大學(xué)生投資理財(cái)論文

1、-精品word文檔 值得下載 值得擁有- 附表四： 畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書論文（設(shè)計(jì)）題目： 大學(xué)生投資與理財(cái)分析 院系、專業(yè)年級(jí)： 國際合作學(xué)院、國際會(huì)計(jì) 學(xué)生姓名： 徐子涵 學(xué)號(hào)：0709502115 指導(dǎo)教師姓名 劉正兵 下達(dá)任務(wù)日期：2009 年12 月10 日任務(wù)起止日期： 2009 年12月 10日 至 2010 年 5 月 10日論文（設(shè)計(jì)）的主要內(nèi)容與要求：大眾文化消費(fèi)市場(chǎng)，是影響大學(xué)生消費(fèi)文化多樣性的重要因素。大眾文化離不開青年大學(xué)生的參與、烘托和鼓噪。青年人總是引領(lǐng)消費(fèi)市場(chǎng)的最新潮流。從中國近20年的發(fā)展來看，青年最先步入的不是人才或勞動(dòng)力市場(chǎng)而是消費(fèi)品市場(chǎng)，首先是青年消費(fèi)

2、觀念和消費(fèi)方式的改變促進(jìn)了青年生活方式的變化，然后才是青年其他各方面的改變。主要參考文獻(xiàn)：1魏濤.投資與理財(cái)M.2007年6月第1版.2上投摩根基金管理有限公司.基金大學(xué)堂M.上海人民出版社,2007.3歐陽甫.“錢”途規(guī)劃從小做起M.中國福利會(huì)出版社,2006年6月第1版.4曾昭逸.一生的理財(cái)功課M.北京大學(xué)出版社,2007年11月第1版.5 周通，方銳.實(shí)施會(huì)計(jì)崗位輪換加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作J. 中國工會(huì)財(cái)會(huì)，2007.1論文進(jìn)度安排序號(hào)論文（設(shè)計(jì)）工作任務(wù)日期（起止周數(shù)）1下達(dá)任務(wù)書2009.12.102調(diào)研、擬定提綱、完成開題報(bào)告2010.1.103完成初稿2010.3.10 4中期檢查20

3、10.3.315完成定稿2010.5.106正式交稿、指導(dǎo)教師初評(píng)成績(jī)2010.5.137論文答辯、成績(jī)?cè)u(píng)定、歸檔2010.5.20任務(wù)下達(dá)人（簽字）同意教研室主任：2009年12月10日系主任（簽章）：年 月 日任務(wù)接受人（簽字）注：此任務(wù)書由指導(dǎo)教師填寫，畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開始前一周下達(dá)給學(xué)生。附表五： 畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）中期檢查表畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）題目：大學(xué)生投資與理財(cái)分析學(xué)生姓名學(xué)號(hào)系部、專業(yè)、年級(jí)指導(dǎo)教師職稱徐子涵0709502115國際合作學(xué)院國計(jì)會(huì)計(jì)劉正兵副教授計(jì)劃完成時(shí)間：20010年5月10日已完成的工作：1提綱簡(jiǎn)潔扼要，層次分明，主題突出，所寫的提綱比較符合三級(jí)提綱的要求，較切合

4、題意和畢業(yè)設(shè)計(jì)的要求。2初稿內(nèi)容詳實(shí)，但理論知識(shí)較多，希望進(jìn)一步結(jié)合實(shí)習(xí)單位情況來寫，盡可能將所學(xué)知識(shí)用于實(shí)踐。未完成的工作：初稿中的第一部分和第三部分不太理想，仍需進(jìn)一步理論聯(lián)系實(shí)踐，擴(kuò)充相關(guān)實(shí)踐資料，整合資源，主次未分。學(xué)生： 20010年 4月 1 日指導(dǎo)教師評(píng)議（指出優(yōu)點(diǎn)和不足，如有其它建議，可另附頁）畢業(yè)設(shè)計(jì)的整體框架已搭好，但廣度，深度不夠，理論聯(lián)系實(shí)踐欠佳，希望著重補(bǔ)充 可行性，必要性和最后一部分的建議和展望等內(nèi)容。指導(dǎo)教師：20010年 4 月 1日 江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目： 大學(xué)生投資與理財(cái)分析 系 （院） 國際合作學(xué)院 專業(yè)班級(jí) 國際會(huì)計(jì) 學(xué) 號(hào) 0709

5、502115 學(xué)生姓名 徐子涵 指導(dǎo)教師 劉正兵 職 稱 副教授 指導(dǎo)教師 職 稱 20010年 5月 20日大學(xué)生投資與理財(cái)分析摘 要 作為未來投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。針對(duì)此，本文結(jié)合目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況以及投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，建立了“大學(xué)生投資理財(cái)決策模型”。我們給定了大學(xué)生為風(fēng)險(xiǎn)分散者、投資剩余的資金作為預(yù)防性持有的現(xiàn)金其存量恒定不變等假設(shè)，該模型在保證流動(dòng)性的前提下，較為深入地討論了投資品組合的決策問題，確定了最佳投資結(jié)構(gòu)以及現(xiàn)金轉(zhuǎn)換規(guī)模，使大學(xué)生投資理財(cái)效用最大化，并對(duì)大學(xué)生投資與理財(cái)實(shí)踐提出了有關(guān)建議對(duì)

6、策，具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。關(guān)鍵詞: 大學(xué)生投資理財(cái)決策模型 一般投資品 投資組合 投資效用Analysis of Investment and Financial Management For College StudentsAbstract： As the corpus of the investment and financial management of future, the college students need to strengthen the consciousness and attend somepractice in this area as to lay the

7、 solid foundation for the reasonable and valid conducts. Aiming at this, combining the economic condition and the characteristics of the investment and financial management currently for the college students, our thesis established "Decision Model of Investment and Financial Management for Coll

8、ege Students ".We hold the hypothesis that college students are the risk averters and consider the surplus of the investment funds as the preventive and holding cashes which keep constant. Guaranteeing the liquidity, for the maximum utility, the model thoroughly discussed the decision problem o

9、f the investment combination, then we carried on the substantial evidence analysis to their income, risk and best investment structure. Finally, we put forward some suggestions and countermeasures on the investment and financial management practice for college students, which would be significant fo

10、r them. Key words： Decision model of investment and financial management，general investment tools，investment bundle, investment utility目 錄引言 121、 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析13 二、大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐建議及對(duì)策15（一）對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh15（二）大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?duì)策171. 18 （三）資金 19三、個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?1（一）個(gè)人理財(cái)對(duì)個(gè)人的影響 21（二）個(gè)人理財(cái)對(duì)社會(huì)的影響 22指 導(dǎo) 記 錄指導(dǎo)教師姓名施永霞職稱副教授部門會(huì)計(jì)系初稿指導(dǎo)記錄1提綱比較

11、簡(jiǎn)潔扼要，層次較分明，主題不太突出。2所寫的提綱基本符合三級(jí)提綱的要求。3比較切合題意和畢業(yè)設(shè)計(jì)的要求。指導(dǎo)時(shí)間2009年12月10日指導(dǎo)教師簽名二稿指導(dǎo)記錄1論文內(nèi)容詳實(shí)，但理論知識(shí)較多，希望進(jìn)一步結(jié)合實(shí)習(xí)單位情況來寫，盡可能將所學(xué)知識(shí)用于實(shí)踐。2重點(diǎn)描述第一部分和第二部分。3增加第二部分的必要性、可行性分析。指導(dǎo)時(shí)間20010年03月10日指導(dǎo)教師簽名定稿意見記錄在初稿的基礎(chǔ)上，經(jīng)過兩次修改，論文內(nèi)容緊扣提綱，已經(jīng)基本達(dá)到畢業(yè)設(shè)計(jì)的要求。該同學(xué)能夠根據(jù)所學(xué)的理論知識(shí)對(duì)大學(xué)生投資與理財(cái)進(jìn)行了深入的分析，論文將理論聯(lián)系了實(shí)踐，反映了該同學(xué)基本的專業(yè)技能和知識(shí)水平，也基本符合畢業(yè)論文寫作的各項(xiàng)要

12、求，可以進(jìn)行定稿。成績(jī)（百分制）定稿時(shí)間2010年05月10日指導(dǎo)教師簽名評(píng) 閱 記 錄評(píng)閱情況評(píng)價(jià)內(nèi)容具 體 要 求評(píng) 分優(yōu)秀良好中等及格差文獻(xiàn)調(diào)研能獨(dú)立查閱文獻(xiàn)；有獲取、加工各種信息及新知識(shí)能力。實(shí)驗(yàn)方案設(shè)計(jì)能力能周密、合理地設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)方案分析與解決問題能力能運(yùn)用所學(xué)知識(shí)技能去發(fā)現(xiàn)與解決實(shí)際問題。工作量、工作態(tài)度按期圓滿完成規(guī)定任務(wù)，工作量飽滿；工作作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)。設(shè)計(jì)（論文）質(zhì)量結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯性強(qiáng)，論述層次清晰；格式符合學(xué)校要求。設(shè)計(jì)（論文）成果成果有一定應(yīng)用價(jià)值。動(dòng)手能力有較強(qiáng)的實(shí)際動(dòng)手能力和計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力。評(píng)閱意見：（選題意義，所用資料和數(shù)據(jù)可靠性；創(chuàng)新性成果及學(xué)術(shù)水平；寫作規(guī)范化和邏輯

13、性；存在的主要不足之處等。）該篇畢業(yè)設(shè)計(jì)選擇大學(xué)生投資與理財(cái)分析課題具有很強(qiáng)的理論價(jià)值和實(shí)用意義。文章在大量資料的支撐下，結(jié)合大學(xué)生投資與理財(cái)分析設(shè)置情況進(jìn)行分析和探討，論述不太詳盡，層次較分明，格式規(guī)范，資料的加工能力和分析能力較好。 評(píng)閱教師評(píng)定成績(jī)（百分制） 評(píng)閱教師簽名：日期：開 題 報(bào) 告學(xué)生姓名徐子涵學(xué) 號(hào)0709502115系(院)國際合作學(xué)院班 級(jí)國際會(huì)計(jì)設(shè)計(jì)(論文)題目大學(xué)生投資與理財(cái)分析指導(dǎo)教師姓名劉正兵職 稱副教授指導(dǎo)教師姓名職 稱指導(dǎo)教師研究方向投資、理財(cái)、會(huì)計(jì)設(shè)計(jì)(論文)的選題依據(jù)(選題的目的和意義、主要參考文獻(xiàn)等) 論文是自己畢業(yè)后將理論和實(shí)際聯(lián)系起來的一次運(yùn)用。在

14、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）期間，所用的參考文獻(xiàn)主要有：1魏濤.投資與理財(cái)M.2007年6月第1版.2上投摩根基金管理有限公司.基金大學(xué)堂M.上海人民出版社,2007.3歐陽甫.“錢”途規(guī)劃從小做起M.中國福利會(huì)出版社,2006年6月第1版.4曾昭逸.一生的理財(cái)功課M.北京大學(xué)出版社,2007年11月第1版.5 周通，方銳.實(shí)施會(huì)計(jì)崗位輪換加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作J. 中國工會(huì)財(cái)會(huì)，2007.1.設(shè)計(jì)(論文)的基本內(nèi)容論文描述了大學(xué)生投資與理財(cái)設(shè)置的相關(guān)內(nèi)容，包括概念的解釋，設(shè)置的原則等，并對(duì)大學(xué)生實(shí)際的投資與理財(cái)設(shè)置進(jìn)行了現(xiàn)狀分析。本文結(jié)合目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況以及投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，給出了一些建議。我們給定了大學(xué)生

15、為風(fēng)險(xiǎn)分散者、投資剩余的資金作為預(yù)防性持有的現(xiàn)金其存量恒定不變等假設(shè)，該模型在保證流動(dòng)性的前提下，較為深入地討論了投資品組合的決策問題，確定了最佳投資結(jié)構(gòu)以及現(xiàn)金轉(zhuǎn)換規(guī)模，使大學(xué)生投資理財(cái)效用最大化。設(shè)計(jì)(論文)的重點(diǎn)和難點(diǎn)實(shí)證分析與大學(xué)生投資與理財(cái)?shù)慕鉀Q方法及對(duì)策。設(shè)計(jì)(論文)的提綱一、投資與理財(cái)中出現(xiàn)的問題（一）實(shí)證分析（二）個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀分析二、大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐建議及對(duì)策（一）結(jié)合實(shí)際1學(xué)習(xí)必要的理論知識(shí) 2采取合理的儲(chǔ)蓄形式 3制定理性的消費(fèi)計(jì)劃 4體驗(yàn)適宜的賺錢門道 5選擇合適的投資工具 6進(jìn)行適當(dāng)?shù)木桢X行善（二）多樣與實(shí)用并存（三）個(gè)性與模仿同在 （四）不要不雞蛋放在同一個(gè)籃子三、

16、個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾裕ㄒ唬﹤€(gè)人理財(cái)對(duì)個(gè)人的影響（二）個(gè)人理財(cái)對(duì)社會(huì)的影響指導(dǎo)老師意見 (對(duì)本課題深度、廣度及工作量的意見)本文選取大學(xué)生投資與理財(cái)作為論文的選題有很大的意義。論文對(duì)大學(xué)生投資的理論及其理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀進(jìn)行了較為全面的闡述，并分析了其應(yīng)用方法，具有較好的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，較好地掌握和運(yùn)用了專業(yè)基礎(chǔ)理論知識(shí)，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和工作能力。學(xué)生投資與理財(cái)設(shè)置等方面都系統(tǒng)地查閱了文獻(xiàn)資料并了解有關(guān)學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)，分析評(píng)述正確，明確需要解決的問題和解決問題的途徑，并提出了可供執(zhí)行的方案。文章結(jié)構(gòu)安排比較合理，內(nèi)容較完整，論述充分，文理比較通順，工作態(tài)度認(rèn)真。 指導(dǎo)老師(簽名) 年 月 日系(院)審查意見 系

17、 (院)(蓋章) 年 月 日引言隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)涉及到的領(lǐng)域越來越廣，對(duì)個(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大。作為未來經(jīng)濟(jì)的主要參與者，大學(xué)生如何加強(qiáng)對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)、如何進(jìn)行投資理財(cái)還是一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問題。本文擬在分析大學(xué)生投資理財(cái)及投資理財(cái)工具運(yùn)用的基礎(chǔ)上，探討大學(xué)生投資理財(cái)?shù)牟呗?、方案，為他們今后參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)打下理論基礎(chǔ)、提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。本文包括四部分，第二部分將介紹我們的模型，具體包括模型引入和模型建立，在保證流動(dòng)性的前提下，分析將眾多的投資工具抽象為一般投資品情況下的貨幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及出現(xiàn)現(xiàn)金缺口時(shí)的最佳現(xiàn)金轉(zhuǎn)換規(guī)模，進(jìn)而討論對(duì)多種投資品進(jìn)行投資組合的決策問題，確定了最佳投資結(jié)構(gòu)

18、，使大學(xué)生投資理財(cái)效用最大化。第三部分針對(duì)模型對(duì)股票及債券進(jìn)行采樣，利用MATLAB軟件對(duì)其收益、風(fēng)險(xiǎn)及最佳投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行了實(shí)證分析。第四部分針對(duì)目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況以及投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，給出了大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐建議及對(duì)策。一、投資理財(cái)中出現(xiàn)的狀況（一）、實(shí)證分析現(xiàn)在我們將中國金融年鑒中自2002年以來的10支績(jī)優(yōu)股：貴州茅臺(tái)、長(zhǎng)江通信、伊利股份、紅星發(fā)展、上港集箱、青島海爾、外運(yùn)發(fā)展、廣州控股、健康元、江蘇舜天，作為備選投資品，根據(jù)它們近四年來財(cái)務(wù)報(bào)表中的有關(guān)數(shù)據(jù)得到了個(gè)股歷史時(shí)段的收益率，如下表所示：表1 個(gè)股歷史時(shí)段收益率表 單位 編號(hào)個(gè)股05.304.1204.0904.0604.0303

19、.1203.0903.0603.0302.1202.0902.0602.031貴州茅臺(tái)8.1319.6813.349.217.0617.0611.058.137.0913.2110.898.67.542長(zhǎng)江通信0.481.961.50.970.631.510.410.240.121.351.981.110.933伊利股份3.5711.5710.247.753.2310.238.526.123.158.156.487.793.594紅星發(fā)展3.7214.3411.47.193.614.612.168.343.9915.0210.667.253.435上港集箱4.2817.0113.559.053

20、.816.813.69.334.8615.6311.587.523.136青島海爾1.096.465.063.421.616.855.523.61.77.86.54.251.797外運(yùn)發(fā)展4.0416.4912.298.34.116.3413.679.664.2915.6112.598.133.288廣州控股1.4910.658.756.732.3413.2910.66.231.8315.699.668.193.129太太藥業(yè)3.274.725.614.122.816.64.343.373.338.567.173.652.4610江蘇舜天3.0611.668.085.732.8612.128.

21、365.792.5612.328.916.222.99數(shù)據(jù)來源：中國金融年鑒2002年到2005年及計(jì)算結(jié)果 然后我們根據(jù)模型中選擇投資品的標(biāo)準(zhǔn)，將對(duì)十種股票進(jìn)行篩選：1.先計(jì)算出十種股票的歷史平均收益率、風(fēng)險(xiǎn)及包含風(fēng)險(xiǎn)的收益率，如下表所示：表2 個(gè)股數(shù)據(jù)表 單位： %編號(hào)個(gè)股1貴州茅臺(tái)10.8453.8272.8342長(zhǎng)江通信1.0150.5971.6993伊利股份6.9532.7752.5064紅星發(fā)展8.9004.2462.0965上港集箱10.0114.8632.0596青島海爾4.2812.1871.9577外運(yùn)發(fā)展9.9074.7532.0848廣州控股7.5824.3241.75

22、49太太藥業(yè)4.6161.7802.59310江蘇舜天6.9743.4532.019 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)附錄表1數(shù)據(jù)excel輸出及計(jì)算結(jié)果2.然后計(jì)算出十種股票兩兩之間的相關(guān)系數(shù)。如下表所示：表3 個(gè)股子間相關(guān)系數(shù)表1234567891011.0020.741.0030.870.661.0040.870.640.891.0050.900.630.920.991.0060.790.710.820.970.941.0070.870.650.891.000.990.961.0080.750.630.820.960.920.980.941.0090.610.660.570.810.770.880.790

23、.851.00100.890.720.870.990.970.980.980.970.841.00 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)附錄表3數(shù)據(jù)excel輸出及計(jì)算結(jié)果我們觀察表中個(gè)股的包含風(fēng)險(xiǎn)的收益率，發(fā)現(xiàn)編號(hào)為2和8的的數(shù)值相對(duì)很低，所以剔除編號(hào)為2和8的投資品。同時(shí)觀察個(gè)股子間相關(guān)系數(shù)表，觀察它的行、列。首選編號(hào)為9的投資品，然后編號(hào)為3的投資品，最后綜合比較選出編號(hào)為1的投資品。即選出了三種股票（貴州茅臺(tái)、伊利股份、太太藥業(yè)）進(jìn)行投資組合。最后根據(jù)個(gè)股歷史時(shí)段收益率表中這三種股票的數(shù)據(jù)，對(duì)不同類型的投資者，以投資效用最大化為目標(biāo)，用matlab編程求解得到投資組合比例： 表4 投資組合比例 單位：%編號(hào)

24、個(gè)股投資比例風(fēng)險(xiǎn)厭惡型風(fēng)險(xiǎn)喜好型風(fēng)險(xiǎn)中性型1貴州茅臺(tái)10.8453.8272.834010040.43伊利股份6.9532.7752.50621009太太藥業(yè)4.6161.7802.59379059.6作為理性的投資者，大學(xué)生為厭惡風(fēng)險(xiǎn)者中的風(fēng)險(xiǎn)分散者，所以大學(xué)生如對(duì)買股票進(jìn)行投資，則建議選擇伊利股份、太太藥業(yè)，且投資比例分別為0.21和0.79。此投資方案將實(shí)現(xiàn)效用最大化。根據(jù)投資比例結(jié)果分析可計(jì)算得到：利用該模型得到的投資結(jié)構(gòu)可使投資組合的平均收益率達(dá)到5.11%，而組合的風(fēng)險(xiǎn)控制在1.803%水平，組合的風(fēng)險(xiǎn)收益率為2.832%，投資效用系數(shù)可達(dá)到1.1625。同樣的思路還可以運(yùn)用在債券

25、的投資決策上。我們根據(jù)中經(jīng)網(wǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，依據(jù)歷史收益率在眾多國債中選出了收益最好的05國債（4）、21國債（7）以及03國債（3）：表5 上述三種國債的收益率、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益率債券名稱7月上旬6月下旬6月中旬6月上旬5月下旬均值風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益率05國債（4）3.73.773.813.994.013.8560.12289831.375527521國債（7）3.663.813.834.064.083.8880.15992524.311398603國債（3）3.653.763.824.084.13.8820.17848221.7500325數(shù)據(jù)來源：中經(jīng)網(wǎng)，并計(jì)算得到總體均值、風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益率。由此可

26、計(jì)算出上述三種國債的相關(guān)系數(shù)：表6 三種國債的相關(guān)系數(shù)相關(guān)系數(shù)05國債（4）21國債（7）03國債（3）05國債（4）121國債（7）0.992749103國債（3）0.9996720.9944011數(shù)據(jù)來源：根據(jù)表6計(jì)算得到。由表6可知，三種國債的相關(guān)系數(shù)都接近1，換言之，依靠多元化來分散風(fēng)險(xiǎn)的策略效果甚微，還會(huì)由此使得整體的投資收益率下降。因此，理性的選擇就是只選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最高的21國債（7）進(jìn)行投資，以獲得3.888的年預(yù)期收益率。均值網(wǎng)源 （二）投資與理財(cái)現(xiàn)狀 今天的大學(xué)生消費(fèi)有著強(qiáng)烈的模仿性特征，有著很深的"白領(lǐng)情結(jié)"：名牌服裝著身，手提電腦不離，信息把握在手，

27、創(chuàng)造未來人生。這已成為眾多大學(xué)生所羨慕、仿效的社會(huì)形象。今天，發(fā)達(dá)快捷的消費(fèi)信息、不斷提高的消費(fèi)需求使大學(xué)生對(duì)時(shí)尚的領(lǐng)略和把握更為及時(shí)準(zhǔn)確，盡管他們還不一定擁有，但卻能對(duì)許多時(shí)尚品牌如數(shù)家珍。與此同時(shí)，他們更有自己對(duì)生活的理解、對(duì)消費(fèi)的選擇，他們注重講求生活的品味和質(zhì)量，寧缺勿濫，寧高勿低。他們追求的是一種既有物質(zhì)享受，又講求精神生活的現(xiàn)代人的生活方式。目前，比較流行的理財(cái)手段有儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等無論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性這其中無所謂孰好孰壞，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存到底選擇哪種投資組合，一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，自己

28、的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來決定不同的人應(yīng)當(dāng)制定不同的理財(cái)計(jì)劃一些專家認(rèn)為人們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，要進(jìn)行多種投資組合，廣開"財(cái)路"，最適合普通家庭的投資組合是：40%銀行儲(chǔ)蓄、30%買債券、10%買保險(xiǎn)、10%買股票、10%用于其他投資但是，我們應(yīng)當(dāng)看到，任何模式都不是絕對(duì)的真理，對(duì)于不同的人，由于各自的財(cái)務(wù)狀況不同，每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)不一樣，家庭責(zé)任也不一樣，他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、目標(biāo)、資產(chǎn)的情況都不一樣，他不應(yīng)當(dāng)一成不變地遵循這種比例到底有多少雞蛋，把多少雞蛋放在什么樣的籃子里，是因人而異的。又比如一對(duì)儲(chǔ)蓄只有兩三萬元，上有老，下有小的工薪階層夫婦，他們每月的收入都要全部花光，沒有結(jié)余，并

29、且他們的孩子又馬上要上大學(xué)那么怎么用這有限的資金既養(yǎng)活父母，又能供孩子上大學(xué)，同時(shí)又能滿足生活的各項(xiàng)必需呢?這就要我們進(jìn)行很好的理財(cái)根據(jù)這個(gè)家庭實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況，我們可以作這樣的財(cái)務(wù)規(guī)劃：在教育方面，可以為小孩進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，采取每個(gè)月存的方式，存兩年，等孩子上大學(xué)二年級(jí)的時(shí)候就可以把教育儲(chǔ)蓄的錢取出來，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%另外，他們有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得2萬元錢的教育貸款同時(shí)一定要考慮財(cái)務(wù)安全的規(guī)劃，比如夫婦兩人應(yīng)當(dāng)作一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，這種保障對(duì)他們非常重要，因?yàn)樗麄兪羌彝サ纳钪е坏┧麄冇袉栴}的話

30、，孩子的教育就沒有辦法實(shí)現(xiàn)，老人就沒有辦法贍養(yǎng)現(xiàn)在很多家庭只是一味給小孩買這樣那樣的保險(xiǎn)，而忽略了對(duì)家庭財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者的安全保障，這其實(shí)是非常危險(xiǎn)的對(duì)這樣的家庭，一定要對(duì)收入來源做好充分的保障，讓這個(gè)家庭非常安全這實(shí)際上就是個(gè)人理財(cái)。 "個(gè)人理財(cái)"是一個(gè)時(shí)髦的詞兒，然而一般人對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在著兩個(gè)誤區(qū)：一是認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，就是今年投下10萬，明年收獲12萬，也就是投資賺錢二是認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事兒，老百姓沒有幾個(gè)錢，無所謂理不理財(cái)實(shí)際上，這兩種理財(cái)觀念都是狹隘的理財(cái)其實(shí)是一種個(gè)人或家庭的人生規(guī)劃，根本上是指我們要善用錢財(cái)，盡量使得個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提

31、高生活質(zhì)量如何有效地利用每一分錢，如何及時(shí)地把握每一個(gè)投資機(jī)會(huì)，是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵所在同時(shí)，理財(cái)與我們每個(gè)人的生活息息相關(guān)，理財(cái)不是富人的專利。 二、大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐建議及對(duì)策在如今的大學(xué)校園里，“投資”和“理財(cái)”已經(jīng)成為兩個(gè)新的關(guān)鍵詞，日益受到學(xué)生重視?！巴顿Y理財(cái)嘛，就是要能省能賺，21世紀(jì)的大學(xué)生，必須學(xué)會(huì)這項(xiàng)本領(lǐng)，才能在步入社會(huì)以后盡快適應(yīng)生存法則?！鄙虾?duì)外貿(mào)易大學(xué)國際銀行專業(yè)的牟凡這樣說。現(xiàn)在的大學(xué)校園中“月光族”越來越多，對(duì)付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得

32、不應(yīng)該。如果你覺得把錢都放在錢包總會(huì)手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。不要覺得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的“理性消費(fèi)”都做不到，就別提理財(cái)了。如何理財(cái)？ "首先：你得辦一張卡，定期存取款項(xiàng)！其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去！再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你這三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下下個(gè)月，形成了一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)是會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金。美

33、國著名經(jīng)濟(jì)家詹姆斯非爾德對(duì)于美國大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃，提出了專門的“1+1+1”1學(xué)會(huì)貸款用明天的錢圓今天的夢(mèng)。2學(xué)會(huì)兼職讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。3學(xué)會(huì)投資為以后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。為了更好地地了解現(xiàn)金中國大學(xué)生與臺(tái)灣大學(xué)生的投資狀況，萬事達(dá)卡2008年9月22日在北京發(fā)布了最新“2008年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”其中以下為大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)比較：32的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購房計(jì)劃。4.9%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買房子。29%的大陸受訪大學(xué)生準(zhǔn)備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買車。8.4%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車。34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年

34、內(nèi)買。70的大陸受訪問大學(xué)生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買(如購房、購車等)。中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14），其次是基金（12）。臺(tái)灣的情況相反，投資項(xiàng)目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(xiǎn)(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難！作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)

35、，做一個(gè)簡(jiǎn)單的型記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。 遵守一定的生活消費(fèi)原則學(xué)生時(shí)代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡(jiǎn)單實(shí)用，行要省錢方便。開源方式多多 大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項(xiàng)工作來獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。獎(jiǎng)學(xué)金最主要的經(jīng)濟(jì)來源。大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三

36、等：一等約元，二等約元，三等元以下。而且獲得的比例也比較高，左右的同學(xué)可以獲得這類獎(jiǎng)學(xué)金。可以說，努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對(duì)而言比較容易的途徑。撰稿對(duì)于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來說，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。現(xiàn)在一些報(bào)紙的稿費(fèi)千字都在百元左右，一個(gè)月寫幾篇千字小文，生活費(fèi)就有了著落。有一些能將手中的筆玩得轉(zhuǎn)的高手，專門給一些時(shí)尚類或者紀(jì)實(shí)類雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據(jù)自己的特長(zhǎng)和喜好學(xué)寫文章，給報(bào)社和雜志社投稿來補(bǔ)貼自己的生活費(fèi)。翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學(xué)生最佳的收入

37、途徑。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專業(yè)知識(shí)的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。推銷大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在公司兼職作辦事員，也有的在服務(wù)行業(yè)兼職作服務(wù)生。大學(xué)生做推銷的不乏其人。推銷是一個(gè)極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。（一）結(jié)合實(shí)際 對(duì)我們大學(xué)生而言，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢等概念等同起來。其實(shí)，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素。有錢怎么理？ 基于上述現(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃

38、、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。要實(shí)現(xiàn)“合理”的個(gè)人投資理財(cái)，主要包括以下六個(gè)方面：1、學(xué)習(xí)必要的理論知識(shí)。在學(xué)校還應(yīng)多參加主體隊(duì)活動(dòng)，逐步培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。比如：加入模擬銀行。有的學(xué)校設(shè)立了模擬銀行，鼓勵(lì)零花錢多余的學(xué)生踴躍存款，一時(shí)缺錢的學(xué)生可向小銀行貸款，以培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約用錢的好習(xí)慣。同時(shí)，在學(xué)生中公開選拔模擬銀行行長(zhǎng)等“職員”，實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗來鍛煉學(xué)生的工作能力，一舉多得。參加模擬銀行炒股大賽。通過實(shí)際操作，將所學(xué)理論與實(shí)踐相結(jié)合，加深對(duì)有關(guān)股票理論知識(shí)

39、的理解及具體操作的體驗(yàn)。組建學(xué)生環(huán)保公司。學(xué)生把收集到的廢品賣給學(xué)生環(huán)保公司，經(jīng)公司分類集中后，在賣給社會(huì)上的廢品公司。既培養(yǎng)“錢要靠自己掙”的觀念，又培養(yǎng)了環(huán)保意識(shí)。然后逐漸將理財(cái)理論學(xué)習(xí)引入到實(shí)踐生活中來。2、采取合理的儲(chǔ)蓄形式。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，制訂出具體的實(shí)際的目標(biāo)，學(xué)會(huì)確定采用何種形式存錢。對(duì)我們學(xué)生來說，“記賬式”和“儲(chǔ)蓄卡”是主流。而近幾年出現(xiàn)的“教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”屬于“教育專項(xiàng)儲(chǔ)蓄”，從目前來看，它很有市場(chǎng)前景。對(duì)于個(gè)別經(jīng)濟(jì)較寬松的學(xué)生，根據(jù)個(gè)人的興趣愛好，可以把多余的錢用來購買有收藏價(jià)值的物品，如郵票、標(biāo)本、書籍等。實(shí)際上是變相儲(chǔ)蓄，且具有升值潛力，屬投資行為。3、制定理性的消費(fèi)

40、計(jì)劃。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)需求及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按設(shè)想的目的計(jì)劃用錢，防止狂熱購物?？梢园茨昊虬醇鞠冉o出大致的計(jì)劃消費(fèi)清單，然后再細(xì)化到每月甚至每周，算出大致花費(fèi)，最后按清單采購來達(dá)到理智購物的效果。4、體驗(yàn)適宜的賺錢門道。根據(jù)個(gè)人時(shí)間安排情況，在不影響學(xué)習(xí)、工作的條件下，主動(dòng)了解適宜的賺錢方法、途徑，付出勞動(dòng)獲取收入。具體來說，可以在假期參加社會(huì)實(shí)踐及勤工儉學(xué)活動(dòng)。通過在外出工作中做一些力所能及的事情，來體驗(yàn)賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，為將來參與競(jìng)爭(zhēng)打下基礎(chǔ)。5、選擇合適的投資工具。在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具

41、進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票（具體優(yōu)缺點(diǎn)分析見表8）。在參與社會(huì)投資的時(shí)候，我們可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。 表8 個(gè)人投資理財(cái)工具分析表儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄在所有投資品種中最安全的。幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性強(qiáng)，幾乎與現(xiàn)金的流動(dòng)性等價(jià)，操作簡(jiǎn)易。但是收益較低，并且在微薄的收益中還要扣除利息稅。保險(xiǎn)保險(xiǎn)的品種眾多，與投資理財(cái)相關(guān)的險(xiǎn)種主要是分紅型壽險(xiǎn)。作為投資方式來說，它兼顧了

42、投資性和保障性，但由于是商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收取的傭金交高，且資金運(yùn)用受到一定限制，回報(bào)率相對(duì)較低，并且從選擇險(xiǎn)種、選擇公司、簽訂合同到繳費(fèi)，過程繁瑣，還有可能遇到保險(xiǎn)陷阱。債券債券按發(fā)行主體分為國債、地方政府債券、金融債券、企業(yè)債券以及國際債券。債券的收益性一般高于銀行儲(chǔ)蓄。債券可通過市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，或通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款，流動(dòng)性較好。債券的安全性比較高，但存在利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及稅收風(fēng)險(xiǎn)等。投資基金投資基金通常根據(jù)變現(xiàn)方式劃分開放式基金和封閉式基金，其優(yōu)點(diǎn)是積少成多，投資效率高、省時(shí)省力，投資多元化，流動(dòng)性強(qiáng)；但是存在基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)，手續(xù)費(fèi)用較高，以及若出現(xiàn)巨額贖回會(huì)影響基金預(yù)期收益

43、等缺陷。外匯外匯交易的優(yōu)點(diǎn)是不需任何手續(xù)費(fèi)，交易成本最低。但外匯交易的業(yè)務(wù)種類比較多，外匯分為即期外匯交易，遠(yuǎn)期外匯交易，外匯期貨交易，外匯期權(quán)交易，還有套匯交易、調(diào)期交易（換期交易）等，其概念繁雜，就普通大學(xué)生而言，外匯交易對(duì)動(dòng)態(tài)信息、專業(yè)知識(shí)要求很高并且需要投入大量的資金和精力，可操作性不高。股票股票市場(chǎng)作為間接融資的主要場(chǎng)所，經(jīng)過十幾年來國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)的規(guī)范與成熟，以及上市企業(yè)的強(qiáng)壯，股票為越來越多的個(gè)人投資者所接受，股票的優(yōu)點(diǎn)是收益高，流動(dòng)性強(qiáng)，但由于股價(jià)受眾多因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)也很高。另外值得注意的是：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，

44、都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。所以學(xué)生在實(shí)際操作過程中，還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者的指導(dǎo)，千萬不要高估自己，盲目地進(jìn)行投資。6、進(jìn)行適當(dāng)?shù)木桢X行善。這是一種特殊的“消費(fèi)”，對(duì)有困難的同學(xué)等弱勢(shì)群體，我們可以根據(jù)自己的用錢計(jì)劃，確有多余，不影響生活，進(jìn)行適當(dāng)?shù)膸椭?、捐錢捐物、奉獻(xiàn)愛心，培養(yǎng)好的經(jīng)濟(jì)素質(zhì)。（二）多樣與實(shí)用并存 大眾文化消費(fèi)市場(chǎng)，是影響大學(xué)生消費(fèi)文化多樣性的重要因素。大眾文化離不開青年大學(xué)生的參與、烘托和鼓噪。青年人總是引領(lǐng)消費(fèi)市場(chǎng)的最新潮流。從中國近20年的發(fā)展來看，青年最先步入的不是人才或勞動(dòng)力市場(chǎng)而是消費(fèi)品市場(chǎng)，首先是青年消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式的改變促進(jìn)了青年生活方式的變化，然后才是青年

45、其他各方面的改變。大學(xué)生多樣化消費(fèi)的特點(diǎn)根源于大學(xué)生多元化價(jià)值目標(biāo)的存在。這種多元化的價(jià)值目標(biāo)，一方面使大學(xué)生的思想活躍，有益于大學(xué)生充分發(fā)揮個(gè)人的聰明才智和創(chuàng)造能力，多重比較，理性消費(fèi)，另一方面，也可能導(dǎo)致大學(xué)生受不良傾向的影響，出現(xiàn)一些消極的消費(fèi)類型來。 在消費(fèi)狀況分析中，不論是大學(xué)生基本生活消費(fèi)中的衣食費(fèi)用，還是其學(xué)習(xí)消費(fèi)中的學(xué)費(fèi)、書雜費(fèi)、電腦等；不論是大學(xué)生的休閑及娛樂消費(fèi)，還是大學(xué)生的人際交往消費(fèi)，都越來越趨向于帶有濃厚的實(shí)用色彩。這從調(diào)查統(tǒng)計(jì)的休閑娛樂方式和花費(fèi)上可以明確的表現(xiàn)出來。(三）個(gè)性與模仿同在 多元化發(fā)展源于個(gè)性化的彰顯。大學(xué)生消費(fèi)個(gè)性化的表現(xiàn)，是新型青年文化運(yùn)動(dòng)的顯著特

46、點(diǎn)。這種個(gè)性化也可以理解為時(shí)尚化和風(fēng)格化，而不僅僅是傳統(tǒng)的青年對(duì)個(gè)性和自我的刻意追求和表現(xiàn)。新知識(shí)的爆炸式增長(zhǎng)、新技術(shù)的迅速推廣應(yīng)用和新的信息傳播媒介對(duì)日常生活的深入影響，使時(shí)尚的形成和流行更快捷，同時(shí)具有更鮮明的主題和更人性化的表現(xiàn)形式，并因而成為大學(xué)生日常生活和社會(huì)活動(dòng)中具有象征性和大眾化的色彩和基調(diào)，即成為一種風(fēng)格化的東西。商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使消費(fèi)市場(chǎng)物質(zhì)極大豐富。大學(xué)生恰好正處于追求個(gè)性發(fā)展，自我意識(shí)增強(qiáng)，樂于接受新鮮事物的年齡階段。面對(duì)五彩繽紛的消費(fèi)市場(chǎng)，大學(xué)生的消費(fèi)心理趨于理性化轉(zhuǎn)變，在消費(fèi)行為中開始表現(xiàn)出較為成熟的價(jià)值取向。大學(xué)生在購買像電腦這樣昂貴的商品時(shí)，往往表現(xiàn)出購前的冷靜，

47、大部分大學(xué)生是在購買前查閱有關(guān)資料，比如價(jià)格、性能、品牌后再?zèng)Q定是否購買，其中有不少大學(xué)生會(huì)找同學(xué)或相關(guān)人員咨詢有關(guān)問題，還有一些大學(xué)生是在與家人商量后再購買的。 （四）不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里 清楚你的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么樣的，風(fēng)險(xiǎn)偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實(shí)他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好就偏離了他能夠承受的范圍。 理清自己的理財(cái)目標(biāo)然而現(xiàn)實(shí)中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個(gè)什么樣的目標(biāo)比如五年內(nèi)買電腦、買車，或買房，或資產(chǎn)達(dá)到多少，這些都可以算作具體的理財(cái)目標(biāo)同

48、時(shí)量化你的目標(biāo)，需要多少金額，預(yù)計(jì)多長(zhǎng)時(shí)間。 收支表通常由收入、支出和結(jié)余三部分構(gòu)成目前我們個(gè)人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等而支出的項(xiàng)目就要因人而異了不同收入水平的家庭或個(gè)人會(huì)有不同的開支項(xiàng)目，但一般來講也可以包括這樣幾類，如：生活必需品支出、教育支出(有小孩的家庭)、銀行按揭支出(住房貸款，汽車貸款等)，投資支出以及消遣娛樂交往支出等每個(gè)家庭可以按照自己的收入支出構(gòu)成進(jìn)行分類和統(tǒng)計(jì)但是無論是消費(fèi)性支出還是投資性支出，總的原則是支出要小于收入，不能出現(xiàn)長(zhǎng)期性的透支，否則經(jīng)濟(jì)上繃得太緊，自己的生活就會(huì)面臨很大的壓力結(jié)余就是收入減去支出的部分收支表和企業(yè)的損益表類似(資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益)編制一張收支表既可以讓我們對(duì)當(dāng)月、或當(dāng)年的收入來源，