2019年銀行從業(yè)資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題及答案第九套

1、2019年銀行從業(yè)資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題及答案第九套1、按收益憑證是否可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，可以將證券投資基金劃分為A、股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、開(kāi)放式基金和封閉式基金C、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金D、公司型基金和契約型基金正確答案：B解析121122證券投資基金的分類(lèi)及依據(jù)。2、以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的是（）。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、末端收費(fèi)正確答案：B解析125前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次3、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）。A、繁榮一一復(fù)蘇一一衰退一一蕭條B、繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇C、繁榮一一蕭條一一崩潰一一

2、衰退D、繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退正確答案：B解析13經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇。4、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金正確答案：C解析122注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是成長(zhǎng)型基金。5、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、董事長(zhǎng)D、高級(jí)管理層正確答案：D解析355關(guān)于進(jìn)

3、一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知+五、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。6、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是（）。A、專(zhuān)家委員會(huì)B、認(rèn)證辦公室C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)人民銀行正確答案：B解析297中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是認(rèn)證辦公室。7、商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)證券投資基金屆于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、主營(yíng)業(yè)務(wù)C、輔助業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)正確答案：A解析119商業(yè)銀行開(kāi)

4、展代銷(xiāo)證券投資基金屆于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。8、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屆于內(nèi)幕信息的是（）。A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案正確答案：C解析189公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)屆于內(nèi)幕信息。9、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）。A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨正確答案：A解析132國(guó)債由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱(chēng)。10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。A、業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力B、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄C、

5、是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售D、審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的合同是否有誤正確答案：C解析291個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。11、按照我國(guó)個(gè)人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指：在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿（）的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照個(gè)人所得稅法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。A、3年B、5年C、1年D、10年正確答案：C解析216個(gè)人所得稅法第一條。12、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（）。A、家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B、投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的

6、流動(dòng)性資產(chǎn)D、家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車(chē)貸款等各項(xiàng)貸款正確答案：B解析23考查家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況。13、貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。A、現(xiàn)金B(yǎng)、活期儲(chǔ)蓄C、各類(lèi)銀行存款D、股票正確答案：A解析無(wú)貞碼解析貨幣市場(chǎng)工具的等價(jià)物。14、某客戶的投資總額為100萬(wàn)元，采取固定投資比例策略，分別按40%、60%的比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%,B基金上漲5%,則該客戶應(yīng)調(diào)整（）。A、賣(mài)掉2萬(wàn)元B基金，買(mǎi)入2萬(wàn)元A基金B(yǎng)、賣(mài)掉3萬(wàn)元A基金，買(mǎi)入3萬(wàn)元B基金C、賣(mài)掉3萬(wàn)元B基金，買(mǎi)入3萬(wàn)元A基金D、賣(mài)掉2萬(wàn)元A基金，買(mǎi)入2萬(wàn)元B基金正確答案：B題型：分

7、析題難易度：中貞碼：無(wú)貞碼見(jiàn)解析開(kāi)始時(shí)A基金有40萬(wàn)，B基金有60萬(wàn)。一年后，A基金為40（1+17.5%）=47萬(wàn)B基金為60*1.05=63萬(wàn)合計(jì)為110萬(wàn)由于要保持固定投資比例，因此A基金要為110*40%=44萬(wàn)B基金要為66萬(wàn)所以需要賣(mài)掉3萬(wàn)元的A,買(mǎi)入3萬(wàn)元的B。15、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）。A、3年B、1年C、2年D、5年正確答案：C解析211保險(xiǎn)法第二十六條。人壽保險(xiǎn)的索賠實(shí)效為5年。16、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、

8、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：B解析3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義。17、證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、10%C、15%D、20%正確答案：A解析188證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。18、目前全球鉗金年產(chǎn)量不足白噸，全球鉗金總儲(chǔ)量的98%集中在（）cA、中國(guó)和印度B、美國(guó)和中國(guó)C、南非和俄羅斯。D、日本和美國(guó)正確答案：C解析89目前全球鉗金年產(chǎn)量不足白噸，全球鉗金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。19、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（）oA、中央銀行票據(jù)B、國(guó)債C、金融

9、債D、企業(yè)債正確答案：D解析100債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。20、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）。A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)正確答案：D解析33變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。21、按照個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A、法定代理B、存款業(yè)務(wù)C、委托代理D、貸款業(yè)務(wù)正確答案：C解析3按照個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服

10、務(wù)活動(dòng)。22、下歹0關(guān)于黃金理財(cái)廣品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）oA、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)正確答案：D解析139黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。23、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償正確答案：A解析219保險(xiǎn)合同的履行的3個(gè)程序。24、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）承擔(dān)。A、中國(guó)人民銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、商業(yè)銀行D、客戶正確答案：C解析175中華人民共和國(guó)民法通則中關(guān)于代理的法律責(zé)任。在

11、此行為過(guò)程中，沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)，那么由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。25、近年來(lái)，（）逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財(cái)規(guī)劃師C、注冊(cè)從業(yè)人員D、理財(cái)分析師正確答案：C解析296注冊(cè)從業(yè)人員逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。26、根據(jù)合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確正確答案：A解析176在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（2）因故意或重大過(guò)失造成雙方財(cái)產(chǎn)損失的。27、在（）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)

12、蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔形B、啞鈴形C、紡錘形D、梭鏢形正確答案：B解析42在啞鈴形的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。28、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A、收益說(shuō)明B、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字D、投資方向正確答案：C解析231證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第二十五條明確規(guī)定，“基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過(guò)程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和

13、基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況?！?9、（）乂被稱(chēng)為“金邊債券”。A、金融債券B、公司債券C、國(guó)債D、國(guó)際債券正確答案：C解析74因國(guó)債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，往往被稱(chēng)為“金邊國(guó)債”030、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的說(shuō)法，正確的有（）。A、從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)B、從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）C、從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）D、以上說(shuō)法均錯(cuò)誤正確答案：D解析300其他選項(xiàng)為從業(yè)人員的限制性條款。31、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)本著符合（）的原則，審慎、合規(guī)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)

14、產(chǎn)品。A、商業(yè)銀行的資本準(zhǔn)備B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售市場(chǎng)情況D、客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：D解析278商業(yè)銀行當(dāng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。32、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為()元。A395.、89B299.89、C259.89、D295.89正確答案：D題型：計(jì)算題難易度：中貞碼：100(2.2%+l.9%+2.2%+2.15%+2.35%)/365*100萬(wàn)元=295.89元。33、以下關(guān)丁債券的分類(lèi)不正確

15、的是()。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等正確答案：C解析72按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券。34、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為()。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)正確答案：D解析72考察對(duì)債券的理解。35、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引,下列表述中錯(cuò)誤的是()0A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每

16、兩年重新確認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況正確答案：A題型：常識(shí)題難易度：難貞碼：323,324其他三項(xiàng)都是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件。代理客戶進(jìn)行投資操作的有關(guān)授權(quán)文件至少每年重新確認(rèn)一次。36、商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是()。A、理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告B、內(nèi)部相關(guān)部門(mén)審核文件C、商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃于投資管理人、托管人、

17、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件D、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群體以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)正確答案：D解析249考察商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的申報(bào)材料。37、對(duì)于外國(guó)人是否可以購(gòu)買(mǎi)我國(guó)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)家外匯管理局發(fā)市的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問(wèn)答第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿()的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、3年正確答案：B解析45對(duì)于外國(guó)人是否可以購(gòu)買(mǎi)我國(guó)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)家外匯管理局發(fā)市的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問(wèn)答第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣

18、或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。38、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）0A、增加外匯配置B、減少國(guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置正確答案：C解析15持續(xù)國(guó)際收支順差，則本幣升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)增加本幣資產(chǎn)配置，減少外匯。39、古玩投資的特點(diǎn)不包括（）oA、交易成本局、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化正確答案：D解析92較為平民化是郵票收藏的特點(diǎn)。40、在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屆于企業(yè)法人的是（）。A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)正確答案：B解析173紅十字會(huì)屆于事業(yè)單位法人。4

19、1、信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由（）選任A、委托人B、受托人C、受益人D、以上都可以正確答案：A解析214信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。信托法第四十條。42、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)正確答案：C題型：常識(shí)題難易度：難貞碼：108債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。43、個(gè)人理財(cái)首先在（）興起，并且首先在（）發(fā)展成熟。A、美國(guó)、英國(guó)B、美國(guó)、美國(guó)C、

20、英國(guó)、英國(guó)D、英國(guó)、美國(guó)正確答案：B解析8個(gè)人理財(cái)首先在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。44、A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃”，該理財(cái)產(chǎn)品期限三個(gè)月，A銀行約定在理財(cái)?shù)狡谌栈蛱崆敖K止日按照2.5%的年收益率向投資者支付理財(cái)收益，該產(chǎn)品是（）。A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、最低收益理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A解析287考查保證收益理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容。45、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（）給與行政處罰。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行正確答案：C解析334商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)

21、業(yè)務(wù)管理暫行辦法第34條。46、以下關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡B、通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)上升C、實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格將會(huì)上升D、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)正確答案：C解析89實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。47、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和（）的日常管理。A、負(fù)債B、房產(chǎn)C、長(zhǎng)期債券D、流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：D解析154現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。48、下歹0關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)

22、置，說(shuō)法正確的是（）。A、人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)元美元（或等值外幣）以上正確答案：B解析292商業(yè)銀行保證收益的理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。49、（）是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。A、稅收規(guī)劃B、現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理C、人生事件規(guī)

23、劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃正確答案：B解析153現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問(wèn)題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題50、張啟5年后需要還活100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）。A、16350B、16360C、16370D、16380正確答案：D這是一個(gè)知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問(wèn)題C=100000*10%/:（1+10%）*511=16379.75（元）約為16380元。

24、51、商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)應(yīng)市場(chǎng)變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并活除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并活除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資正確答案：A解析293考查風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容。52、下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議的表述，正確的是（）。A、屆于貨幣市場(chǎng)金融工具B、本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C、期限通常在1年以上

25、D、屆于長(zhǎng)期貨幣資金借貸正確答案：A解析68回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款；期限通常在1年以下;屆于短期貨幣資金借貸。53、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期活償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于活償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承正確答案：B解析216信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。54、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）oA、股指期貨交易B、股票交易C、期

26、貨交易D、期權(quán)交易正確答案：B解析無(wú)貞碼見(jiàn)解析股指期貨、期權(quán)、期貨都具有套期保值功能。55、收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（）oA、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲C、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌正確答案：B解析12收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。56、期貨合約的特點(diǎn)包括（）o標(biāo)準(zhǔn)化合約履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A、(1)(3

27、)(4)B、(1)(2)(3)C、D、(1)正確答案：B解析75考察期貨合約的特點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化合約、履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保期貨、合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。57、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)，成長(zhǎng)型的客戶一般是()。A、相對(duì)比較年輕、有專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能、用于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士B、有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士C、既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),對(duì)任何投資都比較理性的客戶D、步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多，審核負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的投資者正確答案：B解析53成長(zhǎng)型客戶的特點(diǎn)：一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)

28、水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是乂不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具；投資對(duì)象：他們往往選擇開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品。58、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。A、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B、投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的基金產(chǎn)品C、基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，不部分資金投資于資本市場(chǎng)D、一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率成長(zhǎng)型基金與收入型基金的比較59、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、具有價(jià)值升

29、值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹正確答案：C解析91房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對(duì)較差。60、如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10,000元，如果年收益率為8%,那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。A、67000B、67100.8C、7246&86D、74486.56正確答案：B根據(jù)題目可知是考查年金現(xiàn)值的計(jì)算。PV=（C/R）*（l-l/（l+r）=（10000/0.08）*（1-1/1.08）=67100.8元。61、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（）、流動(dòng)性（）、風(fēng)險(xiǎn)（）的產(chǎn)品，收益（）。A、此強(qiáng)、小，不商B、適中、弱、小，不高C、積（、強(qiáng)、大，積（D、

30、適中、弱、大正確答案：A解析100債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品。62、下列選項(xiàng)中，不屆于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（）oA、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差正確答案：B解析33平均差不屆于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)。63、人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）年。A、5,2B、2,5C、2,2D、5,5正確答案：A解析211人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。64、金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特性，它們是（）。A、多樣性和杠桿特征B、多樣性和可復(fù)制性C、可復(fù)制性和

31、杠桿特征D、安全性和流動(dòng)性正確答案：C解析72金融衍生品的特性表現(xiàn)在：可復(fù)制性和杠桿特征。65、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）oA、增加流動(dòng)性B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、補(bǔ)償損失D、融通資金正確答案：A解析8586保險(xiǎn)產(chǎn)品的3大功能。66、下列關(guān)于客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A解析50長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。67、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬(wàn)元

32、。A、3.2B、5C、6.4D、8正確答案：C題型：計(jì)算題難易度：中貞碼：160此題屆于不足額投保，因此保險(xiǎn)公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬(wàn)元。68、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元正確答案：A題型：計(jì)算題難易度：中貞碼：31年金終值問(wèn)題10000/3%*（1+0%廠151*（1+3%）=191568.813（元）。69、多元化投資的主要目的是（）。A、收益最大

33、化B、集中投資C、降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、增加投資渠道正確答案：C解析無(wú)貞碼解析多元化投資：把投資分散進(jìn)行，達(dá)到增加成功的系數(shù)和降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。70、（）是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則B、公平對(duì)待原則C、誠(chéng)實(shí)信用原則D、勤勉盡職原則正確答案：A解析278風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。71、理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）（含）以上。A、10%B、25%C、50%D、75%正確答案：C解析271理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該

34、資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%（含）以上。72、金融市場(chǎng)主體是指（）0A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)正確答案：C解析62金融市場(chǎng)主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融交易的工具是金融市場(chǎng)的客體。73、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品屆于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程中哪個(gè)步驟的內(nèi)容（）。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介正確答案：D解析140商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體。74、在期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的資金運(yùn)用盈虧比例大約是

35、（）。A、1%B、10%C、11%D、不確定正確答案：B解析75保證金是10%,即100的，支付10元就可以購(gòu)買(mǎi)期貨，而100元變動(dòng)1%就是1元，你購(gòu)買(mǎi)期貨支付的是10元，1元就是你10元的10%o75、（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005正確答案：D解析952005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。76、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。A、產(chǎn)品

36、開(kāi)發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D、產(chǎn)品特征信息正確答案：B解析95銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的3大類(lèi)信息。77、（）即人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股正確答案：A解析70A股即人民幣普通股。78、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B、投資C、理財(cái)D、收支正確答案：A解析23生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。79、比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年

37、到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（）。A、兩種債券都會(huì)升值，A情券升得較多B、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值，A情券貶得較多D、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多正確答案：B解析73首先，債券的價(jià)格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會(huì)引起債券價(jià)格上升；其次，在其他條件相同的情況下，年限越長(zhǎng)的債券，其價(jià)格變動(dòng)幅度越大。80、外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5000美元以下B、1萬(wàn)美元以下C、5萬(wàn)美元以下D、10萬(wàn)美元以下正確答案：C解析244外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含），

38、須憑本人有效身份證件在銀行辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。81、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）oA、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的超額準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺B、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺C、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D、大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證正確答案：B解析67-68同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺?？疾焱瑯I(yè)拆借市場(chǎng)的定義82、根據(jù)掛

39、鉤資產(chǎn)的屆性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類(lèi)、（）、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。A、基金掛鉤類(lèi)B、期貨掛鉤類(lèi)C、期權(quán)掛鉤類(lèi)D、利率，債券掛鉤類(lèi)正確答案：D解析105結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屆性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類(lèi)、利率，債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。83、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（）oA、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案：A解析253考核商業(yè)銀行在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)了解的客戶內(nèi)容。84、客戶的理財(cái)目標(biāo)中子女的教育儲(chǔ)蓄可以

40、歸入（）。A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、長(zhǎng)期目標(biāo)D、超短期目標(biāo)正確答案：B解析152短期目標(biāo)（如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等）；中期目標(biāo)（如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）；長(zhǎng)期教育（如退休、遺產(chǎn)等）。85、以下投資工具接收益從高到低排列正確的是（）。A、國(guó)債一基金一證券一存款一期貨B、證券一期貨一基金一國(guó)債一存款C、期貨一證券一基金一國(guó)債一存款D、證券一期貨一存款一國(guó)債一基金正確答案：C解析45按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國(guó)債一存款。86、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。A、建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

41、C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度正確答案：B解析293采用至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。87、保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人正確答案：A解析84保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。88、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（）。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C

42、、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率正確答案：D解析無(wú)貞碼解析反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是儲(chǔ)蓄比率。89、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款單品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)正確答案：A解析254關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管要求。商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款單品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或

43、者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。90、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)正確答案：C解析69股票的定義。91、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：（）。A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素E、個(gè)人因素正確答案：ABCD解析91影響房地產(chǎn)價(jià)格的4個(gè)主要的因素。92、按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，可持有()以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、儲(chǔ)蓄B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、股票D、黃金E、外匯正確答案：BCDE解析15為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一

44、些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。93、在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括()。A、安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理活算、交割事宜B、負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值，復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值C、及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作D、定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E、以上都對(duì)正確答案：ABCDE解析96托管機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要包括：安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理活算、交割事宜；負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值，復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值；及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按

45、照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作；定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。94、下列個(gè)人所得可以免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。A、退休工資B、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C、保險(xiǎn)賠償D、福利費(fèi)E、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)正確答案：ACDE解析217考查免納個(gè)人所得稅的范圍。因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的屆于可以減征個(gè)人所得稅的情形。95、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（）。A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則正確答案：CE解析125基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)

46、以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。96、有關(guān)基金銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定有（）。A、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者進(jìn)實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金C、以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金D、募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送正確答案：ABCDE解析232基金銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定：以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金；募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折；承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；基金宣傳資料不得有虛假宣傳。97、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)

47、劃的表述，正確的有（）。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C、客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)D、銀行可以按照約定條件保證支付最高收益E、銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABE解析315保證收益理財(cái)計(jì)劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。98、目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E

48、、紀(jì)念金幣正確答案：ABCDE解析137投資黃金產(chǎn)品的方式：條塊現(xiàn)貨、金幣（純金幣和紀(jì)念金幣）、黃金基金、紙黃金。99、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為（）。A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長(zhǎng)期目標(biāo)E、長(zhǎng)期目標(biāo)正確答案：ACE解析152這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：（1）短期目標(biāo)（例如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等）；（2）中期目標(biāo)（例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）；（3）長(zhǎng)期目標(biāo)（例如退休、遺產(chǎn)等）0100、下列關(guān)于房地產(chǎn)價(jià)格影響因素的表述中，正確的有（）。A、不同的房地產(chǎn)價(jià)格影響因素，引起房地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的方向和程度是不盡相同的B

49、、房地產(chǎn)價(jià)格影響因素對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的影響與時(shí)間無(wú)關(guān)C、理論上，房地產(chǎn)價(jià)格與利率因素呈負(fù)相關(guān)D、房地產(chǎn)價(jià)格影響因素對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的影響均可用數(shù)學(xué)公式或數(shù)學(xué)模型來(lái)量化E、匯率因素對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格影響的表現(xiàn)是：本幣匯率上升，會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上漲；相反，則導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降正確答案：ACE解析96影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素：行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、自然因素。101、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E、國(guó)際個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：CD解析240個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。102、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素

50、有：（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)E、再投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE解析133,134考察債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。103、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A、一般而言，由于證券組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)問(wèn)具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個(gè)數(shù)的增加，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低B、當(dāng)組合中的證券足夠多時(shí)，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除D、組合中證券個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí),組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過(guò)證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE解析34-35即使組合中的證券足夠多，組合的風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)為零。通過(guò)增加組合中證券的個(gè)數(shù)，只

51、能消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。104、下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、家庭衰老期也稱(chēng)為空巢期B、收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期C、以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)D、逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)，投資應(yīng)以固定收益工具為主E、在退休前把所有負(fù)債還活正確答案：ACD解析23考查家庭哀老期的有關(guān)內(nèi)容。105、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征的描述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)部由投資者承擔(dān)C、銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分

52、配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)都由銀行承擔(dān)E、風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行共同承擔(dān)正確答案：AC解析315商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。106、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳正確答案：ACD解析314商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、

53、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屆于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。107、債券按利息的支付方式不同分為（）。A、附息債券B、一次還本付息債券C、計(jì)息債券D、貼現(xiàn)債券E、政府債券正確答案：ABD解析72債券按利息的支付方式不同分為的3種類(lèi)型。108、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是（）。A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VaRE、組合收益率正確答案：ACD解析286風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。109、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶

54、按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D、在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)E、綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)正確答案：BCE解析315理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。110、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：AB解析315商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第11條。