儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行課件

1、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行課件6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行-課件(30張)第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 每到新年同學(xué)們都會(huì)有一定的壓歲每到新年同學(xué)們都會(huì)有一定的壓歲錢(qián)，下面有幾種投資方式，你會(huì)選擇哪錢(qián)，下面有幾種投資方式，你會(huì)選擇哪一種呢？一種呢？ A.儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 B.購(gòu)買(mǎi)股票購(gòu)買(mǎi)股票 C.購(gòu)買(mǎi)債券購(gòu)買(mǎi)債券 D.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)問(wèn)卷調(diào)查問(wèn)卷調(diào)查1978202X202X202X20XX210.6( (億元億元) )我我國(guó)國(guó)城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款情情況況447321為什么城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄持續(xù)地增長(zhǎng)？如何看待這種增為什么城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄持續(xù)地增

2、長(zhǎng)？如何看待這種增長(zhǎng)？長(zhǎng)？ 思考思考原因：原因：經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加；經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加；儲(chǔ)蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低；儲(chǔ)蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低；我國(guó)人民一向有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣；我國(guó)人民一向有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣；投資體系不夠健全；投資體系不夠健全；社保體系不夠完善。社保體系不夠完善。正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)象正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)象好處：可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)好處：可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方

3、式?；罘绞?。 弊端弊端 ：存款儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長(zhǎng)期偏低，弱化消：存款儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長(zhǎng)期偏低，弱化消費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，也會(huì)直接影響到投資本身的增長(zhǎng)，費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，也會(huì)直接影響到投資本身的增長(zhǎng)，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 1.含義：含義：儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存款本金

4、和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)存什么錢(qián)到何處存到何處存有何益處有何益處誰(shuí)存錢(qián)誰(shuí)存錢(qián)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有很多，主要是各商業(yè)銀行。我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有很多，主要是各商業(yè)銀行。一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為什么要把錢(qián)存入銀行？為什么要把錢(qián)存入銀行？思考：思考：“錢(qián)存銀行，安全便當(dāng)；積沙成塔，來(lái)日方長(zhǎng)錢(qián)存銀行，安全便當(dāng)；積沙成塔，來(lái)日方長(zhǎng)”給孩子攢學(xué)費(fèi)給孩子攢學(xué)費(fèi)可以獲得利息可以獲得利息買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)留作將來(lái)的養(yǎng)老錢(qián)留作將來(lái)的養(yǎng)老錢(qián)儲(chǔ)蓄存款的利息儲(chǔ)蓄存款的利息利息是什么？利息是什么？決定利息的三個(gè)要素是什么？決定利息的三個(gè)要素是什么？利息的計(jì)算公式是什么？利息的計(jì)算公式是什么？ 思考：思考：2.目的：儲(chǔ)蓄存款的收益目的

5、：儲(chǔ)蓄存款的收益利息利息(1)利息的含義利息的含義(2)影響利息的三個(gè)因素：影響利息的三個(gè)因素：(3)計(jì)算公式：計(jì)算公式：年利率月利率年利率月利率 12（月）日利率（月）日利率 360（天）（天）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。 它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。的增值部分。本金、存期和利息率本金、存期和利息率利息本金利息本金 利息率利息率 存款期限存款期限老王已存了老王已存了202X0元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年，元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年，按照年息按照

6、年息4.77 %的利率計(jì)算：的利率計(jì)算：3年到期后的利息總額是年到期后的利息總額是多少？多少？所得利息：所得利息：202X0 4.7732862（元）（元）老王的存款利息收入老王的存款利息收入2862元是否全部歸其個(gè)人所有元是否全部歸其個(gè)人所有 ？在我國(guó)，利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅。在我國(guó)，利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅?；钇趦?chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄：3.儲(chǔ)蓄類(lèi)型儲(chǔ)蓄類(lèi)型定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄： 事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、儲(chǔ)蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）整存零取等。） 儲(chǔ)戶(hù)可

7、以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金儲(chǔ)戶(hù)可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。零存整取零存整取 指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款,一般一般五元起存。有錢(qián)的時(shí)候就存錢(qián)，到時(shí)候你就一次性的全五元起存。有錢(qián)的時(shí)候就存錢(qián)，到時(shí)候你就一次性的全部取出來(lái)。部取出來(lái)。整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄品種平均支取本金，到期

8、支取利息的定期儲(chǔ)蓄品種,一般一般1000元元起存。起存。 就是你一次性存就是你一次性存1萬(wàn)元，想要花錢(qián)時(shí)就可以去取錢(qián)。萬(wàn)元，想要花錢(qián)時(shí)就可以去取錢(qián)。存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄取本金的定期儲(chǔ)蓄,一般一般5000元起存。每年只取利息，不元起存。每年只取利息，不取存在銀行里邊的錢(qián)。取存在銀行里邊的錢(qián)。補(bǔ)充知識(shí)補(bǔ)充知識(shí)比較定期、活期存款的異同比較定期、活期存款的異同種種類(lèi)類(lèi)活期存款活期存款定期存款定期存款優(yōu)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)沒(méi)有存期和金額限制，可以沒(méi)有存期和金額限制，可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，適合

9、個(gè)人日常生活待方便，適合個(gè)人日常生活待用資金儲(chǔ)蓄用資金儲(chǔ)蓄利息率比較高，儲(chǔ)戶(hù)收益也利息率比較高，儲(chǔ)戶(hù)收益也比較高比較高缺缺點(diǎn)點(diǎn)利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，流動(dòng)性較差存期有限定，流動(dòng)性較差4.儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn)儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn) 儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因

10、為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。二、我國(guó)的商業(yè)銀行二、我國(guó)的商業(yè)銀行 李大伯省吃?xún)€用存下現(xiàn)金李大伯省吃?xún)€用存下現(xiàn)金2萬(wàn)元，以備兒子結(jié)萬(wàn)元，以備兒子結(jié)婚用。他怕被盜婚用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來(lái)到中國(guó)人民銀行，要求把存款，于是他來(lái)到中國(guó)人民銀行，要求把2萬(wàn)元現(xiàn)萬(wàn)元現(xiàn)金存入銀行，但中國(guó)人民銀行的工作人員告訴他，金存入銀行，但中國(guó)人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲(chǔ)蓄機(jī)他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)去辦理。構(gòu)去辦理。思

11、考：思考： 中國(guó)人民銀行為什么不吸收存款？辦理中國(guó)人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有哪些？存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有哪些？中國(guó)人民銀行是中國(guó)人民銀行是 ( (政府部門(mén)政府部門(mén)) )不存不貸不存不貸既存又貸既存又貸既存又貸既存又貸只貸不存只貸不存（中央銀行）（中央銀行）（政策性銀行）（政策性銀行）1.商業(yè)銀行的含義商業(yè)銀行的含義 是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。并以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。( (金融企金融企業(yè)法人業(yè)法人) )2.商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的地位地位我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是

12、我國(guó)我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。金融體系中最重要的組成部分。中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存？存不存？中國(guó)銀行中國(guó)銀行BC（Bank of China） “不存！不存！”交通銀行交通銀行- BC（ Bank of Communications ) “不存！不存！”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存！啊，不存！”中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “愛(ài)存不存

13、！愛(ài)存不存！”戲說(shuō)各大商業(yè)銀行的名稱(chēng)戲說(shuō)各大商業(yè)銀行的名稱(chēng)思考：思考：你知道這些標(biāo)志嗎？你知道這些標(biāo)志嗎？你所在的地區(qū)有沒(méi)有你所在的地區(qū)有沒(méi)有這些標(biāo)志？這些標(biāo)志？你能列舉銀行為企業(yè)或你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)嗎？居民提供的各種服務(wù)嗎？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，營(yíng)利的主要來(lái)源主體業(yè)務(wù)，營(yíng)利的主要來(lái)源銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源銀行利

14、潤(rùn)銀行利潤(rùn)= =貸款利息貸款利息- -存款利息存款利息- -經(jīng)營(yíng)成本經(jīng)營(yíng)成本按照貸款對(duì)象分，工商業(yè)貸款、個(gè)人貸款按照貸款對(duì)象分，工商業(yè)貸款、個(gè)人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款是否發(fā)放貸款 小張有個(gè)朋友叫趙時(shí)尚。趙時(shí)尚的人生信條是小張有個(gè)朋友叫趙時(shí)尚。趙時(shí)尚的人生信條是“債多不愁，債多不愁，能借就行能借就行”。為了追求。為了追求“時(shí)尚的生活時(shí)尚的生活”，周?chē)呐笥讯急凰枇?，周?chē)呐笥讯急凰枇藗€(gè)遍。今天，趙時(shí)尚又來(lái)找小張了，不過(guò)，這次他可不是來(lái)向小個(gè)遍。今天，趙時(shí)尚又來(lái)找小張了，不過(guò)，這次他可不是來(lái)向小張借錢(qián)

15、的。張借錢(qián)的。 趙時(shí)尚對(duì)小張說(shuō)：趙時(shí)尚對(duì)小張說(shuō)：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買(mǎi)輛小轎車(chē)，去銀行貸款衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買(mǎi)輛小轎車(chē)，去銀行貸款10萬(wàn)，可銀行因?yàn)槿f(wàn)，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你我缺乏財(cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧。就幫幫朋友吧。” 小張：小張：“”思考：思考： 銀行該不該給趙時(shí)尚這種人借錢(qián)？小張銀行該不該給趙時(shí)尚這種人借錢(qián)？小張?jiān)摬辉摻o他做貸款擔(dān)保人？誠(chéng)信對(duì)于金融生該不該給他做貸款擔(dān)保人？誠(chéng)信對(duì)于金融生活有什么重要性？活有什么重要性？貸款本身就是一種信用行為，要求借貸款本身就是一種信用行為

16、，要求借貸雙方都講誠(chéng)信。貸雙方都講誠(chéng)信。誠(chéng)信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)，誠(chéng)信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人的生活，最終有利于也有利于方便個(gè)人的生活，最終有利于維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠(chéng)信，就可能危害國(guó)序。如果信貸不講誠(chéng)信，就可能危害國(guó)家的金融安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。家的金融安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買(mǎi)賣(mài)及兌付債券買(mǎi)賣(mài)及兌付代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)提供保管箱提供保管箱代收相關(guān)費(fèi)用代收相關(guān)費(fèi)用課本：專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)課本：專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)思考：思考：商業(yè)銀行的作用？商業(yè)銀行的作用？4.商業(yè)銀行的作用商

17、業(yè)銀行的作用:（A A）為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（ 蓄水池）蓄水池）（B B）銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；供必要的依據(jù)；（C C）通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。 （調(diào)節(jié)器）（調(diào)節(jié)器）（氣象站）（氣象站） 國(guó)家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活國(guó)家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)