第六章互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù)

1、陳雄 主編第六章 互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù) 目錄2022-3-182廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險概述一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念 互聯(lián)網(wǎng)保險，是指保險公司和保險中介機構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為載體來支持保險業(yè)務(wù)開展的活動總稱，是實現(xiàn)了保險信息咨詢、保險產(chǎn)品選擇、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程網(wǎng)絡(luò)化的保險新業(yè)態(tài)。 2022-3-183廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念 它包括兩個層次的內(nèi)容：一是保險企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)進行內(nèi)部管理 ；二是指保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù) 。 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用范圍

2、日益擴大，這對保險業(yè)產(chǎn)生了包括“改善保險雙方信息不對稱、價格競爭轉(zhuǎn)為技術(shù)服務(wù)競爭、保險公司的組織與管理和保險業(yè)的監(jiān)管工作”四四個方面的影響。 2022-3-184廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院二、互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展 20世紀90年代 ，保險公司將自己的保險產(chǎn)品“搬到”互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站上。 21世紀之初，保險公司可以在網(wǎng)站與客戶在線溝通，并對個別保險產(chǎn)品進行在線出售和收費。 2013年眾安保險的上線，使保險產(chǎn)品真正實現(xiàn)了“3A”服務(wù)。 2022-3-185廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2014年我國互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模大約6.49億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率提高到47.9%，互聯(lián)網(wǎng)渠道能夠以較低的成本為保險公司帶來一個規(guī)模持續(xù)增加的潛在

3、客戶群體。 互聯(lián)網(wǎng)渠道的出現(xiàn)和成熟成為了保險公司傳統(tǒng)營銷渠道轉(zhuǎn)型的歷史機遇。 2022-3-186廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院（一）互聯(lián)網(wǎng)保險（一）互聯(lián)網(wǎng)保險Web1.0版本版本渠道創(chuàng)新階段。渠道創(chuàng)新階段。（二）互聯(lián)網(wǎng)保險Web2.0版本基于場景的產(chǎn)品創(chuàng)新階段。 眾安在線 眾安在線作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，致力于針對互聯(lián)網(wǎng)新場景開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品，眾安在線聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)公司推出了一系列新產(chǎn)品，如眾樂寶、參聚險、高溫險等。由于銷售的便利，目前互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品呈現(xiàn)出最主要的特征是標(biāo)準(zhǔn)化。產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)保費中車險占到96%，非車險保費僅占4%，壽險互聯(lián)網(wǎng)保費中萬能險占到58%，其次是意外險占到5%，短期健康險占到1

4、%。 2022-3-187廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院 互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式傳統(tǒng)保險三要素：產(chǎn)品、渠道、客戶 互聯(lián)網(wǎng)保險要素：數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式下 ，使用跨界競爭、客戶遷徙戰(zhàn)略建立競爭優(yōu)勢、深耕保險領(lǐng)域、壓縮渠道成本、提高盈利水平； 全線上閉環(huán)流程優(yōu)化用戶體驗，從產(chǎn)品信息瀏覽、咨詢，到產(chǎn)品購買，再到后續(xù)產(chǎn)品服務(wù)全部在線上完成，提高用戶體驗； 未來扁平化將成為互聯(lián)網(wǎng)保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢。 （三）互聯(lián)網(wǎng)保險（三）互聯(lián)網(wǎng)保險3.0版本版本商業(yè)模式創(chuàng)新階段。商業(yè)模式創(chuàng)新階段。 2022-3-188廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院俗稱 “官方網(wǎng)站”。保險企業(yè)通過自建官網(wǎng)來展現(xiàn)自身品牌、展示保險產(chǎn)品信息、銷售保險產(chǎn)品、

5、提供在線咨詢和服務(wù)。 1.自建平臺模式保險機構(gòu)借助有影響力的電子商務(wù)平臺，以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動的模式。 2.電商平臺模式三、互聯(lián)網(wǎng)保險的商業(yè)模式這是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供的互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)平臺。 3. 第三方平臺模式2022-3-189廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院表表6-1 國內(nèi)主要保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺情況國內(nèi)主要保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺情況表表6-2 國內(nèi)主要電商平臺保險銷售情況國內(nèi)主要電商平臺保險銷售情況表表6-3 6-3 國內(nèi)專業(yè)保險銷售網(wǎng)站基本介紹國內(nèi)專業(yè)保險銷售網(wǎng)站基本介紹2022-3-1813廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院第二節(jié)第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù) 一、互聯(lián)網(wǎng)在線投保（一）“眾安保險

6、”網(wǎng)站平臺在線保險（二）互聯(lián)網(wǎng)在線投保內(nèi)容 二、互聯(lián)網(wǎng)財險產(chǎn)品服務(wù) 三、互聯(lián)網(wǎng)壽險產(chǎn)品服務(wù)（一）互聯(lián)網(wǎng)壽險的業(yè)務(wù)流程與業(yè)務(wù)類型（二）互聯(lián)網(wǎng)保險的營銷決策特點第二節(jié)第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)保險金融服務(wù)2022-3-1814廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院服務(wù)的核心轉(zhuǎn)向客戶 “保險運行”整體提速 投保公正透明 有利于創(chuàng)新險種、拓展業(yè)務(wù)提高經(jīng)營效益 有利于公司的發(fā)展規(guī)劃 “眾安保險”網(wǎng)站平臺在線保險1.首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)保險。 2013年11月 2.產(chǎn)品設(shè)計、定價、分銷、服務(wù)以及信息系統(tǒng)全部進行互聯(lián)網(wǎng)化的變革。 3.產(chǎn)品更加的碎片化，更加注重場景。 4.眾安保險正在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新保險服務(wù) 、互聯(lián)網(wǎng)在線投保主

7、要有：眾安特色保險旅行保險意外保險健康保險團體保險投資保險 等種類。 具體操作：投保：點擊圖標(biāo)“立即購買”填寫保險信息確認投保信息在線支付保費點擊圖標(biāo)“完成”；理賠：撥打 400-999-9595提供理賠所需材料賠付 協(xié)議達成后10天內(nèi)理賠賠款資金將支付至被保險人賬戶或受益人賬戶。退保：眾安保險承諾，客戶投保后48小時之內(nèi)可以無理由退保。（二）互聯(lián)網(wǎng)在線投保內(nèi)容（二）互聯(lián)網(wǎng)在線投保內(nèi)容2022-3-1817廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)財險產(chǎn)品服務(wù)1.機動車輛保險。 人保財險2003年 ，設(shè)計開發(fā)了 8個主險條款和配套的11個附加險條款，以滿足客戶的多樣化選擇。 2.家庭財產(chǎn)保險。 “金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險包括“金鎖”組合型保險和“金鎖”自助型保險兩種。 3.企業(yè)財產(chǎn)保險。 、 主要有財產(chǎn)保險綜合險、財產(chǎn)一切險、財產(chǎn)基本險和計算機保險等。4.船舶保險。 5.貨物運輸保險。6.責(zé)任保險。責(zé)任保險有十幾種產(chǎn)品 。（一）業(yè)務(wù)流程 2022-3-1818廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)壽險產(chǎn)品服務(wù)（二）業(yè)務(wù)類型 1.得到報價(Get a Quote)。 2.產(chǎn)品信息（prod