住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解（PPT149頁(yè))

1、住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解總行個(gè)人金融部總行個(gè)人金融部20172017年年1 1月月 住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素（P3-P18） 住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（P19-P57） 住房?jī)?chǔ)蓄的配貸（P58-P75） 住房?jī)?chǔ)蓄的貸款（P76-P100） 住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)（P101-P125） 住房?jī)?chǔ)蓄合同填寫（P126-P134） 住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更（P135-P153）課 程 內(nèi) 容特別提示：法規(guī)、政策調(diào)整以政府和我行具體發(fā)文為準(zhǔn)；P32-37為天津地區(qū)政府補(bǔ)貼政策，P38-39為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策。住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素3 住房?jī)?chǔ)蓄簡(jiǎn)介：住房?jī)?chǔ)蓄是客戶為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的

2、專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。4源自公元18世紀(jì)英國(guó)伯明翰的一間小酒館 住房?jī)?chǔ)蓄的由來(lái)：512345678910123456789101234567891010000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄還款還款1+2+3+4+5+6+7+8+9+101+2+3+4+5+6+7+8+9+10 10 10= 5.5 5.5 年年6貸款階段(大約5-16年)貸款逐漸還清住房?jī)?chǔ)蓄存款存款階段 (大約2-8年) 積累財(cái)富End結(jié)束Start開始固定的低息貸款 配貸階段：住房?jī)?chǔ)蓄的合同額 將被支付 住房?jī)?chǔ)蓄的三個(gè)階段：78合同概述參加條件合同類

3、型合同額合同締結(jié)合同服務(wù)費(fèi)電話預(yù)審制度9 住房?jī)?chǔ)蓄合同是規(guī)范住房?jī)?chǔ)蓄者和住房?jī)?chǔ)蓄銀行之間關(guān)系的法律文件，其條款內(nèi)容包括合同類型、合同金額、存貸款利率、合同雙方權(quán)利義務(wù)等重要信息。1.住房?jī)?chǔ)蓄合同概述102.參加住房?jī)?chǔ)蓄的條件戶籍職業(yè)年齡參加原則11合同的種類包括A類、B類、C類、H類、K類和美屋產(chǎn)品，目前A類、C類、K類是主要銷售產(chǎn)品。A類：AA、AB、ACB類：BA、BB、BCC類：CA、CB、CC（以及存益豐產(chǎn)品）H類：HA、HB、HCK類：KA、KB、KC美屋產(chǎn)品3.合同類型特別提示：H類產(chǎn)品目前已停售。12 住房?jī)?chǔ)蓄合同中約定的金額 A類、C類、H類、K類、美屋產(chǎn)品合同最低額20000

4、元，提高額度不少于5000元； B類合同最低額30000元，提高額度不少于30000元 無(wú)論是簽訂合同時(shí)還是其后做合同變更時(shí)，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍4.合同額特別提示：H類產(chǎn)品目前已停售。13合同的簽訂：填寫締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表 簽約須知并本人親筆簽字合同的生效：簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同 全額繳納服務(wù)費(fèi) 5. 合同締結(jié)14 用 途：支付為締結(jié)合同所發(fā)生的費(fèi)用 收費(fèi)方式：從客戶首筆存款中扣除 費(fèi) 率：A類、C類、H類、K類為簽約合同額的1%（合同 額提高時(shí)為提高額的1%）；B類和美屋產(chǎn)品為簽 約合同額的0.6%和住房?jī)?chǔ)蓄貸款金額的1%。6.合同服務(wù)費(fèi)15服務(wù)費(fèi)演算例題： 假如一位客戶簽訂一份50

5、萬(wàn)元的A類合同，需要繳納多少錢作為服務(wù)費(fèi)？ 假如一位客戶將自有的K類合同的額度由60萬(wàn)元提高到80萬(wàn)元，需要再交多少服務(wù)費(fèi)?答：5000元答：2000元16退還服務(wù)費(fèi)的條件： 如住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件，客戶放棄貸款或客戶沒有通過我行的貸款審查而無(wú)法獲得住房?jī)?chǔ)蓄貸款，SGB 將100%返還其所付的合同服務(wù)費(fèi)。已匹配忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策的住房?jī)?chǔ)蓄合同不退還服務(wù)費(fèi)。17 簽訂合同之后需通過我行的電話預(yù)審，合同才能被錄入系統(tǒng)。電話預(yù)審是我行為了提高合同質(zhì)量、減少客戶投訴量，有效提升我行市場(chǎng)口碑，最終促進(jìn)業(yè)務(wù)的達(dá)成所采取的一種工作方法。7.電話預(yù)審制度18住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)1920 存款方式：規(guī)

6、律存款、不規(guī)律存款、一次性存款 (存款方式靈活但存款方式影響配貸時(shí)間） 年利率：AA/AB、CA/CB 0.5% AC 1% ; CC 1.2% HA/HB/HC2.5% KA/KB/KC0.1% 計(jì)息：預(yù)存款時(shí)，存款實(shí)際存入日期為起息日； 復(fù)利計(jì)息，每年12月31日結(jié)息； 根據(jù)國(guó)家政策，目前不上繳利息稅。存款的特點(diǎn)：21 存款網(wǎng)點(diǎn)： 中德銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)、各銷售中心（移動(dòng)POS機(jī)刷卡支付）、天津市建行各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)以及柜員機(jī) 存款方法： 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、刷卡和轉(zhuǎn)賬、委托扣款等多種方式（委托扣款支持不足額扣款，合同余額達(dá)到合同最低存款比例時(shí)自動(dòng)停止代扣）存款的管理：特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)

7、地機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)22 存款賬戶：客戶可以通過申請(qǐng)表編號(hào)進(jìn)行預(yù)存款，通過合同號(hào)碼和申請(qǐng)表編號(hào)進(jìn)行續(xù)存款 存款的支?。豪⒑痛婵畈荒芴崆爸〈婵畹墓芾恚禾貏e提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)23 合同類型 項(xiàng)目AAABAC推薦常規(guī)月存款額（占合同額）1086常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）4/45/67/7一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/32/114/1A類參考存款金額及時(shí)間特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)24C類參考存款金額及時(shí)間 合同類型 項(xiàng)目 CACBCC推薦常規(guī)月存款額（占合同額）12.28.386.02 常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（

8、年/月）3/85/37一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）22/103/6特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)25H類參考存款金額及時(shí)間 合同類型 項(xiàng)目 HAHBHC推薦常規(guī)月存款額（占合同額）11.037.386.00 常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）45/76/9一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/12/83/3特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)26H類產(chǎn)品特別約定當(dāng)合同達(dá)到配貸條件滿三年后，若乙方仍未提交接受配貸聲明，甲方有權(quán)要求乙方限期提交接受配貸聲明并支取存款；若乙方在限期期限內(nèi)仍未提交接受配貸聲明并支取存款，甲方有權(quán)決定乙方獲得配

9、貸、支取存款的時(shí)間。除此之外，乙方在本住房?jī)?chǔ)蓄合同項(xiàng)下的其他權(quán)益保持不變。特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)27K類參考存款金額及時(shí)間 合同類型 項(xiàng)目 KAKBKC推薦常規(guī)月存款額（占合同額）108-常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）4/55/7-一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/432/11特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)28美屋產(chǎn)品參考存款金額及時(shí)間 合同類型 項(xiàng)目 美屋一號(hào)推薦常規(guī)月存款額（占合同額）33.9常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）1/6一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）1/0特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)

10、構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)29獨(dú)一無(wú)二獨(dú)一無(wú)二 政府補(bǔ)貼年利率年利率1 1或或1.5%1.5%免繳利息稅免繳利息稅單利計(jì)息單利計(jì)息30政府補(bǔ)貼申領(lǐng)條件：儲(chǔ) 蓄 人：31（一）享受政府補(bǔ)貼的條件合同達(dá)到配貸條件且申請(qǐng)發(fā)放住房?jī)?chǔ)蓄貸款后，其中的存款和貸款須用于在當(dāng)?shù)氐淖》肯M(fèi)（二）政府補(bǔ)貼的計(jì)算1.政府補(bǔ)貼金額以存款額為基數(shù)，按照年利率1%計(jì)算2.根據(jù)住房?jī)?chǔ)蓄合同約定和政府相關(guān)規(guī)定，依據(jù)用于住房消費(fèi)的資金額度全部或部分支付政府補(bǔ)貼3.政府補(bǔ)貼按照單利計(jì)算，補(bǔ)貼額不作為年度計(jì)算補(bǔ)貼的基礎(chǔ)4.若部分存款余額用于當(dāng)?shù)刈》肯M(fèi)，則政府補(bǔ)貼按照實(shí)際用于住房消費(fèi)的存款占合同存款總額的比率計(jì)算。重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：備注：

11、本頁(yè)為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策32（三）政府補(bǔ)貼的調(diào)整和取消政府補(bǔ)貼系重慶市政府向客戶支付的補(bǔ)貼，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行僅代為發(fā)放，因此政府補(bǔ)貼受重慶市政府政策影響，在此特別提示如下：1. 政府補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)及支付需以重慶市政府的相關(guān)政策為準(zhǔn)。2. 重慶市政府調(diào)整政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行代為發(fā)放的政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也將相應(yīng)調(diào)整。3. 當(dāng)?shù)卣∠a(bǔ)貼的，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行將不再代發(fā)政府補(bǔ)貼。特別提示：美屋一號(hào)申請(qǐng)政府補(bǔ)貼須同時(shí)辦理住房?jī)?chǔ)蓄貸款重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：備注：本頁(yè)為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策33序號(hào)購(gòu)房用途提供資料1購(gòu)買商品房、保障性住房（經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房等）（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的商品

12、房買賣合同（原件及復(fù)印件）；（2）房款發(fā)票（銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票）（原件及復(fù)印件）2購(gòu)買私產(chǎn)房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的房產(chǎn)買賣協(xié)議書（原件及復(fù)印件）（2）天津市私有房屋交易監(jiān)管資金收款憑證（原件及復(fù)印件）3購(gòu)買合作建房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的合作建房合同書（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）4購(gòu)買公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的公有住房買賣協(xié)議書（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）5購(gòu)買危改還遷住房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的買賣房產(chǎn)合同（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）住房消費(fèi)證明材料：34序號(hào)購(gòu)房用途提供資料6集資建房

13、（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的房屋買賣合同（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）7自助建房（1）規(guī)劃及土地管理部門的批文（原件及復(fù)印件）（2）工程預(yù)算報(bào)告（原件及復(fù)印件）（3）五年內(nèi)用于購(gòu)買建房材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）8大修自住房（1）規(guī)劃及土地管理部門的批文（原件及復(fù)印件）（2）工程預(yù)算報(bào)告（原件及復(fù)印件）（3）五年內(nèi)用于購(gòu)買大修房屋所需材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）9公有住房置換（1）五年內(nèi)簽訂的置換協(xié)議（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）10 裝修（1）與裝修公司簽訂的裝修合同（原件及復(fù)印件）（2）五年內(nèi)用于裝修公司或購(gòu)買裝修材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）11歸還用于住房

14、消費(fèi)性質(zhì)的他行貸款（1）個(gè)人住房借款合同（原件及復(fù)印件）（2）還款憑證（原件及復(fù)印件）住房消費(fèi)證明材料：35通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的定義36日常銷售中出現(xiàn)問題: 保護(hù)客戶權(quán)益，建立完善、科學(xué)的客戶退出機(jī)制 打消猶豫客戶的顧慮，減少變更計(jì)劃客戶的損失 滿足市場(chǎng)需求，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)運(yùn)而生 為存量客戶提供激勵(lì)，讓客戶存款更有動(dòng)力設(shè)置忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的背景和目的 更好地服務(wù)客戶，提高客戶滿意度和市場(chǎng)口碑37產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)A A類類標(biāo)準(zhǔn)AA、標(biāo)準(zhǔn)AB

15、、標(biāo)準(zhǔn)AC標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)B B類類標(biāo)準(zhǔn)BA、標(biāo)準(zhǔn)BB、標(biāo)準(zhǔn)BC標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)C C類產(chǎn)品類產(chǎn)品自2017年一季度開始新版CA、CB、CC美屋產(chǎn)品美屋產(chǎn)品美屋一號(hào)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)K K類類標(biāo)準(zhǔn)KA、標(biāo)準(zhǔn)KB、標(biāo)準(zhǔn)KC線上產(chǎn)品線上產(chǎn)品一存定贏、月月豐登通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。享受忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策的產(chǎn)品38通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的相關(guān)規(guī)定39備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)201620167070

16、號(hào)號(hào)文件文件業(yè)務(wù)階段存續(xù)時(shí)間A類B類標(biāo)準(zhǔn)KA標(biāo)準(zhǔn)KB存款階段6個(gè)月（含）及以下0%0%0%0%6個(gè)月至12個(gè)月（含）0.70%0.90%1.30%1.20%12個(gè)月至24個(gè)月（含）0.90%1.10%1.50%1.40%24個(gè)月至36個(gè)月（含）1.10%1.30%1.70%1.50%36個(gè)月以上1.30%1.50%1.90%1.70%配貸階段滿足配貸條件1.30%1.50%1.90%1.70%滿足配貸條件延續(xù)存款超過12個(gè)月1.30%1.50%1.90%1.70%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的比例40備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)201620168181號(hào)號(hào)文件文件產(chǎn)品類型存期12個(gè)月（含）以上忠誠(chéng)

17、獎(jiǎng)勵(lì)達(dá)到配貸支付條件且存期12個(gè)月（含）以上忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)C類0.50%0.70%美屋一號(hào)天津0.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)0.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)重慶1.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)1.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi) 自2017年一季度起，個(gè)金條線C類、LA類產(chǎn)品新增配忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，締結(jié)相應(yīng)類型的住房?jī)?chǔ)蓄合同，在滿足指定存款條件，不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款的前提下，可以獲得忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（代替退還服務(wù)費(fèi)）。其他類住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例暫按2016年四季度住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策中規(guī)定的比例執(zhí)行。忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的比例41通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的支

18、取42通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。配置忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)合同的變更43客戶繳清服務(wù)費(fèi)并且自簽訂合同之日起12個(gè)月（含）內(nèi)累計(jì)存款達(dá)到該類合同的月度推薦存款額后，客戶住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款以及每年存款產(chǎn)生的利息就都可以作為下一年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基數(shù)了，存款時(shí)間越長(zhǎng)享受的利率檔次約高，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)不計(jì)算復(fù)利。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算44案例試算1 2016 2016年年1 1月月1515日客戶締結(jié)日

19、客戶締結(jié)3030萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)ABAB類住房?jī)?chǔ)蓄合類住房?jī)?chǔ)蓄合同，于當(dāng)日繳清同，于當(dāng)日繳清30003000元服務(wù)費(fèi)，并于元服務(wù)費(fèi)，并于20162016年年1 1月月1818日存日存款款100000100000元，之后于元，之后于20172017年年1 1月月2323日存款日存款2000020000元，客元，客戶于戶于20172017年年3 3月月2323日解除合同，問客戶在解除合同時(shí)，日解除合同，問客戶在解除合同時(shí)，獲得的存款收益是多少？獲得的存款收益是多少？45業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則：住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款均作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基礎(chǔ)，含超額存款部分規(guī)則：住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款均作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基礎(chǔ)，含超

20、額存款部分（“ “超額存款超額存款” ”指大于合同存款額、小于等于合同額的情況；忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算時(shí)，以住房指大于合同存款額、小于等于合同額的情況；忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算時(shí)，以住房?jī)?chǔ)蓄賬戶中不超過合同額部分（儲(chǔ)蓄賬戶中不超過合同額部分（ 合同額）的存款作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的依據(jù)合同額）的存款作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的依據(jù)）。年終。年終計(jì)結(jié)的存款本金及存款利息作為次年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算基數(shù)，當(dāng)年應(yīng)計(jì)存款利息不作為計(jì)結(jié)的存款本金及存款利息作為次年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算基數(shù)，當(dāng)年應(yīng)計(jì)存款利息不作為當(dāng)年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基數(shù)。當(dāng)年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基數(shù)?？蛻臬@得存款收益的計(jì)算過程如下客戶獲得存款收益的計(jì)算過程如下: :存續(xù)時(shí)間：從存款存續(xù)起始日至解

21、除時(shí)（存續(xù)時(shí)間：從存款存續(xù)起始日至解除時(shí)（2016.1.182016.1.18 2017.3.232017.3.23），合同存續(xù)時(shí)長(zhǎng)為），合同存續(xù)時(shí)長(zhǎng)為1414個(gè)月又個(gè)月又5 5天天, , 住房?jī)?chǔ)蓄存款年利率住房?jī)?chǔ)蓄存款年利率0.5%0.5%，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比率按照，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比率按照“ “1212個(gè)月至個(gè)月至2424個(gè)月（含）個(gè)月（含）“ “檔次檔次0.9%0.9%執(zhí)行。執(zhí)行。. .（1 1）存款本息計(jì)算）存款本息計(jì)算存款本金合計(jì)：存款本金合計(jì)：100000+20000=120000100000+20000=120000元元20162016年利息結(jié)計(jì)年利息結(jié)計(jì)=100000=100000* *（13

22、+1113+11* *3030）* *0.5%/360=476.380.5%/360=476.38元元20172017年利息應(yīng)計(jì)年利息應(yīng)計(jì)=100476.38=100476.38* *（22+222+2* *3030）* *0.5%/360+200000.5%/360+20000* *（2 2* *3030）* *0.5%/360=114.43+16.67=131.10.5%/360=114.43+16.67=131.1元元存款利息合計(jì)：存款利息合計(jì)：20162016年利息結(jié)計(jì)年利息結(jié)計(jì)+2017+2017年利息應(yīng)計(jì)年利息應(yīng)計(jì)=476.38+131.1=607.48=476.38+131.1=

23、607.48元元（2 2）忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算）忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)金額：忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)金額：100000100000* *（5+145+14* *3030）+476.38+476.38* *（22+222+2* *3030）+20000+20000* *（2 2* *3030） * *0.9%/3600.9%/360=42500000+39063.16+1200000=42500000+39063.16+1200000* *0.9%/360=1093.470.9%/360=1093.47元元 計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)

24、的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。46計(jì)算結(jié)果一覽表計(jì)算結(jié)果一覽表合同金額/元300000繳清服務(wù)費(fèi)時(shí)間2016年1月15日存款時(shí)間2016年1月18日2017年1月23日存款本金/元10000020000存續(xù)期/天425602016年已結(jié)利息/元476.38 0.002017年應(yīng)計(jì)利息/元114.43 16.67忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例0.90%0.90%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)額度/元1063.4730收益合計(jì)/元1093.47計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。47案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目比較項(xiàng)目AA/AB合同

25、AC合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%1%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至1年）0.7%0.7%綜合收益綜合收益1.2%1.2%1.7%1.7%1年期零存整取存款利率（基準(zhǔn)）1.35%1.35%A類合同規(guī)律性存款綜合收益比較 計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。48案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目比較項(xiàng)目AA/AB合同AC合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%1%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至3年）1.3%1.3%綜合收益綜合收益1.8%1.8%2.3%2.3%3年期零存整取存款利率（基準(zhǔn)）1.55% 1.55% A類

26、合同規(guī)律性存款綜合收益比較 計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。49案例試算2（客戶收益比較） AA類合同一次性存款綜合收益比較 比較項(xiàng)目比較項(xiàng)目AA合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至3年以上）1.3%政府獎(jiǎng)勵(lì)（符合申領(lǐng)條件）1.5%綜合收益綜合收益3.3%3.3%3年期整存整取存款利率（基準(zhǔn)）3.0% 3.0% 計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。501保本保息：零風(fēng)險(xiǎn)

27、的專項(xiàng)住房貸款計(jì)劃保本保息：零風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)住房貸款計(jì)劃2存貸雙選：一個(gè)賬戶，兩種選擇存貸雙選：一個(gè)賬戶，兩種選擇3零存整?。簽楹⒆恿愦嬲。簽楹⒆印皟?chǔ)蓄儲(chǔ)蓄”美好未來(lái)美好未來(lái)是增加客戶數(shù)、提升合同額、促進(jìn)存款的有效“武器”忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策優(yōu)勢(shì)的總結(jié)計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。51住房?jī)?chǔ)蓄的配貸52 配貸：是指住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到條件后，住房?jī)?chǔ)蓄銀行依照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)同意的程序自配貸資金庫(kù)中將客戶的存款和應(yīng)得的貸款資金準(zhǔn)備出來(lái)。53在評(píng)價(jià)日，存款額至少已達(dá)到合同額的50%（最低存款額）在評(píng)價(jià)

28、日，合同的評(píng)價(jià)值至少已達(dá)到“8”（最小評(píng)價(jià)值）“只有同時(shí)滿足上述兩個(gè)條件的合同，銀行才向其發(fā)送書面問詢了解其是否接受配貸。”配 貸 條 件：54評(píng)價(jià)值： 是住房?jī)?chǔ)蓄銀行用來(lái)計(jì)算住房?jī)?chǔ)蓄者對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄集體貢獻(xiàn)度的參數(shù)，其計(jì)算基礎(chǔ)是住房?jī)?chǔ)蓄存款利息。評(píng)價(jià)值 =評(píng)價(jià)值系數(shù)住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）存款利息總額超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)評(píng)價(jià)值的計(jì)算：55 合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)AA 1.6CA1.91HA0.37KA8美屋一號(hào)5.3AB 1.2CB1.27HB0.26KB6AC 0.4CC0.41HC0.21KC6.18計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)，

29、四舍不入評(píng)價(jià)值系數(shù)：56超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)： 超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù) = 儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額（1超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)2）超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)小于1時(shí)按照1計(jì)算計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)，四舍五入 571.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為AA型，存款余額70，000元， 存款利息總額 753元,請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。1、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，00090，000=0.778(按1計(jì)算)3、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值= （7531. 61）180=6.693 評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：58

30、1、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=95，00090，000=1.0563、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)） 住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值= （12001.911.056）180=13.4462.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額 180，000元，類型為CA型，存款余額95，000元，存款利息總額1200元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：591、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，00090，000=0.778 ( 按1計(jì)算)3、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）住房?jī)?chǔ)蓄合

31、同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值=（7531.271）180=5.312 3.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為CB型，存款余額70，000 元，存款利息總額 753元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。 評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：604. 鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為美屋一號(hào)，存款余額90，000元，存款利息總額 100元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=90，00090，000=1、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）、評(píng)價(jià)值= （1005.31）180=2

32、.944 評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：61、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，00090，000=0.778（按1計(jì)算）、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）、評(píng)價(jià)值= （7530.371）180=1.547 5.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為HA型，存款余額 70，000元，存款利息總額753元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：62、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，00090，000=0.778(按1計(jì)算）、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額評(píng)價(jià)值系數(shù)超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）

33、住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）、評(píng)價(jià)值= （10561）180=3.5 6.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額 180，000元，類型為KB型，存款余額70，000元，存款利息總額 105元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：63評(píng)價(jià)日：每月的最后一天配貸日：評(píng)價(jià)日之后第三個(gè)月的最后一天配貸條件：評(píng)價(jià)值至少達(dá)到8；存款余額至少為合同額的50例：評(píng)價(jià)日 2008年1月31日配貸日 2008年4月30日64請(qǐng)問以下哪些是評(píng)價(jià)日，并說(shuō)出相應(yīng)的配貸日 12月31日5月31日7月30日9月17日11月29日1月1 日10月31日6月12日65 配貸執(zhí)行順序原則： 按照評(píng)價(jià)值由高向低執(zhí)行配貸 配貸

34、通知： SGB書面詢問客戶是否接受配貸寄發(fā)配貸問詢信； 客戶如果接受配貸，填寫并提交配貸聲明； 政府獎(jiǎng)勵(lì)的申領(lǐng) ； SGB收到“聲明信”后寄發(fā)配貸通知。66配貸執(zhí)行流程：三月初寄送671.客戶接受配貸 客戶接受配貸，支取存款，要求貸款 客戶接受配貸，支取存款，暫緩貸款 客戶接受配貸，支取存款，放棄貸款2.客戶不接受配貸3.客戶撤消配貸聲明配貸執(zhí)行的三種情況：68 貸款通過審查后，借款人從貸款發(fā)放次月起開始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當(dāng)月的對(duì)應(yīng)日，沒有對(duì)應(yīng)日的為該月末最后一天。 貸款后的還款時(shí)間：69住房?jī)?chǔ)蓄的貸款70住房?jī)?chǔ)蓄貸款：指住房?jī)?chǔ)蓄客戶在持有的住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件后申請(qǐng)貸款、

35、撥付貸款及歸還貸款的階段。貸款：是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段。71.購(gòu)買、建造、維修、裝修主要用于居住目的的住房，或服務(wù)于這些目的的行為；.為建設(shè)用于居住目的的住房而獲取的建筑用地；.客戶償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款的用途：72最高貸款額：50%最低存款額：50%住房?jī)?chǔ)蓄合同額住房?jī)?chǔ)蓄貸款的額度：73貸款總額= 貸款總額計(jì)算公式：合同額-存款本金合同額的50%取兩者最小值74張先生準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了2

36、0萬(wàn)的AA類合同，已經(jīng)存了10萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為： 貸款額=合同額-存款本金 =200, 000-100，000 =100，000舉例1 ：75王女士準(zhǔn)備2年后買房，資金缺口是70萬(wàn)，已簽了140萬(wàn)的CA類合同，并存了69萬(wàn)存款，利息13000元，政府獎(jiǎng)勵(lì)21000元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額-存款本金=1400000-690000=710000貸款額=合同額的50%=700000取兩者最小值舉例2：76李先生準(zhǔn)備5年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了20萬(wàn)的HA類合同，并存了11萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額

37、-存款本金=200000-110000=90000貸款額=合同額的50%=100000取兩者最小值舉例3：77趙小姐準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是60萬(wàn)，已簽了120萬(wàn)的KB類合同，并存了80萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額-存款本金=1200000-800000=400000貸款額=合同額的50%=600000取兩者最小值舉例4：78A類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間AA3.3%7.871個(gè)月AB3.3%695個(gè)月AC3.9%4.4143個(gè)月79C類產(chǎn)品貸款參數(shù) 合同類型項(xiàng)目CACBCC標(biāo)準(zhǔn)貸款利率.優(yōu)惠貸款利率

38、.可享受優(yōu)惠利率的最長(zhǎng)存款期限年（48個(gè)月）6年（72個(gè)月）8年（96個(gè)月）月度還款額占合同額的（等額本息）執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)利率5.464.053.61執(zhí)行優(yōu)惠利率5.363.953.51最長(zhǎng)還款期限9年（108個(gè)月）13年（156個(gè)月）16年（192個(gè)月）80H類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間HA5.3%7.678個(gè)月HB5.3%6.1102個(gè)月HC5.3%5.38120個(gè)月81K類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間KA2.95%7.771個(gè)月KB2.95%5.9595個(gè)月KC2.95%5.896個(gè)月82美屋一號(hào)產(chǎn)品

39、貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間美屋一號(hào)3.3%21.624個(gè)月83簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同并達(dá)到中德銀行配貸條件的，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的對(duì)象：84住房?jī)?chǔ)蓄貸款的條件：借款人申請(qǐng)住房?jī)?chǔ)蓄貸款必須具備下列條件：.已簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同,且達(dá)到中德銀行的配貸條件；.有中德銀行認(rèn)可的合法的用于住房目的的合同、協(xié)議或證明；.有不低于所購(gòu)買、建造、維修、裝修住房或獲取建筑用地全部?jī)r(jià)款的一定比例的首期付款證明；.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；.中德銀行認(rèn)可的有效、足額擔(dān)保；中德銀行規(guī)定的其他條件。85 住

40、房?jī)?chǔ)蓄貸款 預(yù)先貸款（含原短期接替貸款）（H類產(chǎn)品除外） 住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款 住房按揭與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款 住房按揭與預(yù)先貸款組合貸款 住房?jī)?chǔ)蓄貸款的種類：86客戶直接用住房?jī)?chǔ)蓄貸款與自有資金購(gòu)房或與購(gòu)房相關(guān)的事項(xiàng)，不涉及其他項(xiàng)目。.住房?jī)?chǔ)蓄貸款：87是指客戶與中德銀行簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同未滿足最低存款要求，并且尚未滿足其他得到配貸的條件的情況下，因個(gè)人住房消費(fèi)需要提前融資，在滿足中德銀行相關(guān)貸款條件的前提下，由中德銀行利用住房?jī)?chǔ)蓄資金預(yù)先向其發(fā)放的按期還息、按期規(guī)律存款，待其對(duì)應(yīng)的住房?jī)?chǔ)蓄合同得到配貸后，以住房?jī)?chǔ)蓄合同資金一次性替換貸款本金的固定利率住房?jī)?chǔ)蓄類貸款。 注：H類產(chǎn)品除外 具

41、體預(yù)先貸款政策以季度發(fā)文為準(zhǔn)！ .預(yù)先貸款：88短期接替貸款是預(yù)先貸款的一種形式，特指客戶的住房?jī)?chǔ)蓄合同已滿足最低存款要求、但尚未滿足其他得到配貸的條件的情況下，由中德銀行利用住房?jī)?chǔ)蓄資金向其發(fā)放短期接替性的按期還息，待其對(duì)應(yīng)的住房?jī)?chǔ)蓄合同得到配貸后，以住房?jī)?chǔ)蓄合同資金一次性替換貸款本金的固定利率住房?jī)?chǔ)蓄類貸款。注：H類產(chǎn)品除外 具體預(yù)先貸款政策以季度發(fā)文為準(zhǔn)！89是指同時(shí)符合住房公積金貸款和中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行貸款條件的借款人，可同時(shí)向天津市住房公積金管理中心和中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行委托的貸款銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金和住房?jī)?chǔ)蓄貸款，由貸款銀行將個(gè)人住房公積金貸款和住房?jī)?chǔ)蓄貸款組合向借款人發(fā)放的貸款。（注

42、：申請(qǐng)住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款需同時(shí)滿足公積金管理中心與我行的貸款政策和條件）3.住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款：90用中德銀行的按揭貸款資金或建設(shè)銀行的按揭貸款資金與住房?jī)?chǔ)蓄資金組合來(lái)購(gòu)買住房。在符合住房?jī)?chǔ)蓄貸款條件的同時(shí)也要符合發(fā)放按揭貸款的相關(guān)規(guī)定。4.住房按揭與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款91用中德銀行的按揭貸款資金與預(yù)先貸款資金組合來(lái)購(gòu)買住房。在符合中德銀行按揭貸款條件的同時(shí)也要符合發(fā)放預(yù)先貸款的相關(guān)規(guī)定。5.住房按揭與預(yù)先貸款組合貸款92住房?jī)?chǔ)蓄貸款可以采取的擔(dān)保方式包括抵押擔(dān)保、全程保證擔(dān)保、階段性保證加抵押擔(dān)保及質(zhì)押擔(dān)保等擔(dān)保方式。貸款額在4萬(wàn)元（含）以下的，可以采取信用放款的方式。 住

43、房?jī)?chǔ)蓄貸款的擔(dān)保方式：93劃撥至房地產(chǎn)開發(fā)商帳戶（購(gòu)買商品房） 劃撥至資金監(jiān)管中心帳戶（購(gòu)買網(wǎng)上交易私產(chǎn)房）劃撥至銀行賬戶（置換他行住房貸款、公積金貸款時(shí)）劃撥至裝修公司賬戶（裝修住房）住房?jī)?chǔ)蓄貸款的劃款方式：94住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)95 合同：是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 是簽約雙方的 法律 行為96合同的條款一般包括： 當(dāng)事人名稱或者姓名、住址 標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量 價(jià)格或者報(bào)酬 履行期限、地點(diǎn)、方式 違約責(zé)任 解決爭(zhēng)議的方法97 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注

44、意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。合同法第三十九條 98 客戶所選擇的合同類型一經(jīng)確定，相應(yīng)的存、貸款利率在合同期內(nèi)固定不變 貸款額等于合同額減去存款本金,與合同額50%比較的較小值 進(jìn)行存款但不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款，并符合合同約定條件的客戶可以獲得忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。 配貸順序依評(píng)價(jià)值而定 住房?jī)?chǔ)蓄貸款的用途主要包括購(gòu)買、裝修住房或服務(wù)于這些目的的行為，也可用于償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。 前言：住房?jī)?chǔ)蓄的含義和目的提示點(diǎn)：99無(wú)論簽訂合同還是合同變更，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍。合同服務(wù)費(fèi)從乙方的首筆存款中扣除。如住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件，客戶放棄貸款或所申請(qǐng)的貸款未能通過

45、審查而無(wú)法獲得住房?jī)?chǔ)蓄貸款，將向客戶提供忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。乙方應(yīng)自不同的合同種類中選擇一種合同類型。合同在客戶簽字、銀行蓋章且客戶交足全額服務(wù)費(fèi)后生效。第1章 合同額/合同服務(wù)費(fèi)/合同類型/合同生效提示點(diǎn)：100 存款方式靈活（規(guī)律性存款、不規(guī)律存款、一次性存款） 存款時(shí)間、存款比率影響合同得到配貸的時(shí)間 提示點(diǎn)：第2章 存款101 存款按年計(jì)息（年復(fù)利） 利息在每年底或支取存款當(dāng)日計(jì)入客戶賬戶 存款利息不能單獨(dú)支付提示點(diǎn)：第3章 存款利息102 存款額達(dá)到合同額的“50%”且評(píng)價(jià)值達(dá)到“8”，可獲得配貸資格 客戶若接受配貸，必須在計(jì)劃獲得配貸的前一個(gè)月月底前提交接受配貸聲明 每月的最后一天為評(píng)價(jià)日，

46、其后的第三個(gè)月的最后一天為配貸日 若合同類型有變化，其評(píng)價(jià)值須于下一個(gè)評(píng)價(jià)日重新計(jì)算提示點(diǎn)：第4章 合同的配貸/配貸條件/配貸評(píng)價(jià)程序/配貸程序103第5章 不接受配貸：合同繼續(xù)有效 只要合同額尚未開始支付，客戶可以隨時(shí)撤銷接受配貸聲明，合同將繼續(xù)有效 再次申請(qǐng)配貸時(shí)，客戶須重新提交接受配貸聲明提示點(diǎn)：104 一旦獲得配貸，客戶可以在任意時(shí)間支取存款 在簽訂貸款合同并滿足相關(guān)條件后，可以支取貸款提示點(diǎn)：第6章 存款和貸款的支付105 客戶必須滿足銀行提出的擔(dān)保條件 住房?jī)?chǔ)蓄貸款額與具有優(yōu)先抵押權(quán)或同級(jí)別抵押權(quán)的債務(wù)額相加不能超過抵押物價(jià)值的80% 由銀行指定評(píng)估專家對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估 乙方的信用

47、狀況與還款能力必須符合銀行要求，客戶須證明其能在不危害其它債務(wù)的同時(shí)按期還款提示點(diǎn)：第7章 貸款條件/貸款擔(dān)保106 客戶在接受配貸后2年2個(gè)月內(nèi)仍未提出貸款申請(qǐng)要求，我行不再保留客戶的貸款資格亦不享受忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)提示點(diǎn)：第8章 貸款資金的撥付107 貸款利息按月結(jié)算，客戶按月歸還本金及利息 貸款資金撥付后的第一個(gè)月，客戶開始還款 可以隨時(shí)提前還款,不需繳納任何罰金 未按時(shí)還款將計(jì)收逾期利息 注意還款時(shí)間提示點(diǎn)：第9章 住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利息及還款108 客戶已拖欠兩期且在其后四周內(nèi)仍未還款 抵押物貶值到不足以作為貸款的擔(dān)保，且客戶不能提供其他擔(dān)保 客戶資產(chǎn)惡化使得住房?jī)?chǔ)蓄還款受到危害 發(fā)放貸款時(shí)，客

48、戶所提供的信息不正確或不完整第10章 甲方對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄貸款合同的解除提示點(diǎn)：109 合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押要經(jīng)過銀行的批準(zhǔn)且須經(jīng)合同雙方以書面形式予以約定。 僅允許在親屬（僅限父母、配偶、子女）間轉(zhuǎn)讓。第12章 合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押提示點(diǎn)：110 客戶可以隨時(shí)解除合同，須提前兩周通知銀行。 在住房?jī)?chǔ)蓄存款尚未支付時(shí)，若乙方要求，甲方可原樣保留該合同。 當(dāng)因解除合同而要求提取存款的總額超過可支配的所有配貸資金量的25%時(shí)，甲方有權(quán)將存款的支付時(shí)間推遲至未來(lái)的配貸日第13章 乙方解除住房?jī)?chǔ)蓄合同、住房?jī)?chǔ)蓄存款的支付提示點(diǎn)：111 客戶所有未單獨(dú)支付的開銷，如：貸款利息、費(fèi)用（如：合同服務(wù)費(fèi)）、開支

49、（應(yīng)客戶要求提供特殊服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用）及所有其他款項(xiàng)，將由客戶承擔(dān)。 在公立年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)，甲方應(yīng)寄給乙方一份其上一年度的對(duì)賬單，乙方在收到對(duì)賬單后2個(gè)月內(nèi)未提出書面異議，視其已接受對(duì)賬單上列明的內(nèi)容。 乙方有責(zé)任向甲方提供真實(shí)有效的聯(lián)系方式和對(duì)賬單寄送地址，并在發(fā)生變更時(shí)書面通知甲方，否則相應(yīng)后果由乙方承擔(dān)。第14章 賬戶的管理提示點(diǎn)：112 乙方將承擔(dān)與辦理合同手續(xù)相關(guān)的所有費(fèi)用（如抵押物的登記費(fèi)，評(píng)估費(fèi)等）。 在辦理合同手續(xù)時(shí)，若乙方向甲方提出超常規(guī)的特殊服務(wù)時(shí)，甲方有權(quán)向乙方收取適當(dāng)費(fèi)用。第15章 費(fèi)用和開支提示點(diǎn)：113第16章 抵消、中止服務(wù)第17章 在乙方死亡、失蹤或喪失民事

50、能力時(shí)的處置權(quán)第18章 有限責(zé)任/送達(dá)/經(jīng)營(yíng)停止/司法地點(diǎn)第19章 合同條款的變更第20章 對(duì)合同的解釋114 關(guān)于服務(wù)費(fèi) 關(guān)于存款 關(guān)于配貸時(shí)間 關(guān)于政府獎(jiǎng)勵(lì) 關(guān)于月度還款金額和貸款利率 關(guān)于貸款金額 關(guān)于申請(qǐng)貸款須具備的條件 關(guān)于大額合同115特別提示：還款能力 信用記錄 貸款用途政府補(bǔ)貼的申領(lǐng)條件1年齡限制116一、提高合同質(zhì)量，減少客戶投訴量，有效提升我行市場(chǎng) 口碑；二、幫助客戶更多地了解所簽訂合同的具體內(nèi)容，使客戶能 更好地運(yùn)用所擁有的合同，避免”空合同”的發(fā)生；三、澄清銷售人員講解或客戶理解含混的地方，促進(jìn)業(yè)務(wù)的 達(dá)成。預(yù)審目的：117一、自我介紹二、確認(rèn)客戶：只有在確定了接聽電話

51、的人是客戶本人的情況下,才可以進(jìn)行預(yù)審。三、征求意見（接聽是否方便，核實(shí)客戶身份）如果客戶接聽不方便，會(huì)與客戶再次約定時(shí)間。合同預(yù)審話術(shù)：1181. 合同是否為本人簽字2. 是否了解合同條款及內(nèi)容3. 提醒合同條款和內(nèi)容4. 是否閱讀簽約須知5. 貸款方面提醒6. 預(yù)先貸款的服務(wù)提醒7. 轉(zhuǎn)讓服務(wù)提醒8. 繳納服務(wù)費(fèi)提醒9. 補(bǔ)充講解五、 結(jié)束語(yǔ)四、預(yù)審內(nèi)容119住房?jī)?chǔ)蓄合同（申請(qǐng)表）填寫120 字跡清晰、易辨 重要信息無(wú)涂改 非重要信息以正確方式更正 人民幣書寫標(biāo)準(zhǔn)合規(guī) 確認(rèn)有權(quán)人簽字121簽字筆：使用同顏色鋼筆或簽字筆限黑色、藍(lán)色、藍(lán)黑色122 省/直轄市 北京市 市、縣/區(qū)、縣 和平區(qū)

52、街道 貴州路 門牌號(hào)19號(hào) 天津市天津市 艾中德艾中德非重要信息更正123壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾零佰仟萬(wàn)整元示例：人民幣（大寫）： 壹拾陸萬(wàn)元整（小寫）： 元 1 6 0 0 0 0人民幣大寫：124產(chǎn)品名稱與產(chǎn)品代碼：產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼標(biāo)準(zhǔn)010101標(biāo)準(zhǔn)010201標(biāo)準(zhǔn)010301標(biāo)準(zhǔn)030101標(biāo)準(zhǔn)030201標(biāo)準(zhǔn)030301美屋一號(hào)020401產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼標(biāo)準(zhǔn)H A040101標(biāo)準(zhǔn)H B040201標(biāo)準(zhǔn)H C040301標(biāo)準(zhǔn)K A110101標(biāo)準(zhǔn)K B110201標(biāo)準(zhǔn)K C110301125 客戶本人 法定監(jiān)護(hù)人-客戶未滿18周歲 有權(quán)人簽字126締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表填寫詳解此處信息此處信息不得修改，不得修改，否則該文否則該文本無(wú)效本無(wú)效與簽約須知與簽約須知日期一致日期一致從后往從后往前填寫前填寫￥3 4 0 0127128住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更129 已全額繳納了合同服務(wù)費(fèi) 賬戶上有余額，最低十元 填寫住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)，重