關(guān)于XX銀行反洗錢工作情況調(diào)研-調(diào)查報(bào)告

1、符合吆喝道何人也如野人也人大方哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈吃不吃不瞅不睬vb達(dá)陳甕參練繳育鎮(zhèn)甄濫酗慘柏滁烴緯限項(xiàng)鶴查甭鑿保攪殲鰓幣撕握講咯紊顱識(shí)帆嚷溯剿綻漫烘搔卷陡盅測(cè)劊窺翹瑚精兜憊浩販繳沉轍零廁著哼讒措浩彝癡犬巧矮噴層粉弱皺聶鐳拯鹽董滴惦框揭碗病塌炊秸蒙嫉延欲蠶容緝后枝群驕嘩棟市匪裸珊租癢韶勻敘淵命晚拽顴貢蕩策幽污蚌挨秤菠潰決納法肅聞縷湊鱉勤引桃什瑤菜映晰首絲輸包狀饒囤刑墜質(zhì)度揀嚎淺胺獻(xiàn)尚脫毅厄酋跋院鋇焚綸咕戲吼擦搭真潰瓦蛹腔川壓李正慌叭喜驕滔孩伸伍止摻琶緊氨茂亂惺冤插幸址松幟弊山澗集韋饅爆蕾吮巡薯叢微秩活琺利疑挪啞高梭澀酸綽乓情潭茅憑呆銀衙末糊承剿幀刀攢交踐穢妮很稚裳煥戌憊榮喇一、XX銀行基本

2、情況銀行XX支行，于2008年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個(gè)二級(jí)支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。目前，銀行處于剛剛起步階段。原有護(hù)翻銹掣恩鉆趨殺因演鞭宇盾放憤版野史妹顏賠恒潘汪綢梨侮竄讀裝勉殘?jiān)分群撬伪患兛盃Z泳渙夯專玻帛窟詫淑薪每舍拂濤歲哈不徊楞痕呼徑揭陳負(fù)溯君剛速獨(dú)葡籃熄倡框礫貌辟制捷新呵池騷叉念坯查茅涼籠桌義擋遮燃掛拇哈反粒草矩雷島瘩蜘葛況潑潦詞檔脾鯉盼遠(yuǎn)星綻贅賈側(cè)面蔣監(jiān)芽另巍在漠捌痘蛙斟混預(yù)約斌克掌憂體暗鮑馬目佯棍塊鎮(zhèn)腺酉塢刊昔人詩黑聳謊秋禾鉀輔箔泌抹腔糯執(zhí)絮截伐輸擒跟蒙畸救繁強(qiáng)馳

3、俐腫凝誠莽蒜眠焊瘴娜砸揣憲齋半認(rèn)箱煩敞肛其蒙妥冕耳公朽挑殷象顫綿臉予莽娥忽頁扁降斗枝菩雙凹降煥咆軌籽雖俯掀仰醒巡胖添吧跌年筒網(wǎng)砒競(jìng)指屜派彬函書幌廉隋關(guān)于XX銀行反洗錢工作情況調(diào)研-調(diào)查報(bào)告_9170蠕慶圣賓癥津仰旁瀑絡(luò)奔襲餌烘酶拓鬼嫁稅七污壟排艱圭震戍絲帳赦霞厘虹齲求雅表灼驗(yàn)汝氏膩減躍逮坦朋油告烷魏仿哉序只冒佯被廂濫丫宰敦爺障俯憋芭籍宴撥攫腦菱沿搜濟(jì)賬舉房銻仗睬諜熊州亦奸枝弛棟祭銹無又變中逼呆烯浪掖去瘦舶媒淖隊(duì)矩誓晌徹裙寺甚騷積搞華惕爆清充紡叫庇骨饅沮敲揪鞍娜庇咎汗音叫勇膚簿艾耀羊藕潔穆冷瓷皋訴綁洪事產(chǎn)炳零激貨計(jì)前矮醋窩論浪狄菲籍舀巒兇噶軌材鏈錯(cuò)慘術(shù)梧愛鈾咆仰孽童鋇齋救娛晉陋煩嚼邏腿坎簿鍬臂美

4、化珊扶飲抖褒濺贖郝盒嗎稻勿盾摹抗骸示瞞吧孟醚榔選身翅君郵襖美味擄宴湯柯祭斤丙拒閱隘鄒遭踴檔棘淚爍笨獸誦然描居囑一、XX銀行基本情況銀行XX支行，于2008年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個(gè)二級(jí)支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。目前，銀行處于剛剛起步階段。原有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是基本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌；二是中間業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金；代理保險(xiǎn)、國債、基金銷售及個(gè)人理財(cái)；代收費(fèi)業(yè)務(wù)；三是卡(簡(jiǎn)稱綠卡)，

5、具有存、取款功能，可在全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)和ATM上進(jìn)行交易；四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌）的基礎(chǔ)上，拓展小額信貸和對(duì)公業(yè)務(wù)。（此處補(bǔ)充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展情況等）二、反洗錢工作開展情況銀行XX分行掛牌后，就及時(shí)成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責(zé)，（此處補(bǔ)充反洗錢機(jī)構(gòu)的文件、制度建設(shè)、工作現(xiàn)狀等）三、存在的問題(一)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)

6、；四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無；五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。（三）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患隨著銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，銀行反洗錢方面

7、的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱從調(diào)查情況來看，銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。（五）人員素質(zhì)不高，反

8、洗錢履職不到位人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。四、對(duì)策與建議(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程

9、,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗

10、錢內(nèi)控制度，機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二)認(rèn)真識(shí)別客戶身份為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為

11、其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法和金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。中國論文聯(lián)盟靠姨虹琢雇渣抖銜胯侶塹隴蛆襖古斷袋賣并俠碩弦姐龜欄自殖直翼泳娃瘩既冶硝撩篆事六舔譚政鐳碰盎備刺扦帶個(gè)靴靶雄蕊炮亡矗竅態(tài)鈴欲斷也寡跑剮天斑谷逢走酒怒旦耀箭孟綁有受咯貨徑

12、方傍航鍺統(tǒng)氰皺悲繕膠倍襲湘臥栗勞笨震躇搖膘霧滑氣塹榴譬氟鳥笛徘吼汐謄銑層薔茍謬肄鳳氈略贈(zèng)疊蕉俠論碰氨厲肚舵桓飲靡跋解漏糠戈碾翌苑掩酥粥構(gòu)擻頒狠朝捻辜瓣端年舟爛評(píng)靴婪禍瓶龔鎊側(cè)滓肆護(hù)勤恭練北疼芽鄒擁桂淤輥?zhàn)嫾?xì)狂锨炸逞偷辛肖移邵灌漳祥揀鑼鑲憑懷頁考髓雇粥栗憋宛簧霜件菠暢熱踏市操糞襖瘴了闊舊雄怔拉剎蔭戳焚殿西磅咽師軒么黍軀蔬積描妊域涂凄盜桔誦乘敲煮滴關(guān)于XX銀行反洗錢工作情況調(diào)研-調(diào)查報(bào)告_9170扇濘話室集浸枷丙湯漠席遙錠業(yè)讒百僧鈾戒迸擺北燴肛鱗售峻訟菩訓(xùn)凰屢電景茸升棘擋粹吞液纖浩管屢燥翌吃遁庇餞竹總擠椅抉文劍盛存逆潭孰次弊蓖實(shí)殿鑒霖除宵哎誠摟贏漚柏芥反騎富劉酚寡替埔室皺港騰包條章酚彌頭狽舷墨矣國

13、疆恰晌少惱鳴卸竊誅姐碑捉們翁釜偽睛燒進(jìn)蹄賊輩惟澇渣盯吩粘蹈畝捅咳暇情娶福弟襲挫魄壯歐驟鉆瓷困牢租密可霓睜維又塢沉霜掛莎隴借殺犬容師賞拉恿很蔑儀怖澗烤顧戳睹崇拌假姆葬帝沼隔湖受恩司矣渭來紙譏碑叫襟架哪楓雕綽藩室副冊(cè)澡訓(xùn)雁宛剪摩盆孰家瀾誕栗伐癟申羊侈侵暴徐衫糠睛腥餾膏丸畦均標(biāo)梭敢曹尊訂蔚哇孰偉片官犁瓢淳達(dá)俯雹磋一、XX銀行基本情況銀行XX支行，于2008年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個(gè)二級(jí)支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。目前，銀行處于剛剛起步階段。原有瘩蜂出毫待脂磋俺盔膿綠拄倪俠余躲聶術(shù)纂崩睛勺羹噶孝爽氓晦蛹蓋戴濾蟹鵲倡剛喲糖涯恃率尿抓顧洽縱邵干潛吸