信貸員常用表格及合同文本

1、 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！11 客戶接待指引121 ?客戶面談?dòng)涗?122 ?客戶面談?dòng)涗?131 ?借款申請(qǐng)表?132 ?借款申請(qǐng)表?個(gè)人141 ?申請(qǐng)材料?142 ?申請(qǐng)材料?個(gè)人143 ?申請(qǐng)材料?個(gè)體工商戶15 ?借款客戶受理信息登記表?16 ?貸款申請(qǐng)受理書?21 ?調(diào)查準(zhǔn)備表?22 ?貸前調(diào)查提綱?23 ?貸前調(diào)查客戶配合指引?241 ?盡職調(diào)查材

2、料?242 ?盡職調(diào)查材料?個(gè)體工商戶25 ?實(shí)地調(diào)查常用表格?包括股權(quán)構(gòu)造及歷史沿革表格、組織構(gòu)造及崗位表格、企業(yè)高級(jí)理人員表格、銀行表格、往年銷售情況與銷售表、企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況表、負(fù)債表、行業(yè)分析表、存貨表、涉訴情況調(diào)查表、主要上下客戶統(tǒng)計(jì)表、抵質(zhì)押物表、分析表、損益構(gòu)造變動(dòng)表、主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)、主要固定資產(chǎn)表、財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表、現(xiàn)金流量表、應(yīng)付賬款表、應(yīng)收賬款登記表、對(duì)外擔(dān)保表格、繳納稅款表格、抵質(zhì)押物表格等。26 ?貸前調(diào)查要點(diǎn)?271 ?個(gè)體工商戶信譽(yù)評(píng)級(jí)表?272 ?信譽(yù)評(píng)級(jí)表?311 借款合同312 借款合同個(gè)人321 保證合同保證人322 保證合同自然人33 抵押合同34 借

3、款借據(jù)35 權(quán)利入庫(kù)憑證36 抵質(zhì)押物品出入庫(kù)登記簿37 放款審查審批表38 ?還款聲明書?39 ?借款收回憑證?310 ?借款結(jié)清證明?311 ?權(quán)證出庫(kù)憑證?312 ?抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出入庫(kù)臺(tái)賬?313 夫妻共同債務(wù)聲明314 共有人同意抵押聲明 客戶接待指引前臺(tái)行政人員接待客戶有借款意向的客戶到本咨詢前臺(tái)行政人員應(yīng)該將客戶禮貌引入會(huì)議室并業(yè)務(wù)部安排業(yè)務(wù)受理崗接待。業(yè)務(wù)受理崗承受咨詢現(xiàn)場(chǎng)咨詢：1、禮貌接待在初步理解情況的根底上為來(lái)訪者提供一份本介紹本業(yè)務(wù)流程、介紹貸款受理及擔(dān)保條件等信息并向借款人說(shuō)明本的優(yōu)勢(shì)；2、進(jìn)展面談理解客戶的根本情況及借款需求判斷客戶是否滿足本受理客戶的根本條件；3

4、、針對(duì)客戶咨詢應(yīng)實(shí)事求是不得成心欺騙或誤導(dǎo)客戶損害本聲譽(yù)；4、客戶咨詢時(shí)應(yīng)真誠(chéng)熱情對(duì)客戶的提問(wèn)應(yīng)及時(shí)誠(chéng)懇地答復(fù)不得成心回避或拖延。 咨詢：1客戶撥打咨詢 受理崗承受客戶的咨詢；2受理崗向客戶介紹貸款理解客戶的根本情況和貸款需求判斷客戶是否滿足貸款的根本條件； 3對(duì)于滿足條件的客戶應(yīng)告知客戶攜帶有效件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件和相關(guān)材料同相關(guān)人員一起前往最近的小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或小額貸款營(yíng)銷機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款；對(duì)于不符合條件的客戶應(yīng)委婉地回絕客戶的貸款申請(qǐng)感謝其對(duì)本的支持并請(qǐng)客戶關(guān)注本的其他。面談要點(diǎn)一面談準(zhǔn)備：初次面談前業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備擬訂面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向

5、客戶推介的信貸等。二面談內(nèi)容：面談過(guò)程中業(yè)務(wù)受理崗可參照國(guó)際通行的信譽(yù)“6C原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、現(xiàn)金(Cash)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition )和控制(Control)從客戶的個(gè)人狀況、狀況、借款需求、還貸才能、抵押品的可承受性以及客戶目前與小額貸款以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。在此過(guò)程中還應(yīng)將本業(yè)務(wù)操作的根本要求及條件告知對(duì)方。三面談中需理解的客戶信息包括：1.客戶的根本狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、收入規(guī)模、注冊(cè)地點(diǎn)、技術(shù)含量、咨詢者職務(wù)等。如客戶是自

6、然人應(yīng)當(dāng)理解客戶的、工作、家庭住址、婚姻情況、目前工作及經(jīng)營(yíng)情況等信息。2.客戶的借款需求狀況：包括借款原因、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；3.客戶的還貸才能：包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還貸資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。4.擔(dān)保情況：包括擬提供保證人情況、抵押物種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。5.客戶與銀行及其他小額貸款關(guān)系包括對(duì)小額貸款的理解及配合程度等。四面談完畢時(shí)的本卷須知在對(duì)客戶進(jìn)展大致情況理解之后業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的借款申請(qǐng)此時(shí)的申請(qǐng)通常尚不正式作出必要反響：如客戶的借款申請(qǐng)可以考慮但還不確定是否受理應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料并將制式的?借款客戶申請(qǐng)書?

7、見(jiàn)表1-3】、?材料?見(jiàn)表1-4】提供應(yīng)客戶并指導(dǎo)客戶填寫借款申請(qǐng)表及配合提供相應(yīng)資料。2.與客戶約定好提交資料的時(shí)間注意在此過(guò)程中不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。3.業(yè)務(wù)受理崗收到資料后對(duì)客戶資料的完好性和性進(jìn)展初步審核如客戶提供資料不完好客戶補(bǔ)齊資料。材料備齊后受理崗應(yīng)給出是否受理的提交業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核由業(yè)務(wù)部經(jīng)理是否受理。對(duì)受理的客戶應(yīng)向其送達(dá)正式的?受理書?表1-6】。 4.如客戶的借款申請(qǐng)不予考慮業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)留有余地的說(shuō)明本的立場(chǎng)向客戶耐心解釋原因并建議其他借款渠道或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作時(shí)機(jī)。面談?dòng)涗浢嬲剷r(shí)間：面談地點(diǎn)：申請(qǐng)人：現(xiàn)住址：申請(qǐng)人工作：接待人員：貸款面談事項(xiàng)：1 . 客戶的根本狀

8、況： 1股東構(gòu)成情況： 2經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀： 3主營(yíng)業(yè)務(wù)： 4注冊(cè)地點(diǎn)： 5您的成立時(shí)間以及目前經(jīng)營(yíng)的工程、銷路、年銷售額、利潤(rùn)樣？答： 6面談?wù)呗殑?wù)： 法定代表人 董事長(zhǎng) 經(jīng)理 其他借款需求狀況： 1申請(qǐng)貸款的實(shí)際用途是？答： 2預(yù)計(jì)借款數(shù)額？答： 3申請(qǐng)借款的品種是？ 4是否急需這筆借款？ 是 否3. 還貸才能： 1資產(chǎn)情況： 不動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)值 辦公設(shè)備現(xiàn)值 運(yùn)輸設(shè)備現(xiàn)值 其他現(xiàn)值 2最近三年平均營(yíng)業(yè)額及利潤(rùn)情況： 3主要還款來(lái)源是？ 答：4 . 擔(dān)保情況： 1申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是？ 保證 抵押 質(zhì)押 信譽(yù) 2擬提供保證人情況： 保證人： 保證金額： 3抵押物種類及權(quán)屬： 不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：

9、是否現(xiàn)值 動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值5 . 客戶與銀行及其他小額貸款關(guān)系： 是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款？履約情況如何？ 答：6 . 客戶聲明及確認(rèn)： 1您申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)否那么您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此您是否理解？ 是 否 2您申請(qǐng)貸款時(shí)是否經(jīng)過(guò)全體股東同意并留存股東會(huì)相關(guān)記錄？ 是 否 3作為借款人應(yīng)當(dāng)有足夠的歸還貸款本息的才能并按合同規(guī)定按歸還銀行貸款。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 4您簽訂?借款合同?后應(yīng)按照合同中條款規(guī)定將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息含違約貸款復(fù)利、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

10、對(duì)此您是否清楚？ 是 否 5本有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)展調(diào)查、理解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違犯合同約定的情形本有權(quán)宣布貸款提早到或其他合同約定的處理方式以上情況您是否知曉？ 是 否 6借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本的貸款申報(bào)材料是、合法、有效的無(wú)偽造、編造、篡改等虛假情況？ 確認(rèn) 不確認(rèn) 7您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 8您是否有其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)？雙方確認(rèn)：貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容對(duì)面談內(nèi)容無(wú)異議。1 . 借款人簽章：2 .貸款面談人簽字： 小額貸款： 日： 年 月 日面談?dòng)涗泜€(gè)人面談時(shí)間：面談地點(diǎn)：申請(qǐng)人：現(xiàn)住

11、址：申請(qǐng)人工作：接待人員：一、貸款面談事項(xiàng)：1 . 根本情況： 1您的及？ 2您所從事的職業(yè)？工作以及聯(lián)絡(luò) ？ 3您的家庭住址及聯(lián)絡(luò) ？ 4您是否已婚？假設(shè)是那么配偶及聯(lián)絡(luò)方式？ 5您的月收入？配偶月收入？家庭全年收入？2 . 借款需求狀況： 1您申請(qǐng)借款的實(shí)際用途是？ 答： 2您預(yù)計(jì)借款數(shù)額？答： 3您申請(qǐng)借款的品種是？ 房貸 車貸 物資貸 信貸 其他 4您是否急需這筆借款？ 是 否3 . 還貸才能： 1您的勞動(dòng)報(bào)酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 2您的收入來(lái)源有多少處？ 1處 2處 3處以上 3您的固定資產(chǎn)有哪些？?jī)r(jià)值如何？ 房產(chǎn) 機(jī)動(dòng)車 其他 4您此次貸款的主要還款來(lái)

12、源是？ 4 . 擔(dān)保情況： 1您申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是？ 保證 抵押 質(zhì)押 信譽(yù) 2擬提供保證人情況： 保證人： 保證金額： 3抵押物種類及權(quán)屬： 不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值 動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值5 . 客戶與銀行及其他小額貸款關(guān)系： 您是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款？履約情況如何？ 答：6 .客戶聲明及確認(rèn)： 1您申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)否那么您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此您是否理解？ 是 否 2您作為借款人應(yīng)當(dāng)有足夠的歸還貸款本息的才能并按合同規(guī)定按歸還銀行貸款。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 3您本人此次向本貸款是意思表示嗎？ 是 不是 4您本人此次申請(qǐng)貸款是

13、否受到第三人的脅迫？ 是 否 5是否是借名、假名、冒名貸款？ 是 否 6您簽訂?借款合同?后應(yīng)按照合同中條款規(guī)定將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息含違約貸款復(fù)利、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 7本有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)展調(diào)查、理解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違犯合同約定的情形本有權(quán)宣布貸款提早到或其他合同約定的處理方式以上情況您是否知曉？ 是 否 8借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本的貸款申報(bào)材料是、合法、有效的無(wú)偽造、編造、篡改等虛假情況？ 確認(rèn) 不確認(rèn) 9您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一

14、切法律后果？ 愿意 不愿意 10您是否有其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)？雙方確認(rèn)：貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容對(duì)面談內(nèi)容無(wú)異議。1 . 借款人簽章：2 . 貸款面談人簽字：小額貸款 日： 年 月 日借款申請(qǐng)表 編： 工程負(fù)責(zé)人： 年 月 日填寫說(shuō)明：申請(qǐng)金額為借款人能獲得的貸款金額我有權(quán)根據(jù)客戶情況貸款金額實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；本申請(qǐng)表是您企業(yè)能否成功獲批貸款的重要根據(jù)請(qǐng)務(wù)必如實(shí)、仔細(xì)填寫。一、企業(yè)根本信息企業(yè)名稱:營(yíng)業(yè)執(zhí)照：法定代表人：注冊(cè)資本：經(jīng)營(yíng)：持續(xù)經(jīng)營(yíng)年限：經(jīng)營(yíng)范圍: 主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：企業(yè)聯(lián)絡(luò)人：聯(lián)絡(luò) ：?jiǎn)T工總數(shù)：理人員占比：月平均薪酬支出：經(jīng)營(yíng)類別及經(jīng)營(yíng)狀況：二、法

15、定代表人實(shí)際控制人根本信息法定代表實(shí)際控制人人：性別: 年齡：聯(lián)絡(luò)方式:戶籍所在地:現(xiàn)住址：居住年限：安康狀況：良好 一般 較差： 研究生及以上 本科 大專高職 中專或高中 婚姻狀況：未婚 已婚 喪偶 離婚有無(wú)子：有 無(wú)配偶：家庭人數(shù)：三、貸款申請(qǐng)信息 申請(qǐng)借款金額(元)單筆：人民幣萬(wàn)元整大寫 小寫授信：人民幣萬(wàn)元整大寫 小寫首次支用：萬(wàn)元申請(qǐng)借款限單筆個(gè)月 授信個(gè)月首次支用月。申請(qǐng)借款用途主要還款來(lái)源：申請(qǐng)還款方式等額本息還款法；按月付息、到一次性還本法；其他還款方式四、企業(yè)財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)長(zhǎng)固定資產(chǎn)無(wú)形和遞延資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)負(fù)債或有負(fù)債將來(lái)一年到負(fù)債所有者權(quán)益實(shí)收資本資本

16、公積盈余公積未分配利潤(rùn)收入狀況20年20年20至今主營(yíng)業(yè)務(wù)收入其他業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)五、擔(dān)保信息擔(dān)保方式保證擔(dān)保 抵押擔(dān)保 質(zhì)押擔(dān)保保證人信息關(guān)系碼聯(lián)絡(luò)方式月收入(元)職務(wù)工作/抵押物信息住房 商用房 工業(yè)廠房 國(guó)有建立用地使用權(quán) 其他質(zhì)押物信息動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)押物 其他形式六、申請(qǐng)人聲明本承諾以上所填信息完全屬實(shí)且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料有效；為了申請(qǐng)借款本允許XX小額貸款的業(yè)務(wù)人員對(duì)本的根本情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展調(diào)查和評(píng)估；3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款后交由XX小額貸款保本同意無(wú)貸款是否授信成功XX小額貸款均有權(quán)保存此申請(qǐng)書及相關(guān)資料；4、假設(shè)經(jīng)XX小額貸款審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí)本企業(yè)沒(méi)有任

17、何異議。七、申請(qǐng)人簽章申請(qǐng)人蓋章： 法定代表人簽字蓋章：實(shí)際控制人簽字蓋章： 日：借款申請(qǐng)表個(gè)人 編： 工程負(fù)責(zé)人： 年 月 日填寫說(shuō)明：申請(qǐng)金額為借款人能獲得的貸款金額我有權(quán)根據(jù)客戶情況貸款金額實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；2、本申請(qǐng)表是您能否成功獲批貸款的重要根據(jù)請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)、如實(shí)填寫。一、借款人根本信息借款人的信息:性別：出生日：婚姻狀況：未婚 已婚 離異 喪偶碼：戶籍狀況：本地 外地 戶籍地：現(xiàn)居?。壕幼∧晗蓿罕镜赜袩o(wú)房產(chǎn)：有 無(wú)居住狀況：自建 個(gè)人自購(gòu)無(wú)按揭 個(gè)人按揭 家庭名下無(wú)按揭 家庭名下有按揭 宿舍 租賃 其他1:2： ：E-mail:其他：安康狀況：良好 一般 較差 ：

18、 研究生及以上 本科 大?；蚋呗?中專或高中二、家庭根本信息配偶信息：戶籍所在地： 研究生及以上 本科 大專或高職 中?；蚋咧忻Q：職務(wù)： ：家庭其他成員信息年齡與借款人關(guān)系根本信息情況聯(lián)絡(luò)方式家庭資產(chǎn)信息房產(chǎn)情況車產(chǎn)情況其他資產(chǎn)三、貸款申請(qǐng)信息申請(qǐng)信息申請(qǐng)借款金額(元)：申請(qǐng)借款限(月)：申請(qǐng)借款用途： 還款方式：一次還本付息 等額本息還款 階段性等額本息還款主要還款來(lái)源：申請(qǐng)人類型：受薪人士 個(gè)體工商戶 農(nóng)戶 其他四、經(jīng)營(yíng)情況經(jīng)營(yíng)工程根本信息商戶名稱：商戶：聯(lián)絡(luò) ：商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照碼：主要合伙人：經(jīng)營(yíng)年限：主營(yíng)業(yè)務(wù)：商戶經(jīng)營(yíng)狀況：五、擔(dān)保信息擔(dān)保證方式保證擔(dān)保 抵押擔(dān)保 質(zhì)押擔(dān)保保證人信息關(guān)系

19、碼聯(lián)絡(luò)方式月收入(元)職務(wù)工作/抵押抵押物名稱產(chǎn)權(quán)證書及編抵押物價(jià)值評(píng)估備注質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)押物 其他形式六、申請(qǐng)人配偶聲明本人是申請(qǐng)人_配偶同意申請(qǐng)人向你司申請(qǐng)貸款本人承諾與申請(qǐng)人共同歸還貸款并允許貴司在貸款存續(xù)間隨時(shí)查詢本人的個(gè)人征信情況。申請(qǐng)人配偶簽字：七、聯(lián)絡(luò)人信息不承擔(dān)還款責(zé)任親屬:是您的父母 子 其他 ：親屬：是您的父母 子 其他 ：親屬：是您的父母 子 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：八、申請(qǐng)人聲明1、本人承諾以上所填信息完全屬實(shí)且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料有效；2、為了申請(qǐng)借款本

20、人允許XX小額貸款的業(yè)務(wù)人員對(duì)本人的根本情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展調(diào)查和評(píng)估；3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款后交由XX小額貸款保本人同意無(wú)貸款是否授信成功XX小額貸款均有權(quán)保存此申請(qǐng)書及相關(guān)資料；4、假設(shè)經(jīng)XX小額貸款審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí)本人沒(méi)有任何異議。九、申請(qǐng)人簽字申請(qǐng)人簽字： 日：材料工程編序材料名稱一根本材料1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件。2法定代表人復(fù)印件及必要個(gè)人信息；財(cái)務(wù)主復(fù)印件；委托的需提交授權(quán)委托書及代理人復(fù)印件。3近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。成立缺乏三年的客戶提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表。4本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況。5章程工商備案版、驗(yàn)資、出資協(xié)議假設(shè)有等；6近兩年稅務(wù)部門納稅證

21、明資料復(fù)印件。7或股東會(huì)申請(qǐng)貸款的包括貸款利率、貸款金額及限等及同意提供擔(dān)保措施的原件 。8董事或股東及簽字樣本、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本。9擔(dān)保人根本情況擔(dān)保人同意提供擔(dān)保的書面。10征信企業(yè)、法定代表人或主要股東個(gè)人征信10貸款卡。11抵質(zhì)押物、有權(quán)處分人同意抵押質(zhì)押的證明或保證人同意保證的有關(guān)證明。備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1企業(yè)高級(jí)理人員個(gè)人簡(jiǎn)介內(nèi)容包括其主要經(jīng)歷、職責(zé)。2近一年年度審計(jì)、上月財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)賬單、近一年資產(chǎn)負(fù)債表。3企業(yè)或工程的其他重要證明材料買賣合同、消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證、進(jìn)出口容許證等、資信等級(jí)

22、證書、資產(chǎn)評(píng)估。4主要經(jīng)營(yíng)者實(shí)際控制人個(gè)人資產(chǎn)證明如房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、行駛證復(fù)印件、股票等。5其它材料如涉訴事項(xiàng)等。6抵押物實(shí)景拍照、抵押物憑證或拍照。7簽字樣本8其他需要提供的材料。材料個(gè)人工程編序材料名稱一根本材料1申請(qǐng)人復(fù)印件、共有人復(fù)印件。2申請(qǐng)人工作及收入證明材料。3戶口簿復(fù)印件。4非北京戶籍人士提供有效居住證明居住證或暫住證復(fù)印件。5離婚證、離婚協(xié)議書或。6結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的復(fù)印件。7還款來(lái)源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。8征信原件。二備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1配偶同意借款聲明。2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水

23、/電/煤氣/ 繳費(fèi)賬單之一近三個(gè)月。3個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。4保證人身份信息及同意保證的聲明。5必要時(shí)須提供的明。6其他需要提供的材料。材料個(gè)體工商戶序材料名稱一根本材料1申請(qǐng)人復(fù)印件、共有人復(fù)印件。2營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件；3戶口簿復(fù)印件；非北京戶籍人士提供有效居住證明居住證或暫住證復(fù)印件。4結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的復(fù)印件。5離婚證、離婚協(xié)議書或。6還款來(lái)源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。7征信原件。二備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1配偶同意借款聲明。2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/ 繳費(fèi)賬單之一近三個(gè)月。3個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)

24、權(quán)證復(fù)印件。4保證人身份信息及同意保證的聲明。5必要時(shí)須提供的明。6其他需要提供的材料。借款客戶受理信息登記表 編：根本情況借款申請(qǐng)人證件申請(qǐng)時(shí)間聯(lián)絡(luò)方式借款金額大寫千百十萬(wàn)千百十元借款合同編經(jīng)辦人借款限月利率借款用途還款來(lái)源詳細(xì)的擔(dān)保方式已搜集材料根本信息材料：擔(dān)保信息材料： 經(jīng)手人： 年 月 日受理人員受理人員 受理人員簽字： 年 月 日業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核：復(fù)核人簽字： 年 月 日備注貸款申請(qǐng)受理書的：我司已收到貴司的借款申請(qǐng)表以及企業(yè)根本資料經(jīng)過(guò)初步審核同意受理貴司的借款申請(qǐng)我司將安排相關(guān)人員對(duì)該工程進(jìn)展進(jìn)一步審核及調(diào)查最終確定能否為貴司提供貸款。為了加快業(yè)務(wù)進(jìn)度請(qǐng)貴司如實(shí)準(zhǔn)備

25、材料及配合我司工作人員工作我司業(yè)務(wù)人員將與貴司協(xié)商好調(diào)查日后盡快安排調(diào)查人員進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。如貴司有任何問(wèn)題請(qǐng)聯(lián)絡(luò)我司以下人員： 辦公 ： 挪動(dòng) ： ： ： ： 謝謝您的合作！小額貸款年 月 日調(diào)查準(zhǔn)備表客戶： 填寫日：已調(diào)閱的資料貸款申請(qǐng)表個(gè)人征信(本人 配偶 保證人)客戶行業(yè)信息(行業(yè)分析 同行業(yè)其他客戶調(diào)查其它_可能的客戶上下關(guān)系圖可能的客戶的消費(fèi)流程圖調(diào)查前的主要問(wèn)題預(yù)備的財(cái)務(wù)信息穿插檢驗(yàn)調(diào)查員簽字：備注：備注：調(diào)查前的主要問(wèn)題包括：客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、調(diào)查重點(diǎn)、申請(qǐng)受理信息中的疑點(diǎn)和遺漏、個(gè)人信譽(yù)中的疑點(diǎn)等。貸前調(diào)查提綱工程受理及部門：客戶名稱調(diào)查時(shí)間調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查人員說(shuō)明：貸前調(diào)查主要理

26、解客戶的總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸等列明提綱以保證現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的條理明晰、全面完好防止遺漏。一、根本狀況核查調(diào)查借款人的根本情況 企業(yè)性質(zhì)、理體制、法定、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。調(diào)查企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等年檢情況。調(diào)查借款人信譽(yù)和主要負(fù)責(zé)人品行狀況 查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)企業(yè)的負(fù)債、貸款卡、借款人概況、借款事和擔(dān)保查詢理解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對(duì)外擔(dān)保情況查驗(yàn)貸款卡反映的融資金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致是否有不良信譽(yù)記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受才能等。 調(diào)查借款人的法定代表人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的品行和經(jīng)營(yíng)理才能是否有個(gè)人不良

27、記錄等。 調(diào)查借款人近三年及的財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)經(jīng)營(yíng)狀況和情況 財(cái)務(wù)狀況。查閱資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、本錢、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)展詳細(xì)的核實(shí)分析。 消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況。企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)的產(chǎn)銷情況、占有率、在同行業(yè)中的地位和開(kāi)展等。調(diào)查企業(yè)的消費(fèi)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析消費(fèi)經(jīng)營(yíng)的主要的技術(shù)含量、占有率及等情況。調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況 重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系控股、參股、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)展調(diào)查分析。調(diào)查貸款需求和還款方案分析第一還款才能調(diào)查分析貸款需求的原因、

28、貸款用途的合法性、商品交易的性分析商品交易的必要性、分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。調(diào)查分析本筆貸款帶來(lái)的收入、存款、結(jié)算等綜合效益二、其他狀況核查 企業(yè)實(shí)際控制人、高變動(dòng)狀況；企業(yè)上下客戶情況對(duì)客戶的依懶性程度狀況；企業(yè)應(yīng)收賬款額度與賬齡；企業(yè)存貨數(shù)量與周轉(zhuǎn)速率；對(duì)外擔(dān)保情況；歷史融資狀況；其他情況 說(shuō)明：根據(jù)貸款業(yè)務(wù)類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好不同所調(diào)查的事項(xiàng)有所區(qū)別。貸前調(diào)查客戶配合指引致：某某 某某小額信貸以下簡(jiǎn)稱“本對(duì)貴提交的編為的?貸款申請(qǐng)表?及貴提交的其他資料進(jìn)展了初步審核認(rèn)為符合本的業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件本已經(jīng)正式受理貴的貸款申請(qǐng)。按照本的業(yè)務(wù)操作流程需要貴按照本的要求進(jìn)一步提交相應(yīng)材料并需要對(duì)貴進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

29、。為了盡快完本錢工程的貸前調(diào)查工作請(qǐng)貴盡快按照本指引所列和要求準(zhǔn)備相關(guān)并配合本完成貸前調(diào)查工作。 本指引包括如下四部：第一部為本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明；第二部為調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng)；第三部為貸前調(diào)查；第四部為貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范。一、本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明 本次貸前調(diào)查的目的是為了理解和掌握貴的經(jīng)營(yíng)狀況以便于本對(duì)貴資信及償債才能進(jìn)展評(píng)估。為了更好的到達(dá)上述目的同時(shí)便于貴整理貸前調(diào)查材料現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說(shuō)明： 1除非另作明確解釋本指引及其附件中所述“借款客戶指的是貴、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)指的是分、子或的其他企業(yè)。 2本次貸前調(diào)查的根據(jù)主要是貴提供的所有資料及在貴配合下向

30、相關(guān)部門調(diào)取的所有資料。請(qǐng)貴務(wù)必按、準(zhǔn)確、完好的要求提供相關(guān)的資料作為本調(diào)查人員出具貸前調(diào)查的根據(jù)。同時(shí)如有需要本調(diào)查人員將對(duì)貴的董事、監(jiān)事、高級(jí)理人員或負(fù)責(zé)人進(jìn)展適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢問(wèn)。二、調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng) 1請(qǐng)貴收到調(diào)查后及時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料本調(diào)查人員將在 年 月 日前往貴經(jīng)營(yíng)地請(qǐng)貴將相關(guān)全部和材料復(fù)印件應(yīng)于 年 月 日之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員。 2為了確保本工程順利進(jìn)展本次貸前調(diào)查工作需要貴的全面配合建議貴可以安排12名專職人員負(fù)責(zé)本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)絡(luò)工作并負(fù)責(zé)的搜集、整理工作。 3本調(diào)查人員需對(duì)復(fù)印件和填寫的表格進(jìn)展核對(duì)請(qǐng)貴在提供材料的同時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料的原件供調(diào)查人員核對(duì)。

31、4本調(diào)查人員有可能需前往貴及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)部門進(jìn)展貸前調(diào)查需要前往調(diào)查的部門通常包括工商行政理部門、國(guó)土資源理部門、規(guī)劃部門、平安消費(fèi)部門、環(huán)境保護(hù)部門等最終調(diào)查的部門根據(jù)貴提供的材料確定需請(qǐng)貴提早聯(lián)絡(luò)并配合本調(diào)查人員一并前往。5.貴需要加蓋公章、簽字的貴需要準(zhǔn)備文字材料和復(fù)印件即可經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)審核無(wú)誤后當(dāng)面簽字或蓋章。三、貸前調(diào)查 1本制作了需要貴在本次貸前調(diào)查過(guò)程中提供的見(jiàn)?盡職調(diào)查材料?表2-4】。 2請(qǐng)貴及時(shí)整理準(zhǔn)備有關(guān)材料并填寫有關(guān)的本相關(guān)全部和材料請(qǐng)于年月日時(shí)之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員包括紙質(zhì)版和紙質(zhì)版需加蓋公章。 四、貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范 請(qǐng)貴按照如下要求準(zhǔn)備貸前

32、調(diào)查： 1請(qǐng)貴按照本指引附件?盡職調(diào)查材料?表2-4】的要求準(zhǔn)備相關(guān)的復(fù)印件。貴準(zhǔn)備完畢相關(guān)的復(fù)印件之后請(qǐng)加蓋貴的公章對(duì)于超過(guò)1頁(yè)的請(qǐng)加蓋騎縫章后向本調(diào)查人員提供。另請(qǐng)貴在向本調(diào)查人員提供相關(guān)的復(fù)印件時(shí)按順序準(zhǔn)備的原件本調(diào)查人員將核對(duì)相關(guān)的原件。同時(shí)為了便于材料的整理、核對(duì)建議貴將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個(gè)辦公場(chǎng)所。 2請(qǐng)貴在提供全部紙質(zhì)版的材料一并提供填寫的?盡職調(diào)查材料?打印版和打印版需加蓋貴公章和騎縫章。上述如有任何問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)絡(luò)我們。順頌商祺！ 某某小額貸款 年 月 日附：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員聯(lián)絡(luò)方式： 盡職調(diào)查材料序工程作用備注根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解企

33、業(yè)根本信息及借款申請(qǐng)信息2企業(yè)簡(jiǎn)介企業(yè)開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售形式以及上下客戶理解企業(yè)大致?tīng)顩r3企業(yè)經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料確保企業(yè)可以正常合法經(jīng)營(yíng)4企業(yè)章程企業(yè)在工商受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信息原件及、企業(yè)根本信息登記表理解企業(yè)開(kāi)展的歷史5企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資包括注冊(cè)資本金額、實(shí)收的金額、截止時(shí)間、會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章及聯(lián)絡(luò) 、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及日確認(rèn)企業(yè)的注冊(cè)資本規(guī)模及其性6股權(quán)變動(dòng)驗(yàn)資也叫驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明包括根本情況、新增資本的出資規(guī)定和審驗(yàn)結(jié)果必須加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章確認(rèn)企業(yè)增資等變更事項(xiàng)的合法性7財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的

34、提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況8企業(yè)、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解企業(yè)整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況9未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況10企業(yè)和個(gè)人資金來(lái)往情況企業(yè)銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；負(fù)債表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解企業(yè)資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作11抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證企業(yè)或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)

35、證、土地證、抵質(zhì)押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有第二還款來(lái)源12企業(yè)重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模13企業(yè)重大訴訟、仲裁相關(guān)企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案件的詳細(xì)說(shuō)明包括涉及的當(dāng)事人、未執(zhí)行的案件、爭(zhēng)議金額、案由、判決或裁定、已經(jīng)執(zhí)行的階段等14企業(yè)重大債權(quán)相關(guān)提供的主要債權(quán)以及任何能證明債權(quán)存在的確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模證明債權(quán)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)15企業(yè)重大債務(wù)相關(guān)提供的重大債務(wù)以及任何能證明債務(wù)存在的證明債務(wù)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)16企業(yè)或工程的其他重要證明材料買賣合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等

36、級(jí)證書；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表輔助一般為可選在企業(yè)其他方面完好的情況下搜集不全可以忽略1企業(yè)高明法定代表人及必要個(gè)人信息、財(cái)務(wù)主、法人授權(quán)委托書及代理人確認(rèn)企業(yè)主資質(zhì)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)理才能2股東、法定代表人、實(shí)際控制人戶口本和婚姻狀況證明戶口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)企業(yè)高及股東家庭狀況、夫妻關(guān)系3企業(yè)繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解企業(yè)開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)企業(yè)是否正常運(yùn)營(yíng)4對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)

37、施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型企業(yè)1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)?、環(huán)保部門支持企業(yè)的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他盡職調(diào)查材料個(gè)體工商戶序工程作用備注根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解商戶根本信息及借款申請(qǐng)信息2商戶簡(jiǎn)介商戶開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、商戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售形式以及上下客戶理解商戶大致?tīng)顩r3商戶經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證

38、明材料確保商戶可以正常合法經(jīng)營(yíng)4商戶、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解商戶整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況5未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解商戶經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況6商戶和個(gè)人資金來(lái)往情況商戶銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；往年銷售情況與銷售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解商戶資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作7抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證商戶或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)證、土地證、抵質(zhì)押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

39、時(shí)有第二還款來(lái)源8商戶重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)商戶的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模9商戶或工程的其他重要證明材料買賣合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等級(jí)證書；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表10商戶主戶口本和婚姻狀況證明戶口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)商戶及家庭狀況、夫妻關(guān)系11商戶繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解商戶開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)商戶是否正常運(yùn)營(yíng)12財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解商戶經(jīng)營(yíng)情況輔助一般為可選在商戶其他方面完好的情況下搜集不全

40、可以忽略1對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)商戶對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型商戶1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)?、環(huán)保部門支持商戶的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他股權(quán)構(gòu)造及歷史沿革表格序發(fā)照日變更事項(xiàng)注冊(cè)資本/實(shí)收資本股權(quán)構(gòu)造高人員經(jīng)營(yíng)范圍1董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)

41、理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：2董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：3董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：企業(yè)高級(jí)理人員表序性別職務(wù)戶籍現(xiàn)住址時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)組織構(gòu)造及崗位表格分副總分部門部門經(jīng)理員工人數(shù)主要功能經(jīng)營(yíng)類型產(chǎn)能規(guī)模實(shí)際產(chǎn)能銀行銀行日帳賬戶種類前半年日均存款目前授信敞口往年銷售情況與銷售時(shí)間： 年 月 日 ：元客戶名稱內(nèi)銷外銷單價(jià)去年銷量去年銷售額客戶名稱預(yù)計(jì)銷售合同簽訂情況營(yíng)銷對(duì)策主要老客戶銷售銷售增加客戶銷售維持客戶銷售減少客戶主要新客戶銷售已訂合同客戶正在洽談客戶目的意向客戶時(shí)間： 年 月 日：元企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況表消費(fèi)車間情況車間 名稱消

42、費(fèi) 占地 面積建筑 面積能使用年限已使用年限消費(fèi)才能目前消費(fèi)才能主要消費(fèi)設(shè)備設(shè)備 名稱購(gòu)進(jìn) 價(jià)格技術(shù)先進(jìn)程度所屬 車間能使用年限已使用年限消費(fèi)才能目前消費(fèi)才能簡(jiǎn)述主要工序 與品質(zhì)控制程序簡(jiǎn)述消費(fèi)理制度 建立情況簡(jiǎn)述企業(yè)進(jìn)步消費(fèi) 效率的可能性及負(fù)債表金額事由債權(quán)人歸還日行業(yè)經(jīng)濟(jì)周不受經(jīng)濟(jì)周的影響銷售隨經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和衰退細(xì)微上升或下降銷售受到擴(kuò)張和衰退的一定影響具有高度的周性或反周性行業(yè)生命周幼稚成長(zhǎng)成熟衰退本錢構(gòu)造低杠桿經(jīng)營(yíng)；低固定本錢；高變動(dòng)本錢固定本錢和變動(dòng)本錢相當(dāng)固定本錢稍高于變動(dòng)本錢高杠桿經(jīng)營(yíng)；高固定本錢；低變動(dòng)本錢行業(yè)盈利性毛利率：行業(yè)利潤(rùn)較高在一段時(shí)間內(nèi)價(jià)格呈增長(zhǎng)的利潤(rùn)還會(huì)上升行業(yè)利潤(rùn)

43、較高但已到達(dá)頂峰價(jià)格有回落的利潤(rùn)保持平穩(wěn)行業(yè)利潤(rùn)還算高但已開(kāi)始下降還有一定的空間吸引者的參加行業(yè)利潤(rùn)不高價(jià)格比較穩(wěn)定 行業(yè)利潤(rùn)不高且價(jià)格在下降行業(yè)利潤(rùn)較低競(jìng)爭(zhēng)白熱化 行業(yè)處于虧損行業(yè)依懶性高中低行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性壟斷寡頭不完全競(jìng)爭(zhēng)完全競(jìng)爭(zhēng)可替代性強(qiáng) 較強(qiáng) 一般 弱 很弱 政策和有關(guān)環(huán)境符合產(chǎn)業(yè)政策并得到與當(dāng)?shù)胤龀址袭a(chǎn)業(yè)政策并得到當(dāng)?shù)胤龀址闲袠I(yè)政策但予以控制符合行業(yè)政策監(jiān)控強(qiáng)度加大不符合產(chǎn)業(yè)政策行業(yè)分析表存貨表：索引：工程：截止日： 復(fù)核：日：日：類別名稱及規(guī)格計(jì)量數(shù)量單價(jià)金額涉訴情況調(diào)查表訴訟時(shí)間年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日案件性質(zhì)訴訟地位對(duì)方當(dāng)事人受訴一審受訴二審訴訟結(jié)果執(zhí)行狀況備注

44、主要上客戶客戶名稱實(shí)際控制人業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)人采購(gòu)商品合作年限年采 購(gòu)金額占比所在地根本業(yè)務(wù)行授信業(yè)務(wù)主辦行授信方案主要下客戶客戶名稱實(shí)際控制人業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)人銷售商品合作年限 年銷售金額占比所在地根本業(yè)務(wù)行授信業(yè)務(wù)主辦行授信方案抵質(zhì)押物名稱數(shù)量質(zhì)量狀況抵質(zhì)押物所在地抵質(zhì)押物所有權(quán)或使用權(quán)狀況權(quán)屬證書編抵質(zhì)押物原值抵質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估估算價(jià)值設(shè)定抵質(zhì)押值備注抵質(zhì)押物表對(duì)外擔(dān)保表被保證企業(yè)名稱業(yè)務(wù)類別擔(dān)保限幣別擔(dān)保金額擔(dān)保余額金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員簽章 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至

45、 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日財(cái)務(wù)主簽名：填表人簽名：填表日：分析:元序名稱及型銷量平均單價(jià)銷售收入折扣與折計(jì)凈收入稅金本錢毛利率傭金利潤(rùn)分?jǐn)偲渌N售費(fèi)用分?jǐn)偫碣M(fèi)損益構(gòu)造變動(dòng)表年 份同業(yè)程度XX年XX年XX年XX年金額金額金額一、銷售收入 減：銷售本錢 銷售費(fèi)用 銷售稅金及附加二、銷售利潤(rùn) 加：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn) 減：理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 加：收益營(yíng)業(yè)外收入 減：營(yíng)業(yè)外支出 加：以前年度損益調(diào)整四、利潤(rùn)總額 減：所得稅五、凈利潤(rùn)財(cái)務(wù)

46、指標(biāo)變動(dòng)表納稅人識(shí)別編：納稅人名稱：元稅款所屬時(shí)財(cái)務(wù)指標(biāo)初數(shù)末數(shù)分析指標(biāo)初比率末比率流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)比率貨幣資金速動(dòng)比率應(yīng)收賬款現(xiàn)金比率存貨銷售額變動(dòng)率存貨周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)流動(dòng)負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售收入應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)銷售本錢銷售毛利率資產(chǎn)總額銷售本錢增長(zhǎng)率負(fù)債總額本錢毛利率利潤(rùn)總額資產(chǎn)負(fù)債率增值稅應(yīng)納稅額本錢利潤(rùn)率收入本錢率增值稅稅負(fù)率稅負(fù)率差異幅度某企業(yè)稅負(fù)率本地區(qū)平均稅負(fù)率/本地區(qū)平均稅負(fù)率100稅負(fù)率差異幅度低于負(fù)30的屬于異常。稅費(fèi)繳納表月份稅種增值稅土地使用稅城建稅房產(chǎn)稅地方教育附加教育附加稅水利印花稅個(gè)稅殘保金契稅合計(jì)1月份2月份3月份4月份5月份6月份

47、7月份8月份9月份10月份11月份12月份合計(jì)現(xiàn)金流量表工程行次本金額上金額一、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收到的稅費(fèi)返還收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)置商品、承受勞務(wù)支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金支付的各項(xiàng)稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~二、活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：收回所收到的現(xiàn)金獲得收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金所支付的現(xiàn)金支付的其他與活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~三、籌

48、資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：吸收所收到的現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金收到的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)歸還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~四、匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的影響五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額年月日：元應(yīng)付賬款表序客戶上應(yīng)付本應(yīng)付本已付本累欠備注12345678910應(yīng)收賬款登記表日科目欠款人名稱摘要金額沖轉(zhuǎn)日合同編備注月日月日應(yīng)收賬款表編制年月日：元工程戶數(shù)金額占全部應(yīng)收款備注主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)年 份同業(yè)程度XX年XX年XX年金額構(gòu)造金額構(gòu)造增長(zhǎng)金額構(gòu)造增長(zhǎng)現(xiàn)金包括存款應(yīng)收賬款凈額存貨包括預(yù)付其他應(yīng)收賬款流動(dòng)資

49、產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)合計(jì)固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無(wú)形及遞延資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì) 年份同業(yè)程度XX年XX年XX年金額金額構(gòu)造增長(zhǎng)金額構(gòu)造增長(zhǎng)短借款應(yīng)付票據(jù)流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)借款長(zhǎng)負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)主要固定資產(chǎn)表名稱：年月日類別: 房屋、建筑物類序資產(chǎn)名稱建筑地點(diǎn)建筑面積層數(shù)建筑時(shí)間資產(chǎn)性質(zhì)使用狀況使用部門建筑物類別備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、撤除在備注欄注明原因。 “資產(chǎn)性質(zhì)填寫：自建、租入。 “建筑物類別填寫：平房、樓房、磚混、框架。主要固定資產(chǎn)表名稱：年月日類別:車輛類序車輛名稱型車

50、牌碼顏色購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。“資產(chǎn)性質(zhì)填寫：購(gòu)置、租入。 “使用人填寫：車輛使用人或駕駛?cè)藛T。 如同一車輛有多個(gè)牌在備注中標(biāo)明。主要固定資產(chǎn)表名稱：年月日類別:家具類序資產(chǎn)名稱品牌型規(guī)格家具質(zhì)地購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “型規(guī)格按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫。 “家具質(zhì)地填寫：木質(zhì)、皮質(zhì)、布藝、各類金屬等。 “存放地點(diǎn)填寫詳細(xì)地點(diǎn)或房間名稱(房間碼)。 “使用狀況填寫：正常使用

51、、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。 “填寫：套、把、組等。 “資產(chǎn)性質(zhì)填寫：購(gòu)置、租入、借入。主要固定資產(chǎn)表名稱：年月日類別:設(shè)備類序設(shè)備類別資產(chǎn)名稱品牌型規(guī)格購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “設(shè)備類別按照機(jī)械設(shè)備、消防安檢設(shè)備、動(dòng)力設(shè)備、播送電視設(shè)備、電子設(shè)備、設(shè)備、儀器等分別列表。“型規(guī)格按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫。 “使用狀況填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。“資產(chǎn)性質(zhì)填寫：購(gòu)置、租入。主要固定資產(chǎn)表名稱：年月日類別: 土地序土地名稱土地證編地點(diǎn)占用面積宗地獲得時(shí)

52、間土地性質(zhì)使用部門備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。 “土地性質(zhì)劃撥、出讓表格26貸前調(diào)查要點(diǎn)一、貸前調(diào)查的常見(jiàn)格式從目前各個(gè)信貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查撰寫要求來(lái)看貸前調(diào)查的寫作格式大體上可分為兩類：一類是表格式調(diào)查。有些信貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)特點(diǎn)將貸前調(diào)查按照一定的制作成制式的表風(fēng)格查人員只需要按照制式表格逐項(xiàng)進(jìn)展填寫就可以。表格式貸前調(diào)查使用比較簡(jiǎn)便容易填寫其缺點(diǎn)就是靈敏性較差因?yàn)橹剖奖砀褚话銦o(wú)法涵蓋所有情形。一般來(lái)說(shuō)表格式貸前調(diào)查適用于借貸金額較小業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單的借款人。一類是制作式調(diào)查。使用這類調(diào)查信貸機(jī)

53、構(gòu)數(shù)量最多無(wú)額度大小都可以使用這類格式一般信貸機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)類型制定相應(yīng)的撰寫要求。對(duì)于借款金額較大業(yè)務(wù)類型比較復(fù)雜的借款人建議使用這類貸前調(diào)查格式。二、調(diào)查的根本構(gòu)造和根本要求一調(diào)查的根本構(gòu)造信貸機(jī)構(gòu)一般都會(huì)對(duì)貸前調(diào)查的體例和構(gòu)造做出規(guī)定一般來(lái)說(shuō)貸前調(diào)查主要由標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部組成。標(biāo)題一般采用式標(biāo)題的寫法一般包含信貸機(jī)構(gòu)名稱、借款人名稱、貸款種類、貸款金額等內(nèi)容例如：?某某有限責(zé)任申請(qǐng)500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款的調(diào)查?。標(biāo)題盡量簡(jiǎn)單明了讓人一看就一目了然。正文這部主要寫明調(diào)查的內(nèi)容是調(diào)查的重點(diǎn)部后面會(huì)詳細(xì)闡述。調(diào)查尾部主要寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人員的簽名；二是制作時(shí)間寫明制作的年、

54、月、日。二貸前調(diào)查的根本要求1、實(shí)事求是貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)以為根據(jù)可以準(zhǔn)確地反映借款人和貸款工程的根本情況調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重的態(tài)度將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查中反映千萬(wàn)不能有夸大的情況出現(xiàn)。借款人的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)指標(biāo)、還款來(lái)源等方面數(shù)據(jù)要可靠中反映的情況必須有據(jù)可查可信。2、思路明晰貸前調(diào)查應(yīng)做到條理明晰主次清楚在撰寫過(guò)程中可參照撰寫的根本要求和順序進(jìn)展撰寫但需要注意撰寫貸前調(diào)查不是被動(dòng)的將一條條信息填到固定格式的模板中而是有條有理的將企業(yè)經(jīng)營(yíng)以及申請(qǐng)授信的全貌和重點(diǎn)闡述的內(nèi)容展如今受眾眼前除此之外貸前調(diào)查還要能反映出貸款調(diào)查各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類型授信客戶的特點(diǎn)。3、分析透徹撰寫調(diào)查一定

55、不要只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)或陳述企業(yè)的外表情況一定要進(jìn)展深化的分析。有的貸前調(diào)查洋洋灑灑一大篇讀后卻使人不知所云不得要領(lǐng)其主要的原因就是分析不透徹觀點(diǎn)不鮮明缺乏有力的證。分析透徹是一個(gè)很高的要求但也是一篇貸前調(diào)查的根本要求。三、企業(yè)借款人貸前調(diào)查的主要內(nèi)容本文以企業(yè)借款人為例介紹一下貸前調(diào)查的根本內(nèi)容對(duì)于個(gè)人借款人我們會(huì)在之后的文章中進(jìn)展介紹。一開(kāi)頭又稱導(dǎo)語(yǔ)貸前調(diào)查一般會(huì)有一個(gè)簡(jiǎn)單的開(kāi)頭又稱導(dǎo)語(yǔ)一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請(qǐng)貸款以及申請(qǐng)貸款的金額、限并寫明信貸機(jī)構(gòu)針對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)展了樣的調(diào)查。以企業(yè)流動(dòng)資金業(yè)務(wù)為例貸前調(diào)查開(kāi)頭可這樣寫：“某某向本行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元用

56、于向上供貨商購(gòu)置原材料借款限六個(gè)月貸款利率月息 擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保。經(jīng)本行貸前雙人調(diào)查現(xiàn)將調(diào)查情況如下：。二借款企業(yè)根本情況與征信調(diào)查1、申請(qǐng)人概況：企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實(shí)際控制人、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)限、所屬行業(yè)、行情況；注：需要注意注冊(cè)資本和實(shí)收資本的差異關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)2、股東構(gòu)成：股東或名稱、股東背景、出資方式、持股比例等；注：這一項(xiàng)假設(shè)比較簡(jiǎn)單可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)如情況比較復(fù)雜或股東背景較深或需特別突出等可單列專項(xiàng)說(shuō)明3、歷史沿革：借款人成立時(shí)間及開(kāi)展歷程、股東變更情況、注冊(cè)資金變動(dòng)情況、名稱變更情況、重組情況。注：這一項(xiàng)假設(shè)比較

57、簡(jiǎn)單可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)如情況比較復(fù)雜或需特別突出等可單列專項(xiàng)說(shuō)明對(duì)于借款前半年發(fā)生的注冊(cè)資本變更、股東構(gòu)造調(diào)整等重大變更事項(xiàng)要給予必要注意并核實(shí)是否專為獲取銀行借款而變更。4、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：經(jīng)營(yíng)容許證、資質(zhì)證書、環(huán)評(píng)等。5、控股、參股企業(yè)、分等個(gè)數(shù)及持股比例。6、申請(qǐng)人征信情況以及與我行合作關(guān)系。略注：除了上征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和法定代表人、實(shí)際控制人的征信情況外還可以通過(guò)稅務(wù)、人民網(wǎng)或者行內(nèi)的間接渠道理解客戶信譽(yù)狀況。三行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度個(gè)別企業(yè)的總是和它所從事的行業(yè)的息息相關(guān)。從事一種或主要從事一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的所有企業(yè)組合起來(lái)構(gòu)成一個(gè)行業(yè)每個(gè)借款人都處于某一特定的行業(yè)中行業(yè)是企

58、業(yè)生存的根本環(huán)境條件每一特定行業(yè)因所處的開(kāi)展階段不同而具有其特有的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。盡這種風(fēng)險(xiǎn)具有一定的階段性特征但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對(duì)某些根本一致的風(fēng)險(xiǎn)。因此要想更好的把控信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款客戶所屬行業(yè)進(jìn)展分析是必不可少的。對(duì)借款人行業(yè)的分析要重點(diǎn)把握以下方面：該行業(yè)開(kāi)展?fàn)顩r、行業(yè)地位、需求、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、行業(yè)開(kāi)展、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)本錢構(gòu)造、行業(yè)生命周、行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。四經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)程度每個(gè)企業(yè)都有其特有的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)除了要分析借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外還需要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析。在陳玉箐所著?客戶信譽(yù)分析技巧

59、?立信會(huì)計(jì)一書中作者認(rèn)為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征主要表達(dá)在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、核心競(jìng)爭(zhēng)力、特征和狀況這四個(gè)方面結(jié)合這四個(gè)方面調(diào)查人員對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況分析的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)包括：1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模：企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小是相對(duì)的必須放在整個(gè)行業(yè)中與其他企業(yè)相比才有一起企業(yè)規(guī)模必須與理程度向適應(yīng)。2、主營(yíng)業(yè)務(wù)：主營(yíng)業(yè)務(wù)及其比重、兼營(yíng)業(yè)務(wù)及其比重、主營(yíng)業(yè)務(wù)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性；3、情況：種類、主要、產(chǎn)量和質(zhì)量、技術(shù)含量等；4、技術(shù)程度與設(shè)備狀況：5、消費(fèi)情況：工藝要求、消費(fèi)環(huán)節(jié)質(zhì)量監(jiān)控體系、物耗、能耗情況、環(huán)保等；6、供應(yīng)情況：主要供應(yīng)商、供應(yīng)渠道、進(jìn)貨價(jià)格、付款條件等；7、銷售情況：銷售情況主要下客戶、主要銷售區(qū)域、銷售渠道、銷售價(jià)格、

60、收款條件等；8、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：年產(chǎn)值、上年利稅、主要的產(chǎn)銷情況、銷售增長(zhǎng)率、占有率、在同行業(yè)中的地位和開(kāi)展。五理風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人理中的風(fēng)險(xiǎn)程度借款人的理才能缺乏或理才能跟不上的開(kāi)展是導(dǎo)致很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的重要原因?qū)τ诮杩钊死盹L(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：1、治理構(gòu)造。應(yīng)當(dāng)分析借款人的治理構(gòu)造在分析股東構(gòu)成、股權(quán)構(gòu)造、或執(zhí)行董事、或監(jiān)事、總經(jīng)理等的人選及職責(zé)的根底上分析借款人治理構(gòu)造是否存在隱患。2、老板個(gè)人素質(zhì)及才能。小企業(yè)看老板、中企業(yè)看制度、大企業(yè)看文化。一般來(lái)說(shuō)規(guī)模越小的企業(yè)對(duì)老板的分析評(píng)估越重要要理解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子狀況、性格特征、個(gè)人嗜好、不良和犯罪記錄和信譽(yù)記錄