招商銀行供應(yīng)鏈系統(tǒng)功能

1、關(guān)于供應(yīng)鏈系統(tǒng)建設(shè)情況的匯報一、供應(yīng)鏈系統(tǒng)建設(shè)的背景一內(nèi)部管理需求：強(qiáng)化統(tǒng)一管理，降低供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的操作風(fēng) 險和操作本錢。操作風(fēng)險和操作本錢是制約當(dāng)前供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)開展的瓶頸。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)需對企業(yè)的貨權(quán)、賬款、資金流和信息流等進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)測和管 理，與傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)相比，對操作風(fēng)險的管理控要求較高，產(chǎn)生的操 作本錢也相對較多。如：保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款確實認(rèn)和勾兌、貨押業(yè)務(wù) 押品的出入庫管理和訂市、汽車經(jīng)銷商融資的合格證動態(tài)管控等。 當(dāng) 前，這些操作只能通過分、支行依靠手工臺賬人工處理，復(fù)雜程度高， 且缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上制約了業(yè)務(wù)健康、快速開展。供應(yīng)鏈系統(tǒng)是加強(qiáng)統(tǒng)一管理，減少操作風(fēng)險和本錢的重要

2、工具。借鑒平安、中信和光大銀行等同業(yè)的成功經(jīng)驗，供應(yīng)鏈系統(tǒng)的建設(shè)， 在減少操作風(fēng)險和本錢方面有重大的作用。在宏觀管理方面，實現(xiàn)可 供應(yīng)鏈統(tǒng)一管理和操作標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)化，實時監(jiān)控各類供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā) 展情況和結(jié)構(gòu)比率，便于業(yè)務(wù)整體風(fēng)險的監(jiān)測和戰(zhàn)略布局。 在微觀操 作方面，實現(xiàn)具體業(yè)務(wù)的無紙化電子作業(yè)， 解決操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制 問題，標(biāo)準(zhǔn)管理授信敞口、押品、價格波動、回款等關(guān)鍵信息和環(huán)節(jié)， 降低操作風(fēng)險，節(jié)約管理本錢。同時，系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化管理可以減少總、 分行對于新興供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的擔(dān)憂， 使一線的創(chuàng)新業(yè)務(wù)更容易 得到推廣。二外部競爭需求： 適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的變革， 建立供應(yīng)鏈金融市場競爭的

3、IT 領(lǐng)先優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的開展引起供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)格局發(fā)生新的變化。 基于大數(shù) 據(jù)應(yīng)用的互聯(lián)網(wǎng)金融， 憑借互聯(lián)網(wǎng)開放平臺的渠道優(yōu)勢與數(shù)據(jù)挖掘的 核心競爭力， 對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的獲客和業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生了沖擊。 互聯(lián)網(wǎng)技 術(shù)打破供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中對貨權(quán)、 賬款、資金流和信息流的傳輸和管理結(jié) 構(gòu)，推動線下業(yè)務(wù)向線上平臺遷移，融資的效率大幅提升，產(chǎn)品創(chuàng)新 和效勞模式更加多變，線上供應(yīng)鏈金融迎來了開展的黃金階段。供應(yīng)鏈金融的 IT 優(yōu)勢將成為市場競爭的核心競爭力。 線上供應(yīng) 鏈金融的開展，將帶來客群定位、產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式的新一輪變革。 在這輪變革中， 銀行的競爭力不再僅僅表達(dá)在客戶根底、 組織體系和 網(wǎng)點效勞能力等傳統(tǒng)

4、領(lǐng)域，而進(jìn)一步反響在銀行系統(tǒng) IT 技術(shù)和數(shù)據(jù) 整合等方面的軟實力。供應(yīng)鏈系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域歸集 IT 優(yōu)勢的 集中表達(dá)， 未來將成為市場競爭的核心競爭因素之一， 也是最難以復(fù) 制和模仿的核心競爭力。二、供應(yīng)鏈系統(tǒng)建設(shè)情況2022 年，我行全面調(diào)研供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲂枨蟆㈤_展趨勢和同業(yè)經(jīng)驗， 啟動了供應(yīng)鏈系統(tǒng)的建設(shè)。今年 7 月，全新開發(fā)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)SCF將上線應(yīng)用。SCF在設(shè)計和開發(fā)過程中融合了當(dāng)前最新市場需求和互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新理念， 涵蓋供應(yīng)鏈領(lǐng)域全流程的金融產(chǎn)品和 效勞，為營銷、作業(yè)、和風(fēng)險管理提供全方位的支持。一系統(tǒng)總體概述SCF 借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，與 核心企業(yè)、物流機(jī)構(gòu)、信息平臺 直

5、連，匯總供應(yīng)鏈中物流、 資金流和信息流關(guān)鍵要素，并以其的監(jiān)測 和管控為信用根底， 為供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)提供包括應(yīng)收賬款融資、 貨權(quán)融 資等在內(nèi)的全面金融效勞。1 、實現(xiàn) IT 和業(yè)務(wù)的全面整合SCF 有效的整合行內(nèi)外 IT 和業(yè)務(wù)資源。通過智能端口提取外部 核心企業(yè)、物流機(jī)構(gòu)、交易平臺和融資客戶供應(yīng)鏈相關(guān)信息，同時整 合行內(nèi)客戶、會計、信貸、國結(jié)等系統(tǒng)信息資源，建立供應(yīng)鏈全流程 的現(xiàn)金流、物流、信息流的 “云平臺，使 IT 資源的利用能緊貼市 場和業(yè)務(wù)開展的需求，為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的拓展提供全面、貼身的支持。2 、涵蓋貨權(quán)和賬款的組合產(chǎn)品管理SCF 建立了各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)和管理平臺。圍繞貨 權(quán)

6、和賬權(quán)的監(jiān)控和管理，按照未來、現(xiàn)在，靜態(tài)、動態(tài)，國內(nèi)、國際 三個維度，SCF可全面支持各類供應(yīng)鏈融資及相關(guān)金融業(yè)務(wù)，并具備 產(chǎn)品創(chuàng)新和定制功能， 根據(jù)市場前沿的最新需求和企業(yè)的特征量身定 制全新金融產(chǎn)品。3 、支持線下和線上的多種業(yè)務(wù)模式SCF 開發(fā)了全新線上供應(yīng)鏈金融功能，除實現(xiàn)對傳統(tǒng)線下供應(yīng)鏈 的作業(yè)和管理作業(yè)外， 同時有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融特征， 將銀行傳統(tǒng)供 給鏈效勞搬上網(wǎng)銀端； 并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段， 實現(xiàn)在傳統(tǒng)模式下無 法實現(xiàn)的金融效勞或產(chǎn)品創(chuàng)新。二系統(tǒng)創(chuàng)新功能SCF 具有 業(yè)務(wù)管理平臺、作業(yè)和監(jiān)控平臺、產(chǎn)品創(chuàng)新支持平臺和 線上金融平臺四大方面功能 詳見附件。除融資以外，通過網(wǎng)上銀 行

7、也將滿足供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)日常經(jīng)營過程中本外幣結(jié)算、 投資等綜合化 金融需求。系統(tǒng)主要的創(chuàng)新功能有：1、業(yè)務(wù)“全面總攬在機(jī)構(gòu)上以總、 分、支行為維度， 在角色上以管理者、 產(chǎn)品經(jīng)理、 客戶經(jīng)理為維度， 在業(yè)務(wù)上以產(chǎn)品標(biāo)識為維度， 對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng) 一的監(jiān)測、分析和管理 ，便于各層機(jī)構(gòu)、各個角色實時總攬供應(yīng)鏈金 融業(yè)務(wù)開展整體概況以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2 、產(chǎn)品“組合定制除現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)供應(yīng)鏈產(chǎn)品的全面支持外，SCF具備創(chuàng)新產(chǎn)品的“組 合和“定制兩大功能 。1對于貨權(quán)和賬款以及其他類型的動態(tài) 組合創(chuàng)新產(chǎn)品，如： “在途貨權(quán) +倉庫全程監(jiān)管融資、“階段性回購 + 動產(chǎn)質(zhì)押融資、“訂單 +應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化融資等； 2針對

8、特定行業(yè)和 特定核心企業(yè)合作機(jī)構(gòu)特征的定制產(chǎn)品。如：華為定制的網(wǎng)上保 理產(chǎn)品、京東定制的在線應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品、 商品交易所定制的平臺 批量融資產(chǎn)品等。3 、端口“智能對接根據(jù) 核心企業(yè)、物流機(jī)構(gòu)、交易平臺和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)特征設(shè)計智能 化的差異端口，可采用“銀企直連 、“網(wǎng)銀導(dǎo)入等模式，客戶不用 改變數(shù)據(jù)格式，即可完成信息的交付 ，將二次開發(fā)量降到最小，全面提升用戶的使用體驗。4、客戶“批量推送SCF在網(wǎng)銀端全新開發(fā)核心企業(yè)上下游客戶推薦功能，系統(tǒng)自 動匹配其上下游客戶， 推送賬權(quán)、貨權(quán)等關(guān)鍵要素信息，對潛在客戶 發(fā)送融資邀請。未來還可整合多個數(shù)據(jù)源的供應(yīng)鏈信息， 對接CRM和 核心結(jié)算系統(tǒng)， 自動挖

9、掘符合供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)條件的客戶， 批量自動 推薦。5 、押品“電子化管理 包括對于貨權(quán)類押品的訂市、價格變更、入庫、出庫和巡庫電 子化操作；對于賬權(quán)類押品的網(wǎng)上確認(rèn)、勾兌、核銷和爭議操作；對 于監(jiān)管賬戶的余額實時獲取更新；對于保證金的自動劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)、解 凍等。通過電子化操作將操作風(fēng)險和本錢控制在較低的水平。6、風(fēng)險“云端控制SCF 利用“云技術(shù)動態(tài)抓取分散在行外和行內(nèi)各個系統(tǒng)中的 監(jiān)管要素，實現(xiàn)風(fēng)險敞口自動計算和控制。按照 賬款價值核心企 業(yè)*折扣率+貨權(quán)價值監(jiān)管方*折扣率+其他擔(dān)?？刂莆飪r值 SCF *折扣率+保證金價值核心系統(tǒng)?授信余額信貸系統(tǒng)的公式， 動態(tài)計算、控制客戶可使用授信敞口的上

10、限。7 、融資“在線秒殺打通網(wǎng)銀、SCF和信貸系統(tǒng)全自助融資的通道。核心企業(yè)、交易平臺“在線確認(rèn)押品信息 客戶“線上自助申請融資 SCF云技術(shù)控制風(fēng)險 信貸系統(tǒng)“全自動發(fā)放貸款。在數(shù)據(jù)完備 時，企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)最快可和結(jié)算業(yè)務(wù)一樣， 在1分鐘之內(nèi)就能審 批放款。融資的辦理效率跨越“小時和“分鐘兩個數(shù)量單位直接 向“秒級進(jìn)軍。&預(yù)警“實時觸發(fā)SCF具備多元化的實時預(yù)警功能。包括：對風(fēng)險敞口控制的觸 發(fā)式預(yù)警；對貨權(quán)、賬款控制要素管控要求的定時預(yù)警；對應(yīng)收賬款 到期、結(jié)算賬戶回款、貨權(quán)價值變化、倉庫最低控貨要求的動態(tài)預(yù)警； 對核心企業(yè)整體風(fēng)險狀況和限額的批處理預(yù)警； 連接信用風(fēng)險系統(tǒng)獲 取

11、客戶資信情況和風(fēng)險因素補(bǔ)充預(yù)警等。三案例演示以京東電商供應(yīng)鏈為例此模式亦可適用于其他大型企業(yè)供應(yīng)商線上融資業(yè)務(wù)編號流程介紹1京東提供上游客戶的應(yīng)收賬款或訂單信息銀企直連的模式2對應(yīng)收賬款和訂單進(jìn)行梳理，系統(tǒng)自動對潛在客戶發(fā)送融資邀請開戶企業(yè)系統(tǒng)通過網(wǎng)銀推送；未開戶企業(yè)將商機(jī)派送客戶經(jīng)理3上游客戶反響融資意愿，提供融資申請材料4綜合應(yīng)收賬款、訂單及其他授信材料確定，系統(tǒng)自動計算我行能給予供應(yīng)商客戶的最大授信敞口5從核心企業(yè)定期獲得應(yīng)收賬款和訂單的變動信息6針對應(yīng)收賬款和訂單的變動情況，動態(tài)調(diào)整客戶的最大授信敞口，通知信用風(fēng)險管理系統(tǒng)和網(wǎng)銀客戶端7供應(yīng)商網(wǎng)銀在系統(tǒng)自動計算的融資范圍內(nèi)自動提款還款此

12、模式優(yōu)勢在于：1京東下游供應(yīng)商能夠免除應(yīng)收賬款賬期困擾，實現(xiàn)在線實時變現(xiàn)應(yīng)收賬款，用于采購和生產(chǎn)；2京東作為核心企業(yè)可加強(qiáng)供應(yīng)商的粘合度，提升供應(yīng)鏈管理能力；3我行可批量獲得優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商客戶，邊際客戶拓展本錢幾乎為 0,增加批量、小 額、高定價的貸款收益和手續(xù)費(fèi)收入。附件：供應(yīng)鏈系統(tǒng)功能介紹與創(chuàng)新模式演示一、供應(yīng)鏈系統(tǒng)主要功能全新開發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)以下簡稱 SCF，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式， 與核心企業(yè)、物流機(jī)構(gòu)、信息平臺互連，匯總供應(yīng)鏈中物流、資金流 和信息流關(guān)鍵要素， 并以其的監(jiān)測和管控為信用根底， 為供應(yīng)鏈內(nèi)企 業(yè)提供包括應(yīng)收賬款融資、貨權(quán)融資等在內(nèi)的全面金融效勞。SCF系統(tǒng)功能作用可以概括為四個

13、方面： 一是供應(yīng)鏈綜合管理平 臺；二是供應(yīng)鏈產(chǎn)品支持平臺； 三是供應(yīng)鏈操作及監(jiān)控平臺； 四是線 上供應(yīng)鏈金融平臺。一綜合管理平臺在機(jī)構(gòu)上以總、 分、支行為維度， 在角色上以管理者、 產(chǎn)品經(jīng)理、 客戶經(jīng)理為維度， 在業(yè)務(wù)上以產(chǎn)品標(biāo)識為維度， 對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng) 一的監(jiān)測、分析和管理，便于各層機(jī)構(gòu)、各個角色實時總攬供應(yīng)鏈金 融業(yè)務(wù)開展整體概況以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。二產(chǎn)品支持平臺SCF全新開發(fā)產(chǎn)品設(shè)計和定制功能。在支持傳統(tǒng)保兌倉、廠商銀、 動產(chǎn)質(zhì)押、 國內(nèi)保理等供應(yīng)鏈產(chǎn)品的根底上， 充分發(fā)揮供應(yīng)鏈中核心 企業(yè)、物流監(jiān)管公司、保險公司在風(fēng)險控制和轉(zhuǎn)嫁中的作用，創(chuàng)新開 發(fā)適合行業(yè)特點、操作性較強(qiáng)且風(fēng)控措施較為完

14、善的行業(yè)客戶定 制產(chǎn)品，并可根據(jù)市場形勢和客戶需求變化， 不斷對產(chǎn)品內(nèi)容和業(yè)務(wù) 模式加以豐富和優(yōu)化，以適應(yīng)業(yè)務(wù)開展需要。三操作及監(jiān)控平臺通過操作及監(jiān)控平臺，SCF可以對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)生過程中核心的賬權(quán)、貨權(quán)、資金流、協(xié)議、限額 等關(guān)鍵要素進(jìn)行動態(tài)組合管理。監(jiān) 控平臺與信用風(fēng)險系統(tǒng)無縫對接， 可電子化完成供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)建額、 申 請、審批和放款的全部流程，并根據(jù)供應(yīng)鏈核心要素的情況，自動計 算供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍敞口， 對供應(yīng)鏈管理過程中的關(guān)鍵事件發(fā)布 預(yù)警。四線上供應(yīng)鏈平臺SCF開發(fā)全智能型端口，可通過互聯(lián)網(wǎng)直連供應(yīng)鏈的上下游及各 參與方，包括 核心企業(yè)、上下游企業(yè)、物流效勞商、信息供應(yīng)商 等， 實

15、現(xiàn)各方信息交付和業(yè)務(wù)協(xié)同； 并通過對相關(guān)各方經(jīng)營活動中所產(chǎn)生 的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合 ，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈 條的在線融資以及相關(guān)綜合金融效勞。線上供應(yīng)鏈平臺具備兩大重點功能： 一是在線整合與行內(nèi)行外各 方信息數(shù)據(jù)， 采用云技術(shù)自動計算審批企業(yè)的供應(yīng)鏈融資申請 ，讓融 資“在線可得 ，并且融資效率大幅提升至“秒級 ；二是實現(xiàn) 信息 整合后的共享 。核心企業(yè)和上下游客戶， 可在平臺上共享供應(yīng)鏈中原 先之間割裂的分散信息，對供應(yīng)鏈全流程進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理。w» T 含nAtt芒養(yǎng)M客A及合作方管遙I產(chǎn)胡管榆祝曉融雜 f韭杜聖融褻、令tflm押品甘用躱計対折殳搏半臺池沖皆

16、瑋-克I*各貞誓理札胸冇it -Bi|S* -eJi-HLitMJt- AAf 11 號堰網(wǎng)印iftiS箭埒m*"艾般審祕用倉*矗普控晌耳犠管懇疋Rr.無議代詐斂審?fù)?疋卜1專胞莒兀仗血控與同業(yè)現(xiàn)有的系統(tǒng)相比擬，SCF在以下幾個方面更具優(yōu)勢：- 是全流程的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理，操作風(fēng)險更低；二是全自動的電子化融 資，放款實效邁入“秒級；三是適用客群范圍更加廣泛，產(chǎn)品量身 定制。四是創(chuàng)新設(shè)計智能化的端口界面，客戶體驗提升。二、供應(yīng)鏈系統(tǒng)設(shè)計架構(gòu)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接我行會計核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、CRh系統(tǒng),同時從外部信息源期貨市場、大宗商品交易市場等、核心企業(yè)、 融資客戶可考慮通過網(wǎng)上銀行對接獲取

17、相關(guān)數(shù)據(jù)，成為供應(yīng)鏈融 資過程中現(xiàn)金流、物流、信息流的綜合信息平臺。對接會計核心，從核心系統(tǒng)中提取客戶資料的根底數(shù)據(jù)和日常結(jié) 算的信息。對接信用風(fēng)險，從信貸系統(tǒng)中獲取貸款余額及授信情況信息，發(fā) 送供應(yīng)鏈融資的指令，使融資全流程電子化處理。對接外部信息源，獲取抵質(zhì)押物的價格變動信息，反響 SCF 監(jiān)控平臺，進(jìn)行押品和控制物動態(tài)監(jiān)控。對接國際結(jié)算，從國結(jié)系統(tǒng)獲取國際供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)相關(guān)的信用證、 提單、結(jié)算等信息，實現(xiàn)跨境供應(yīng)鏈管理。對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)，獲取企業(yè)供貨、應(yīng)收賬款和付款信息， 通過網(wǎng)銀提交上下游客戶自由選擇， 發(fā)起融資；通過SCF監(jiān)控平臺綜 合其他信息要素自動審批融資。對接融資客戶的網(wǎng)上

18、企業(yè)銀行，客戶可網(wǎng)上通過網(wǎng)銀對供應(yīng)鏈全 流程進(jìn)行管理，自動扣劃保證金、發(fā)起融資申請、歸還貸款等。三、供應(yīng)鏈系統(tǒng)創(chuàng)新功能展示一與外部信息源對接實現(xiàn)押品數(shù)量及價格的動態(tài)管理倉儲物流監(jiān)管機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險供應(yīng)鏈金管理系統(tǒng)融系統(tǒng)市場價格信息源編號流程介紹1從倉儲機(jī)構(gòu)獲取押品數(shù)量和種類信息2從市場價格信息源如：期貨市場、交易所等獲得價格信息3綜合兩者情況，計算客戶需要補(bǔ)充保證金的數(shù)量和我行能給予客戶的最大授信敞口，通知信用風(fēng)險管理系統(tǒng)和會計系統(tǒng)二“積小為大實現(xiàn)應(yīng)收賬款的池融資的管理融資客戶 供應(yīng)鏈金亠信用風(fēng)險PF融系統(tǒng)管理系統(tǒng) ：核心企業(yè)編號流程介紹1融資客戶提供質(zhì)押轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款信息2從核心企業(yè)獲得應(yīng)收賬款確實認(rèn)信息3建立應(yīng)收賬款質(zhì)押轉(zhuǎn)讓池，計算我行能給予客戶的最大授信敞口，通知信用風(fēng)險管理系統(tǒng)和會計系統(tǒng)4融資客戶提供用于置換的應(yīng)收