湖南農(nóng)行第三小組理財案例分享

1、基本信息摘要財務狀況診斷與評估理財計劃理財師總體建議免責申明與風險提示目 錄風險承受能力目前主要財務狀況主要理財目標基本信息摘要家庭成員及背景資料D1D1A1A1B1B1C1C10101A1A1、家庭成員及背景資料劉先生，33歲，三年前開辦了一家有限責任公司，目前經(jīng)營業(yè)績良好。劉太太，33歲，與先生一起經(jīng)營這家公司。B1B1、目前主要財務狀況C1C1、風險承受能力 68分風險能力得分4040分分風險態(tài)度得分最大可承受虧損比例10%退休規(guī)劃退休規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃保險計劃保險計劃債務計劃債務計劃4321D1D1、主要理財目標理財目標概述：您目前已婚，有孩子，處于家庭成長期，這一階段里您子

2、女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重，但已經(jīng)有了一定的財富積累和投資經(jīng)驗，可以建立多元化的投資組合。如房產(chǎn)投資、股票投資、基金投資以及一些低風險的投資產(chǎn)品。同時增加保險投入，除了基本社保外，人到中年，身體的機能明顯下降，對健康保險有很大需求，同時還應該考慮壽險以及財產(chǎn)、養(yǎng)老等商業(yè)保險。文本計劃優(yōu)先順序未來家庭計劃由于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績目前比較好，由于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績目前比較好，打算在打算在一年內(nèi)一年內(nèi)對企業(yè)增資對企業(yè)增資8080萬萬。由于目前的自用住房由于目前的自用住房較小，劉先生打算在較小，劉先生打算在五五年后購置一套價值年后購置一套價值150150萬元萬元的住房。的住房。夫妻倆計劃夫

3、妻倆計劃6060歲歲退休，退休，退休后每年支出每年退休后每年支出每年支出仍然有支出仍然有1515萬元萬元。財務比率分析 收入與支出狀況分析財務機會評估財務狀況診斷與評估資產(chǎn)與負債狀況分析D2D2B2B2A2A2C2C20202A2A2、資產(chǎn)與負債狀況分析 總資產(chǎn)是總資產(chǎn)是1500000.01500000.00 0元，總負債元，總負債0.000.00元，元，凈資產(chǎn)是凈資產(chǎn)是1500000.01500000.00 0元。元。B2B2、收入與支出狀況分析家庭支出家庭支出目前您家庭每年支出目前您家庭每年支出150000150000元，占家庭總收入元，占家庭總收入60%60%100100% %家庭收入您

4、家庭年總收入您家庭年總收入250000250000元，元，均為企業(yè)盈利收入，目前沒有投資收入。均為企業(yè)盈利收入，目前沒有投資收入。C2C2、財務比例分析 投資與凈資產(chǎn)比例投資與凈資產(chǎn)比例凈資產(chǎn)中， 20%為投資，且定期存款多于股票型基金，可增加投資渠道的多樣性。財務自由度財務自由度由于投資收入偏低，建議適當負債，增加投資渠道。保障比例保障比例目前，您的保險種類主要為基本的社保，沒有商業(yè)保險，支出甚微，這將是本次計劃的重點之一。投資與凈資產(chǎn)比例投資與凈資產(chǎn)比例財務自由度財務自由度保障比例保障比例D2D2、財務機會評估 您的保險配置不太合理您的收入來源主要來自企業(yè)盈利收入，雖相對穩(wěn)定，但不能忽視市

5、場與經(jīng)營風險，為減少或避免產(chǎn)生比較大的影響，建議重視保險。您的資產(chǎn)配置過于單一和保守，僅投資定期存款與少許的基金，可適當增加負債比例，通過貸款獲得企業(yè)增增機會，采取多元化資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置可改進您和您太太現(xiàn)在都是33歲，離退休還有27年，建議您首先要檢視目前家庭成員的社會保險情況，為退休后的工作，生活，休閑早做準備，如加大養(yǎng)老等商業(yè)保險投入。退休計劃準備教育規(guī)劃 債務規(guī)劃購房保險規(guī)劃理財計劃債務規(guī)劃增資規(guī)劃D3D3C3C3A3A3C3C30303A3A3、債務規(guī)劃增資計劃B3B3、債務規(guī)劃購房計劃C3C3、教育規(guī)劃0200000400000600000800000100000048495051

6、525354教育費用支出明細女兒出國留學，從您34歲開始，每年投入30000萬元作為教育儲蓄，連續(xù)投入14年（上大學之前），可配置基金定投（預期收益10%）。D3D3、保險規(guī)劃您目前的年收入為25萬,按照彌補收入法，您應該購買2.5萬保險。根據(jù)保險的雙十原則，即保費是年收入的10%，保額為年收入的10倍。建議您從第10年開始，每年購買10萬元的健康險。從第15年開始，追加保費至25萬元。關(guān)注養(yǎng)老 加大保險開支合理教育儲蓄理財師總體建議關(guān)注投資D4D4C4C4A4A4C4C40404誠摯并專業(yè)的建議第一PPT HTTP:/WWW.1PPT.COM添加文本添加文本添加文本添加文本目前開始為子女購買

7、教育年金，儲備留學費用。加大壽保險、商業(yè)養(yǎng)老保險、財產(chǎn)保險的投入比例。%關(guān)注投資優(yōu)化配置留學動向教育儲蓄關(guān)注養(yǎng)老合理配比保險您目前的投資渠道單一，對于后期目標也重點傾向于企業(yè)投資，需要適當增加投資渠道，根據(jù)企業(yè)發(fā)展及需求，進行投資額及方向的調(diào)整。免責聲明與風險提示由于未來的不可預知,所涉及的假設、預測、均為理財參考。具體的投資理財決策完全由您決定。對您提供的信息的準確性及完整性不承擔任何責任。我們可能因代理本計劃書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。12345總之，本計劃是在您所提供的基本信息的基礎(chǔ)上，綜合考慮而得出的.它僅為您提供一般性的理財指引,不能保證預期收益和資產(chǎn)的價值能完全符合實際。免責聲明與風險提示本計劃所采用的金融假設在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。具體的投資理財決策完全由您