(jù)主要是商業(yè)發(fā)票(一般常見的單據(jù)主要是商業(yè)發(fā)票(INVOICEINVOICE),),代表貨權(quán)的代表貨權(quán)的提單(提單(BILL OF LADINGBILL OF LADING,簡稱簡稱B/LB/L),),貨物保險(xiǎn)的單據(jù)保險(xiǎn)貨物保險(xiǎn)的單據(jù)保險(xiǎn)單(單(INSURANCE POLICYINSURANCE POLICY) ,附屬單據(jù)(海關(guān)發(fā)票、領(lǐng)事發(fā),附屬單據(jù)(海關(guān)發(fā)票、領(lǐng)事發(fā)票)等票)等3、國際結(jié)算中的單據(jù)(二)v 當(dāng)代國際貿(mào)易交易的基本特征:貨物單據(jù)化和憑單而當(dāng)代國際貿(mào)易交易的基本特征:貨物單據(jù)化和憑單而不是憑貨付款
14、。不是憑貨付款。v 銀行在國際貿(mào)易結(jié)算中作用的體現(xiàn):銀行在國際貿(mào)易結(jié)算中作用的體現(xiàn): 只有在憑單付款只有在憑單付款的情況下,銀行才有可能通過控制單據(jù),進(jìn)而控制貨的情況下,銀行才有可能通過控制單據(jù),進(jìn)而控制貨物,在結(jié)算貨款、貿(mào)易融資等方面發(fā)揮作用。物,在結(jié)算貨款、貿(mào)易融資等方面發(fā)揮作用。 v 單據(jù)的發(fā)展趨勢:單據(jù)的發(fā)展趨勢: 隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用,單據(jù)的無紙化已經(jīng)成了現(xiàn)時(shí)期在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用,單據(jù)的無紙化已經(jīng)成了現(xiàn)時(shí)期國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢。國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢。v 新 型 的 單 據(jù) 系 統(tǒng)新 型 的 單 據(jù) 系 統(tǒng) E D IE D I (
15、 E L E C T R O N I C D A T A E L E C T R O N I C D A T A INTERCHANGEINTERCHANGE):):它問世和推廣,國際貿(mào)易及其傳統(tǒng)的它問世和推廣,國際貿(mào)易及其傳統(tǒng)的單據(jù)運(yùn)作體系將會(huì)發(fā)生重大的變化。單據(jù)運(yùn)作體系將會(huì)發(fā)生重大的變化。 第二節(jié) 國際結(jié)算的發(fā)展和現(xiàn)代特征v國際結(jié)算的歷史演變過程國際結(jié)算的歷史演變過程v國際結(jié)算的現(xiàn)代特征國際結(jié)算的現(xiàn)代特征一、國際結(jié)算的歷史演變過程一、國際結(jié)算的歷史演變過程大致可以歸納為五個(gè)發(fā)展階段大致可以歸納為五個(gè)發(fā)展階段早期的現(xiàn)金結(jié)算支付票據(jù)化的興起交易單據(jù)化的興起銀行信用加入新型國際融資服務(wù)業(yè)務(wù)的興起
16、起源于11世紀(jì)地中海沿岸,發(fā)展于16世紀(jì)17世紀(jì)18世紀(jì)以后19世紀(jì)末20世紀(jì)初近二十年來 二、國際結(jié)算演變的具體表現(xiàn)二、國際結(jié)算演變的具體表現(xiàn)縱觀國際結(jié)算的演變過程,明顯表現(xiàn)出從低級到縱觀國際結(jié)算的演變過程,明顯表現(xiàn)出從低級到高級、簡單到復(fù)雜、單一到多元發(fā)展的特點(diǎn)。高級、簡單到復(fù)雜、單一到多元發(fā)展的特點(diǎn)。具體表現(xiàn):具體表現(xiàn): 1 1、從現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展到票據(jù)結(jié)算。、從現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展到票據(jù)結(jié)算。 2 2、從憑貨物發(fā)展到憑單據(jù)結(jié)算、從憑貨物發(fā)展到憑單據(jù)結(jié)算 3 3、從買賣雙方直接結(jié)算發(fā)展到通過銀行、從買賣雙方直接結(jié)算發(fā)展到通過銀行進(jìn)行結(jié)算,真正實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)金結(jié)算。進(jìn)行結(jié)算,真正實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)金結(jié)算。 4 4
17、、人工結(jié)算變?yōu)殡娮咏Y(jié)算、人工結(jié)算變?yōu)殡娮咏Y(jié)算 三、傳統(tǒng)國際結(jié)算的特點(diǎn)三、傳統(tǒng)國際結(jié)算的特點(diǎn) 現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算(CASH ON DELIVERYCASH ON DELIVERY) 直接結(jié)算直接結(jié)算 憑貨付款憑貨付款四、現(xiàn)代國際結(jié)算的特征v按照國際慣例進(jìn)行結(jié)算按照國際慣例進(jìn)行結(jié)算 v使用可兌換貨幣進(jìn)行結(jié)算使用可兌換貨幣進(jìn)行結(jié)算 v實(shí)行實(shí)行“推定交貨推定交貨”的原理的原理v商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心v國際結(jié)算是票據(jù)結(jié)算國際結(jié)算是票據(jù)結(jié)算 v現(xiàn)代國際結(jié)算與貿(mào)易融資相結(jié)合現(xiàn)代國際結(jié)算與貿(mào)易融資相結(jié)合特征一、按照國際慣例進(jìn)行國際結(jié)算特征一、按照國際慣例進(jìn)行國際結(jié)算一、慣例及國
18、際慣例的概念一、慣例及國際慣例的概念:慣例:是指人們一般對某種事件的慣例:是指人們一般對某種事件的“習(xí)慣做法習(xí)慣做法”或或“特定方式特定方式”。慣例的特點(diǎn):慣例的特點(diǎn):1、必須在一定范圍內(nèi)被人們經(jīng)常不斷地、必須在一定范圍內(nèi)被人們經(jīng)常不斷地、反復(fù)地采用。反復(fù)地采用。2、必須具有明確的,易于被人們接受必須具有明確的,易于被人們接受的內(nèi)容。的內(nèi)容。3、必須在該范圍內(nèi)被人們公認(rèn)并對必須在該范圍內(nèi)被人們公認(rèn)并對有關(guān)當(dāng)事人具有約束力有關(guān)當(dāng)事人具有約束力。凡具備上述三個(gè)特點(diǎn)或條件的凡具備上述三個(gè)特點(diǎn)或條件的“習(xí)慣做法習(xí)慣做法”或或“特特定方式定方式”,即是我們說的慣例,即是我們說的慣例國際慣例:國際慣例:是
19、在國際上通用,不局限于一個(gè)國是在國際上通用,不局限于一個(gè)國家或地區(qū)的慣例家或地區(qū)的慣例 二、使用國際慣例進(jìn)行國際結(jié)算的起源使用國際慣例進(jìn)行國際結(jié)算的起源1 1、國際慣例產(chǎn)生的直接原因國際慣例產(chǎn)生的直接原因 :國際慣例的產(chǎn)生和發(fā)展總是與國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和海事國際慣例的產(chǎn)生和發(fā)展總是與國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和海事活動(dòng)的需要聯(lián)系在一起的,而國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)和活動(dòng)的需要聯(lián)系在一起的,而國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)和海事活動(dòng)又必然涉及到不同國家與地區(qū),而不同國海事活動(dòng)又必然涉及到不同國家與地區(qū),而不同國家和地區(qū)的不同做法會(huì)成為交易混亂的根源。因而家和地區(qū)的不同做法會(huì)成為交易混亂的根源。因而有必要形成同一的、易于被不同國家和地區(qū)的
20、人們有必要形成同一的、易于被不同國家和地區(qū)的人們認(rèn)可的做法。認(rèn)可的做法。2 2、國際結(jié)算業(yè)務(wù)開展的前提國際結(jié)算業(yè)務(wù)開展的前提 :公認(rèn)的法規(guī)和慣例公認(rèn)的法規(guī)和慣例 幾種相關(guān)的國際慣例和規(guī)則v 國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則,國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則,19901990年,對國際通用的貿(mào)易術(shù)年,對國際通用的貿(mào)易術(shù)語作出了詳細(xì)的規(guī)定語作出了詳細(xì)的規(guī)定v 跟單信用證統(tǒng)一慣例,簡稱跟單信用證統(tǒng)一慣例,簡稱UCP500UCP500,對跟單信用證項(xiàng)下對跟單信用證項(xiàng)下可能出現(xiàn)的問題作出了嚴(yán)格的規(guī)定,是信用證項(xiàng)下處理單據(jù)可能出現(xiàn)的問題作出了嚴(yán)格的規(guī)定,是信用證項(xiàng)下處理單據(jù)的依據(jù)的依據(jù) v 托收統(tǒng)一規(guī)則,簡稱托收統(tǒng)一規(guī)則,簡稱U
21、RC522URC522,是托收項(xiàng)下處理各種可能是托收項(xiàng)下處理各種可能發(fā)生問題的依據(jù)發(fā)生問題的依據(jù) v 銀行間償付辦法,簡稱銀行間償付辦法,簡稱 “525525規(guī)則規(guī)則”,主要講解銀行間,主要講解銀行間清算,償付的規(guī)則清算,償付的規(guī)則 v 合約保函統(tǒng)一規(guī)則,簡稱合約保函統(tǒng)一規(guī)則,簡稱“325325規(guī)則規(guī)則”,是合約,保函,是合約,保函處理問題的主要依據(jù)處理問題的主要依據(jù) 特征二、特征二、使用可兌換貨幣進(jìn)行結(jié)算使用可兌換貨幣進(jìn)行結(jié)算(一)可兌換貨幣的含義(一)可兌換貨幣的含義當(dāng)今,所謂貨幣的可兌換性,是一種受到限制的兌換當(dāng)今,所謂貨幣的可兌換性,是一種受到限制的兌換性,具有特定的含義。和以往性,具
22、有特定的含義。和以往“能不受限制地隨時(shí)兌能不受限制地隨時(shí)兌換成黃金換成黃金”有很大的區(qū)別有很大的區(qū)別 ?,F(xiàn)在的含義為現(xiàn)在的含義為:一種貨幣只要不受限制可一種貨幣只要不受限制可以自由兌換成其他貨幣,就可以稱為可兌以自由兌換成其他貨幣,就可以稱為可兌換貨幣換貨幣。成為可兌換貨幣的成為可兌換貨幣的三個(gè)條件:三個(gè)條件:1 1、能自由兌換成其他貨幣、能自由兌換成其他貨幣 2 2、對國際性經(jīng)常項(xiàng)目的支付不受限制、對國際性經(jīng)常項(xiàng)目的支付不受限制 3 3、該貨幣國的管理當(dāng)局不采用或不、該貨幣國的管理當(dāng)局不采用或不實(shí)行多種匯率制度或差別匯率制度實(shí)行多種匯率制度或差別匯率制度 (二)(二)可兌換貨幣的種類可兌換貨
23、幣的種類現(xiàn)在可兌換貨幣的種類:世界各國各地區(qū)的貨現(xiàn)在可兌換貨幣的種類:世界各國各地區(qū)的貨幣中,屬可以幣中,屬可以完全自由兌換完全自由兌換的有的有2020幾種,屬限幾種,屬限制性兌換的也有制性兌換的也有2020多種,不可兌換的大約有多種,不可兌換的大約有1010多種。多種。一種貨幣屬于哪種情況并不是固定不變的,它一種貨幣屬于哪種情況并不是固定不變的,它會(huì)隨著各國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、外匯儲備和對外貿(mào)易會(huì)隨著各國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、外匯儲備和對外貿(mào)易額的消長而有所變動(dòng)。額的消長而有所變動(dòng)。由于世界各國發(fā)展的不平衡,最終用于國際支付和結(jié)算由于世界各國發(fā)展的不平衡,最終用于國際支付和結(jié)算的貨幣集中在少數(shù)幾種可兌換貨幣上
24、(的貨幣集中在少數(shù)幾種可兌換貨幣上(5-65-6種),如種),如美美元,英鎊,日元,歐元元,英鎊,日元,歐元等等特征三、實(shí)行特征三、實(shí)行“推定交貨推定交貨”的原的原理理 (一)(一)“推定交貨推定交貨”原理的含義原理的含義推定交貨,又稱為推定交貨,又稱為“象征性交貨象征性交貨”,是相對,是相對“實(shí)物實(shí)物交貨交貨”而言的而言的 。實(shí)質(zhì)實(shí)質(zhì):貨物的單據(jù)化貨物的單據(jù)化貨物單據(jù)化的作用:在國際貿(mào)易中,貨物的本身貨物單據(jù)化的作用:在國際貿(mào)易中,貨物的本身已經(jīng)不是非常的重要,而代表貨物的單據(jù)(發(fā)票,已經(jīng)不是非常的重要,而代表貨物的單據(jù)(發(fā)票,提單,保險(xiǎn)單)卻起著舉足輕重的作用。提單,保險(xiǎn)單)卻起著舉足輕重
25、的作用。 國際結(jié)算的貨物國際結(jié)算的貨物單據(jù)化的特點(diǎn):單據(jù)化的特點(diǎn):只要單據(jù)表面上符合信用證的要只要單據(jù)表面上符合信用證的要求,或符合合同的規(guī)定,貨款就求,或符合合同的規(guī)定,貨款就必須如期支付。必須如期支付。特征四、商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心特征四、商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心“兩個(gè)中心兩個(gè)中心”國際性商業(yè)銀行在國際結(jié)算中國際性商業(yè)銀行在國際結(jié)算中發(fā)揮了發(fā)揮了“兩個(gè)中心兩個(gè)中心”的作用,的作用,即即“結(jié)算中心結(jié)算中心”和和“融資,信融資,信貸中心貸中心”。“中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)”外貿(mào)業(yè)務(wù),國際結(jié)算,國際融外貿(mào)業(yè)務(wù),國際結(jié)算,國際融資三者相輔相成,有機(jī)的結(jié)合資三者相輔相成,有機(jī)的結(jié)合在一起。國際結(jié)算
26、這項(xiàng)中間業(yè)在一起。國際結(jié)算這項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的地位越來越務(wù)在商業(yè)銀行中的地位越來越重要了。重要了。 特征五、現(xiàn)代國際結(jié)算與貿(mào)易融資相結(jié)合特征五、現(xiàn)代國際結(jié)算與貿(mào)易融資相結(jié)合國際貿(mào)易融資,(國際貿(mào)易融資,(INTERNATIONAL TRADE FINANCEINTERNATIONAL TRADE FINANCE),又叫),又叫國際結(jié)算融資,指圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生的資國際結(jié)算融資,指圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生的資金和信用融通活動(dòng)。金和信用融通活動(dòng)。當(dāng)代國際貿(mào)易融資的特點(diǎn):當(dāng)代國際貿(mào)易融資的特點(diǎn):1 1、融資方式更加多樣化、融資方式更加多樣化2 2、融資方法簡便、靈活、融資方法
27、簡便、靈活3 3、銀行信貸融資機(jī)構(gòu)設(shè)置發(fā)生變化、銀行信貸融資機(jī)構(gòu)設(shè)置發(fā)生變化五、我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)五、我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)1 1、國際結(jié)算業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大、國際結(jié)算業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大2 2、辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)增加、辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)增加3 3、結(jié)算貨幣多元化、結(jié)算貨幣多元化4 4、結(jié)算方式以信用證為主、結(jié)算方式以信用證為主5 5、國際結(jié)算涉及的地區(qū)廣泛、國際結(jié)算涉及的地區(qū)廣泛6 6、結(jié)算主體多樣化、結(jié)算主體多樣化我國銀行的國際結(jié)算部門的業(yè)務(wù)包括:我國銀行的國際結(jié)算部門的業(yè)務(wù)包括:外匯兌換部門、買入外幣票據(jù)業(yè)務(wù)、外幣票外匯兌換部門、買入外幣票據(jù)業(yè)務(wù)、外幣票據(jù)托收業(yè)務(wù)、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、匯
28、出匯款業(yè)務(wù)、據(jù)托收業(yè)務(wù)、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、匯出匯款業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、代售旅行支票業(yè)務(wù)、甲種存款信用證業(yè)務(wù)、代售旅行支票業(yè)務(wù)、甲種存款業(yè)務(wù)、出口保理、出口信貸等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)、出口保理、出口信貸等業(yè)務(wù)。第三節(jié) 國際結(jié)算的電子化 一、一、SWIFTSWIFT 二、銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化二、銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化 三、三、SWIFT SWIFT 的主要內(nèi)容的主要內(nèi)容一、一、 SWIFT SWIFT 簡介簡介 SWIFT SWIFT是一個(gè)銀行同業(yè)間的國際合作的國際性非營利法是一個(gè)銀行同業(yè)間的國際合作的國際性非營利法人組織,成立于一九七三年,總部設(shè)于比利時(shí)首都布魯塞人組織,成立于一九七三年,總部設(shè)于比利時(shí)首都布魯塞爾,
29、在美國和荷蘭分別設(shè)有國際作業(yè)中心。目前全球大多爾,在美國和荷蘭分別設(shè)有國際作業(yè)中心。目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用SWIFTSWIFT系統(tǒng),各國都能通過系統(tǒng),各國都能通過SWIFTSWIFT網(wǎng)絡(luò)直接辦理國際間各幣種之間外匯清算,目前是全球金網(wǎng)絡(luò)直接辦理國際間各幣種之間外匯清算,目前是全球金融通信和資金清算的重要系統(tǒng)。融通信和資金清算的重要系統(tǒng)。 SWIFT SWIFT的使用,使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、的使用,使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù),從而大大提高了銀行的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù),從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。速度。SW
30、IFTSWIFT需要會(huì)員資格,我國的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其需要會(huì)員資格,我國的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員;費(fèi)用較低,同樣多的內(nèi)容,成員;費(fèi)用較低,同樣多的內(nèi)容,SWIFTSWIFT的費(fèi)用只有的費(fèi)用只有TELEXTELEX(電傳)的電傳)的18%18%左右,只有左右,只有CABLECABLE(電報(bào))的電報(bào))的2.5%2.5%左右;它左右;它的的安全性也較高,的的安全性也較高,SWIFTSWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高,且具有較高的自動(dòng)化;另外,保密性高,且具有較高的自動(dòng)化;另外,SWIFTSWIFT的格式具有的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化,對于標(biāo)準(zhǔn)化,對于SWIFTSWI
31、FT電文,電文,SWIFTSWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格組織有著統(tǒng)一的要求和格式,因此目前信用證的格式主要都是用式,因此目前信用證的格式主要都是用SWIFTSWIFT電文。電文。 SWIFT SWIFT 簡介(二)簡介(二)二、二、SWIFTSWIFT報(bào)文的類型報(bào)文的類型SWIFTSWIFT把銀行把銀行業(yè)務(wù)分業(yè)務(wù)分為為9 9大大類型:類型:1 1、客戶匯款(、客戶匯款(CUSTOMER TRANSFERCUSTOMER TRANSFER)2 2、銀行間頭寸調(diào)撥(、銀行間頭寸調(diào)撥(BANK TRANSFERBANK TRANSFER)3 3、外匯業(yè)務(wù)(、外匯業(yè)務(wù)(FOREIGN EXCHANG
32、E CONFIRMATIONFOREIGN EXCHANGE CONFIRMATION)4 4、托收業(yè)務(wù)(、托收業(yè)務(wù)(COLLECTIONCOLLECTION)5 5、證券業(yè)務(wù)(、證券業(yè)務(wù)(SECURITIESSECURITIES)6 6、貴金屬和銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)(、貴金屬和銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)(PRECIOUS METAL PRECIOUS METAL AND SYNDICATIONAND SYNDICATION)7 7、信用證和保函(、信用證和保函(DOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEESDOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEES)8 8、旅行支票(、
33、旅行支票(TRAVELERS CHEQUESTRAVELERS CHEQUES)9 9、銀行帳單處理(、銀行帳單處理(STATEMENTSSTATEMENTS) SWIFT SWIFT 簡介(三)簡介(三)三、三、SWIFTSWIFT銀行認(rèn)別代碼(銀行認(rèn)別代碼(BIC-BANK IDENTIFIER BIC-BANK IDENTIFIER CODECODE)每個(gè)申請加入每個(gè)申請加入SWIFTSWIFT組織的銀行都必須事先按照組織的銀行都必須事先按照SWIFTSWIFT組組織的統(tǒng)一原則,制定出本行的織的統(tǒng)一原則,制定出本行的SWIFTSWIFT地址代碼。地址代碼。SWIFT SWIFT 銀行識別
34、代碼由以下幾部分構(gòu)成:銀行識別代碼由以下幾部分構(gòu)成:BKCHCNBJ95G銀行代碼銀行代碼國家代碼國家代碼方位代碼方位代碼分行代碼分行代碼以中國銀行南通以中國銀行南通分行分行SWIFTSWIFT代碼代碼為例為例BKCHCNBJ300 BKCHCNBJ300 中國銀行上海分行中國銀行上海分行BKCHUS33XXX BKCHUS33XXX 中國銀行紐約分行中國銀行紐約分行 SWIFT SWIFT簡介(四)簡介(四)典型典型SWIFTSWIFT報(bào)文:報(bào)文:APPLICATIONHEADER01031200020103HSBCCNSHAXXX222123459101031201N*HONGKONGAN
35、DSHANGHAIBANKINGCORPORATIONLIMITED,THESHANGHAI USERHEADERBANK.PRIORITY113:MSGUSERREF.108:TRNTRN*20:HSBC1234BANKOPERATIONCODE23B:CREDDATE/CUR/AMOUNT*32A:DATE070103CURUSD53494,18ORDERINGCUSTOMER*50:ABCCORP.(SHANGHAI)SHANGHAISENDERSCORR53A:CITIUS33CITIBANK,NEWYORK,NYRECIEVERSCORR54A:BKCHUS33BANKOFCHINA
36、,NY SWIFT SWIFT 簡介簡介( (五五) )BENEFICCUSTOMER*59:/123456789CHINAJIANGSUIMPANDEXPCORP.,BEIJING,CHINADETAILSOFPAYMENT70:/INV/54321DETAILSOFCHARGES71A:BENSEN.TOREC,INFM/REC/DRAWEE:ABCEXPORT/ENTERPRISES(HK)LTD.,HONGKONG/PAYMENTBYTT 銀行轉(zhuǎn)帳(清算)的原則v銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具,即成銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具,即成為存款帳戶的支付憑證為存款帳戶的支付憑證 v任何一筆
37、收付,銀行總是先借后貸任何一筆收付,銀行總是先借后貸 v同一銀行的支票,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳;不同銀行的同一銀行的支票,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳;不同銀行的支票,交換轉(zhuǎn)帳支票,交換轉(zhuǎn)帳 二、銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化二、銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化 支付系統(tǒng)的基本要素 v 付款人付款人 v 付款人開戶行付款人開戶行 v 票據(jù)交換所票據(jù)交換所 v 收款人開戶行收款人開戶行 v 收款人收款人 票據(jù)交換、軋差、平衡原理 工行農(nóng)行中行建行TLCRNTCR工行300020007005700農(nóng)行400010002005200600中行3000400150049001000建行20012009002300TLDR72004600390024001810
38、0NTDR1500100國際支付體系的基本要素國際支付體系的基本要素 國際銀行間清算與支付的原則國際銀行間清算與支付的原則 :1 1)、)、任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。 2 2)、跨國流動(dòng)的票據(jù),其出票人和收款人可以)、跨國流動(dòng)的票據(jù),其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人和企業(yè),但是票據(jù)的付是全球任何地方的個(gè)人和企業(yè),但是票據(jù)的付款人必須是所付貨幣清算中心的銀行。款人必須是所付貨幣清算中心的銀行。3 3)、各國銀行將外幣存款帳戶開設(shè)在該種外)、各國銀行將外幣存款帳戶開設(shè)在該種外幣的發(fā)行和清算中心,以便順利的完成跨國收幣的發(fā)行和清算中心,以便順利的
39、完成跨國收付付 。 1 1、清算和清算中心、清算和清算中心清算(清算(CLEARINGCLEARING)是指不同銀行之間因資金的代收、代)是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。償?shù)幕顒?dòng)。銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過票據(jù)清算所和自動(dòng)清算系銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過票據(jù)清算所和自動(dòng)清算系統(tǒng)完成的。統(tǒng)完成的。在國際結(jié)算和清算中,一切貨幣的收付最終必須在該貨在國際結(jié)算和清算中,一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元是最主要的結(jié)算貨幣,很多外國銀行都在紐約的銀美元是最主
40、要的結(jié)算貨幣,很多外國銀行都在紐約的銀行開立美元賬戶,便于美元結(jié)算。行開立美元賬戶,便于美元結(jié)算。銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化銀行清算系統(tǒng)自動(dòng)化 2、國際清算系統(tǒng)的電子化v主要組成部分:主要組成部分:v輸入指令和接受信息的終端輸入指令和接受信息的終端 v執(zhí)行指令、運(yùn)行程序的計(jì)算機(jī)執(zhí)行指令、運(yùn)行程序的計(jì)算機(jī) v連接終端與計(jì)算機(jī)的通訊線路和網(wǎng)絡(luò)連接終端與計(jì)算機(jī)的通訊線路和網(wǎng)絡(luò) v指揮系統(tǒng)運(yùn)行的軟件與程序指揮系統(tǒng)運(yùn)行的軟件與程序v 電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的種類與功能v 銀行傳輸系統(tǒng)銀行傳輸系統(tǒng) OBS OBS ,包括,包括ATMATM,BANK-AT-HOME BANK-AT-HOME SYSTEMSYSTEM,POS
41、 SYSTEMPOS SYSTEMv 客戶直接傳輸系統(tǒng)客戶直接傳輸系統(tǒng)CEFTSCEFTSv 銀行間傳輸系統(tǒng),包括銀行間傳輸系統(tǒng),包括AUTOMATED CLEARING HOUSE AUTOMATED CLEARING HOUSE FINANCIAL SERVICE NETWORKFINANCIAL SERVICE NETWORK 應(yīng)用舉例(一)應(yīng)用舉例(一)一、分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(一、分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(OBSOBS)OBSOBS的含義是一家大型銀行在總行設(shè)中央計(jì)算機(jī)與該行所有的含義是一家大型銀行在總行設(shè)中央計(jì)算機(jī)與該行所有的分支機(jī)構(gòu)的分機(jī)相聯(lián)系,使銀行可以當(dāng)即處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。的分支機(jī)構(gòu)的分機(jī)相聯(lián)系
42、,使銀行可以當(dāng)即處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。分行1分行2分行N總行分行M分行1應(yīng)用舉例(二)應(yīng)用舉例(二)二、企業(yè)電子轉(zhuǎn)帳服務(wù)(二、企業(yè)電子轉(zhuǎn)帳服務(wù)(CEFTSCEFTS)一個(gè)企業(yè)內(nèi)部各辦公室內(nèi)的分機(jī)通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)同銀行一個(gè)企業(yè)內(nèi)部各辦公室內(nèi)的分機(jī)通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)同銀行的計(jì)算機(jī)相連。這項(xiàng)服務(wù)的基本功能使輔助資金管理的計(jì)算機(jī)相連。這項(xiàng)服務(wù)的基本功能使輔助資金管理。企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室1 1企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室N N銀行銀行企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室M M企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室T T 應(yīng)用舉例(三)應(yīng)用舉例(三)三、自動(dòng)清算所(三、自動(dòng)清算所(ACSACS)ACSACS實(shí)際上使在實(shí)際上使在CEFTSCEFTS的基礎(chǔ)上增加
43、了不同的客戶,的基礎(chǔ)上增加了不同的客戶,ACSACS可以為多個(gè)客戶服務(wù),而可以為多個(gè)客戶服務(wù),而CEFTSCEFTS只為一家客戶服務(wù)。只為一家客戶服務(wù)。ACSACS中,各個(gè)不同銀行之間如果彼此設(shè)有網(wǎng)絡(luò)連接或互開中,各個(gè)不同銀行之間如果彼此設(shè)有網(wǎng)絡(luò)連接或互開帳戶,可以通過帳戶,可以通過ACSACS的中央計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳結(jié)算。的中央計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳結(jié)算。客戶客戶收款人收款人雇主雇主銀行銀行A自動(dòng)清算所自動(dòng)清算所客戶客戶銀行銀行B銀行銀行D客戶客戶客戶客戶銀行銀行C應(yīng)用舉例(四)應(yīng)用舉例(四)四、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)(四、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)(FSNFSN)FSN FSN 是一個(gè)綜合性的網(wǎng)絡(luò),基本功能是金融服務(wù)數(shù)據(jù)
44、是一個(gè)綜合性的網(wǎng)絡(luò),基本功能是金融服務(wù)數(shù)據(jù)的相互交流。它有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)管理兩項(xiàng)基本功能。的相互交流。它有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)管理兩項(xiàng)基本功能。自動(dòng)出納機(jī)自動(dòng)出納機(jī)零售點(diǎn)系統(tǒng)零售點(diǎn)系統(tǒng)C銀行銀行網(wǎng)絡(luò)處理中心網(wǎng)絡(luò)處理中心A A銀行銀行B銀行銀行分行分行零售商零售商企業(yè)企業(yè)其他網(wǎng)絡(luò)其他網(wǎng)絡(luò) 1、清算所同業(yè)支付系統(tǒng) CHIPS-CLEARING HOUSE FOR INTER-BANK PAYMENT SYSTEM,簡稱CHIPS系統(tǒng)由NYCHA(NEW YORK CLEARING HOUSE ASSOCIATION)建立.v是作為替代紙票據(jù)清算的一個(gè)電子系統(tǒng)。也是作為替代紙票據(jù)清算的一個(gè)電子系統(tǒng)。也是一
45、個(gè)貸記轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。是一個(gè)貸記轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。 三、美元清算系統(tǒng)三、美元清算系統(tǒng)CHIPSCHIPS結(jié)算參與者結(jié)算參與者結(jié)算參與者結(jié)算參與者(ABA NO.)(ABA NO.)參與者參與者參與者參與者(UID NO.)UID NO.)非參與者非參與者NYCHANYCHA貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)參與者可以是商業(yè)銀行,紐約州銀行法規(guī)定的參與者可以是商業(yè)銀行,紐約州銀行法規(guī)定的投資公司及在紐約設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的國外銀行投資公司及在紐約設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的國外銀行. .在參與者中,有在參與者中,有1212家為每個(gè)營業(yè)日末支付系統(tǒng)家為每個(gè)營業(yè)日末支付系統(tǒng)交易結(jié)算的參與者,他們在紐約聯(lián)邦銀行開設(shè)交易結(jié)
46、算的參與者,他們在紐約聯(lián)邦銀行開設(shè)賬戶,并擁有一個(gè)美國銀行協(xié)會(huì)頒發(fā)的賬戶,并擁有一個(gè)美國銀行協(xié)會(huì)頒發(fā)的ABA NO.ABA NO.其他參與者擁有清算所頒發(fā)的其他參與者擁有清算所頒發(fā)的UID NO.,UID NO.,通過結(jié)通過結(jié)算參與者辦理資金清算算參與者辦理資金清算. .非參與者通過參與者借助非參與者通過參與者借助CHIPSCHIPS完成資金轉(zhuǎn)賬完成資金轉(zhuǎn)賬例:中國銀行利用例:中國銀行利用SWIFTSWIFT指示對方銀行通過指示對方銀行通過CHIPSCHIPS系統(tǒng)進(jìn)行款項(xiàng)清算的語句:系統(tǒng)進(jìn)行款項(xiàng)清算的語句:PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF PLS PAY THE
47、 TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.QUOTI
48、NG OUR REF NO MENTION ABOVE.CHIPSCHIPS系統(tǒng)是一個(gè)貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)系統(tǒng)是一個(gè)貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng). .即由付款方命令銀行將資金劃轉(zhuǎn)給收款方即由付款方命令銀行將資金劃轉(zhuǎn)給收款方. .是一個(gè)在每日日中進(jìn)行凈額清算的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是一個(gè)在每日日中進(jìn)行凈額清算的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng). .運(yùn)行時(shí)間通常是當(dāng)?shù)貢r(shí)間運(yùn)行時(shí)間通常是當(dāng)?shù)貢r(shí)間7 7:00AM-4:30PM00AM-4:30PM,結(jié)算一般在,結(jié)算一般在6 6:00PM00PM以前完成以前完成. .系統(tǒng)運(yùn)行期間,每個(gè)參與者在營業(yè)日開始時(shí),起始金額為系統(tǒng)運(yùn)行期間,每個(gè)參與者在營業(yè)日開始時(shí),起始金額為0 0,支付系統(tǒng)根據(jù)發(fā)送和接受的支付信息
49、,連續(xù)計(jì)算每個(gè)參與者支付系統(tǒng)根據(jù)發(fā)送和接受的支付信息,連續(xù)計(jì)算每個(gè)參與者的凈頭寸的凈頭寸.4.4:30PM30PM后,通知每個(gè)參與者的凈頭寸及結(jié)算參與后,通知每個(gè)參與者的凈頭寸及結(jié)算參與者的總凈頭寸者的總凈頭寸. .如一個(gè)結(jié)算參與者的凈頭寸為借記,則該參如一個(gè)結(jié)算參與者的凈頭寸為借記,則該參與者須在與者須在17:4517:45前將資金劃轉(zhuǎn)到支付系統(tǒng)結(jié)算賬戶,待資金前將資金劃轉(zhuǎn)到支付系統(tǒng)結(jié)算賬戶,待資金劃轉(zhuǎn)后,清算所將資金償付處于凈貸記的結(jié)算參與者,并在劃轉(zhuǎn)后,清算所將資金償付處于凈貸記的結(jié)算參與者,并在1818:0000前通知一天的結(jié)算完畢前通知一天的結(jié)算完畢. . 2、FEDWIRE資金電劃
50、系統(tǒng) v是美國境內(nèi)美元收付系統(tǒng),屬于美國聯(lián)邦儲是美國境內(nèi)美元收付系統(tǒng),屬于美國聯(lián)邦儲備委員會(huì)所有。備委員會(huì)所有。 v該體系建立的重要任務(wù)之一是為美國銀行系該體系建立的重要任務(wù)之一是為美國銀行系統(tǒng)創(chuàng)建一個(gè)統(tǒng)一的境內(nèi)美圓的支付清算設(shè)施統(tǒng)創(chuàng)建一個(gè)統(tǒng)一的境內(nèi)美圓的支付清算設(shè)施 。vFEDWIREFEDWIRE是一個(gè)實(shí)時(shí)的,全額的,貸記的資金是一個(gè)實(shí)時(shí)的,全額的,貸記的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。FEDWIREFEDWIRE資金轉(zhuǎn)帳主要用于銀行間資金轉(zhuǎn)帳主要用于銀行間隔夜拆借、銀行間結(jié)算業(yè)務(wù)、公司之間付款隔夜拆借、銀行間結(jié)算業(yè)務(wù)、公司之間付款以及證券公司交易結(jié)算等。以及證券公司交易結(jié)算等。 四、英鎊清算系統(tǒng)
51、 v CHAPSCHAPS的產(chǎn)生的產(chǎn)生 v CHAPSCHAPS的運(yùn)行特點(diǎn)的運(yùn)行特點(diǎn) CHAPS的產(chǎn)生 vCHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMENT CHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMENT SYSTEMSYSTEM)的簡稱)的簡稱. .v英鎊的清算原來依靠兩個(gè)系統(tǒng):一是英鎊的清算原來依靠兩個(gè)系統(tǒng):一是“倫敦城內(nèi)倫敦城內(nèi)交換系統(tǒng)交換系統(tǒng)”(TOWN CLEARINGTOWN CLEARING),),另一個(gè)是另一個(gè)是“普普通交換系統(tǒng)通交換系統(tǒng)”(GENERAL CLEARINGGENERAL CLEARING)v1984198
52、4年初起,在原有的年初起,在原有的“雙重交換系統(tǒng)雙重交換系統(tǒng)”的基礎(chǔ)的基礎(chǔ)上建立了上建立了CHAPSCHAPS系統(tǒng)系統(tǒng)v英國的英國的1111家清算銀行加上英格蘭銀行共家清算銀行加上英格蘭銀行共1212家交換家交換銀行集中進(jìn)行票據(jù)交換銀行集中進(jìn)行票據(jù)交換 CHAPSCHAPS清算銀行清算銀行清算銀行清算銀行非清算銀行非清算銀行高度自動(dòng)電腦化的信息傳遞高度自動(dòng)電腦化的信息傳遞凈額清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng) CHAPS的運(yùn)行特點(diǎn)v 該系統(tǒng)不設(shè)中央管理機(jī)構(gòu),各交換銀行之間只在必該系統(tǒng)不設(shè)中央管理機(jī)構(gòu),各交換銀行之間只在必要時(shí)才合作要時(shí)才合作 v 付款電傳一旦發(fā)出并經(jīng)通道認(rèn)收后,即使馬上被證付款電傳一旦發(fā)出并
53、經(jīng)通道認(rèn)收后,即使馬上被證實(shí)這一付款指令是錯(cuò)誤的,發(fā)報(bào)行也要在當(dāng)天向?qū)?shí)這一付款指令是錯(cuò)誤的,發(fā)報(bào)行也要在當(dāng)天向?qū)Ψ浇粨Q銀行付款方交換銀行付款 v 各交換銀行在規(guī)定營業(yè)時(shí)間內(nèi)必須保證通道暢通,各交換銀行在規(guī)定營業(yè)時(shí)間內(nèi)必須保證通道暢通,以便隨時(shí)接受其他通道發(fā)來的電傳以便隨時(shí)接受其他通道發(fā)來的電傳 v 各交換銀行必須按一致通過的協(xié)議辦事各交換銀行必須按一致通過的協(xié)議辦事 五、歐元支付清算系統(tǒng)五、歐元支付清算系統(tǒng)TARGETTARGET歐洲中央銀行歐洲中央銀行泛歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)泛歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)貸記轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)貸記轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)TARGET(TRANS-EUROPEAN AUTOMATED REAL-TIME GROSS TARGET(TRANS-EUROPEAN AUTOMATED REAL-TIME GRO
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